NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - LUẬN VĂN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

  i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn khơng khơng trùng trùng lặp với khóa khóa luận, luận, luận văn, luận án cơng trình nghin c!u đ" cơng #$%   Người cam đoan   Trương Văn Điệp   ii LỜI CẢM ƠN &' hoàn thành luận văn n ày,, () c$ g*ng g *ng c+a #n th-n, đ" nhận đ./c () gi0p đ1 c+a nhi2u tập th', cá nh-n ngồi tr.3ng% Tơi xin #ày t4 () #i5t 6n đ5n T7% 8 9o:ng ;á 9uy2n, Tr. ?un tr@ kinh Aoanh, Tr.3ng &Bi hCc 9Dng &!c đ" ln tận tình h.ớng AEn, đFng vin v gi0p đ1 th)c hiGn h iGn luận văn này% Tôi xin #ày t4 () #i5t 6n tới thHy cô giáo ;F môn ?un tr@ kinh Aoanh nói ring thHy giáo khoa =inh t5 > ?un tr@ kinh Aoanh Aoa nh nói chung, chung, IhJng IhJng ?un ?un lK đào tBo (au đBi hCc, Tr.3 Tr.3ng ng &Bi &Bi hCc 9Dng &!c đ" tBo đi2u kiGn thuận l/i nhLt cho Muá trình hCc tập nghin c!u% Tơi xin gNi l3i cm 6n đ5n ;an l"nh đBo, cán #F, nh-n vin Ogri#ank chi nhánh huyGn PgCc 8ặc đ" ph$i h/p, nhiGt tình trao đQi, góp K cung cLp thông tin t liGu cho th)c hiGn luận văn% Ru$i cùng, tơi xin cm 6n gia đình, #Bn #S, ng.3i th-n #n cBnh đFng vin, khch lG Muá trình hCc tập nghin c!u% Uặc Aù #n th-n đ" có rLt nhi2u c$ g*ng nh.ng lu-n văn không th' tránh kh4i nhVng khi5m khuy5t, hBn ch5% Wì tơi rLt mong đ./c () góp K ch-n thành c+a ?uK thHy, cô giáo, đDng nghiGp #Bn đCc đ' luận văn đ./c hoàn thiGn h6n% Xin tr-n trCng cm 6nY   Tác giả !"n #ăn   Trương Văn Điệp M$C L$C   iii LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii M$C L$C iii %AN& M$C C'C C&( VI)T T*T vi %AN& M$C C'C +ẢN, vii %AN& M$C -Ơ Đ./ &0N& V1 viii 2&3N M4 Đ35 .1 Z% Tnh cLp thi5t c+a đ2 tài%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% tài%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%ZZ [% PhiGm v\ nghin c!u c+a đ2 tài%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% tài%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[ %%%%%%%%%%%%%%%%%[ ]% &$i t./ng phBm vi nghin c!u%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% c!u%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%] %%%%%%%%%%%%%%%%%] ^% Ih.6ng pháp nghin c!u%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% c!u%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%] %%%%%%%%%%%%%] ^%Z% Ih.6ng pháp thu thập thông tin tài liGu, ($ liGu%%%%%%%%%%%%%%%%%%% liGu%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%] %%%%%%%%%%%%%%] ^%[% Phóm ph.6ng pháp ph-n tch AV liGu%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% liGu%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%] %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%] _% PhVng đóng góp c+a luận văn`%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% văn`%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%^ %%%%%%%^ % PFi Aung nghin c!u%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% c!u%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%^ %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%^ CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG THƯ ƠNG ẠI ẠI ! ! Z%Z% =hái niGm v2 ng-n hàng th.6ng mBi hoBt đFng tn A\ng c+a P9TU%%%%_ Z%Z%Z% =hái niGm Pg-n hàng th.6ng mBi%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% mBi%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% Z%Z%[% Rác hoBt đFng c+a Pg-n hàng th.6ng mBi%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% Z%Z%]% =hái niGm v2 tn A\ng ng-n hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%b %%%%%%%%%%%%%%b Z%Z%^% &ặc đi'm c+a tn A\ng Pg-n hàng%%%%%%%%%%%%%%%% hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z Z Z%Z%_% Wai Wai trJ c+a tn A\ng Pg-n hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%ZZ hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%ZZ Z%Z%% Ih-n loBi hoBt đFng tn A\ng Pg-n hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z^ Z%[% 9oBt đFng cho vay c+a =9RP tBi Pg-n hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z Z%[%Z% =hái niGm v2 cho vay =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z Z%[%[% 7) cHn thi5t cho vay =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z Z%[%]% W@ th5 c+a =9RP đ$i với Pg-n hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Zd   iv Z%[%^% Rác hình th!c cho vay =9RP eZ]f%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% eZ]f%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z %%%%%%%%%%%%%%%%%%Z Z%[%_% ?uy trình cho vay =9RP tBi P9TU%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% P9TU%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[ %%%%%%%%%%%%[ Z%]% RhLt l./ng cho vay =9RP tBi P9TU%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[_ P9TU%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[_ Z%]%Z% =hái niGm chLt l./ng cho vay =9RP tBi P9TU%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[_ Z%]%[% Rác nh-n t$ tác đFng đ5n chLt l./ng cho vay =9RP tBi Pg-n hàng%%%[_ Z%]%]% Rác ch tiu phn ánh chLt l./ng cho vay =9RP tBi P9TU%%%][ P9TU%% %][ TI65 7)T C&8ƠN, "# "# CHƯƠNG $ TH%C TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG N&NG NGHI'( VÀ (HÁT TRI)N N&NG TH&N CHI NHÁNH NG*C L+C ", [%Z% iới thiGu chung v2 P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%]b 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%]b [%Z%Z% ?uá trình hình thành phát tri'n%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% tri'n%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%]b %%%%%%%%%%%%%%]b [%Z%[% R6 cLu tQ ch!c%%%%%%%%%%%% ch!c%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%^Z %%%%%%%%%%%%%%%%^Z [%Z%]% Tình hình hoBt đFng kinh Aoanh%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% Aoanh%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%^[ %%%%%%%^[ [%[% Th)c trBng hoBt đFng cho vay =9RP tBi P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%^ [%[% [%[%Z% Z% ?uy ?uy đ@nh đ@nh chun chungg v2 hoBt hoBt đFng đFng cho cho vay vay đ$i đ$i với với =9RP 9RP tBi tBi  P9PojITPT PgCc PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%^ %%%%%%%%%%^ [%[%[% Tình hình A n/ cho vay =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%% =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_[ %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_[ [%]% Th)c trBng chLt l./ng cho vay vay =9RP tBi P9PojITPT P9PojITPT PgCc 8ặc _] [%]%Z% Rác ch tiu phn ánh th)c trBng chLt l./ng cho vay =9RP tBi P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%_] %%%%%%_] [%]%[% =5t Mu đBt đ./c%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% đ./c%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_ _ [%]%]% 9Bn ch5%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% ch5%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d %%%%%%%%%%%%%%%%d [%]%^% Pguyn nh-n c+a hBn ch5%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% ch5%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%% TI:5 7)T C&8ƠN, ; - - C&8ƠN, < ,IẢI 2&'2 N=N, CAO C&>T L8?N, C&O VA@ 7&CN TI N&NoB2TNT N,C LDC -1 ]%Z% &@nh h.ớng phát tri'n hoBt đFng cho vay =9RP tBi P9PojITPT  PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%dZ dZ   v ]%Z%Z% &@nh h.ớng chung%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% chung%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%dZ %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%dZ ]%Z%[% &@nh h.ớng phát tri'n hoBt đFng cho vay =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d[ =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d[ ]%[% UFt ($ gii pháp n-ng cao chLt l./ng cho vay =9RP tBi P9PojITPT  PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d[ %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d[ ]%[%Z% 9ồn thiGn Muy trình th)c hiGn cho vay =9RP%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d] ]%[%[% &a ABng hóa Aanh m\c (n phm%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% phm%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d] %%%%%%%%%%%%%%%%d] khách hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d_ %%%%%%%%d_ ]%[%] X-y A)ng chnh (ách khách hàng linh hoBt%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% hoBt%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d %%%%%%%%%%%%%d ]%[%^% X-y A)ng Muy trình thm đ@nh cho vay h/p lK%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%dd ]%[%_% X-y A)ng chnh (ách ki'm (oát hoBt đFng cho vay =9RP%%%%%%%%%%Z ]%[%% P-ng cao chLt l./ng cán #F tn A\ng c+a chi nhánh%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[ nhánh%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[ ]%[%d% ii pháp m< rFng khách hàng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_ ]%]% UFt ($ ki5n ngh@%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% ngh@%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d %%%%%%%%d ]%]%Z% =i5n ngh@ đ$i với chnh Muy2n đ@a ph.6ng%%%%%%%%%%%%%%%%% ph.6ng%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%d %%%%%%%%%%%%%%%%%%d ]%]%[% =i5n ngh@ đ$i với Pg-n 9àng Phà P.ớc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% P.ớc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%% ]%]%]% =i5n ngh@ với P9Po j ITPT WiGt WiGt Pam%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%b Pam%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%b 7)T L5EN , %AN& M$C TFI LIG5 T&AM 7&ẢO ,1   vi %AN& M$C C'C C&( VI)T T*T R;T RWRP Rán #F tn A\ng Rho vay cá nh-n RWT I =9 =9RP  P9 Rho vay tn A\ng ) phJng r+i ro =hách hàng =hách hàng cá nh-n Pg-n hàng  Pg-n hàng nông nghiGp phát tri'n nông  P9PojITPT  P9TU  P9TU RI  P?9 ?&>P9PP TRT T7&; thôn Pg-n hàng th.6ng mBi Pg-n hàng th.6ng mBi cQ phHn P/ Muá hBn ?uy5t đ@nh > Pg-n hàng Phà n.ớc TQ ch!c tn A\ng Tài (n đm #o   vii %AN& M$C C'C +ẢN, ;ng [%Z% =5t Mu hoBt đFng kinh Aoanh c+a P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%^[ ;ng [%[% Tình hình A n/ cho vay =9RP tBi P9PojITPT P9PojITPT   PgCc PgCc 8ặc giai đoBn [Z^ > [Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% [Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_[ %%%%%%%%%%%%%%%%%_[ ;ng [%]% Ih-n loBi n/ tho nhóm n/ c+a P9PojITPT PgCc 8ặc  giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_d %%%%%%%%_d ;ng [%^% T lG P/ xLu, n/ Muá hBn c+a P9PojITPT PgCc 8ặc   giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%_ %%%%%%%%_ ;ng [%_% Tình hình n/ xLu cho vay đ$i với =9RP c+a P9PojITPT P9PojITPT  PgCc 8ặc giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%  ;ng [%% WJng Muay v$n cho vay =9RP c+a P9PojITPT P9PojITPT PgCc 8ặc giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%Z ;ng [%d% 8/i nhuận cho vay =9RP c+a P9PojITPT PgCc 8ặc  8ặc  giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%^ %%%%%%%%^   viii %AN& M$C -Ơ Đ./ &0N& V1 76 đD [%Z ;F máy tQ ch!c hoBt đFng c+a Ogri#ank PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%^Z 9ình [%Z% Tình hình huy đFng v$n c+a P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%^^ 9ình [%[% Tình hình huy đFng v$n ph-n tho thành phHn kinh t5 c+a  P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%^^ %%%%%%^^ 9ình [%]% Tình hình c6 cLu tn A\ng tho thành phHn kinh t5 c+a  P9PojITPT PgCc 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% 8ặc%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%^ %%%%%%^ 9ình [%^% T lG trch lập I cho vay =9RP c+a P9PojITPT PgCc 8ặc giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%[ %%%%%%%%%%%%%%%[ 9ình [%_% 9G ($ kh #ù đ*p r+i ro tn A\ng đ$i với =9RP c+a  P9PojITPT PgCc 8ặc giai đoBn năm [Z^ >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%% >[Zd%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%%%%%%] %%%%%%]   Z 2&3N M4 Đ35 9H TnJ cKp Ji ca đ Pi Rùng với chnh (ách tài khóa, chnh (ách ti2n tG [ chnh (ách Muan trCng đi2u hành kinh t5 c+a Rhnh ph+% Rùng với ngành khác, Pg-n hàng có nhiGm v\ #ình Q th@ tr.3ng, tr.3ng, ch$ng lBm phát tBo công ăn viGc làm cho n2n kinh t5% ;n cBnh làm mơi tr.3ng toán, huy đFng nguDn v$n nhàn ri đ' đHu t phát tri'n kinh t5% WiGt nam n.ớc nông nghiGp với h6n dq A-n ($ hoBt đFng lnh v)c nông nghiGp, c6 cLu nông nghiGp I chi5m h6n _q% &$i với đ@a #àn nông thôn, hF gia đình, cá nh-n < đ@a #àn nơng thơn kh ti5p cận nguDn v$n khó khăn h6n Ao có t TRT đHu t vào lnh v)c n ày%% RuFc chi5n giVa ng-n hàng ngày Aisn mBnh m kh$c liGt h6n #ao gi3 h5t% Uu$n tDn tBi phát tri'n không cJn cách khác ng-n hàng nFi phi đQi mới, n-ng cao chLt l./ng A@ch v\ ng-n hàng% Trong ($ nghiGp v\ kinh Aoanh c+a tn A\ng nghiGp v\ kinh Aoanh ch+ y5u, tBo l/i nhuận lớn nhLt, Muy5t đ@nh () tDn tBi, phát tri'n c+a ng-n hàng% ; 9G th$ng hóa lK luận v2 chLt l./ng cho vay =9RP tBi Pg-n hàng th.6ng mBi% > &ánh giá th)c trBng chLt l./ng cho vay =9RP tBi P9PojITPT WiGt nam | Rhi nhánh 9uyGn PgCc 8ặc Thanh 9óa w7au đ-y vi5t t*t  P9PojITPT PgCc 8ặc giai đoBn [Z^ | [Zd > &2 xuLt gii pháp nh:m n-ng cao chLt l./ng cho vay =9RP tBi  P9PojITPT PgCc 8ặc%   d chLt l./ng cao đJi h4i phi đ./c hoàn tr #:ng thu nhập (inh t{ viGc (N A\ng hiGu Mu tài (n ch! không phi viGc phát mBi tài (n th5 chLp, cHm c$% Uu$n phi có #iGn pháp nh:m chCn nhVng khách hàng th)c () đáng tin cậy, nhVng ph.6ng án, A) án th)c () kh thi có hiGu Mu, đJi h4i hiGu Mu cơng tác thm đ@nh A) án, thm đ@nh khách hàng ngày phi đ./c n-ng cao h6n% ii pháp nh:m m\c tiu ch+ y5u nh (au` > &' l)a chCn A) án đHu t có hiGu Mu, ch+ đHu t có l)c tài chnh, kh Mun lK vận hành A) án, phJng ng{a r+i ro% > Rhuyn mơn hóa viGc cho vay đHu t., tăng c.3ng công tác đôn đ$c thu hDi n/ vay, giám (át ch+ đHu t (N A\ng v$n vay đ0ng m\c đch góp  phHn hBn ch5 r+i ro% Tr.ớc tin đ' n-ng cao công tác thm đ@nh mCi khon cho vay phi th)c hiGn đ0ng Muy trình nghiGp v\ thm đ@nh% Rùng với () đa ABng hóa c+a n2n kinh t5, x" hFi, khon vay tn A\ng cng vô đa ABng, thuFc nhi2u lnh v)c chuyn ngành khác nhau, có nhi2u nhVng ngành ngh2 mới, đJi h4i công nghG k„ thuật cao% ;n cBnh đó, th@ tr.3ng ln #i5n đFngz y5u t$ đHu vào, đHu ph\ thuFc nhi2u y5u t$ n.ớcz Păng l)c tài chnh kinh nghiGm c+a ch+ đHu t khác nhau% o vậy, đ' n-ng cao chLt l./ng thm đ@nh hiGu Mu đHu t A) án cHn tri'n khai th)c hiGn #iGn pháp (au` † &$i với khon tn A\ng mới, thuFc ngành ngh2 công nghG cao, k„ thuật ph!c tBp cHn có c6 ch5 thu chuyn gia t vLn đ' h tr/ cơng tác thm đ@nh, Mua cán #F thm đ@nh hCc h4i kinh nghiGm% † Tăng c.3ng l)c ph-n tch kh cBnh tranh c+a (n phm, nhận x•t đánh Aoanh thu vào giá thành c+a A) án, ph-n ttch ch tnh kh thi, logic c+a ($ liGu Ao ch+ đHu t cung cLp, có () (o (ánh ($ liGu c+a A) án đ./c thm đ@nh với A) án có lin Muan tri'n khai đHu t., (o (ánh (n phm c+a A) án với (n phm thay th5 có #i5n đFng c+a th@ tr.3ng%   db † Rông tác thm đ@nh cHn đ./c ti5n hành ph-n tch đánh giá tho đ0ng #.ớc` tr.ớc, (au Muá trình cho vay, đặc #iGt coi trCng công tác đánh giá (au đHu t đ' r0t nhVng #ài hCc kinh nghiGm%  † Th.3ng xuyn cập nhật ph-n tch đánh giá v2 r+i ro tn A\ng% 9oBt đFng ng-n hàng hoBt đFng g*n li2n với r+i ro, r+i ro tn A\ng tn A\ng ti2m n mi khon vay c+a ng-n hàng, đi2u không ch xy đ$i với ng-n hàng n.