Hoàn thiện công tác thẩm định dự án tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nam

MỤC LỤC trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n  ĐỖ THỊ UYÊN HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM Chuyên ngành KINH TẾ ĐẦU TƯ Người hướng d[.]

trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  ĐỖ THỊ UN HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM Chuyên ngành: KINH TẾ ĐẦU TƯ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ ÁI LIÊN Hà Nội - 2014 LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Khoa Đầu tư - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Tên là: Đỗ Thị Uyên – Mã số HV: CH 210267 Học viên lớp: Cao học 21K - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam” cơng trình nghiên cứu riêng Số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2014 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Thị Uyên LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình TS Nguyễn Thị Ái Liên suốt q trình viết hồn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy cô giáo Hội đồng khoa học Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Khoa Đầu tư, Viện đào tạo Sau đại học, Trường Đại học kinh tế quốc dân tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Tuy cố gắng thực luận văn điều kiện thời gian thực đề tài… nên đề tài tác giả không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong quan tâm đóng góp ý kiến thầy giáo để luận văn hồn chỉnh Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Học viên Đỗ Thị Uyên năm 2014 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Những đóng góp luận văn 1.7 Kết cấu đề tài .6 CHƯƠNG 2: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 2.1 Khái niệm, mục đích yêu cầu công tác thẩm định dự án ngân hàng thương mại 2.2 Các thẩm định dự án đầu tư .8 2.3 Quy trình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 11 2.4 Các phương pháp thẩm định dự án đầu tư NHTM 11 2.4.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự 11 2.4.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu 12 2.4.3 Phương pháp phân tích độ nhạy 12 2.4.4 Phương pháp dự báo 13 2.4.5 Phương pháp triệt tiêu rủi ro 13 2.4.6 Phương pháp lấy ý kiến chuyên gia .13 2.5 Nội dung thẩm định dự án đầu tư 14 2.5.1 Thẩm định khách hàng vay vốn 14 2.5.2 Thẩm định dự án đầu tư vay vốn 15 2.5.3 Thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay 24 2.6.Tiêu chí đánh giá công tác thẩm định dự án ngân hàng thương mại .25 2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 26 2.7.1 Nhân tố chủ quan 26 2.7.2 Nhân tố khách quan .29 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM .32 3.1 Giới thiệu BIDV Hà Nam 32 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển .32 3.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 33 3.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 34 3.1.4 Các kết kinh doanh chủ yếu 38 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư BIDV Hà Nam 40 3.2.1 Đặc điểm dự án vay vốn ảnh hưởng đến công tác thâm định chi nhánh BIDV Hà Nam 40 3.2.2 Quy trình thẩm định .43 3.2.3 Các phương pháp thẩm định BIDV Hà Nam 47 3.2.4 Nội dung thẩm định dự án BIDV Hà Nam 51 3.2.5 Ví dụ minh họa : “Thẩm định dự án đầu tư xây dựng nhà máy gạch tuynel Thăng Long - Mộc Bắc cơng ty CP Phát triển tập đồn Nam Thăng Long – Hà Nội” 62 3.3 Đánh giá công tác thẩm định dự án BIDV Hà Nam 85 3.3.1 Những thành tựu đạt 85 3.3.2 Những hạn chế cần khắc phục .87 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế công tác thẩm định dự án chi nhánh BIDV Hà Nam .89 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM 97 4.1 Định hướng hoạt động ngân hàng đến năm 2020 97 4.1.1 Bối cảnh kinh tế 97 4.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 100 4.1.3 Định hướng công tác thẩm định dự án BIDV Hà Nam 101 4.2 Các giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án BIDV Hà Nam 102 4.2.1 Giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định dự án 102 4.2.2 Giải pháp hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án 103 4.2.3 Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định dự án 103 4.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng cán làm công tác thẩm định .105 4.2.5 Giải pháp đa dạng hóa nâng cao nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định 108 4.2.6 Tăng cường tra, giám sát hoạt động thẩm định 109 4.2.7 Tư vấn cho doanh nghiệp hội đầu tư hỗ trợ doanh nghiệp việc lập dự án 110 4.3 Một số kiến nghị 111 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .111 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 112 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 114 KẾT LUẬN 115 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Diễn giải ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTĐ : Cán thẩm định Co-op bank CVTĐ CV KHDN DVKH : Dịch vụ khách hàng DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DA ĐT : Dự án đầu tư 10 Đông Á bank 11 GPMB : Giải phóng mặt 12 KHDN : Khách hàng doanh nghiệp 13 KHTH : Kế hoạch tổng hợp 14 KHKD : Kế hoạch kinh doanh 15 Maritime bank 16 NHTM : Ngân hàng thương mại 17 NHNN : Ngân hàng Nhà nước 18 PCCC : Phòng cháy chữa cháy 19 QLRR : Quản lý rủi ro 20 QHKH : Quan hệ khách hàng 21 Sacombank 22 TMCP 23 TDH 24 TNHH : Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam : Chuyên viên thẩm định : Chuyên viên Khách hàng doanh nghiệp : Ngân hàng TMCP Đông Á : Ngân hàng TMCP Hàng Hải : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín : Thương mại cổ phần : Trung dài hạn : Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 : Dòng tiền dự án 22 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh BIDV Hà Nam năm 2009-201335 Bảng 3.2: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế BIDV Hà Nam 37 Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo thời hạn .38 Bảng 3.4: Kết kinh doanh BIDV Hà Nam giai đoạn 2009-2013 .39 Bảng 3.5: Thu dịch vụ BIDV Hà Nam thời kỳ 2009-2013 40 Bảng 3.6: Danh mục dự án tiêu biểu .43 Bảng 3.7: Định mức chi phí (1.000 viên gạch) 80 Bảng 3.8: Tỷ trọng sản phẩm sau nung (1.000 viên gạch) .81 Bảng 3.9: Chi tiết giá thành sản phẩm (1.000 viên gạch) .81 Bảng 3.10: Đánh giá hiệu tài dự án: 82 Bảng 3.11: Đánh giá khả trả nợ .83 Bảng 3.12: So sánh suất đầu tư hai dự án 83 Bảng 3.13: Bảng tổng hợp số dự án mức tài trợ vốn theo năm 85 Bảng 3.14: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay dự án BIDV Hà Nam 86 Bảng 3.15: Bảng cấu phân loại nợ cho vay dự án BIDV Hà Nam .88 Biểu đồ 3.1: Biểu đồ tăng trưởng tín dụng BIDV Hà Nam 2009- 2013 36 Biểu đồ 3.2: Nợ xấu, nợ hạn tổng dư nợ trung dài hạn 88 Sơ đồ 2.1: Quy trình thẩm định dự án NHTM 11 Sơ đồ 3.1: Sơ đồ máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Hà Nam 33 Sơ đồ 3.2: Quy trình phê duyệt tín dụng chi nhánh 45 Sơ đồ 3.3: Sơ đồ cấu tổ chức quản lý nhà máy 77 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong vài năm trở lại đây, nợ xấu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam tăng mạnh trở thành vấn đề nhức nhối cho kinh tế Nợ xấu gây ách tắc dòng luân chuyển vốn làm thiệt hại lớn tới hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng Một nguyên nhân gây nợ xấu việc ngân hàng tài trợ vốn cho dự án hiệu quả, không thu hồi gốc lãi vay hạn Để ngăn chặn gia tăng nợ xấy hệ thống ngân hàng, yêu cầu đặt ngân hàng phải cân nhắc, tính tốn kỹ lưỡng trước định tài trợ vốn cho dự án Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng lời giải cho toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam (BIDV Hà Nam) ngân hàng hàng đầu tỉnh việc tài trợ vốn cho doạnh nghiệp thực dự án phát triển sản xuất, kinh doanh Trong vài năm trở lại đây, nợ xấu từ hoạt động cho vay đầu tư dự án chi nhánh tăng mạnh Một ngun nhân dẫn đến tình trạng cơng tác thẩm định dự án chi nhánh bộc lộ số bất cập Chính vậy, đề tài: “Hồn thiện công tác thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam” chọn để nghiên cứu Luận văn thực với mục đích: Hệ thống hóa sở lý luận công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại; Phân tích đánh giá thực trạng công tác BIDV Hà Nam giai đoạn 2009 – 2013; từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án BIDV Hà Nam thời gian tới Trong chương 1, tác giả nêu bật tính cấp thiết đề tài, mục đích nghiên cứu đề tài trình bày vấn đề liên quan như: nghiên cứu liên quan đến đề tài, đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu, đóng góp đề tài Tại chương 2, tác giả tập trung làm rõ nội dung thẩm định dự án đầu tư, cụ thể: ii Tác giả đưa nội dung: khái niệm, mục đích, yêu cầu công tác thẩm định dự án ngân hàng thương mại Tác giả xem xét đến thẩm định dự án ngân hàng thương mại Các bao gồm: hồ sơ khách hàng, hồ sơ dự án, pháp lý, tiêu chuẩn quy phạm định mức lĩnh vực kinh tế, kỹ thuật cụ thể, quy ước thông lệ quốc tế văn quy định, quy trình, hướng dẫn nội ngân hàng Tác giả mô tả sơ lược quy trình thẩm định dự án NHTM Thơng thường, quy trình tổ chức thẩm định dự án đầu tư NHTM tiến hành theo trình tự sau: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, hồ sơ dự án khách hàng Thực công việc thẩm định Lập báo cáo kết thẩm định dự án đầu tư Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Liệt kê mơ tả phương pháp thẩm định thường sử dụng NHTM: phương pháp thẩm định theo trình tự, phương pháp so sánh đối chiếu tiêu, phương pháp phân tích độ nhạy, phương pháp dự báo, phương pháp triệt tiêu rủi ro phương pháp lấy ý kiến chuyên gia Các nội dung thẩm định dự án NHTM bao gồm: Thẩm định khách hàng; Thẩm định dự án đầu tư Thẩm định điều kiện đảm bảo tiền vay Để đánh giá chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cần xem xét đến tiêu chí: Thời gian thẩm định; Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn, tỷ lệ lãi treo, tỷ suất lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn Ngoài ra, tác giả xác định nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại bao gồm nhân tố chủ quan nhân tố khách quan Các nhân tố chủ quan bao gồm: nhân tố người cán thẩm định, yếu tố thông tin, trang thiết bị công nghệ phục vụ cho việc thẩm định cấu tổ chức điều hành hoạt động thẩm định Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư là: Môi trường pháp lý, môi trường kinh tế, xã hội, môi trường tự nhiên chủ dự án đầu tư ... trợ vốn cho dự án Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng lời giải cho toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam (BIDV Hà Nam) ngân hàng hàng đầu tỉnh việc... Lý luận chung công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam Chương 4:... đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Đầu