Tìm hiểu về tài khoản thương gia của ngân hàng thương mại cổ phần á châu (acb)

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP NHÓM MÔN: KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG CHỦ ĐỀ: “TÌM HIỂU VỀ TÀI KHOẢN THƯƠNG GIA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)” Giảng viên: ThS Đặng Thị Thu Hằng Lớp: GRA12A01 Nhóm thực hiện: 06 Hà Nội – 3/2021 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT Họ tên Mã sinh viên Cù Thị Thanh Thanh 20A4010530 Nguyễn Minh Thư 20A4010566 MỤC LỤC I Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Giới thiệu chung Mục tiêu Giải thưởng đạt II Một số loại tài khoản ngân hàng TMCP Á Châu III Sản phẩm Tài khoản Thương gia ngân hàng TMCP ACB Giới thiệu sản phẩm: Đối tượng khách hàng điều kiện mở tài khoản: Đặc điểm tiện ích tài khoản thương gia ACB Ưu đãi sử dụng tài khoản Thương gia ACB 10 Ưu tiên phục vụ: 11 Tiện ích ưu đãi khác 11 Quy định khác sử dụng tài khoản Thương Gia 11 IV Chiến lược tiếp cận khách hàng 12 Tìm thơng tin khách hàng 12 Tiếp cận khách hàng 12 2.1 Telesales 12 2.2 Nhắn tin, gọi điện qua ứng dụng liên lạc khách hàng 12 Nguồn tham khảo I Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Giới thiệu chung Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Á Châu (Asia Commercial Joint Stock Bank) Tên tiếng anh: Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: ACB Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948 Webside: https://www.acb.com.vn/ Ngân hàng ACB thành lập thức vào hoạt động kinh doanh ngày 4/6/1993 có trụ sở tại: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh Trong suốt trình xây dựng phát triển, ACB luôn khẳng định vị Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Sau 17 năm hoạt động phát triển đến 31/12/2010 vốn điều lệ ngân hàng đạt đến 9.376.965.060.000 đồng Hệ thống ngân hàng ACB: Hiện nay, ngân hàng ACB xây dựng hệ thống ngân hàng vô lớn mạnh Hơn 350 chi nhánh phịng giao dịch với khơng gian giao dịch đại Hơn 11.000 máy ATM 850 đại lý Western Union toàn quốc phục vụ nhu cầu tiền mặt khách hàng Hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp 9.000 nhân viên làm việc, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng Ngồi ra, ACB có cơng ty trực thuộc, hoạt động lĩnh vực tài – chứng khốn Mục tiêu Cơ hội thăng tiến: ACB ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, với hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp gần 9.000 nhân viên làm việc, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng Bên cạnh đó, chiến lược trì phát triển chi nhánh tăng cường mở rộng mạng lưới tạo cho bạn nhiều hội thăng tiến Chính sách nhân ACB ưu tiên đề bạt nhân viên trẻ có lực, có lịng nhiệt huyết, có thành tích tốt cơng việc lên cấp quản lý cấp trung cấp cao Đây điểm hẹn tuyệt vời cho tích lũy đủ kiến thức kinh nghiệm cần thiết, có ước mơ vươn lên nhu cầu tự khẳng định biến ước mơ thành thực Đào tạo phát triển: Mục tiêu ACB trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, chúng tơi không ngừng cải thiện để trở thành nhà tuyển dụng ưu tiên chọn lựa bạn sinh viên xuất sắc, người có kinh nghiệm trình độ chuyên môn cao Nhân viên hàng năm tham gia khóa đào tạo ngồi ngân hàng để nâng cao kiến thức trình độ chun mơn nghiệp vụ Đối với nhân viên tuyển dụng, ACB tạo điều kiện cho bạn tiếp thu kiến thức thực tế thông qua việc học hỏi kinh nghiệm Người ACB trước Cuối năm, tất nhân viên đánh giá thành tích cơng việc Những mục tiêu phát triển nghề nghiệp mà nhân viên đăng ký từ đầu năm thảo luận nhân viên với trưởng đơn vị nhằm xác định điểm cần cải thiện điểm bật Nhân viên cải thiện điểm yếu thông qua nhiều hình thức đào tạo Các điểm bật Khối Quản trị nguồn nhân lực ghi nhận để làm xem xét việc phát triển nghề nghiệp nhân viên Phát triển khả lãnh đạo: Những thành mà ACB đạt khẳng định khả lãnh đạo tập thể ban lãnh đạo Ngân hàng Á Châu Để có nguồn nhân lực lãnh đạo cấp trung cấp cao, đầu tư nhiều việc tìm kiếm ứng viên giỏi chun mơn, có tư chất lãnh đạo để đào tạo đội ngũ kế thừa Những ứng viên giao thử thách khác nhau, từ dễ đến khó, từ quản lý nhóm nhỏ đến lãnh đạo nhóm lớn hơn, gánh vác cơng việc đơn giản đến nhận lãnh cơng việc có trách nhiệm nặng nề hơn, giúp họ tự tin phát huy tối đa tố chất lãnh đạo Sống có trách nhiệm với xã hội: Một tập thể vững mạnh khơng xây dựng tảng lợi ích kinh tế mà giá trị nhân văn Với quan điểm đó, ACB địi hỏi nhân viên khơng trau dồi chun mơn nghiệp vụ, mà cịn ln thể tinh thần đạo đức tốt thông qua việc quan tâm đến xã hội môi trường xung quanh Hịa vào mơi trường văn hóa ACB: Người ACB ln thực hành giá trị cốt lõi: Chính Trực, Cẩn Trọng, Cách Tân, Hài Hòa, Hiệu Quả Đến với ACB bạn cảm nhận nét văn hóa riêng đoàn kết giúp đỡ chia sẻ lẫn thành viên tạo nên cho bạn gia đình thứ hai ACB Chúng tơi quan tâm đến yếu tố tinh thần, nguồn động lực lớn lao giúp bạn vượt qua khó khăn cơng việc Giải thưởng đạt Ngân hàng Á Châu hoạt động dựa nguyên tắc lấy khách hàng làm trọng tâm Nên chất lượng uy tín ngân hàng ln đặt lên hàng đầu Các nhân viên có kỹ chuyên mơn ln tận tình hướng dẫn khách hàng thực hồ sơ, thủ tục ngân hàng Bên cạnh nỗ lực khơng ngừng, ACB cịn chứng minh khả uy tín thơng qua giải thưởng danh giá: - ACB vinh dự góp mặt TOP 10 doanh nghiệp tư nhấn có mức lợi nhuận cao Việt Nam - Ngân hàng Á Châu Việt Nam Report đánh giá xếp hạng nằm TOP 10 ngân hàng thương mại uy tín nước ta - Nhiều năm liền, ngân hàng TMCP Á Châu góp mặt TOP doanh nghiệp minh bạch - Trong hội nghị thường niên JCB vừa qua, ngân hàng ACB vinh danh hạng mục phát hành thẻ Với giải thưởng trao cho ACB bao gồm: Ngân hàng dẫn đầu doanh số chi tiêu thẻ, ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận toán qua thẻ, ngân hàng dẫn dầu thẻ ghi nợ quốc tế JCB - Năm 2020 Forbes Việt Nam vinh danh 50 công ty niêm yết tốt Việt Nam ACB tên lĩnh vực ngân hàng có có mặt danh sách - Cũng năm 2020, ngân hàng Á Châu tạp chí Nhân hàng đầu khu vực HR Asia vinh danh nơi làm việc tốt Châu Á 2020 - Ngân hàng ACB The Asian Banker vinh danh Ngân hàng bán lẻ tin dùng Việt Nam, đồng thời xếp hạng 10 khu vực Châu Á II - Một số loại tài khoản ngân hàng TMCP Á Châu Tài khoản toán (TKTT): Là thuật ngữ dung chung để gọi loại tài khoản tốn khơng kỳ hạn khách hàng mở ACB với mục đích gửi, giữ tiền, chuyển tiền, thực giao dịch toán qua ngân hàng phương tiện toán - Tài khoản Ưu Tiên (ACB Privilege Account): Là TKTT dành riêng cho phân khúc khách hàng giả (Aftluent) tham gia ACB Ngân Hàng Ưu Tiên (ACB Privilege Banking) - Tài khoản kinh doanh trực tuyến eBIZ (TK eBIZ ): Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân giao dịch toán thường xuyên, đặc biệt qua kênh Online Khách hàng sử dụng tài khoản eBIZ để thực giao dịch qua ngân hàng hưởng ưu đãi giao dịch qua kênh Online - Tài khoản Tài Lộc (TK Tài Lộc): Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn dành cho khách hàng gửi tiết kiệm có nhu cầu trích lãi qua tài khoản toán - Tài khoản ECO Plus (TK ECO Plus): Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân thuộc phân khúc Trí thức thành thị (Urban Professional) Khách hàng sử dụng ECO Plus để thực giao dịch qua ngân hàng hưởng ưu đãi - Tài khoản Sinh Viên: Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn dành cho khách hàng học sinh/sinh viên trường - Tài khoản đầu tư trực tuyến (TK E-Saver): Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn khách hàng mở qua kênh ACB Online ACB để hưởng lãi suất cao - Tài khoản toán liên kết chứng khốn: Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn sử dụng để giao dịch chứng khốn theo “Giải pháp đơng số dư” - Tài khoản toán giao dịch chứng khốn: Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn khách hàng mở ACB với mục đích thực giao dịch mua bán chứng khoán - Tài khoản toán giao dịch chứng khoán ký quỹ: Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn sử dụng để thực giao dịch tham gia sản phẩm giao dịch chứng khoán ký quỹ ACB - Tài khoản đối tác ACB: Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân giới thiệu thông qua đối tác ACB III Sản phẩm Tài khoản Thương gia ngân hàng TMCP ACB Giới thiệu sản phẩm: Tài khoản thương gia sản phẩm đặc trưng Ngân hàng TMCP Á Châu ACB, nhằm đáp ứng tối ưu hiệu lợi ích dành cho khách hàng cá nhân thương nhân Tài khoản thương gia tài khoản Thanh tốn khơng kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân thuộc phân khúc kinh doanh (Entrepreneur), mở ACB để thực giao dịch qua ngân hàng phương tiện toán hưởng ưu đãi vượt trội Đối với khách hàng thương nhân có nhiều bận rộn hợp đồng cần phải xử lý nhanh chóng, việc có tài khoản đáp ứng thời gian, giá trị mà lại có ưu đãi hợp lí thực tiện lợi trình đầu tư người làm ăn Đây sản phẩm dịch vụ có Ngân