Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đắk nông

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ KIM DUNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 12 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM 13 1.1.1 Hoạt động cho vay NHTM 13 1.1.2 Cho vay cá nhân kinh doanh NHTM 17 1.1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến cho vay cá nhân kinh doanh 24 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM 31 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM 31 1.2.2 Công tác tổ chức thực hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM 33 1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay cá nhân kinh doanh NHTM38 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ÐẮK NÔNG 46 2.1 TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG BIDV ĐẮK NƠNG 46 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 46 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông47 2.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông 47 2.1.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông thời gian qua 51 2.2 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ĐẮK NÔNG 61 2.2.1 Thực trạng môi trường kinh doanh 61 2.2.2 Thực trạng công tác tổ chức cho vay cá nhân kinh doanh 63 2.2.3 Thực trạng hoạt động tiến hành cho vay cá nhân kinh doanh thời gian qua 67 2.2.4 Thực trạng kết cho vay cá nhân kinh doanh thời gian qua 74 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ĐẮK NÔNG THỜI GIAN QUA 78 2.3.1 Những kết đạt hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh BIDV Đắk Nông 78 2.3.2 Những hạn chế hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh BIDV Đắk Nông 80 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh BIDV Đắk Nông 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ÐẮK NÔNG 89 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 89 3.1.1 Dự báo thay đổi môi trường kinh doanh 89 3.1.2 Chiến lược phát triển ngân hàng BIDV Đắk Nông 90 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI BIDV ĐẮK NÔNG 94 3.2.1 Tập trung vào thực thi sách trọng điểm ngân hàng nhằm gia tăng khách hàng cá nhân vay kinh doanh 94 3.2.2 Thực thi sách cho vay phù hợp, cải tiến quy trình cho vay để nâng cao hiệu hoạt động cho vay 97 3.2.3 Hồn thiện cơng tác báo cáo rà soát điều chỉnh hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh 98 3.2.4 Tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh 99 3.2.5 Một số khuyến nghị khác 102 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 104 3.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 104 3.3.2 Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam 107 KẾT LUẬN CHƯƠNG .111 KẾT LUẬN 112 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu BIDV Ý nghĩa Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam CBNV Cán nhân viên CNVKD Cá nhân vay kinh doanh CLDV Chất lượng dịch vụ CP Cổ phần DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ HKD Hộ kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại QH Quốc hội TDPCT Tín dụng phi thức DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tình hình nguồn nhân lực BIDV chi nhánh Đắk Nông 53 2.2 Kết huy động vốn giai đoạn 2015-2017 55 2.3 Kết hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 57 2.