BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ LAN PHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ LAN PHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ LAN PHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN Tp Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Để thực luận văn “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam”, tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, bạn bè, … Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết luận văn thơng tin xác thực TP Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng năm 2014 Người thực luận văn Nguyễn Thị Lan Phương MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.2 Những điểm đặc thù hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ nguồn vốn 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 15 1.2.2.1 Nhân tố khách quan 15 1.2.2.2 Các nhân tố chủ quan 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 22 1.2.3.1 Lợi nhuận ngân hàng 22 Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu (ROE) 23 Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản (ROA) 23 1.2.3.2 Tỷ lệ thu nhập cận biên 23 1.2.3.3 Tỷ lệ sinh lời hoạt động 24 1.2.3.4 Chênh lệch lãi suất bình quân 24 1.2.3.5 Tỷ lệ tài sản sinh lời 24 1.2.4 Các nghiên cứu trước đề tài 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phương Nam 29 2.2 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam 31 2.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam 31 2.2.1.1 Nhân tố khách quan 31 2.2.1.2 Nhân tố chủ quan 33 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam36 2.2.2.1 Tình hình tổng tài sản tổng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Phương Nam 36 2.2.2.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Nam 40 2.2.2.3 Tình hình dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam 42 2.2.2.4 Phân tích lợi nhuận hoạt động kinh doanh NH TMCP Phương Nam 45 2.2.2.5 Tỷ lệ tài sản sinh lời 50 2.2.2.6 Tỷ lệ thu nhập cận biên Ngân hàng TMCP Phương Nam 51 2.2.2.7 Tỷ lệ sinh lời hoạt động 54 2.2.2.8 Chênh lệch lãi suất bình quân 54 2.2.2.9 Tỷ suất ROE 56 2.2.2.10 Tỷ suất ROA 58 2.3 Phân tích định lượng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam 59 2.3.1 Mô hình sử dụng nghiên cứu luận văn 59 2.3.2 Kết hồi quy 62 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Nam 67 2.4.1 Những kết đạt 67 2.4.2 Những hạn chế tồn 68 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến tồn tại, hạn chế 69 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 69 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM 72 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Nam 72 3.2.1 Tăng cường công tác quản trị Ban điều hành 73 3.2.2 Nâng cao lực tài 74 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác huy động vốn 75 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng giảm thấp tỷ lệ nợ xấu 76 3.2.5 Tăng cường phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 79 3.2.6 Chú trọng công tác marketing, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng 81 3.2.7 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động ngân hàng 81 3.2.8 Phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao 83 3.2.9 Nâng cao hiệu quản lý tài sản 84 3.2.10 Nâng cao hiệu sử dụng chi phí 85 3.2.11 Chú trọng công tác quản trị rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội 85 3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.1 Hồn thiện quy định, quy trình quản lý sách phát triển ngành ngân hàng phù hợp với thời kỳ phát triển 86 3.3.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, tra chỗ hoạt động kinh doanh NHTM 86 3.3.3 NHNN cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ NHTM 88 3.3.4 Tăng cường minh bạch thông tin 88 3.3.5 Cần xây dựng hoàn thiện hiệu hoạt động Trung tâm thơng tin Tín dụng 89 3.4 Kiến nghị Chính phủ Cơ quan ngang 90 3.4.1 Giải pháp từ phía Chính phủ 90 3.4.2 Kiến nghị Cơ quan ngang Bộ 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN ………………………………………………………………………… 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TMCP: Thương mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng TNHH: Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.4: Tỷ lệ tài sản sinh lời Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.5: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.6: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.7: Tỷ lệ sinh lời hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.8: Chênh lệch lãi suất bình quân Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.9: Tỷ suất ROE Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.10: Tỷ suất ROA Ngân hàng TMCP Phương Nam Bảng 2.11: Thơng số mơ hình hồi quy Bảng 2.12: Thơng số biến phương trình hồi quy Bảng 2.13: Mức độ quan trọng nhân tố hiệu hoạt động ngân hàng DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Nam Hình 2.2: Tình hình tổng tài sản Ngân hàng TMCP Phương Nam Hình 2.3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Nam Hình 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Phương Nam Hình 2.5: Tình hình dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam Hình 2.7: Chênh lệch lãi suất bình quân Ngân hàng thương mại LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ở hầu hết nước, ngành ngân hàng coi lĩnh vực then chốt đảm bảo cho kinh tế quốc gia hoạt động phát triển cách nhịp nhàng Vì vậy, lĩnh vực Chính phủ nước đặc biệt quan tâm ngành nhận giám sát chặt chẽ kinh tế, đặc biệt nước phát triển Việt Nam Trong xu hội nhập cạnh tranh ngày khốc liệt quy mơ tồn cầu loại hình cổ phần xem tối ưu loại hình mang lại hiệu tốt Tuy nhiên, với gia tăng nhanh chóng số lượng hệ thống Ngân hàng TMCP thời gian qua đáng để lưu tâm Đặc biệt tình hình sức khỏe hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua nhận nhiều quan tâm dư luận Từ chạy đua tăng lãi suất huy động đến tăng trưởng tín dụng, dẫn tới nợ xấu, tình trạng sở hữu chéo,… Vì vậy, ngân NHTM trở thành nỗi lo kinh tế Và gia tăng nhanh chóng dẫn đến tình hình cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt Điều tạo thách thức NHTM Ngân hàng TMCP Phương Nam (Ngân hàng Phương Nam) thành lập ngày 19/5/1993 đạt nhiều thành tựu bật trình hoạt động Tuy nhiên, so với NHTM hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP Phương Nam cịn nhiều tồn hạn chế Để hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh, từ đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, xin chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam” Thông qua đề tài này, mong muốn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng tính cạnh tranh Ngân hàng TMCP Phương Nam, góp phần đưa Ngân hàng TMCP Phương Nam phát triển ngày vững mạnh thị trường tài Việt Nam 2 Mục tiêu nghiên cứu Thứ nhất, nắm vững sở lý luận khái niệm, chất hoạt động kinh doanh NHTM Bên cạnh đó, tìm hiểu tiêu, cách thức đánh giá hoạt động kinh doanh NHTM Thứ hai, tìm hiểu trình hình thành, phát triển trình hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Nam Từ đó, đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam (giai đoạn 2007-2012) nhằm đưa những kết đạt tồn tại, hạn chế Ngân hàng TMCP Phương Nam Thứ ba, đưa giải pháp nhằm khắc phục tồn hạn chế góp phần giúp Ngân hàng TMCP Phương Nam hoạt động ngày lành mạnh phát triển, đóng góp vào phát triển chung lĩnh vực tài Việt Nam Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam giai đoạn 2007-2012 giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Phương Nam Phương pháp nghiên cứu Thu thập, phân tích số liệu đánh giá tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Nam giai đoạn 2007-2012 Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu phân tính định tính chạy mơ hình định lượng SPSS để phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Nguồn liệu sử dụng nghiên cứu: Số liệu lấy từ báo cáo tài hàng năm Ngân hàng TMCP Phương Nam cung cấp từ Ngân hàng Nhà nước Sử dụng phương pháp phân tích, so sánh với Ngân hàng TMCP khác địa bàn để phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Nam Ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu: Phân tích thực trạng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam dựa phân tích định tính phân tích định lượng để thấy nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động, đồng thời qua kiểm định mơ hình xác định nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Từ đó, đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Kết cấu đề tài nghiên cứu Chương 1: Tổng quan hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Hiện nay, quốc gia cá nhân sống riêng rẽ mà tự cung ứng tất nhu cầu Vì vậy, địi hỏi họ phải có trao đổi diễn thị trường thị trường không giới hạn nước mà cịn có trao đổi quốc gia khác Các doanh nghiệp muốn tồn phát triển phải có khả kinh doanh hoạt động kinh doanh ln có lãi, lỗ Các doanh nghiệp hoạt động muốn thu doanh thu lợi nhuận cao Điều tất yếu phải tiến hành hoạt động kinh doanh Trong kinh doanh doanh nghiệp phải có thủ thuật chiến lược hoạt động có hiệu Kinh doanh cịn hiểu loại hình hoạt động kinh tế đặc thù trình sản xuất, khai thác, chế biến, bn bán hàng hóa dịch vụ với chức tìm kiếm nhu cầu xã hội chưa đáp ứng tập hợp nguồn lực cần thiết để đáp ứng nhu cầu Luật Doanh nghiệp Việt Nam xác định: “Kinh doanh việc thực một, số tất cơng đoạn q trình đầu tư, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm cung ứng dịch vụ thị trường nhằm mục đích sinh lợi” Theo quan niệm truyền thống, kinh doanh hiểu đơn giản cách làm giàu người thương trường, hành vi buôn bán để kiếm lợi Tuy nhiên, dù hiểu khái niệm theo nghĩa truyền thống hay đại điều chắn hoạt động kinh doanh tối thiểu phải có hai đối tượng tham gia chủ thể kinh doanh khách hàng - đối tượng chủ thể kinh doanh Hai nhân vật ln ràng buộc, gắn bó, quy định lẫn Khách hàng cần hàng hóa, dịch vụ chủ thể kinh doanh để thỏa mãn nhu cầu Cịn chủ thể kinh doanh lại cần khách hàng mua hàng hóa hay dịch vụ để thu lợi nhuận, nhờ trì phát triển cơng việc kinh doanh Trong hoạt động ngân hàng vậy, NHTM cung cấp dịch vụ cho khách hàng nhằm mục đích thu lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, kinh doanh ngân hàng mang nét đặc thù riêng, lĩnh vực kinh doanh mang tính hệ thống cao phải chịu quản lý nghiêm ngặt Nhà nước Có thể nói, tình hình phát hành, lưu thơng giá trị tiền tệ có ảnh hưởng sâu rộng đến tổng thể kinh tế, nữa, đặc điểm lĩnh vực kinh doanh ngân hàng mang tính lan truyền, tính hệ thống cao hẳn lĩnh vực kinh doanh khác Do đó, mặt địi hỏi phải có quản lý nghiêm ngặt quan quản lý Nhà nước nhằm thực thi Chính sách tiền tệ quốc gia, nhằm bảo vệ an toàn hệ thống tài ngân hàng, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền người đầu tư Mặt khác, để bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng để tạo dịch vụ tồn diện cho ngân hàng, ln địi hỏi phải trì tính ràng buộc theo hệ thống trình hoạt động ngân hàng, bao gồm ràng buộc mặt kỹ thuật mặt tổ chức, ngân hàng tự thiết lập hay yêu cầu quan quản lý Nhà nước Như vậy, hoạt động kinh doanh NHTM việc NHTM thực cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: Nhận tiền gửi; Cấp tín dụng Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản nhằm mục đích mang lại lợi nhuận cho ngân hàng 1.1.2 Những điểm đặc thù hoạt động kinh doanh NHTM NHTM có điểm khác biệt so với đơn vị kinh tế khác kinh tế, điểm khác biệt giúp cho NHTM thể vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế - xã hội Thứ nhất, NHTM hoạt động kinh doanh lĩnh vực tài – tiền tệ Đây lĩnh vực đặc biệt, nhạy cảm, tác động trực tiếp đến ngành nghề, hoạt động, chủ thể kinh tế Do đó, lĩnh vực có biến động xấu bất thường hoạt động kinh doanh NHTM gặp khó khăn, dẫn đến thiệt hại cho kinh tế Mặt khác, sản phẩm kinh doanh NHTM dịch vụ gắn liền với chu chuyển kinh tế, đáp ứng giao dịch phát sinh chủ thể mà giao dịch cần thiết sử dụng tiền để đo lường, tính tốn giá trị, tốn… Cho nên hoạt động ngân hàng ln chịu kiểm sốt chặt chẽ từ phía Chính phủ nhằm ổn định tiền tệ hạn chế nguy khủng hoảng tài xảy Thứ hai, hoạt động kinh doanh NHTM phụ thuộc vào lòng tin mức độ tín nhiệm khách hàng ngân hàng Điều giúp cho ngân hàng dễ dàng huy động vốn từ cơng chúng sử dụng nguồn vốn vay Do đó, lịng tin khách hàng NHTM giảm sút ngân hàng khó khăn huy động vốn, quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng không thiết lập, đồng thời việc cung ứng dịch vụ khác gặp khó khăn định Thứ ba, hoạt động kinh doanh NHTM xuất rủi ro Rủi ro kinh doanh NHTM bao gồm: rủi ro khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro hệ thống… Những rủi ro có khả xảy lúc trình hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế biến động từ yếu tố kinh tế, trị bất thường Bản thân NHTM tổ chức vay vay lại, khả khoản ngân hàng phụ thuộc cung cầu vốn thị trường, khả huy động vốn ngân hàng, khả trả nợ người vay lực quản trị ngân hàng… Mặt khác, biến động lạm phát kinh tế nằm khả dự báo NHTM cịn phải đối mặt với rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất… Thứ tư, hoạt động kinh doanh NHTM chịu ảnh hưởng dây chuyền với