BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH VẠN PHÚC HN Giáo viên hướng dẫn : ThS Lê Thị Nghĩa Sinh viên : Vũ Minh Hiếu Mã sinh viên : 18105222 Lớp : NH 23.02 Hà Nội, năm 2022 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.2 Chất lượng cho vay tiêu dùng 1.2.1 Quan niệm chất lượng cho vay tiêu dùng 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng cho vay tiêu dùng .7 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Nhân tố khách quan 12 1.3.2 Nhân tố chủ quan (NHTM) 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 16 2.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 16 2.1.1 Sự hình thành cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ .16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 17 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động 21 SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 22 2.2.1 Tình hình huy động vốn NH TMCP SHB Chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 22 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 24 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 25 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 27 2.3.1 Cho vay tiêu dùng cấu cho vay tiêu dùng dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 27 2.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng 29 2.4 Đánh giá khái quát cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 32 2.4.1 Kết đạt 32 2.4.2 Những hạn chế 33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 34 3.1 Phương hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 34 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 35 3.2.1 Giải pháp giảm thiểu rủi ro 35 3.2.2 Giải pháp sản phẩm dịch vụ 35 3.2.3 Hồn thiện quy trình cho vay 37 3.2.4 Tăng cường bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng .37 SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 3.2.5 Tăng cường công tác Marketing 38 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA ĐẦY ĐỦ CP Chi phí CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2: Sơ đồ cấu tổ chức SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội .19 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NH TMCP SHB 24 Bảng 2: Dư nợ cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 25 Bảng 2: Tăng trưởng số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 28 Bảng 2: Tỷ trọng cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 28 Bảng 2: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm thời kỳ 30 Bảng 2: Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng .31 Bảng 2: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro .32 Bảng 2: Thu nhập hoạt động cho vay tiêu dùng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 32 SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội nằm hệ thống ngân hàng TMCP SHB nhanh chóng tham gia phát triển số sản phẩm cho vay tiêu dùng với lãi suất cho vay hấp dẫn, kỳ hạn cho vay dài, như: cho vay mua nhà, cho vay mua xe ô tô, cho vay cán cơng nhân viên chức khơng có tài sản đảm bảo… Trải qua trình triển khai rút kinh nghiệm, Ngân hàng SHB Chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội thu kết khả quan Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cách an toàn hiệu nhằm hướng tới mục tiêu trở thành chi nhánh ngân hàng có uy tín việc cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng điều đơn giản Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Kết cấu Luận văn ngồi lời mở đầu, kết luận, nội dung chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lí luận cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gịn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Trong q trình nghiên cứu, cố gắng thân, em nhận hướng dẫn nhiệt tình Giảng viên hướng dẫn ThS Lê Thị Nghĩa với bảo tận tình cán Phịng Quan hệ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn chân SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng thành tới cô giáo cán ngân hàng đơn vị thực tập giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Khái niệm CVTD, trước hết ta tìm hiểu khái niệm Cho vay: Theo quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng số1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thì: “Cho vay hình thức cấp tín dụng theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi” Xét theo mục đích vay chia hoạt động vay thành loại cho vay tiêu dùng cho vay thương mại Cho vay tiêu dùng mảng hoạt động cho vay, cụthểcó thểhiểu là: “Cho vay tiêu dùng hình thức cấp tín dụng, tổchức tín dụng giao cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình khoản tiền đểsửdụng vào mục đích tiêu dùng thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi” 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng CVTD loại hình tín dụng ngân hàng thương mại mang đầy đủ đặc điểm hoạt động tín dụng nói chung Tuy nhiên, CVTD mang đặc trưng riêng Cụ thể là: - Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay lớn: Khách hàng mục tiêu CVTD chủ yếu cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích tiêu dùng Vì mục đích tiêu dùng nên giá trị khoản vay thường không lớn Song, nhu cầu vay tiêu dùng phổ biến đa dạng đối tượng loại hình nhân xã hội từ người có thu nhập cao đến người có thu nhập trung bình thấp với nhiều nhu cầu phong phú Do vậy, số lượng khoản vay thường nhiều đa dạng SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng - Khách hàng cá nhân hộ gia đình: Khách hàng mục tiêu CVTD cá nhân, hộ gia đình-những người có nhu cầu mua sắm hàng hóa, vật chất, dịch vụ nhằm mục đích nâng cao mức sống khơng xuất phát từ mục đích kinh doanh - Nguồn trả nợ chủ yếu thu nhập tương lai: Đây nguồn không phụ thuộc vào yếu tố chủ quan trình làm việc, kỹ năng, trình độ, kinh nghiệp phụ thuộc vào yếu tố khách quan tình hình kinh tế, vấn đề bất thường khác Vì Ngân hàng thường nghiên cứu kỹ thu nhập thường xuyên khách hàng để đưa định cho vay - Thời hạn vay ngắn: khoản vay với mục đích tiêu dùng nên thời hạn vay thường ngắn trung hạn - Chi phí hoạt động thường lớn: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình Các thơng tin khách hàng nhân thân, lai lịch tình hình tài thường khơng đầy đủ khó thu thập ngân hàng phải bỏ nhiều chi phí cho cơng tác thẩm định, xét duyệt khoản vay Hơn nữa, CVTD thường có quy mô nhỏ, số lượng lại lớn, rời rạc, thời gian vay thường không dài, ngân hàng phải nhiều chi phí từ khâu tiếp nhận hồ sơ, quản lý hồ sơ, theo dõi, kiểm tra khách hàng thường xuyên - Tiềm ẩn rủi ro cao: CVTD nguồn trả nợ người vay phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập tương lai họ, khách hàng cá nhân, hộ gia đình nguồn thu nhập họ thường chịu ảnh hưởng biến động chu kì kinh tế Hơn nữa, CVTD cịn chịu số rủi ro tình trạng sức khỏe, khả trả nợ cá nhân hộ gia đình Mặt khác đối tượng vay cá nhân, hộ gia đình nên thơng tin khách hàng cịn hạn hẹp nên đơi dễ gặp phải rủi ro tín dụng từ tất khâu thẩm định, giải ngân rủi ro tài sản đảm bảo - Lãi suất thường cao không linh hoạt: chi phí hoạt động CVTD lớn mặt khác mức rủi ro lại cao nên lãi suất CVTD thường cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Mặt khác lãi suất CVTD khơng linh hoạt khoản tín dụng SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 ... ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 16 2.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh. .. 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 34 3.1 Phương hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng SHB chi nhánh