CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI PAGE 1 Trêng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n ((((( NGUYỄN TRUNG DŨNG NGHIÊN CỨU KINH NGHIỆM GIẢI QUYẾT NỢ XẤU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC T[.]
Trờng đại học kinh tế quốc dân NGUYỄN TRUNG DŨNG NGHIÊN CỨU KINH NGHIỆM GIẢI QUYẾT NỢ XẤU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ VÀ ÁP DỤNG CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM HÀ NỘI - 2013 Trêng đại học kinh tế quốc dân NGUYỄN TRUNG DŨNG NGHIÊN CỨU KINH NGHIỆM GIẢI QUYẾT NỢ XẤU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ VÀ ÁP DỤNG CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS ĐỖ ĐỨC BÌNH HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên Nguyễn Trung Dũng LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến: Các thầy, cô giáo trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân nói chung, Viện Thương mại kinh tế quốc tế nói riêng, Viện đào tạo sau Đại học đặc biệt GS.TS Đỗ Đức Bình người hướng dẫn trực tiếp Cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam toàn thể bạn đồng nghiệp nơi công tác tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt để tơi hồn thành luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy giáo, cô giáo quý vị Xin chúc thầy cô giáo, quý vị sức khỏe, hạnh phúc thành đạt Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Nguyễn Trung Dũng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:KINH NGHIỆM GIẢI QUYẾT NỢ XẤU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC RÚT RA .4 1.1 Những vấn đề nợ xấu 1.1.1 Quan niệm nợ xấu 1.1.2 Phân loại nợ xấu 1.1.3 Tác động nợ xấu 1.2 Kinh nghiệm giải nợ xấu số ngân hàng thương mại quốc tế Việt Nam .8 1.2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Citibank Ngân hàng HSBC Việt Nam 1.2.2 Thực trạng nợ xấu Ngân hàng Citibank Ngân hàng HSBC Việt Nam 13 1.2.3 Kinh nghiệm giải nợ xấu Ngân hàng Citibank Ngân hàng HSBC Việt Nam 18 1.2.4 Đánh giá kết giải nợ xấu Ngân hàng Citibank Ngân hàng HSBC Việt Nam 25 1.2.5 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu số ngân hàng thương mại quốc tế khác 29 1.3 Một số học rút qua xử lý nợ xấu số ngân hàng thương mại quốc tế 32 1.3.1 Những học thành cơng q trình xử lý nợ xấu 32 1.3.2 Những học chưa thành cơng q trình xử lý nợ xấu 36 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ GIẢI QUYẾT NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM .38 2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 38 2.1.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 38 2.1.2 Thực trạng hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam .42 2.1.3 Thực trạng hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam .48 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam .49 2.2 Phân tích thực trạng nợ xấu giải nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam .51 2.2.1 Quy mô nợ xấu Ngân hàng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 51 2.2.2 Phân loại nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 53 2.2.3 Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 57 2.2.4 Những giải pháp chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam áp dụng để xử lý nợ xấu thời gian qua .61 2.3 Đánh giá chung giải nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 63 2.3.1 Những kết đạt .63 2.3.2 Những mặt hạn chế 64 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM TRÊN CƠ SỞ VẬN DỤNG NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 65 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2013 2015 65 3.1.1 Mục tiêu kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam đến năm 2015 65 3.1.2 Định hướng xử lý, quản lý ngăn ngừa nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam đến năm 2015 66 3.2 Một số giải pháp xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam sở học kinh nghiệm số ngân hàng thương mại quốc tế .73 3.2.1 Những giải pháp vận dụng 74 3.2.2 Những giải pháp cần tránh 81 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 82 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Tiếng Việt ST T Chữ viết tắt Diễn giải DVKH : Dịch vụ khách hàng DNNN : Doanh nghiệp nhà nước KHTH : Kế hoạch tổng hợp NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước QHKH : Quan hệ khách hàng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần 10 TCKT : Tổ chức kinh tế Viết tắt Tiếng Anh STT Chữ viết tắt ANZ BIDV HSBC VAMC Nghĩa Tiếng Anh Australia And Newzealand Bank Bank for Investmen and Development of Viet Nam The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Nghĩa Tiếng Việt Ngân hàng ANZ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải Công ty Quản lý tài sản VietNam Asset Management tổ chức tín dụng Việt Company Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG: TT Tên bảng Trang Bảng 1.1: Lợi nhuận trước sau thuế Citibank từ năm 2009 - 2012 10 Bảng 1.2: Lợi nhuận trước sau thuế HSBC từ năm 2009 - 2012 12 Bảng 1.3: Dư nợ tín dụng Citibank Việt Nam từ năm 2009 đến 2012 14 Bảng 1.4: Nợ xấu Citibank Việt Nam từ năm 2009 - 2012 15 Bảng 1.5 : Dư nợ tín dụng ngân hàng HSBC Việt Nam qua năm 17 Bảng 1.6: Nợ xấu HSBC Việt Nam từ năm 2009 -2012 17 Bảng 1.7: Trích dự phịng rủi ro tín dụng Citibank qua năm 23 Bảng 1.8: Kết thu hồi nợ xấu ngân hàng Citibank từ 2009 - 2012 26 Bảng 1.9: Kết thu hồi nợ xấu ngân hàng HSBC từ 2009 - 2012 27 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng BIDV Hà 10 Nam giai đoạn 2010 - 2012 40 Bảng 2.2: Thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Nam 11 giai đoạn 2010 - 2012 41 12 Bảng 2.3: Quy mơ tín dụng BIDV Hà Nam giai đoạn 2010 -2012 42 13 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng theo kì hạn BIDV Hà Nam 44 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn so với nguồn vốn huy động 2010 14 2012 45 15 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng theo đối tượng sử dụng vốn BIDV Hà Nam 46 16 Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế Chi nhánh 2010 – 2012 47 17 Bảng 2.8: Thu dịch vụ BIDV Hà Nam thời kỳ 2010 - 2012 48 18 Bảng 2.9: Kết kinh doanh BIDV Hà Nam giai đoạn 2010 - 2012 50 19 Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động tín dụng BIDV Hà Nam giai đoạn 2010 - 2012 20 Bảng 2.11: Phân loại nợ BIDV Hà Nam từ năm 2010 - 2012 51 52 21 Bảng 2.12: Nợ xấu phân theo nguyên nhân BIDV Hà Nam 53 22 Bảng 2.13: Nợ xấu phân theo thời hạn vay BIDV Hà Nam 54 23 Bảng 2.14: Nợ xấu phân theo đối tượng vay BIDV Hà Nam 55 24 Bảng 2.15: Nợ xấu phân theo nghành kinh tế BIDV Hà Nam 56 Bảng 3.1: Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh BIDV Hà Nam giai đoạn 25 2013-2015 66 BIỂU ĐỒ: STT Tên biểu đồ Biểu đồ 1.1: Lợi nhuận trước sau thuế Citibank từ năm 2009 - 2012 Trang Biểu đồ 1.2: Lợi nhuận trước sau thuế HSBC từ năm 2009 - 2012 12 Biểu đồ 1.3: Dư nợ tín dụng Ngân hàng Citibank qua năm 14 10 ... xấu giải nợ xấu Ngân hàng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 2.2.1 Quy mô nợ xấu Ngân hàng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam Nợ xấu vấn đề Ngân hàng thương mại. .. TRẠNG NỢ XẤU VÀ GIẢI QUYẾT NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM 2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam. .. luận nợ xấu ngân hàng thương mại, nghiên cứu kinh nghiệm giải nợ xấu số ngân hàng thương mại quốc tế, đánh giá thực trạng nợ xấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam Trên