Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -   - BÙI THỊ THANH THỦY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MI C PHN VIT NAM THNH VNG chuyên ngành: KINH Tế, TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: TS PHAN HåNG MAI HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu tơi trực tiếp hướng dẫn TS Phan Hồng Mai Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, thơng tin có liên quan đăng sách, báo, trang web liệt kê theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tất số liệu luận văn phản ánh thực tế tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị nghiên cứu Tác giả Bùi Thị Thanh Thủy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng cho vay tiêu dùng .4 1.1.2 Đối tượng cho vay tiêu dùng .5 1.1.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng .8 1.1.5 Lợi ích cho vay tiêu dùng .11 1.1.6 Quy trình cấp tín dụng cho vay tiêu dùng 13 1.2 Chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Quan niệm chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 14 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại .17 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại .21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Mơ hình tổ chức nhân VPBank 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank năm gần 31 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng VPBank 36 2.2.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng VPBank 36 2.2.2 Quy mô cho vay tiêu dùng VPBank 41 2.2.3 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 44 2.3 Đánh giá chung chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 64 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển Ngân hang Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 64 3.1.1 Bối cảnh chung tiềm thị trường 64 3.1.2 Mục tiêu, định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 67 3.1.3 Mục tiêu kinh doanh 71 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 73 3.2.1 Hoàn thiện sách cho vay tiêu dùng phù hợp 73 3.2.2 Hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng 75 3.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau cho vay cho vay tiêu dùng .77 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 78 3.2.5 Nâng cao khả thu nợ, xử lý tài sản bảo đảm 81 3.2.6 Hoàn thiện đổi công nghệ thông tin ngân hàng 82 3.2.7 Các giải pháp khác 83 3.3 Một số kiến nghị .84 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 84 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành có liên quan 85 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 10 11 12 13 14 15 NHTM NHNN VPBank TSBĐ BĐS TCTD TMCP CVTD ĐVKD THN CPC CVTD CIC QTRR VPBCF Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Tài sản bảo đảm Bất động sản Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Cho vay tiêu dùng Đơn vị kinh doanh Thu hồi nợ Trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung Cho vay tiêu dùng Trung tâm thơng tin tín dụng Quản trị rủi ro Khối Tín dụng Tiêu dùng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Bảng tóm tắt quy trình tín dụng .13 Bảng 2.1: Danh sách Đơn vị thành viên VPBank 31 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động khách hàng theo thành phần kinh tế 33 Bảng 2.3 Cơ cấu danh mục cho vay khách hàng theo khách hàng 34 Bảng 2.4 Một số tiêu kết kinh doanh VPBank 35 Bảng 2.5 Cơ cấu tổ chức hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank .37 Bảng 2.6 Quy trình cho vay tiêu dùng VPBank .40 Bảng 2.7 Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank .41 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo nhóm nợ 45 Bảng 2.9 Nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2009 - 2012 46 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo nhóm nợ 47 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay mua nhà nhà, đất theo nhóm nợ 48 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay mua ô tô phân theo nhóm nợ 49 Bảng 2.13 Dư nợ cho vay hỗ trợ du học theo nhóm nợ 50 Bảng 2.14 Dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp phân theo nhóm nợ 51 Bảng 2.15 Dư nợ cho vay thấu chi theo dư nợ .52 Bảng 2.16 Dư nợ cho vay qua thẻ tín dụng theo nhóm nợ .53 Bảng 2.17 Dư nợ cho vay tiêu dùng khác theo nhóm nợ .54 Bảng 2.18 Trích lập dự phịng hình thức cho vay tiêu dùng VPBank 55 Bảng 2.19 Tỷ lệ cho vay tiêu dùng có TSBĐ tổng dư nợ CVTD 56 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh VPBank năm 2014 .72 Bảng 3.2 Mục tiêu mảng cho vay tiêu dùng năm 2014 .72 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tiền gửi khách hàng theo kỳ hạn loại tiền 32 Biểu đồ 2.2 Dư nợ hoạt động cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 42 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trưởng thẻ tín dụng VPBank 43 Biểu đồ 3.1 Cơ cấu tỷ trọng dư nợ dòng sản phẩm 66 Hình 3.1 Lộ trình chuyển đổi VPBank giai đoạn 2014-2017 68 Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cho vay tiêu dùng gián tiếp Sơ đồ 1.2 Sơ đồ cho vay tiêu dùng trực tiếp 10 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ đổ chức VPBank 29 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -   - BÙI THỊ THANH THỦY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG chuyên ngành: KINH Tế, TàI CHíNH NGÂN HàNG H NI- 2014 TÓM TẮT LUẬN VĂN DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn năm 2009 - quý III năm 2012 42 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng năm 2009 - quý III năm 2012 45 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh năm 2009 - quý III năm 2012 .49 Bảng 2.4: Lợi nhuận năm 2009 - quý III năm 2012 .50 Bảng 2.5: Quy mô cho vay tiêu dùng năm 2009 - quý III năm 2012 56 Bảng 2.6: Nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng năm 2009 - quý III năm 2012 59 Bảng 2.7: Nợ hạn, nợ xấu cho vay mua nhà - xây dựng - sửa chữa nhà năm 2009 - quý III năm 2012 60 Bảng 2.8: Nợ hạn, nợ xấu cho vay trả góp mua tơ năm 2009 - q III năm 2012 .61 Bảng 2.9: Nợ hạn, nợ xấu cho vay hỗ trợ tài du học năm 2009 – quý III năm 2012 .63 Bảng 2.10: Nợ hạn, nợ xấu cho vay cá nhân tín chấp năm 2009 – quý III năm 2012 .64 Bảng 2.11: Nợ hạn, nợ xấu cho vay thấu chi năm 2009 - hết quý III năm 2012 65 Bảng 2.12: Nợ hạn, nợ xấu cho vay thẻ tín dụng năm 2009 - quý III năm 2012 66 Bảng 2.13: Nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng khác năm 2009 - quý III năm 2012 .67 Bảng 2.14: Thu lãi cho vay tiêu dùng năm 2009 - quý III năm 2012 .68 Bảng 2.15: Trích lập dự phòng cho vay tiêu dùng năm 2009 - quý III năm 2012 .70 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng năm 2013 82 ... thuyết chất lượng cho vay tiêu dùng, thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ. .. trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Thứ ba: Đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. .. vay tiêu dùng ngânNgân hàng thương mại Chương 2.2: Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng ngânNgân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng ngânNgân