Trong thực tế, hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính hệ thống, có ngân hàng khả tốn tạo tác động lan truyền đến NHTM khác Trong xu tồn cầu hóa nay, phụ thuộc mức độ liên kết ngân hàng ngày cao, NHTM phá sản ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng nước, khu vực giới Chính vậy, trình kinh doanh, NHTM cạnh tranh với nhằm khẳng định vị thị trường, sở tồn không triệt tiêu lẫn 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ nguồn vốn Nghiệp vụ nguồn vốn nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạt động NHTM Vốn NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay, vốn khác Vốn chủ sở hữu - Vốn chủ sở hữu vốn thuộc quyền sở hữu ngân hàng, chủ sở hữu ngân hàng góp vào thành lập ngân hàng bổ sung trình hoạt động ngân hàng từ vốn góp thêm chủ sở hữu từ lợi nhuận ngân hàng - Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn NHTM, đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, định lực tài chính, quy mơ hoạt động khả cạnh tranh NHTM - Vốn chủ sở hữu vốn hồn trả q trình hoạt động nên vốn chủ sở hữu thành phần vốn có tính ổn định thơng thường sử dụng cho mục đích dài hạn Vốn huy động Vốn huy động vốn thuộc sở hữu chủ thể kinh tế, ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng để kinh doanh thời gian xác định sau hồn trả lại cho chủ sở hữu 8 - NHTM huy động vốn kinh tế nghiệp vụ: nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi loại công cụ nợ khác - Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn NHTM, nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh NHTM Tuy nhiên, đến hạn ngân hàng phải hoàn trả cho chủ sở hữu vốn gốc lãi nên vốn huy động thành phần vốn có tính biến động Khi sử dụng nguồn vốn này, NHTM phải thiết lập dự trữ để đáp ứng kịp thời nhu cầu khoản Vốn vay Vốn vay vốn thuộc chủ sở hữu chủ thể kinh tế mà NHTM chủ động thỏa thuận sử dụng để bù đắp thiếu hụt khoản tạm thời hoạt động kinh doanh NHTM vay từ nhiều chủ thể khác nhau: vay từ TCTD khác nước, vay từ ngân hàng tổ chức tài nước ngồi, vay từ Ngân hàng Trung ương Vốn khác Ngoài nguồn vốn nêu trên, NHTM vào hoạt động tạo điều kiện phát sinh nguồn vốn khác, chẳng hạn: - Vốn tài trợ, ủy thác từ chủ thể nước - Vốn chiếm dụng phát sinh từ dịch vụ toán nước, dịch vụ toán quốc tế, đại lý kiều hối… - Vốn điều hòa hệ thống NHTM điều tiết nguồn vốn từ chi nhánh thừa sang chi nhánh thiếu nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, cân đối vốn toàn hệ thống NHTM, đảm bảo khoản 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Nghiệp vụ sử dụng nguồn vốn nghiệp vụ phân phối nguồn vốn ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt cho chủ thể kinh tế, đồng thời góp phần mang lại thu nhập cho NHTM Vốn NHTM phân phối qua nghiệp vụ sau: Mua sắm tài sản cố định Mua sắm tài sản cố định nghiệp vụ sử dụng vốn NHTM Trong đó, NHTM sử dụng phần vốn tự có để xây dựng trụ sở, văn phịng, hệ thống kho quỹ mua sắm phương tiện, máy móc, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Thiết lập dự trữ NHTM thiết lập dự trữ theo yêu cầu Ngân hàng Trung ương nhằm trì khả khoản thường xuyên NHTM Ngoài việc thiết lập dự trữ bắt buộc theo quy định Ngân hàng Trung ương, NHTM cần phải tính tốn, trì vượt mức hình thức khác chẳng hạn: tiền mặt quỹ, tiền gửi NHTM khác chứng khốn có tính khoản cao Việc tính tốn, xác định mức dự trữ hợp lý giúp cho ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu toán cho khách hàng Cấp tín dụng Cấp tín dụng nghiệp vụ phân phối nguồn vốn lại ngân hàng sau thiết lập dự trữ cho chủ thể thiếu vốn kinh tế, nhằm điều tiết nguồn vốn cho kinh tế, đồng thời mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng Tuy nhiên, mảng nghiệp vụ tiềm ẩn rủi ro, NHTM cần trọng công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ Nghiệp vụ cấp tín dụng NHTM bao gồm: - Cho vay: nghiệp vụ cấp tín dụng NHTM chuyển giao cho khách hàng quyền sử dụng số vốn tiền khoảng thời gian xác định, kết thúc thời hạn cho vay khách hàng phải hoàn trả cho ngân hàng nợ gốc lãi vay ... TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phương Nam 29 2.2 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam. .. hàng TMCP Phương Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 .Hoạt động. .. ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ LAN PHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI