(Luận văn thạc sĩ) quản trị huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VÕ THỊ THU TRANG \ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Lê Đức Toàn Đà Nẵng - Năm 2014 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa đ ược công bố công trình Tác giả luận văn Võ Thị Thu Trang Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài Tổng quan tài liệu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Đặc điểm nhân tố ảnh hưởng nguồn tiền huy động 1.2 QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Những vấn đề chung quản trị kinh doanh Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Quản trị huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Tiêu chí đánh giá quản trị huy động vốn 22 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 25 1.3.1 Nhân tố khách quan 25 1.3.2 Nhân tố chủ quan 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 Luan van CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN ĐÀ NẴNG 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 29 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2010 – 2012 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Đà Nẵng 34 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG 37 2.2.1 Các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn 37 2.2.2 Công tác quản trị huy động vốn Vietcombank Đà Nẵng 39 2.2.3 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn 42 2.2.4 Quản trị khả khoản 53 2.2.5 Quản trị vốn huy động mối quan hệ với sử dụng vốn 55 2.2.6 Kiểm soát rủi ro huy động vốn 57 2.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG 57 2.3.1 Mơi trường bên ngồi 57 2.3.2 Môi trường bên 60 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG 62 2.4.1 Những kết đạt 62 Luan van 2.4.2 Những mặt hạn chế, nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2013 - 2017 70 3.1.1 Chiến lược mục tiêu phát triển NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2013 - 2017 70 3.1.2 Định hướng phát triển NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng giai đoạn 2013 - 2017 71 3.1.3 Định hướng quản trị huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Đà Nẵng 72 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG 74 3.2.1 Tăng cường công tác đạo, điều hành huy động vốn 74 3.2.2 Hợp lý hoá quy mô cấu nguồn vốn huy động gắn sử dụng vốn 75 3.2.3 Tăng cường khả quản lý thời hạn nguồn vốn huy động 76 3.2.4 Quản trị huy động vốn gắn với sách khách hàng mục tiêu 77 3.3 CÁC GIẢI PHÁP BỔ TRỢ 79 3.3.1 Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 79 3.3.2 Hiện đại hoá sở vật chất, nâng cao trình độ cơng nghệ 82 3.3.3 Phát triển nguồn nhân lực 82 Luan van 3.3.4 Tăng cường hoạt động quảng cáo, khuyếch trương 84 3.3.5 Mở rộng đầu tư hệ thống phòng giao dịch 85 3.4 KIẾN NGHỊ 85 3.4.1 Đối với Chính Phủ 85 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 88 3.4.3 Đối với NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (bản sao) Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHTG : Bảo hiểm tiền gửi BQ : Bình quân CCTG : Chứng tiền gửi CBNV : Cán nhân viên CN : Chi nhánh CSTT : Chính sách tiền tệ CT : Công ty CTCP : Công ty cổ phần DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DVNH : Dịch vụ ngân hàng GTCG : Giấy tờ có giá FTP : Fund Transfer Pricing HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐV : Huy động vốn HSC : Hội sở KCN : Khu cơng nghiệp KD : Kinh doanh KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch SMEs : Doanh nghiệp vừa nhỏ TCKT : Tổ chức kinh tế Luan van TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TT : Thông tư TW : Trung ương Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Kết kinh doanh Vietcombank Đà Nẵng 2010 – 2012 35 2.2 Quy mô nguồn vốn huy động 2010 - 2012 42 2.3 Cơ cấu vốn huy động phân theo kì hạn 44 2.4 Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tượng 46 2.5 Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền 48 2.6 Lãi suất chi phí trả lãi 2010 - 2012 51 2.7 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 55 2.8 Thị phần huy động vốn tổ chức tín dụng 57 3.1 Chỉ tiêu hoạt động Vietcombank 2013 - 2015 72 Luan van DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ Trang 2.1 Tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động 2010 - 2012 43 2.2 Cơ cấu vốn huy động phân theo kì hạn 2010 – 2012 44 2.3 Tỷ trọng vốn huy động phân theo đối tượng 2010 – 2012 47 2.4 Tỷ trọng vốn huy động phân theo loại tiền 49 Luan van 80 nhiều nơi, quản trị liệu xác tiện ích mà khách hàng mong muốn đạt Sản phẩm tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng loại sản phẩm tiêu chuẩn hoá cao theo mã sản phẩm, theo kỳ hạn, theo loại tiền tệ Ngoài việc triển khai chương trình, sản phẩm huy động vốn; Vietcombank chi nhánh Đà Nẵng cần nghiên cứu đưa vào áp dụng sản phẩm liên kết, bán chéo, sản phẩm huy động vốn gắn liền với vốn cho vay với cam kết gửi tiền TCKT nhằm tạo khác biệt sản phẩm thị trường cạnh tranh - Về khoản tiền gửi toán, giao dịch Trong thời gian tới, ban lãnh đạo cần quan tâm trọng đến công tác tăng cường tiếp thị gói sản phẩm trả lương qua tài khoản cho doanh nghiệp có quan hệ khách hàng tiềm năng, khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản trả lương cho nhân viên Vietcombank Đà Nẵng Từ số dư tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, NH chi lương vào tài khoản nhân viên doanh nghiệp theo bảng lương doanh nghiệp Trong khách hàng chưa sử dụng dịch vụ mà Vietcombank Đà Nẵng cung cấp, cần phải trọng tời mảng khách hàng khối trường đại học cao đẳng chuyên nghiệp địa bàn thành phố Ngoài ra, chi nhánh Đà Nẵng nên trọng khai thác nguồn tiền gửi từ SMEs, giảm phụ thuộc vào khách hàng lớn Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền di chuyển khách hàng để linh hoạt giữ nguồn vốn ngoại tệ VND khách hàng - Về khoản tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Đà Nẵng cần triển khai áp dụng thêm sản phẩm tốt ngân hàng đại như: + Áp dụng hình thức tài khoản tiền gửi có kì hạn kết hợp với hạn mức Luan van 81 tín dụng cho cá nhân có thu nhập cao + Áp dụng hình thức tiết kiệm tích luỹ để thu hút thêm khách hàng có tiền gửi nhỏ, ổn định Kết hợp với sản phẩm tiết kiệm để tạo sản phẩm phù hợp nhóm khách hàng + Từng bước mở rộng loại hình huy động như: gửi lần rút lãi nhiều lần, trả lãi trước lĩnh lãi định kì nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền + Áp dụng hình thức tiết kiệm hàng tháng tự động trích từ tài khoản tiền gửi tốn + Áp dụng nhiều hình thức tiết kiệm lãi suất linh hoạt kèm theo khuyến mại, quà tặng hấp dẫn + Đưa loại hình tiết kiệm bảo hiểm như: tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm học đường + Tổ chức hình thức rút tiền qua điện thoại cho khách hàng hay loại sản phẩm tiết kiệm bảo đảm tỷ giá; tài khoản tiết kiệm gửi hẹn rút… - Hồn thiện sách định giá dịch vụ liên quan đến tiền gửi Việc định giá thay đổi tuỳ theo mục tiêu ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn hay tín dụng, tăng thị phần, tăng lợi nhuận, tăng vốn khả dụng hay ổn định thời kì có nhiều biến động, giữ chân khách hàng truyền thống hay thu hút khách hàng Do đó, Vietcombank Đà Nẵng cần xác định mục tiêu để: + Đảm bảo xử lý lãi suất bám sát mặt lãi suất NHTM khác, xem xét sách Chính phủ ưu tiên thời kì + Lãi suất danh nghĩa phải lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến, theo sát lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để kịp thời điều chỉnh tránh tình trạng khả khoản + Điều chỉnh lãi suất thích hợp theo hướng ưu đãi khách hàng truyền Luan van 82 thống, có uy tín lâu năm với ngân hàng Cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích miễn phí với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định Ngoài ra, Vietcombank Đà Nẵng áp dụng hình thức lãi suất luỹ tiến theo số lượng tiền gửi để thu hút khoản tiền gửi lớn 3.3.2 Hiện đại hoá sở vật chất, nâng cao trình độ cơng nghệ Ngày nay, Ngân hàng đại không cung cấp dịch vụ cách trực tiếp mà sử dụng ngày nhiều hỗ trợ hệ thống công nghệ gián tiếp đưa sản phẩm đến với khách hàng theo nhu cầu Tuy nhiên với điều kiện công nghệ khả tiếp xúc khách hàng với ngân hàng việc cung cấp dịch vụ tiền gửi, Vietcombank Đà Nẵng nên có kết hợp hai cách thức cung cứng đảm bảo thời gian tốc độ cung ứng Trong thời gian tới Vietcombank Đà Nẵng tiếp tục thực tự động hoá nghiệp vụ quầy đổi tiền, hạn chế tối đa thời gian chờ đợi, thủ tục nhanh chóng cho khách hàng Bên cạnh cần triển khai mạnh mẽ dịch vụ vấn tin tài khoản qua mạng Internet với ngày nhiều đối tượng khách hàng giúp họ tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch Trên tảng cơng nghệ đại, hệ thống tốn phát triển góp phần tăng cường hiệu hoạt động huy động vốn 3.3.3 Phát triển nguồn nhân lực - Nâng cao trình độ quản lý Để theo dõi đạo kinh doanh có hiệu quả, trước hết nhà quản trị Vietcombank Đà Nẵng phải nắm văn bản, quan điểm đạo điều hành Chính phủ thay đổi chế sách huy động vốn NHNN văn liên quan đến huy động vốn điều hành NH Ngoại Thương Việt Nam TW Trên sở quy định Nhà nước kết hợp với tình hình thực tiễn đơn vị, nhà quản trị cần lập chiến lược Luan van 83 huy động vốn cụ thể, thực hiệu sở kế hoạch phòng nghiệp vụ trực tiếp kinh doanh đề xuất Với chiến lược huy động đắn công việc thực có hiệu Vì thế, cán phụ trách phải người có nhìn tồn diện, có đầu óc phân tích tổng hợp, linh hoạt sáng tạo kịp thời việc định sở thực tiễn khả cá nhân, khơng bỏ lỡ có hội kinh doanh mà tn thủ nghiêm ngặt quy định nhà nước Để có phẩm chất này, người cán lãnh đạo, cấp quản trị phải thường xuyên trau dồi kiến thức mới, nâng cao trình độ chun mơn, rèn luyện lĩnh vững vàng khả xử lý nhanh nhạy Ngoài lĩnh nghề nghiệp khả quản lý, cán phụ trách phòng nghiệp vụ cán quản trị cịn ln phải gương đạo đức, tác phong làm việc, tinh thần say mê nghiên cứu, trau dồi kiến thức để nhân viên cấp noi theo Ngoài trách nhiệm kiểm tra, hướng dẫn nghiệp vụ, trưởng phó phịng cịn cần phải thường xuyên trao đổi với nhân viên cấp nắm bắt tâm tư nguyên vọng họ, động viên khuyến khích họ cơng việc đồng thời báo cáo với lãnh đạo cấp tạo điều kiện giúp đỡ họ hoàn thành nhiệm vụ tốt - Thường xuyên đào tạo bồi dưỡng cán Huy động vốn lĩnh vực truyền thống song lại gắn liền với diễn biến thị trường, đỏi hỏi nhân viên phải có trình độ, am hiểu sâu sắc nghiệp vụ có khả tiếp cận thu hút khách hàng nhằm tăng trưởng quy mô, cấu nguồn vốn đáp ứng nhanh nhu cầu kinh doanh Mặt khác, sản phẩm huy động vốn sản phẩm vơ hình để tăng tính hữu hình sản phẩm, đội ngũ cán nhân viên Vietcombank Đà Nẵng cần đào tạo nâng cao trình độ chun mơn, khả giao tiếp làm cho khách hàng hiểu với nhân viên ngân hàng hoàn thành nhanh chóng hiệu q trình giao dịch với chất lượng cao Luan van 84 Vì nhân viên coi lợi cạnh tranh nên Vietcombank Đà Nẵng trọng chất lượng tăng cường số lượng Xây dựng sách tuyển chọn, đánh giá, phân loại, bố trí sử dụng nguồn nhân lực theo tiêu chí "đúng người, việc, tiêu chuẩn, khai thác tối đa lực sở trường, sức sáng tạo cán bộ", mở lớp tập huấn nghiệp vụ cử cán trẻ học nước nhằm bồi dưỡng nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu tương lai Ngồi kiến thức chun mơn, nhân viên nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến huy động vốn (Teller) phải giỏi ngoại ngữ, am hiểu pháp luật thơng lệ quốc tế, có khả sử dụng thiết bị đại, có sức khoẻ khả nhạy cảm nghề nghiệp, linh hoạt xử lý tình giao tiếp Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng theo tiêu chuẩn “5C”: Cười; Chia sẻ; Chu đáo, ân cần; Chăm sóc; Cám ơn hẹn gặp lại Vietcombank Đà Nẵng cần có sách khen thưởng cán giỏi, mức thưởng cần quy định gắn liền với mức lợi nhuận đạt kỳ nhằm khuyến khích cán phát huy hết khả tính thần trách nhiệm cơng việc 3.3.4 Tăng cường hoạt động quảng cáo, khuyếch trương Hiện nay, hoạt động quảng cáo khuyếch trương Vietcombank Đà Nẵng chủ yếu phụ thuộc vào chương trình quảng cáo NH Ngoại thương Việt Nam TW Vietcombank Đà Nẵng chưa chủ động đưa chiến lược marketing quảng bá hình ảnh quảng cáo sản phẩm dịch vụ Do vậy, VCB Thăng Long cần phải đẩy mạnh hoạt động Cụ thể: - Thơng qua phương tiện như: truyền hình địa phương, đài, báo địa phương hay báo điện tử địa phương… hay gần gũi tin phát phường, quận, Vietcombank Đà Nẵng gửi thông tin ngân hàng, sản phẩm dịch vụ mới… Đây phương thức quảng cáo nhanh chóng, hữu hiệu Luan van 85 - Vietcombank Đà Nẵng chủ động tổ chức hoạt động tiếp cận khách hàng như: tổ chức lễ bốc thăm trúng thưởng hay trao giải với tham gia trực tiếp nhiều khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng - Tham gia tài trợ, hay ủng hộ hoạt động xã hội phương thức quảng cáo hình ảnh Vietcombank Đà Nẵng Cần trọng xây dựng hình ảnh Vietcombank Đà Nẵng gắn liền với hoạt động có ý nghĩa với xã hội, với cộng đồng 3.3.5 Mở rộng đầu tư hệ thống phịng giao dịch Cơng tác phát triển phòng giao dịch phải trọng với mục tiêu hướng tới phải có phận chuyên trách tìm hiểu thị trường tìm kiếm vị trí mở phòng giao dịch để tạo cấu phịng giao dịch hợp lý, khơng bị chồng chéo với chi nhánh Vietcombank khác Các phòng giao dịch phải đặt nơi dân cư đông đúc gần trụ sở cơng ty, doanh nghiệp lớn Vị trí đặt phịng phải dễ nhìn thấy, biển hiệu rõ ràng, băng rơn quảng cáo phải bố trí hợp lý Việc đầu tư trang thiết bị cho phòng giao dịch phải quan tâm để tạo hình ảnh tốt mắt khách hàng đưa đến thỏa mãn tối đa Hệ thống máy móc, đường truyền phải đặc biệt quan tâm đầu tư mức Hiện nay, tượng hỏng đường truyền, hay máy móc hoạt động chậm xảy phòng giao dịch khiến cho thời gian giao dịch bị kéo dài, gây phiền hà cho khách hàng 3.4 KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Chính Phủ - Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mô Bởi môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt dộng chủ thể kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Trong cơng tác huy động vốn, ổn định kinh tế vĩ mô cần thiết Mơi trường kinh tế vĩ mơ tạo điều kiện thuận lợi Luan van 86 cản trở hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng Giải pháp hàng đầu kinh tế ổn định kinh tế vĩ mơ, đảm bảo cân đối lớn kinh tế Cụ thể: + Sử dụng đồng cơng cụ sách tiền tệ (CSTT) nhằm phát huy hiệu lực, hiệu công cụ điều hành CSTT + Điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất công cụ khác nhằm hỗ trợ NHTM đảm bảo khả khoản cao an toàn hệ thống + Điều hành tỉ giá linh hoạt theo tín hiệu thị trường, khuyến khích xuất khẩu, kiểm sốt nhập khẩu, có biện pháp can thiệp kịp thời để ổn định thị trường ngoại hối + Theo dõi, phân tích, đánh giá dự báo sát diễn biến kinh tế - tiền tệ nước giới để đưa giải pháp phù hợp điều hành CSTT nhằm đạt mục tiêu tiền tệ - tín dụng Quốc hội Chính phủ đề Tập trung nâng cao lực dự báo để phục vụ tốt cho điều hành CSTT + Tăng cường phối hợp với Bộ ngành liên quan để kết hợp chặt chẽ điều hành CSTT với sách tài khóa sách vĩ mơ khác nhằm nâng cao hiệu CSTT kiểm soát lạm phát ngăn chặn suy giảm kinh tế - Hoàn thiện môi trường pháp lý: Hiện nay, môi trường pháp lý nước ta có nhiều bất cập Do vậy, việc hoàn thiện Luật, đặc biệt luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh từ nâng cao hiệu huy động Cụ thể, cần xây dựng, hoàn thiện dự án Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Bảo hiểm tiền gửi Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Nghiên cứu, chỉnh sửa, hoàn thiện quy định ngoại hối, phân loại nợ, bảo đảm an tồn phù hợp với thơng lệ, chuẩn mực quốc tế điều kiện thực tế Việt Nam Luan van 87 - Tiếp tục triển khai mạnh mẽ việc đổi công tác tra, giám sát ngân hàng Kết hợp chặt chẽ công tác giám sát từ xa tra chỗ Triển khai tra, giám sát cách thống nhất, có trọng tâm, trọng điểm tổ chức tín dụng Xử lý kiên quyết, kịp thời sai phạm phát qua tra Từng bước áp dụng Sổ tay tra sở rủi ro để tiến hành tranh tra tổ chức tín dụng Cụ thể: + Khẩn trương nghiên cứu, xây dựng, ban hành văn pháp lý liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng + Ổn định máy tổ chức Cơ quan tra, giám sát NH Tăng cường số lượng, chất lượng cán làm cơng tác tra, giám sát NH Thực có hiệu việc phân công cán tra theo dõi chịu trách nhiệm an toàn chi nhánh, đơn vị tổ chức tín dụng địa bàn - Phát triển vững nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tín dụng, bảo đảm an toàn hệ thống + Xem xét thận trọng việc thành lập NH tổ chức tín dụng phi ngân hàng Nâng cao vai trò quản lý, giám sát NHNN tổ chức tín dụng phi ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng có hoạt động NH + Giám sát chặt chẽ việc chấp hành quy định bảo đảm khả toán tỷ lệ an tồn khác tổ chức tín dụng - Vận động, yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực theo chủ trương thị 20 Chính phủ việc chi trả lương qua tài khoản Việc làm cần nhân rộng toàn xã hội Bởi việc chi trả lương qua tài khoản đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng quan quản lý như: minh bạch hóa tài chính, giảm chi phí xã hội, thúc đẩy việc sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt - Chính phủ cần xây dựng chế tiền lương, thưởng phù hợp tính đến Luan van 88 vấn đề lạm phát kinh tế để đảm bảo quyền lợi người lao động 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước - NHNN cần phát triển mạng lưới sở hạ tầng hệ thống toán đặc biệt hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Hiện nay, lệnh toán qua mạng điện tử liên NH xảy nhiều lỗi, chưa kết nối hết với tất NHTM lệnh chuyển tiền nhiều thời gian Việc hoàn thiện hệ thống thánh toán ngân hàng đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt - NHNN cần “xiết chặt” điều kiện đời tổ chức tín dụng quy mơ lớn phương diện vốn tự có để đảm bảo tính an tồn hoạt động NHTM - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hịa khả tốn ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với NHTM, mặt khác, tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - NHNN cần có sách lãi suất linh hoạt, phù hợp theo thời kỳ đảm bảo lợi ích cho các NHTM khách hàng Ln trì mức lãi suất thực dương để tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Sự thay đổi chế điều hành lãi suất phải sở đánh giá cách khoa học dựa vào thực tiễn kinh tế, thị trưởng tài - tiền tệ ngồi nước rủi ro xảy ra, tránh sử dụng công cụ tiền tệ mang tính chất thử nghiệm giải pháp gây khó khăn cho NHTM làm xáo động thị trường tiền tệ Luan van 89 - Khi NHNN áp dụng lãi suất trần huy động, cần phải kiểm soát chặt chẽ việc chấp hành quy định NHTM với hình thức xử phát nghiêm khắc trường hợp sai phạm để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh NHTM NHNN cần lập nhiều đoàn tra, đợt tra đột xuất kiểm tra việc tuân thủ quy định ngân hàng - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa cơng cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động Hiện nay, thị trường mở, loại chứng từ có giá tham gia thị trường cịn 3.4.3 Đối với NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam Giải tốt mối quan hệ Hội sở chi nhánh thực phát triển mơ hình ngân hàng nhiều chi nhánh (CN) Ở nước phát triển mơ hình NHTM nhiều chi nhánh thường đem lại hiệu cao chiến lược kinh doanh, kiểm soát tập trung số tài chính, kiểm sốt rủi ro chung Hội sở hạn chế việc cung cấp dịch vụ trực tiếp cho khách hàng Tuy nhiên mơ hình phổ biến Việt Nam nay, Hội sở Chính, ngồi chức quản trị, điều hồ hệ thống, thực cung cấp dịch vụ trực tiếp cho khách hàng chí mức đầy đủ, đa dạng, tồn diện với quy mơ lớn nhiều so với CN Thêm vào đó, CN gặp nhiều khó khăn xác định tiêu chế tài chính, khó khăn mặt hạch toán, kế toán nhằm thực yêu cầu tính đúng, tính đủ chi phí thu nhập CN, khó khăn việc quản trị điều hồ nguồn vốn Vì để tạo chủ động cho Vietcombank Đà Nẵng, đặc biệt quản trị thu hút nguồn vốn huy động, cần có biện pháp xử lý thích hợp mối tương quan HSC với chi nhánh Để việc quản trị vốn kết hợp quản trị tập trung quản lý phân tán chi Luan van 90 nhánh tạo điều kiện để chi nhánh chủ động nguồn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh - Triển khai kịp thời văn hướng dẫn huy động vốn quản trị huy động vốn, hoàn thiện văn liên quan đến chế quản trị vốn tập trung theo thông lệ NHTM giới (FTP) - Đổi phương thức quản trị áp dụng thông lệ tốt quản trị điều hành nguồn vốn huy động Tiếp tục hoàn thiện nâng cao hiệu chế quản trị vốn tập trung, chế điều chuyển vốn nội FTP, nâng cao khả quản trị vốn khả dụng toàn hệ thống; Quản trị chất lượng nguồn vốn theo tiêu chuẩn ISO - Tăng cường kiểm tra giám sát, nâng cao hiệu quản trị rủi ro huy động vốn đồng thời hỗ trợ kịp thời chi nhánh việc hạn chế rủi ro huy động vốn - Xây dựng chiến lược phát triển toàn diện, hướng tới ngân hàng đại kinh doanh đa Hầu hết NHTM tập trung chủ yếu vào nghiệp vụ tín dụng chưa quan tâm tới việc phát triển nghiệp vụ thị trường tiền tệ Trong điều kiện thị trường tài ngày phát triển theo xu hướng hội nhập với khu vực giới, việc tăng tỷ trọng giao dịch giao dịch thị trường tiền tệ giao dịch liên ngân hàng, mua bán giấy tờ có giá, tham gia nghiệp vụ phái sinh, phát triển nghiệp vụ quản trị đầu tư tạo điều kiện hỗ trợ cho công tác huy động vốn Vietcombank Đà Nẵng CN khác - Đề nghị NH TMCP Ngoại thương Việt Nam điều chỉnh tiêu nguồn vốn vào tình hình thực cụ thể, sở đánh giá, phân tích nguyên nhân - Nghiên cứu triển khai sản phẩm huy động vốn mới, đa dạng, phù hợp với nhu cầu thị trường thay cho sản phẩm hết thời gian huy động Luan van 91 - Xem xét việc xây dựng chi nhánh phòng giao dịch Quận Cẩm Lệ huyện Hoà Vang nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động đáp ứng nhu cầu khách hàng địa bàn - Phát triển mạnh thêm mạng lưới ATM khu vực ngoại phía Nam thành phố Đà Nẵng khu vực Ngũ Hành Sơn; Hoà Vang, khu vực quốc lộ 1A giáp với tỉnh Quảng Nam, khu cơng nghiệp hình thành mở rộng như: KCN Liên Chiểu; KCN Hoà Cầm; KCN Sơn Trà Điện Ngọc…Qua việc phát triển mạng lưới