MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH, BẢNG CHƯƠNG I THÔNG TIN TỔNG QUAN 1 1 1 Thông tin chung 1 1 2 Quá trình hình thành và phát triển 1 1 3 Đặc điểm về cơ cấu tổ chức 3 1 4 Các đặc điểm kinh tế trọng yếu 6 1 4 1 Đặ[.]
Báo cáo tổng hợ MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH, BẢNG CHƯƠNG I THÔNG TIN TỔNG QUAN 1.1 Thông tin chung 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.3 Đặc điểm cấu tổ chức 1.4 Các đặc điểm kinh tế trọng yếu .6 1.4.1 Đặc điểm sản phẩm .6 1.4.3 Đặc điểm quy trình cung cấp dịch vụ .7 1.4.1 Đặc điểm lao động .10 1.4.5 Đặc điểm nguồn vốn 11 1.4.6 Đặc điểm sở vật chất kỹ thuật trọng yếu 12 1.5 Đánh giá chung 13 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ VỀ LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ VÀ TÌNH HÌNH SXKD 14 2.1 Đánh giá số lĩnh vực hoạt động quản trị doanh nghiệp .14 2.1.1 Quản trị nhân lực 14 2.1.2 Quản trị Marketing .16 2.1.3 Quản lý hệ thống công nghệ thông tin 19 2.2 Đánh giá hiệu tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh .21 2.3 Đánh giá chung 27 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA SINH VIÊN 28 3.1 Phương hướng hoạt động chi nhánh Agribank Long Biên năm 2017 28 3.2 Cơ hội, thách thức chi nhánh 29 3.3 Hướng nghiên cứu .32 Báo cáo tổng hợ DANH MỤC HÌNH, BẢNG Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Long Biên .3 Hình 1.2 Sơ đồ quy trình huy động tiền gửi .8 Hình 1.3 Sơ đồ quy trình huy động tiền gửi Hình 2.3 Biểu đồ tổng nguồn vốn chi nhánh Agribank Long Biên 23 Hình 2.4 Biểu đồ tình hình tài chi nhánh Agribank Long Biên .25 Hình 2.1 Biểu đồ cấu nhân phòng ban chi nhánh Agribank Long Biên 14 Bảng 1.4 Cơ cấu lao động chi nhánh Agribank Long Biên .10 Bảng 1.5 Cơ cấu nguồn vốn chi nhanh Agribank Long Biên 11 Bảng 2.2 Một số tiêu phản ánh hiệu hoạt động kinh doanh tạo chi nhánh Agribank Long Biên 22 CHƯƠNG I THÔNG TIN TỔNG QUAN 1.1 Thông tin chung Tên : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Tên gọi tắt: Agribank Chi nhánh Long Biên Địa chỉ: Tòa nhà Plaschem, 562 Nguyễn Văn Cừ, Phường Gia Thụy, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội Điện thoại: (84-24) 36 501 767 Fax: 024 3650 1766 Lĩnh vực kinh doanh : Kinh doanh tiền tệ dịch vụ liên quan đến tiền tệ 1.2 Quá trình hình thành phát triển Một vài nét Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Tên thức: Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thôn Việt Nam (viết tắt NHNo&PTNT Việt Nam) Tên tiếng anh : Vietnam Bank for Agriculture and Rutal Deverlopment (viết tắt AGRIBANK) Thành lập vào ngày 26/03/1988 đến nay, Agribank lớn mạnh không ngừng phát triển, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo kinh tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Trong suốt thời kì phát triển thăng trầm mình, Agribank để lại nhiều dấu mốc quan trọng: - Năm 2003: Được Đảng Nhà nước phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi - Năm 2007: Được chương trình phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP) xếp hạng doanh nghiệp số Việt Nam - Năm 2008: Được Đảng Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng nhì, Đạt Top 10 giải thưởng Sao vàng đất Việt - Năm 2010: Agribank vươn lên bứt phá ngân hàng số Việt Nam phát triển chủ thẻ với 6,38 triệu thẻ - Năm 2011: Agribank chuyển đổi mơ hình Cơng ty TNHH Nhà nước làm chủ sở hữu - Năm 2014: Triển khai liệt Đề án tái cấu: công bố thay đổi Logo xếp lại địa điểm làm việc Hiện Agribank sở hữu mạng lưới rộng khắp Việt nam với gần 2300 chi nhánh điểm giao dịch, kết nối trực tuyến với trụ sở Sở hữu lượng lao động hùng hậu lên tới 40.000 cán với trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, gắn bó am hiểu địa phương Là số chi nhành Agribank Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Long Biên ln xác định rõ vai trị vị Agribank Long Biên thành lập ngày 14/9/2004 theo định số 351/ QĐ/HĐQT-TCCB chủ tịch hội đồng quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam ký Chi nhánh thức vào hoạt động ngày 30/4/2004 Trải qua nhiều khó khăn ban đầu thành lập, Agribank Long Biên hoàn thiện đầy đủ máy cấu phòng ban, phòng giao dịch, sở vật chất khang trang, đại, đáp ứng tiêu chuẩn NHNNo & PTNT Việt Nam đề 1.3 Đặc điểm cấu tổ chức GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHĨ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHỊNG PHỊNG PHỊNG PHỊNG DỊCH VỤ HÀNH PHỊNG KẾ TỐN KINH MARKET – CHÍNH TÍN DỤNG NGÂN QUỸ DOANH ING NHÂN SỰ Hình HỐI 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Long Biên NGOẠI PHỊNG KIỂM TRA KIỂM SỐT NỘI BỘ Nguồn: Phịng hành nhân PDG CHƯƠNG DƯƠNG PGD BẮC LONG BIÊN PGD NGUYỄN SƠN PGD LƯƠNG YÊN Cơ cấu tổ chức chi nhánh Long Biên xếp theo kiểu trực tuyến – chức năng, phân thành ba cấp ban giám đốc, phịng nghiệp vụ phòng giao dịch Cơ cấu tổ chức thể quản lý bao quát Ban giám đốc xuống phòng ban chức giao dịch trực thuộc Việc phân chia phòng nghiệp vụ giúp cơng việc phịng ban tập trung vào mảng, giảm bớt đan xen, chồng chéo công việc Ban giám đốc: bao gồm Giám đốc Phó giám đốc Giám đốc chịu trách nhiệm giữ vai trò đạo Ngân hàng; giúp việc cho giám đốc Phó giám đốc Các phòng nghiệp vụ chia thành phòng Mối quan hệ phòng nghiệp vụ mối quan hệ bình đẳng, ngang cấp theo chức nhiệm vụ phòng Nhiệm vụ chung Thực đề xuất, tham mưu giúp việc cho giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, biện pháp, giải pháp triển khai thực nhiệm vụ thuộc phạm vi phòng Phối hợp chặt chẽ phòng, chịu trách nhiệm ý kiến tham gia theo chức trách phòng vấn đề nghiệp vụ vấn đề chung chi nhánh Tổ chức lưu trữ hồ sơ, thông tin lập báo cáo phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ phòng Cải tiến phương pháp làm việc, nâng cao nghiệp vụ, đào tạo rèn luyện cán phong cách giao dịch văn minh, lịch Nhiệm vụ, chức phịng nghiệp vụ: Phịng kinh doanh ngoại hối: Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế thời kỳ; bảo lãnh ngoại tệ , nghiệp vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản cho khách nước ngồi Phịng tín dụng: Thực hai mảng nhiệm vụ tín dụng kế hoạch kinh doanh o Trong nhiệm vụ tín dụng, đầu mối tham mưu Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng; xây dựng kế hoạch tín dụng ngắn, trung dài hạn hàng q, năm; Tổng hợp, phân tích thơng tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loại khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao, thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình cấp o Trong nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh, chịu trách nhiệm xây dựng công tác hàng tháng, quý chi nhánh đôn đốc việc thực hiện; xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh; trực tiếp quản lí cân đối nguồn vốn; đầu mối tham mưu cho Giám đốc chi nhánh kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn; chịu trách nhiệm quản lí rủi ro lĩnh vực nguồn vốn Phòng kế toán ngân quỹ: chịu trách nhiệm hai mảng nhiệm vụ kế toán ngân quỹ điện toán + Về kế tốn ngân quỹ, nhận nhiệm quản lý tài chính, kế toán, ngân quỹ Chi nhánh; Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tài chính, kế tốn, ngân quỹ cơng tác hạch tốn kế tốn, hạch toán thống kê, toán, ngân quỹ để quản lý, kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn; quản lý tài sản; quản lý, kiểm soát thu nhập chi phí từ xác định kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh + Về mảng điện toán chịu trách nhiệm hướng dẫn phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch công tác khai thác thông tin thông qua việc sử dụng hệ thống công nghệ thông tin; trực tiếp quản trị hệ thống mạng thực tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động Chi nhánh; quản lý, sửa chữa bảo dưỡng máy móc, thiết bị tin học Phịng hành nhân sự: Trực tiếp triển khai thực nhiệm vụ tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng, cơng tác hành chi nhánh; Phối hợp với phòng nghiệp vụ việc quản lý chặt chẽ chế độ cho cán bộ; Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh Phòng Dịch vụ Marketing Tham mưu cho Giám đốc chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, chiến lược Marketing Trực tiếp quản lý thực nghiệp vụ liên quan đến phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, marketing, dịch vụ thẻ, quản lý thiết bị đầu cuối; trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội : Là phận chịu đạo trực tiếp từ giám đốc chi nhánh, chuyên trách giúp việc cho giám đốc chi nhánh điều hành nghiệp vụ pháp luật, trực tiếp triển khai tác nghiệp nghiệp vụ kiểm tra, kiểm sốt nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh đơn vị; Các phòng nghiệp vụ khác có trách nhiệm cung cấp cho phịng KTKSNB biên kiểm tra chuyên đề, báo cáo chỉnh sửa sau tra, kiểm tra kịp thời, quy định Có tất bốn phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh Các phòng giao dịch nơi giao dịch trực tiếp với khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phòng giao dịch máy thu nhỏ chi nhánh, nhận đạo nghiệp vụ trực tiếp từ phòng nghiệp vụ Các phịng nghiệp vụ đóng vai trị đầu mối tiếp nhận kiến nghị, đề xuất Chi nhánh tham mưu cho Ban Giám đốc xử lý vấn đề phòng giao dịch 1.4 Các đặc điểm kinh tế trọng yếu 1.4.1 Đặc điểm sản phẩm Là chi nhánh ngân hàng thương mại - NHNo&PTNT Việt Nam, Agribank Chi nhánh Long Biên kinh doanh tiền tệ dịch vụ khác liên quan đến tiền tệ, gọi chung sản phẩm dịch vụ Sản phẩm dịch vụ mang đặc điểm đặc thù sản phẩm ngành ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ sản phẩm có hình thái xác định cầm giữ Do trình cung cấp tiêu dùng sản phẩm xảy đồng thời, đặc biệt có tham gia khách hàng vào trình cung ứng sản phẩm dịch vụ nên sản phẩm dịch vụ ngân hàng tách rời Chất lượng sản phẩm cấu thành nhiều yếu tố trình độ đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệ khách hàng Hiện NHNNo&PTNT Việt Nam nghiên cứu đưa thị trường 200 loại sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Long Biên có hầu hết sản phẩm danh mục sản phẩm chung, nhiên sản phẩm cung cấp chủ yếu chi nhánh sản phẩm huy động vốn, sản phẩm tín dụng, kinh doanh ngoại hối phát hành thẻ, dịch vụ chuyển tiền số dịch vụ liên quan 1.4.2 Đặc điểm khách hàng, thị trường Hiện nay, Chi nhánh Agribank Long Biên tập trung cung cấp sản phẩm dịch vụ đến hai nhóm đối tượng thuộc địa bàn quận Long Biên : Cá nhân, hộ gia đình Doanh nghiệp Nằm bối cảnh thị trường chung thủ đô Hà Nội, việc ngân hàng thương mại, cổ phần phân bố dày đặc khắp địa bàn thành phố đem lại nhiều khó khăn cho Agribank Việt Nam nói chung Agribank Chi nhánh Long Biên nói riêng Thị trường quận Long Biên mang tính cạnh tranh cao, khốc liệt 1.4.3 Đặc điểm quy trình cung cấp dịch vụ Việc phong phú sản phẩm dịch vụ kéo theo việc cung ứng sản phẩm dịch vụ đa dạng vô phức tạp, loại sản phẩm dịch vụ có quy trình cung ứng không giống Tuy nhiên tổng quát lại, ta tổng hợp quy trình cung cấp dịch vụ chi nhánh Agribank Long Biên, tiêu biểu huy động nguồn tiền gửi khách hàng quy trình cung cấp dịch vụ tín dụng Bước 1: Tiếp xúc khách hàng tư vấn gói sản phẩm Tiếp xúc khách 1: Thu thập tin vàchi thẩm sơ hàng tư vấn Tiếp cận khách Bước hàng tư vấn cácthông đặc tính tiết định Thu thập sản phẩm Giao dịch viên tiếp xúc thu thập giấy tờ liên quan đến khách tin thẩm loại sản phẩm mà khách hàng quan tâm hàng(tính pháp lý, tình hình lực sản xuất kinh doanh, khả sơ b Bước 2: Thu tiềntàicủa khách chính, uyhàng tín khả trả nợ khách hàng, tài sản chấp Khi khách hàngkhách quyếthàng) định sử dựng loại hình tiền gửi nào, Bước 2: Lập cáoyêu thẩm giao dịch viên tiến hành thựcbáo hiện: cầuđịnh khách hàng cung Căn vào hồ sơ thu thập lập báo cáo thẩm Thu định, phân tích tínhLập báo tiền, hạch cấp thông tin liên quan cần thiết Sau thu thập đủ xác thơng tin thu thập từ phía khách hàng làm cơthẩm đ tốn thơng tin theo quy tiến tiền nhậpq quỹ trình làphân tích cần tìm kiếm, dự sở định địnhhành chothu vay Trong đốn tìnhnếu rủi ro xảy để đưa biện pháp giảm tiền mặt cịn hạch tốntấtkếcảtốn chuyển khoản thiểu rủi ro, tránh tổn thất cho ngân hàng Bước 3: Lập hợp đồng tiền gửi phát hành giấy tờ có Bước 3: Ra định tín dụng Ra đ giá, chứng tiềnỞgửi khâu này, ngân hàng định đồng ý từ chối cho vay dụn Lập hợp đồng đối vớiđược mộtkíhồbởi sơngười vay vốn khách chấp nhận cho Những giấy tờ có thẩm quyền,hàng đóng Nếu khơng tiền gửi vay làm thơng báo từ chối, cịn khách hàng đủ điều kiện phát hành GTCG dấu pháp nhân sau hồn trả lại cho khách hàng chuyển sang bước Bước 4: Hạch toán chi4:trả lãihồ theo thuận Bước Lập sơ thỏa vay vốn Lập sản thếứng chấp thực Chi trả khoản lãihợp theođồng định tài kỳ tương vớivàmỗi loạihiện sản thủ tục theo quy định, Lập hồ s công chứng, đăng kí giao dịch đảm bảo (nếu có) Hướng dẫn khách hàng vốn phẩm lập đơn dề nghị vay vốn kí hợp đồng tín dụng Hạch tốn chi trả Bước 5: Thanh lý hợp5: đồng Bước Giải ngân lãi theo thỏa thuận Chi trả gốc, lãi chokhách kháchhàng hàng Đưa từ vào Yêulạicầu cấpchứng giấy tờ liên quan đến việc sử dụng lưu trữ theo quyvốn địnhvay giải ngân theo tiến độ sử dụng vốn Giải ng Bước 6: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đám bảo khả thu nợ Thanh lý hợp đồng Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng Bước cuối q trình vay vốn, ngân hàng hồn trả tài sản thếGiám sá chấp cho khách hàng đồng thời xóa đăng kí giao dịch đảm bảo sau dụn Hình 1.2 Sơ đồ quy trình huy động tiền gửi khách hàng hồn trả đầy đủ nợ lãi Nguồn: Phịng Dịch vụ Marketing Thanh lý đồng tín trình cung cấp tín dụng, ngân hàng thu khoản vay lãi suất kèm theo, cịn chi phí thời gian giải hồ sơ, thẩm định giấy tờ cho vay khách hàng khơng phải trả thêm mức phí Tuy nhiên khơng phải tất khoản phí thấp ngân hàng khác khu vực, bên cạnh sản phẩm có mức dịch vụ thấp, ngân hàng có sản phẩm với mức giá chưa thực cạnh tranh phí chuyển tiền mặt( ?) 2.1.2.3 Phân phối sản phẩm Nhằm đưa sản phẩm đến gần với người tiêu dùng, tạo gắn bó trung thành sử dụng sản phẩm ngân hàng, Chi nhánh Long Biên mở rộng kênh phân phối, mạng lưới đa dạng rộng khắp tồn quận Chi nhánh có tất phịng giao dịch, ATM lắp đặt vị trí giao thơng thuận tiện Hệ thống tốn thẻ EDC/POS lắp đặt đơn vị chấp nhận thẻ thuộc địa bàn quận Long Biên siêu thị, nhà hàng, cửa hàng thời trang, điện máy, có 31 đầu POS lắp đặt địa bàn quận Bắt kịp nhu cầu, xu hướng sử dụng phổ biến điện thoại thông minh hệ thống mạng phủ khắp, chi nhánh phân phối sản phẩm dịch vụ thông qua hệ thống phần mềm, tin nhắn tiêu biểu SMS Banking, nạp thẻ điện thoại VNTopup, Internet Banking, Atransfer, Apaybill, Bankplus, Không dừng lại đó, ngân hàng cịn phối hợp với ngân hàng khác để tích hợp hệ thống rút tiền, chuyển tiền nước quốc tế, chuyển tiền liên ngân hàng, 2.1.2.4 Xúc tiến truyền thông Kênh quảng bá thông thường dành cho sản phẩm mới, chương trình ưu đãi chi nhánh thơng qua băng rôn, bảng quảng cao treo chi nhánh, phòng giao dịch, khu vực dân cư sinh sống thuộc địa bàn quận Long Biên Chi nhánh kết hợp đưa thông tin qua kênh loa phường cách gửi văn quảng cáo đến ủy ban nhân dân phường, xã In ấn phát hành tờ rơi giới thiệu tính sản phẩm Hàng năm, chi nhánh cử cán đến quan đơn 17 vị, doanh nghiệp, trường đại học, khu vực để phổ biến, quảng bá sản phẩm, dịch vụ, liên kết, mở thẻ miễn phí cho sinh viên nhập học Chi nhánh đặc biệt quan tâm đến hình thức xúc tiến truyền thơng thơng qua hoạt động cộng đồng góp phần giúp đỡ xây dựng cơng trình cơng cộng địa bàn quận, gây quỹ làm từ thiện, ủng hộ đồng bào thiên tai lũ lụt, quỹ khuyến học, giúp định vị hình ảnh Agribank nhân văn, tốt đẹp lòng người dân quận, gây thiện cảm với khách hàng 2.1.3 Quản lý hệ thống công nghệ thông tin Ngân hàng ngành đặc thù với hệ thống thông tin lưu trữ khổng lồ, phức tạp Các sản phẩm dịch vụ đa dạng, mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch phủ rộng khắp toàn quốc kéo theo số lượng khách hàng đơng đảo địi hỏi ngân hàng phải có chế quản lý thơng tin thơng minh, nhanh chóng an tồn Chịu trách nhiệm quản lý hệ thống liệu sản phẩm, khách hàng toàn quận Long Biên, chi nhánh triển khai tốt công tác quản lý hệ thống công nghệ thông tin, cụ thể hệ thống toán kế toán khách hàng IPCAS ATM, đầu máy POS trực thuộc chi nhánh Lắp đặt đảm bảo an toàn trang thiết bị Việc lắp đặt hệ thống sở vật chất đảm bảo xác, an tồn Lắp đặt hệ thống máy tính, hệ thống mạng, đường truyền phù hợp với thông số kỹ thuật kết nối hoàn chỉnh Các trang thiết bị phải lắp đặt nơi an toàn, bảo mật vật lý với mơi trường thích hợp Tại điểm đặt ATM phải lắp đặt thiết bị camera giám sát giao dịch, thiết bị chiếu sáng đủ công suất Hệ thống camera giám sát phải lưu lại hình ảnh hoạt động khách hàng phải lưu trữ theo quy định Agribank Việt Nam Nhân kỹ thuật Chi nhánh đảm bảo đủ số lượng kỹ thuật viên thực công việc vận hành quản lý hệ thống Các kỹ thuật viên thuộc nhân phịng Kế tốn 18