Đang tải... (xem toàn văn)
ĐẠI HỌC ĐÀ NẢNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ ĐÀO THỊ VIỆT THẢO HOÀN THIỆN HOẠT DỘNG K1ÉM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁ I TR1ÉN NÔNG • THÔN VIỆT NAM C[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẢNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉNG ĐẠI HỌC KINH TÉI HỌC KINH TÉC KINH TÉ ĐÀO THỊ VIỆT THẢO HỒN THIỆN HOẠT DỘNG K1ÉM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁ I TR1ÉN NƠNG • THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÁC QIÍẢNG BÌNH LIIẬN VÀN THẠC sĩ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nằng - Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẢNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉNG ĐẠI HỌC KINH TÉI HỌC KINH TÉC KINH TÉ ĐÀO THỊ VIỆ I THÁO HOÀN THIỆN HOẠT DỘNG KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẾN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẢC QUẢNG BÌNH LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Ngiròi hướng dẫn khoa học: PGS.TS DẠNG HŨ1J MÀN Dà Năng - Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cừu riêng Các sổ liệu, kết phương án nêu luận vãn trung thực chưa (tược cơng bẩ cóng trình khác Tác già luận văn Đào Thị Việt Thảo MỤC LỤC MỜ ĐÀU ỉ Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu câu hói nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiền đề tài 6 Bố cục luận văn Tống quan nghiên cứu CHƯƠNG Cơ SỠ LÝ LUẬN VÈ HOẠT DỘNG KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHẢN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1.1 Cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.1.2 Rui ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 18 1.1.3 Ọuản trị rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng thương mại .22 1.2 KIỀM SỐT RÚI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHẢN KINH DOANH CỦA NGÀN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Khái niệm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh .22 1.2.2 Đặc điểm kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh .23 1.2.3 Nội dung kiêm sốt rùi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng thương mại 25 1.2.4 Các tiêu chí phàn ánh hoạt động kiềm sốt rui ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng thương mại 32 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỜNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KIẺM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 35 1.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 35 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng .37 TÓM TẤT CHƯƠNG 39 CHƯƠNG THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẾN NƠNG THƠN CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BÌNH .40 2.1 TỔNG QƯAN VÈ NGÀN HÀNG NGÀN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NỊNG THƠN CHI NHÁNH BẤC QƯANG BÌNH .40 2.1.1 Q trình hình thành phát triển .40 2.1.2 Cơ cắu tồ chức 41 2.1.3 Chức nhiệm vụ cùa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triền nơng thơn chi nhánh Bắc Quảng Bình 43 2.1.4 .Tình hình hoạt động kinh doanh 44 2.2 THỰC TRẠNG KIÉM SOÁT RÚI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CẢ NHÀN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NGÀN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NỊNG THƠN CHI NHÁNH BẤC ỌƯẢNG BÌNH 49 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn chi nhánh Bắc Quàng Bình 49 2.2.2 Thực trạng né tránh rũi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 55 2.2.3 Thực trạng ngăn ngừa rũi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh .59 2.2.4 Thực trạng giảm thiêu rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh .62 2.2.5 Thực trạng chuyên giao rúi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 65 2.2.6 Ket q kiêm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay cá nhàn kinh doanh ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Quảng Bình .67 2.3 ĐÁNH GIÁ THỤC TRẠNG KIÉM SỐT RÚ1 RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT DỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NỊNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NƠNG THƠN CHI NHÁNH BẤC QUẢNG BÌNH 71 2.3.1 Những kết đạt .71 2.3.2 Nhừng hạn chế 72 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 73 TÓM TẤT CHƯƠNG 76 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NƠNG THƠN CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BÌNH 77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY CÁ NHÀN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÒNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRỈÉN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẤC QUÀNG BÌNH ĐÉN NĂM 2025 .77 3.1.1 Định hướng chung .77 3.1.2 Định hướng cho vay cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Quáng Bình 78 3.1.3 Định hướng