(Luận văn thạc sĩ) quản trị huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh huyện lục ngạn, tỉnh bắc giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - ĐẶNG THỊ THẮM QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỤC NGẠN, TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - ĐẶNG THỊ THẮM QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỤC NGẠN, TỈNH BẮC GIANG CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS PHẠM TUẤN ANH HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn qua phần mềm Turnitin cách trung thực đạt kết mức độ tương đồng 18% toàn nội dung luận văn Bản luận văn kiểm tra qua phần mềm cứng luận văn nộp để bảo vệ trước hội đồng Nếu sai tơi xin chịu hình thức kỉ luật theo quy định hành Trường Hà Nội, ngày 10 tháng 10 năm 2021 Tác giả Luận văn Đặng Thị Thắm ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DAnh mục bảng biểu hình vẽ vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Sơ lƣợc tình hình nghiên cứu đề tài: Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: 6 Dự kiến đóng góp luận văn mặt khoa học thực tiễn 7 Kết cấu luận văn: CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, vai trò cấu vốn huy động NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức 1.1.3 Vai trò 10 1.1.4 Cơ cấu 11 1.2 Nội dung quản trị HĐV NHTM 13 1.2.1 Mục tiêu quản trị HĐV 13 1.2.2 Quản trị quy mô cấu huy động vốn 14 1.2.3 Quản trị lãi suất chi trả 15 1.2.4 Quản trị kỳ hạn nguồn vốn 15 1.2.5 Các tiêu đánh giá quản trị HĐV NHTM 17 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới quản trị HĐV NHTM 19 1.3.1 Các yếu tố môi trường vĩ mô 19 1.3.2 Các yếu tố môi trường ngành 22 iii 1.3.3 Các yếu tố môi trường bên ngân hàng 23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỤC NGẠN, TỈNH BẮC GIANG 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Namchi nhánh Huyện Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lục Ngạn 26 2.1.2 Tình hình Tài sản – Vốn 32 2.1.3 Tình hình kinh doanh 39 2.2 Các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lục Ngạn 40 2.3 Nội dung quản trị huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lục Ngạn 45 2.2.1 Mục tiêu quản trị huy động vốn 45 2.2.2 Quản trị quy mô cấu huy động vốn 46 2.2.3 Quản trị lãi suất chi trả 48 2.2.4 Quản trị kỳ hạn nguồn vốn 49 2.2.5 Đánh giá quản trị HĐV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lục Ngạn thông qua tiêu 49 2.3 Đánh giá chung 59 2.3.1 Những thành công 59 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 63 CHƢƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỤC NGẠN, TỈNH BẮC GIANG 66 3.1 Chiến lƣợc mục tiêu chi nhánh 66 iv 3.1.1 Định hướng chung 66 3.1.2 Định hướng phát triển huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn 67 3.2 Các giải pháp khuyến nghị chi nhánh 70 3.2.1 Giải pháp huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn 70 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 71 3.2.3 Giải pháp phát triển khách hàng 73 3.2.4 Giải pháp đội ngũ cán bộ, nhân viên 75 3.2.5 Giải pháp công tác Marketing 78 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 81 3.3.3 Kiến nghị với Uỷ ban nhân dân huyện Lục Ngạn 81 3.3.4 Kiến nghị với Chính phủ 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Agribank Viết đầy đủ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Lục Ngạn Chi nhánh huyện Lục Ngạn BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn UTĐT Ủy thác đầu tư Vietcombank Vietinbank VNĐ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Việt Nam đồng vi DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn (2017 - 2020) 34 Bảng 2.2 Tình hình thực Chi nhánh giai đoạn (2017 - 2020) 36 Bảng 2.3 Tình hình cho vay Chi nhánh giai đoạn (2018 - 2020) 38 Bảng 2.4: Lãi suất huy động bình quân Agribank CN Huyện Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2017-2020 48 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh theo đối tượng giai đoạn (2017 2020) 51 