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017 59 2.5 Số lượng khách hàng cá nhân BIDV Đắk Nông 67 2.6 Đánh giá “Sản phẩm cho vay” BIDV Đắk Nông 70 2.7 Đánh giá “Nhân viên” BIDV Đắk Nông 71 2.8 Đánh giá “Cơ sở vật chất” BIDV Đắk Nông 72 2.9 Chỉ tiêu dư nợ cho vay với CNVKD BIDV Đắk Nông 75 2.10 Chỉ tiêu rủi ro tín dụng CNVKD BIDV Đắk Nơng 75 2.11 Tăng trưởng thu lãi CNVKD BIDV Đắk Nông 76 2.12 Đánh giá CLDV cho vay CNKD BIDV Đắk Nơng 77 DANH MỤC CÁCHÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông 48 2.2 Số lượng lao động BIDV Đắk Nông thời gian qua 52 2.3 Kết huy động vốn giai đoạn 2015-2017 56 2.4 Kết hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 58 104 chăm sóc khách hàng ưu tiên để thu hút nhiều đối tượng khách hàng thuộc nhiều khu vực địa lý khác nhau, nâng cao chất lượng quản lý khách hàng hiệu danh mục Cuối cùng, BIDV Đắk Nơng cần rà sốt thống sách khách hàng, bao gồm sách chất lượng dịch vụ, quản lý thơng tin khách hàng nhằm xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng, đồng thời mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng Ngân hàng Chính sách khách hàng mà BIDV chi nhánh Đắk Nơng tới giữ vững khách hàng lớn quan trọng chủ động cạnh tranh với ngân hàng khác, tập trung mở rộng khách hàng mới, sách chăm sóc khách hàng cần điều chỉnh phù hợp với định hướng kinh doanh, phấn đấu đảm bảo chăm sóc cung ứng cao nhất, tồn diện tất nhu cầu khách hàng cách bền vững sở an toàn, hiệu chia sẻ lợi ích 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có vai trò quan trọng việc định hướng phát triển hoạt động tín dụng, đề sách khuyến khích hỗ trợ cho việc quản lý phát triển dịch vụ ngân hàng kinh tế Ngân hàng Nhà nước vừa cầu nối, dầu bôi trơn đồng thời trọng tài “sân chơi” chung hệ thống ngân hàng góp phần tạo cạnh tranh lành mạnh ngân hàng đảm bảo phát triển hài hòa, bền vững hệ thống Tuy nhiên, văn pháp lý hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nghèo nàn, chưa đầy đủ, gây lúng túng tạo nhiều trở ngại cho ngân hàng tham gia hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh, chưa kể đến yêu cầu chung chế độ sách phải trước thị trường để hướng dẫn, định hướng thị trường hoạt động hiệu 105 Do đó, tác giả mạn phép kiến nghị số điều tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cụ thể sau: - Thứ nhất, NHNN Việt Nam cần phải kiện toàn hệ thống pháp lý, chế sách đồng bộ, đổi kịp thời để phù hợp với yêu cầu phát triển thông lệ, chuẩn mực quốc tế để ngành dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nói riêng có mơi trường phát triển lành mạnh, an tồn, hiệu Với vai trò vĩ mơ mình, NHNN Việt Nam cần phải có sách cụ thể đưa chương trình thường xuyên tới hoạt động kinh doanh cá nhân kiến thức tối thiểu ngân hàng hoạt động ngân hàng để dần xóa bỏ khoảng cách lớn đối tượng vay với ngân hàng thương mại Điều có vai trò đặc biệt quan trọng cá nhân vay kinh doanh có hiểu biết hiệu sử dụng đồng vốn nâng cao, họ tìm đến ngân hàng để nguồn đầu tư cho dự án làm giàu, để nâng cao quy mô hiệu kinh doanh - Thứ hai, hoạt động dịch vụ ngân hàng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh cần hệ thống thông tin chuẩn xác có hệ thống cung cấp từ NHNN: Các báo cáo thống kê, phân tích, cảnh báo… nhằm ngăn ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động cho vay vốn Bên cạnh đó, u cầu thơng tin phải xác, cập nhật, đầy đủ nên đòi hỏi NHNN phải thường xun nâng cấp hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin để cung cấp thông tin cách hiệu Đây điều mà NHTM cần thiết nay, - Thứ ba, NHNN Việt Nam cần thường xuyên tổ chức khóa ngắn hạn bồi dưỡng, tập huấn đào tạo nghiệp vụ theo hướng đại hóa thơng qua cơng tác quảng bá rộng rãi tới đối tượng nói chung đối 106 tượng cá nhân vay kinh doanh nói riêng Ngồi ra, nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo chia sẻ kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng nước Thực tế cho thấy hoạt động quảng bá chia sẻ thông tin hữu xuất báo, đài ngân hàng có nhu cầu quảng cáo tự đề nghị với tờ báo hay đài phát đài truyền hình Tuy nhiên, với cách làm chưa tác động nhiều đến nhận thức người vay khoản chi phí khơng phải nhỏ cho ngân hàng Do đó, NHNN Việt Nam cần có biện pháp hỗ trợ NHTM yêu cầu quan phát thanh, truyền hình, báo chí làm chương trình tài liệu, viết giới thiệu, quảng bá hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh đem lại lợi ích khơng cho họ mà cho kinh tê Như vậy, vai trò tiện ích loại hình cho vay đông đảo người biết đến hơn, qua khơi dậy nhu cầu họ góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng phát triển giúp cho cá nhân vay kinh doanh nâng cao khả sử dụng nguồn vốn vay - Thứ tư, để hoạt động tín dụng tiêu dùng có hiệu cao ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần với Chính phủ hồn thiện phát triển hệ thống quan bảo hiểm tín dụng Vì bảo hiểm tín dụng giúp cho ngân hàng thương mại giảm thiểu thiệt hại rủi ro khơng mong muốn xảy ra, từ giúp ngân hàng tránh khỏi khó khăn hạn chế nguy bị phá sản Đặc biệt NHTM tập trung vào phát triển hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh, loại hình mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng kèm với nhiều rủi ro Thị trường bảo hiểm tín dụng Việt Nam chưa phát triển, chưa 107 có nhiều cơng ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại thường xuyên gặp phải rủi ro kinh doanh, đặc biệt việc cho vay kinh doanh với đối tượng cá nhân Nên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tập trung hoàn thiện hệ thống công ty bảo hiểm tín dụng nhằm nâng cao chất lượng hiệu kinh tế chung toàn xã hội 3.3.2 Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam Để ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nơng thực tốt giải pháp đề thiết phải có hỗ trợ từ Hội sở thống hệ thống BIDV Do đó, tác giả kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam số ý, sau: - Thứ nhất, BIDV Việt Nam nên ban hành thống quy chuẩn chất lượng dịch vụ nhằm tạo sở để cán ngân hàng tham khảo tăng cường kiểm tra giám sát lẫn góp phần nâng cao chất lượng hiệu quản lý hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Đây hoạt động quan trọng gần bắt buộc giúp cho chi nhánh có tảng thực hiện, đảm bảo thực mục tiêu chung Cùng với đó, việc giám sát hoạt động nâng cao nhằm đảm bảo nguồn vốn ngân hàng phát triển tương lai - Thứ hai, BIDV Việt Nam nên đầu tư nghiên cứu triển khai dịch vụ mới, đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu thị trường, tăng tính tiện ích tạo khác biệt nhằm trì hấp dẫn khách hàng thời gian dài Từ việc nghiên cứu thị trường xác định thị trường mục tiêu cho minh Cụ thể nghiên cứu cá nhân vay kinh doanh Tác giả kiến nghị BIDV Việt Nam cần phải bảo toàn thị phần gia tăng mở rộng thông qua việc cung ứng sản phẩm dịch tối ưu Việt làm có hiệu hay khơng phụ thuộc lớn cơng tác nghiên cứu thị trường 108 - Thứ ba, BIDV Việt Nam nên cung cấp mức lãi suất cho vay hoàn chỉnh có tính cạnh tranh với NHTM khác để áp dụng thống cho tất chi nhánh toàn hệ thống nhằm tạo đồng lãi suất cho vay chi nhánh Mặc dù lãi suất cho vay theo quy định NHNN Việt Nam BIDV Việt Nam hồn tồn có điều chỉnh lãi suất phù hợp với mục tiêu kinh doanh ngân hàng theo quy định NHNN Chẳng hạn tung chương trình ưu đãi, gói cho vay hợp lý với đối tượng cụ thể, mà hiển thị rõ hiệu mang lại chương trình vừa qua giúp cho kết hoạt động kinh doanh BIDV Việt Nam tăng trưởng rõ rệt - Thứ tư, BIDV Việt Nam nên tăng cường đầu tư đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin để phục vụ khách hàng nhanh chóng, an tồn tiện ích Đây yêu cầu cấp thiết tiến tới cách mạng