BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGÔ TRẦN THANH HUYỀN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành TÀI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGƠ TRẦN THANH HUYỀN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ TẤN PHƯỚC TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 123doc i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Giải pháp phát triển thẻ tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Tác giả: Ngô Trần Thanh Huyền 123doc ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB – Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu AGRIBANK – Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM – Automatic Teller Machine :Máy rút tiền tự động ĐVCNT – Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN – Ngân hàng Nhà nước NHPH – Ngân hàng phát hành NHTM – Ngân hàng thương mại NHTT – Ngân hàng toán PIN – Mã số cá nhân 10 POS – Máy cà thẻ 11 VCB – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 12 VNBC – Liên minh thẻ Vietnam Bank Card 123doc iii DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Phí phát hành số loại thẻ Agribank 22 Bảng 2.2 Thu từ nghiệp vụ thẻ 23 Bảng 2.3 Các dịch vụ cung cấp ATM số ngân hàng 30 Bảng 2.4 Số lượng thẻ phát hành Agribank qua năm 40 Bảng 2.5 Điều khiến người tiêu dùng hài lịng tiện ích thẻ toán .49 DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Doanh số sử dụng toán thẻ Agribank qua năm 25 Biểu đồ 2.2 Thị phần máy ATM số ngân hàng thị trường 35 Biểu đồ 2.3 Số lượng máy ATM Agribank năm gần 36 Biểu đồ 2.4 Số lượng máy POS Agribank qua năm 37 Biểu đồ 2.5 Số lượng thẻ ATM Agribank qua năm 41 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ điều khiến người tiêu dùng hài lịng tiện ích thẻ toán 49 DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank 84 Hình 2.2 Quy trình phát hành thẻ .43 Hình 2.3 Quy trình tốn thẻ Agribank 46 123doc iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ iii MỤC LỤC iv MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1 Một số vấn đề phát triển thẻ toán NHTM .4 1.1.1 Khái niệm thẻ toán 1.1.2 Phân loại thẻ toán 1.1.2.1 Xét theo phạm vi lãnh thổ 1.1.2.2 Xét theo tính chất tốn chủ thẻ 1.1.2.3 Xét theo công nghệ sản xuất 1.1.3 Rủi ro dịch vụ phát triển thẻ 1.1.3.1 Rủi ro NHPH thẻ .6 1.1.3.2 Rủi ro NHTT 1.1.3.3 Rủi ro ĐVCNT 1.1.3.4 Rủi ro chủ thẻ 1.1.3.5 Các loại rủi ro khác 1.2 Vai trò việc phát triển thẻ toán 10 1.2.1 Đối với kinh tế xã hội .10 1.2.1.1 Giảm khối lượng tiền mặt, tăng khối lượng tốc độ chu chuyển vốn 10 1.2.1.2 Thực sách quản lý vĩ mô Nhà nước 10 123doc v 1.2.1.3 Hội nhập với quốc gia khác, môi trường tốt cho đầu tư phát triển 11 1.2.2 Đối với khách hàng sử dụng thẻ 11 1.2.2.1 Tiện lợi, linh hoạt .11 1.2.2.2 An toàn 11 1.2.3 Đối với ngân hàng 12 1.2.3.1 Tạo uy tín thị trường 12 1.2.3.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 12 1.2.3.3 Tăng thu nhập cho ngân hàng 12 1.2.4 Đối với ĐVCNT .12 1.2.4.1 Thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng đối tác .12 1.2.4.2 Tăng vòng quay vốn, giảm chi phí, kiểm sốt dịng tiền thu vào .13 1.2.4.3 Hưởng ưu đãi từ quan hệ tín dụng, vay vốn 13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới q trình phát triển thẻ tốn 13 1.3.1 Yếu tố liên quan đến NH .13 1.3.1.1 Vốn 14 1.3.1.2 Trình độ kỹ thuật, cơng nghệ thông tin NH .14 1.3.1.3 Marketing 14 1.3.1.4 Nguồn nhân lực 14 1.3.2 Yếu tố liên quan đến KH .15 1.3.3.1 Thói quen dùng tiền mặt 15 1.3.3.2 Trình độ dân trí 15 1.3.3.3 Vấn đề thu nhập người dân 15 1.4 Các tiêu đánh giá phát triển thẻ toán .16 1.4.1 Quan trọng thỏa mãn, hài lòng khách hàng .16 123doc vi 1.4.2 Sự hoàn hảo dịch vụ 16 1.4.3 Tăng tính tiện ích cho dịch vụ .16 1.4.4 Tính an tồn 17 1.4.5 Số lượng khách hàng thị phần 17 1.4.6 Tính đa dạng dịch vụ .17 1.4.7 Tăng thu nhập cho ngân hàng 18 1.5 Kinh nghiệm số ngân hàng việc phát triển thẻ toán .18 1.5.1 Ngân hàng ngoại thương Việt Nam 18 1.5.2 Ngân hàng TMCP Á Châu .19 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút .20 Kết luận chương .21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu NHNo&PTNT VN .22 2.2 Kết hoạt động kinh doanh thẻ thị trường 22 2.2.1 Hoạt động phát hành 22 2.2.2 Hoạt động toán .24 2.3 Thực trạng phát triển thẻ toán Agribank 25 2.3.1 Danh mục sản phẩm thẻ Agribank 25 2.3.1.1 Thẻ ghi nợ nội địa 26 2.3.1.2 Thẻ ghi nợ quốc tế 27 2.3.1.3 Thẻ tín dụng quốc tế 28 2.3.2 Thực trạng phát triển thẻ toán Agribank 30 2.3.2.1 Chất lượng dịch vụ .30 2.3.2.2 Hoạt động Marketing, tuyên truyền quảng bá 31 2.3.2.3 Thực trạng phát hành thẻ 39 123doc vii 2.3.2.4 Thực trạng quản lý toán thẻ .44 2.3.2.5 Thực trạng xây dựng, phát triển mạng lưới chi nhánh PGD .48 2.3.2.6 Tiện ích thẻ tốn 49 2.3.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ toán Agribank 51 2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 51 2.2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 53 Kết luận chương .55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 56 3.1.1 Xu hướng phát triển thẻ toán giới 56 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ ngân hàng giai đoạn 2010 – 2020 .56 3.1.3 Định hướng phát triển ngành ngân hàng sử dụng thẻ .57 3.1.3.1 Phát triển thẻ liên kết ngân hàng 58 3.1.3.2 Phát triển sản phẩm hàm lượng công nghệ cao 59 3.1.4 Mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ Agribank đến 2015 59 3.1.4.1 Mục tiêu định tính 60 3.1.4.2 Mục tiêu định lượng 60 3.2 Một số giải pháp phát triển thẻ toán NHNo&PTNT Việt Nam .61 3.2.1 Một số giải pháp trọng tâm đến năm 2015 61 3.2.1.1 Về chế, sách 61 3.2.1.2 Nghiên cứu phát triển chức tiện ích, phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ .61 3.2.1.3 Nghiên cứu, xây dựng chương trình marketing, tiếp thị 61 3.2.1.4 Giải pháp phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ thẻ .61 3.2.1.5 Triển khai tiến độ, hiệu số dự án có liên quan 62 123doc viii 3.2.1.6 Khai thác hiệu mở rộng mạng lưới ATM .62 3.2.2 Hoàn thiện sản phẩm có, triển khai thêm số sản phẩm dịch vụ 63 3.2.2.1 Hồn thiện cơng tác nghiên cứu thị trường, nghiên cứu dịch vụ thẻ để nâng cao chất lượng sản phẩm 63 3.2.2.2 Phát hành thêm số sản phẩm thiết kế 64 3.2.3 Mở rộng chấp nhận toán thẻ tổ chức phát hành, đối tác, đặc biệt tổ chức thẻ quốc tế 65 3.2.4 Giải pháp marketing, tiếp thị 65 3.2.4.1 Thay đổi cách tiếp cận, quản lý thông tin khách hàng .66 3.2.4.2 Phân loại khách hàng 66 3.2.4.3 Chính sách xúc tiến bán hàng 67 3.2.4.4 Chính sách giá phí dịch vụ linh hoạt đảm bảo yếu tố cạnh tranh 67 3.2.4.5 Phát triển hệ thống ATM, POS 68 3.2.4.6 Hoàn thiện phát triển kênh phân phối thẻ 69 3.2.4.7 Chủ động tìm kiếm ĐVCNT .69 3.2.5 Giải pháp nguồn lực 70 3.2.6 Khẩn trương triển khai dự án đầu tư có liên quan 70 3.2.7 Giải pháp phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ thẻ 71 3.3 Một số kiến nghị 72 3.3.1 Đối với Nhà nước 72 3.3.2 Đối với NHNN .73 3.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam .74 3.3.4 Đối với Banknetvn 75 Kết luận chương .75 KẾT LUẬN 76 123doc ix TÀI LIỆU THAM KHẢO .77 PHỤ LỤC Phụ lục (Bảng câu hỏi khảo sát) .78 Phụ lục (Giới thiệu NHNo&PTNT VN) 81 123doc ... Kết luận chương .55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 56 3.1.1 Xu hướng phát. .. nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển thẻ tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Do thời gian nghiên cứu, khả lượng thơng tin thu thập có hạn, luận. .. doanh thẻ ngân hàng để giải vấn đề đặt luận văn Kết cấu luận văn Nội dung luận văn kết cấu ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận thẻ toán Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng