Tìm hiểu về đồng bitcoin và vai trò của nhtw trong quản lý tiền ảo liên hệ thực tiễn việt nam

Đề tài Tìm hiểu về đồng Bitcoin và vai trò của NHTW trong quản lý tiền ảo TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN MÔN NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỀ TÀI TÌM HIỂU VỀ ĐỒNG BITCOIN VÀ[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN MÔN NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU VỀ ĐỒNG BITCOIN VÀ VAI TRỊ CỦA NHTW TRONG QUẢN LÝ TIỀN ẢO LIÊN HỆ THỰC TIỄN VIỆT NAM NHÓM GIÁO VIÊN: TS CAO THỊ Ý NHI THÀNH VIÊN NHÓM TRẦN THANH VÂN NGUYỄN VĂN TUẤN NGUYỄN THỊ YẾN LÊ PHẠM THANH TÙNG TRẦN THỊ HẢI YẾN LÊ THỊ TƯƠI ĐÔ CẨM VÂN HÀ NỘI - 2017 HÀ NỘI, NĂM 2017 MỤC LỤC I TÌM HIỂU CHUNG VỀ TIỀN ẢO 1.1 Khái niệm tiền ảo Tiền ảo là: loại tiền cầm nắm được, khơng có hình hài vật lý cụ thể sử dụng môi trường điện tử Nó khơng có giá trị thực, khơng bảo lãnh Tiền mặt, vàng, tài sản có giá, thường sử dụng để toán, mua đồ trị chơi điện tử, loại trị chơi có loại tiền khác chúng dùng để trao đổi cho đem ngồi mơi trường điện tử để mua sản phẩm dịch vụ khác 1.2 Một số loại tiền ảo phổ biến 1.2.1 Ethereum 1.2.2 Litecoin .3 1.2 Monero 1.2.4 Ripple 1.2.5 Dogecoin 1.2.6 Dash 1.2.7 MaidSafeCoin 1.2.9 Storjcoin X .5 1.3 Cách thức giao dịch loại tiền ảo 1.4 Mục đích tiền ảo II TÌM HIỂU ĐỒNG BITCOIN 2.1 Bitcoin 2.2 Ví bitcoin .6 2.3 Ưu điểm, Nhược điểm bitcoin 2.4 Tính hợp pháp bitcoin Việt Nam III THỰC TRẠNG MUA BÁN VÀ SỬ DỤNG BITCOI TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 3.1 Thực trạng mua bán sử dụng bitcoin giới 3.2 Thực trạng mua bán sử dụng bitcoin Việt Nam IV Vai trò NHTW quản lý tiền ảo liên hệ thực tiễn Việt Nam 10 4.1.Quan điểm ngân hàng trung ương lớn trên  giới .10 4.1.1 Mỹ 14 4.1.2 Khu vực đồng euro 14 4.1.3 Trung Quốc 14 4.1.4 Nhật 15 4.1.5 Đức 15 4.1.6 Anh 15 4.1.7 Pháp .15 4.18 Ấn Độ .15 4.1.9 Hàn Quốc .15 4.1.10 Nga .15 4.2 Vai trò NHNN Việt Nam quản lý bitcoin 16 I TÌM HIỂU CHUNG VỀ TIỀN ẢO 1.1 Khái niệm tiền ảo Tiền ảo là: loại tiền cầm nắm được, hình hài vật lý cụ thể sử dụng mơi trường điện tử Nó khơng có giá trị thực, không bảo lãnh Tiền mặt, vàng, tài sản có giá, thường sử dụng để tốn, mua đồ trị chơi điện tử, loại trị chơi có loại tiền khác chúng dùng để trao đổi cho đem ngồi mơi trường điện tử để mua sản phẩm dịch vụ khác 1.2 Một số loại tiền ảo phổ biến Hiện thị trường tồn khoảng 9.000 loại tiền ảo Chỉ vài số phổ biến Bitcoin hay Ethereum 1.2.1 Ethereum Ethereum tảng tiền ảo dựa hợp đồng thông minh – cho phép theo dõi tất giao dịch thỏa thuận liên quan thông qua sổ Ethereum chia làm loại Ethereum Ethereum Classic Được tạo Vitalik Buterin đưa vào thị trường năm 2015, quảng cáo loại tiền ảo có tiềm Bitcoin với giá trị thị trường khoảng 1,1 tỷ USD Sự xuất tăng giá cách chóng mặt Ethereum làm nên cạnh tranh khốc liệt thị trường loại tiền ảo Ethereum ví loại Bitcoin thứ với việc vòng vài tháng, giá trị tăng 1000%, “hấp dẫn” các ơng lớn giới tài IBM, Microsoft… Tương tự Bitcoin Ethereum xây dựng quản lý hệ thống blockchain, nó “tiến bộ”hơn chỗ tạo thị trường online thực thực giao dịch lập trình với tên giao kèo thơng minh 1.2.2 Litecoin Litecoin mắt tháng 9/2011 cựu nhân viên Google Charles Lee sản phẩm thay Bitcoin Người dùng khai thác, sử dụng để trao đổi lấy sản phẩm dịch vụ Ở thời điểm tháng 7/2016, giá trị đạt 180 triệu USD, thấp nhiều so với mức đỉnh 1,2 tỷ USD năm 2013 1.2 Monero Moneno biết đến loại tiền ảo bí mật – sử dụng cơng nghệ chữ ký nhóm, tạo an tồn, bảo mật khơng để lại dấu tích Với giá trị thị trường khoảng 138 triệu USD, Monero chủ yếu sử dụng cá nhân muốn ẩn danh mạng Internet 1.2.4 Ripple Ripple hệ thống toán tổng thể theo thời gian thực, chuyển đổi tiền tệ Ra mắt năm 2012 có giá trị khoảng 243 triệu USD, Ripple tích hợp vào số ngân hàng hệ thống tốn để giảm chi phí phát sinh Ripple loại tiền kỹ thuật số hệ thống mạng lưới toán mở, giúp cho người sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng, ngân hàng hay tổ chức tài khác cách nhanh chóng với chi phí thấp Khác với Ethereum, Ripple công cụ hỗ trợ cho Bitcoin, giúp cho giao dịch thị trường thực thơng suốt, hay nói cách khác Ripple “thông dịch viên” kết nối tất loại tiền tệ giới như: USD, Việt Nam đồng, Nhân dân tệ… để thuận tiện thống giao dịch 1.2.5 Dogecoin Dogecoin ban đầu biết đến loại tiền tệ trò đùa thu hút quan tâm lớn Chữ Doge tên gọi phát âm lái từ chữ Dog (nghĩa chó) Nó thường sử dụng forum quyên góp cho số tổ chức Giá trị thị trường Dogecoin khoảng 25 triệu USD 1.2.6 Dash Dash (viết tắt digital cash – tiền kỹ thuật số) có điểm mạnh bảo mật tốc độ tốn Nó đổi tên từ Darkcoin để tránh liên quan đến dark web Dash có giá trị thị trường khoảng 77 triệu USD Người ta sử dụng để tốn hàng loạt cửa hàng, hệ thống lớn 1.2.7 MaidSafeCoin MaidSafeCoin gọi SafeCoin tiền ảo dành cho mạng lưới sử dụng tảng liệu an ninh Hiện nay, có hàng loạt ứng dụng sử dụng mạng lưới để bảo vệ liệu Giá trị thị trường loại tiền ảo 39 triệu USD 1.2.8 Lisk Không giống phần lớn loại tiền ảo danh sách (ngoại trừ Ethereum), sử dụng hệ thống Lisk để tạo ứng dụng phân tán (dapp) ngơn ngữ lập trình Javascript Như vậy, loại tiền tệ có giá trị ứng dụng thực tế sử dụng để tạo nhiều loại dapp, gồm tảng mạng xã hội, cửa hàng thương mại điện tử Giá trị thị trường 25 triệu USD Khơng giống phần lớn loại tiền ảo danh sách (ngoại trừ Ethereum), sử dụng hệ thống Lisk để tạo ứng dụng phân tán (dapp) ngơn ngữ lập trình Javascript Như vậy, loại tiền tệ có giá trị ứng dụng thực tế sử dụng để tạo nhiều loại dapp, gồm tảng mạng xã hội, cửa hàng thương mại điện tử Giá trị thị trường 25 triệu USD 1.2.9 Storjcoin X Storjcoin X mắt tháng 7/2014 Storj – cơng ty tạo – khai thác mạng lưới mã hóa liệu dựa mã nguồn mở dùng Storjcoin để cấp quyền truy cập sử dụng dịch vụ Giá trị thị trường loại tiền ảo thời điểm tháng 9/2016 triệu USD 1.3 Cách thức giao dịch loại tiền ảo Bitcoin và altcoin ngày trở nên phổ biến, chúng không sử dụng tiền tệ hay phương thức tốn tiện lợi mà cịn kênh đầu tư tạo lợi nhuận không nhỏ từ việc trao đổi mua bán kiếm lời nhờ biến động không tưởng giá chúng Một cách cách tạo lợi nhuận nhanh từ đồng tiền ảo giao dịch lướt sóng, tức mua bán lại kiếm phần chênh lệch Và để thực điều bạn cần phải tham gia một sàn giao dịch uy tín, trước có sàn BTC-e nhiều người Việt Nam ưa chuộng nhất, nhiên sàn sập hoạt động bất hợp pháp BTC-e sập giới nhiều sàn hoạt động uy tín, pháp luật cơng nhận, đó sàn Bittrex  1.4 Mục đích tiền ảo Tiền ảo sử dụng cho nhiều mục đích Những mục đích bao gồm,: chuyển tiền, giao dịch, đầu tư, tốn hàng hóa dịch vụ, giao dịch tiền tệ cá nhân, đánh bạc, rào chắn chống lại đồng tiền quốc gia phải hứng chịu giá nhanh (chẳng hạn Venezuela, Hy Lạp) Khi tồn khơng gian tiền điện tử mở rộng, chứng kiến cơng dụng khác tham gia vào danh sách Đã có dịch vụ non trẻ SteemIt, chắn cách mạng hóa cách mà nội dung tốn phương tiện truyền thơng xã hội, dịch vụ Musicoin, dịch vụ tìm cách để tốn cho nghệ sĩ cách cơng II TÌM HIỂU ĐỒNG BITCOIN 2.1 Bitcoin  Bitcoin (ký hiệu: BTC, XBT) loại tiền tệ kỹ thuật số phân cấp, phát minh bởi Satoshi Nakamoto dưới dạng phần mềm mã nguồn mở từ năm 2009 Bitcoin trao đổi trực tiếp thiết bị kết nối Internet mà không cần thơng qua một tổ chức tài chính trung gian nào Bitcoin có cách hoạt động khác hẳn so với loại tiền tệ điển hình: Khơng có một ngân hàng trung ương nào quản lý hệ thống hoạt động dựa giao thức mạng ngang hàng trên Internet Sự cung ứng Bitcoin tự động, hạn chế, phân chia theo lịch trình định sẵn dựa thuật toán Bitcoin cấp tới máy tính "đào" Bitcoin để trả cơng cho việc xác minh giao dịch Bitcoin ghi chúng vào sổ phân tán mạng ngang hàng - gọi là blockchain Cuốn sổ cái này sử dụng Bitcoin đơn vị kế tốn Mỗi bitcoin chia nhỏ tới 100 triệu đơn vị nhỏ gọi satoshi Phí giao dịch có thể áp dụng cho giao dịch tùy thuộc vào nguồn tài nguyên mạng Ngoài phí giao dịch, thợ đào cịn trả cơng cho việc mã hoá khối (block) nhật ký giao dịch Cứ 10 phút, khối tạo kèm theo lượng Bitcoin cấp phát Số bitcoin cấp cho khối phụ thuộc vào thời gian hoạt động mạng lưới Vào tháng năm 2016, 12,5 bitcoin cấp phát cho khối Tốc độ lạm phát sẽ giảm nửa 6,25 bitcoin vào tháng năm 2020 tiếp tục giảm nửa sau chu kỳ năm có tổng cộng 21 triệu Bitcoin phát hành vào năm 2140 Ngồi việc đào Bitcoin, người dùng có Bitcoin cách trao đổi lấy Bitcoin bán tiền tệ, hàng hoá, dịch vụ khác Bitcoin loại tiền mã hố điển hình nhất, đời đầu tiên, sử dụng rộng rãi thương mại điện tử. Các doanh nghiệp có xu hướng muốn tốn Bitcoin để giảm thiểu chi phí Đến tháng 10 năm 2017, lượng tiền sở của Bitcoin định giá 252 tỷ la Mỹ - loại tiền mã hóa có giá trị thị trường lớn nhất. Những biến động lớn giá trị bitcoin tạo nên lời trích tính phù hợp kinh tế Bitcoin loại tiền tệ Lưu ý rằng, thuật ngữ Bitcoin viết hoa nhắc tới giao thức, phần mềm, cộng đồng viết thường nhắc tới đơn vị tiền tệ 2.2 Ví bitcoin Bất sử dụng bitcoin tạo ví bitcoin để lưu trữ bitcoin mình (Bitcoin wallet) Khi mở ví, người dùng cung cấp nhiều địa công khai dùng người khác gửi tiền vào địa Các ví lưu trữ bitcoin có tính bảo mật cao, ví dụ như bảo mật 2-3 lớp (xác thực qua email với số điện thoại đăng nhập được), có tính cho phép người dùng tự in ví giấy cho để cất tủ cho an toàn Tuy nhiên lưu ý bạn không cẩn thận bị lộ thông tin bạn cho đó, họ vào ví bạn thực giao dịch, mạng lưới Bitcoin xác nhận Bitcoin đó gửi cho ai, số bitcoin địa bạn sẽ bị vĩnh viễn 2 ví bitcoin điền hình nhất : Blockchain.info, Coinbase 2.3 Ưu điểm, Nhược điểm bitcoin  Ưu điểm Có thể nói bitcoin đời cách mạng toán điện tử mà ưu điểm vơ to lớn : Thuận tiện giao dịch: Nếu bạn để ý với trung gian giao dịch nào, họ có giới hạn chuyển nhận tiền ngày Nhưng với bitcoin khơng, bạn gửi số lượng khơng giới hạn bitcoin cho bạn bè, người thân bạn Cho dù họ nơi giới. Và bạn gửi vào thời gian nào, khơng quản lý số tiền bạn gửi An toàn bảo mật : Mỗi giao dịch bitcoin thực hồn thành mà không cần thông tin cá nhân Thơng tin giao dịch hiển thị danh tính bạn bảo mật hồn tồn Khơng thể bị làm giả : Chi phí kiểm định chất lượng vàng cao, cịn việc kiểm định Bitcoin khơng tốn chi phí nào, có thật bitcoin khơng thể làm giả khơng hữu dạng vật chất Chi phí giao dịch cực thấp : Khơng có trung gian giao dịch nào, có phí xử lý giao dịch, nhiên nó cũng khơng đáng Bảo vệ mơi trường : Khơng phải dùng hố chất in giấy hay khai thác Hệ thống máy tính xử lý giao dịch Bitcoin tốn điện nhiều so với hệ thống tài Tiềm thương mại điện tử : Mọi giao dịch bitcoin hoàn tồn ẩn danh khơng thể bị hồn trả, đảo ngược lại, người bán hàng, họ n tâm với tình trạng gian lận  Nhược điểm Song song với ưu điểm bitcoin có nhược điểm định Chưa có nhiều người sử dụng : Thực tế người dân, đặc biệt quốc gia không phát triển nhiều Việt Nam, quen với việc sử dụng tiền tệ, vàng bạc Và họ không am hiểu nhiều đồng tiền điện tử Cùng với nhiều trang báo tiếng lại có viết tiêu cực đồng tiền này (mình giải thích phần sau) nên người dân cịn e dè có nhiều lo ngại sử dụng bitcoin Hơi khó sử dụng : Để sử dụng bitcoin bạn cần phải tạo ví lưu trữ bitcoin, các thao tác phải thực hiện máy tính  Đối với người mù tịt công nghệ mà không dẫn họ khó mà tự làm thao tác này, có nguy bị lừa đảo Tội phạm, tin tặc, rửa tiền lộng hành : Vì tính ẩn danh bitcoin khơng bị kiểm sốt, tội phạm sử dụng đồng tiền phương thức giao dịch Hacker tìm cách cơng nhiều sàn bitcoin để đánh cắp bitcoin số lượng lớn nạn rửa tiền xảy cách dễ dàng 2.4 Tính hợp pháp bitcoin Việt Nam Việc giao dịch bitcoin mang lại nhiều thuận tiện không thiếu rủi ro Nhà nước Việt Nam thơng cáo báo chí : Giao dịch bitcoin Việt Nam khơng pháp luật bảo vệ, có nghĩa bạn mua bán hay đầu tư bitcoin, nhà nước không chịu trách nhiệm rủi ro mà bạn gặp phải III THỰC TRẠNG MUA BÁN VÀ SỬ DỤNG BITCOI TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 3.1 Thực trạng mua bán sử dụng bitcoin giới Cơn sốt Bitcoin ngày nóng đặt rủi ro thực thị trường tài tồn cầu năm 2018, theo cảnh báo vừa nhà băng hàng đầu châu Âu Deutsche Bank đưa ra.Trang CNBC cho biết, chuyên gia kinh tế trưởng phụ trách tồn cầu Deutsche Bank, ơng Torsten Slok, gửi tới khách hàng danh sách 30 rủi ro lớn thị trường tài năm 2018 Trong danh sách có lạm phát gia tăng Mỹ, căng thẳng leo thang bán đảo Triều Tiên, khả giá Bitcoin lao dốc Bitcoin trở thành tượng tài năm 2017, giá đồng tiền kỹ thuật số thường xuyên tăng, giảm hàng nghìn USD vài đồng hồ ngày gần Với mức tăng giá Bitcoin từ đầu năm đến 16 lần, ơng Slok nói mức giá đồng tiền ảo cho thấy nhà đầu tư chưa lường hết ảnh hưởng mà Bitcoin có thị trường tài chính."Tơi cho đến lúc thị trường tài cho chuyện nhỏ", vị chuyên gia nói trao đổi với CNBC Ông bày tỏ lo ngại cú tăng giảm chóng mặt giá Bitcoin trở nên "hệ thống hơn" năm tới Hiện có nhiều câu hỏi cịn tồn xung quanh vấn đề quy chế giám sát Bitcoin minh bạch xác lượng Bitcoin mà nhà đầu tư nắm giữ Mặc dù đưa vào giao dịch 8,5 năm bitcoin coi đồng tiền số cổ có giá trị cao lịch sử Chỉ thời gian ngắn tạo nhiều biến động thị trường gây nhiều tranh cãi, bitcoin hấp dẫn với lượng lớn nhà đầu tư 3.2 Thực trạng mua bán sử dụng bitcoin Việt Nam Chưa cơng nhận thức đồng Bitcoin có giao dịch thị trường Việt Nam Tháng 3/2014, Việt Nam, đại lý mua, bán Bitcoin đời với tên gọi Bitcoin Vietnam địa bitcoin.vn, cho phép mua bán bitcoin sau thực thủ tục xác minh danh tính Tháng 7/2014, Việt Nam, sàn giao dịch Bitcoin trực tuyến đời với tên gọi VBTC đội ngũ Bitcoin Vietnam hợp tác công ty Blinktrade New York, Mỹ, vận hành Tháng 6/2015, Việt Nam, Công ty Bitcoin Vietnam mở dịch vụ kiều hối sử dụng Bitcoin với tên gọi Cash2VN Người dùng từ đô la Mỹ để gửi tiền từ đâu giới Việt Nam Tháng 10/2015, Việt Nam, dịch vụ mua bán tiền ảo SanTienAo bắt đầu mua bán Bitcoin Ngày 2/4/2016, Việt Nam, SanTienAo mắt sàn giao dịch Bitcoin phi tập trung Remitano Sau Remitano mở thêm dịch vụ kiều hối hai chiều dựa Bitcoin từ tháng 3/2017 Ở Việt Nam, khoảng triệu người tham gia vào vịng xốy đào - mua bán tiền ảo Từng nghiên cứu kỹ sâu Bitcoin, chuyên gia tiền tệ trao đổi kỹ với PV Tiền Phong về tranh tồn cảnh đồng tiền Theo ơng, chất tiền tệ, Bitcoin tiền số đời vào quãng năm 2008 khủng hoảng kinh tế Mỹ lạm phát số kinh tế khiến người ta niềm tin vào đồng tiền nhiều Chính phủ phát hành Theo đó, Bitcoin viết dạng thuật toán (đến cha đẻ dù có tên gọi thực chất ẩn danh) mà người tham gia vào vận hành hệ thống phát hành Bitcoin gọi thợ đào Cứ 10 phút, mã khối (blolkchain) lại tạo kèm theo lượng Bitcoin cấp phát Ai giải block chain nhanh nhất, hệ thống tự thưởng Bitcoin “Hệ thống kết nối với “sổ cái” chia sẻ tất nơi nên thưởng cộng đồng biết Đó lý người ta đổ xơ sắm máy tính cấu hình cao để đào tiền thưởng”, vị nói Do tiền số có quyền phát hành, nên Bitcoin loại tiền ảo khác “trốn” mục tiêu kiểm sốt phủ quốc gia Nếu toán tiền qua hệ thống ngân hàng kể giao dịch điện tử, toán bù trừ, Nhà nước cụ thể chắn nắm tổng số tiền có kinh tế, lưu thơng Đồng thời, bên tốn với phải trả phí Cịn đây, ngồi khơng phải trả phí (chính phủ khơng thu thuế kiểm sốt thu nhập, nguồn thu), Bitcoin sau cịn có đáp ứng mục tiêu “thanh tốn giao dịch ngầm” cho hoạt động chuyển tiền, ma tuý bắt cóc, tống tiền “Đó lý Bitcoin tổ chức xã hội đen, tài trợ khủng bố ưa chuộng”, vị chuyên gia cho biết Cũng theo chuyên gia này, giới có khoảng 9.000 loại tiền ảo khác Bitcoin đồng tiền số giao dịch phổ biến nhất, chiếm khoảng 50% “Cả giới có 21 triệu đồng Bitcoin có 18 triệu khai thác, tức số tiền thưởng Bitcoin khoảng triệu, “thợ mỏ” Bitcoin điên cuồng lao vào…”đào” kiếm tiền thưởng Bitcoin hệ lụy Năm 2017 năm lên “cơn điên” Bitcoin Theo thống kê từ đầu năm tới nay, đồng tiền tăng giá gấp lần Ngày 8/12, giá đồng tiền ảo Bticoin tăng thêm 3.000 USD lên tới 17.000 USD, vốn hóa thị trường lên tới gần 285 tỷ USD Đây lý giới đầu tư quỹ đầu sẵn sàng “cuồng tín” lao vào mua bán, sở hữu Bitcoin Ngồi lý cịn triệu Bitcoin hệ thống, chất “xúc tác” khác dẫn đến “cơn sốt” Bitcoin kể như: tháng 12/2017 này, hàng loạt sàn chứng khoán Mỹ thức cho phép thực việc mắt phái sinh Bitcoin “Đồng Bitcoin liên tục tăng giá, hội kiếm tiền quỹ đầu cơ, có việc đời dịch vụ bảo hiểm phái sinh Bitcoin sàn chứng khoán Mỹ.” vị chuyên gia tiền tệ cho biết Chưa kể, với việc muốn “quản” Bitcoin, đây, Nhật Bản lập sàn giao dịch chuẩn bị có hợp đồng tương lai tiền ảo Việc cho phép mua bán Bitcoin Nhật nhằm kiểm sốt danh tính người tham gia, từ Chính phủ Nhật quản lý thu thuế”, vị nói Cơn sốt Bitcoin gây hệ lụy gì? Theo vị chuyên gia trên, nhu cầu phải “đào” liên tục sử dụng máy tính cấu hình cao hệ thống làm mát lớn nên tổng lượng điện tiêu thụ cho “thợ mỏ” đào Bitcoin lớn Vấn đề đào hết 21 triệu đồng khơng có thưởng nữa, “giới đầu cơ” Bitcoin có lựa chọn: Hoặc thu phí giao dịch người mua- kẻ bán phải tạo tiếp lượng Bitocoin lớn 21 triệu đồng “Khi đó, sốt Bitcoin giá đồng tiền ảo khơng biết phi đến đâu rơi tự do”, vị chuyên gia lưu ý Ơng Lê Huy Hồ, chun gia cơng nghệ thơng tin – người “sành sỏi” Bitoin cho PV Tiền Phong hay: Hiện tại, có thơng tin cho rằng, Trung Quốc nước đứng đầu giới sở hữu Bitcoin nên Việt Nam (ở cạnh) sở hữu lượng Bitcoin khơng nhỏ Theo ơng Hồ, cộng đồng Bitcoin Việt Nam vào khoảng triệu người sốt “đào” Bitcoin “ngốn” lượng điện cực lớn Sự quan tâm đến Bitcoin xã hội nóng thân ơng Hồ thời gian gần liên tục doanh nghiệp (có ngân hàng tập đoàn lớn) mời đến giảng lĩnh vực Theo ơng Hồ Bitcoin biến tướng - dùng tiền ảo để huy động vốn thật (Tiền Phong đã thông tin số chuyên đề trước việc mời gọi chung tiền vào tài khoản để người cầm trịch sẵn sàng trả lãi cao) “Việc giống bán hàng đa cấp, dù bị cấm nhiều người làm Nếu thị trường vỡ khơng vỡ…hụi Câu chuyện Bitcoin tương lai quản lý vấn đề cấp thiết cho quan Nhà nước Tôi nghĩ việc khơng có để lùi q lâu”, ơng Hồ khẳng định IV Vai trị NHTW quản lý tiền ảo liên hệ thực tiễn Việt Nam 4.1.Quan điểm ngân hàng trung ương lớn trên  giới Tiền ảo (Hay gọi tiền điện tử hay cryptocurrency) loại tiền tệ kỹ thuật số phát hành trao đổi mua bán hệ thống máy tính mạng internet Là loại tiền tệ toán hệ thống mạng tồn cầu mà khơng lệ thuộc vào vị trí địa lý hay lãnh thổ quốc gia Là loại tiền không bị ràng bộc ngân hàng hay quốc gia nào, mà chịu tạc động chế thị trường Giá trị cryptocurrency đảm bào nhiều loại tiền tệ có giá trị thật giới, có tăng hay giảm tuỳ theo nhu cầu thực tế thị trường Theo Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), ngân hàng trung ương giới làm ngơ trước bùng nổ tiền ảo Bitcoin tác động lớn đến hệ thống tài tồn cầu BIS đặt câu hỏi liệu có nên đưa loại tiền tệ kỹ thuật số hay khơng đặc tính loại tiền ảo Tuy nhiên, theo BIS, tổ chức tài cần xem xét quy định tính bảo mật, hiệu hệ thống toán, ảnh hưởng tiền điện tử lên kinh tế sách tiền tệ Vừa qua, ơng Jamie Dimon - CEO JPMorgan Chase & Co gọi Bitcoin "lừa đảo", giới chức Trung Quốc mạnh tay với giao dịch tiền ảo nước Ngân hàng Trung ương Trung Quốc thông báo, hoạt động ICO không pháp luật công nhận, đồng thời yêu cầu cá nhân, tổ chức dừng tất hoạt động huy động vốn tiền ảo. Đồng thời, hàng loạt sàn giao dịch Trung Quốc tuyên bố đóng cửa cuối tháng 9/2017.Tuy vây, bối cảnh Bitcoin loại tiền ảo khác ngày phổ biến nhờ hệ thống toán chuyển dần sang hướng di động cịn nhà đầu tư khơng ngừng bơm tiền vào, ngân hàng trung ương bắt đầu nghiên cứu sâu tiền ảo công nghệ blockchain.Tại Ngân hàng Trung ương Anh, thống đốc Mark Carney coi tiền điện tử phần "cuộc cách mạng" đầy tiềm ngành tài chính. Ngân hàng Trung ương Hà Lan tạo đồng tiền điện tử riêng dùng nội bộ. Giới chức Mỹ nghiên cứu vấn đề này.BIS đưa phương án khả thi dành cho ngân hàng trung ương có thể phát hành đồng tiền điện tử cơng chúng ngân hàng quản lý, thực việc chuyển đổi tiền mặt ngược lại Tuy nhiên, điều tiềm ẩn rủi ro lớn hoạt động điều hành ngân hàng tổ chức cho vay thương mại đối mặt với việc thiếu tiền gửi.Bên cạnh đó, BIS cho rằng, có nhiều vấn đề cần phải cân nhắc, có tính bảo mật hệ tiền điện tử./ Bên cạnh ngân hàng Nhật Bản, số ngân hàng hàng đầu giới HSBC, Barclays, UBS, Santander nghiên cứu thành công bitcoin đồng tiền kỹ thuật số để phát triển “Đồng tiền tốn tồn cầu” (Universal Settlement Coin) để tạo thuận lợi cho giao dịch bên tham gia Một số nước châu Âu tiến tới xã hội khơng có tiền mặt nhờ nỗ lực triển khai, áp dụng phương thức toán kỹ thuật số Thống đốc NHTW Anh - Mark Carney coi tiền điện tử phần cách mạng tài đầy tiềm năng, tốn sử dụng tiền mặt giảm dần Để hiểu rõ hệ thống tiền ảo, NHTW Hà Lan tạo đồng tiền điện tử riêng, dùng nội Chính phủ Thụy Điển xem xét phát hành tiền điện tử, nhu cầu tiền ảo lại giảm mạnh với toán sử dụng tiền mặt Các NHTW Singapore số nước khác công bố việc thử nghiệm tiền ảo, NHTW Hàn Quốc hướng đến xã hội khơng có tiền mặt vào năm 2020 Một số nhà nghiên cứu đưa ý tưởng token NHTW phát hành Fedcoin, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) chưa lên tiếng ủng hộ Fedcoin, chưa có NHTW thức mắt loại tiền ảo, cho dù dạng bán lẻ bán buôn Với 100 tỷ USD cất giấu dạng tiền kỹ thuật số, ngân hàng tranh cãi cách thức ứng xử giải pháp thích hợp tiền ảo Chủ tịch Ngân hàng JPMorgan Chase Jamie Dimon Chủ tịch BlackRock Inc Larry Fink cho biết, bitcoin chủ yếu sử dụng cho giao dịch phi pháp Trái lại, Giám đốc Morgan Stanley James Gorman cho rằng, bitcoin loại tiền ảo ngày ưa chuộng Tập đoàn Goldman Sachs xem xét tiền ảo, số ngân hàng đầu tư khác tìm cách tạo thuận lợi cho giao dịch bitcoin loại tiền ảo khác Tuy nhiên, báo cáo cập nhật vấn đề liên quan đến tiền ảo Ngân hàng Thanh toán quốc tế (BIS) công bố vào ngày 17/9 vừa qua phần cản trở tâm trạng hưng phấn thái nhà đầu tư tiền ảo, hoạt động đầu chứng kiến phát triển nhanh chóng năm Điều khiến nhà đầu tư chùn bước, Bitcoin không vượt qua mức giá 5.000 USD vốn đạt thời gian vừa qua, lo ngại bong bóng bitcoin phát nổ Báo cáo BIS coi phản ứng mạnh mẽ giới chức ngân hàng sau tuyên bố đầy phấn khích số chuyên gia nhà đầu tư triển vọng phát triển tiền ảo tương lai, tuyên bố chuyên gia công nghệ hàng đầu số nhà đầu tư phất lên nhanh chóng Tại báo cáo này, BIS nhận định, với phát triển Bitcoin số loại tiền điện tử khác công cụ tốn di động nhà đầu tư khơng ngừng đổ tiền vào loại tiền này, ngân hàng trung ương (NHTW) bắt đầu nghiên cứu sâu tiền ảo công nghệ chuỗi khối (blockchain) BIS nhấn mạnh, NHTW làm ngơ trước bùng nổ tiền điện tử Khả NHTW định thay tiền mặt tiền ảo vấn đề cấp bách nước Thụy Điển, tốn tiền mặt giảm nhanh chóng xuống mức thấp thấp kỷ qua Báo cáo BIS định nghĩa tiền ảo NHTW phát hành “một dạng tiền điện tử NHTW, trao đổi cách phi tập trung theo phương thức ngang hàng, nghĩa giao dịch xảy trực tiếp người trả tiền người nhận tiền mà không cần bên thứ ba - trung tâm toán trung gian.” Về chất, tiền mặt phương tiện mà cơng chúng nắm giữ tiền tệ NHTW Nếu người mong muốn điện tử hóa hành vi nắm giữ này, người phải chuyển nghĩa vụ (khế ước) từ NHTW sang ngân hàng thương mại cách gửi tiền mặt vào ngân hàng Tiền ảo NHTW cho phép khách hàng nắm giữ khoản nợ NHTW dạng tiền kỹ thuật số, điều xảy phủ cho phép nắm giữ tài khoản NHTW, ý tưởng hình thành từ lâu Các loại tiền ảo (còn gọi tiền kỹ thuật số) Bitcoin không cần bên thứ ba để xác thực giao dịch, có hiệu lực lập tức, khơng thể hủy ngang đặc tính cơng nghệ chuỗi khối (blockchain) Có hai động lực dẫn tới cần thiết tiền ảo Đó là, bảo đảm ẩn danh người dùng, tính hiệu tổ chức Nếu bên thứ ba không quan trọng công chúng, nhiều lợi ích tiền ảo NHTW mang lại đạt cách cho phép tiếp cận rộng rãi tài khoản NHTW Báo cáo khảo sát hai loại hình tiền ảo mà NHTW phát hành Đó là, tiền ảo sử dụng giao dịch bán lẻ dành cho khách hàng tiêu dùng, tiền ảo giao dịch bán buôn định chế tài Trong giao dịch bán lẻ, NHTW phát hành tiền ảo, tiền mặt thay đổi hoàn tồn tiền ảo Đối với giao dịch bán bn định chế tài chính, việc phát hành tiền ảo phụ thuộc vào khả rút ngắn thời gian toán nâng cao hiệu quả, điều chưa kiểm chứng phụ thuộc vào hiệu giải pháp kỹ thuật Khi cân nhắc phát hành tiền điện tử, NHTW cần xác định rõ có nên phát hành tiền điện tử hay khơng đặc tính tiền ảo Các NHTW phải xem xét quy định không tính bảo mật, hiệu hệ thống tốn mà ảnh hưởng tiền điện tử lên kinh tế sách tiền tệ Báo cáo BIS đưa bối cảnh NHTW nhiều nước cịn bất đồng việc có nên thức cơng nhận tiền ảo tiền tệ hay hàng hóa, có nên cơng nhận tính hợp pháp loại tiền hay không Các NHTW sử dụng tiền điện tử, với tỷ trọng nhỏ bảo lãnh vàng Đà tăng giá theo cấp số nhân bitcoin từ mức vài cent hồi cách năm lên 4.000 USD năm bắt đầu gây ý Phố Wall nhà kinh tế Có điều chắn là, NHTW thận trọng bước vào giới tiền ảo, bối cảnh loại tiền ảo bật Bitcoin Ethereum có độ biến động giá cao thường xuyên đích ngắm tin tặc.Báo cáo BIS cho biết thêm, khó đánh giá số loại rủi ro công nghệ hỗ trợ tiền ảo chưa sáng tỏ Chẳng hạn, khó cảm nhận tính bền vững loại tiền ảo NHTW phát hành Liên quan đến vấn đề này, NHTW cần xem xét quy định khơng tính bảo mật, hiệu hệ thống tốn mà cịn ảnh hưởng tiền điện tử lên kinh tế sách tiền tệ, xác định rõ khác biệt tiền ảo NHTW phát hành với tiền điện tử Theo BIS, phương án khả thi dành cho NHTW phát hành đồng tiền điện tử công chúng ngân hàng quản lý thực việc chuyển đổi tiền mặt ngược lại Tuy nhiên, điều tiềm ẩn rủi ro lớn hoạt động điều hành NHTW tổ chức cho vay thương mại đối mặt với nguy thiếu hụt tiền gửi Một câu hỏi lớn khác đặt cần có câu trả lời sớm Đó là, tính bảo mật hệ tiền điện tử Tuy nhiên, cuối tất NHTW định phát hành tiền điện tử hình thức bán bn hay bán lẻ, tiền điện tử có ý nghĩa ngữ cảnh riêng Khi đưa định đó, NHTW phải cân nhắc ưu tiên (sở thích) khách hàng cá nhân hiệu đạt - theo nghĩa toán, toán bù trừ - rủi ro hệ thống tài tồn kinh tế, đặc biệt ám sách tiền tệ Tham dự Hội nghị ngân hàng London, Tổng Giám đốc Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) - Christine Lagarde cho rằng, NHTW không nên bỏ qua loại tiền ảo, nước yếu thể chế đồng tệ khơng ổn định tận dụng lợi bắt nguồn từ tiền ảo Tuy nhiên, Bà lo ngại mức độ biến động mức nguy hiểm, công nghệ đứng sau tiền ảo chưa triển khai rộng rãi Bà nhận xét, giá trị tiền ảo ổn định có tác dụng thay đổi sở thích người tiêu dùng, họ ngày ưa chuộng loại tiền tệ dễ dàng tiếp cận an toàn so với loại tiền tệ thực Bà cho rằng, NHTW cần tiếp tục thực sách tiền tệ hiệu quả, đồng thời đón nhận ý tưởng nhu cầu kinh tế tiếp tục phát triển thay đổi Bà Lagarde lên tiếng ủng hộ việc ứng dụng công nghệ blockchain (chuỗi khối) vào hoạt động tài blockchain, chủ đề mà IMF đưa thảo luận cấp tổ chức Đồng quan điểm với tổ chức tài quốc tế, nhiều chuyên gia nhà đầu tư tài đưa đánh giá tuyên bố thận trọng triển vọng phát triển tiền ảo tương lai Nhà đầu tư Doug Casey có đưa quan điểm cho rằng, tiền ảo khơng có giá trị sử dụng Ơng lập luận: “Nếu bạn có triệu USD, khơng chấp nhận, số tiền khơng cịn giá trị sử dụng Số tiền khoản nợ khơng có bảo đảm phủ sụp đổ, giống hàng triệu la Zimbabwe vừa qua Tôi tin rằng, tiền ảo Bitcoin tồn thêm năm cùng.” Cuối tháng 7/2017, Ngày 02/10/2017, Chủ tịch Ngân hàng UBS Thụy Sỹ, nguyên Thống đốc NHTW Đức - Axel Weber lập luận, bitcoin đáp ứng phần định nghĩa tiền tệ Chức quan trọng tiền tệ phương tiện tốn, tích trữ giá trị, đồng tiền giao dịch Trong đó, bitcoin đồng tiền giao dịch Bitcoin không ngân hàng bảo đảm với tư cách người cho vay cuối cùng, nên bong bóng bitcoin phát nổ Có thể nói, tiền ảo Bitcoin đồng tiền kỹ thuật số, giúp cá nhân chuyển tiền tốn hóa đơn mua hàng hóa, dịch vụ Các ngân hàng khai thác công cụ phái sinh sử dụng Bitcoin để hỗ trợ vốn cho giao dịch quốc tế nhằm hạn chế lệ thuộc vào việc sử dụng ngoại tệ Tuy nhiên, cần ứng dụng mô hình phân phối theo chuỗi khối (blockchain) vào giải pháp cơng nghệ tài (fintech), qua khai thác lợi đồng tiền kỹ thuật số vào số giao dịch định, tuân thủ quy định tiền tệ - ngân hàng, đồng thời ngăn ngừa nguy phát triển tràn lan cách tự Tuy nhiên, tiền ảo Bitcoin sử dụng cho giao dịch tội phạm tham nhũng, rửa tiền, bn bán ma túy, cơng mạng để địi tiền chuộc, gây khó khăn cho phủ việc quản lý thị trường tài Vì thế, việc chấp nhận bitcoin đòi hỏi NHTW quan quản lý khác phải phối hợp thống cách thức mà đồng tiền kỹ thuật số đáp ứng khung pháp lý hành, ngân hàng phải có luật để chống rửa tiền đồng tiền khơng phủ phát hành ẩn danh giao dịch Dư luận Phố Wall cho rằng, để có cách ứng xử thích hợp Bitcoin loại tiền ảo nói chung, Bộ Tài Mỹ cần xác định Bitcoin tài sản tiền tệ Mặt khác, ngân hàng bắt đầu quản lý nắm giữ Bitcoin cho khách hàng, Văn phịng Kiểm sốt tiền tệ Mỹ (OCC) Công ty Bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) phải quan sát cách thức phân loại tài sản bảng cân đối kế toán cách thức xếp tài sản vào danh mục tài sản khách hàng 4.1.1 Mỹ Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) điều tra tiền ảo từ ngày đầu Cơ quan chưa hào hứng với việc phát hành tiền ảo riêng Jerome Powell - thành viên Hội đồng thống đốc Fed, ứng cử viên chức Chủ tịch kế nhiệm bà Janet Yellen, đầu năm cho biết họ vướng mắc vấn đề kỹ thuật với cơng nghệ Bên cạnh đó, “quản trị rủi ro việc quan trọng” Ông tiết lộ tiền ảo ngân hàng trung ương phát hành có nhiều “thách thức đáng kể” quyền riêng tư vấn đề 4.1.2 Khu vực đồng euro Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) thường xuyên cảnh báo nguy hiểm việc đầu tư tiền kỹ thuật số Phó chủ tịch ECB - Vitor Constancio hồi tháng tuyên bố Bitcoin tiền tệ, mà “tulip” (ám bong bóng giá hoa tulip Hà Lan kỷ 17) Chủ tịch ECB - Mario Draghi khẳng định tác động loại tiền ảo khu vực đồng euro hạn chế không đe dọa đến quyền lực ECB 4.1.3 Trung Quốc Trung Quốc tuyên bố rõ ràng Ngân hàng Trung ương toàn quyền kiểm soát loại tiền ảo Họ thành lập nhóm nghiên cứu năm 2014 để phát triển tiền kỹ thuật số Cơ quan tin “thời chín muồi” để áp dụng cơng nghệ Dù vậy, họ lại kiềm chế tiền ảo tư nhân tạo ra, cách cấm giao dịch Bitcoin tiền ảo khác sàn giao dịch nước   4.1.4 Nhật Nhật Bản cởi mở với Bitcoin thông qua luật công nhận Bitcoin phương thức toán Hồi tháng 10, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Haruhiko Kuroda cho biết BOJ chưa có kế hoạch phát hành tiền kỹ thuật số “Phát hành tiền điện tử ngân hàng trung ương chẳng khác mở rộng quyền tiếp cận tài khoản ngân hàng trung ương cho tất người”, ông cho biết Tuy nhiên, họ khẳng định việc tăng cường nghiên cứu quan trọng 4.1.5 Đức Tại quốc gia nhiều người dân cịn thích tiền mặt, Ngân hàng Trung ương Đức đặc biệt lo ngại trỗi dậy Bitcoin tiền ảo khác Thành viên hội đồng thống đốc - Carl-Ludwig Thiele cho Bitcoin “giống dạng đầu cơng cụ tốn” Chuyển đổi tiền gửi thành khối chuỗi phá vỡ mơ hình kinh doanh ngân hàng đảo lộn sách tiền tệ, Thiele nhận định Dù vậy, quan nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ vào tốn 4.1.6 Anh Thống đốc Ngân hàng Trung ương Anh - Mark Carney cho tiền kỹ thuật số “một cách mạng” đầy tiềm ngành tài Năm ngối, quan thành lập nhóm hỗ trợ fintech Ơng Carney cho cơng nghệ dựa khối chuỗi có tiềm lớn việc giúp ngân hàng trung ương chống lại cơng mạng, đồng thời thay đổi cách thức tốn tổ chức người tiêu dùng Dù vậy, ông khẳng định BOE lâu tạo phiên số hóa đồng bảng 4.1.7 Pháp Thống đốc Ngân hàng Trung ương Pháp - Francois Villeroy de Galhau hồi tháng cho biết giới chức Pháp “rất cảnh giác với Bitoin, khơng có tổ chức cơng đằng sau đảm bảo cho Trong lịch sử, tất loại tiền tư nhân tạo khơng có kết cục tốt Những người dùng Bitcoin mạo hiểm với mình” 4.18 Ấn Độ Ngân hàng Trung ương Ấn Độ phản đối tiền ảo, cho kênh rửa tiền tài trợ cho khủng bố Dù vậy, họ có nhóm nghiên cứu liệu tiền ảo Ngân hàng Trung ương hỗ trợ sử dụng tiền tệ hợp pháp hay khơng Cịn tại, sử dụng tiền ảo quốc gia vi phạm luật quản lý ngoại hối   4.1.9 Hàn Quốc Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc đặt mục tiêu bảo vệ người tiêu dùng ngăn tiền ảo sử dụng vào mục đích phạm tội Phó thống đốc Shin Ho-soon tháng cho biết họ cần nghiên cứu theo dõi nhiều 4.1.10 Nga Ngân hàng Trung ương Nga lo ngại rủi ro tiền kỹ thuật số Thống đốc Elvira Nabiullina cho biết “Chúng không hợp pháp hóa mơ hình lừa đảo dạng kim tự tháp” “hoàn toàn phản đối tiền tư nhân tạo ra, dù dạng thực hay ảo” Phó thống đốc Sergey Shvetsov cho biết họ làm việc với công tố để chặn website cho phép nhà đầu tư cá nhân tiếp cận sàn bitcoin 4.2 Vai trò NHNN Việt Nam quản lý bitcoin Ngân hàng Nhà nước khẳng định bitcoin loại tiền ảo tương tự khác phương tiện toán hợp pháp Việt Nam; việc phát hành, cung ứng, sử dụng bitcoin loại tiền ảo tương tự khác làm phương tiện toán hành vi bị cấm Việt Nam Ngân hàng Nhà nước vừa thông tin liên quan đến việc sử dụng tiền ảo (hay gọi tiền kỹ thuật số - cryptocurrency) làm phương tiện toán) Cụ thể, theo quan điều hành, thời gian qua, thực đạo Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước xây dựng, hồn thiện khn khổ pháp lý điều chỉnh tiền ảo với tư cách tiền tệ, phương tiện tốn: trình Chính phủ ban hành Nghị định 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 101/2014/NĐ-CP tốn khơng dùng tiền mặt; trình Chính phủ ban hành Nghị định 96/2014/NĐ-CP xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng; phối hợp bổ sung chế tài xử lý hình hành vi phát hành, cung ứng sử dụng phương tiện toán khơng hợp pháp vào Bộ luật Hình Trong đó, Ngân hàng Nhà nước dẫn chiếu: Khoản 6, Điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 12/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt (đã sửa đổi, bổ sung theo Nghị định 80/2016/NĐ-CP) quy định phương tiện toán sau: “6 Phương tiện toán không dùng tiền mặt sử dụng giao dịch toán (sau gọi phương tiện toán), bao gồm: séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng phương tiện toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Phương tiện tốn khơng hợp pháp phương tiện khơng thuộc quy định khoản Điều này” Khoản Điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 12/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt (đã sửa đổi, bổ sung theo Nghị định 80/2016/NĐ-CP) quy định hành vi bị cấm bao gồm: “6. Phát hành, cung ứng và sử dụng phương tiện tốn khơng hợp pháp” Như vậy, theo quy định pháp luật dẫn, bitcoin loại tiền ảo tương tự khác khơng phải phương tiện tốn hợp pháp Việt Nam; việc phát hành, cung ứng, sử dụng bitcoin loại tiền ảo tương tự khác làm phương tiện toán hành vi bị cấm Việt Nam Về chế tài xử lý vi phạm, theo quy định khoản Điều 27 Nghị định 96/2014/NĐ-CP xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng, hành vi phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện tốn khơng hợp pháp (bao gồm bitcoin loại tiền ảo tương tự khác) bị xử phạt vi phạm hành mức phạt tiền từ 150 triệu đến 200 triệu đồng Đồng thời, từ ngày 01/01/2018, hành vi phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện tốn khơng hợp pháp (bao gồm bitcoin loại tiền ảo tương tự khác) bị truy cứu trách nhiệm hình theo quy định điểm h khoản Điều 206 Bộ luật Hình 2015 (đã sửa đổi, bổ sung năm 2017) Ngày 8/12, đại diện Vụ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết sau Thủ tướng giao Bộ Tư pháp chủ trì ngành có liên quan (Ngân hàng Nhà nước, Bộ Công an, Công thương…) chung tay xây dựng Đề án quản lý tiền ảo, tiền điện tử, phía đơn vị tích cực “Về phía NHNN, thực đầy đủ chức thành lập tổ nghiên cứu tiền điện tử, tiền ảo Sửa nghị định có liên quan liên tục phát cảnh báo tái khẳng định: NHNN không chấp nhận đồng Bitcoin phương tiện toán Bản thân, ngân hàng trung ương quốc gia giới vậy” Vị lãnh đạo NHNN Việt Nam nhấn mạnh, theo quy định pháp luật hành tiền tệ ngân hàng, bitcoin loại tiền ảo tương tự khác tiền tệ phương tiện toán hợp pháp Việt Nam Việc sử dụng bitcoin loại tiền ảo khác làm phương tiện tốn khơng pháp luật thừa nhận bảo vệ Do vậy, NHNN khuyến cáo tổ chức, cá nhân không nên đầu tư, nắm giữ, thực giao dịch liên quan đến bitcoin loại tiền ảo tương tự khác Ngày 21/8/2017, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1255/QĐ-TTg việc “Phê duyệt Đề án hoàn thiện khung pháp lý để quản lý, xử lý loại tài sản ảo, tiền ảo, tiền điện tử” Theo đó, NHNN giao làm đầu mối rà soát, nghiên cứu đề nghị sửa đổi, bổ sung, ban hành văn quy phạm pháp luật tiền điện tử trình Thủ tướng Chính phủ (thời hạn hoàn thành tháng 8/2018); đồng thời phối hợp với Bộ Tư pháp bộ, ngành khác nghiên cứu, đề xuất sửa đổi, bổ sung, ban hành văn quy phạm pháp luật thuế tài sản ảo, tiền ảo biện pháp phòng, chống, xử lý vi phạm liên quan tới tài sản ảo, tiền ảo Đề án nêu rõ báo cáo đánh giá thực trạng để sửa đổi khung pháp lý cần hoàn thành trước tháng 8/2018 đến cuối năm 2018 phải xây dựng văn quy phạm pháp luật tài sản ảo, tiền ảo Đồng thời, đến tháng 6/2019, cần xong hồ sơ đề nghị xây dựng khung pháp luật thuế tài sản ảo, tiền ảo Ngồi ra, đề xuất để phịng, chống xử lý vi phạm liên quan đến loại hình tiền tệ Chính phủ giao hồn thành trước tháng 9/2019 NHNN khuyến cáo rủi ro tiền ảo Vị lãnh đạo NHNN giải thích, phương diện dự trữ, bitcoin đồng tiền ảo, thông thường người sử dụng lưu giữ dạng liệu máy tính chương trình ví điện tử (wallet) điện thoại máy tính Ví điện tử bảo mật khóa cơng khai khóa bí mật (khóa riêng) Xét theo phương diện toán, trao đổi, lãnh đạo NHNN khẳng định, đồng bitcoin toán trực tiếp người bán người mua ẩn danh thông qua điện thoại thơng minh (có cài ứng dụng ví bitcoin nhà cung ứng dịch vụ hạ tầng – platform) qua máy tính kết nối internet Ví bitcoin cho phép người dùng hồn tất tốn địa khác cách cập nhật giao dịch vào hệ thống lưu trữ máy tính ngang hàng bitcoin, qua ghi nhận số dư tài khoản lịch sử tất tài khoản tham gia giao dịch trước vào hệ thống Do vậy, ưu trội sử dụng đồng tiền ảo phí tốn rẻ nhiều so với dịch vụ toán khác ngân hàng Cụ thể, người bán hàng chấp nhận toán bitcoin qua hệ thống bitpay phải trả phí 0,99%/giao dịch, chấp nhận thẻ tín dụng mức phí - 4%/giao dịch Tuy nhiên, theo vị lãnh đạo, NHNN đưa quan điểm xuất bitcoin gây nhiều tác hại, rủi ro cho người sử dụng đến thời điểm giữ quan điểm Những tác hại, rủi ro đồng tiền ảo, theo NHNN là: Thứ nhất, giao dịch bitcoin có tính ẩn danh cao nên bitcoin trở thành công cụ cho tội phạm rửa tiền, buôn bán ma túy, trốn thuế, giao dịch, toán tài sản phi pháp Thứ hai, bitcoin tiền ảo, lưu giữ dạng kỹ thuật số, nên nguy bị công, đánh cắp, thay đổi liệu bị ngừng giao dịch lớn Sự cố sàn giao dịch Mt.Gox, chiếm tới 70% số lượng giao dịch bitcoin toàn cầu bị sụp đổ vào đầu năm 2014, thành viên tham gia giao dịch qua sàn toàn số bitcoin mà họ sở hữu bị công hệ thống gây cú sốc mạnh với cộng đồng sử dụng bitcoin toàn cầu thời điểm minh chứng Thứ ba, giá trị đồng bitcoin biến động mạnh phức tạp thời gian ngắn nên hoạt động đầu tư vào đồng tiền ảo tiềm ẩn nguy bong bóng, gây thiệt hại cho người đầu tư Thứ tư, bitcoin khơng bị chi phối kiểm sốt giao dịch quan quản lý nhà nước nào, đó, người sở hữu bitcoin chịu tồn rủi ro khơng có chế bảo vệ quyền lợi Tóm lại, cịn q sớm để khẳng định, NHTW có nên phát hành tiền ảo hay không, bối cảnh khó đánh giá đầy đủ rủi ro liên quan đến tiền ảo công nghệ hỗ trợ tiền ảo chưa sáng tỏ Đối với Việt Nam, quan quản lý tiền tệ cần chủ động theo dõi, nắm bắt tình hình tác động việc nước thử nghiệm tiền ảo đến Việt Nam; tăng cường kiểm tra giám sát, kịp thời phát có biện pháp can thiệp phù hợp, việc ngăn chặn hoạt động lừa đảo, mua bán đa cấp, huy động vốn thông qua giao dịch tiền ảo, tiền kỹ thuật số; ra, cần sớm ban hành văn pháp lý để quản lý tiền ảo Tiền ảo hiện không được ngân hàng Nhà nước Việt Nam công nhận và cho phép sử dụng làm phương tiện toán hợp pháp Nhưng Chính phủ cũng yêu cầu Bộ Tư pháp ban hành quy định về việc quản lý tiền ảo, tài sản ảo, tiền điện tử Việc ban hành nghị định nhằm cụ thể hóa quy định quản lý tài sản Bộ luật Dân 2016 lĩnh vực nêu Dự kiến, Dự thảo Nghị định về tiền ảo hoàn tất vào tháng 12-2017, dự thảo Nghị định tài sản ảo hoàn tất vào tháng 3-2018 ... .15 4.2 Vai trò NHNN Việt Nam quản lý bitcoin 16 I TÌM HIỂU CHUNG VỀ TIỀN ẢO 1.1 Khái niệm tiền ảo Tiền ảo là: loại tiền khơng thể cầm nắm được, khơng có hình hài vật lý cụ thể sử... Câu chuyện Bitcoin tương lai quản lý vấn đề cấp thiết cho quan Nhà nước Tôi nghĩ việc khơng có để lùi q lâu”, ơng Hồ khẳng định IV Vai trị NHTW quản lý tiền ảo liên hệ thực tiễn Việt Nam 4.1.Quan... ro liên quan đến tiền ảo công nghệ hỗ trợ tiền ảo chưa sáng tỏ Đối với Việt Nam, quan quản lý tiền tệ cần chủ động theo dõi, nắm bắt tình hình tác động việc nước thử nghiệm tiền ảo đến Việt Nam;