Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 LỜI CẢM ƠN Trong quá trình nghiên cứu, tác giả đã nhận được sự giúp đỡ[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu, tác giả nhận giúp đỡ nhiệt tình thầy cơ, bạn bè đồng nghiệp gia đình Tác giả xin chân thành cảm ơn: - GS, TS Nguyễn Thị Mơ, người thầy dành nhiều tâm huyết, cơng sức hướng dẫn tận tình khoa học cho tác giả nội dung hình thức luận văn - Các chuyên viên Vụ Thanh tra, Vụ Các Ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước, Thư viện Trường đại học Ngoại thương giúp đỡ tác giả nhiều trình sưu tầm tài liệu - Bạn bè gia đình thường xuyên động viên khích lệ tác giả suốt q trình nghiên cứu Một lần tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến người giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LƢC CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Đông Á 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Đông Á 1.1.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng Đông Á 1.1.3 Chức Ngân hàng Đông Á 1.1.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đông Á 1.1.5 Các hoạt động Ngân hàng Đơng Á 1.2 Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh 11 1.2.2 Các tiêu chí xác định lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 12 1.3 Các tiêu chí xác định lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á 15 1.3.1 Khả huy động vốn 15 1.3.2 Khả cạnh tranh hoạt động tín dụng .17 1.3.3 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 18 1.3.4 Hạ tầng sở mạng lưới hoạt động 19 1.3.5 Chiến lược kinh doanh phát triển sản phẩm .19 1.3.6 Nguồn nhân lực .20 1.3.7 Những hoạt động khác 20 1.4 Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế20 1.4.1 Việt Nam gia nhập WTO thách thức đặt Ngân hàng Đông Á20 1.4.2 Nâng cao lực cạnh tranh nhằm đảm bảo cho Ngân hàng Đông Á tồn phát triển điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt23 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang CHƢƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY25 2.1 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á25 2.1.1 Thực trạng cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng Đông Á25 2.1.1.1 Cạnh tranh chủng loại sản phẩm, dịch vụ huy động vốn25 2.1.1.2 Cạnh tranh giá sản phẩm, dịch vụ huy động vốn31 2.1.2 Thực trạng cạnh tranh hoạt động tín dụng Ngân hàng Đông Á34 2.1.2.1 Cạnh tranh chủng loại sản phẩm tín dụng34 2.1.2.2 Cạnh tranh lãi suất cho vay39 2.1.3 Cạnh tranh chất lượng sản phẩm dịch vụ41 2.1.3.1 Thực trạng đa dạng hóa dịch vụ chất lượng dịch vụ 41 2.1.3.2 Thực trạng cạnh tranh chất lượng phục vụ cán Ngân hàng Đông Á 43 2.1.4 Cạnh tranh hạ tầng sở mạng lưới hoạt động44 2.1.4.1 Cạnh tranh mạng lưới hoạt động44 2.1.4.2 Cạnh tranh sở hạ tầng45 2.1.5 Cạnh tranh trình độ công nghệ46 2.1.5.1 Thực trạng cạnh tranh hệ thống phần mềm ứng dụng46 2.1.5.2 Thực trạng cạnh tranh nâng cấp hệ thống thiết bị tin học đại47 2.1.5.3 Thực trạng cạnh tranh dịch vụ toán qua thẻ ATM49 2.1.6 Chiến lược kinh doanh phát triển sản phẩm mới50 2.1.6.1 Cạnh tranh chiến lược kinh doanh50 2.1.6.2 Cạnh tranh phát triển sản phẩm mới51 2.1.7 Cạnh tranh nguồn nhân lực53 2.1.7.1 Cạnh tranh nâng cao chất lượng nguồn nhân lực53 2.1.7.2 Cạnh tranh thu hút nguồn nhân lực55 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 2.1.8 Cạnh tranh hoạt động khác56 2.1.8.1 Cạnh tranh hoạt động đầu tư56 2.1.8.2 Hoạt động Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ57 2.1.8.3 Phát hành thẻ toán59 2.1.8.4 Các dịch vụ khác60 2.2 Đánh giá chung lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á62 2.2.1 Những kết đạt được62 2.2.1.1 Về lực tài chính62 2.2.1.2 Về lực hoạt động66 2.2.1.3 Những thành công khác68 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân71 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á 74 3.1 Dự báo cạnh tranh Ngân hàng Đông Á thời gian tới74 3.1.1 Cơ sở để dự báo74 3.1.2 Những số liệu cụ thể75 3.1.3 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á thời gian tới77 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đơng Á78 3.2.1 Nhóm giải pháp phía Ngân hàng Đơng Á78 3.2.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh thích hợp78 3.2.1.2 Hồn thiện máy tổ chức hoạt động79 3.2.1.3 Phát triển mạng lưới hoạt động đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ79 3.2.1.4 Nâng cao lực quản trị, điều hành cấp lãnh đạo80 3.2.1.5 Nâng cao lực tài chính80 3.2.1.6 Nâng cao hoạt động quản trị rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng81 3.2.1.7 Nâng cao hiệu đầu tư vốn82 3.2.1.8 Từng bước nâng cao sở hạ tầng công nghệ thông tin đại83 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 3.2.1.9 Nâng cao nguồn kỹ năng, trình độ đội ngũ nhân viên cán ngõn hàng 84 3.2.1.10 Xây dựng thương hiệu văn hóa kinh doanh đáp ứng thời kỳ hội nhập84 3.2.2 Nhóm giải pháp phía Chính phủ86 3.2.2.1 Tạo sân chơi bình đẳng cho NHTM86 3.2.2.2 Cần hồn thiện hệ thống pháp luật, xây dựng môi trường pháp lý ổn định86 3.2.2.3 Xác định rõ cụ thể lộ trình mở cửa tài chính87 3.2.2.4 Hồn thiện hoạt động thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán87 3.2.3 Nhóm giải pháp phía Ngân hàng Nhà nƣớc88 3.2.3.1 Nâng cao lực quản trị điều hành88 3.2.3.2 Thận trọng giám sát quản lý rủi ro thị trường tài chính88 3.2.3.3 Nâng cao lực ngõn hàng Nhà nước việc điều hành Chính sách tiền tệ88 KẾT LUẬN90 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang DANH MỤC CÁC TỪ VIấT TẮT TRONG LUẬN VĂN Tiếng Anh Asia Commercial Joint Stock Bank ASEAN Framework Agreement on Services Association of Southeast Asia Nation Automatic Teller Machine NH thƣơng mại cổ phần Á Châu CAR Bank for Investment and Development of Vietnam Capital Adequacy Ratio Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu DAB DongA Bank Ngân hàng Đông Á Eximbank Export Import Bank MSB Maritime Stock Bank POS Point of Sale Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất nhập Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng hải Máy quẹt thẻ ROA Return On Assets Thu nhập tổng tài sản ROE Return On Equity Thu nhập vốn chủ sở hữu SMS Banking Short Message Services Banking Dịch vụ truy vấn thông tin ngân hàng tin nhắn SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Bank for Foreign Trade of Vietnam Hiệp hội truyền thơng tài liên ngân hàng toàn cầu VIB Vietnam International Joint Stock Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc tế Vietin Bank Vietnam Bank for Industry and Trade Vietnam Commercial Joint Stock Bank for private Enterprise Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh ACB AFAS ASEAN ATM BIDV VCB VP Bank www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I Hiệp định khung hợp tác thƣơng mại dịch vụ khối ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Máy rút tiền tự động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang WTO www.facebook.com/dethivaonganhang World Trade Organisation Tổ chức Thƣơng mại giới Tiếng Việt DV Dịch vụ HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNNg Ngân hàng nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTM VN Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần PGD Phòng giao dịch SP Sản phẩm TTQT Thanh toán quốc tế www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang DANH MỤC ĐỒ THỊ, BẢNG BIỂU SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN ĐỒ THỊ Trang Biểu đồ 2-1 : Tồng vốn huy động DAB giai đoạn 2003-2007 27 Biểu đồ 2-2: Vốn điều lệ DAB từ năm 2003-2007 28 Biểu đồ 2-3: Tổng vốn huy động từ dân cƣ TCKT từ năm 2003-2007 29 Biểu đồ 2-4: Tổng vốn huy động từ TCTD khác từ năm 2003-2007 30 Biểu đồ 2-5: Cơ cấu huy động vốn DAB từ năm 2003-2007 30 Biểu đồ 2-6: Tổng dƣ nợ từ 2003-2007 36 Biểu đồ 2-7: Doanh số TTQT từ 2003-2007 58 Biểu đồ 2-8: Doanh số mua bán ngoại tệ từ 2004-2007 59 Biểu đồ 2-9: Số lƣợng thẻ toán từ 2003-2007 60 Biểu đồ 2-10: Doanh số thu chi hộ từ năm 2003-2007 61 Biểu đồ 2-11: Doanh số chuyển tiền nhanh 2003-2007 61 Biểu đồ 2-12: Doanh số chi trả kiều hối từ năm 2003-2007 62 Biểu đồ 2-13: Tổng tài sản DAB từ năm 2003-2007 63 Biểu đồ 2-14: Lợi nhuận trƣớc thuế DAB từ năm 2003-2007 64 Biểu 2-15: Tỷ suất lợi nhuận ROA từ năm 2003-2007 64 Biểu 2-16: Tỷ suất lợi nhuận ROE từ năm 2003-2007 65 Biểu đồ 2-17: Hệ số an toàn vốn tối thiểu từ 2003-2007 65 BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Một số hoạt động đầu tƣ Ngân hàng Đông Á năm 2007 57 Bảng 2.2: Một số tiêu hoạt động số NHTM Việt Nam 66 tính đến thời điểm 31/12/2007 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hội nhập quốc tế xu hƣớng tất yếu kinh tế giới, điều kiện tiền đề cần thiết để phát triển kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung giới thông qua việc tận dụng đƣợc dịng chảy vốn khổng lồ với cơng nghệ tiên tiến Đẩy mạnh hội nhập ngõn hàng, xây dựng hệ thống ngõn hàng vững mạnh trở thành kênh dẫn nhập vốn hàng đầu, “bà đỡ” tốt cho kinh tế cần vốn nhƣ Việt Nam bƣớc chuyển dịch cấu vốn theo định hƣớng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nƣớc Theo xu đó, từ trở thành thành viên thức WTO vào ngày 11/01/2007,Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức hội Ngành ngõn hàng có thay đổi tổ chức tài nƣớc ngồi nắm giữ cổ phần ngõn hàng Việt Nam Đặc biệt, việc xuất ngõn hàng 100% vốn nƣớc Việt Nam làm thay đổi mạnh cấu thị phần Không phải chờ đến trở thành thành viên WTO, từ 2006, lĩnh vực ngõn hàng, Việt Nam phải gỡ bỏ dần hạn chế tỷ lệ tham gia cổ phần định chế tài nƣớc ngồi theo cam kết Hiệp định Thƣơng mại với Hoa Kỳ Thực tế 2008, Việt Nam phải “mở” toàn quy định việc khống chế tỷ lệ tham gia góp vốn, dịch vụ, giá trị giao dịch ngõn hàng nƣớc theo cam kết khuôn khổ Hiệp định khung hợp tác thƣơng mại dịch vụ (AFAS) Hiệp hội nƣớc ASEAN Tất điều gây nên sức ép lớn hệ thống ngõn hàng nƣớc, buộc ngõn hàng phải tăng tốc thực kế hoạch nâng cao lực cạnh tranh để ngõn hàng đối mặt với thách thức sống Trƣớc sức ép thách thức đầy cam go này, hệ thống ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam (NHTMVN) đặc biệt ngõn hàng thƣơng mại cổ phần có ngõn hàng Đơng Á cần phải có chiến lƣợc, hƣớng cụ thể www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang rõ ràng nhằm nâng cao lực cạnh tranh để tồn phát triển thời kỳ Với kinh nghiệm làm việc thực tế ngõn hàng Đông Á năm qua, quan sát từ tình hình thực tế, kiến thức thu nhận đƣợc trình học tập nhà trƣờng nhƣ qua nghiên cứu từ nhiều nguồn tài liệu khác nhau, tơi xin đƣợc trình đề tài luận văn cao học “ Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đơng Á tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế” TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU Từ trƣớc đến có nhiều luận án tiến sĩ luận văn thạc sĩ nghiên cứu lực cạnh tranh, lực hoạt động Ngân hàng nhƣ: Trịnh Quốc Trung (2004) Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hội nhập NHTM đến năm 2010 Luận án tiến sĩ kinh tế Trƣờng Đại học kinh tế.TP Hồ Chí Minh Lê Hồng Phong (2007).Nâng cao lực hoạt động Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Luận án tiến sĩ kinh tế.Học viện Ngân hàng Hà Nội Đoàn Đỉnh Lâm (2006) Nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP TP Hồ Chí Minh xu hội nhập, Luận án tiến sĩ kinh tế.Trƣờng Đại học Kinh tế.TP Hồ Chí Minh - Năng lực cạnh tranh dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn thạc sĩ Lê Thị Hƣờng- Hà nội,2007 Tuy nhiên, thực tế chƣa có luận án tiến sĩ hay luận văn thạc sĩ viết lực cạnh tranh NHTMCP đặc biệt NHTMCP Đơng Á tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Nhƣ vậy, đề tài nghiên cứu đề tài nghiên cứu viết Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đơng Á tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 10 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Mục đích đề tài sở làm rừ cỏc tiêu chí xác định lực cạnh tranh NHTM nói chung Ngân hàng Đơng Á nói riêng sau phân tích lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á, đề tài đề xuất giải pháp đáp ứng yêu cầu Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tƣợng nghiên cứu: Là vấn đề liên quan đến lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Động Á điều kiện hội nhập - Phạm vi nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Á giai đoạn 2003 đến tầm nhìn đến 2010 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng, kết hợp với phƣơng pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp…nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu - Phƣơng pháp thu thập, xử lý số liệu: Số liệu thứ cấp đƣợc thu thập từ Báo cáo thƣờng niên, Bản công bố thơng tin, từ quan thống kê, tạp chí, số liệu Ngân hàng nhà nƣớc…và đƣợc xử lý máy tính KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Ngồi Lời mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chƣơng,cụ thể: Chương I: Những vấn đề lý luận lực cạnh tranh nâng cao lực cạnh tranh Ngõn hàng Đơng Á tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh Ngõn hàng Đông Á giai đoạn Chương III: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đông Á nhằm đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 11 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang CHƢƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1.Giới thiệu Ngân hàng Đông Á 1.1.1.Tổng quan Ngân hàng Đông Á Ngõn hàng TMCP Đông Á (DongA Bank-DAB) đƣợc thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 1992, NH thành lập theo pháp lệnh NH năm 1992.Vốn điều lệ NH ban đầu thành lập 20 tỷ đồng(trong đú cú 80% vốn pháp nhân) với 03 phịng nghiệp vụ tín dụng, ngân quỹ kinh doanh Đến 31/12/2007,vốn điều lệ DongA Bank tăng lên 1.600 tỷ đồng,tổng tài sản đạt 27.424 tỷ đồng.Mạng lƣới hoạt động trải rộng nƣớc với đầy đủ sản phẩm dịch vụ NH đại Tổng số cán nhân viên 2.677 ngƣời, hiệu kinh doanh không ngừng tăng trƣởng từ thành lõp đến Các cổ đông pháp nhân lớn NH Văn phịng Thành uỷ TP.Hồ Chí Minh Cơng ty Cổ phần Vàng Bạc Đá Quý Phú Nhuận Mạng lƣới hoạt động Mạng lƣới hoạt động DongA Bank có mặt 40 tỉnh,thành nƣớc gồm Hội sở chính,01 Sở Giao Dịch,27 Chi nhánh 79 PGD (Chƣa tính mạng lƣới Cơng ty Kiều Hối Đơng Á) 848 máy giao dịch tự động – ATM 800 điểm chấp nhận tốn thẻ - POS Cơng ty thành viên Công ty Kiều Hối Đông Á (01 hội sở chi nhánh) Cơng ty Chứng khốn Đơng Á có sàn giao dịch TP.HCM công ty trực thuộc Công ty TNHH Quản lý Quỹ Đầu tƣ chứng khốn Đơng Á www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 12 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Từ thành lập nay, NH Đông Á không ngừng đẩy mạnh phát triển mạng lƣới hoạt động, mở rộng thờm cỏc loại hình dịch vụ nâng cao chất lƣợng sản phẩm để nâng cao lực cạnh tranh điều kiện mới.Dƣới số điểm bật NH từ thành lập Năm 19993: Chính thức triển khai dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền nhanh, chi lƣơng hộ NH thực tín dụng trả góp chợ Năm 1995: Là đối tác Tổ chức Hợp tác Quốc tế Thụy Điển (SIDA) để tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam,với tổng số vốn triệu USD Năm 1998: Là hai NH cổ phần Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ phát triển nông thôn NH giới (RDF) Năm 2000: Tháng 09/2000, trở thành thành viên thức Mạng tốn tồn cầu (SWIFT) Năm 2001: Thành lập cơng ty TNHH Kiều hối Đông Á Áp dụng thành công Hệ thống Quản lý Chất lƣợng ISO 9001:2000 vào hoạt động NH Năm 2002: Thành lập Trung tâm thẻ toán DongA Bank thức phát hành Thẻ Đơng Á Là hai NH cổ phần nhận vốn tài trợ từ NH Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC) Năm 2003: Khởi động Dự án Hiện đại hóa cơng nghệ NH Hợp tác với Cơ quan Phát triển Quốc tế Hoa Kỳ (USAID) để bảo lãnh tín dụng cho khách hàng DongA Bank Thƣơng hiệu DongA Bank đoạt Giải thƣởng Sao Vàng Đất Việt Giải thƣởng “Chất lƣợng Việt Nam” Năm 2004: Tháng 01/2004, mắt hệ thống giao dịch tự động ATM phát hành Thẻ Đa Năng Đơng Á Tháng 10/2004, thức triển khai dịch vụ toán tự động qua Thẻ Đông Á Năm 2005: Tháng 01/2005, sáng lập Hệ thống chuyển mạch toán thẻ NH với thƣơng hiệu VNBC (Viet Nam Bank Card) kết nối với Saigon Bank Đến tháng 12, hệ thống www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 13 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang VNBC kết nối thêm NH NH Nhà Hà Nội NH Phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long Tháng 09/2005, DongA Bank vinh dự nhận giải thƣởng Cúp Vàng thƣơng hiệu Việt,giải thƣởng Sao Vàng Đất Việt,Cỳp Vàng Sản phẩm Uy tín Chất lƣợng dịch vụ thẻ Đa Tháng 10/2005,DongA Bank hệ thống VNBC thức kết nối với Tập đồn China Union Pay(Trung Quốc) Năm 2006: Tháng 3/2006,DongA Bank đƣợc ngƣời tiêu dùng bình chọn “Thƣơng hiệu Việt Nam tiếng nhất” thuộc lĩnh vực Tài – NH – Bảo hiểm Thỏng 4/2006,chính thức cơng bố triển khai thành cơng Giai đoạn Dự án Hiện đại hóa NH, ứng dụng Corebanking thực giao dịch online toàn hệ thống DongA Bank tiếp tục triển khai Giai đoạn Tháng 7/2006, DongA bank đạt chứng nhận 50 Doanh nghiệp Châu Á ứng dụng thành công công nghệ thông tin vào hoạt động doanh nghiệp Tạp chí Cơng nghệ Thơng tin hàng đầu ZDNet trao Tháng 7/2006, thức mắt Trung tâm giao dịch tự động 24/24 Tháng 7/2006, triển khai kênh giao dịch “NH Điện tử” Tháng 9/2006, DongA Bank CitiBank ký kết ghi nhớ hợp tác chiến lƣợc Trên số hoạt động đáng ghi nhớ mà DongA bank đạt đƣợc từ thành lập nay.Qua ta thấy DongA Bank không ngừng đổi vƣơn lên nhằm nâng cao lực cạnh tranh điều kiện 1.1.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng Đông Á Chiến lƣợc cạnh tranh lâu dài DAB thời gian tới “Hội nhập phát triờn”, DAB xác định khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng trọng tâm DAB bƣớc thiết lập sản phẩm dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp lớn Tập trung phát triển mạnh mẽ khối khách hàng cá nhân Việt Nam www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 14 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Bổ sung nguồn nhân lực đáp ứng đủ nhu cầu phát triển Ngân hàng Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại dựa tảng cơng nghệ có DAB 1.1.3 Chức Ngân hàng Đông Á Là NH thƣơng mại cổ phần, DongA Bank có đầy đủ chức NH thƣơng mại hệ thống NH Việt Nam nhƣ Chức trung gian tài chớnh:DongA Bank hoạt động nhƣ trung gian tín dụng trung gian toán doanh nghiệp kinh tế.DAB ngƣời đứng đóng vai trò điều chuyển vốn cá nhân tổ chức có nhu cầu Chức tạo tiền:Bằng nghiệp vụ nhƣ huy động tiền gửi tiết kiệm,tiền gửi toỏn,kiều hối, huy động vốn từ nƣớc,DongA Bank thực chức sáng tạo bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ cho kinh tế Chức “sản xuất”:chức đƣợc thể thơng qua việc DongA Bank(DAB) huy động sử dụng nguồn lực để tạo cỏc”sản phẩm” dịch vụ NH cung cấp cho kinh tế.Hiện nay, sản phẩm dịch vụ DAB đa dạng 1.1.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đông Á Là NHTMCP điển hỡnh,đứng đầu DAB HĐQT Đại hội cổ đơng bầu có nhiệm vụ đề phƣơng hƣớng,mục tiêu hoạt động chiến lƣợc phát triển NH Giúp việc cho HĐQT Ban kiểm soát Văn phịng HĐQT.Ban kiểm sốt quan thay mặt cổ đơng kiểm sốt cách khách quan,độc lập trung thực hoạt động tài NH.Trực thuộc Ban kiểm sốt phịng Kiểm tốn nội thực việc giám sát trực tiếp hoạt động NH để báo cáo cho Đại hội cổ đông NH Nhà nƣớc Ban Tổng giám đốc NH HĐQT bầu có chức điều hành,quản lý hoạt động kinh doanh DAB.Đứng đầu Ban Tổng giám đốc Ơng Trần Phƣơng Bình Dƣới Tổng Giám đốc có 04 Phó Tổng giám đốc có 01 Phó Tổng giám đốc thƣờng trực bà Nguyễn Thị Ngọc Võn.Giỳp việc cho Ban tổng www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 15 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang giám đốc bao gồm Hội đồng tín dụng đầu tƣ Hội đồng quản lý tài sản nợ - Tài sản có Nhìn chung, HĐQT NH thực tốt vai trò định hƣớng chiến lƣợc phát triển, xây dựng chế quản lý điều hành để DAB có đủ khả cạnh tranh với NHTMCP khác Cùng với lãnh đạo sáng suốt Ban Tổng giám đốc nỗ lực toàn nhân viên NH, DAB tiếp tục cung ứng sản phẩm phục vụ ngày tốt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Trực thuộc quản lý Ban Tổng giám đốc khối nghiệp vụ nhƣ:Khối khách hàng cá nhân, khối khách hàng doanh nghiệp, khối kinh doanh tiền tệ, khối nghiệp vụ, khối hỗ trợ hoạt động, trung tâm điện toán khối giám sát hoạt động Mỗi khối thực cỏcv chức nhiệm vụ riêng có hỗ trợ liên kết với nhằm phát huy tốt sức mạnh cấu tổ chức mơ hình NH đại Việc cải tiến cấu tổ chức Hội Sở đơn vị kinh doanh DAB năm 2007 phù hợp với xu hƣớng NH đại Thành lập Sở Giao dịch nhằm tách bạch rõ ràng chức quản lý Hội sở chức kinh doanh Sở Giao Dịch nhằm cung cấp dịch vụ hiệu tránh rủi ro hoạt động NH Các phòng ban trực thuộc Hội Sở tập trung chuyờn sõu nghiệp vụ chuyên môn hỗ trợ cho đơn vị kinh doanh, tập trung cho định hƣớng chiến lƣợc NH, hoàn thiện quy chế, quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế tối đa trùng lắp chức Hội Sở đơn vị kinh doanh Tại đơn vị kinh doanh, phận Khách Hàng Doanh Nghiệp phận Khách Hàng Cá Nhân đƣợc tách riêng nhằm phục vụ đối tƣợng khách hàng đƣợc chuyên nghiệp Đồng thời, DongA Bank khơng ngừng hồn thiện sản phẩm có cung cấp thêm sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu đối tƣợng khách hàng Tham khảo sơ đồ tổ chức DAB Phụ lục 1.1(Trang I ) 1.1.5 Các hoạt động Ngân hàng Đơng Á Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thƣờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán cho đối tƣợng sử dụng dịch vụ NH Những hoạt động www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 16 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang NH Đông Á bao gồm Huy động vốn, Hoạt động tín dụng, Dịch vụ toán ngân quỹ dịch vụ khác Thành lập sở pháp lệnh NH năm 1992 tuân thủ điều khoản Luật tổ chức tín dụng số 7/1997/QHX Quốc hội nƣớc Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam ban hành năm 1997,cho đến hoạt động NH Đông Á bao gồm: Huy động vốn: Bao gồm hoạt động sau: Nhận tiền gửi: NH Đông Á đƣợc quyền nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác dƣới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Phát hành giấy tờ có giá: Đƣợc phép Thống đốc NH Nhà nƣớc, NH Đông Á đƣợc phép phát hành cổ phiếu để huy động thêm vốn từ nhiều nguồn dân cƣ nƣớc Vay vốn tổ chức tín dụng:NH Đơng Á đƣợc phép vay vốn tổ chức tín dụng nƣớc tổ chức tín dụng nƣớc ngồi Vay vốn NH nhà nƣớc: NH Đông Á đƣợc vay vốn ngắn hạn NH Nhà nƣớc dƣới hình thức tái cấp vốn theo quy định Điều 30 Luật NH Nhà nƣớc Việt Nam Hoạt động tín dụng: Cấp tín dụng: NH Đơng Á đƣợc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dƣới hình thức cho vay, chiết khấu thƣơng phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định NH Nhà nƣớc Hoạt động cho vay: NH Đông Á cho tổ chức, cá nhân vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống; vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu tƣ phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thƣơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác: NH Đơng Á đƣợc cấp tín dụng dƣới hình thức chiết khấu thƣơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác Ngồi ra,NH Đơng Á đƣợc NH Nhà nƣớc tái chiết khấu cho vay sở cầm cố thƣơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khỏc đƣợc chiết khấu www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 17 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Bảo lãnh ngƣời NH: Bằng uy tín khả tài nhận bảo lãnh,NH Đơng Á thực hoạt động bảo lãnh nhƣ: bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu,bảo lãnh bảo hành hình thức bảo lãnh NH khác cho tổ chức, cá nhân có nhu cầu Ngồi ra, đƣợc phép NH nhà nƣớc cho thực hoạt động Thanh toán quốc tế từ năm 1993, NH Đơng Á cịn đƣợc thực hoạt động bảo lãnh vay, bảo lãnh tốn hình thức bảo lãnh NH khác mà ngƣời nhận bảo lãnh tổ chức, cá nhân nƣớc ngồi Dịch vụ tốn ngân quỹ: Mở tài khoản: NH Đông Á thực dịch vụ đƣợc mở tài khoản cho khách hàng nƣớc nƣớc.Cỏc loại tài khoản bao gồm: tài khoản toán, tài khoản tiền gửi loại tài khoản giao dịch khác cho tổ chức cá nhân Dịch vụ tốn: NH Đơng Á thực dịch vụ toán sau: Đối với khách hàng cá nhân: - Dịch vụ tiền gửi toán: Chuyển – nhận tiền cá nhân hệ thống DongA Bank - Dịch vụ thẻ: Hiện DongA Bank có dịch vụ tốn qua loại thẻ nhƣ:thẻ Tín dụng Đơng Á(Thanh tốn mua hàng qua hệ thống VISA), thẻ liên kết sinh viờn(thanh toỏn tiền học phớ,trả tiền học bổng cho sinh viên , thẻ Đa Richard Hill(thanh toán tiền mua hộ Richard Hill),Thẻ chứng khúan CK card(thanh toán tiền mua chứng khốn), thẻ Đa Đơng Á(thanh tốn tiền điện,nƣớc,tiền điện thoại,tiền lƣơng, lƣơng hƣu…) - Dịch vụ toán tự động qua hệ thống ATM - Dịch vụ chuyển tiền – Kiều hối:Nhận - chuyển tiền nƣớc; chuyển tiền nƣớc cho du học sinh,cỏ nhõn;nhận tiền từ nƣớc ngoài; Kiều hối www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 18 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Đối với tổ chức,doanh nghiệp: - Dịch vụ tiền gửi toỏn:Thực dịch vụ túan cho tổ chức hệ thống ngũai hệ thống DongA Bank(Thụng qua trung tâm bù trừ hệ thống liên NH) - Dịch vụ túan quốc tế: Chuyển tiền nƣớc ngoài,Nhận chuyển tiền về,Nhờ thu nhập khẩu,Nhờ thu xuất khẩu,Tớn dụng thƣ nhập khẩu,Tớn dụng thƣ xuất khẩu… Dịch vụ thu hộ chi hộ: DongA Bank thực dịch vụ thu hộ chi hộ cho tổ chức cá nhân có nhu cầu Các dịch vụ khỏc:DongA Bank cũn cú cỏc dịch vụ khác nhƣ: Kinh doanh mua bán ngoại tệ, Thu đổi ngoại tệ,Dịch vụ cho thuê kho bói,Dịch vụ quản lý hộ tài sản, Dịch vụ theo yêu cầu Các hoạt động khác: DongA Bank cịn thực hoạt động khác nhƣ góp vốn,mua cổ phần công ty, tổ chức khác nhƣ công ty PNJ; Tham gia thị trƣờng tiền tệ NH Nhà nƣớc tổ chức, bao gồm thị trƣờng đấu giá tín phiếu kho bạc, thị trƣờng nội tệ ngoại tệ liên NH, thị trƣờng giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định NH Nhà nƣớc Kinh doanh ngoại hối vàng:Hiện DongA Bank thành lập đƣa vào hoạt động sàn giao dịch vàng DAB có mắt sản phẩm vàng DongA-PNJ phƣợng hoàng liên kết NH Đông Á công ty vàng bạc đá quý Phú Nhuận Nghiệp vụ đầu tƣ liên doanh ủy thác đầu tƣ; Dịch vụ kinh doanh bất động sản; Kinh doanh dịch vụ bảo hiểm; Dịch vụ tƣ vấn… 1.2 Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.Khái niệm lực cạnh tranh Thuật ngữ lực cạnh tranh đƣợc sử dụng rộng rãi phạm vi toàn cầu nhƣng chƣa có trí cao học giả, nhà chuyên môn khái niệm nhƣ cách đo lƣờng, phân tích lực cạnh tranh cấp quốc gia, cấp ngành cấp doanh nghiệp www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 19 Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Tuy nhiên, hiểu lực cạnh tranh doanh nghiệp khả doanh nghiệp tạo đƣợc lợi cạnh tranh, có khả tạo suất chất lƣợng cao đối thủ cạnh tranh, chiếm lĩnh thị phần lớn, tạo thu nhập cao phát triển bền vững Khác với doanh nghiệp, NHTM hoạt động lĩnh vực dịch vụ - dịch vụ ngân hàng, hiểu lực cạnh tranh NHTM khả tạo sử dụng có hiệu lợi so sánh, để giành thắng lợi trình cạnh tranh với NHTM khác, nỗ lực hoạt động đồng NH lĩnh vực cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao, chi phí rẻ nhằm khẳng định vị trí ngân hàng vƣợt lên khỏi ngân hàng khác lĩnh vực hoạt động 1.2.2 Các tiêu chí xác định lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Các NHTM có chức nhiệm vụ riêng nhƣng chúng có nhiều điểm chung nhƣ doanh nghiệp Điểm chung thực hoạt động thƣơng mại nhằm mục đích sinh lời Năng lực cạnh tranh NHTM đƣợc đỏnh giá tổng thể thông qua tiêu chí sau: Doanh thu dịch vụ Thị phần Tỷ suất lợi nhuận lợi nhuận rũng trờn vốn chủ sở hữu (ROE), tỷ suất lợi nhuận lợi nhuận rịng trờn tổng tài sản(ROA) Ngồi tiêu định lƣợng trên, lực cạnh tranh NHTM đƣợc đánh giá qua cỏc tiêu chí định tính nhƣ: Chất lƣợng hàng hố - dịch vụ NH so với đối thủ cạnh tranh Khả đáp ứng yêu cầu khách hàng so với đối thủ cạnh tranh Thƣơng hiệu, uy tín, hình ảnh NH so với đối thủ cạnh tranh 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM Nhóm nhân tố khách quan Có lực lƣợng ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh NHTM, nhân tố khách quan bao gồm • Tác nhân từ phía NHTM tham gia thị trƣờng Các NHTM tham gia thị trƣờng với lợi quan trọng nhƣ: (i) Mở tiềm mới; (2) www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 20 ... LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1.Giới thiệu Ngân hàng Đông Á 1.1.1.Tổng quan Ngân hàng Đông Á Ngõn... LUẬN VỀ NĂNG LƢC CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Đông Á 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng. .. lực cạnh tranh nâng cao lực cạnh tranh Ngõn hàng Đơng Á tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh Ngõn hàng Đông Á giai đoạn Chương III: Giải pháp nâng cao lực cạnh