Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico)

Báo cáo thực tập: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) Báo cáo, thực tập, Công ty cổ phần, bảo hiểm, Petrolimex ,Pjico

Bộ giáo dục và đào tạoTrờng đại học kinh tế quốc dânBộ môn bảo hiểmBáo cáo tổng hợp Giáo viên hớng dẫn : TS . Mạc Văn Tiến Sinh viên thực hiện : Bùi Hữu Tuấn Lớp : Bảo hiểm 42AHà Nội 2/2004 I Giới thiệu về công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico)Từ năm 1994 về trớc, trên thị trờng bảo hiểm nớc ta, duy nhất chỉ có một doanh nghiệp nhà nớc hoạt động, đó là tổng công ty TCT bảo việt thuộc bộ tài chính. Nhng cùng với sự phát triển kinh tế xã hội, đến nay thị trờng này đã có gần 20 DN cùng hoạt động, cạnh tranh và tăng tốc. CTy bảo hiểm xăng dầu Pjico là một trong những doanh nghiệp thành đạt đó Hai năm sau khi chính phủ ban hành nghị dịnh số 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993 thì PJICO ra đời, các thành viên sáng lập có tiềm lực kinh tế mạnh nh các TCT thép, xăng dầu, đờng sắt, ngân hàng ngoại thơng Việt Nam, công ty tái bảo hiểm quốc gia và các công ty vật t và thiết bị toàn bộ, điện tử hà nội, an toàn AT. ngay sau khi thành lập, tuy đội ngũ cán bộ, nhân viên còn ít ỏi, kinh nghiệm cha có nhiều, thêm vào đó là nguồn vốn hoạt động chỉ có hơn 30 tỷ đồng nhng tập thể PJICO đã nhanh chóng tiếp cận thị trờng, triển khai hơn 50 loại hình dịch vụ bảo hiểm tập chung vào các lĩnh vực (nóng) nh giao thông vận tải, xăng dầu, xây dựng và lắp đặt công trình, xuất nhập khẩu hàng hoá, vận chuyển. Từ các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm rủi ro kinh doanh, hoả hoạn, lắp đặt, xây dựng công trình, đến boả hiểm cho ngời lao động PJICO luôn thực hiện nghiêm túc, lấy chất lợng và chữ tín làm đầu để thu hút phát triển khách hàng. Trên thơng trờng cạnh tranh, PjICO luôn chủ động đến với khách hàng bàng những việc làm thiết thực, hỗ trợ khách hàng, sớm vợt qua hoạn lạn, khó khăn. Mọi DN và ngời dân đều thấu hiểu mua bảo hiểm là một nhu càu tất yếu, có lợi trớc hết cho chính mình, bởi việc mua đó chính là sự phấn tán rủi ro, nâng cao độ an toàn trong kinh doanh, sản xuất. Nhờ vậy chỉ trên duới 10 điểm kinh doanh đặt ở các thành phố lớn của những năm đầu thành lâp, đến năm 2004 này, nghĩa là sau gần chín năm hoạt động, Pjico đã có gần 40 chi nhánh trong đó năm 2003 tăng tốc phát triển mới 12 chi nhánh. Từ cực bắc cao bằng, lạng sơn đến tận kiên giang, đất mũi cà mau của đất nớc. Có thể nói ở đâu cũng có bàn tay nhân nghĩa của Pjico. Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) thành lập ngày 27/5/1995. Công ty đã đợc Bộ Tài Chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06-Tặ CHỉC/GCN. Ngày 8/6/1995 UB Kế hoạch (nay là sở kế hoạch và đầu t) thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận kinh doanh.Theo hồ sơ và các giấy phép thành lập, công ty Pjico có các thông tin cơ bản sau:-Tên công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico)-Tên giao dịch quốc tế: Petrolimex Joint-Stock insurance Company-Tên viết tắt: Pjico -Hình thức hoạt động: Công ty cổ phần-Vốn điều lệ: 55 tỷ-Thời gian hoạt động: 25 năm-Trụ sở chính:+Trớc 15/1/2000: tại số 1 Khâm Thiên, Đống Đa, Hà Nội+Sau 15/1/2000: tại 22 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội- các chi nhánh chính: Hải phòng, Quảng Ninh, Nghệ An, Quảng Bình, Huế, Đà Nẵng, Khánh Hoà, TP Hồ Chí Minh, Cần Thơ.- Ngành nghề kinh doanh: kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ- Mục đích:+ Kinh doanh có hiệu quả,đáp úng kỳ vọng có hiệu quả của các cổ đông. + Đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng đa dạng và ngày càng tăng của nền kinh tế xã hội trong cơ chế thị trờng và trong sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá + Tăng cờng khả năng bảo hiểm , đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm trong nớc và hạn chế chuyển phí bảo hiểm ra nớc ngoài+ Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế liên doanh liên kết với các công ty nớc ngoài+ Phấn đấu trở thành một tổ chức kinh doanh dịch vụ tài chính phi ngân hàng hoạt động thành công dới mô hình cổ phần.- Hiệu quả kinh tế xã hội + Phòng ngừa chia sẻ rủi ro với các công ty xý nghiệp, tập thể và cá nhân, góp phần ổn đinh kinh doanh , bảo toàn vốn và ổn định đời sống cho ngời tham gia bảo hiểm khi không may gặp rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ.+ Giảm nhẹ tổn thất thông qua các hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất, góp phần ổn đinh kinh tế , xã hội .+ Đóng góp vào ngân sách Nhà nớc , tăng nợi nhuận cho các cổ đông của công ty.Công ty có 7 cổ đông sáng lập và 1251 cổ đông thể nhân. Cơ cấu vốn đăng ký ban đầu của công ty nh sau:Đơn vị % Vốn góp( triệu đ) Cổ phiếu- Tổng công ty xăng dầu V Nam 51 28.050 14.025- Ngân hàng ngoại thơng V Nam 10 5.500 2.750- Công ty tái bảo hiểm quốc gia 8 4.400 2.200- Tổng công ty thép Việt Nam 6 3.300 1.650 - Công ty vật t và thiết bị toàn bộ 3 1.650 825- Công ty điện tử Hà Nội 2 1.100 550- Công ty thiết bị an toàn AT 0,5 275 138- Thể nhân 9,5 10.725 5.362 Mệnh giá mỗi cổ phiếu ban đầu là 2.000.000đTuy nhiên xuất phát từ nhu cầu sử dụng vốn trong thực tế, khi thành lập công ty chỉ huy động 31,2 tỷ đồng vốn cổ phần ( tại thời điểm 31/12/1999), đảm bảo cao hơn vốn pháp định quy định trong Nghị định 100/CP ngày 13/3/1994. II Bộ máy tổ chức và nhân lực:Công ty Pjico đợc tổ chức và hoạt động theo luật doanh nghiệp và theo điều lệ Pjico. Điều lệ công ty chính là hành lang pháp lý quan trọng là xơng sống cho mọi tổ chức và hoạt động của công ty. Vừa qua trên cơ sở luật doanh nghiệp mới đợc ban hành đòng thời nhằm khắc phục những vớng mắc thiếu sót trong gần 5 năm hoạt động, mở ra những điều khoản mở