Đang tải... (xem toàn văn)
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ************ BÀI KIỂM TRA SỐ 1 MÔN KĨ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI TÌM HIỂU VỀ SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG PHỤC VỤ THI CÔNG XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ************ BÀI KIỂM TRA SỐ MÔN: KĨ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU VỀ SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG PHỤC VỤ THI CƠNG XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng Nhóm 27 - Lớp tín GRA12A-01 Phạm Phương Uyên 20A4010660 Lê Thị Hà Thu 20A4010561 MỤC LỤC PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng ACB 1.2 Các sản phẩm bật ACB PHẦN 2: SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG TÀI TRỢ THI CƠNG XÂY LẮP 2.1 Mục đích cấp tín dụng 2.2 Ưu điểm sản phẩm 2.3 Quy trình tài trợ thi công xây lắp 2.4 Điều kiện tài trợ 2.4.1 Đối tượng khách hàng 2.4.2 Chủ đầu tư (cơng trình thơng thường): 2.4.3 Cơng trình tài trợ 2.5 Mơ hình tài trợ 10 2.6 Đặc tính sản phẩm 11 2.7 Tài sản bảo đảm 11 2.8 Điều kiện giải ngân 12 2.9 Loại chứng từ 12 2.10 Các lưu ý bán sản phẩm 14 2.11 Nhận diện rủi ro 14 2.12 Kiểm sốt dịng tiền 14 Tài liệu tham khảo 15 PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng ACB -Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên giao dịch tiếng Anh Asia Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt ngân hàng Á Châu viết tắt ACB -Ngân hàng ACB thành lập từ 04/06/1993 -Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng -Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP.HCM -Website: www.acb.com.vn TẦM NHÌN: "Chung tay xây dựng ACB trở thành tập đồn tài hùng mạnh; ACBS trở thành ngân hàng đầu tư hàng đầu Việt Nam; ACBC công ty quản lý quỹ dẫn đầu Việt Nam." SỨ MỆNH: Xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn, đạo đức tốt, tác phong làm việc đại môi trường làm việc hiệu chuyên nghiệp Tạo lập giá trị đầu tư bền vững cho chủ sở hữu, cổ đông, đối tác khách hàng dựa tính chuyên nghiệp tổ chức đầu tư, tính trung thực cơng GIÁ TRỊ CỐT LÕI CỦA ACB: -Hiệu quả: Tư hiệu cá nhân, lãnh đạo hiệu đơn vị, kinh doanh hiệu để tạo nên sức mạnh khác biệt hệ thống -Cách tân: Chúng cầu tiến, không ngừng học hỏi, không ngại thay đổi để phát triển đổi với ACB ngành ngân hàng Việt Nam Cách tân để tiên phong -Hài hịa: Chúng tơi ln ý thức việc hài hào lợi ích ACB bên hữu quan để trì mối quan hệ lâu dài, vững -Cẩn trọng: Trước rủi ro, chúng tơi phát huy tính cẩn thận, tôn trọng cà tuân thủ kỷ luật, quy định ACB Giá trị tạo nên thống nhất, xuyên suốt khác biệt ACB -Chính Trực: Chúng đối diện trực tiếp vấn đề, chọn cách sử lý trực diện thẳng thắn, giải minh bạch rõ ràng tình xấu khơng gian dối, đề cao trung thực tử tế 1.2 Các sản phẩm bật ACB Tương tự ngân hàng TMCP khác, ngân hàng Á Châu mang đến nhiều sản phẩm dịch vụ đủ để đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Nhằm mang đến cho khách hàng doanh nghiệp sản phẩm tài phù hợp, ngân hàng ACB mang đến nhiều sản phẩm dịch vụ không đáp ứng nhu cầu mà đáp ứng tốt cho khách hàng doanh nghiệp Huy động – Dịch vụ tài Dịch vụ tài trợ thương Dịch vụ tín dụng bảo mại lãnh Gói tiền gửi có kỳ hạn: Tiền - Tài trợ xuất khẩu: Tài gửi có kỳ hạn lãi cuối kỳ, tiền trợ thu mua dự trữ, tài Vay bổ sung vốn lưu gửi có kỳ hạn lãi định kỳ, tiền trợ xuất trước giao động, tài trợ nhà phân gửi có kỳ hạn lãi suất linh hoạt hàng, xuất nhập phối/ đại lý xe tơ, trọn gói, tài trợ xuất thấu chi, bao sau giao hàng tốn… - Tiền gửi khơng kỳ hạn: Tài khoản toán, tiền gửi đầu tư trực tuyến, tiền gửi - bậc thang, tài khoản vượt trội, tài khoản ký quỹ, tài khoản giao dịch chứng khoán - Dịch vụ tài chính: Thanh tốn hóa đơn, nộp thuế điện tử, dịch vụ chi lương, dịch vụ chuyển tiền theo lô - Tài trợ nhập khẩu: Tài - - Tín dụng ngắn hạn: Tín dụng trung dài trợ nhập khẩu, tài trợ hạn: Ưu đãi mua xe ô chấp lô hàng tơ cho khách hàng Dịch vụ tốn doanh nghiệp, đầu tư quốc tế: CAD nhập sản xuất kinh doanh, khẩu/ xuất khuẩ, nhờ đầu tư tài sản cố định thu nhập khẩu/ xuất dự án, tài trợ dự án khẩu, tín dụng thư đầu tư bất động sàn… (L/C) nhập khẩu/ xuất PHẦN 2: SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG TÀI TRỢ THI CƠNG XÂY LẮP Định hướng bán hàng- ngành thi cơng xây lắp Tiêu chí lựa chọn khách hàng: - Nhà thầu chính, nhà thầu phụ thuộc lĩnh vực thi công xâp lắp, ưu tiên khách hàng thuộc nhóm ME trở lên Có lực, uy tín kinh nghiệm ngành Nguồn tìm kiếm khách hàng: - Khai thác từ nguồn khách hàng hữu có TGTT ACB Khai thác từ cổng thơng tin doanh nghiệp trang web uy tín công bố Khai thác từ chủ đầu tư dự án bất động sản để xác định danh sách nhà thầu chính, nhà thầu phụ 2.1 Mục đích cấp tín dụng Tài trợ thi công xây lắp việc ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cấp tín dụng cho khách hàng để đáp ứng nhu cầu vốn thực hoạt động xây lắp, hợp đồng thi công xây lắp, bao gồm: - Chi phí nguyên vật liệu xây dựng: cát, sỏi, xi măng, sắt, thép chi phí nguyên vật liệu khác - Chi phí nhân cơng: lương cán nhân viên, công nhận xây dựng, nhân công thuê ngồi chi phí nhân cơng khác - Chi phí máy móc thiết bị: th ngắn hạn máy móc thiết bị, sữa chữa nhỏ thiết bị, mua sắm máy móc thiết bị, linh kiện để thi cơng cơng trình - Chi phí ban đầu triển khai cơng trình: san lấp, phá dỡ, mặt bằng, xây lán trại, vận chuyển chi phí khác - Chi phí tốn cho nhà thầu phụ (B’ B”): trường hợp khách hàng nhà thầu (B) nhà thầu phụ (B’) tương ứng - Chi phí khác: chi phí khác phục vụ thi cơng cơng trình xây lắp dự toán xây lắp duyệt 2.2 Ưu điểm sản phẩm ✓ Tài sản bảo đảm khoản phải thu/ Quyền phát sinh cụ thể từ Hợp đồng thi công xây lắp ACB tài trợ ✓ Cấp tín dụng vượt mức cho vay đảm bảo tài sản ✓ Cơ cấu TSBĐ linh hoạt, phù hợp với doanh nghiệp lĩnh vực xây lắp ✓ Thời hạn vay phù hợp với thời gian thi công xây lắp dòng tiền trả nợ khách hàng ✓ Giá trị cho vay cao, tối đa 80% nhu cầu vốn ✓ Giải tỏa bảo lãnh tạm ứng linh hoạt phù hợp lĩnh vực xây lắp ✓ Đáp ứng nhu cầu tài trọn gói: Bao gồm bảo lãnh, tín dụng, toán theo giai đoạn từ lúc dự thầu, thực hợp đồng, nghiệm thu 2.3 Quy trình tài trợ thi công xây lắp (6) Thế chấp KPT DN xây lắp (6.1) Nhận KPT (5) Nghiệm thu Chủ đầu tư Diễn giải quy trình: VD: Cơng ty A cần xây dựng cơng trình tuyển thi cơng Cơng ty đăng thông tin lên cổng thông tin quốc gia Các doanh nghiệp theo dõi xem xét, tìm hiểu xem có phù hợp với u cầu dự án hay khơng phát hành bảo lãnh bảo lãnh dự thầu, cam kết tài chủ đầu tư yêu cầu Sau chủ đầu tư tập hợp cho đấu thầu chọn chủ thầu cho cơng trình Sau chọn chủ thầu bên vào bàn bạc ký kết (1) Trước thực hợp đồng NH ACB phát hành bảo lãnh dự thầu cam kết tài cho bên tham gia dự thầu (2) Sau trúng thầu doanh nghiệp ký kết hợp đồng thi công với chủ đầu tư (3) Khi thực hợp đồng ACB phát hành bảo lãnh tiền tạm ứng cho doanh nghiệp đồng thời bảo lãnh thực hợp đồng, doanh nghiệp thi công kèm theo cho vay vốn (4) Doanh nghiệp thi công bàn giao cơng trình cho chủ đầu tư (5) Chủ đầu tư nghiệm thu cơng trình (6) , (6.1) Mỗi lần nghiệm thu kết thúc giao đoạn thi công giải ngân cho vay theo tiến độ nghiệm thi cơng trình • Có tài sản vay bình thường • Khơng có tài sản thực phải thu (7) Sau kết thúc hợp đồng, chủ đầu tư nghiệm thu hoàn chỉnh cho vận hành lại lần toán hết số tiền cho doanh nghiêp (8) Doanh nghi nhận tiền từ chủ đầu tư đem tới trả nợ cho ACB 2.4 Điều kiện tài trợ 2.4.1 Đối tượng khách hàng Doanh nghiệp thi cơng xây lắp nhà thầu chính, nhà thầu phụ đáp ứng đủ điều kiện sau: • Nhà thầu phụ thỏa tiêu chí tín chấp phần theo sách tín dụng ACB • Nhà thầu khơng có thơng tin tiêu cực liên quan đến hoạt động kinh doanh công bố phương tiện thơng tin đại chúng (Nợ thuế, nợ lương, cơng trình xây dựng vi phạm quy định pháp luật …) ảnh hưởng đến tình hình tài chính, khả trả nợ xét vịng 24 tháng gần nhất, • Lịch sử tín dụng thuộc nhóm cấp tín dụng bình thường theo sách tín dụng, • Nhà thầu khách hàng thực dự án theo hợp đồng ký kết với chủ đầu tư tối thiểu cơng trình có quy mơ tính chất tương tự vịng 24 tháng gần nhất, • Nhà thầu cam kết tốn cho nhà thầu phụ thông qua tài khoản chuyên dùng ACB Chủ đầu tư tốn ACB thơng báo cho nhà thầu việc chấp khoản phải thu hợp đồng thầu phụ 2.4.2 Chủ đầu tư (công trình thơng thường): • Chủ đầu tư khơng có thơng tin tiêu cực liên quan đến hoạt động kinh doanh công bố phương tiện thông tin đại chúng (Nợ thuế, nợ lương, cơng trình xây dựng vi phạm quy định pháp luật …) ảnh hưởng đến tình hình tài chính, khả trả nợ xét vịng 24 tháng gần nhất, • Lịch sử tín dụng thuộc nhóm cấp tín dụng bình thường theo sách tín dụng, • Chủ đầu tư thỏa trường hợp sau: - Chủ đầu tư thuộc top 500 doanh nghiệp uy tín Vietnam Report cơng bố năm gần (tiêu chí đánh giá Vietnam Report; doanh thu, tổng tài sản, tổng lao động, lợi nhuận, số sinh lời ROA, ROE, uy tín doanh nghiệp truyền thông…) thuộc top 1.000 doanh nghiệp nộp thuế nhiều Việt Nam Tổng cục thuế cơng bố năm gần (tiêu chí đánh giá, nộp thuế TNDN), - Chủ đầu tư có bảo lãnh toán, - Chủ đầu tư ACB cho vay thực dự án Chủ đầu tư cung cấp đầy đủ chứng từ chứng minh nguồn vốn thực dự án thơng báo/ Hợp đồng tín dụng TCTD …, - Chủ đầu tư khách hàng thực thành công tối thiểu 01 Hợp đồng/ dự án có quy mơ, tính chất tương tụ năm gần Chủ đầu tư khơng vi phạm nghĩa vụ tốn Hợp đồng ACB tài trợ có điều khoản tạm ứng tối thiểu 30% giá trị hợp đồng Chủ đầu tư có quan hệ tín dụng ACB quan hệ tín dụng ACB vịng 24 tháng có uy tín tốt (uy tín xét theo CSTD) • Đối với cơng trình có vốn ngân sách: Khơng đánh giá chủ đầu tư 2.4.3 Cơng trình tài trợ • Cơng trình tài trợ thơng thường: Thuộc loại hình kinh doanh thuộc ngành xây dựng sau: Cấp Cấp Cấp Cấp Cấp Tên ngành XÂY DỰNG 41 Xây dựng nhà loại 410 4101 41010 Xây dựng nhà để 4102 41020 Xây dựng nhà khơng để Xây dựng cơng trình kĩ thuật dân dựng 42 Xây dựng cơng trình đường sắt đường 421 4211 42110 Xây dựng cơng trình đường sắt 4212 42120 Xây dựng cơng trình đường 422 Xây dựng cơng trình cơng ích 4221 42210 Xây dựng cơng trình điện 4222 42220 Xây dựng cơng trình, cấp nước 4223 42230 Xây dựng cơng trình viễn thông, thông tin liên lạc 4229 42290 Xây dựng công trình cơng ích khác Xây dựng cơng trình kĩ thuật dân dụng khác 429 4291 42910 Xây dựng cơng trình thủy 4292 42920 Xây dựng cơng trình khai khống 4293 42930 Xây dựng cơng trình chế biến, chế tạo 4299 42990 Xây dựng cơng trình kĩ thuật dân dụng khác Hoạt động xây dựng chuyên dụng 43 431 Phá dỡ chuẩn bị mặt 4311 43110 Phá dỡ 4312 43120 Chuẩn bị mặt Lắp đặt hệ thống điện, hệ thống cấp thoát 432 nước lắp đặt xây dựng khác 4321 4322 43210 Lắp đặt hệ thống điện Lắp đặt hệ thống điện, thoát nước, hệ thống sưởi điều hịa khơng khí 43221 Lắp đặt hệ thống cấp, thoát nước 43222 Lắp đặt hệ thống sưởi điều hịa khơng khí 4329 43290 Lắp đặt hệ thống xây dựng khác 433 4330 43300 Hồn thiện cơng trình xây dựng 439 4390 43900 Hoạt động xây dựng chun dựng khác • Cơng trình có vốn ngân sách STT A Nhóm cơng trình Loại cơng trình Mức tài trợ Cơng trình dân dụng Nhà -Nhà chưng cư 60% -Nhà riêng lẻ Cơng trình -Cơng trình văn hóa: thư viện, bảo 70% cơng cộng tàng, nhà văn hóa, đài phát thanh, truyền hình, -Cơng trình giáo dục: Trường học cấp, trường nghiệp vụ loại trường khác, -Cơng trình y tế: Trạm y tế, bệnh viện, phòng khám, nhà điều dưỡng/dưỡng lão, quan y tế, phòng chống dịch bệnh, -Nhà làm việc: văn phòng, trụ sở -Khách sạn, nhà khách -Nhà phục vụ giao thông: nhà ga, bến xe, Giới hạn mức tài trợ hợp đồng (cho vay) + số tiền tháo khoán giới hạn theo hợp đồng 60% 70% B C D -Nhà phục vụ thông tin liên lạc: bưu điện, bưu cục, đài lưu không, -Tháp thu phát sóng viễn thơng, truyền thanh, truyền hình, -Sân vận động, nhà thể thao, cơng trình thể thao khác, Cơng trình giao thơng Đường Đường tơ, cao tốc, đô thị, đường nông thôn, Đường sắt Đường sắt cao tốc, tàu điện ngầm, đường sắt cao, Cầu Cầu đường bộ, cầu đường sắt Hầm Hầm đường ô tơ, hầm đường sắt, hầm đường Cơng trình -Bến, ụ nâng tàu, cản, nhà máy đóng đường thủy sửa chữa tàu -Đường thủy sông -Kênh đào Sân bay Đường băng cất hạ cánh Cơng trình thủy lợi Cơng trình hồ Các cơng trình hồ chứa chứa Cơng trình Đập đất, đá, bê tơng, tường chắn, đập Cơng trình Cơng trình tưới tiêu, cấp nước sinh thủy nơng hoạt, Đê, kè Đê chính, đê bao, đê quai, Cơng trình hạ tầng kỹ thuật Cơng trình Cơng trình cấp nước, thoát nước cấp thoát nước 70% 70% 70% 70% 70% 70% 70% 70% - 50% 50% 50% 50% 50% 50% 50% 50% 70% 70% 2.5 Mơ hình tài trợ Giai đoạn Đấu thầu Công việc - Chủ đầu - Khách hàng Nhà thầu thi công Trên sơ cở giá trị - Khách hàng lập hồ sơ gửi - Khách hàng hồn tư có hồ sơ trúng thầu hạng mục theo thực công Chủ đầu tư đề nghị thành cơng trình/ tổ chức tiến độ quy trình, khách hàng tốn sở giá trị hạng mục theo quy mời thầu - Khách hàng tham gia đấu thầu Kí hợp đồng nhận thầu Thi công định thầu định hợp đồng - Khách hàng ký chủ đầu tư ký kết hợp đồng/ thương thảo hợp đồng Nghiệm thu hạng mục/ giai đoạn chủ đầu tư nghiệm thu theo hạng mục/ giai đoạn Nghiệm thu toán nghiệm thu - Chủ đầu tư toán sở giá trị nghiệm thu sau thực khấu trừ tiền tạm ứng theo quy định hợp đồng Nghiệm thu tổng thể định hợp đồng - Ký biên nghiệm thu tổng thể khách hàng chủ đầu tư - Ký biên nghiệm thu bàn giao cơng trình SPDV cung cấp - Thư dàn xếp vốn - BL dự thầu - BL thực hợp đồng - BL hoàn tạm ứng - Cho vay theo hợp đồng TCXL - Cho vay bổ sung vốn lưu động - Cho vay TDH mua sắm MMTB phục - Cho vay theo hợp đồng TCXL - Cho vay bổ sung VLĐ - Cho vay TDH mua sắm MMTB phục - Cho vay theo hợp đồng - BL bảo hành TCXL - BL chờ toán - Cho vay bổ sung VLĐ - Cho vay TDH mua sắm MMTB phục vụ cơng trình vụ cơng trình vụ cơng trình - Bảo lãnh toán cho - Bảo lãnh - Bảo lãnh nhà cung cấp toán cho nhà cung toán cho nhà cung cấp cấp 10 2.6 Đặc tính sản phẩm Phương thức • Hạn mức tín dụng cấp tín dụng • Cho vay, phát hành thư Bảo lãnh lần Thời hạn cho Thời hạn hiệu lực hạn mức tài trợ hợp đồng tối đa 12 tháng, khế ước nhận nợ không 06 tháng phù hợp với chu kì kinh doanh vay khách hàng Loại tiền cho • VND vay Giá Lãi suất cho vay chi nhánh khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định NHNN sách lãi suất ACB thời kì Hiện ACB áp dụng mức lãi suất 7.5%/năm • Lãi trả hàng tháng Thu nợ • Vốn gốc trả theo khế ước nhận nợ trả cuối kì Mức cấp tín Theo phân khúc khách hàng nhu cầu khách hàng dụng Phương thức Quy định kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay kiểm sốt q giải ngân trình cấp tín dụng khách hàng ACB (hiện CV 280) Tỷ lệ tài trợ tối • Hợp đồng thi cơng khơng có vốn ngân sách: Tỷ lệ tài trợ ≤ 80% giá đa trị hợp đồng sau trừ khoản tiền ứng trước • Hợp đồng thi cơng có vốn ngân sách: Tùy loại cơng trình, tỷ lệ tài trợ tối đa ≤ 70% giá trị hợp đồng trừ khoản tiền ứng trước 2.7 Tài sản bảo đảm • Theo quy định sách tín dụng ACB thời kì (Tài sản thuộc nhóm 0, 1, 2, 3, 4) • Tài sản bảo đảm nhận bổ sung, bao gồm không giới hạn: ✓ Khoản phải thu từ Hợp đồng thi cơng cơng trình vốn ngân sách, và/hoặc; ✓ Quyền phát sinh & Khoản phải thu từ hợp đồng thi công xây lắp nhận chấp ACB và/hoặc; 11 ✓ Bảo lãnh cổ đông (trường hợp Cơng ty cổ phần đại chúng khơng có nhóm khách hàng liên quan sở hữu > 50% vốn điều lệ, vốn cổ phần biểu Công ty, Công ty TNHH thành viên nhà nước khơng cần bảo lãnh) 2.8 Điều kiện giải ngân • Đối với mức tài trợ Hợp đồng thi công xây lắp đảm bảo Khoản phải thu/ Quyền phát sinh từ Hợp đồng thi công xây lắp ACB tài trợ: Phải xuất trình hợp đồng thi cơng định tài khoản toán qua ACB ACB ngân hàng đầu tiên/ đăng kí nhận chấp quyền phát sinh khoản phải thu từ Hợp đồng tài trợ • RA thực kiểm tra đánh giá tính khả thi hiệu Hợp đồng tài trợ • Yêu cầu khách hàng bổ sung Bảng kê chi tiết kế hoạch giải ngân thi công xây lắp lần giải ngân Bảng kê chi tiết nội dung tốn theo Hợp đồng thi cơng xây lắp lần giải ngân • ACB khách hàng thông báo cho Chủ đầu tư việc chuyển hợp đồng tài khoản chuyên dùng khách hàng mở ACB; Quyền phát sinh Khoản phải thu chủ đầu tư dùng để chấp để đảm bảo nợ vay khách hàng ACB (đơn vị lưu báo phát kèm thông báo vào hồ sơ vay) • Kiểm tra tiến độ tiền Hợp đồng trước lần giải ngân (trừ lân giải ngân đầu tiên), phép giải ngân tiền từ Hợp đồng tiến độ, trường hợp tiền chậm phải có văn giải trình hợp lý khách hàng, dự kiến thời gian tiền Trưởng đơn vị xem xét giải ngân trường hợp cử nhân theo dõi giám sát tiền TK ACB theo văn giải trình khách hàng • Khách hàng tham gia vốn tự có/vốn khác (không phải vốn vay) trước song song lần giải ngân đảm bảo tỷ lệ vốn vay 2.9 Loại chứng từ Trong giai đoạn cụ thể trình cấp tín dụng, khách hàng cần cung cấp danh mục hồ sơ chứng từ sau: Giai đoạn Hồ sơ phát sinh 12 Đấu thầu -Hồ sơ mời thầu/ thư mời thầu - Hồ sơ lực khách hàng Ký kết hợp đồng -Thông báo trúng thầu/ định thầu nhận thầu -Hợp đồng/Thương thảo hợp đồng -Hồ sơ dự tốn cơng trình chi tiết theo hạng mục -Các văn liên quan đến nguồn vốn công trình (thơng báo vốn), lực Chủ đầu tư -Kế hoạch sử dụng tiền tạm ứng (đối với trường hợp để nghị phát hành bảo lãnh hoàn tiền tạm ứng (nếu có) Thi cơng -Nhật kí cơng trình/ bảng theo dõi tiến độ thi cơng cơng trình/ lịch thi công -Hợp đồng mua bán/ Ủy nhiệm chi -Biên đối chiếu công nợ với NCC Nghiệm thu Biên nghiệm thu 03 bên (khách hàng, chủ đầu tư, đại diện tư hạng mục vấn giám sát cơng trình Chủ đầu tư (nếu có) Nghiệm thu Hồ sơ nghiệm thu (biên nghiệm thu) phiếu toán- tốn biên đối chiếu cơng nợ Nghiệm thu -Biên nghiệm thu tổng thể (Khách hàng, chủ đầu tư, đại diện tư tổng thể vấn giám sát) -Biên nghiêm thu hồn thành bàn giao cơng trình đưa vào sử dụng (khách hàng, chủ đầu tư, đại diện ban ngành …) -Hợp đồng giao thầu/ Hợp đồng bảo lãnh quy định rõ nội dung bảo lãnh (nếu có) Ngồi ra, để kiểm sốt chi phí đầu vào đưa vào cơng trình, khách hàng cần bổ sung thêm giấy tờ sau để RA quản lý giám sát mục đích vay: • Trường hợp cho vay mua NVL, hàng hóa nhập vào tổng kho khách hàng: Phiếu nhập kho vật tư tổng kho khách hàng Phiếu xuất kho (từ tổng kho khách 13 hàng công trường thi công) Phiếu nhập vào kho công trường thi công chứng từ có giá trị tương đương • Trường hợp cho vay mua NVL, hàng hóa nhập thẳng vào cơng trường thi công: Biên đưa vật tư vào công trình; biên giao nhận vật tư; phiếu nhập vào kho cơng trường thi cơng • Trường hợp cho vay lương: Bảng nhận lương tiền mặt có xác nhận người nhận (trường hợp phát lương tiền mặt)/ ủy nhiệm chi kèm danh sách nhân viên nhận lương (trường hợp phát lương qua thẻ) • Trường hợp cho vay thuê máy móc thiết bị: Hợp đồng thuê, Biên bàn giao máy móc thiết bị • Trường hợp cho vay khác: Tùy trường hợp cụ thể mà yêu cầu khách hàng bổ sung chứng từ phù hợp 2.10 Các lưu ý bán sản phẩm • Phân biệt cơng trình thơng thường & cơng trình có vốn ngân sách nhà nước • Các điều kiện chủ đầu tư • Điều kiện nhận chấp Khoản phải trả cụ thể từ Hợp đồng thi cơng cơng trình có vốn ngân sách • Tỷ lệ cho vay vượt mức cấp tín dụng đảm bảo tài sản • Điều kiện phát hành cam kết bảo lãnh lần phần khơng có TSBĐ 2.11 Nhận diện rủi ro • Rủi ro hợp đồng thương mại: tạo hợp đồng giả, thay đổi tài khoản tốn • Rủi ro khơng toán khoản vay hạn: Hợp đồng/ dự án chậm tiến độ, dịng tiền khơng về/ khơng kịp tài khoản ACB, trễ hạn toán cố ý, Chủ đầu tư khơng có khả tốn • Rủi ro sử dụng vốn vay không mục đích 2.12 Kiểm sốt dịng tiền • Hợp đồng phải định tài khoản toán mở ACB 14 • Tiền hàng toán phải chuyển vào Tài khoản tiền gửi toán, Tài trợ hợp đồng nước khách hàng mở ACB, việc thay đổi tài khoản thực có đồng ý văn ACB -HẾT- Tài liệu tham khảo (1) Website ngân hàng ACB https://www.acb.com.vn/vn/personal/cho-vay (2) Quy chế hoạt động cho vay ACB (3) Định hướng sách hoạt động tín dụng ACB (4) Quy định kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay kiểm sốt q trình cấp tín dụng khách hàng ACB (5) Quy định cấp tín dụng phục vụ thi công xây lắp ACB 15 ... QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 1.1 Giới thi? ??u chung ngân hàng ACB 1.2 Các sản phẩm bật ACB PHẦN 2: SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG TÀI TRỢ THI CÔNG XÂY LẮP 2.1 Mục đích cấp tín. .. 1.2 Các sản phẩm bật ACB Tương tự ngân hàng TMCP khác, ngân hàng Á Châu mang đến nhiều sản phẩm dịch vụ đủ để đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Nhằm mang đến cho khách hàng doanh nghiệp sản phẩm. .. tín cơng bố Khai thác từ chủ đầu tư dự án bất động sản để xác định danh sách nhà thầu chính, nhà thầu phụ 2.1 Mục đích cấp tín dụng Tài trợ thi công xây lắp việc ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cấp