cơng nghiệp 4.0, đòi hỏi ngân hàng thương mại nói chung BIDV Việt Nam nói riêng phải đầu tư mạnh mẽ vào hệ thống công nghệ thông tin Nhất bối cảnh cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng có ưu cạnh tranh giúp thu hút khách hàng tới nhiều kiểm soát thị phần cách hiệu - Thứ năm, BIDV Việt Nam nên thường xuyên cập nhật xu hướng thị trường tổ chức tuyển chọn đào tạo đội ngũ cán có trình độ, chun sâu nghiệp vụ, am hiểu thị trường có thái độ phục vụ ân cần, mực, hướng tới khách hàng Để đảm bảo cho vị đầu tàu ngành ngân hàng Việt Nam nói chung cụ thể thị trường cho vay cá nhân kinh doanh Thì BIDV Việt Nam không lơ hoạt động Dù cho quy trình có xác tới đâu 109 hay hệ thống giám sát có đại phải cần người thực Thành hay bại phần lớn đội ngũ cán cho vay có trình độ hay khơng, có trách nhiệm với cơng việc hay khơng, hay ý thức nghề nghiệp, đạo đức cơng việc có thường xun giữ vững hay khơng Đây vấn đề mà BIDV Việt Nam phải quan tâm tới công tác quản trị nguồn nhân lực cho ngân hàng - Cuối cùng, BIDV Việt Nam nên tăng cường cơng tác Marketing tồn hệ thống Cơng tác Marketing ngân hàng trước bị xem nhẹ, nay, hoạt động mang lại lợi so sánh cho ngân hàng việc tạo ý thu hút khách hàng phía Hoạt động Marketing yêu cầu cán ngân hàng tiến hành lúc, nơi nhằm gia tăng thương hiệu, quảng bá hình ảnh ngân hàng sản phẩm dịch vụ, thu hút giữ chân khách hàng, góp phần phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Để giới thiệu sản phẩm tới nhiều cá nhân vay kinh doanh hơn, Ngân hàng BIDV Việt Nam cần xây dựng chiến lược marketing sản phẩm bao gồm chiến lược nghiên cứu khách hàng, phân đoạn thị trường để đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng theo phương châm “bán mà thị trường cần, khơng phải bán mà có” Việc nghiên cứu nhu cầu thị trường việc nắm bắt nhu cầu phổ biến nhóm đối tượng khách hàng khác nhau, phát tương đồng khác biệt nhóm đối tượng khách hàng đó, đồng thời phát nhu cầu tiềm Quan trọng phải xác định nhu cầu có khả tốn có số lượng đủ lớn, có khả phát triển qui mơ tốc độ Những nhu cầu xác định thông qua vấn, điều tra thị trường, qua khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Từ đó, ngân hàng hồn thiện sản phẩm đưa sản phẩm 110 phù hợp với nhu cầu khách hàng Ngoài ra, BIDV Việt Nam cần nghiên cứu sản phẩm đối thủ cạnh tranh lớn có thị trường Agribank, Vietinbank, Techcombank, Vietcombank, ngân hàng thuộc khác Bưu điện Liên Việt Đồng thời, BIDV Đắk Nơng cần phân tích ưu, nhược điểm sản phẩm để thơng qua hồn thiện cho sản phẩm việc tập trung vào mạnh nhược điểm đối thủ cạnh tranh Đây yếu tố then chốt để cá nhân vay kinh doanh có so sánh lựa chọn 111 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả nêu nội dung gồm: Đầu tiên, sở đánh giá thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nơng, luận văn trình bày quan điểm định hướng cho hoạt động cho vay cá nhân BIDV Đắk Nông thời gian tới Ngồi ra, chương khuyến nghị số nhóm giải pháp hồn thiện hoạt động cho vay BIDV Đắk Nơng nói riêng Như là: Tập trung vào thực thi sách trọng điểm ngân hàng nhằm gia tăng khách hàng cá nhân vay kinh doanh; Thực thi sách cho vay phù hợp, cải tiến quy trình cho vay để nâng cao hiệu hoạt động cho vay; Hồn thiện cơng tác báo cáo rà soát điều chỉnh hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh; Tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Cuối cùng, tác giả có kiến nghị dành cho ngân hàng Nhà nước Việt Nam BIDV Việt Nam việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nói chung 112 KẾT LUẬN Ngân hàng BIDV Đắk Nông thành công phần lớn từ đóng góp hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Tuy