ATM, lượng vốn lớn toán thu hút vào ngân hàng - Ban hành quy chế chiết khấu chứng từ có giá nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng, hỗ trợ tích cực sản phẩm huy động CCTG, Tiết kiệm - Tiếp tục nâng cấp, đại hố cơng nghệ ngân hàng, qua khơng nâng cao hiệu quản lý mà tảng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại với nhiều tiện ích tiên tiến, phù hợp với xu hướng thị trường KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa tổng quan sở lí luận nêu Chương 1; kết hợp với kết phân tích, đánh giá thực trạng công tác quản trị huy động vốn Chương Nội dung Chương đưa giải pháp mang tính thực tiễn, gắn liền với thực trạng Vietcombank Đà Nẵng, nhằm tăng cường công tác quản trị huy động vốn chi nhánh ngân hàng Luan van 92 KẾT LUẬN Đối chiếu với mục tiêu nghiên cứu, nội dung đề cương chi tiết hoàn thành nhiệm vụ sau đây: Hệ thống hố lý luận nguồn vốn, cơng tác quản trị huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng Phân tích thực trạng cơng tác quản trị nguồn vốn huy động Vietcombank Đà Nẵng số lượng cấu, qui mô, thời hạn… mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, đồng thời hạn chế nguyên nhân công tác quản trị huy động vốn Trên sở yêu cầu định hướng công tác quản trị huy động vốn Vietcombank Đà Nẵng, viết đưa giải pháp bản: - Tăng cường công tác đạo, điều hành huy động vốn - Hợp lý hố quy mơ cấu huy động vốn sử dụng vốn - Tăng cường khả quản lý thời hạn nguồn vốn huy động - Quản trị huy động vốn gắn với sách khách hàng mục tiêu Hy vọng với giải pháp trên, công tác quản trị huy động vốn Vietcombank Đà Nẵng cải thiện quy mơ, cấu, kì hạn huy động vốn nhằm phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn Vietcombank Đà Nẵng Luan van 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Đăng Đờn (2010) nhóm tác giả, Quản trị ngân hàng thương mại đại [2] PGS TS Phan Thị Thu Hà (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại [3] Dương Hữu Hạnh (2012), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại kinh tế toàn cầu (MPA - 1973) [4] PGS TS Nguyễn Thị Minh Hiền, Giáo trình Maketing Ngân hàng, Học Viện Ngân hàng [5] TS Nguyễn Thị Minh Huệ (2011), Phân tích hiệu sách lãi suất năm 2011 Việt Nam [6] Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2010-2012), Báo cáo thường niên [7] Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2010-2012), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng [8] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011-2012), Quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam, ngoại tệ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước năm 2011, 2012 [9] Thái Trịnh Nam, Giải pháp tăng cường huy động vốn NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [10] Ngơ Tấn Phúc, Phân tích, đánh giá quản trị chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [11] Tạp chí ngân hàng năm 2010, 2011, 2012 Luan van 94 [12] Thời báo Ngân hàng, Kỳ vọng tăng thu từ sản phẩm bán chéo Các trang web: [13] www.vietcombank.com.vn [14] www.sbv.gov.vn [15] www.danang.gov.vn [16] cafef.vn [17] www.vnba.org.vn [18] www.thoibaonganhang.vn [19] www.vneconomy.vn [20] www.mof.gov.vn [21] www.chinhphu.vn [22] www.thesaigontimes.vn Luan van ... TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG... hướng quản trị huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Đà Nẵng 72 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÀ NẴNG... tiền huy động 1.2 QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Những vấn đề chung quản trị kinh doanh Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Quản trị huy động vốn Ngân hàng thương