Học Viện Tài Chính Chuyên đề cuối khóa Học viện tài chính Luận văn tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu trong luận văn tốt nghi[.]
Học viện tài i Luận văn tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, 20 tháng 05 năm 2014 Tác giả luận văn Cao Thị Thu SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài ii Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM .4 1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Phân loại rủi ro 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHTM .6 1.2.1 Khái niệm .6 1.2.2 Đặc điểm rủi ro tín dụng 1.2.3 Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng 1.2.4 Tiêu chí đo lường rủi ro tín dụng 11 1.2.5 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 15 1.2.6 Hậu rủi ro tín dụng 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH THỔ TANG-VĨNH PHÚC 21 SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài iii Luận văn tốt nghiệp 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ AGRIBANK VĨNH PHÚC 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 22 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2011-2013 23 2.2.1 Tình hình huy động vốn .23 2.2.2 Hoạt động tín dụng .26 2.2.3 Kết kinh doanh giai đoạn 2011-2013 .28 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THỔ TANG 2011-2013 .30 2.3.1 Tình hình dư nợ tín dụng 30 2.3.2 Tình hình chung nợ xấu 33 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH 40 2.4.1 Những kết đạt 40 2.4.2 Những vấn đề tồn .42 2.4.3 Nguyên nhân tồn .43 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THỔ TANG CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 48 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH NĂM 2014 48 3.1.1 Phương hướng chung 48 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 51 SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài iv Luận văn tốt nghiệp 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THỔ TANG .52 3.2.1 Đa dạng hóa danh mục cho vay sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro 52 3.2.2 Thực quy trình tín dụng .53 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng .54 3.2.4 Hồn thiện sách khách hàng .57 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động tín dụng .58 3.2.6 Hồn chỉnh quy trình theo dõi xử lý khoản vay có vấn đề .59 3.2.7 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 62 3.2.8 Thành lập phận nghiên cứu, phân tích dự báo kinh tế vĩ mô .64 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ,các ngành 65 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 66 3.3.3 Đối với Ngân hàng NHNo &PTNT Việt Nam .67 KẾT LUẬN 69 SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài v Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT -DN : Doanh nghiệp -DNNN: Doanh nghiệp nhà nước -DPRR : Dự phòng rủi ro -HDV: Huy động vốn -KQKD : Kết kinh doanh -NH : Ngân hàng -NHNN : Ngân hàng nhà nước -NHNo&PTNT Việt Nam : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam -NHTW : Ngân hàng trung ương -NHTM : Ngân hàng thương mại -TCTD: Tổ chức tín dụng -TDH: Trung dài hạn -TS: Tài sản -Trđ: triệu đồng -RRTD : Rủi ro tín dụng -VNĐ: Việt Nam đồng SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài vi Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG BIẺU Bảng 1: Tình hình nguồn vốn huy động chi nhánh 2011-2013 24 Bảng 2: Hoạt động tín dụng chi nhánh 26 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Thổ Tang .28 Bảng 4: Tình hình dư nợ tín dụng Agribank chi nhánh Thổ Tang 31 Biểu đồ 1: Dư nợ tín dụng phân theo kỳ hạn tín dụng 32 Bảng 5: Tình hình nợ xấu Agribank chi nhánh Thổ Tang .34 Bảng 6: Bảng phân loại nợ xấu theo nhóm nợ 36 Bảng 7: Phân loại nợ xấu theo hình thức bảo đảm 37 Bảng 8: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro Agribank chi nhánh Thổ Tang 39 Biểu đồ 2: Dự phòng rủi ro Agribank chi nhánh Thổ Tang 39 SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài vii Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ2.1: Mô hình tổ chức Agribank chi nhánh Thổ Tang 22 SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Các hoạt động kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại nói riêng ln tiềm ẩn rủi ro Có rủi ro lường trước nhiều loại rủi ro bất khả kháng Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Việt Nam số năm gần chịu ảnh hưởng nhiều nợ xấu, nguyên nhân khiến nhiều Ngân hàng thương mại hết vốn để hoạt động Quản lý rủi ro tín dụng trở thành phận thiếu hoạt động quản lý kinh doanh ngân hàng thương mại.Việc phòng ngửa rủi ro đưa giải pháp để kiểm sốt rủi ro hiệu ln đòi hỏi thách thức ngân hàng Là Chi nhánh thành lập từ năm 2008, từ ngày đầu hoạt động, công tác quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thổ Tang-Vĩnh Phúc ban lãnh đạo cán Chi nhánh quan tâm thực hiện, đạt kết định, góp phần vào phát triển Chi nhánh, nhiên có hạn chế cần khắc phục để hoàn thiện phát huy hiệu Xuất phát từ đó, thời gian thực tập, em nhận thức chất lượng tín dụng Ngân hàng, em sâu nghiên cứu chuyên đề: “Giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam -chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc” làm chuyên đề cuối khóa Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu chung Hiện nay, hoạt động tín dụng Ngân hàng địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc nhiều hạn chế mức độ an toàn khả mở rộng tăng SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài Luận văn tốt nghiệp trưởng tín dụng Trong đó, u cầu vốn chất lượng dịch vụ tín dụng ngày cao, áp lực cạnh tranh hội nhập ngày lớn Mục tiêu chung đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng số đề xuất để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc với mong muốn hoạt động đóng góp tích cực vào việc phát triển kinh tế tỉnh - Mục tiêu cụ thể : Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng chi nhánh Agribank chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúcđể tìm phát huy mặt mạnh, phát khắc phục tồn yếu hoạt động cho vay Ngân hàng Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng, từ xác định mức độ ảnh hưởng nhân tố Đề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề cơng tác phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc - Phạm vi nghiên cứu: Agribank chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc từ 2011-2013 Nội dung nghiên cứu -Những lý luận ngân hàng thương mại rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại -Thực trạng rủi ro tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc -Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van Học viện tài Luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu, kết luận nội dung chuyên đề gồm có chương: Chương Những lý luận rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng rủi ro tín dụng Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc Chương Giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu, thống kê - So sánh, phân tích, tổng hợp, đánh giá… Qua thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc, giúp đỡ nhiệt tình cán chi nhánh đặc biệt anh chị phịng Tín dụng-Kế hoạch , với hướng dẫn tận tình Giảng viên TS Phan Thị Bạch Tuyết, em hoàn thành luận văn Do kiến thức, kinh nghiệm thời gian chưa nhiều nên viết khơng thể tránh nhiều thiếu sót Với lịng biết ơn sâu sắc,em mong muốn nhận ý kiến phê bình, góp ý q báu thầy cô cán ngân hàng bạn giúp em nâng cao trình độ hiểu biết lý luận thực tiễn tốt - Em xin chân thành cảm ơn! SV: Cao Thị Thu Lớp: CQ48/15.03 Luan van ... mại rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại -Thực trạng rủi ro tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc -Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi. .. nhân rủi ro tín dụng 15 1.2.6 Hậu rủi ro tín dụng 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỔ TANG- VĨNH PHÚC... luận rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng rủi ro tín dụng Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Thổ Tang Vĩnh Phúc Chương Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng