MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 1 LƠI NÓI ĐẦU 2 1 Lý do chọn đề tài 2 2 Mục đích nghiên cứu 3 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 3 4 Phương pháp nghiên[.]
MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LƠI NÓI ĐẦU .2 1.Lý chọn đề tài 2.Mục đích nghiên cứu: 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu: 5.Kết cấu khóa luận : .4 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng .5 1.1.1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng .6 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 1.1.4 Quy trình tín dụng NHTM 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 11 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tín dụng NHTM 11 1.2.2 Các chi tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHTM 12 1.3CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 15 1.3.1 Các nhân tố khách quan 15 1.3.1.1 Môi trường pháp lý: 15 1.3.1.2 Môi trường kinh tế 16 1.31.3 Các nhân tố từ phía khách hàng .17 Luan van 1.3.2 Các nhân tố chủ quan: .18 1.3.2.1 Công tác thẩm định dự án đầu tư 18 1.3.2.2 Công tác tổ chức Ngân hàng 19 1.3.2.3 Đội ngũ cán tín dụng 19 1.3.2.4 Thông tin tín dụng .20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNN&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM 21 2.1 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP VÀ XỬ LÝ DỮ LIỆU .21 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp .21 2.1.2 Xử lý liệu thứ cấp 21 2.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM 22 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT Việt Nam 22 2.2.1.1 Giới thiệu chung NHNN PTNT Việt Nam 22 2.2.1.2 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm 23 2.2.2 Chức nhiệm vụ NHNN&PTNT - CN Từ Liêm 24 2.2.3 Mơ hình tổ chức 24 2.2.4 Bộ máy tổ chức quản lý NHNN&PTNT-chi nhánh Từ Liêm 25 2.2.4.1 Bộ máy lãnh đạo .25 2.2.4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 25 2.2.6 Kết hoạt động kinh doanh 26 2.1.6.1 Về hoạt động huy động vốn .26 2.2.6.2 Về hoạt động cho vay 29 2.2.6.3 Về lợi nhuận .33 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2010- 2012 34 Luan van 2.3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng NHNN PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn từ năm 2010- 2012 34 2.3.1.1 Quy trình tín dụng NHNN PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 34 2.3.1.2 Thực trạng cấp tín dụng NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm thời gian vừa qua 39 2.3.2 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNN PTNT Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn từ năm 2010- 2012 45 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG .48 2.4.1 Những điểm thành công .48 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 49 2.4.2.1 Những hạn chế 49 2.4.2.1 Nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM 53 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TỪ LIÊM TRONG THỜI GIAN TỚI .53 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM .54 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 59 3.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước .59 3.3.2 Đối với NHNN & PTNT Từ Liêm 59 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 Luan van LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể Q thầy Trường Đại học Thương mại, Q thầy khoa Tài Chính – Ngân Hàng dạy dỗ, truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt bốn năm học tập rèn luyện trường Em xin cảm ơn cô giáo – PGS.TS Lê Thị Kim Dung nhiệt tình hướng dẫn em thời gian thực khóa luận tốt nghiệp Với vốn kiến thức hạn hẹp thời gian thực tập NHNN&PTNT Việt NamChi nhánh Từ Liêm có hạn nên khố luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp, đánh giá q thầy giáo để viết hồn thiện Đó hành trang quý giá giúp em hoàn thiện kiến thức sau Qua em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, cô cán anh chị công tác NHNN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp xúc thực tế, giải đáp thắc mắc, giúp em có thêm nhiều hiểu biết cơng việc ngân hàng q trình thực tập Đồng thời lần em xin gửi lời cảm ơn tới giáo viên hướng dẫn, cô giáo – PGS.TS Lê Thị Kim Nhung hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành khố luận Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội ngày 23 tháng năm 2014 Sinh viên thực Đào Văn Xinh Luan van DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 1.1: Sơ đồ tín dụng…………………………………………………… ……5 Hình 2.2: Sơ đồ tổ chức NHNH&PTNN Từ Liêm .24 Bảng 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cấu huy động vốn NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 27 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng chi nhánh Từ Liêm qua năm 2010-2012 30 Bảng 2.3 Thu nhập -Chi phí NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 33 Bảng 2.4 Dư nợ tín dụng theo hình thức tổ chức NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 39 Bảng 2.5 Dư nợ tín dụng theo thời gian vay NHNN&PTNT – CN Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 40 Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng theo loại tiền vay NHNN&PTNT – CN Từ Liêm .42 Bảng 2.7 Dư nợ tín dụng theo mục đích vay NHNN&PTNT – CN Từ Liêm 43 Bảng 2.7: Hiệu suất sử dụng vốn tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam - CN Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 45 Bảng: 2.8: Vòng quay vốn tín dụng NH NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 45 Bảng 2.9: Hệ số thu nợ NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 46 Bảng 2.10: Các tiêu khả sinh lời hoạt động tín dụng NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 47 Bảng 11: Tỷ lệ nợ xấu NHNN&PTNT – Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2010 – 2012 47 Luan van DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng nhà nước NHNN&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại NVHĐ: Nguồn vốn huy động TCKT: Tổ chức kinh tế TCTC: Tổ chức tài TCTD: Tổ chức tín dụng TL: Tỷ lệ TT: Tỷ trọng PASXKD/DAĐT: Phương án sản suất/dự án đầu tư DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ Luan van LƠI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Kinh doanh Ngân hàng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, nhạy cảm, ảnh hưởng đến tồn hoạt động kinh tế Trong đó, hoạt động tín dụng hoạt động Ngân hàng Các khoản tín dụng Ngân hàng tài trợ cho nhiều nhóm khách hàng khác kinh tế như: nhà sản xuất, nhà phân phối, nhà xây dựng, nông dân, người mua nhà ở, thương mại, dịch vụ người tiêu dùng với mục địch sản xuất kinh doach tiêu dùng tất điều phụ thuộc vào khoản tín dụng Ngân hàng Vì hoạt động tín dụng Ngân hàng có vai trò quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế đất nước khoản lợi nhuận mang chủ yếu cho Ngân hàng Trong bối cảnh hậu suy thoái kinh tế nay, hoạt động tín dụng ngân hàng khách hàng doanh nghiệp bị hạn chế nhiều nguyên nhân do: khung pháp lý chưa hoàn thiên, đồng bộ, chặc chẽ, có nhiều chỗ hổng; mơi trường kinh tế chưa ổn định: nước, hàng tồn kho doanh nghiêp lớn đặc biệt, lĩnh vực bất động sản, chứng khoán, doanh nghiệp tư nhân, nhà nước đầu tư tràn lan, hiệu quả, dẫn đến tình trạng doanh nghiệp thua lỗ, phá sản ngày nhiều Tình trạng doanh nghiệp khơng trả nợ làm cho nợ xấu ngân hàng tăng vọt Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng năm gần có xu hướng giảm Điều buộc ngân hàng phải có biện pháp thay đổi để thích ứng với tình hình khó khăn thị trường Và chi nhánh Agribank Từ Liêm cần phải có giải pháp cụ thể đưa để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Trước tiên cần xem xét, lường hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh Agribank Từ Liêm Xuất phát từ vấn đề nên em chon đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghệp Phát Triển Nông Thôn - Chi nhánh Từ Liêm ” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp từ hiểu rõ cách thức hoạt động tín dụng ngân hàng đề giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng NN&PTNN Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Luan van Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động tín dụng làm rõ thực trạng tình hình hoạt động tín dụng Agribank- Chi nhánh Từ Liêm Trên sở đó, tác giả đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Agribank- Chi nhánh Từ Liêm Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn là: hoạt động tín dụng Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm - Phạm vi nghiên cứu Không gian Đề tài nghiên cứu thực Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm.Tuy nhiên Ngân hàng có quy định, đặc thù riêng nên số liệu có phần hạn chế trình phân tích Thời gian Luận văn trình bày dựa thông tin số liệu thu thập qua năm 2010, 2011, 2012 Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Phương pháp nghiên cứu: Để phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng, luận văn sử dụng phương pháp sau: - Phương pháp so sánh tuyệt đối có kỳ gốc liên hoàn để thấy lượng tăng giảm tuyệt đối hai thời kỳ liên tiếp (Y i-1, Yi) Kết biểu khối lượng quy mô tượng kinh tế - Phương pháp so sánh tương đối có kỳ gốc liên hồn: + Số tương đối động thái (%, lần): cho thấy kết so sánh hai mức độ tiêu hai thời kỳ, thời điểm khác [(Y i – Yi-1)/Yi-1] so sánh doanh số cho vay năm liên tiếp: năm sau tăng hay giảm phần trăm so với doanh số cho vay năm ngây trước + Số tương đối kết cấu (%): dùng để xác định tỷ trọng phận cấu thành nên tổng thể dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm phần Luan van trăm tổng dư nợ, cho vay trung dài hạn chiếm phần trăm tổng dư nợ… Trong đó: Yi-1: lượng năm i-1, Yi: lượng năm i Sau sử dụng phương pháp mơ tả, tổng hợp, phân tích, đánh giá thơng qua số tài để làm rõ vấn đề Kết cấu khóa luận : Ngồi mở đầu kết luận, nội dung khóa luận tốt nghiệp kết cấu chương: Chương 1: Một số lý luận hiệu hoạt động tín dụng Chương 2:Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm Chương 3: Một số phát giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Từ Liêm Luan van CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng Trong kinh tế hàng hố, thời gian ln có số người tạm thời thừa vốn, có vốn tạm thời nhàn rỗi có nhu cầu cho vay Hiện tượng làm nảy sinh mối quan hệ kinh tế mà nội dung vốn dịch chuyển từ nơi tạm thời thừa sang nơi thiếu với điều kiện hoàn trả vốn lãi tiền vay lợi nhuận thu sử dụng vốn vay Đây quan hệ tín dụng Như vậy, tín dụng chuyển nhượng quyền sử dụng lượng giá trị định hình thức vật hay tiền tệ thời hạn định từ người sở hữu sang người sử dụng đến hạn người sử dụng phải hoàn trả lại cho người sở hữu với lượng giá trị lớn Khoản giá trị dôi gọi lợi tức tín dụng Khái niệm tín dụng thể qua sơ đồ Vốn Người cho vay Người vay Vốn + lãi Hình 1.1: Sơ đồ tín dụng Luan van ... chon đề tài ? ?Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghệp Phát Triển Nông Thôn - Chi nhánh Từ Liêm ” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp từ hiểu rõ cách thức hoạt động tín dụng ngân hàng đề giải... ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TỪ LIÊM TRONG THỜI GIAN TỚI .53 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG... PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM 53 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG