Tìm hiểu về sản phẩm cho vay mua nhà đất tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng (vpbank)

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Đề tài TÌM HIỂU VỀ SẢN PHẨM "CHO VAY MUA NHÀ ĐẤT" TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) Khóa 20 Nhóm lớp Các[.]

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Đề tài: TÌM HIỂU VỀ SẢN PHẨM " CHO VAY MUA NHÀ ĐẤT"TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) Khóa: 20 Nhóm lớp: Các thành viên nhóm: Họ tên Mã SV Mục Lục I Tổng quan ngân hàng VPBank Giới thiệu chung .3 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi .3 Thành tựu giải thưởng 4 Danh mục sản phẩm Ngân hàng VPbank II Sản phẩm cho vay mua nhà đất VPBank Giá phí Tính tiện ích sản phẩm Điều kiện sử dụng 11 Những lưu ý trình sử dụng 12 III Đánh giá sản phẩm cho vay mua nhà đất ngân hàng VPBank 13 Ưu điểm 13 Hạn chế 13 So sánh với sản phẩm cho vay nhà đất ngân hàng cạnh tranh 13 IV Những giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay nhà đất Ngân hàng VPBank 16 I Tổng quan ngân hàng VPBank Giới thiệu chung Ngân hàng Vpbank có tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Ngân hàng thành lập vào ngày 12/8/1993 Với 27 năm thành lập phát triển , Vpbank trở thành ngân hàng uy tín chất lượng thị trường Việt Nam Hiện mạng lưới ngân hàng phủ sóng khắp nước với 227 điểm giao dịch 27.000 nhân viên làm việc Vpbank Với lức tài vượt trội Vp bank khơng ngừng khẳng định uy tín lịng khách hàng Nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Vpbank không ngừng thay đổi từ nội thất điểm giao dịch đến sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Ngoài ngân hàng liên kết với nhiều đối tác lớn lĩnh vực Vinmec, Be Group, Bestlife, FTU, Flywire, Opes… Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi Là ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt Nam, Vpbank khơng ngừng phát triển mạnh mẽ Với tầm nhìn chiến lược đề Vpbank đặt mục tiêu giai đoạn từ 2018 - 2022 VpBank trở thành Ngân hàng thân thiện với người tiêu dùng nhờ ứng dụng cơng nghệ lọt vào nhóm Ngân hàng giá trị Việt Nam Năm 2020, Vpbank đặt mục tiêu nằm Top Ngân hàng TMCP tư nhân Top Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu quy mô cho vay khách hàng, huy động khách hàng lợi nhuận Để đạt mục tiêu Vpbank cần việc tăng trưởng chất lượng song song với tăng trưởng quy mơ cách có chọn lọc Trong Việc tăng trưởng chất lượng cần trọng chủ trương sau :  Các tiêu quy mô hiệu trì tốc độ tăng trưởng cao mức trung bình tồn ngành  Nâng cao suất bán chất lượng đội ngũ bán nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng huy động  Củng cố nấng cấp hệ thống tảng hỗ trợ kinh doanh với mục tiêu: tập trung hóa, tự động hóa, số hóa đơn giản hóa Trong suất 27 năm phát triển ngân hàng , Vpbank theo đường lối dựa giá trị cốt lõi đề  Khách hàng trọng tâm  Hiệu  Tham vọng  Phát triển người  Tin cậy  Tạo khác biệt Với Tầm nhìn, chiến lược giá trị cốt lõi đề ngân hàng Vpbank luôn nỗ lực để hồn thành sứ mệnh mang lại lợi ích cao cho khách hàng , ln quan tâm đến quyền lợi nhân viên cổ đơng, xây dựng văn hóa Vpbank ngày cảng vững mạnh Thành tựu giải thưởng Trải qua 27 năm phát triển với nhiều giai đoạn thăng trầm , Ngân hàng Vpbank không ngừng thay đổi nỗ lực phát triển để đạt thành công Dưới thành tưu tiêu biết mà ngân hàng Vpbank đạt  Năm 2019 : VPbank đạt Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 2019, Top 10 Ngân hàng TMCP tư nhân uy tín  Năm 2019, Tạp chí The Asian Banker cơng bố VPBank “Ngân hàng tốt dành cho SME” Việt Nam  Vpbank ngân hàng có giá trị thương hiệu cao Việt Nam đánh giá Brand Finance, công ty tư vấn định giá thương hiệu hàng đầu giới  Năm 2018: Vpbank nhận liên tiếp 12 giải thưởng sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu,…Được Vietnam Report bình chọn - Top 10 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam Những giải thưởng nước, quốc tế lần khẳng định chất lượng sản phẩm, dịch vụ, uy tín sức cạnh tranh bật VPBank thị trường tài chính, ngân hàng Việt Nam, đồng thời khẳng định định hướng phát triển đắn Ngân hàng thời gian qua Trong thời gian tới, VPBank tập trung đổi sản phẩm, dịch vụ, nhằm đem đến lợi ích vượt trội cho Khách hàng đặc biệt tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm hướng tới ngân hàng chuẩn quốc tế Danh mục sản phẩm Ngân hàng VPbank Dịch vụ khách hàng cá nhân: Các dịch vụ khách hàng cá nhân mà ngân hàng Vpbank cung cấp :  Dịch vụ chi trả ngoại tệ Western Union thông qua tài khoản (APN)  Dịch vụ chi trả lương  Dịch vụ chuyển tiền nước  Dịch vụ chuyển tiền quốc tế  Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking  Dịch vụ đổi tiền  Dịch vụ nộp, rút tiền Tài khoản chứng khoán VPBank  Dịch vụ Ngân hàng chỗ  Dịch vụ kiểm định ngoại tệ  Dịch vụ kiểm đếm  Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union Sản phẩm thẻ VPBank:  Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles Thẻ tín dụng Mastercard Platinum Cashback Thẻ tín dụng Titanium Cashback Mastercard Thẻ tín dụng Number Thẻ tín dụng Mastercard MC2 Thẻ tín dụng MobiFone-VPBank Classic MasterCard Thẻ tín dụng VPBank StepUP Thẻ tín dụng VPLady Thẻ tín dụng MobiFone-VPBank Titanium MasterCard Thẻ tín dụng VPBank Platinum Mastercard (Loyalty) Thẻ tín dụng MobiFone-VPBank Platinum MasterCard Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum Master Card  Thẻ ghi nợ: Thẻ ghi nợ quốc tế VNA - VPBank Platinum MasterCard Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Visa Platinum Travel Miles Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Cashback Mastercard Debit Thẻ Autolink liên kết tài khoản toán T24 Thẻ ghi nợ quốc tế mc2 Master Card Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Platinum Sản phẩm vay tiền VPBank:  Vay tiền không tài sản đảm bào: Vay Tiêu dùng Tín chấp cá nhân Vay tín chấp cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh Vay tín chấp ưu đãi Giáo viên Vay tín chấp làm đẹp chăm sóc sức khỏe Beauty Up Vay tín chấp thêm 10% từ khoản vay chấp sẵn có Vay tín chấp khách hàng trả lương VPBank Vay tín chấp KH hữu VPBank  Vay tiền có sản phẩm đảm bảo: Vay kinh doanh máy xúc, máy đào Vay khởi nghiệp Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Vay lại khoản trả Vay hoàn thiện hộ, bất động sản dự án Thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm online Vay kinh doanh trả góp Thấu chi có Tài sản đảm bảo Vay kinh doanh bổ sung vốn lưu động hạn mức Vay mua nhà đất, hộ Vay xây dựng, sửa chữa nhà Vay mua xe tơ trả góp Cho vay cầm cố GTCG VPBank phát hành Cho vay hỗ trợ tài du học Các sản phẩm, dịch vụ khác: Gửi tiết kiệm Bảo hiểm Dịch vụ E-Banking Tài khoản toán II Sản phẩm cho vay mua nhà đất VPBank Giá phí Đối với gói vay mua nhà dất, ngân hàng VPBank với mức lãi suất cạnh tranh Cụ thể: + Ưu đãi 7,4%/năm cố định tháng + Ưu đãi 8,4%/năm cố địn 12 tháng + Ưu đãi 9%/năm cố định 18 tháng + Ưu đãi 9,4%/năm ưu đãi cố định 24 tháng Như với gói ưu đãi lãi suất vay mua nhà, VPBank cho khách hàng có nhiều lựa chọn Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn, số dư tài khả chi trả tương lai, khách hàng linh hoạt lựa chọn gói cho vay mua nhà ưu đãi Ví dụ: Những khách hàng có khả hồn vốn nhanh lựa chọn gói lãi suất ưu đãi tháng đầu với mức lãi suất hấp dẫn từ 7.4%/năm Trong khách hàng muốn vay thời gian dài lựa chọn gói lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu Khách hàng vào thời gian trả khoản nợ với ngân hàng để lựa chọn gói vay mua nhà cho phù hợp - Khách hàng phải mua bảo hiểm TSBĐ, bảo hiểm tín dụng - Phí trả nợ trước hạn trả nợ trước hạn Tính tiện ích sản phẩm  Đặc tính sản phẩm: - Mục đích vay: Mua nhà có Giấy chủ quyền - Người sở hữu tài sản hình thành từ vốn vay: KH người thân KH - TSBĐ: BĐS hình thành từ vốn vay/ BĐS hình thành từ vốn vay với BĐS khác có GCQ - Số tiền vay (Tối thiểu – Tối đa): 100 triệu đồng – 10 tỷ đồng Mức tài trợ tối đa dựa HĐMB viết tay/quyết định trúng thầu - Thời gian vay (Tối thiểu – tối đa): – 25 năm - Phương thức trả nợ:  Niên kim đều/ Step-up (KH bao gồm vợ chồng có độ tuổi ≤ 65 tuổi thời điểm tất toán khoản vay/  Quy định riêng biệt thời kỳ - Phương thức giải ngân:  TSBĐ (nhà đất) hình thành từ vốn vay: Giải ngân vào tài khoản người bán mở VPBank  TSBĐ (nhà) gồm tài sản hình thành từ vốn vay BĐS khác: giải ngân dựa lịch trả nợ HĐMB - LTV: tối đa 75% theo giá trị VPBank định giá ; Cộng thêm 5% LTV để tốn phí bảo hiểm tử kỳ/tín dụng - Số lượng TSBĐ: Tối đa tài sản/ khoản vay  Vay ≤ 500 triệu: Tối đa tài sản/khoản vay  Vay ≥ 500 triệu: Tối đa tài sản/khoản vay - Loại TSBĐ nhận:  BĐS có GCQ (sổ đỏ, sổ hồng,…)  BĐS có GCQ quyền thuê BĐS dài hạn (yêu cầu thời gian lại tối thiểu 1.5 lần thời hạn cho thuê lại so với thời điểm kết thúc khoản vay tối thiểu năm) - Thủ tục vay mua nhà có GCQ ngân hàng VPBank  Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu VPBank  Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy chứng nhận độc thân Khách hàng  CMTND khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú  Giấy tờ liên quan tới nhà, đất cần mua, xây dựng, sửa chữa  Giấy tờ chứng minh khả tài nguồn trả nợ (Hợp đồng lao động, định bổ nhiệm, định lương…)  Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm Điều kiện sử dụng  Điều kiện khách hàng: - Quốc tịch Việt Nam người vay Người Việt Nam có vợ/chồng người nước chấp nhận nguồn thu từ lương/ doanh nghiệp người nước làm chủ - Người bảo lãnh trả nợ/ người đồng vay:  Người thân có quan hệ với KH  Thỏa mãn điều kiện tương tự KH: Quốc tịch, nơi cư trú, độ tuổi, thu nhập tối thiểu hàng tháng, thông tin CIC  Tối đa người bảo lãnh người đồng vay 10 - Người sở hữu TSBĐ: Không 75 tuổi thời điểm kết thúc thời hạn vay thỏa mãn thông tin CIC KH - Thu nhập tối thiểu: Đơn vị: Triệu đồng/tháng Tỉnh/Thành phố + HN & TP.HCM + Các Tỉnh/Thành phố khác Cán quan/tổ chức Nhà nước - (theo chứng từ chứng minh) Lịch sử trả nợ: Độc thân Đã kết hôn 10 4,5  Hiện tại: Khơng có nợ nhóm 2-5 thời điểm nộp hồ sơ  Trước đây: Chưa có nợ nhóm 3-5 VPBank và/hoặc TCTD khác vòng 12 tháng gần  Lưu ý chung: Nợ hạn (nhóm 2-5) với số tiền ≤ triệu đồng vòng 12 tháng gần tính đến thời điểm nộp hồ sơ lên CPC toán hết nợ hạn đưa nợ nhóm khơng coi vi phạm điều kiện nợ hạn - DTI ≤ 70% Những lưu ý trình sử dụng  Duy trì mức thu nhập hàng tháng  Tự đánh giá khả tốn  Cân nhắc thời hạn gói vay  Coi chừng bị phạt trả nợ trước hạn vay  Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả 11  Nếu KH không mua bảo hiểm TSBĐ, bảo hiểm tín dụng: Lãi suất biên độ vay cộng (+) thêm 2%/năm  Chủ TSBĐ người có quan hệ với KH: bố, mẹ, anh/chị/em, ruột KH III Đánh giá sản phẩm cho vay mua nhà đất ngân hàng VPBank Ưu điểm Ưu điểm sản phẩm vay mua nhà VPBank  Thời gian vay kéo dài: Số tiền vay khách hàng trả dần 10 năm, 20 năm, chí 35 năm Thời gian vay dài giúp khách hàng dễ dàng toán nợ hàng tháng số tiền chia nhỏ, không lớn  Hạn mức vay lớn: Khách hàng hỗ trợ 75% giá nhà/căn hộ, hạn mức tối đa 20 tỷ đồng  Hình thức giải ngân đa dạng, linh hoạt: Khách hàng nhận khoản vay qua chuyển khoản tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng  Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng trả nợ qua ứng dụng điện tử ngân hàng đến văn phòng giao dịch trả nợ trực tiếp  Linh hoạt phương pháp chúng minh nguồn trả nợ: Khách hàng dùng kê tài khoản lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, tài sản chấp khác để chứng minh  Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, chứng minh thu nhập linh hoạt, dễ dàng, phê duyệt vòng ngày  Hỗ trợ cho vay mua nhà/ hộ có giấy tờ sở hữu nhà khu chung cư, đô thị chưa có giấy tờ sở hữu  Chấp nhận TSĐB hình thành từ vốn vay  Được nhân viên ngân hàng nhân viên BĐS tư vấn giải pháp tài phù hợp  Miễn phí trả nợ trước hạn từ sau năm thứ trở  Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng cuối kỳ Hạn chế 12  Rủi ro khách hàng xác dịnh khoản vay chưa hợp lý  Rủi no khách hàng chọn thời hạn vay không hợp lý So sánh với sản phẩm cho vay nhà đất ngân hàng cạnh tranh So sánh sản phẩm cho vay nhà đất ngân hàng VPBank SeaBank thời điểm năm 2021: SeaBank Mức cho vay VPBank - Mức cho vay tối đa 70% số tiền - Mức cho vay tối đa 75% số nhà tiền ngồi nhà, hộ Hạn mức cho vay lên tới 20 tỷ - Thời hạn vay tối đa 20 năm đồng - Thời gian vay mua nhà ân hạn trả nợ gốc ngân hàng VPBank lên đế 25- 12 tháng 35 năm => Đây khoảng thời gian thoải mái giúp khách hàng dễ Thời hạn vay dàng toán, tất toán khoản vay hạn - Hỗ trợ hồn vốn, tốn cơng nợ cho bên bán nhà tối đa 12 tháng kể từ ngày sổ 13 Tài sản đảm bảo - Khách hàng dùng - Khách hàng chuyển đổi ngơi nhà mua làm tài sản đảm tài sản đảm bảo từ vốn vay bảo - SeaBank cho vay mua nhà trả - Đối với gói vay mua nhà dất, góp với mức lãi suất 8,5%, ưu đãi ngân hàng VPBank với mức cố định vòng 12 tháng đầu lãi suất cạnh tranh Cụ thể: + Ưu đãi 7,4%/năm cố định tháng + Ưu đãi 8,4%/năm cố địn 12 tháng + Ưu đãi 9%/năm cố định 18 tháng + Ưu đãi 9,4%/năm ưu đãi cố định 24 tháng Lãi suất cho vay => Với ưu đãi trên, khách hàng có khả hồn vốn nhanh lựa chọn gói lãi suất ưu đãi tháng dầu để hưởng lãi suất 7,4%/năm Còn khơng, khách hàng lựa chọn gói lãi suất với kỳ hạn ưu đãi dài 12 tháng áp dụng với lãi suất 8,4%/năm Qua ta thấy sản phẩm cho vay mua nhà đất ngân hàng VPBank có nhiều điểm bật vượt trội so với sản phẩm danh mục 14 ngân hàng cạnh tranh Vì vậy, sản phẩm nhiều khách hàng quan tâm hứa hẹn phát triển tương lai IV Những giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay nhà đất Ngân hàng VPBank  Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng đắn hấp dẫn khách hàng  Mở rộng mức cho vay, đối tượng cho vay  Đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm tạo niềm tin để người dân mạnh dạn vay vốn  Thẩm định chặt chẽ, cẩn thận  Đào tạo phát triển nâng cao nguồn nhân lực nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng V Tài liệu tham khảo https://topbank.vn/tu-van/lai-suat-vay-mua-nha-vpbank Quy định sản phẩm cho vay nhà đất Số: 107/2014/QĐ-TGĐ ngày 27 tháng 11 năm 2014 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 15 ... khách hàng xác dịnh khoản vay chưa hợp lý  Rủi no khách hàng chọn thời hạn vay không hợp lý So sánh với sản phẩm cho vay nhà đất ngân hàng cạnh tranh So sánh sản phẩm cho vay nhà đất ngân hàng. .. lượng sản phẩm cho vay nhà đất Ngân hàng VPBank 16 I Tổng quan ngân hàng VPBank Giới thiệu chung Ngân hàng Vpbank có tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Ngân hàng thành... 8,4%/năm Qua ta thấy sản phẩm cho vay mua nhà đất ngân hàng VPBank có nhiều điểm bật vượt trội so với sản phẩm danh mục 14 ngân hàng cạnh tranh Vì vậy, sản phẩm nhiều khách hàng quan tâm hứa hẹn