ớc mà cJn xy c đ$i với ng-n hàng lớn, có nhi2u kinh nghiGm hoBt đFng tn A\ng trn th5 giới% o đặc thù kinh Aoanh c+a ng-n hàng nn có rLt nhi2u loBi r+i ro` r+i ro l"i (uLt, r+i ro ngoBi h$i, r+i ro khon, r+i ro tn A\ng … † &ánh giá t cách khách hàng` Rán #F Muan hG khách hàng phi làm rŒ m\c đch xin vay c+a khách hàng, m\c đch vay c+a khách hàng có phù h/p với chnh (ách tn A\ng hiGn hành c+a ng-n hàng hay khơng, đDng th3i xm x•t v2 l@ch (N vay tr n/ đ$i với khách hàngz đ$i với khách hàng cHn phi thu thập thông tin t{ nhi2u nguDn khác nh Trung t-m thông tin tn A\ng … † Păng l)c c+a ng.3i vay` phi c! vào giLy ph•p kinh Aoanh, Muy5t đ@nh thành lập, Muy5t đ@nh #Q nhiGm ng.3i đi2u hành% † Thu nhập c+a Aoanh nghiGp` Tr.ớc h5t phi xác đ@nh đ./c nguDn tr n/ c+a Aoanh nghiGp nh luDng ti2n t{ Aoanh thu #án hàng hay t{ thu nhập, ti2n t{ #án lK tài (n, ti2n t{ phát hành ch!ng khốn… 7au cHn ph-n tch tình hình tài chnh c+a Aoanh nghiGp vay v$n thông Mua t ($ tài chnh% † ;iGn pháp #o đm ti2n vay` &-y đi2u kiGn đ' ng-n hàng cLp tn A\ng nguDn tài (n th! hai có th' Aùng đ' tr n/ vay cho ng-n hàng% † ?uy đ@nh đi2u kiGn` ?uy đ@nh đi2u kiGn tu tho chnh (ách tn A\ng tho t{ng th3i k nh:m th)c thi chnh (ách c+a Rhi nhánh Witcom#ank Muy đ@nh tho t{ng th3i k%    † =i'm (oát` Tập trung vào nhVng vLn đ2 nh thay đQi pháp luật Muy ch5 có nh h. &$i với cán #F Mun lK đi2u hành hoBt đFng tn A\ng, nhVng ki5n th!c c6 #n v2 nghiGp v\, cHn nhLn mBnh nhVng đi'm (au` † Ihi n*m ch*c ki5n th!c pháp luật c v2 kinh t5 nói chung ng-n hàng nói ring% † Ihi hi'u thLu đáo Muy đ@nh, th' ch5 đ' vận A\ng mFt cách linh hoBt% † Ihi có kh ph-n tch nhVng ch (ai đ0ng c+a chnh (ách, ch5 đF t{ cHn làm tránh nhVng gì% † Ihi có ki5n th!c v2 khoa hCc t-m lK, trình đF ngoBi ngV tin hCc% > &$i với cán #F tr)c ti5p tham gia giao ti5p với khách hàng ti5n hành thm đ@nh A) án đ2 xuLt l"nh đBo Muy5t đ@nh, đDng th3i giám (át A) án này% &-y nhVng cán #F th{a hành tác nghiGp, Muy5t đ@nh đ0ng (ai c+a ng.3i l"nh đBo ph\ thuFc nhi2u vào đFi ng này% o đó, ngồi tiu chun chung, đJi h4i hC phi có nhVng ng.3i trung th)c, khách Muan, th‚ng th*n, kin đ@nh rŒ ràng, giám #o vG đ0ng, đLu tranh với nhVng (ai, có K th!c #o vG tài (n c+a Pg-n hàng% Pgồi trình đF chuyn mơn v2 nghiGp v\, cán #F tr)c ti5p tác nghiGp phi (-u (át th)c t5, hi'u #i5t nhLt đ@nh v2 kinh t5 th@ tr.3ng, n*m vVng pháp luật nhVng vLn đ2 có lin Muan% Trong hoBt đFng ng-n hàng, tn A\ng mFt nghiGp nghiGp v\ đJi h4i phi có l)c, đánh giá, tnh ch@u trách nhiGm cao ln có cBm #Ey nn đJi h4i cán #F th)c hiGn có #n lnh đBo đ!c ngh2 nghiGp% Wì th5 cHn tiu chun hóa cán #F tn A\ng tho tiu ch chuyGn môn, đBo đ!c rŒ ràng đ' cao chLt l./ng đFi ng cán #F ng-n hàng% =in Muy5t loBi #4, thuyn chuy'n (ang #F phận khác đ$i với nhVng cán #F y5u k•m v2 t cách đBo đ!c, nhVng cán #F khơng có K th!c hCc h4i nghiGp v\ AEn đ5n thi5u kin th!c chuyn môn nghiGp v\% ;$ tr ph-n công công viGc h/p lK cho cán #F tho h.ớng chuyGn mơn hóa, tránh tình trBng Muá ti đ' đm #o chLt l./ng công viGc, gi0p cán #F có đ+ th3i gian nghin c!u, thm đ@nh ki'm tra giám (át khon vay mFt cách hiGu Mu%   _ Tăng c.3ng tập huLn nghiGp v\ cho cán #F c6 (< nh:m n-ng cao trình đF chuyn mơn nghiGp v\ cho cán #F tn A\ngz Trình đF l)c Mun lK đi2u hành c+a l"nh đBo phJng k5 hoBch kinh Aoanh% Tập trung đào tBo k„  ph-n tch tài chnh, thm đ@nh A) án đHu t., k5 toán Aoanh nghiGp, ki5n th!c  pháp luật cho đFi ng cán #F Mun lK tn A\ng ti'u giáo vin ng-n hàng h àng c6  (u Tăng c.3ng công tác ki'm tra hoBt đFng tn A\ng c+a P9TU, th.3ng xuyn #ám (át hoBt đFng c+a tQ ch!c tn A\ng đ' (ớm phát hiGn ngăn chặn k@p th3i (ai phBm, xN l nghim tr.3ng h/p (ai phBm, nh:m tBo môi tr.3ng cBnh tranh lành mBnh giVa ng-n hàng th.6ng mBi%  > Pg-n hàng nhà n.ớc chi nhánh tnh Thanh 9óa cHn ti5p t\c giám (át hoBt đFng c+a ng-n hàng trn đ@a #àn đ' tránh nhVng #i5n đFng #Lt l/i   b cho n2n kinh t5 tnh% &Dng th3i tQ ch!c nhVng hFi tho lLy K ki5n th)c hiGn ch.6ng trình Mung #á v2 A@ch v\ ng-n hàng nói chung hoBt đFng tn A\ng nói ring% Ih$i h/p với ˜;P tnh viGc hoBch đ@nh chnh (ách kinh t5 đ@nh h.ớng hoBt đFng ng-n hàng với Muá trình chuy'n A@ch c6 cLu kinh t5% 8)8)8) KiBn ngh vDi NHNo O P&N& Việt Na > Ti5p Ti5p t\c ci ci ti5n hD (6 th+ th+ t\c vay v$n ngày đ6n đ6n gin h6n nh.ng vEn đm #o đHy đ+ tnh pháp lK > RHn đy mBnh h6n nVa công tác ki'm tra, ki'm (oát tới t{ng chi nhánh% >Thành lập phJng xN l n/ tBi 9Fi 7< đ' h tr< chi nhánh viGc thu hDi n/% > Ri ti5n h6n nVa ch5 đF ph0c l/i, khn th./ng cng nh hình th!c xN phBt nh:m khuy5n khch cơng nh-n vin làm viGc%   b 7)T L5EN Tr.ớc () đ3i ngày nhi2u c+a ng-n hàng cng nh công ty tài chnh, cBnh tranh ngày gay g*t, P9Po j ITPT PgCc 8ặc  8ặc   mu$n thành công đặc #iGt lnh v)c cho vay nhLt thi5t phi h.ớng đ5n khách hàng, phi hi'u đ./c nhu cHu mong mu$n c+a khách hàng đ.a đ./c nhVng (n phm A@ch v\ t$t nhLt phù h/p với t{ng đ$i t./ng khách hàng% )a trn nhVng c6 (< lK luận th)c tisn v2 cho vay =9RP, luận văn đ" (-u nghin c!u th)c trBng cho vay =9RP c+a P9Po j ITPT  PgCc 8ặc  8ặc  thông Mua thông tin, #áo cáo tQng h/p ($ liGu thu thập đ./c t{ nhVng đ$i t./ng đi2u tra% Rác ($ liGu (au đ./c tQng h/p, ph-n tch đ" ch đ./c nhVng mặt tch c)c cHn phát huy nhVng mặt hBn ch5 cHn phi kh*c ph\c% T{ đó, trn c6 (< nhVng đ@nh h.ớng c+a #an l"nh đBo chi nhánh giai đoBn ti5p tho, tác gi đ" mBnh ABn đ.a nhVng gii pháp  phù h/p với đi2u kiGn đ@a #àn cng nh tu-n th+ chặt ch Muy trình cho vay =9RP =9R P c+a P9Po j ITPT ITPT PgCc 8ặc nh:m nh:m đáp !ng h6n nVa nhu cHu vay v$n c+a =9RP% Rác gii pháp đ./c đ.a ra` 9ồn thiGn Muy trình th)c hiGn cho vay =9RPz &a ABng hóa Aanh m\c (n phmz X-y A)ng chnh (ách khách hàng linh hoBtz X-y A)ng Muy trình thm đ@nh cho vay h/p lKz X-y A)ng chnh (ách ki'm (oát hoBt đFng cho vay =9RPz P-ng cao chLt l./ng cán #F tn A\ng c+a chi nhánhz ii pháp m< rFng khách hàng% ;n cBnh tác gi cng đ.a mFt ($ ki5n ngh@ đ$i với chnh Muy2n đ@a ph.6ngz Pg-n 9àng Phà P.ớcz P9Po j ITPT WiGt Pam nh:m n-ng cao chLt l./ng cho vay =9RP tBi P9Po j ITPT PgCc 8ặc%   bZ %AN& M$C TFI LIG5 T&AM 7&ẢO eZ eZff ;áo ;áo cáo th$ng th$ng k hoBt hoBt đFng kinh kinh Aoanh Aoanh P9Po P9PojI jITP TPT T PgC PgCcc 8ặc e[f năm & TL T[Z^,[Z_,[Z Lt Pg PgCc w[ w[Z, ĐW< , ĐW< mạnh t"n $&ng ngân hàng ph&c v& pht t5iBn nFng nghiệp, nFng thFn, TBp thFn, TBp ch Tài chnh ti2n tG, ($ Z% e]f 9Cc viGn Pg-n hàn hàng w[ w[b, oi/ t5Onh Ngân hàng thương mại, mại, Phà xuLt #n Th$ng k, 9à PFi% e^ e^ff 9Cc 9Cc vi viGn Gn ng-n ng-n hàng hàng w[ w[ ] ] , oi@i php >? lU nợ >ấu t5/ng ti-n t5Onh ti cơ  cấu cc ngân hàng thương mại Diệt N%m, N%m , Phà xuLt #n Th$ng k, 9à PFi% e_f 9Fi 9Fi đDn đDngg Phà Phà n.ớ n.ớcc wZbb wZbb ,, Php lệnh Ngân hàng , 9à PFi% ef 8 Wăn T2 Pguysn Th@ Th@ Xu-n 8isu w[_ _, _u@n t5' ngân hàng  thương mại, mại, PX; 9à PFi% edf Pg-n Pg-n hàng hàng TURI TURI Rông Rông th th.6n 6ngg WiG WiGtt Pam w[Z w[Z], ], [! t%< t"n $&ng , 9à PFi% e eff Pguy Pguysn sn &ăn &ăngg & &3n 3n w[ w[ ] ],, T"n $&ng ) Ngân hàng , Phà xuLt #n Th$ng k% ebf Pguy Pguysn sn 9i 9i Than Thanhh w[Z w[Z^ ^,, oi@i php nâng c%/ chất lượng h/ạt (#ng t"n $&ng Ngân hàng thương mại c! phHn  thương Diệt N%m % 8uận văn thBc (, 9Cc viGn Pg-n hàng, 9à PFi% eZ eZf f Pguysn Pguysn =im =im Thoa Thoa w[b, w[b, Phân  Phân t"ch 5;i 5/ t"n $&ng gi@i php phng  ngE% 5;i 5/ t"n $&ng Ngân hàng NFng nghiệp Pht t5iBn NFng  thFn chi nhnh [/ng Phd, Phd, Tr.3ng &Bi hCc RHn Th6% eZ eZZf Zf Pguysn Pguysn Th@ Th@ 9à Thu Thu w[Zd, w[Zd, 6_u@n lU h/ạt (#ng t"n $&ng Ngân hàng  TZIP ĐFng N%m  ) Ihi nhnh C@i ương ™, ™, &Bi 9Cc ;ách =hoa 9à  PFi, &Bi 9Cc ;ách =hoa 9à PFi% PFi% eZ eZ[f [f Pguysn Pguysn Th@ Th@ Thanh Thanh 9à, 9à, [Z[, [Z[, Ic gi@i php mw 5#ng t"n $&ng Ngân hàng Ng/ại thương Diệt N%m) Ihi nhnh [ài on uận v2n thạc s , &Bi hCc ?u$c gia Thành ph$ 9D Rh Uinh% eZ]f Pguy Pguysn sn Wăn Ti5n, 5n, [b [b,, oi/ t5Onh Ngân Càng thương mại,  mại,   PX; Th$ng k% eZ eZ^f ^f I7% I7%T7 T7 Ihan Ihan Th@ Thu Thu 9à w[d w[d, , oi/ t5Onh Ngân hàng thương mại, mại ,  Phà xuLt #n &Bi hCc kinh t5 Mu$c A-n, 9à PFi% eZ eZ_f _f Ihan Ihan Th@ Thu Thu 9à w[d w[d, , Ngân  Ngân hàng thương mại, mại, Px# &Bi hCc =inh t5 ?u$c A-n, 9à PFi%   b[ eZ eZf f ?u$c ?u$c 9Fi 9Fi w[Z w[Z, , uật  uật cc t! chức t"n $&ng n2m Y eZ eZdf df TrHn TrHn Th@ X Xu-n u-n 9.6ng, 9.6ng, [b, [b, Ic gi@i php nâng c%/ hiệu Gu@ t"n $&ng  c;% ngân hàng thương mại Diệt N%m t5/ng ti-n t5Onh h#i nhập inh t-  Guốc t- , &Bi hCc PgoBi th.6ng, 9à PFi% eZ eZf f WŒ WiGt WiGt 9ùng 9ùng,, [ZZ, [ZZ, oi@i php nhxm mw 5#ng h/ạt (#ng t"n $&ng c;%  Ngân hàng NFng nghiệp Pht t5iBn NFng thFn Diệt N%m t5ên ('% +àn thành phố CL Ih" Zinh Zinh,, 8uận Ln ti5n (, &Bi hCc =inh t5 thành ph$ 9D Rh Uinh% ... n-ng cao chLt l./ng A@ch v\ cho vay tiu Aùng rLt cHn thi5t% Rhnh vậy, vậy, tơi đ" chCn viGc nghin c!u luận văn với đ2 tài` “Nâ ? ?Nâng ng cao chất lượng lượng cho vay KHCN KHCN tạ tại? ?i  ? ?Ngân. .. hàng Muy đ@nh ti5n hành cho vay đ$i với khách hàng% Tùy t{ng đ$i t./ng khách hàng mà ng-n hàng x-y A)ng Muy trình cho vay cho phù h/p% ?uy trình cho vay gi0p cho ng-n hàng ph-n đ@nh rŒ công viGc,... đ@nh có cho vay hay khơng c+a ng-n hàng% ;