Phát triển dịch vụ quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam

trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN CHU THị KIM NGÂN PHáT TRIểN DịCH Vụ QUốC Tế TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN QUốC Tế VIệT NAM Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH THƯƠNG MạI Ngời hớng dẫn khoa häc: PGS.TS NGUN V¡N TN Hµ Néi - 2015 LỜI CAM ĐOAN Với danh dự trách nhiệm cá nhân, tơi xin đảm bảo việc hồn thành luận văn thạc sỹ trình nghiên cứu nghiêm túc tơi với giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Tuấn Tôi cam đoan luận văn có tham khảo tài liệu khác nguồn gốc rõ ràng soạn thảo hoàn thành cách độc lập, sáng tạo, không chép từ luận văn thạc sỹ TÁC GIẢ CHU THỊ KIM NGÂN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vấn đề chung dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò dịch vụ quốc tế với ngân hàng thương mại 1.1.3 Các dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 16 1.2.1.Khái niệm phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 16 1.2.2.Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.3 Các điều kiện phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Điều kiện thuộc môi trường kinh doanh: 21 1.3.2 Điều kiện thuộc ngân hàng 24 1.3.3 Điều kiện thuộc khách hàng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 27 2.1 Đặc điểm VIB phát triển dịch vụ quốc tế 27 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 27 2.1.2 Đặc điểm VIB phát triển dịch vụ quốc tế 28 2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 35 2.2.1 Về tiêu chí định lượng 35 2.2.2 Về tiêu chí định tính 50 2.2.3 Rủi ro kinh doanh dịch vụ quốc tế VIB53 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ quốc tế VIB54 2.3.1 Những kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 60 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam đến năm 2020 60 3.1.1 Định hướng chung 60 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ quốc tế VIB63 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 64 3.2.1 Nhóm giải pháp thâm nhập thị trường 64 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm 70 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển thị trường kênh phân phối dịch vụ 72 3.2.4 Nhóm giải pháp quản trị điều hành ngân hàng 75 3.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ 79 3.3 Kiến nghị với Chính phủ ngân hàng Nhà nước 83 3.3.1 Đối với phủ 83 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Chữ viết tắt ATM BIDV EUR Habubank HSBC Đầy đủ Automatic Teller Machine ( Máy giao dịch tự động) Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Euro Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC L/C MIS Việt Nam Letter of Credit ( Thư tín dụng) Management Information System (Hệ thống quản lý NHNN POS TMCP TTQT USD VCB VIB Viettinbank VIP VND XNK trình hoạt động kinh doanh) Ngân hàng Nhà nước Point Of Sale ( Máy chấp nhận toán thẻ) Thương mại cổ phần Thanh toán quốc tế Đôla Mỹ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Very Important Person ( Nhân vật quan trọng ) Việt Nam đồng Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Một số tiêu huy động vốn năm 2010-2014 30 Danh mục dịch vụ quốc tế cung ứng VIB 35 Chương trình ưu đãi thẻ toán quốc tế VIB 35 Tổng doanh số số giao dịch; giá trị trung bình giao dịch hoạt động toán quốc tế ngân hàng VIB giai đoạn 2010-2013 38 Kết thực phương thức toán quốc tế ngân hàng VIB giai đoạn 2010-2014 40 Số lượng thẻ toán quốc tế phát hành kích hoạt VIB 45 Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập (2010 – 2013) 46 Cơ cấu cho vay tài trợ XNK (2010 – 2013) 46 Thực trạng dịch vụ bảo lãnh VIB từ 2012-2014 48 Doanh số giao dịch ngoại hối VIB 49 Kết khảo sát chất lượng dịch vụ quốc tế 51 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản VIB qua năm 29 Biểu đồ 2.2: Dư nợ VIB qua năm 31 Biểu đồ 2.3: Tổng doanh số tổng số giao dịch toán quốc tế ngân hàng VIB từ 2010-2014 40 Biểu đồ 2.4: Giá trị trung bình giao dịch ngân hàng VIB qua năm từ 2010-2014 40 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu doanh thu toán quốc tế ngân hàng VIB theo phương thức toán giai đoạn 2010-2014 42 Biểu đồ 2.6: Lãi từ kinh doanh ngoại hối VIB từ 2011-201449 SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Quy trình phát trin th trng mi 73 trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN CHU THị KIM NGÂN PHáT TRIểN DịCH Vụ QUốC Tế TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN QUốC Tế VIệT NAM Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH THƯƠNG MạI Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN VĂN TN Hµ Néi - 2015 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Ngày hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu toàn cầu, tạo điều kiện cho quốc gia mở rộng phát triển mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trị quan trọng Cũng lý đó, dịch vụ quốc tế nhiều ngân hàng thương mại lớn nhỏ giới, có Việt Nam, ngày mở rộng, sát cánh hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập nói riêng hoạt động xuất nhập nói chung quốc gia Trên thị trường tài ngân hàng ngồi nước, việc phát triển dịch vụ quốc tế cần thiết đem lại nguồn lợi nhuận to lớn,góp phần xây dựng thương hiệu mang lại phát triển bền vững cho ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ quốc tế dự báo lĩnh vực cạnh tranh khốc liệt “vòng” bảo hộ ngân hàng thương mại nước khơng cịn Trước bối cảnh thực lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế đó, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngày tích cực nghiên cứu đưa dịch vụ quốc tế vào triển khai, đồng thời hoàn thiện phát triển dịch vụ quốc tế truyền thống, đáp ứng tiêu chuẩn ngân hàng đại đa thực sứ mệnh Ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam Tuy vậy, hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần nói chung Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam nói riêng phải đối mặt với nhiều thách thức lớn Năng lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng hạn chế Chính vậy, biện pháp nào, giải pháp để nhanh chóng phát triển thị trường tiềm toán lớn mà ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam nói riêng cần có lời giải Trên sở tập trung vào hệ thống hóa vấn đề lý luận , làm rõ chất, vai trị lợi ích dịch vụ quốc tế ngân hàng từ dẫn đến đánh giá khách quan hoạt động dịch vụ quốc tế VIB Luận văn chủ yếu phân tích liệu nhằm mục đích giải thích : Tại số dịch vụ có tồn chưa phát triển, ii số khác có phát triển chưa đạt đến trình độ quốc tế,từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển dịch vụ quốc tế VIB Trên sở hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, tác giả xây dựng mơ hình điều kiện để phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại bao gồm điều kiện thuộc môi trường kinh doanh, điều kiện thuộc ngân hàng điều kiện thuộc khách hàng Nghiên cứu phát triển dịch vụ quốc tế VIB theo tiêu chí định lượng việc khảo sát 80 khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế VIB địa bàn Hà Nội Kết cho thấy hồ sơ thủ tục giao dịch cải thiện cứng nhắc, thời gian giao dịch rút ngắn, tiện ích dịch vụ VIB ngày tăng, mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngày cao, tạo lòng tin an tâm cho khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ, đa số khách hàng hài lòng với thái độ phục vụ nhân viên, sở vật chất phục vụ cung úng dịch vụ quốc tế ngày quan tâm đầu tư Trên sở lý luận thực tiễn định hướng phát triển dịch vụ quốc tế VIB từ đến năm 2020, tác giả đưa hệ thống giải pháp nhằm phát triển dịch vụ quốc tế đề xuất kiến nghị cách đồng với chủ thể có liên quan nhằm thực giải pháp Việc phát triển dịch vụ quốc tế bước góp phần đưa VIB bước bắt kịp với tốc độ phát triển hệ thống tài chính, tiền tệ giới Tuy nhiên để thực tốt dịch vụ thân nỗ lực VIB chưa đủ mà cần tới phối kết hợp đồng , hiệu chủ thể có liên quan CHƯƠNG Luận văn làm rõ lý luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng: Khái niệm dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng quốc tế bao gồm tất dịch vụ tài khách hàng u cầu có liên quan đến thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế, du lịch quốc tế ,… Dịch vụ ngân hàng quốc tế đóng vai trị quan trọng khách hàng, ngân hàng kinh tế quốc iii dân Các dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại cung ứng phong phú đa dạng, bao gồm: chuyển tiền quốc tế, nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh quốc tế,kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, thẻ quốc tế Khái niệm phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại biến đổi chất lượng Từ đưa tiêu chí để đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, gồm: tiêu chí định lượng định tính Trong đó, tiêu chí định lượng đánh giá số lượng tính đa dạng dịch vụ quốc tế mà ngân hàng thương mại cung ứng; số lượng cấu khách hàng sử dụng dịch vụ-đây yếu tố quan trọng đánh giá mức độ phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, số lượng khách hàng lớn, cấu khách hàng đa dạng chứng tỏ dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển, quy mô ngày lớn; tốc độ tăng trưởng doanh số dịch vụ quốc tế, số cao ổn định chứng tỏ hoạt động hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển; doanh số dịch vụ quốc tế cung ứng, số phản ánh quy mô hoạt động kinh doanh thị phần kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng Doanh số dịch vụ quốc tế cao nghĩa việc kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển; thu nhập từ dịch vụ quốc tế, thu nhập từ dịch vụ quốc tế tăng chứng tỏ hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển, doanh số dịch vụ tăng lên hay thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Các tiêu định tính đánh giá chất lượng dịch vụ quốc tế cung ứng; tính hồn thiện sản phẩm, dịch vụ; rủi ro từ dịch vụ quốc tế Mục tiêu ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ quốc tế để tăng doanh thu, lợi nhuận mở rộng thị phần dịch vụ quốc tế ngân hàng thị trường Do vậy, để phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại cần có điều kiện sau: điều kiện thuộc môi trường kinh doanh, điều kiện thuộc ngân hàng, điều kiện thuộc khách hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, điều kiện môi trường kinh doanh hành lang pháp lý, điều kiện kinh tế xã hội, hạ tầng công nghệ thông tin viễn ... giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.3 Các điều kiện phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại. .. luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam năm gần Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng. .. luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng: Khái niệm dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng quốc tế bao gồm tất dịch vụ tài khách hàng u cầu có liên quan đến thương mại quốc tế,