ĐẠI HỌC ĐÀ NÀNG TRIỜNG ĐAI HỌC KINH TÉ LÊ THANH OÁT HOÀN THIỆN HOẠT DỌNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TU VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẢC QUẢNG[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NÀNG TRIỜNG ĐAI HỌC KINH TÉ LÊ THANH ỐT HỒN THIỆN HOẠT DỌNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TU VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẢC QUẢNG BÌNH, PHỊNG GIAO DỊCH LÝ HỊA LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 2021 I PDF I 119 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nằng - Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NÀNG TRI ÔNG ĐAI HỌC KINH TÉ LÊ THANH ỐT HỒN THIỆN HOẠT DỌNG KIÉM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CI1O VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TU VÀ PHÁT • TR1ÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH, PHÒNG GIAO DỊCH LÝ HÒA LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Người hưóug dẫn khoa học: PGS.TS ĐẠNG HỮU MẢN Đà Nang - Năm 2021 LỊÌ CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cừu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa dược cơng hổ hất kỳ cơng trình khác Lê T lanh Oát MỤC LỤC MỜ ĐÀU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghía khoa học thực tiền cùa dề tài Bố cục luận văn Tồng quan tài liệu nghiên cứu: CHƯƠNG Cơ SỎ LÝ LUẬN VÈ KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CÚA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .12 1.1.1 Khái niệm cho vay cá nhân kinh doanh cua ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Đặc diêm cho vay cá nhân kinh doanh 13 1.2 RUI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Đặc diêm cùa rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 21 1.2.3 Phân loại rúi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 22 1.2.4 Anh hưởng cùa rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 23 1.3 KIỀM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHẢN KINH DOANH CỦA NGÀN HÀNG THƯƠNG MẠI 25 1.3.1 Khái niệm kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh25 1.3.2 Đặc điểm cùa kiêm soát rúi ro tin dụng cho vay cá nhân kinh doanh 26 1.3.3 Nội dung kiêm sốt rui ro tín dụng ưong cho vay cá nhân kinh doanh 27 1.3.4 Các tiêu chí đánh giá kết q kiểm sốt rủi ro tín dụng 32 1.3.5 Các nhàn tố anh hường den kiêm sốt rúi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh .34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG PHẢN TÍCH THựC TRẠNG KIÊM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRI ÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẢC QUẢNG BÌNH -PHÒNG GIAO DỊCH LÝ HÒA 41 2.1 KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG TMCP ĐẢU TƯ VÀ PHÁT TR1ÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẤC QNG BÌNH PHỊNG GIAO DỊCH LÝ HỊA41 2.1.1 Sự hình thành phát triên .41 2.1.2 Cơ cấu tồ chức .42 2.1.3 Ket hoạt dộng kinh doanh 44 2.2 THỤC TRẠNG KIÊM SOÁT RUI RO TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP DÀU TƯ VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẦC QNG BÌNH, PHỊNG GIAO DỊCH LÝ HÒA 47 2.2.1 Thực trạng máy kiêm soát rui ro cho vay cá nhân kinh doanh 47 2.2.2 Thực trạng nội dung kiêm soát rủi ro cho vay cá nhân kinh doanh 48 2.2.3 Ket quã kiêm soát rủi ro cho vay cá nhân kinh doanh .62 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG KIẾM SOÁT RÙI RO CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÀN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁC QNG BÌNH PHỊNG GIAO DỊCH LÝ HÒA 65 2.3.1 Nhừng kết quà đạt 65 2.3.2 Hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân cùa hạn chể 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG .70 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ NHÀM HỒN THIỆN HOẠT ĐỌNG KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG T.MCP ĐÀU Tư VÀ PHẤT TRIỀN • VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẤC QUẢNG BÌNH - PHỊNG GIAO DỊCH LÝ HÒA 71 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG HỒN THIỆN KIỀM SỐT RỦI RO CHI VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BÌNH PHỊNG GIAO DỊCH LÝ HỊA71 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHÂM HỒN THIỆN HOẠT DỘNG KIÊM SOÁT RỦI RO TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÀN HÀNG TMCP DÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BlNH, PHÒNG GIAO DỊCH LÝ HÒA 72 3.2.1 Hồn thiện máy tơ chức kiêm sốt rũi ro 72 3.2.2 Hoàn thiện nội dung kiêm soát rủi ro 72 3.2.3 Một số khuyến nghị khác 83 3.3 MỘT SỎ KIÉN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Dầu tư phát triển Việt Nam 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 91 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHÁO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TÁT Ký hiệu viết tắt Tên đầy dũ CBTD Cán tín dụng CN Cá nhân CNKD Cá nhân kinh doanh KIICN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐCTD lợp dong tin dụng HĐCV I lợp đồng cho vay NIỈTM Ngân hàng Thương mại ỌTRR Ọuan trị rui ro QIIKH Quan hộ khách hàng ỌLRR Quan lý ru i ro TMCP Thương mại cồ phần DANH MỤC BÀNG Số hiệu hãng Tên bảng Trang Tình hình dư nợ tín dụng B1DV Lý Hòa giai đoạn 2.1 2017-2019 45 Chính sách cho vay cá nhân kinh doanh theo mức xếp 2.2 hạng 48 Nội dung cần rà soát giải ngân cùa cán hỗ trợ 2.3 2.4 BIDV Lý Hòa Tỳ lệ nợ xấu B1DV Lý Hịa giai đoạn 2017-2019 54 61 Tình hình nhóm nợ BIDV Lý Hòa giai đoạn 20172.5 2019 62 Tình hình nhóm nợ cho vay cá nhân kinh doanh 2.6 BIDV Lý Hòa giai đoạn 2017-2019 63 Tỳ lệ lài treo cho vay cá nhân kinh doanh B1DV Lý 2.7 Hòa giai đoạn 2017-2019 64 DANH MỤC IIÌNH, Hộp SỐ hiệu Tên bảng hình, hộp 2.1 Bộ máy tồ chức Phòng giao dịch Lý Hòa Trang 40 Biểu dồ tình hình huy động vốn BIDV Lý Hịa giai đoạn 2.2 2017-2019 44 Sơ dồ quy trình thầm dịnh cho vay cá nhân kinh doanh 2.3 BIDV Lý Hòa 51 Kết phòng vấn biện pháp né tránh rúi ro 2.1 BIDV Lý Hịa 52 Kết qua phịng vấn cơng tác kiểm tra kiêm soát nhăm ngăn 2.2 ngừa rủi ro BIDV Lý Hòa 58 Kết qua phòng vấn biện pháp giam thiêu rũi ro 2.3 BIDV Lý Hòa 60 Kết qua phòng vấn biện pháp chuyên giao rúi ro đa 2.4 dạng hóa rủi ro BIDV Lý Hòa 60 MỞ ĐÀU Tính cấp thiết cúa dề tài Trong bối cành hội nhập kinh tế ngày sâu rộng nhir nay, thành phần kinh tế Việt Nam nói chung, tơ chức tín dụng nói riêng có nhiều hội dê mở rộng hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, cạnh tranh khốc liệt giừa tổ chức tín dụng đem lại nhiều nguy rủi ro cho thành phan hoạt dộng lình vực Hoạt động tín dụng mang lại thu nhập lớn cho Ngân hàng thương mại nên rủi ro tín dụng loại rui ro chiêm tỷ trọng lớn gây hậu quà nghiêm trọng cho Ngân hàng thương mại Khi rui ro tín dụng xây Ngân hàng phãi dối mặt với tinh trạng thiếu vốn, tính khoan thấp, lợi nhuận giam sút, chí bị phá sàn Rui ro tín dụng khơng chi gây thiệt hại cho tồ chức tín dụng mà ành hưởng xấu tới cà hệ thống Ngân hàng, đồng thời kéo theo bất ồn kinh tế, trị, xà hội cùa quốc gia Bởi vậy, việc phịng ngừa, hạn chế rũi ro tín dụng biện pháp hừu hiệu để Ngân hàng tránh nguy đổ vờ kinh doanh có hiệu qua hơn, dồng thời góp phần thúc dầy tăng trường kinh tế bền vừng ồn định trị- xà hội đất nước Ngân hàng TMCP Dầu tư & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quãng Bình - Phòng giao dịch Lý Hòa nhừng năm vừa qua đà có nhừng bước tăng trường khá, góp phần thúc đầy kinh tế xà hội cùa địa phương phát triển đóng góp phần đưa hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (B1DV) trớ thành bốn Ngân hàng thương mại lớn Việt Nam lọt vào tốp 2.000 doanh nghiệp lớn giới Tuy nhiên, vài năm gần đây, tý lệ nợ xấu cua phòng giao dịch Lý Hịa có xu hưởng gia tăng, mà chu yếu nằm nhóm khách hàng cá nhân vay von kinh doanh, gây anh hương lớn tới ket qua kinh doanh cũa phịng giao dịch Ngun nhân cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nhiều hạn chế ... HỌC KINH TÉ LÊ THANH ỐT HỒN THIỆN HOẠT DỌNG KIÉM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CI1O VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TU VÀ PHÁT • TR1ÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH, PHỊNG GIAO DỊCH... rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh cùa ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Đặc diêm cùa rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 21 1.2.3 Phân loại rúi ro tín dụng cho vay cá nhân. .. hoạt dộng kinh doanh 44 2.2 THỤC TRẠNG KIÊM SOÁT RUI RO TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP DÀU TƯ VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẦC QNG BÌNH, PHỊNG GIAO DỊCH LÝ