Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRỊNH THỊ OANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2016 BỘ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘHỌC GIÁOTHƯƠNG DỤC VÀ ĐÀO TRƯỜNG ĐẠI MẠI TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - THỊ OANH TRỊNH TRỊNH THỊ OANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NÔNG THÔN VIỆT NAM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ HẢI HÀ Hà Nội, Năm 2016 Hà Nội, Năm 2016 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Trịnh Thị Oanh Luan van ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính Cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu Luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng .3 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng .3 1.1.3 Chức vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.4 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng 1.2 Chất lượng hoạt động tín dụng .10 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động tín dụng 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng .15 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM nước 26 1.3.1 Kinh nghiệm NHTM Trung Quốc 26 1.3.2 Kinh nghiệm NHTM Nhật Bản 27 1.3.3 Kinh nghiệm NHTM Thái Lan 28 Luan van iii 1.3.4 Bài học vận dụng cho NHTM Việt Nam 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 33 2.1 Tổng quan Sở giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam .33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 35 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Sở giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam 40 2.2.1 Các văn cấp tín dụng Sở Giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam 40 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Sở Giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam (theo tiêu tổng hợp chương I) 41 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Sở Giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam 48 2.3.1 Kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 53 3.1 Định hướng chung nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 53 3.2 Giải Pháp 54 3.2.1 Giải pháp thị trường mục tiêu .54 3.2.2 Giải pháp khách hàng 55 Luan van iv 3.2.3 Giải pháp liên quan tới sản phẩm tín dụng 58 3.2.4 Giải pháp liên quan tới việc thẩm định, quản lý khoản vay 59 3.2.5 Quản trị rủi ro nhằm xử lý kịp thời khoản vay có vấn đề, hạn chế thấp tổn thất cho ngân hàng .61 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội 64 3.2.7 Giải pháp huy động vốn .65 3.2.8 Giải pháp nguồn nhân lực 66 3.3 Kiến nghị 67 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 67 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở NHNNo & PTNT 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 Luan van v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch NHNo & PTNT BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 35 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ 36 Bảng 2.3 Hoạt động Kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế 38 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch 38 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 42 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ theo thời gian 43 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ theo loại tiền 44 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn .44 Bảng 2.9 Tình hình nợ xấu 45 Bảng 2.10 Hiệu suất sử dụng vốn 45 Bảng 2.11 Vịng quay vốn tín dụng 46 Bảng 2.12 Tình hình thu lãi từ hoạt động tín dụng .47 Bảng 2.13 Mức sinh lời từ hoạt động tín dụng .47 BIỂU Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng tín dụng Sở giao dịch NHNo & PTNT Biểu đồ 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Luan van vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nội dung AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TMCP Thương mại cổ phần NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NN&PTNT Nông nghiệp Phát triển Nông thôn POS POS (Point Of Sale) TSĐB Tài sản đảm bảo TPKT Thành phần kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TTTN Thanh tốn nước 13 WB Ngân hàng Thế giới (World Bank) 14 TCKT Tổ chức kinh tế 15 DVNH Dịch vụ ngân hàng 16 DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ 17 TPTD Trưởng phịng tín dụng 18 CBTD Cán tín dụng 19 HĐTD Hợp đồng tín dụng 20 STTD Sổ tay tín dụng Luan van PHẦN MỞ ĐẦU Tính Cấp thiết đề tài Tín dụng hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng, hoạt động tiềm ẩn rủi ro lớn Do vậy, hiệu tín dụng nội dung đặc biệt quan trọng quan tâm hoạt động NHTM nơi, lúc Đối với nước ta, chất lượng tín dụng ngân hàng quan trọng phức tạp nhiều nước phát triển Thống kê cho thấy, thu nhập lãi tín dụng nguồn thu chủ yếu ngân hàng Trong đó, rủi ro tín dụng tiềm ẩn góc cạnh Bản thân hệ thống NHTM cịn non yếu, qui mơ tài hạn hẹp; trình độ quản lý, cơng nghệ hạn chế; lại đặt mục tiêu tăng trưởng mạnh, cạnh tranh giá… Về môi trường vĩ mô, thời gian gần đây, tác động khủng hoảng tài tồn cầu, cộng yếu nước dẫn tới biến động lớn lạm phát, đầu tư, tăng trưởng kinh tế, có tác động lớn hoạt động NHTM nói chung, lĩnh vực tín dụng, đặc biệt hiệu tín dụng nói riêng Khơng nằm ngồi xu hướng phát triển chung, NH PT NNo & NT VN đối mặt với tác động tiêu cực tới chất lượng tín dụng Xuất phát từ tình hình lựa chọn đề tài “Chất lượng tín dụng Sở Giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam” để nghiên cứu Luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Một là, tổng hợp làm rõ lý luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng ngân hàng Hai là, phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Sở giao dịch ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam thời gian qua (giai đoạn từ 2013 đến 2015) Ba là, đề suất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Luan van Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: chất lượng tín dụng ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tín dụng Sở Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, áp dụng phương pháp thống kê, quy nạp, tổng hợp, so sánh để làm rõ vấn đề đề tài Sau dùng phương pháp phân tích sơ bộ, kết phân tích đưa kết luận đề xuất vấn đề cần phải thay đổi, phát triển nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân Hàng Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chinh luận văn trình bày ba chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng ngân hàng Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Sở giao dịch Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chương 3:Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Luan van CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng phạm trù kinh tế tồn phát triển qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội có nhiều quan điểm khác tuỳ theo cấp độ nghiên cứu Tín dụng (credit) xuất phát từ chữ la tinh credo (tín tưởng, tín nhiệm) song thực tế sống thuật ngữ hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau: - Xét góc độ chuyển dịch quĩ cho vay từ chủ thể thặng dư tiết kiệm sang chủ thể thiếu hụt tiết kịêm tín dụng coi phương pháp chuyển dịch quỹ từ người cho vay sang người vay - Xét quan hệ tài cụ thể, tín dụng giao dịch tài sản sở có hoàn trả hai chủ thể Phổ biến giao dịch ngân hàng định chế tài khác, doanh nghiệp cá nhân thể hình thức cho vay, tức ngân hàng cấp tiền vay cho bên vay sau thời hạn định người vay phải tốn vốn gốc lãi - Xét góc độ ngân hàng tín dụng cịn có nghĩa số tiền cho vay mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Trong phạm vi nghiên cứu luận văn tín dụng ngân hàng hiểu giao dịch tài sản (tiền hàng hoá) bên cho vay (ngân hàng định chế tài chính) với bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác) bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời hạn định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng - Tín dụng cung cấp lượng giá trị dựa sở lòng tin Trong bối cảnh kinh tế thị trường có cạnh tranh gay gắt yếu tố uy tín đặt lên hàng đầu Ở đây, người cho vay tin tưởng người vay sử dụng vốn vay có hiệu sau thời gian định có khả trả nợ Đây yếu tố quản trị tín dụng Luan van ... chất lượng tín dụng Sở giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam 40 2.2.1 Các văn cấp tín dụng Sở Giao dịch ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam ... TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 53 3.1 Định hướng chung nâng cao chất lượng tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt. .. luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng ngân hàng Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Sở giao dịch Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chương 3:Giải pháp nâng cao chất