để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh trong điều kiện hoàn cảnh mới nhiều thách thức cũng nh nhiều cơ hội, công ty Pjico đã tiến hành nhiều sửa đổi bổ sung điều lệ một cách công phu toàn diện. Điều lệ của công ty đã đợc đại hội hội đồng cổ đông Pjico thông qua vào phiên họp ngày 16/12/1999.Theo quy định tại điều lệ Pjico sửa đổi cơ cấu tổ chức ở tầm vĩ mô của công ty Pjico bao gồm: (1) Đại hội đồng cổ đông; (2) Hội đồng quản trị; (3) Tổng giám đốc; (4) Ban kiểm soát.Hiện tại hội đồng quản trị Pjico gồm 9 thành viên; Ban kiểm soát của Pjico gồm 5 thành viên.Bộ máy hoạt động kinh doanh của công ty Pjico hiện tại gồm có:* Văn phòng trụ sở công ty: gồm 8 phòng ban là: Phòng tổ chức tổng hợp Phòng tài chính kế toán Phòng thị trờng và quản lý nghiệp vụ Phòng tái bảo hiểm Phòng bảo hiểm tài sản hoả hoạn Phòng bảo hiểm hàng hải Phòng bảo hiểm phi hàng hải và 4 văn phòng bảo hiểm khu vực tại Hà Nội trực thuộc phòng bảo hiểm phi hàng hải Ban thanh tra pháp chế* 09 chi nhánh tại Hải phòng, Quảng Ninh, Nghệ An, Quảng Bình, Thừa thiên - Huế, Đà Nẵng, Khánh Hoà, TP Hồ Chí Minh, Cần Thơ.* 09 văn phòng đại diện tại Nam Định, Hà Nam, Thanh Hoá, Hà Tĩnh, Đắc Lắc, An Giang, Cà Mau, Kiên Giang, Quảng Nam. Hiện công ty đang làm thủ tục thành lập thêm hai chi nhánh ở Vũng Tầu và Đồng NaiIII Hoạt động kinh doanhCông ty Pjico đợc phép hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm với phạm vi trong và ngoài nớc Việt Nam . Các hoạt động cụ thể là:1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Kinh doanh bảo hiểm trực tiếp:+ bảo hiểm y tế tự nguyện và bảo hiểm tai nạn con ngời+ bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại+ bảo hiểm vận chuyển đờng bộ , đờng biển, đờng sông, đờng sắt, đờng hàng không+ bảo hiểm thân tầu và bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tầu + bảo hiểm trách nhiệm chung+ bảo hiểm xe cơ giới+bảo hiểm cháy-kinh doanh tái bảo hiểm +Nhợng tái bảo hiểm cho công ty bảo hiểm quốc gia Việt Nam theo quy định của bộ tài chính+Nhận và nhợng tái bảo hiểm liên quan đến các bảo hiểm quy định ở phần trên2 Hoạt động đầu t vốnTheo nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính Phủ về kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp lý hiện hành có liên quan3 Các dịch vụ có liên quanGiám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải quyết bồi thờng và đòi ngời thứ 34 Kết quả và hiệu quả kinh doanh từ khi thành lập đến nay:* Doanh thu:Mặc dù những năm qua môi trờng kinh doanh của các doanh nghiệp hết sức khó khăn mô hình cổ phần còn xa lạ và còn bị thành kiến, doanh thu kinh doanh của công ty vẫn không ngừng tăng trởng cụ thể là:- Năm 1995: 18 tỷ đồng ( 6 tháng cuối năm 1995)- Năm 1996: 70 tỷ đồng- Năm 1997: 97,5 tỷ đồng- Năm 1998: 116 tỷ đồng- Năm 1999: 120 tỷ đồng - Năm 2000: 130 tỷ đồng- Năm 2001: 178 tỷ đồng- Năm 2002: 227 tỷ đồng- Năm 2003:405,5 tỷ đồngIV