hồn thiện kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Quàng Bình 80 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHÂM HOÀN THIỆN K1ÉM SỐT RŨI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHẢN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TR1ÉN NỐNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẤC QUẢNG BÌNH 81 3.2.1 Hoàn thiện máy tổ chức cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 81 3.2.2 Xây dựng sách cho vay dặc thù dơi với cá nhân kinh doanh địa bàn tinh Quàng Bình 82 3.2.3 Hồn thiện cơng tác thấm dinh khách hàng cá nhàn kinh doanh 84 3.2.4 Hoàn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng 87 3.2.5 Tuân thũ quy dinh dăm bão an toàn hoạt dộng cho vay cá nhân kinh doanh 87 3.2.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 90 3.2.7 Nâng cao trình dộ chun mơn dạo dức cho đội ngũ cán tín dụng cán quản lý .90 3.3 CÁC KHUYÊN NGHỊ VỚI AGR1BANK 92 TÓM TẤT CHƯƠNG 95 KÉT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỈr VIÉT TẨT Từ viết tắt Giải nghĩa Ngân hàng thương mại cô phân Đâu tư Phát triển Việt BIDV Nam CN Chi nhánh CNKD Cá nhân kinh doanh HKD Hộ kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cồ phấn ỌTRRTD Quan trị rủi ro tín dụng RRTD Rui ro tín dụng TCTD Tơ chức tín dụng TMCP Thương mại cô phần ƯBND Uy ban nhân dân Ngân hàng thương mại cố phấn Công Thương Việt Vietinbank Nam DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bang 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Quáng Bình 44 Bang 2.2 Tình hình cho vay vốn Agribank chi nhánh Bấc Quang Bình 48 Bang 2.3 Các biện pháp né tránh rủi ro Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình sử dụng giai đoạn 2017-2019 55 Bang 2.4 Đánh giá cùa cán tín dụng biện pháp né tránh rui ro tín dụng cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bẳc Quang Bình 58 Bang 2.5 Các biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng cho vay CNK.D dược Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình sữ dụng giai đoạn 2017 - 2019 59 Bang 2.6 Đánh giá cua cán tín dụng biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình 61 Bang 2.7 Các biện pháp giam thiêu rủi ro tín dụng cho vay CNKD dược Agribank chi nhánh Bắc Quáng Bình sử dụng giai đoạn 2017 - 2019 62 Bang 2.8 Đánh giá cua cán tin dụng ve biện pháp giâm thiêu rủi ro tín dụng cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình 64 Bang 2.9 Tinh hình tham gia bão hiềm tín dụng cho khoăn cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bắc Quàng Bình 65 Báng 2.10 Đánh giá cũa cán tin dụng biện pháp chuyển giao rui ro tin dụng cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bẳc Quang Bình 67 Bang 2.11 Dư nợ xấu tỳ lệ nợ xấu cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bấc Quàng Bình .68 Bang 2.12 Tỹ lộ dư nợ có kha nâng vốn cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bấc Quàng Bình 69 Bang 2.13 Tý lộ trích lập dự phịng RRTD hoạt động cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình 70 DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang lỉình 1.1 Phân loại RRTD ưong cho vay CNKD cua NHTM 20 Hình 2.1 Mơ hình tơ chức, càu máy quân lý Agribank chi nhánh Bãc Quàng Bình 41 Hình 2.2 Doanh thu, chi phí lợi nhuận cua Agribank chi nhánh Băc Quãng Binh 49 lình 2.3 Số lượng KI ICN tốc độ tảng trương số lượng KI ICN .51 Hình 2.4 Dư nợ cho vay CNKD tỳ trọng dư nợ cho vay CNKD tổng dư nợ KHCN Agribank chi nhánh Bắc Quáng Bình 52 Hình 2.5 Dư nợ cho vay KHCN tốc độ tảng trương dư nợ cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bắc Quàng Bình 52 Hình 2.6 Cơ cấu dư nợ cho CNKD theo thời hạn Agribank chi nhánh BẮc Quáng Bình 53 Hình Cơ cấu dư nợ cho vay CNKD theo ngành Agribank chi nhánh Băc Quáng Bình 54 Hình 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay CNKD theo hình thức dâm báo Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình 55 Hình 2.9 Tý lộ hồ sơ CNKD từ chối cho vay Agribank chi nhánh Bẳc Quang Bình .57 Hình 2.10 Tỷ lộ nợ xấu cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bắc Quang Bình so sánh với số chi nhánh khác địa bàn 68 Hình 2.11 Cơ cấu nhóm nự hạn cho vay CNKD Agribank chi nhánh Bấc Quàng Bình 69 ... 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHẢN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1.1 Cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.1.2 Rui ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh. .. hướng cho vay cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Quáng Bình 78 3.1.3 Định hướng hồn thiện kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh. .. ngừa rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh; (3) Giam thiếu tồn thất rủi ro tin dụng cho vay cá nhân kinh doanh; (4) Chuyên giao rúi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh Bên cạnh đó, luận văn