vậy, kinh doanh môi trường tỉnh nhỏ Đắk Nơng với nhiều điều kiện khó khăn, nên đạt khơng kết khả quan đồng thời hạn chế tồn Mục đích nghiên cứu tác giả nhằm góp phần hồn thiện phát triển hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh BIDV Đắk Nông Qua trình bày phân tích chương 1; chương chương Về bản, tác giả hoàn thành mục tiêu nghiên cứu sau: Tác giả hệ thống hóa lý luận sở hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nội dung hoạt động như: mục tiêu, tiến hành, tiêu chí đánh giá, phương pháp nghiên cứu cho vay cá nhân kinh doanh Ngoài ra, tác giả phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng BIDV Đắk Nông vấn đề số lượng khách hàng, thị phần, cấu dư nợ cho vay, kiểm sốt rủi ro tín dụng, tăng trưởng dư nợ hàng năm Bên cạnh đó, tác giả kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Cuối cùng, luận văn đề xuất khuyến nghị có tính thực tiễn cao, phù hợp với mục tiêu dài hạn ngân hàng điều kiện có nhằm hồn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng BIDV Đắk Nơng Ngồi ra, tác giả có kiến nghị tới cấp cao BIDV Việt Nam ngân hàng Nhà nước Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Đăng Dờn (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động [2] Nguyễn Đăng Dờn (2012), Quản trị ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông [3] Hồ Diệu (2009), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Học viện ngân hàng, NXB Phương Đông [4] Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải [5] Lê Thị Hồng Hạnh (2017), Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia Lai, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [6] Phan Thị Thúy Hằng (2017), Quản lý hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cô phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh [7] Nguyễn Vĩnh Hiếu (2016), Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [8] Phạm Văn Hồng (2016), “Phát triển hộ kinh doanh cá thể: Phân tích từ quản trị vốn tài chính”, Tạp chí Tài chính, kỳ tháng năm 2016 [9] Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2006), Quản trị tài doanh nghiệp, NXB Tài Chính, Hà Nội [10] Phạm Văn Hùng (2016), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cô phần Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [11] Nguyễn Phi Hùng (2016), Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cô phần Đầu tư Phát triển việt Nam chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [12] Tô Ngọc Hưng (2015), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội [13] Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, TP Hồ Chí Minh [14] Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê [15] Luật dân năm 2015 [16] Luật tổ chức tín dụng năm 2010 [17] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016-TT/NHNN [18] Lương Thị Tuyết Nhung (2016), Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam phòng giao dịch Nhân Cơ - Chi nhánh tỉnh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [19] Lê Thị Tuấn Nghĩa Phạm Đức Anh (2017), “Đánh giá khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình nơng thơn số khuyến nghị”, Tạp chí Ngân hàng số 1+ 2, [20] Sang Thiên Phúc (2017), Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Đăk Nơng - Phòng Giao dịch huyện Tuy Đức, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [21] Nguyễn Đắc Thơng (2016), Nghiên cứu văn hóa kinh doanh ngân hàng thương mại cô phần Đầu tư Phát triển Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân [22] Nguyễn Trần Thuần (2015), “Nghiên cứu tác động tín dụng phi thức đến hiệu hoạt động hộ kinh doanh tỉnh Quảng Trị”, Tạp chí Khoa học Kinh tế, số (04) [23] Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê [24] Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống Kê [25] Lê Văn Tư (2005), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài [26] Nguyễn Kiều Trang (2015), Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP HDBank - Chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [27] Nguyễn Thị Ngọc Trà (2017), Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đà Nẵng - Chi nhánh Ngũ Hành Sơn, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [28] Nguyễn Văn Văn (2016), Hoàn thiện hoạt động Marketing kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [29] Phạm Quốc Việt (2014), Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI BIDV ĐẮK NƠNG Kính chào q vị Tôi tên Nguyễn Thị Kim Dung Tôi thực nghiên cứu đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông” Những thông tin mà quý vị trả lời quan trọng giúp tơi có số liệu hồn thành đề tài Xin quý Anh/Chị trả lời vấn bảng hỏi sau Tôi xin đảm bảo thông tin phiếu điều tra nhằm mục đích phục vụ cho nghiên cứu đề tài Xin chân thành cảm ơn! Phần I: Xin vui lòng đọc kỹ phát biểu sau Sau câu phát biểu, tick trả lời thể quan điểm anh/chị 1: Rất khơng hài lòng; 2: Khơng hài lòng; 4: Hài lòng 5: Rất hài lòng TT TT SẢN PHẨM VAY Mức độ đồng ý quý anh/ chị Quy trình cho vay BIDV Đắk Nơng phù hợp với quý vị? BIDV Đắk Nông cung cấp sản phẩm đa dạng phù hợp? Thủ tục vay vốn BIDV Đắk Nông gọn nhẹ Thời gian cho vay BIDV Đắk Nông theo quy định NHÂN VIÊN Mức độ đồng ý quý anh/ chị Nhân viên BIDV Đắk Nông thông báo kịp thời trình vay vốn tới quý vị Nhân viên BIDV Đắk Nông phục vụ quý vị cách nhanh chóng Nhân viên BIDV Đắk Nơng ln ln sẵn sàng giải đáp thắc mắc quý vị Nhân viên BIDV Đắk Nông dành thời gian để giúp đỡ quý vị cần Nhân viên BIDV Đắk Nơng ln tư 3: Bình thường 5 TT 10 11 12 13 14 1.2 vấn lựa chọn tốt cho quý vị CƠ SỞ VẬT CHẤT Mức độ đồng ý quý anh/ chị Phòng giao dịch BIDV Đắk Nông giúp quý vị dễ dàng nhận biết BIDV Đắk Nơng có đầy đủ tiện nghi phục vụ q vị (nước uống, WC…) Trang phục nhân viên BIDV Đắk Nông lịch sự, gọn gàng, tươm tất Cơ sở vật chất BIDV Đắk Nông khang trang, đại, sẵn sàng phục vụ quý vị Giờ giao dịch BIDV Đắk Nông tạo thuận tiện cho quý vị Xin quý vị cho biết mức độ hài lòng chung dịch vụ ngân hàng BIDV Đắk Nông: NHẬN XÉT CHUNG TT Mức độ đồng ý quý anh/ chị Mức độ hài lòng chung quý vị hoạt động cho vay BIDV Đắk Nông Quý vị cho định vay vốn BIDV Đắk Nông đắn Quý vị giới thiệu ngân hàng BIDV Đắk Nông cho người khác BIDV Đắk Nông thương hiệu quý vị nghĩ đến có nhu cầu 1.3 Xin quý vị đóng góp ý kiến khác để BIDV Đắk Nơng hồn thiện tốt dịch vụ tín dụng tương lai (dịch vụ, thời gian, nhân viên, lãi suất,…) Phần II: Xin quý vị vui lòng cung cấp số thơng tin cá nhân Họ tên: ……………………………………………………………………………… Địa chỉ: ………………………………………………………………………….……… Giới tính: Nữ Quý vị giao dịch với ngân hàng rồi? Dưới năm Độ tuổi Học vấn Nam Từ 1-3 năm Trên năm Từ 18 đến 30 tuổi Từ 31 đến 40 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Phổ thông Trung cấp, Cao đẳng Đại học Sau Đại học Loại hình Cá nhân Doanh nghiệp tư nhân kinh doanh Hộ kinh doanh Tổ hợp tác Khác TRÂN TRỌNG CẢM ƠN, CHÚC QUÝ VỊ MỘT NGÀY TỐT LÀNH! ... ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã... HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM 13 1.1.1 Hoạt động cho vay NHTM 13 1.1.2 Cho vay cá nhân kinh. .. thực hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM 33 1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay cá nhân kinh doanh NHTM38 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh