Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại NHNN & PTNT Hà Nội

Tài liệu tham khảo kinh tế đầu tư: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại NHNN & PTNT Hà Nội

Lời nói đầu ục tiêu mà tất cả các quốc gia đều mong muốn vơn tới đó là sự phát triển và thịnh vợng. Song để đạt đợc điều này, đòi hỏi mỗi n-ớc đều phải tự xây dựng các chính sách kinh tế, chính trị, xã hội sao cho vừa phát huy nội lực, khắc phục đợc khó khăn và yếu kém vừa tránh đợc sự tụt hậu xa đối với xu thế chung.Việt Nam đang trong quá trình phát triển, xây dựng nền kinh tế thị trờng theo hớng mở, nằm trong khu vực kinh tế Châu á Thái Bình Dơng - vòng cung kinh tế đang phát triển năng động nhất thế giới, lại vấp phải nhiều khó khăn thử thách: nền công nghiệp lạc hậu, cơ sở vật chất phục vụ xây dựng và phát triển kinh tế vừa thiếu vừa lạc hậu, hệ số cơ giới hoá thấp, đội ngũ cán bộ khoa học còn nhiều bất cập về số lợng và trình độ, nền tài chính quốc gia còn quá eo hẹp cha đáp ứng mức cần thiết nhu cầu phát triển kinh tế xã hội .Khắc phục tình trạng trên và nhằm thực hiện đờng lối công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc thì một trong những tiền đề nhằm phát triển kinh tế là vốn bởi sẽ là không tởng khi nói đến phát triển kinh tế mà không có vốn hay không đủ vốn.Thực tế, không quá khó khăn khi nhận thức rằng nguồn vốn có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế nhng sẽ là khó khăn khi đi tìm kiếm nó. Câu hỏi đặt ra là: vốn đợc khơi nguồn từ đâu?Theo nh tuyên bố của Đại hội Đại biểu toàn quốc khoá VII của Đảng: Để công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc cần huy động đợc nguồn vốn sẵn có với sử dụng có hiệu quả, trong đó nguồn vốn trong nớc là quyết định, nguồn vốn bên ngoài là quan trọng.Nội lực rất nhiều nhng có một vấn đề đặt ra: bằng cách nào để khơi thông, thu hút đợc ? Nh chúng ta đã biết, trong nền kinh tế cạnh tranh hiện nay, có rất nhiều chủ thể, thông qua các con đờng khác nhau có khả năng cung cấp dẫn vốn đáp ứng nhu cầu về vốn. Tuy nhiên, một điều không thể phủ nhận đợc là huy động vốn qua các trung gian tài chính - Ngân hàng thơng mại (NHTM) - M1 là kênh quan trọng nhất, có hiệu quả nhất vì trong thế giới kinh doanh tiền tệ, NHTM đợc coi là trung gian tài chính lớn nhất, quan trọng nhất.Cùng với việc nhận thức về vai trò của nguồn vốn đối với sự phát triển kinh tế đất nớc, sau một thời gian thực tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội - chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, rất quan tâm đến công tác huy động vốn, với phơng châm kinh doanh nguồn vốn huy động để nâng cao hoạt động kinh doanh. Tôi xin chọn đề tài: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. Với lợng thời gian thực tập, kiến thức hạn chế, kinh nghiệm thực tế cha có, nhìn nhận một vấn đề lớn sẽ không thể tránh khỏi sai làm thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự đóng góp của thầy cô và các bạn để bài viết của em tốt hơn, hoàn thiện hơn.Kết cấu đề tài gồm 3 chơng:Chơng I: Một số vấn đề chung về hoạt động huy dộng vốn của NHTM.Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nôị. Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cờng công tác huy động vốn tại NHNo & PTNTHNEm xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của thầy giáo Hoàng Xuân Quế và các anh chị trong phòng kế hoạch NHNo & PTNTHN đã hớng dẫn, chỉ bảo nhiệt tình, giúp em hoàn thành chuyên đề này. 2 Chơng I:Một số vấn đề chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại1.1. Ngân hàng thơng mại và hoạt động của Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng. 1.1.1. Khái quát về NHTM Tính cho đến thời điểm hiện nay, ngân hàng thơng mại đã có một tuổi đời hoạt động tơng đối dài, tuy nhiên bất cứ khi nào đề cập tới NHTM ta không thể bỏ qua lịch sử ra đời của nó. NHTM là một trung gian tài chính ra đời dựa trên cơ sở của sự phát triển sản xuất và trao đổi hàng hoá và dựa trên sự khác biệt về tiền tệ giữa các vùng các khu vực.Hình thức ngân hàng sơ khai, đầu tiên là nhận tiền gửi và cho vay một phần số tiền đó. Hình thức này xuất hiện là do một số ngời có nhu cầu cất trữ số tiền của mình, trớc nhu cầu đó một số thơng gia đã đứng ra làm nhiệm vụ trông coi, cất giữ hộ tiền và tiến hành thu phí giữ hộ tiền. Trong quá trình cất giữ hộ, các thơng gia đã nhận thấy trong kho cất giữ tiền của mình luôn tồn tại một l-ợng tiền d thừa, vì thực tế không bao giờ ngời gửi tiền lại rút hết tiền và rút tiền cùng một lúc, thờng có rất nhiều đến gửi tiền và rút tiền. Trong khi đó, có rất nhiều ngời có nhu cầu vay vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh. Vì vậy các thơng gia đã bắt đầu sử dụng một phần tiền thừa trong két ra để đem đầu t và thu lãi, từ đó họ có thêm một phần lợi nhuận.Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, đã xuất hiện nhiều hình thức ngân hàng khác nhau, song đến nay ngân hàng đã trở thành một tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp mà hoạt động thờng xuyên và chủ yếu vẫn là nhận tiền gửi của khách với cam kết hoàn trả lại đúng số tiền đó cộng thêm một phần lãi và sử dụng số tiền đó để cho vay, đầu t và thực hiện một số nghiệp vụ khác. 3 Ngân hàng đợc coi là một sản phẩm độc đáo của nền sản xuất hàng hoá trong kinh tế thị trờng, một động lực quan trọng cho sự phát triển của nền sản xuất xã hội. Với vai trò nh trên, ngân hàng không thể đứng ngoài hoạt động của bất cứ quốc gia nào. Vì vậy, mỗi nớc đều xây dựng những khung pháp lý quy định, giới hạn hoạt động cuả ngân hàng. Mỗi nớc khác nhau sẽ có một khái niệm và mô hình tổ chức ngân hàng khác nhau. Thông thờng, ngời ta phải dựa vào tính chất và mục đích, đối tợng hoạt động của nó trên thị trờng tài chính. Luật ngân hàng của Pháp năm 1941 định nghĩa: ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở hành nghề thờng xuên nhận của công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính.Luật ngân hàng của ấn Độ, năm 1959 bổ sung ngân hàng là cơ sở nhận các khoản tiền ký thác để cho vay hay tài trợ, đầu t.Luật ngân hàng của Đan Mạch, năm 1930 Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại và các giá trị địa ốc, các phơng tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân Các cách định nghĩa trên chỉ khác nhau về mặt thể hiện, song phân tích khai thác nội dung đều có một điểm chung là tính chất nhận tiền ký thác - tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, để sử dụng cho vay, chiết khấu và các nghiệp vụ kinh doanh khác.Đối với bản thân Việt Nam, trong bớc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc, thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa. Mọi ngời đợc tự do kinh doanh theo pháp luật đợc bảo hộ quyền sở hữu và thu nhập hợp pháp, các hình thức sở hữu có thể đan xen với nhau hình thành các tổ chức kinh doanh đa dạng. Theo hớng này, nền kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu sẽ tạo ra tiền đề cần thiết đòi hỏi sự ra đời của nhiều loại hình ngân hàng và các tổ chức tín dụng.Pháp lệnh ngân hàng, HTX tín dụng và công ty tài chính năm 1990 định nghĩa: NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động thờng xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền 4 đó để cho vay thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán.Luật các tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH10) điều 20: NHTM là loại hình tổ chức tín dụng đợc thc hiện toàn bộ hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Trong đó Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Thông thờng, các nớc có thể sử dụng các loại mô hình NHTM nh sau: mô hình truyền thống và mô hình hiện đại.Mô hình truyền thống: gồm có các ngân hàng đa năng và các ngân hàng chuyên doanh.Mô hình phổ biến hiện nay (mô hình hiện đại): gồm có các ngân hàng thơng mại - các định chế tài chính lớn, các ngân hàng phát triển, các ngân hàng có quy chế chuyên môn hoá, các ngân hàng có quy chế đặc biệt.Việt Nam, theo luật các tổ chức tín dụng, mỗi loại ngân hàng đều mang những nét đặc trng phù hợp với điều kiện cuả thời kỳ đầu chuyển đổi của nền kinh tế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc. Cụ thể Việt Nam có các loại hình ngân hàng sau:NHTM quốc doanh: Loại ngân hàng này đợc coi là chiếm vị thế trong hệ thống tổ chức tín dụng của nớc ta. Hình thức sở hữu là doanh nghiệp Nhà nớc, thành lập, cấp vốn chịu sự quản lý cuả Nhà nớc, hoạt động trong tất cả các lĩnh vực ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đối với mọi thành phần kinh tế, mọi lĩnh vực sản xuất lu thông, xây dựng trong và ngoài nớc. Hiện nay có 6 ngân hàng quốc doanh là: Ngân hàng công thơng, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, Ngân hàng đầu t và phát triển, Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng ngời nghèo, Ngân hàng phát triển nhà ở Đồng bằng sông Cửu Long.NHTM cổ phần: là loại hình ngân hàng phải đợc thành lập theo luật công ty cổ phần, thuộc sở hữu của các cổ đông, ngời góp vốn, trên cơ sở tự 5 nguyện của các cổ đông trong việc góp vốn và hoạt động theo luật pháp quy định.Ngân hàng liên doanh: là loại hình ngân hàng đợc thành lập trên cơ sở hợp đồng liên doanh, vốn điều lệ là vốn góp của ngân hàng Việt Nam và ngân hàng nớc ngoài có trụ sở chính tại Việt Nam, chịu sự điều chỉnh của pháp luật Việt Nam. Chi nhánh ngân hàng liên doanh: là một bộ phận của ngân hàng nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam chịu sự điều tiết của luật pháp Việt Nam.Ngân hàng đầu t: là những ngân hàng tập trung huy động vốn trung, dài hạn và đầu t trung dài hạn vì sự phát triển, hoạt động đầu t chủ yếu thông qua các dự án.Ngân hàng chính sách: thông thờng là những NHTM 100% vốn Nhà n-ớc hoặc NHTM cổ phần (sở hữu Nhà nớc và các tổ chức kinh tế quốc doanh) đợc thành lập để phục vụ một hoặc một số chính sách của Nhà nớc, nó hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, chênh lệch giữa chi phí huy động vốn và sử dụng vốn sẽ đợc Nhà nớc bù đắp.Ngân hàng hợp tác: là những tổ chức tín dụng thuộc sở hữu tập thể, đợc các thành viên tự nguyện thành lập lên không phải vì mục tiêu lợi nhuận mà vì mục tiêu tơng trợ lẫn nhau về vốn và các dịch vụ ngân hàng. Nguyên tắc thành lập và hoạt động của loại hình này là tự nguyện, dân chủ, bình đẳng, tự trang trải mọi chi phí và tự chịu trách nhiệm. 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM. Ngân hàng là một trung gian tài chính, thông qua các nghiệp vụ của mình nhằm điều hoà, cung cấp vốn cho hoạt động của cả nền kinh tế. Với trình độ phát triển của khoa học hiện đại hiện nay, hoạt động của ngân hàng đã ngày càng trở nên phong phú hơn song ngân hàng vẫn luôn duy trì 3 mảng nghiệp vụ cơ bản sau:6 a. Nghiệp vụ huy động vốn. Đây là nghiệp vụ cơ bản, đầu tiên quan trọng nhất của một ngân hàng. Vốn đợc ngân hàng huy động dới nhiều hình thức khác nhau và sử dụng (sau khi đảm bảo một tỷ lệ dự trữ bắt buộc) với trách nhiệm hoàn trả gốc và lãi. Nguồn vốn của NHTM gồm vốn tự có (vốn chủ sở hữu), vốn vay, vốn khác. Ngân hàng thờng sử dụng các nghiệp vụ huy động vốn sau:Vốn tự có của ngân hàng: là nguồn vốn thuộc sở hữu của riêng các NHTM. Thực tế nguồn vốn này không ngừng tăng lên từ kết quả động kinh doanh của bản thân NHTM, nó đóng góp một phần đáng kể vào hoạt động kinh doanh cuả các NHTM.Nghiệp vụ tiền gửi: phản ánh các khoản tiền gửi từ các doanh nghiệp vào để thanh toán hoặc nhằm mục đích bảo quản tài sản qua đó NHTM có thể huy động đợc. Ngoài ra các ngân hàng còn huy động các khoản tiền nhàn rỗi của các cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích h-ởng lãi.Nghiệp vụ tiền vay: phản ánh quá trình tạo ra nguồn vốn bằng cách vay các tổ chức tín dụng trên thị trờng tiền tệ và vay ngân hàng trung ơng (NHTW) dới các hình thức tái chiết khấu, vay có bảo đảm . mục đích tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi họ không tự cân đối đợc trên cơ sở khai thác tại chỗ.Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Ngân hàng sử dụng nghiệp vụ này để thu hút các khoản vốn có tính chất dài hạn của ngân hàng vào nền kinh tế. Ngoài ra, nghiệp vụ này còn giúp NHTM tăng cờng tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh của mình.Nghiệp vụ huy động vốn khác: Thông qua nghiệp vụ này NHTM có thể tạo vốn cho mình thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nớc. b. Nghiệp vụ sử dụng vốn. 7 Ngân hàng là một tổ chức tài chính trung gian đi vay để cho vay. Do vậy mối quan tâm hàng đầu của ngân hàng sau khi đã huy động đợc một lợng vốn là làm sao sử dụng nguồn vốn mà không bị rơi vào tình trạng kẹt vốn. Ngân hàng cần phải nghiên cứu và đa ra chiến lợc sử dụng vốn của mình.Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê, nhìn chung thì khoảng 60%- 75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay. Thành công hay thất bại của một ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng và thành công của tín dụng xuất phát từ chính sách cho vay của ngân hàng. Các loại cho vay có thể phân loại bằng nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc và phơng pháp hoàn trả .Theo mục đích việc cho vay bao gồm: cho vay bất động sản, cho vay thơng mại, cho vay cá nhân, cho vay nông nghiệp, cho vay thuê mua và khác.Theo kỳ hạn: ngân hàng cung cấp các loại cho vay ngắn hạn (loại cho vay này nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán tạm thời, tiêu dùng và đầu t ngắn hạn, thời hạn dới 1 năm); cho vay trung và dài hạn (loại cho vay này phục vụ mục tiêu đầu t trung và dài hạn của khách hàng, thời hạn thờng trên 1 năm).Theo hình thức bảo đảm, khoản mục cho vay sẽ bao gồm: Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay có bảo đảm bằng tài sản thế chấp; tài sản cầm cố; đợc sự bảo lãnh của của ngời thứ ba.Cho vay không có bảo đảm (tín chấp): là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của ngời thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa trên uy tín của bản thân khách hàng.Theo phơng pháp hoàn trả, khoản mục cho vay sẽ bao gồm: Cho vay trả góp (khách hàng phải trả vốn gốc và lãi theo định kỳ). Cho vay phi trả góp (khách hàng thanh toán một lần theo kỳ hạn 8 đã thoả thuận). Cho vay hoàn trả theo yêu cầu (khách hàng vay có thể hoàn trả bất cứ lúc nào khi có thu nhập). Hai là tiến hành đầu t Đi đôi với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện của hàng loạt những nhu cầu khác nhau. Với t cách là một chủ thể hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải luôn nắm bắt đợc thông tin, đa dạng các nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngoài hình thức phổ biến là cho vay, ngân hàng còn sử dụng vốn để đầu t. Có 2 hình thức chủ yếu mà các ngân hàng thơng mại có thể tiến hành là: Đầu t vào mua bán kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu t góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác.Đầu t vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Ba là nghiệp vụ ngân quỹ.Lợi nhuận luôn là mục tiêu cuối cùng mà các chủ thể khi tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu lớn lao ấy là hàng loạt các nhân tố cần quan tâm. Một trong những nhân tố đó là tính an toàn. Nghề ngân hàng là một nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, trong hoạt động của mình, ngân hàng không thể bỏ qua sự an toàn. Vì vậy, ngoài việc cho vay và đầu t để thu đợc lợi nhuận, ngân hàng còn phải sử dụng một phần nguồn vốn huy động đợc để đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc do Trung ơng đề ra.c. Nghiệp vụ khác. 9 Là trung gian tài chính, ngân hàng có rất nhiều các lợi thế. Một trong những lợi thế đó là hình thức ngân hàng đóng vai trò trung gian tiến hành các hoạt động thanh toán cho khách hàng thông qua các hình thức nh séc, thẻ thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng hoặc dựa trên việc hạch toán vào các tài khoản có liên quan đến đối tợng đó. Cụ thể:Dịch vụ thanh toán hộ: trên cơ sở khách hàng gửi tiền và mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng, ngân hàng có thể đứng ra thanh toán hộ cho khách hàng của mình về các khoản tiền mua bán, dịch vụ thông qua việc thu hộ, chi hộ khách hàng bằng các hình thức trên.Dịch vụ môi giới, mua, bán chứng cho khách hàng và làm đại lý phát hành chứng khoán cho công ty.Các nghiệp vụ trung gian khác: dịch vụ uỷ thác, bảo quản hộ các chứng từ có giá cho khách hàng thuê két sắt. Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện một số dịch vụ trung gian khác.Tóm lại, ba nghiệp vụ trên nếu thực hiện tốt sẽ đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển vững mạnh trong môi trờng cạnh tranh ngày càng gay gắt. Vì các nghiệp vụ trên có mối liên hệ chặt chẽ thờng xuyên tác động qua lại với nhau. Nguồn vốn huy động ảnh hởng tới quyết định sử dụng vốn, ngợc lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hởng tới quy mô, cơ cấu của nguồn vốn huy động. Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng nhng mục đích chính là thu hút khách hàng, qua đó tạo điều kiện cho việc huy động và sử dụng vốn có hiệu quả.1.1.3. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế. NHTM ra đời do yêu cầu của sự phát triển của nền kinh tế: cơ sở nền sản xuất và lu thông hàng hoá, và nền kinh tế ngày càng phát triển càng cần đến hoạt động của các NHTM. Thông qua việc thực hiện các chức năng, vai trò của mình nhất là chức năng trung gian tín dụng NHTM đã trở thành một bộ phận thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Sự đóng góp này thể hiện nh sau:Thứ nhất ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế.10 [...]... đến công tác vốn của ngân hàng 34 Chơng II Thực trạng công tác huy động vốn tại NHNNO & PTNT hà nội 2.1 Sơ lợc về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nội 2.1.1 Sự hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNN & PTNT Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, có trụ sở chính tại. .. (mức độ tuỳ thuộc vào mức độ cần thiết về vốn của ngân hàng) 1.2.5 Các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn của NHTM Ngân hàng không thể tiến hành các hoạt động của mình có hiệu quả nếu không có đủ vốn hoặc huy động quá nhiều vốn mà không sử dụng hết tức là ngân hàng bị kẹt vốn Do vậy hoạt động quan trọng nhất đối với mỗi ngân hàng là công tác huy động vốn hay còn gọi là tạo đầu vào Đầu vào thuận... tế và NHTNCP nhà Hà Nội có vốn điều lệ 50 tỷ VND b Vốn huy động: Nếu vốn tự có để đảm bảo sự an toàn trong hoạt động kinh doanh cuả các ngân hàng thơng mại thì vốn huy động chính là nhân tố thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng mở rộng hay thu hẹp quy mô Trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thơng mại đây là phần vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, có vai trò quan trọng nhất Nó đợc hình thành từ các nguồn... đã phát huy đợc vai trò của mình trong việc tạo vốn cho các ngân hàng bằng 25 chứng là tỷ trọng huy động vốn bằng cách phát hành kỳ phiếu ngân hàng cao hơn các hình thức huy động khác Tiền gửi tiết kiệm Đối với ngân hàng thơng mại tiền gửi tiết kiệm là công cụ huy động vốn lu truyền từ lâu .Vốn huy động từ các tài khoản tiết kiệm thờng chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tiền gửi của các ngân hàng (ở Mỹ... tế Do vậy, sự tác động ổn định hay bất ổn định, tăng nhanh hay chậm chạp của nền kinh tế đều tác động mạnh mẽ đến hoạt động của ngân hàng Rõ ràng, hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của ngân hàng luôn gắn với môi trờng kinh doanh Môi trờng kinh doanh bao gồm: Thứ nhất là môi trờng pháp lý Nh chúng ta đâ biết, hoạt động của ngân hàng có mức độ ảnh hởng, tác động hết sức... hàng ngân hàng sẽ có thể quyết định thu hẹp hay mở rộng việc huy động vốn về mặt quy mô, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn, tăng hay giảm chi phí huy động Nếu chiến lợc kinh doanh đúng đắn, các nguồn vốn đợc khai thác một cách tối đa thì công tác huy động vốn sẽ phát huy đợc hiệu quả Hai là chiến lợc khách hàng của ngân hàng về huy động vốn Nh chúng ta đã biết, ngày nay khi mà khoa học kỹ thuật ngày... có ảnh hởng lớn với công tác huy động vốn thì yếu tố quyết định chính vẫn là các nhân tố thuộc về bản thân ngân hàng Bởi môi trờng kinh doanh chỉ tác động: gây ra khó khăn, hay tạo điều kiện thuận lợi còn việc vốn có đợc huy động hay không lại phải phụ thuộc vào chủ trơng đờng lối chính sách, kế hoạch của ngân hàng Các nhân tố thuộc về bản thân ngân hàng quyết định việc huy động vốn có hiệu quả thờng... cần tận dụng để tạo các nguồn vốn có tính ổn định cao phục vụ cho hoạt động cấp tín dụng dài hạn cho mình 26 Huy động qua phát hành công cụ nợ của ngân hàng thị trờng Đây là nguồn vốn ngân hàng huy động một cách chủ động trên thị trờng tài chính gồm : thị trờng tiền tệ và thị trờng vốn Là trung gian tài chính, phải luôn đáp ứng nhu cầu về vốn, do vậy việc ngân hàng thiếu vốn là điều không thể khỏi Trong... ngân hàng Có thể gọi đây chính là tài sản vô hình của ngân hàng Uy tín bao gồm uy tín của ngân hàng trong toàn hệ thống, của các thành viên trong hội đồng quản trị, ban giám đốc Sự nổi tiếng của ngân hàng là tài sản quý trong công tác huy động vốn vì trong lòng thị trờng ngân hàng đã tạo một hình ảnh riêng, khi đó khách hàng sẽ tin tởng vào ngân hàng, giúp ngân hàngcó khả năng ổn định khối lợng vốn huy. .. tiến hành trong toàn hệ thống ngân hàng chủ yếu là để huy động vốn trung và dài hạn phục vụ cho những kế hoạch kinh doanh có quy mô lớn và dài hạn Do tính chủ động trong việc huy động vốn nên lãi suất trái phiếu phải hấp dẫn, cao hơn lãi suất của các công cụ nợ khác và tỷ lệ thuận với kỳ hạn của khoản nợ Kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy nhận nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trong . cao hoạt động kinh doanh. Tôi xin chọn đề tài: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. Với. hoạt động huy dộng vốn của NHTM.Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nôị. Chơng III: Một số giải