tổng kết kinh doanh năm 20031 Đặc điểm tình hình năm 2003 a, Các nhân tố thuận lợi cơ bản - nền kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trởng ổn định đạt mức cao nhất từ 1996 , hoạt động đầu t xây dựng cơ bản, đầu t sản xuất kinh doanh khu vực trong nớc và nớc ngoài đều có bớc khởi sắc là những cơ hội lớn để doanh nghiệp bảo hiểm tạn dụng và phát triển - bảo hiểm ngày càng ngày càng trở thành một ngành kinh tế có vai trò ngày càng cao đối với quốc kế dân sinh và vì vậy ngày càng đợc Nhà nớc quan tâm phát triển thông qua việc hoàn thiện hành lang pháp lý , hoạch định chiến lợc phát triển - Công ty tiếp tục nhận đợc sự quan tâm chỉ đạo, sát sao của HĐQT, sự hỗ trợ tích cực của các cổ đông sáng lập trong quá trình hoạt động - Nội bộ công ty đoàn kết thống nhất, tập trung vào công việc, tập thể ngời lao động ngày càng lớn mạnh và trởng thành. b, Các nhân tố khó khăn cơ bản - Sự kiện 11/9/2001 đã qua đi từ lâu nhng hậu quả của nó và cùng với cuộc chiến tranh Iraq, dịch bệnh SARS, sự mất giá và giảm lãi suất của đồng Dola Mỹ vẫn tiếp tục ảnh hởng nặng nề đến thị trờng bảo hiểm quốc tế và Việt Nam - Thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày càng hoàn thiện hơn về cơ cấu thành phần, kéo theo đó là mức độ cạnh tranh cũng ngày càng trở lên phức tạp hơn làm gia tăng chi phí khai thác bán hàng của doanh nghiệp bảo hiểm , cùng với việc xuất hiện thêm 1 loạt các công ty môi giới bảo hiểm , công ty bảo hiểm trong và ngoài nớc2 Kết quả kinh doanh năm 2003 a, Kết quả chungChỉ tiêu(đơn vị: tỷ đồng) 2001 2002 2003Tăng tr-ởng 2003/02Mức đạt KH20031 Tổng thu - 227 405,5 78,6% -Phí bảo hiểm gốc 138,3 177,8 330 85,6% 125%Nhận tái 5,7 13,9 22 58,3% 110%Hoa hồng nhợng tái 12,3 12,3 20 62.6% 105%Đầu t 8,3 9,7 15 34% 118%Thu khác (thu bt tbh,đòi ngời thứ 3)- 13,3 18,5 39% -2 Chênh lệch thu-chi trớc trích lập dự phòng22,7 41 90 119,5% -3 Lợi nhuận trớc thuế 9,2 11,9 17,5 47% 100%4 Bổ sung dự phòng 13,5 29,1 72,5 149,1% -5 Cổ tức/năm 12% 15% 15% - 100%6 Tổng tài sản 174,7 202,4 314 55,1% -Ghi chú: Số liệu trên đây là số liệu tổng hợp nhanh đến ngày 31/12/2003 - Năm 2003 là năm có mức độ hoàn thành kế hoạc cao nhất: Năm 2003 công ty hoàn thành tất cả các chỉ tiêu kinh doanh đợc HĐQT giao đặc biệt là chỉ tiêu doanh thu và chênh lệch thu chi trớc trích lập dự phòng. Tất cả các chi nhánh các phòng ban đều hoàn thành và hoàn thành vợt mức kế hoạch doanh thu đợc giao - Năm có mức tăng trởng cao nhất: Nếu nh năm 2002 là năm Pjico có mức tăng trởng cao nhất trong giai đoạn 1998-2002 thì năm 2003 là năm Pjico đạt tốc độ tăng trởng doanh thu bảo hiểm gốc và doanh thu kinh doanh mạnh nhất kể từ khi thành lập đến nay, trong đó văn phòng công ty tăng trởng tới 2,14 lần, các đơn vị lớn đều tăng trởng từ 30-50%. Các chỉ tiêu quan trọng nhất là phí bảo hiểm gốc, tổng thu kinh doanh , bổ sung dự phòng nghiệp vụ, lợi nhuận trớc thuế đều tăng trởng cao với tỷ lệ tăng trởng tơng ứng là 85,6%; 97,2%; 149,1%; 47%; Đây chính là dấu hiệu của sự tăng trởng vững bền. Mức tăng trởng doanh thu bảo hiểm gốc 85,6% cũng là mức tăng trởng cao nhất và dự kiến cao gấp 2,8 lần mức tăng trởng chung toàn bộ thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ năm 2003 - Hiệu quả kinh doanh đợc duy trì ở mức cao: Năm 2003 là năm Pjico đạt chỉ tiêu lợi nhuận trớc thuế cao nhất từ trớc đến nay (17,5 tỷ) tăng 47% . Chênh lệch sau thuế và bổ sung dự phòng tăng tới 149,1%. Tỷ lệ bồi thờng khống chế ở mức 36% giảm gần 8% so với năm 2002. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn cổ đông cũng đạt mức cao 32%, đáp ứng mong muốn của các cổ đông đồng thời tạo điều kiện tiếp tục tích luỹ tài chính và trích lập các quỹ khen thởng phúc lợi tăng thu nhập cho ngời lao động - Cơ cấu khách hàng tiếp tục theo hớng bền vững: + Công ty đã phát triển hàng ngìn khách hàng mới thuộc các lĩnh vực bảo hiểm chủ đạo nh xây dựng lắp đặt, hàng hoá , tàu biển, cháy , xe cơ giới, con ngời. + Tỷ trọng doanh thu khách hàng ngoài cổ đông xăng dầu tăng mạnh đạt 87% so với mức 78%vào thời điểm 31/12/2002. Tỷ trọng doanh [...]... trơng công ty là trớc năm 2005 sẽ hoàn thành mạng lới kinh doanh trong toàn quốc i, Một số chiến dịch bảo hiểm lớn Từ đầu năm đến nay công ty đã phát động 2 chiến dịch bảo hiểm lớn đó là bảo hiểm xe máy và bảo hiểm ô tô, hiện tại đang thực hiện chiến dịch bảo hiểm học sinh k, Một số hoạt động khác Trong 6 tháng đầu năm 2003 ngoài việc tập trung phát triển kinh doanh công ty đã tổ chức thành công đại... View; Castrol Việt Nam ; Sun Red River Tower (đồng bảo hiểm ); Orion Hanel (đồng bảo hiểm ) đã tham gia bảo hiểm tại Pjico trong năm 2003 b, Thị phần đối thủ cạnh tranh, vị trí của Pjico trên thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam : STT Công ty Doanh thu Tăng trởng (tỷ USD) DT(%) Thị phần Tăng trởng (%) thị phần (%) 1 Bảo Việt 1.600 29% 40% (-0,4%) 2 Bảo Minh 1.050 21,8% 26,25% (-1,85%) 3 PVIC 550 23,6%... tỷ đồng tơng đơng 56,1% doanh thu phí nhận Về cơ bản công ty đã tái tục xong tất cả các hợp đồng cố định các nghiệp vụ bảo hiểm cho năm nghiệp vụ 2004 với năng lực thu xếp tái của 1 số Treaty cao hơn năm 2003, riêng bảo hiểm kỹ thuật năng lực thu xếp tái tăng 40% so với 2003 e, Tình hình kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm gốc Các nghiệp vụ bảo Phí BH hiểm chính 2003(tỷ đ) Tăng tr- Tỷ lệ bồi Đối thủ cạnh... (165 triệu USD), Sê San 3 (2.200 tỷ), Nhiệt điện Cao Ngạn (85,5 triệu USD), Tổ hợp đồng Sin Quyền (800 tỷ) d, Hoạt động tái bảo hiểm Hoạt động tái bảo hiểm vẫn diễn ra bình thờng, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, góp phần tăng doanh thu lợi nhuận cho công ty - Doanh thu nhận tái: 22 tỷ tăng 58,3% so với năm 2002 - Thu hoa hồng nhợng tái: 20 tỷ tăng 62,6% - Thu bồi thờng tái: 15,7... của Hội đồng quản trị, công ty đã đầu t phát triển thơng hiệu Pjico trên nhiều phơng diện: * Tăng cờng quảng cáo theo hớng chuyên nghiệp hoá, có kế hoạch, tạo sự khác biệt về chất lợng và dịch vụ trên thị trờng * Một số chơng trình phát triển thơng hiệu trọng tâm đã thực hiện: - Chiến dịch bảo hiểm và khuyến mại bảo hiểm xe máy (3-5/2003) - Chiến dịch bảo hiểm và khuyến mại bảo hiểm ô tô (15/4/2003-15/1/2004)... hiệu, chất lợng dịch vụ, mạng lới kinh doanh mà uy tín , vị thế trên thị trờng bảo hiểm của Pjico ngày càng tăng đối với các khách hàng , đối tác, môi giới bảo hiểm và các nhà tái bảo hiểm và đối với cả các doanh nghiệp bảo hiểm bạn Khả năng cạnh tranh tăng rõ dệt khi Pjico trúng thầu và đợc chỉ định thầu nhiều hợp đồng bảo hiểm lớn, phức tạp về nghiệp vụ, đòi hỏi tính chuyên nghiệp cao nh: Cầu Thanh... công tác phòng trống trục lợi bảo hiểm cũng đợc quan tâm quán triệt về mặt nhận thức và thực hiện quyết liệt trong toàn công ty, đã phát hiện và từ chối bồi thờng nhiều vụ trục lợi với tổng giá trị hàng tỷ đồng, góp phần giảm tỷ lệ bồi thờng Điểm nổi bật trong công tác giám định bồi thờng năm 2003 là hệ thống chất lợng dịch vụ giám định bồi thờng đã có một bớc tiến lớn, góp phần tăng cờng uy tín, hình... tởng sách nhiễu,phiền hà đối với khách hàng đã đợc quán triệt từ lãnh đạo cao nhất đến từng cán bộ làm công tác giám định bồi thờng trong toàn công ty Quan điểm bồi thờng nhanh tróng thoả đáng đối với các tổn thất có thật và thuộc phạm vi bảo hiểm , ngợc lại kiên quyết đấu tranh phòng chống trục lợi bảo hiểm đợc thực hiện kiên quyết hơn bao giờ hết g, Hoạt động đầu t: - Nguồn vốn và danh mục đầu t: Tổng... tăng trởng chung bình của thị trờng Pjico cũng là đơn vị có thị phần mở rộng nhiều nhất trong năm 2003 - Ngoài các đối thủ cạnh tranh trực tiếp là các doanh nghiệp bảo hiểm lớn trong nớc, sức ép cạnh tranh từ các doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh, nớc ngoài ngày càng gia tăng, đặc biệt có sự xuất hiện và tham gia thị trờng mạnh mẽ của các công ty môi giới trong và ngoài nớc c, Phát triển thơng hiệu Pjico... chú: số liệu bảo hiểm trên không có bảo hiểm hàng không và dầu khí , là hai nghiệp vụ Pjico không kinh doanh f, Công tác giám định bồi thờng Năm 2003 tỷ lệ bồi thờng thực chi là 36%, giảm 8% so với năm 2002 Nguyên nhân cơ bản là trong năm không phát sinh ra tổn thất lớn trong khi một số vụ tổn thất vừa từ 500 triệu đến 5 tỷ đồng xẩy ra vào cuối năm và sẽ thanh toán vào năm 2004 Bên cạnh đó công tác phòng . phép thành lập, công ty Pjico có các thông tin cơ bản sau:-Tên công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico)- Tên giao dịch quốc tế: Petrolimex Joint-Stock. và bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tầu + bảo hiểm trách nhiệm chung+ bảo hiểm xe cơ giới +bảo hiểm cháy-kinh doanh tái bảo hiểm +Nhợng tái bảo hiểm cho công