BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN VĂN NHÂM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HOÀNG MAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN VĂN NHÂM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HOÀNG MAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN VĂN NHÂM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI Chun ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8.34.02.01 Luận văn thạc sỹ kinh tế Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS Cao Tuấn Khanh Hà Nội: Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu thu thập từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai, nơi tơi cơng tác Các số liệu trung thực có nguồn ngốc rõ ràng Hà Nội , Năm 2022 Tác giả: Nguyễn Văn Nhâm ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc, lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu trường Đại học Thương Mại, Khoa Sau Đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS, TS Cao Tuấn Khanh, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh Hồng Mai giúp đỡ thu thập thông tin tổng hợp số liệu suốt trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn đồng nghiệp Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, Năm 2022 Tác giả: Nguyễn Văn Nhâm iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu đến đề tài .2 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .5 Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý thuyết cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân .9 1.1.3 Phân loại hình thức cho vay khách hàng cá nhân 11 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 15 1.2.1 Một số quy định sách cho vay khách hàng cá nhân 15 1.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .16 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay KHCN 17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng cá nhân NHTM 24 1.3.1 Yếu tố chủ quan 24 1.3.2 Yếu tố khách quan 27 1.4 Kinh nghiệm thực tế cho vay khách hàng cá nhân số NHTM nước học Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Hồng Mai 28 1.4.1 Kinh nghiệm thực tế cho vay khách hàng cá nhân số NHTM nước 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank Chi nhánh Hoàng Mai .29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 32 iv THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI .32 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Chức nhiệm vụ 33 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh năm qua 34 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 38 2.2.1 Thực trạng quy định sách cho vay cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 38 2.2.2 Thực trạng triển khai hình thức cho vay KHCN 40 2.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 41 2.2.4 Nhóm tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 44 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai.55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Những hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 62 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI 62 3.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank 62 3.1.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank đến năm 2025 .62 3.1.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai đến năm 2025 64 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 66 3.2.1 Gải pháp tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN 66 3.2.3 Giải pháp nâng cao hài lòng khách hàng hoạt động cho vay KHCN 72 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 74 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 75 v 3.3.3 Kiến nghị Agribank Trụ sở 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank(Vietnam Bank for Ý nghĩa từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Agriculture and rural Nam Development) ACB (Asia Commercia Joint Ngân hàng TMCP Á Châu Stock Bank) BIDV(Bank for Investment and Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Development of Vietnam) CIC(Credit information Center) KHCN NHNN NHTM TCTD TMCP TSĐB VAMC(Vietnam Asset Việt Nam Trung Tâm thơng tin tín dụng Việt Nam Khách hàng cá nhân Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản đảm bảo Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Quản lý Management Company) SXKD tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Sản xuất kinh doanh vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank CN Hoàng Mai 35 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Agribank CN Hoàng Mai 35 Bảng 2.3: Thu nhập từ dịch vụ Agribank CN Hoàng Mai .36 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Agribank CN Hoàng Mai 37 Bảng 2.5: Quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN 46 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân Agribank CN Hoàng Mai giai đoạn 2019-2021 .46 Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân KHCN .47 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 48 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN 48 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu KHCN theo lĩnh vực cho vay 49 Bảng 2.11: Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank CN Hoàng Mai giai đoạn 2019-2021 52 Bảng 2.12: Đánh giá hài lòng khách hàng hoạt động cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai .53 Bảng 3.1: Mục tiêu phát triển cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 65 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1:Bộ máy tổ chức Agribank CN Hoàng Mai 33 Hình 2.1: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN .45 Hình 2.2: Cơ cấu nợ xấu KHCN theo lĩnh vực cho vay 50 Hình 2.3: Tình hình thu nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank CN Hoàng Mai giai đoạn 2019-2021 .51 ... hình thức cho vay KHCN 40 2.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 41 2.2.4 Nhóm tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai ... đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 38 2.2.1 Thực trạng quy định sách cho vay cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 38 2.2.2... động cho vay KHCN chi nhánh 6 - Về nội dung: Trong phạm vi luận văn này, tác giả tập trung nghiên cứu sở lý thuyết cho vay KHCN NHTM, thực trạng hoạt động cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hoàng Mai