RỦI RO TRONG BẢO HIỂM Phần I Rủi ro 1 Khái niệm Là những rủi ro do thiên tai, tai nạn bất ngờ trên biển gây ra làm hư hỏng hàng hóa và phương tiện chuyên chở Căn cứ vào nguồn gốc sinh ra rủi ro thiên[.]
RỦI RO TRONG BẢO HIỂM Phần I Rủi ro : Khái niệm - Là rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ biển gây làm hư hỏng hàng hóa phương tiện chuyên chở - Căn vào nguồn gốc sinh rủi ro : thiên tai, tai nạn biển, tai nạn bất ngờ, rủi ro tượng, lỗi người bảo hiểm, chất tính - chất đặc biệt đối tượng bảo hiểm chậm trễ Phân Loại Bảo Hiểm 2.1 Rủi ro thông thường bảo hiểm : Chỉ cố dự tính, xảy gây thiệt hại ảnh hưởng đến đối tượng bảo hiểm phát sinh trách nhiệm bồi thường trả tiền bảo hiểm người bảo hiểm Bảo hiểm chịu tổn thất hậu hiểm họa đảm bảo trực tiếp gây không chịu tổn thất gián tiếp rủi ro bảo hiểm gây Nhóm : Rủi ro : ● Rủi ro mắc cạn (grounding): Là tượng mà tàu vào chỗ nước cạn vơ tình thủy triều Đáy tàu phải tiếp xúc với đáy biển chạm vào chương ngại ngầm khác làm cho tàu không chạy Trừ trường hợp hợp tàu bị mắc cạn thông thường thủy triều xuống, chạm đáy lại tiếp tục hành trình được, tàu bị mắc cạn nơi bảo hiểm quy định cho tàu loại qua lại ● Mắc cạn phải thỏa mãn hai điều kiện tàu bị loại khỏi hành trình bình thường lạ tượng bất thường khơng thể lường trước ● Rủi ro chìm tàu lật úp ( sinking and capsize ): tượng mà tàu chìm hẳn xuống nước, đáy tàu chạm đáy biển làm cho hành trình bị hủy bỏ hồn toàn - Đắm : làm cho toàn phần tàu bị chìm sâu nước, bị ngập phần bập bềnh mặt nước khơng coi đắm - Lật úp : điều kiện mới, có nghĩa tàu bị nghiêng lật đổ hoàn toàn ● Rủi ro cháy, nổ (Fire, explosion ): - Cháy thường lửa gây ra, tượng oxy hóa có tỏa nhiệt lượng cao - Rủi ro chia loại cháy bình thường cháy nội tỳ + Cháy bình thường : nguyên nhân khách quan thiên tai, buộc phải tiêu hủy sơ suất người cố ý đốt để tiêu diệt mầm bệnh + Cháy nội tỳ tính chất hàng hóa chuyên chở tự động bốc cháy than, gas,… Trừ chứng minh chất xếp hàng cách thích hợp, đảm độ ẩm gió… hàng tự bốc cháy - Nổ định nghĩa bao gồm hai tượng nổ lý học nổ hóa học + Nổ lý học trường hợp áp suất thể tích kín tăng lên q cao, phá vỡ vỏ bình chứa gây tiếng nổ + Nổ hóa học cháy diễn nhanh, tỏa nhiều, khí nhiệt sinh áp suất lớn làm khơng khí giãn nở đột ngột gây tiếng nổ ● Rủi ro đâm va (collision): tượng mà tàu, phương tiện vận chuyển đâm va chạm với vật khác nước Lưu ý : đâm va vào phận cấu thành phương tiện vận chuyển khác coi đâm va - Nhóm 2: Rủi ro thường Là rủi ro khả xảy ít, bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm mở rộng Như hàng hóa bị hư hỏng, rách, cong vênh, hấp (thoát nước thân hàng hóa), mùi, lây bệnh, móc cẩu (do q trình vận chuyển cẩu mà làm tổn hại nguyên đai nguyên kiện hàng hóa… ● Rủi ro hành vi phạm pháp thuyền trưởng thuỷ thủ (Barratry) - Bao hàm ý đồ xảo trá, lừa gạt, phạm pháp, không bao gồm sai lầm cách xét đoán, giải vấn đề hay bất cẩn - Nếu hành vi làm theo lệnh chủ tàu chủ tàu biết mà khơng ngăn chặn khơng bồi thường ● Rủi ro tàu tích - Là tượng tàu không đến cảng quy định sau khoảng thời gian hợp lý không nhận tin tàu coi tàu tích - Quy định pháp luật tàu tích: + Pháp: tháng hành trình ngắn, năm với hành trình dài + Anh: lần thời gian hành trình khơng 6tháng + Việt Nam: >3 lần thời gian từ điểm dừng lại cuối cảng đến, khơng tháng ● Rủi ro vứt hàng xuống biển (Jettison) Vứt hàng xuống biển: Là hành động ném hàng hóa phần thiết bị tàu xuống biển để làm nhẹ tàu hay cứu tàu gặp nạn Nguy đe dọa: Tàu bị mắc cạn, tàu bị bão, tàu bị địch đuổi, bị thủng mớn nước…… Hàng tự lăn xuống biển, hàng bị sóng gạt, đứt dây chằng buộc… nước trôi coi phần điều kiện phải chứng minh hàng rơi khỏi tàu ● Rủi ro giao thiếu hàng (shortage delivery) Là việc tồn lơ hàng, số kiện hàng khơng giao cảng đích mà không rõ nguyên nhân tổn thất Muốn bồi thường chủ hàng phải chứng minh chứng từ hợp lệ số hàng thiếu xếp lên phương tiện trước khởi hành ● Rủi ro cắp (thief): Bao hàm nguyên kiện bị cạy phá bao bì, hành động ăn cắp có tính chất bí mật ● Rủi ro cướp biển (piracy): - Là trường hợp hàng hóa bị tổn thất hành động ăn cướp có tổ chức, có vũ trang, công khai, coi thuộc rủi ro cắp, giao thiếu - Indonesia điểm nóng hàng đầu toàn cầu cố giảm xuống hàng năm - Ở Châu Phi, Vịnh Guinea điểm nóng - Khu vực Đơng Nam Á Châu Phi chiếm 3/4 tổng số vụ cướp biển tồn cầu - NHĨM : CÁC RỦI RO PHỤ ● Hấp : Là tượng không khí hầm hàng hay khoang chứa hàng ẩm ngưng đọng lại thành nước làm hư hỏng hàng hóa ● Lây bẩn lây hại : Bị mùi, biến chất xếp gần hàng có hương vị trái ngược ký sinh trùng từ hàng hóa khác lây hại sang Nếu ký sinh trùng từ bao bì coi nội tỳ ● Rỉ móc cẩu rỉ: Là tượng ăn mịn hóa học hàng hóa hay phận hàng hóa chế tạo kim loại Gỉ nước mưa, nước biển, axit bảo hiểm, rỉ tự nhiên chịu ảnh hưởng thời tiết xấu (nóng,ẩm) khơng bảo hiểm ● Móc cẩu: Hàng bị tổn thất móc cần cẩu hay móc lơi hàng công nhân gây Rủi ro dễ nhầm lẫn với rủi ro cắp 2.2 Rủi ro bảo hiểm trường hợp đặc biệt : Rủi ro bảo hiểm trường hợp đặc biệt (còn gọi rủi ro phải bảo hiểm riêng): Là rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hải Ðó rủi ro đặc biệt, phi hàng hải chiến tranh, đình cơng, bạo loạn Các rủi ro bảo hiểm có mua riêng, mua thêm - Nhóm rủi ro chiến tranh (War Risk – WR) : Rủi ro chiến tranh (War Risks): thuật ngữ rủi ro chiến tranh có nghĩa rộng, bao gồm chiến tranh thông thường nước mà bao gồm bạo động khởi nghĩa có tính chất cách mạng nước Theo điều kiện này, người bảo hiểm phải bồi thường mát, hư hỏng hàng hoá do: + Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, loạn, khởi nghĩa xung đột dân xảy từ biến cố hành động thù địch nào; + Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế cầm giữ; + Mìn, thuỷ lơi, bom vũ khí chiến tranh khác; + Tổn thất chung chi phí cứu nạn Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực hàng hoá xếp lên tàu biển kết thúc dỡ khỏi tàu cảng cuối hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng dỡ cuối cùng, tùy theo điều kiện xảy trước Nếu có chuyển tải, bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến tàu đến cảng chuyển tải Đối với rủi ro mìn ngư lôi trách nhiệm người bảo hiểm mở rộng hàng hố cịn xà lan để vận chuyển tàu từ tàu vào bờ không vượt 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu, trừ có thoả thuận đặc biệt khác - Đình cơng (Strikes, Riots, Civil Commotion – SRCC) : ● Theo điều kiện bảo hiểm này, bảo hiểm cho mát, hư hỏng hàng hố bảo hiểm do: + Người đình cơng, công nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động dậy; + Hành động khủng bố mục đích trị; + Tổn thất chung chi phí cứu nạn ● Người bảo hiểm bồi thường tổn thất hành động trực tiếp người đình cơng mà không chịu trách nhiệm thiệt hại hậu đình cơng gây ● Trách nhiệm bảo hiểm mặt không gian thời gian : + Khi giao hàng vào kho hay nơi chứa hàng cuối người nhận hàng người khác nơi nhận có ghi tên hợp đồng bảo hiểm; + Thời hạn bảo hiểm rủi ro đình cơng 30 ngày kể từ dỡ xong hàng cảng đích hàng đưa tới kho người mua tùy theo xảy trước 2.3 Rủi ro loại trừ : - Là rủi ro xảy có tính chất đương nhiên, chắn, lỗi người bảo hiểm không bảo hiểm (mua không bán) với bảo hiểm hàng hải trường hợp Ví dụ : Phần II Tổn thất : I Tổn thất ? Khái niệm : Là thuật ngữ dùng để tình trạng mát, hư hại hay giảm giá trị giá trị sử dụng hàng hóa bảo hiểm tác động rủi ro 2 Phân loại tổn thất ? 2.1 Căn vào mức độ tổn thất có loại : - Tổn thất toàn : Theo điều 56 đạo luật bảo hiểm Anh (Maritime insurance Act) 1906, tổn thất tồn tổn thất thực tế (Actual total loss) hay tổn thất toàn ước tính (Constructive total loss) - Tổn thất tồn thực tế: tổn thất toàn vật chất đối tượng bảo hiểm (có nghĩa đối tượng bảo hiểm bị hư hỏng , bị mát lấy lại hay giảm giá trị thương mại 100%) Những trường hợp cụ thể là: + Đối tượng bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn cháy,nổ, đắm tàu + Đối tượng bảo hiểm bị tước đoạt lấy lại + Đối tượng bảo hiểm bị hư hại đến mức không coi đối tượng bảo hiểm nữa,khơng thể sử dụng mục đích ban đầu nữa.Tổn thất gọi biến phẩm dạng + Tàu hàng bị tích - Tổn thất tồn ước tính : tổn thất mà việc xảy tổn thất tồn thực tế khó tránh khỏi hay chi phí cứu, chữa hay đưa đối tượng bảo hiểm trở lại trạng thái ban đầu vượt giá trị bảo hiểm - Tổn thất phận: tổn thất phần hàng hóa hàng hóa bảo hiểm bị giảm giá trị Thường tồn trường hợp: + Giảm số lượng + Giảm trọng lượng + Giảm giá trị sử dụng + Giảm thể tích 2.2 Căn vào ảnh hưởng quyền lợi : - Tổn thất riêng: Là tổn thất gây thiệt hại cho riêng một vài quyền lợi tài sản hành trình vận chuyển đường biển Ngồi thiệt hại vật chất cịn phát sinh chi phí liên quan đến tổn thất riêng nhằm hạn chế hư hại tổn thất xảy Những chi phí gọi tổn thất chi phí riêng + Chi phí tổn thất riêng: Là chi phí nhằm bảo tồn hàng hóa khỏi bị hư hại thêm hay để giảm bớt hư hại + Bảo hiểm : bồi thường giá trị thiệt hại vật chất tổn thất riêng mà cịn bồi thường cho chi phí tổn thất riêng - Tổn thất chung : Theo quy định Theo khoản Điều 292 Bộ luật hàng hải Việt Nam năm 2015 quy định tổn thất chung sau: Tổn thức chung hy sinh hay chi phí đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hóa chở tàu khỏi nguy hiểm chung, thực chúng + Thủ tục liên quan đến Tổn thất chung : Chủ tàu thuyền trưởng: ● Tuyên bố tổn thất chung (Notice of GA) ● Mời giám định viên đến để giám định tổn thất tàu hàng ● Gửi cho chủ hàng cam đoan đóng góp tổn thất chung (average bond), giấy cam đoan đóng góp tổn thất chung (average guarantee) ● Chỉ định nhân viên tính tốn, phân bổ tổn thất chung ● Lập kháng nghị hàng hải (Sea Protest) cần Chủ hàng phải làm việc sau: + ● ● ● ● Kê khai giá trị hàng hố, ● Nhận cam đoan đóng góp tổn thất chung (average bond), giấy cam đoan đóng góp tổn thất chung (average guarantee) Luật giải tổn thất chung : Quy tắc tổn thất chung lần thông qua York (Anh) nam 1864- Quy tắc York Quy tắc York sửa đổi bổ sung Antwerp (Bỉ) 1924- Quy tắc York- Antwerp Quy tắc York- Antwerp sửa đổi, bổ sung vào 1950 1974, 1990,1994 2004 + Nguyên tắc xác định Tổn thất chung : ● Thứ nhất, Tổn thất chung phải hy sinh chi phí bất thường ● Thứ hai, phải hành động hy sinh tự nguyện cố ý có dụng ý người tàu ● Thứ ba, Sự hy sinh tài sản chi phí bỏ phải hợp lý ● Thứ tư, Hành trình phải cứu vãn ● Thứ năm, Vì an toàn chung quyền lợi tàu Phần III Bài Tập : Đặc điểm Tổn thất chung Tổn thất riêng Hành động Cố ý Bất ngờ Nguyên nhân Sự hi sinh Do thiên tai, tai nạn không lường trước Hậu Tất bên gánh chịu Tự gánh chịu Bảng ký hiệu Giá trị (GTTTC) tổn thất chung L Giá trị chịu phân bổ tổn thất CV chung Tỷ lệ đóng góp r Giá trị chịu phân bổ V quyền lợi Bài tập phân bổ tổn thất chung Một tàu trị giá $100,000 chở hàng trị giá $100,000 Trong hành trình vận chuyển tàu bị mắc cạn phải sửa chữa $5000, hàng bị hỏng trị giá $6500 Để thoát cạn tàu phải ném hàng xuống biển trị giá $15,000, tàu hoạt động công suất làm nồi bị hỏng phải sửa chữa $4,500 Về đến cảng tàu tuyên bố tổn thất chung Hãy phân bổ tổn thất chung B1: Xác định giá trị tổn thất chung: xác định giá trị tài sản bị hi sinh chi phí phát sinh từ hành động tổn thất chung: L = 15000 + 4500 = $19500 Trong trường hợp có vài bạn thắc mắc không cộng tiền sửa chữa tàu bị mắc cạn $5000 hàng bị hỏng trị giá $6500 Vì yếu tố tổn thất riêng xảy trước có tổn thất chung nên khơng cộng vào Các bạn phân biệt tổn thất chung riêng bảng B2: Xác định giá trị chịu phân bổ CV = Giá trị tàu, hàng hóa chưa có tổn thất – giá trị tổn thất riêng xảy trước có tổn thất chung (Tổn thất riêng) = (100.000 – 5000 ) + (100.000 – 6500) = 95000 + 93500 = $188500 B3: Xác định tỷ lệ đóng góp: r = (Giá trị tổn thất chung/ giá trị chịu phân bổ)* 100 = (L/CV) * 100 = 19500/188500 = 10.345% B4: Tính số tiền phải đóng góp quyền lợi C= tỷ lệ đóng góp * giá trị chịu phân bổ quyền lợi Chủ tàu: C = L/CV * v = r * v = 10.345% * 95000 = $9827 Chủ hàng: C = L/CV * v = r * v = 10.345% * 93500 = $9673 B5: Tính tốn kết tài Số tiền đóng góp tổn thất chung – giá trị tài sản chi phí tự bỏ tổn thất chung) Chủ Tàu: $9827 - $4500 = $5327 Chủ Hàng: $9673 - $15000= -5327 Kết luận vậy: Tàu phải đóng thêm $5327 hàng trả 5327 ... Tuyên bố tổn thất chung (Notice of GA) ● Mời giám định viên đến để giám định tổn thất tàu hàng ● Gửi cho chủ hàng cam đoan đóng góp tổn thất chung (average bond), giấy cam đoan đóng góp tổn thất