hàng ACB đáp ứng hầu hết yêu cầu khách hàng giúp cho khách hàng giao dịch, toán thuận tiện Đối tượng khách hàng điều kiện mở tài khoản:  Đối tượng: - Dành cho tất cá nhân người Việt Nam cư trú - Đối tượng khách hàng theo quy định Công văn “Quy định mở sử dụng tài khoản toán Ngân hàng TMCP Á Châu” - Khách hàng có nhu cầu trì số dư tài khoản từ 50 triệu đồng để thường xun thực giao dịch tốn - Khơng áp dụng khách hàng cá nhân 18 tuổi đối tượng khách hàng mở tài khoản thông qua người đại diện, người giám hộ  Điều kiện: - Khách hàng có “giấy đề nghị mở, sử dụng tài khoản đăng ký dịch vụ” QF – A.04/KSTL – 07.20 - Các giấy tờ khác theo WI – 01/VHGD V/v hướng dẫn mở, sử dụng đóng tài khoản tốn ACB - Khách hàng xác nhận đọc đồng ý nội dung “Bảng tóm tắt tiện ích điều khoản sản phẩm Thương gia” - Khách hàng Hội viên Chính sách gắn kết khách hàng (được quy định công văn “Quy định sách gắn kết khách hàng dành cho khách hàng cá nhân”) - Khách hàng phải đăng ký mở Thẻ ghi nợ Thương gia Đặc điểm tiện ích tài khoản thương gia ACB  Đặc điểm: - Loại tiền gửi : VND - Mức gửi tối thiểu ban đầu: 500.000 VND - Duy trì số dư tối thiểu: 500.000 VND - Phí dịch vụ quản lý tài khoản: 200.000đ/tháng (áp dụng TK VND có số dư bình qn tháng thấp 30.000.000đ/tháng) - Lãi suất: không kỳ hạn, bậc thang theo số dư cuối ngày - Số dư bình quân/tháng = Tổng số dư cuối ngày (của ngày kỳ) / số ngày kỳ  Tiện ích vượt trội sản phẩm - Miễn phí dịch vụ: + Miễn phí chuyển khoản Online ngồi hệ thống (bao gồm chuyển tiền theo danh sách ACB Online) + Miễn phí rút tiền tiền ATM ngồi hệ thống (áp dụng khách hàng sử dụng thẻ Visa Platium Debit Thương Gia) + Miễn phí chuyển khoản hệ thống khách Tỉnh/TP nơi thực lệnh khác Tỉnh/TP nơi mở tài khoản quầy + Miễn phí chuyển tiền từ tài khoản cho người nhận CMND hệ thống QF – A.04/KSTL – 07.20 - Miễn phí chọn số tài khoản số đẹp theo yêu cầu - Miễn phí cấp sử dụng thẻ ATM quốc tế - Ưu đãi đến 60% phí dịch vụ - Ưu tiên phục vụ tài quầy Contact Center 24/7 - Khi đăng ký, tặng thẻ ghi nợ ACB Visa Platinum Debit với quyền lợi: + Hoàn tiền đến 1%:  Hoàn tiền 1% giao dịch nước 0.5% chi tiêu khác nước qua thẻ ACB Visa Platinum Debit Thương Gia mở từ ngày 10/3/2020  Tối đa 300.000đ/tháng + Bảo hiểm chủ thẻ tồn cầu + Miễn phí rút tiền tất ATM (trong hệ thống) - Sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ACB Online miễn phí tiện lợi: + Thanh tốn hóa đơn miễn phí tự động + Chuyển tiền nhanh với phí thấp 30% so với phí chuyển quầy + Gửi tiết kiệm trực tuyến với lãi suất cao 0.2% so với gửi quầy Ưu đãi sử dụng tài khoản Thương gia ACB Miễn phí quản lý tháng (cho tài khoản mở chuyển đổi tài khoản sang tài khoản Thương gia) Miễn phí chuyển tiền nước (áp dụng chi nhánh mở tài khoản miễn phí tối đa 500.000 VND/giao dịch) sau: - Miễn phí tháng trì tối thiểu 2.000.000 VND - Miễn phí tháng trì tối thiểu 20.000.000 VND Ưu đãi giảm phí dịch vụ: XẾP LOẠI HỘI VIÊN MỨC ƯU ĐÃI Đồng – Bạc – Titan 30% Vàng 40% Kim cương 60% 10 Ưu đãi giảm phí chuyển tiền nước ngoài: XẾP LOẠI HỘI VIÊN MỨC ƯU ĐÃI Đồng – Bạc – Titan 20% Vàng 30% Kim cương 40% Ưu tiên phục vụ: - Khách hàng ưu tiên phục vụ quầy dành cho khách hàng VIP Việc nhận diện khách hàng ưu tiên phục vụ giao dịch ACB thông qua Thẻ ghi nợi Thương Gia - Khách hàng ưu tiên phục vụ qua Contact Center 24/7 (chỉ áp dụng khách hàng Thương Gia Vàng Kim Cương), miễn phí chuyển khoản tốn hóa đơn chăm sóc chủ động định kỳ hàng tháng qua Contact Center 24/7 Việc ưu tiên phục vụ cam kết ACB khách hàng Tiện ích ưu đãi khác - Miễn phí cấp thẻ, phí thường niên cho thẻ ghi nợ nội địa Thương Gia thẻ ghi nợ quốc tế Visa Platinum Debit Thương Gia - Miễn phí cấp thẻ, phí thương niên năm đầu cho thẻ ghi nợ quốc tế: + Loại thẻ áp dụng: Visa Debit/ Mastercard Debit + Khơng miễn phí cấp thẻ thẻ chip - Tài khoản sử dụng tiện ích khác tài khoản tốn thơng thường Lưu ý: Các ưu đãi thẻ ghi nợ áp dụng cho thẻ Quy định khác sử dụng tài khoản Thương Gia - Tài khoản Thương Gia tài khoản mở Mỗi khách hàng mở tài khoản Thương Gia - Trường hợp khách hàng có Tài khoản Thanh Tốn VND muốn tham gia sản phẩm muốn giữ số tài khoản Thanh Toán VND cũ để giao dịch đoen vị thực theo quy định 11 - Liên quan đến ưu đãi miễn/giảm phí sản phẩm Đơn vị phải đảm bảo thực cam kết với khách hàng Chiến lược tiếp cận khách hàng IV Tìm thông tin khách hàng - ACB Chi nhánh Tôn Đức Thắng thực thị trường với phương châm “đi ngõ gõ nhà” khoanh vùng khu vực, địa điểm để tìm kiếm khách hàng tiềm lấy data tư vấn - Thông qua mối quan hệ nhân viên ngân hàng - Tìm data khách hàng trang mua bán, mở thẻ, tài khoản,… Facebook Tiếp cận khách hàng 2.1 Telesales - Cá nhân hóa mối quan hệ, khẳng định thương hiệu cá nhân - Chăm đam mê - Hiểu rõ sản phẩm, hiểu tâm lý khách hàng để lên kịch Telesales phù hợp - Chọn khung thích hợp để gọi điện tránh gây phiền phức, tạo nên nhiều gọi tiềm - Telesales chốt gặp, khó bán điện thoại, nên đưa nhiều option để khách hàng hứng thú 2.2 Nhắn tin, gọi điện qua ứng dụng liên lạc khách hàng - Nếu khách hàng từ chối khéo nên xin phép add zalo đê tư vấn kỹ - Lên kịch tư vấn phù hợp Nguồn tham khảo: https://www.acb.com.vn/ http://acbjobs.com.vn/ https://bstyle.vn/ngan-hang-acb.html 12 ... dụng tài khoản Thương Gia - Tài khoản Thương Gia tài khoản mở Mỗi khách hàng mở tài khoản Thương Gia - Trường hợp khách hàng có Tài khoản Thanh Tốn VND muốn tham gia sản phẩm muốn giữ số tài khoản. .. “Giải pháp đông số dư” - Tài khoản toán giao dịch chứng khoán: Là Tài khoản Thanh Tốn khơng kỳ hạn khách hàng mở ACB với mục đích thực giao dịch mua bán chứng khoán - Tài khoản toán giao dịch... hàng cá nhân giới thiệu thông qua đối tác ACB III Sản phẩm Tài khoản Thương gia ngân hàng TMCP ACB Giới thiệu sản phẩm: Tài khoản thương gia sản phẩm đặc trưng Ngân hàng TMCP Á Châu ACB, nhằm đáp