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh theo kỳ hạn giai đoạn (2018 2020) 53 Bảng 2.7 Kết khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn 56 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hội nhập kinh tế khu vực quốc tế xu hướng tất yếu, việc mở cho kinh tế Việt Nam hội thách thức Trong lĩnh vực tài chính, ngành ngân hàng lĩnh vực kinh doanh đặc thù, có vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước, huyết mạch lưu thông, luân chuyển vốn xã hội Khi kinh tế phát triển yếu tố vốn trở nên quan trọng, yếu tố thiếu chủ thể để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Tại thời điểm luôn xuất hai nhu cầu: nhu cầu cần vốn để thay đổi công nghệ, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nhu cầu cho vay vốn tạm thời nhàn rỗi Ngân hàng thương mại - trung gian tài có vai trị quan trọng việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế, tiến hành cho chủ thể cần vốn vay, nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh tế Hiện nay, ngân hàng cạnh tranh khốc liệt vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ nhằm tăng hiệu hoạt động, gia tăng thị phần tối đa hóa lợi nhuận Huy động vốn (HĐV) chi nhánh Ngân hàng thương mại (NHTM) phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt mà nguồn vốn nhàn rỗi dân cư doanh nghiệp phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày đa dạng mang lại lợi nhuận hấp dẫn Chẳng hạn như: đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp,… Trong năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung chi nhánh Huyện Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang nói riêng thực hoạt động kinh doanh đa dạng, động có đóng góp định cho phát triển kinh tế Với việc nhận thức tầm quan trọng HĐV, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang áp dụng nhiều sách, biện pháp hình thức để tăng cường giải pháp HĐV Tuy nhiên, đứng trước thách thức không nhỏ việc trì mở rộng thị phần vốn huy động nhằm đáp ứng tăng trưởng quy mô hoạt động tăng khả cạnh tranh với chi nhánh NHTM khác địa bàn, HĐV chi nhánh cịn chưa xứng tầm với tiềm cịn nhiều vấn đề cần hồn thiện Việc nghiên cứu, tìm hiểu q trình quản trị HĐV để có phương án quản trị HĐV linh hoạt hiệu cần thiết Xuất phát từ tầm quan trọng vấn đề trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Quản trị huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang” làm đề tài luận văn thạc sỹ Sơ lƣợc tình hình nghiên cứu đề tài: Trong thời gian qua, có nhiều cơng trình nghiên cứu quản trị HĐV Các cơng trình nghiên cứu có liên quan tới đề tài chủ đề nghiên cứu luận văn cao học viên phân tích chi tiết hệ thống hóa luận văn nhằm hình thành khung lý thuyết vấn đề nghiên cứu khoảng trống nghiên cứu phù hợp Có thể kể tới số cơng trình nghiên cứu tiêu biểu như: Lê Thị Minh Thanh (2018): “Quản trị hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước” Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Công nghệ TP HCM 75 liệu từ nguồn khác nhau, đặc biệt cán chi nhánh trực tiếp khảo sát điều tra để phân loại hợp lý, áp dụng sản phẩm huy động cho phù hợp Có thể chia thành nhóm sau đây: - Nhóm cán cơng nhân viên chức: người làm, hưởng lương từ quan, đơn vị, doanh nghiệp tổ chức xã hội, lực lượng vũ trang, - Nhóm tiểu thương, làm nghề tự - Nhóm chủ doanh nghiệp, lãnh đạo đơn vị, tổ chức, doanh nghiệp - Nhóm cán hưu trí, bà nội trợ - Nhóm học sinh, sinh viên Đối với nhóm, tiếp cận phục vụ yêu cầu nhân viên chi nhánh hiểu rõ tâm lý để đưa giới thiệu sản phẩm phù hợp, thái độ tiếp xúc mực, hợp lý với nhóm đối tượng Từ tạo niềm tin thu hút rộng rãi tầng lớp dân cư địa bàn sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm chi nhánh 3.2.4 Giải pháp đội ngũ cán bộ, nhân viên Chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên Chi nhánh ngân hàng giữ vai trò định đến phát triển bền vững hoạt động Chi nhánh Đây đội ngũ tiếp xúc trực tiếp, thường xuyên với khách hàng, góp phần tạo nên uy tín hình ảnh ngân hàng Chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên cao, có trình độ, tâm huyết với nghề định đến chất lượng hiệu kinh doanh ngân hàng Để có nguồn nhân lực chất lượng cao, cần đẩy mạnh thực chuẩn hoá cán theo hướng đa năng, có kế hoạch tuyển chọn người có phẩm chất lực, bố trí hợp lý để họ phát huy hết khả năng, sở trường chuyên môn họ Thường xuyên mở lớp tập huấn, bồi dưỡng để nâng cao tay nghề, vừa tập trung vào nghiệp vụ truyền thống, vừa tập trung vào công nghệ ngân hàng đại, nghiệp vụ ngân hàng 76 Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn cần có sách động viên tinh thần, khuyến khích vật chất cán công nhân viên, tạo điều kiện cho họ gắn bó lâu dài đóng góp cho hoạt động ngành Có chế sách tiền lương, tiền thưởng, chế độ đãi ngộ xứng đáng với khả cống hiến, đóng góp mang lại hiệu cao kinh doanh ngân hàng Đối với nhân viên làm công tác HĐV, phong cách phục vụ giữ vai trị quan trọng làm ảnh hưởng đến việc khách hàng định bỏ hay tiếp tục đặt quan hệ giao dịch với ngân hàng Nếu phục vụ tốt, khách hàng hài lịng có thiện cảm với ngân hàng, chí họ cịn giới thiệu cho bạn bè, người thân đến với ngân hàng Ngược lại, để khách hàng lòng tin, họ ngừng giao dịch chuyển sang ngân hàng khác có phong cách phục vụ tốt hơn, điều làm cho uy tín ngân hàng bị giảm sút Ngồi tiêu chuẩn khơng thể thiếu có trình độ chuyên môn cao, trung thực, thật thà, thao tác nhanh chóng, xác, nhân viên làm cơng tác HĐV cần phải có khả giao tiếp, thái độ hồ nhã, vui vẻ, lịch thiệp với khách hàng, có ngoại hình dễ nhìn, giọng nói rõ ràng, nhiệt tình giúp đỡ cho khách hàng trường hợp cần tư vấn thông tin hay hướng dẫn cho khách hàng ghi đầy đủ yếu tố chứng từ, giải thích thắc mắc giúp cho khách hàng lựa chọn loại sản phẩm phù hợp với nhu cầu Vì vậy, để đem lại hiệu cho công tác HĐV nói riêng mặt hoạt động ngân hàng nói chung, chi nhánh cần đặc biệt trọng hồn thiện cấu tổ chức, xếp bố trí hợp lý đội ngũ cán bộ, nhân viên, tăng cường công tác giáo dục truyền thống, thực chiến lược kinh doanh đảm an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững gắn với xây dựng phát triển thương hiệu, thực văn hoá doanh nghiệp, quảng bá sản phẩm dịch vụ tiên tiến cung ứng thị trường đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng 77 Cần phân nhóm, phân loại CBCNV để có kế hoạch đào tạo, tập huấn cho phù hợp Trước phân loại, đánh giá cần tổ chức kiểm tra nghiệp vụ, sau kết hợp điểm kiểm tra thành tích, khối lượng cơng việc thực tế đạt để phân loại cán Đối với nhóm chưa đạt yêu cầu, cần tổ chức lớp tập huấn nâng cao lực kiến thức nghiệp vụ chun mơn cịn yếu để bổ sung kịp thời Đối với nhóm có kiến thức chun mơn nghiệp vụ vững vàng, đạt khối lượng, chất lượng cơng việc tốt, hồn thành tốt nhiệm vụ giao có hình thức khen thưởng, nâng lương, đề bạt để động viên khích lệ kịp thời Ngồi giải pháp nêu trên, Chi nhánh cần ý số biện pháp trước mắt, ưu tiên thực : Thứ nhất, chấp hành đạo NHNN NHHT điều hành lãi suất, áp dụng hình thức tuyên truyền, quảng cáo hợp lý Củng cố hoạt động phòng giao dịch đồng thời điều kiện cho phép mở thêm phòng giao dịch nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động chỗ, tạo chủ động việc đáp ứng nhu cầu vay vốn ngân hàng địa bàn Thứ hai, tuyên truyền vận động nhiều biện pháp để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền, từ thu hút thêm khách hàng cho công tác HĐV Thứ ba, tiếp tục thực tốt quy trình quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001- 2008 tổ chức BVQI công nhận, khuyến khích CBCNV đưa sáng kiến cải tiến, giải pháp thực hiện, vận dụng quy trình nghiệp vụ vào thực tế Chi nhánh cho phù hợp, đạt hiệu cao Thứ tư, tăng cường củng cố chất lượng nhân tương ứng với yêu cầu nhiệm vụ Nâng cao trình độ lực chun mơn, tinh thần trách nhiệm cán lãnh đạo nhân viên chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho CBCNV tham gia lớp tập huấn nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn đáp ứng u cầu nhiệm vụ 78 3.2.5 Giải pháp công tác Marketing Ngân hàng phải xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ mới, có chiến lược marketing phù hợp Tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen nhận thức tiện ích sản phẩm cung cấp Cơng khai thơng tin tài để người dân tiếp cận, nắm bắt thông tin để hạn chế rủi ro thơng tin Giữ chữ tín với khách hàng: Ngân hàng phải đảm bảo khả toán điều kiện, khơng phép khất, trì hỗn với khách hàng lý thiếu tiền mà phải làm thật nhanh chóng cơng tác tốn Nếu ngân hàng làm điều khách hàng ngày tin tưởng vào ngân hàng họ gửi tiền nhiều 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Thứ nhất, để HĐV đạt hiệu cao đề nghị Ngân hàng Agribank Việt Nam đề nhiều sản phẩm HĐV có chương trình quảng cáo, tiếp thị chung cho toàn hệ thống để tăng sức cạnh tranh lĩnh vực HĐV cho Chi nhánh Thứ hai, đề nghị Ngân hàng Agribank Việt Nam tăng cường trang thiết bị làm việc, nâng cấp phần mềm ngân hàng bán lẻ, từ tạo điều kiện cho chi nhánh triển khai sản phẩm thu hút khách hàng Thứ ba, có kế hoạch trang bị cho chi nhánh hệ thống Ngân hàng Agribank Việt Nam mạng lưới ATM với máy móc thiết bị đại, tính sử dụng cao, tổ chức mạng lưới ngân hàng đại lý phục vụ nhu cầu tốn nhanh, tiện lợi, an tồn Nâng cao sở vật chất kỹ thuật: Trong điều kiện hoạt động sở vật chất yếu tố vững mạnh để tạo lòng tin cho 79 người gửi tiền Ngân hàng phải xây dựng trụ sở làm việc với quy mô rộng lớn, vị trí thuận tiện khang trang đại, thời gian phục vụ nhanh chóng, kịp thời đáp ứng thỏa mãn nhu cầu người gửi tiền Từ tăng khả cạnh tranh HĐV cho ngân hàng - Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống tốn, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hoá nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ đại - Cùng với việc đại hố cơng nghệ, Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn cần có sách khai thác cơng nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa cơng nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro trình hoạt động - Ngoài ra, Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn cần cải tiến đơn giản hoá thủ tục hành chính, thủ tục vay vốn nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng + Xác định khách hàng mục tiêu, xây dựng chiến lược khách hàng tăng cường phát triển mạng lưới - Xây dựng chiến lược khách hàng đắn, ngân hàng khách hàng ln gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với tất khách hàng Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, xây dựng chiến lược ngân hàng phải quan tâm, gắn hoạt động ngân hàng với hoạt động khách hàng, thẩm định đầu tư kịp thời dự án có hiệu rõ ràng - Ngồi ra, đặc tính sản phẩm từ ngân hàng có điểm giống nên việc tạo khác biệt quan trọng Về chiến lược thu hút tiền gửi, cần xây dựng hệ thống toán điện tử rộng khắp nhằm tạo 80 cho dân chúng thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng Đồng thời, thủ tục rắc rối cần cắt giảm để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng Thứ tư, quan tâm đến công tác bồi dưỡng đãi ngộ cán Không ngừng nâng cao công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, thay đổi phương pháp tuyển dụng cán theo hướng phân cấp cho địa phương trước có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ kiến thức quản trị, nghiệp vụ ngân hàng đại nước nhằm bắt kịp phát triển vũ bão ngành ngân hàng kinh tế Thứ năm, hỗ trợ cho chi nhánh việc phát triển hoạt động Marketing kinh phí quảng cáo Thứ sáu, chủ động nắm bắt tình hình kinh tế, diễn biến cung - cầu vốn thị trường để có phương án HĐV thích hợp Thứ bảy xây dựng kho liệu khách hàng cho toàn hệ thống giúp phận kinh doanh có thơng tin nhanh chóng khách hàng tiếp cận Thứ tám, sách huy động vốn: Đứng trước tiến trình đổi hội nhập kinh tế ngày mạnh mẽ, trước mắt thách thức thực chương trình đại hố ngân hàng, hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung, Agribank lại đứng trước thời thử thách lớn lao Đó chương trình tái cấu tổ chức - chuyển đổi chiến lược văn hóa doanh nghiệp Để đạt điều Agribank đặt mục tiêu: Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác phát triển, thường xuyên tăng cường mối quan hệ với quan hữu quan từ trung ương tới địa phương, với Ngân hàng bạn khu vực, cụ thể : + Với Ngân hàng bạn: phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển, đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn 81 dự án có quy mơ lớn, góp phần thực mục tiêu cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước + Với chi nhánh hệ thống: hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ trương sách như: sách lãi suất, sách khách hàng… tạo nên hệ thống toàn hệ thống + Với thân Ngân hàng: khơng ngừng đại hóa cơng nghệ tốn qua Ngân hàng, phát huy mạnh sẵn có 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Thứ nhất, NHNN cần có sách tiền tệ ổn định, điều hành cách linh hoạt, kịp thời, sách lãi suất phù hợp với quy luật cung cầu thị trường, vận dụng công cụ thị trường mở việc kiểm sốt cung cầu tiền thay cho cơng cụ dự trữ bắt buộc Thứ hai, đề nghị chi nhánh NHNN tỉnh tiếp tục tăng cường vai trò quản lý giám sát thường xuyên việc chấp hành qui định gửi tiền tạm thời nhàn rỗi ban hành hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng địa bàn Thứ ba, tiếp tục hồn thiện thể chế sách mơ hình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hệ thống ngân hàng phù hợp với tình hình thực tế Việt Nam, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng phát triển an toàn, bền vững Thứ tư, với Chính phủ, NHNN cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động ngày phát triển, tạo điều kiện cho NHTM thu hút nguồn vốn lớn, chi phí thấp tốn, nhờ mà nâng cao hiệu HĐV 3.3.3 Kiến nghị với Uỷ ban nhân dân huyện Lục Ngạn Uỷ ban nhân dân huyện Lục Ngạn cần có chế sách khuyến khích hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng Agribank chi nhánh Lục Ngạn nói riêng cụ thể sách thuế, cho th 82 đất…, tạo điều kiện cho chi nhánh HĐV cách hiệu quả, từ tạo nguồn vốn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế huyện Lục Ngạn 3.3.4 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, Chính phủ cần tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô với nhiệm vụ chống lạm phát, ổn định tiền tệ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác HĐV ngân hàng Nó tạo thuận lợi đồng thời cản trở, hạn chế công tác HĐV Thứ hai, tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng Thứ ba, tạo lập môi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động tiền gửi Hoạt động ngân hàng trước hết thu hút nguồn vốn tiết kiệm để dành dân cư, TCKT nhằm phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã hội Yếu tố tâm lý đòi hỏi ngân hàng phải có tính động viên khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Ln tìm hiểu tâm lý nhu cầu khách hàng đáp ứng theo nhu cầu khách hàng nhiệm vụ quan trọng thường xuyên hoạt động NHTM Đó điều kiện khơng thể thiếu để thực có hiệu giải pháp huy động tiền gửi từ ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, cạnh tranh diễn ngày gay gắt ngân hàng nhằm thu hút khách hàng nhiều Để đứng vững cạnh tranh, ngân hàng phải có sách khách hàng thích hợp để đưa biện pháp kích thích, gây ảnh hưởng thoả mãn nhu cầu tâm lý khách hàng nhằm không ngừng thu hút vốn nhàn rỗi vào ngân hàng 83 KẾT LUẬN Huy động vốn mảng quan trọng kinh tế thị trường Quản trị huy động vốn ngân hàng quản trị quy mô, chất lượng nguồn vốn Nền kinh tế Việt Nam thực trở thành kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, vấn đề quản trị huy động vốn điều cần thiết để đảm bảo cho hoạt động ổn định ngân hàng cung cấp đủ vốn cho kinh tế Chính thế, yêu cầu đặt cho hệ thống ngân hàng phải đổi liên tục hoàn thiện cách thức HĐV để huy động nhiều nguồn vốn Là chi nhánh ngân hàng mà tên tuổi lâu đời Việt Nam, Agribank chi nhánh Lục Ngạn nắm bắt xu đổi lĩnh vực tài đất nước có đóng góp to lớn hoạt động tài ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang Chi nhánh nhận thấy vai trò quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động ngân hàng kinh tế điều kiện Luận văn đưa số giải pháp để nâng cao uy tín ngân hàng khách hàng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, có sách lãi suất chiến lược kinh doanh thời gian tới Tuy nhiên trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lợi đồng thời phát triển nhiều cách thức HĐV để đững vững thị trường Trong khuôn khổ Luận văn Thạc sĩ kinh tế, đề tài tập trung làm rõ nội dung sau: Một là, làm rõ vấn đề quản trị huy động vốn, phát triển dịch vụ đưa khái niệm, phân lại, cần thiết, hoạt động huy động vốn 84 Hai là, phân tích thực trạng rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế việc quản trị huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn Ba là, sở phân tích thực trạng nguyên nhân hạn chế việc quản trị huy động vốn định hướng phát triển việc huy động vốn thời gian tới Agribank, Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn từ đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển quản trị huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn thời gian tới Hy vọng kết nghiên cứu đề tài có đóng góp định vào việc quản trị huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn, góp phần làm cho Agribank hồn thành mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu thị trường Việt Nam Về bản, đề tài đạt mục tiêu nghiên cứu đề Song chắn cịn có số hạn chế định cơng tác HĐV cịn chưa hồn thiện, chưa đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng, phong phú khách hàng Qua luận văn này, hi vọng giải pháp đưa đóng góp phần nhỏ bé nhằm nâng cao hiệu công tác HĐV ngân hàng Agribank chi nhánh Lục Ngạn thời gian tới Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS,TS Phạm Tuấn Anh, q thầy Trường bạn bè, gia đình, người thân, đồng nghiệp làm việc Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành Luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank (2020), Bản công bố thông tin Agribank Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn (2017-2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn năm 2017, 2018, 2019, 2020 Agribank (2020), Cẩm nang sản phẩm dịch vụ Agribank Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn (2017-2020), Tài liệu triển khai nhiệm vụ kinh doanh Chi nhánh năm 2017 - 2020 Đường Thị Thanh Hải (2012), "Ngân hàng thương mại Việt Nam: Nâng cao hiệu huy động vốn", báo đăng Tạp chí Tài ngày 12/6/2012 Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Nguyên Hồng (2014), Giáo trình “Quản trị dịch vụ”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Lưu Thị Hương (2007), Giáo trình “Tài doanh nghiệp”, NXB Đại học kinh tế Quốc dân, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2013), Giáo trình “Quản trị ngân hàng”, Nhà xuất Trẻ 10 Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Phương Liên (2010), Giáo trình “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 12 Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp 2014 13 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 2010 14 Lê Hồng Dạ Hạ Thu (2017): “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” Luận văn Thạc sỹ Tài ngân hàng, Trường Học viện hành 15 Lê Thị Minh Thanh (2018): “Quản trị hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước” Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cơng nghệ TP HCM 16 Phạm Xn Tình (2010): “Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Bình” Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Kinh tế Huế 17 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình “Tài - Tiền tệ ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 18 Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình “Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 19 Các trang web: www.agribank.com.vn www.sbv.gov.vn www.vietcombank.com.vn www.moji.gov.vn www.luanvanz.net www.daihoctaichuc.vn www.zbook.vn www.vietinbank.com.vn PHỤ LỤC MẪU PHIẾU KHẢO SÁT Phiếu khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động HĐV Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn Kính gửi: Quý Khách hàng Agribank Chi nhánh Lục Ngạn trân trọng cảm ơn Quý khách tin tưởng sử dụng dịch vụ Agribank thời gian vừa qua Nhằm giúp Agribank cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngày tốt Agribank mong muốn nhận ý kiến đóng góp phản hồi Quý khách, mong Quý khách dành thời gian trả lời câu hỏi sau đây: Tên khách hàng (không bắt buộc): Số điện thoại (không bắt buộc): Để trả lời câu hỏi Quý khách vui lòng khoanh tròn đáp án mà Quý khách lựa chọn Quý khách đánh mức lãi suất công bố Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn sản phẩm tiền gửi? A Mang tính cạnh tranh cao B Tương đối cạnh tranh C Tính cạnh tranh thấp D Tính cạnh tranh thấp Q khách có hài lịng với chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn? A Rất hài lòng B Tương đối hài lịng C Chưa hài lịng D Rất khơng hài lịng Theo đánh giá quý khách, tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn nào? A Nhiều thiết thực B Nhiều chưa thiết thực C Ít thiết thực D Ít không thiết thực Qúy khách cho ý kiến sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn? A Rất đa dạng, linh hoạt, khách hàng có nhiều lựa chọn B Tương đối đa dạng, linh hoạt, khách hàng có nhiều lựa chọn C Không đa dạng, linh hoạt, khách hàng khơng có nhiều lựa chọn D Ý kiến khác Quý khách đánh dịch vụ chăm sóc khách hàng Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn? A Rất quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng B Có quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng chưa nhiều C Chưa thật quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng D Ý kiến khác Quý khách cảm nhận sở vật chất hạ tầng Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn? A Cơ sở vật chất hạ tầng tốt, giao diện đẹp mắt, thể phong cách riêng B Cơ sở vật chất hạ tầng tương đối tốt, giao diện dễ nhìn chưa tạo phong cách riêng C Chưa có đầu tư vào sở hạ tầng, giao diện chưa đẹp mắt, chưa tạo phong cách riêng D Ý kiến khác Quý khách cảm nhận đội ngũ nhân viên giao dịch Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn? A Thành thạo nghiệp vụ có thái độ thân thiện, cởi mở với khách hàng B Thành thạo nghiệp vụ thái độ chưa thật thân thiện, cởi mở với khách hàng C Kém thành thạo nghiệp vụ thái độ giao tiếp tương đối tốt D Nghiệp vụ giao tiếp Quý khách đánh thái độ nhân viên Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn hoạt động huy động tiền gửi? A Nhân viên Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn chuyên nghiệp, thân thiện, lịch sự, ân cần, chu đáo, có thái độ tốt B Nhân viên Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn chuyên nghiệp, thân thiện, lịch sự, thực theo yêu cầu khách hàng C Nhân viên Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn thiếu chuyên nghiệp quan tâm đến khách hàng D Ý kiến khác Quý khách đánh thủ tục giao dịch quý khách Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn? A Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn giao dịch nhanh chóng thuận tiện B Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn giao dịch bình thường C Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn giao dịch phức tạp nhiều thủ tục D Ý kiến khác 10 Ngồi Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn, q khách có sử dụng dịch vụ Ngân hàng khác không? A Có sử dụng sản phẩm dịch vụ nhiều Ngân hàng khác B Có sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khác không nhiều C Không sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khác Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn D Ý kiến khác ... QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUY? ??N LỤC NGẠN, TỈNH BẮC GIANG 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt. .. quản trị HĐV ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Huy? ??n Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG... TỈNH BẮC GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Huy? ??n Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông