22 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội Chi nhánh Đông Đô – PGD Triệu Việt Vương Họ và tên sinh[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Đông Đô – PGD Triệu Việt Vương Họ tên sinh viên : Vũ Như Quỳnh Mã sinh viên : 19D180248 Lớp : K55H4 HÀ NỘI, NĂM 2022 i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ii LỜI CẢM ƠN iii CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI – PGD TRIỆU VIỆT VƯƠNG I Giới thiệu chung Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội II Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội – Chi nhánh Đơng Đơ – Phịng giao dịch Triệu Việt Vương Giới thiệu Phòng giao dịch Triệu Việt Vương .2 1.1 Chức năng, nhiệm vụ .2 1.1.1 Chức 1.1.2 Nhiệm vụ 1.2 Mơ hình tổ chức .4 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ: CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ PHỊNG GIAO DỊCH SHB TRIỆU VIỆT VƯƠNG 2.1 Tình hình tài SHB PGD Triệu Việt Vương giai đoạn 2019- 20208 2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương 10 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn SHB PGD Triệu Việt Vương 12 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay SHB PGD Triệu Việt Vương 14 CHƯƠNG VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 17 PHẦN III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CÔNG VIỆC 17 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 20 4.1 Những vấn đề đặt cần giải .21 4.2 Hướng đề tài khoá luận 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .22 ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.2: Sơ đồ mơ hình tổ chức máy quản lý Phòng giao dịch SHB Triệu Việt Vương .4 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn SHB PGD Triệu Việt Vương giai đoạn 2019 -2021 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương năm 2019– 2021 10 Bảng 2.3 Bảng hoạt động huy động vốn ngân hàng SHB PGD Triệu Việt Vương năm 2019– 2020 12 Bảng 2.4 Bảng hoạt động cho vay SHB PGD Triệu Việt Vương 14 Bảng 3.2 Nhiệm vụ thời gian thực tập 20 iii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu trường Đại Học Thương Mại em nhận bảo tận tình chu đáo thầy giáo trường giúp đỡ em tích lũy nhiều kiến thức chuyên môn kiến thức xã hội Đến nay, em kết thúc tập Nhân dịp em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại khoa Tài – Ngân hàng nhiệt tình hướng dẫn, hỗ trợ chuyên môn theo dõi sát chúng em trình thực tập Đồng thời, em xin cảm ơn đến anh Văn (Giám đốc chi nhánh) anh chị nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội, chi nhánh Đơng Đơ - PGD Triệu Việt Vương tạo điều kiện tốt nhất, hướng dẫn chuyên môn nghiệp vụ cung cấp đầy đủ thông tin để đợt thực tập em vừa qua diễn thuận lợi hiệu Trong khoảng thời gian thực tập công ty, em có nhiều kinh nghiệm cơng việc khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong tiếp tục nhận ý kiến đóng góp q báu thầy khoa Tài – Ngân hàng ban lãnh đạo ngân hàng SHB chi nhánh Đơng Đơ để em hồn thiện tương lai Em xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày 28 tháng 08 năm 2022 Sinh Viên Vũ Như Quỳnh CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI – PGD TRIỆU VIỆT VƯƠNG I Giới thiệu chung Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gịn - Hà Nội • Vài nét Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank: • Tên tiếng việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Hà Nội • Tên quốc tế: Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank • Trụ sở chính: Số 77 Trần Hưng Đạo - P Trần Hưng Đạo - Q Hoàn Kiếm Tp Hà Nội - Số tổng đài: (84.24) 3942 3388 - Số fax: (84.24) 3941 0844 Website: https://www.shb.com.vn/ • Email: shbank@shb.com.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái, hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 5703000085 Sở kế hoạch đầu tư TP Cần Thơ cấp ngày 10/12/1993 giấy phép số 0041/NN/GP NHNN Việt Nam cấp ngày 13/11/1993 SHB thức vào hoạt động từ ngày 12/12/1993 Đối tượng khách hàng SHB đa dạng gồm nhiều thành phần kinh tế hoạt động nhiều ngành nghề kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh năm qua, SHB giữ tỷ lệ an tồn vốn cao với sách tín dụng thận trọng quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng tài sản tốt với khả phát triển danh mục tín dụng khả quan Vì vậy, kết kinh doanh SHB năm sau cao năm trước, tiêu tài đạt vượt kết hoạch đề ra, tạo tiền đề thuận lợi để ngân hàng phát triển bền vững Với gần 30 năm hoạt động SHB trở thành định chế tài có quy mơ lớn Việt Nam với tổng tài sản đạt 506,6 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 26.674 tỷ đồng, vốn tự có theo chuẩn Basel II đạt 53.114 tỷ đồng SHB phát triển mạnh mẽ với 530 điểm giao dịch nước, phục vụ triệu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp kết nối tới 400 ngân hàng đại lý khắp châu lục Với thành tích đạt được, SHB vinh dự Chủ tịch nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhì nhiều giải thưởng cao quý Đảng, Nhà nước, tổ chức uy tín nước Quốc tế như: Top 10 Ngân hàng uy tín Việt Nam, Top 50 thương hiệu giá trị Việt Nam 2016 – SHB Ngân hàng có tỷ lệ giá trị thương hiệu/giá trị tài sản cao 10 Ngân hàng đánh giá, Ngân hàng tài trợ Dự án tốt Việt Nam, Ngân hàng SME tốt Việt Nam, Ngân hàng nước tiêu biểu Campuchia, Ngân hàng có Sản phẩm tiền gửi tốt Việt Nam Sáng kiến thương hiệu tốt nhất, Ngân hàng có dịch vụ Internet Banking tốt nhất,… II Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội – Chi nhánh Đơng Đơ – Phịng giao dịch Triệu Việt Vương Giới thiệu Phòng giao dịch Triệu Việt Vương • Tên thức: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Đơng Đơ – PGD Triệu Việt Vương • Thành lập: 17/12/2001 • Địa chỉ: 51 Triệu Việt Vương, Bùi Thị Xuân, Quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội • Hotline: 024 3974 6295 • Fax: 024 3361 8455 1.1 Chức năng, nhiệm vụ 1.1.1 Chức • Thực hoạt động kinh doanh theo định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam • Tham mưu cho Ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động Chi nhánh • Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tất tổ chức, cá nhân tỉnh VND ngoại tệ • Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, vay tiêu dùng VND ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình • Thực toán theo yêu cầu khách hàng tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng, tiền thu bán hàng khoản thu khác • Cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng 1.1.2 Nhiệm vụ • Huy động vốn cách hợp pháp từ tổ chức, cá nhân nhiều phương thức khác • Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận • Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh • Thực báo cáo thống kê cho trụ sở chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng lãi suất theo chuyên đề định kỳ đột xuất, đặc biệt hoạt động tín dụng bảo lãnh theo quy định tồn hệ thống SHB • Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm tiền, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ theo quy định 1.2 Mơ hình tổ chức Giám đốc P Giám đốc Phịng kế tốn Phịng khách hàng cá nhân Phịng hành nhân Phịng khách hàng doanh nghiệp Phòng dịch vụ khách hàng Sơ đồ 1.2: Sơ đồ mơ hình tổ chức máy quản lý Phịng giao dịch SHB Triệu Việt Vương (Nguồn: Mơ hình tổ chức quản lý Chi nhánh SHB Đơng Đơ) 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ: • Giám đốc Phịng giao dịch: Chịu trách nhiệm cho tất chức văn phòng, bao gồm tuyển nhân viên, giám sát việc phê duyệt khoản vay và hạn mức tín dụng, tiếp thị, xây dựng mối quan hệ với cộng chúng để thu hút doanh nghiệp; • Phịng Kế tốn - Kiểm tra, lập phiếu thu, chi hổ sơ cho vay phục vụ sản xuất, nông công thương nghiệp, tiêu dung - Thực toán liên ngân hàng - Lập báo cáo kết kinh doanh hàng năm - Một số nghiệp vụ liên quan khác • Phịng hành nhân - Tuyển nhân viên - Theo dõi tồn cán cơng nhân viên chương trình quản trị nhân - Theo dõi chấm công lên bảng lương - Soạn thảo thông báo qui định - Xây dựng công tác ban giám đốc tuần - Xây dựng phương án thực nghiêm ngặt cơng tác bảo vệ an tồn quan khách hàng đến giao dịch,… số nghiệp vụ liên quan chức • Phịng Khách hàng Cá nhân (KHCN) - Trưởng phòng KHCN: Đặt mục tiêu phát triển mối quan hệ khách hàng, đồng thời đảm bảo đạt tất mục tiêu ngắn hạn Lập kế hoạch triển khai hoạt động hàng ngày Phòng KHCN, giám sát hiệu hoạt động cán nhân viên thuộc phòng KHCN, chịu trách nhiệm tiêu KPIs liên quan đến phòng KHCN Chi nhánh Tổ chức hoạt động bán chéo Sản phẩm dịch vụ KHCN với KHDN Đảm bảo chất lượng, hiệu suất xử lý hồ sơ tín dụng KHCN (rà sốt ký kết hồ sơ trước trình cấp phê duyệt) Tổ chức việc quản lý khoản nợ xấu đơn vị kinh doanh Huấn luyện trực tiếp, tư vấn hướng dẫn nghề nghiệp, khuyến khích nhân viên giải vấn đề, đảm bảo phát triển chuyên môn đào tạo cho chuyên viên KHCN - Chuyên viên Quan hệ KHCN: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nhân viên thuộc khối kinh doanh Họ người người tiếp xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng để tư vấn bán sản phẩm mà ngân hàng cung cấp thẻ, vay nợ tiết kiệm Đồng thời công việc Chuyên viên Quan hệ KHCN yêu cầu cầu chăm sóc khách hàng, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ khách hàng trước chuyển cho phận có liên quan thẩm định • Phịng Khách hàng Doanh nghiệp (KHDN) - Trưởng phòng KHDN: Phối hợp xây dựng triển khai kế hoạch kinh doanh hàng năm phòng phù hợp với tiêu Hội sở Ban Giám đốc Chi nhánh giao Triển khai kế hoạch tiếp thị sản phẩm dịch vụ tín dụng doanh nghiệp nhằm trì phát triển nguồn khách hàng doanh nghiệp cho ngân hàng Thẩm định đề xuất cấp tín dụng trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt Giám sát, đôn đốc trực tiếp tham gia công tác xử lý nợ hạn đơn vị Kiểm sốt giám sát việc thực nghiệp vụ tín dụng nhân viên theo quy định Quản lý, đào tạo phát triển nhân viên thuộc đơn vị nhằm nâng cao lực nghiệp vụ - Chuyên viên Quan hệ KHDN: Trực tiếp thực việc tìm kiếm, thẩm định, trì phát triển quan hệ KHDN Thực tiêu kinh doanh giao lĩnh vực KHDN, gồm: Tín dụng, Huy động vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Dịch vụ tài khoản, Ngân hàng điện tử,… tiêu bán chéo khác • Phịng giao dịch - Quản lý, điều phối phận nhân viên cấp thực kế hoạch, chiến lược mời chào đối tác, trì mối quan hệ tốt đẹp ngân hàng bên khách hàng để bên hợp tác phát triển có lợi Tham vấn, đưa góp ý, đề xuất cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng với Tổng giám đốc - Điều phân phối công việc quầy giao dịch, giám sát hoạt động kế toán Kiểm tra phê duyệt tất giao dịch giao dịch viên chuyển đến ngày Rà soát chất lượng hoạt động giao dịch khách hàng, kiểm soát chứng từ liên quan chứng từ hạch toán Giải vướng mắc, tồn đọng phát sinh có liên quan đến nghiệp vụ thao tác mà giao dịch viên thực Đề xuất đưa ý kiến để xây dựng phương án phương thức giao dịch - Giao dịch viên: Trực tiếp làm việc với khách hàng, giới thiệu sản phẩm SHB tới khách hàng Thực nghiệp vụ quầy giao dịch như: gửi tiền, tiết kiệm, chuyển tiền, toán, thu chi tiền mặt hạn mực quy định, Thực công việc khác cán quản lý giao CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ PHỊNG GIAO DỊCH SHB TRIỆU VIỆT VƯƠNG 2.1 Tình hình tài SHB PGD Triệu Việt Vương giai đoạn 20192020 Từ năm 2019 - 2021 tiêu tài SHB PGD Triệu Việt Vương có thay đổi, thể qua bảng đây: Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu A.Tài sản Năm 2019 Số tiền 181,16 Năm 2020 TT (%) Số tiền TT (%) 100 205,744 100 Năm 2021 Số tiền TT (%) 247,491 100 Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Số TL Số TL tiền (%) tiền (%) 24,58 13,57 41,747 20,3 1 Tiền mặt 0,868 0,48 1,172 0,57 1,555 0,63 0,304 35,02 0,383 quỹ Cho 105,73 60,0 17,82 khách 58,37 123,565 146,971 59,38 16,86 23,406 hàng vay 3.TSCĐ 39,3 tài sản 74,558 41,15 81,007 98,965 39,99 6,449 8,65 17,958 có khác B Nguồn 181,16 24,58 100 205,744 100 247,491 100 13,57 41,747 vốn 1.Vốn vay 9,889 5,46 10,382 5,05 12,946 5,23 0,493 4,99 2,564 Tiền gửi 119,98 66,2 16,37 khách 66,23 136,355 155,480 62,82 13,65 19,125 hàng 3.Vốn 51,292 28,31 59,007 28,6 79,065 31,95 7,715 15,04 20,058 khác Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn SHB PGD Triệu Việt Vương giai 32,68 18,94 22,17 20,3 24,70 14,03 48,07 đoạn 2019 -2021 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán SHB PGD Triệu Việt Vương) Nhận xét: Nhìn vào bảng cân đối kế tốn 03 năm 2019 - 2021 thấy tổng tài sản tổng nguồn vốn tăng qua năm Cụ thể: • Tài Sản Tổng tài sản giai đoạn 2019- 2021 biến động theo chiều hướng tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2019 đạt 181,163 tỷ đồng, đến năm 2020 tổng tài sản đạt 205,744 tỷ đồng, tăng 24,581 tỷ so với năm 2019 tương đương 13,57% Năm 2021, tổng tài sản đạt 247,4,91 tỷ đồng, tăng 1,747 tỷ đồng so với năm 2020 đạt tốc độ tăng trưởng 20,3% Tiền mặt quỹ chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tài sản, tỷ trọng giao động 1%, nguyên nhân khả sinh lời thấp khoản mà Ngân hàng giữ tốt, nhiên tài sản quan trọng trì ngân hàng để đáp ứng phần yêu cầu dự trữ pháp lý chi trả tiền mặt cho khách hàng Về TSCĐ, TSCĐ có xu hướng tăng dần khơng có thay đổi nhiều vể tỷ trọng ba năm gần Cho vay khách hàng có xu hướng tăng qua năm chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản phịng giao dịch (giao động khoảng 60%) Vì thay đổi nguyên nhân dẫn đến thay đổi tổng tài sản phòng giao dịch Cụ thể năm 2020 đạt 123,565 tỷ đồng, tăng 17,828 tỷ so với năm 2019(16,86%), năm 2021 đạt 146,971 tỷ đồng, tăng 23,406 tỷ đồng (18,94%) Cho vay khách hàng tăng kết việc triển khai chương trình cho vay linh hoạt hướng đến phân khúc khách hàng doanh nghiệp tiềm có nhu cầu, với nhiều ưu đãi lãi suất hấp dẫn, ngồi cịn đẩy mạnh phân khúc khách hàng cá nhân lĩnh vực bất động sản cho vay mua tơ • Nguồn vốn Do tính cân đối bảng cân đối kế toán nên gia tăng tổng tài sản kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Tiền gửi khách hàng khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Năm 2020 tiền gửi khách hàng đạt 136,355 tỷ đồng, tăng 16,373 tỷ (13,65%) so với năm 2019 Năm 2021 đạt 155,480 tỷ, tăng 19,125 tỷ (14,03%) so với năm 2020 Tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng cao ổn định tổng nguồn vốn (giao động khoảng 62-67%) Ta thấy khả huy động tiền gửi khách hàng ngày củng cố tăng lên, gia tăng qua năm đến từ việc ngân hàng có nhiều sách lãi suất hấp dẫn, ứng dụng công nghệ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm ứng 10 dụng SHB Bank mà không cần đến quầy giao dịch giảm thời gian thủ tục cho khách hàng khiến nhu cầu gia tăng Đây tiền đề cho phát triển PGD nói riêng Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội nói chung Vốn vay vốn khác có tăng qua năm chiếm tỷ trọng thấp ổn định nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2019- 2021 tình hình tài sản nguồn vốn SHB - PGD Triệu Việt Vương có nhiều biến động Những biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển Ngân hàng Riêng mặt tài sản, tổng tài sản PGD tăng qua năm, điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng lực tài PGD, củng cố phát triển tiềm tương lai 2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương Năm 2019- 2021, tiêu hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương có biến động: Đơn vị: Tỷ đồng Chênh lệch Chênh lệch 2019/2018 2020/2019 Chỉ tiêu TL TL Số tiền Số tiền (%) (%) A.Thu nhập 16,547 20,112 21,949 3,565 21,54 1,837 9,13 1.Thu lãi cho vay 12,412 15,598 16,384 3,186 25,67 0,786 5,04 2.Thu phí dịch vụ 2,860 3,210 4,114 0,35 12,24 0,904 28,16 3.Thu khác 1,275 1,304 1,451 0,029 2,27 0,147 11,27 B.Chi phí 13,036 13,292 14,414 0,256 1,96 1,122 8,44 1.Trả lãi tiền gửi 5,120 6,598 6,245 1,478 28,87 (0,353) (5,35) 2.Chi phí cho nhân viên 1,367 1,457 1,519 0,09 6,58 0,062 4,26 3.Chi phí khác 5,031 2,792 3,591 (2,239) (44,5) 0,799 28,62 4.Chi phí dự phịng 1,518 2,445 3,059 0,927 61,07 0,614 25,11 5.Lợi nhuận trước thuế 3,511 6,820 7,535 3,309 94,25 9,715 10,48 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 năm 2019– 2021 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương) 11 Nhận xét: Tổng thu nhập Trong giai đoạn từ 2019 đến 2021, thu nhập SHB PGD Triệu Việt Vương có tăng trưởng đáng kể Cụ thể, năm 2020 thu nhập tăng (21,54%) so với năm 2019, năm 2021 thu nhập tăng (9,13%) so với năm 2018 Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến tăng trưởng năm 2020 việc thu lãi cho vay Chi nhánh tăng mạnh (tăng 25,67%) so với năm 2019 Tuy nhiên, ảnh hưởng dịch Covid-19 nên Ngân hàng vừa khó khăn việc thu lãi vay hơn, có sách thích hợp hỗ trợ doanh nghiệp, năm 2021 cho thấy tăng trưởng nhẹ (5,04%) so với năm 2020 Hoạt động tín dụng cụ thể thu lãi cho vay hoạt động chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập Chi nhánh, nguồn thu từ phí dịch vụ nguồn thu khác chiếm tỷ trọng nhỏ dù có cải thiện qua năm với mức tăng trưởng cao Chi phí Khi quy mơ hoạt động tín dụng mở rộng biến động tổng thu dẫn tới biến động tổng chi tương ứng Trong tổng chi phí PGD tổng chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng qua năm Năm 2020 đạt 6,598 tỷ tăng 1,478 tỷ so với năm 2019 (tăng 28,87%) Tuy nhiên, năm 2021 chứng kiến giảm nhẹ 0,353 tỷ (5,35%) xuống 6,245 tỷ Nguyên nhân đằng sau giảm nhẹ trả lãi tiền gửi ảnh hưởng dịch bệnh, dịng vốn khơng thể ln chuyển nhanh nên Ngân hàng hạ lãi suất tiền gửi để giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng, kích cầu tín dụng Cũng lãi suất tiền gửi giảm nên xu hướng gửi tiền vào Ngân hàng người dân chậm lại, bên cạnh thời kỳ giãn cách xã hội, khơng có nguồn thu nhập nên có nhiều người rút tiền để trang trải sống Hơn nữa, có khách hàng rút tiền để tìm kiếm kênh đầu tư sinh lời tốt chuyển hướng sang đầu tư chứng khốn Ngân hàng thực nhiều sách ưu đãi để thu hút nguồn tiền bên Những khoản chi cịn lại có tăng lên đáng kể mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng 12 Chi phí dự phịng chiếm tỷ lệ nhỏ tổng chi PGD Tỷ lệ chiếm tỷ trọng nhỏ ngân hàng thực nghiêm túc thủ tục thẩm định, quản trị rủi ro Với định hướng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội khả quản lý điều hành Chi nhánh, lợi nhuận trước thuế PGD liên tục tăng với tỷ lệ tăng cao, từ 3,511 tỷ đồng năm 2019 lên thành 7,535 tỷ đồng năm 2020 Với làm với nỗ lực cố gắng toàn thể lãnh đạo nhân viên, chắn PGD tiếp tục phát triền đạt mục tiêu mà đề 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn SHB PGD Triệu Việt Vương Huy động vốn hoạt động quan trọng SHB PGD Triệu Việt Vương, năm 2019- 2021 hoạt động huy động vốn Chi nhánh đạt nhiều thành tựu: Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Năm 2020 Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng huy động vốn 119,982 Chênh Năm 2021 trọng 2020/2019 Tỷ Số tiền (%) lệch trọng Số tiền (%) Chênh lệch 2021/2020 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 100 136,355 100 155,480 100 16,373 13,65 19,125 14,03 84,443 70,38 100,207 73,49 69,173 44,49 15,764 18,67 (31,034) (30,97) 35,539 29,62 36,148 26,51 86,307 55,51 0,609 1,71 50,159 138,76 36,331 30,28 37,102 27,21 32,309 20,78 0,771 2,12 (4,793) (12,92) 83,651 69,72 99,253 72,79 123,171 79,22 15,602 18,65 23,918 24,1 1.Phân theo khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng TCKT 2.Phân theo thời hạn Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi có kì hạn Bảng 2.3 Bảng hoạt động huy động vốn ngân hàng SHB PGD Triệu Việt Vương năm 2019– 2020 13 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương) Qua bảng thấy tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh tăng qua năm phân tích bảng 2.1 Có thể nói SHB PGD Triệu Việt Vương thực tốt sách tiếp thị thu hút khách hàng địa bàn hoạt động Thông qua phương thức phân theo khách hàng phân theo thời gian giúp đánh giá cách cụ thể tổng nguồn vốn huy động đạt Phòng giao dịch Phân theo khách hàng Nhận thấy việc huy động vốn nhàn rỗi từ cá nhân đẩy mạnh chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động (lên đến 74%) Năm 2020 tăng 15,764 tỷ (18,67%) so với năm 2019, điều cho ta thấy huy động vốn PGD phân theo khách hàng đối tượng chủ yếu mà PGD hướng tới khách hàng cá nhân Tỷ trọng khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng cao đến từ việc ngân hàng áp dụng nhiều sách ưu đãi lãi suất, sâu khai thác nhu cầu khu vực dân cư, không ngừng mở rộng tập khách hàng, tăng cường thị trường để tìm kiếm thêm khách hàng Nguồn vốn huy động tổ chức kinh tế (TCKT) có tăng khiêm tốn 0,609 tỷ (1,71%) năm 2020, chưa tương xứng với tiềm nhóm khách hàng này, ban lãnh đạo nhân viên PGD Triệu Việt Vương cần có sách sản phẩm phù hợp để thu hút khai thác tiềm nhóm khách hàng TCKT năm kế Sang năm 2021, sụt giảm đáng kể thấy nhóm khách hàng cá nhân với 31,034 tỷ (30,97%) Ngược lại, nhóm TCKT chứng kiến tăng vọt với 50,159 tỷ (138,76%), chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động năm 2021 với 55,51% làm thay đổi cấu nguồn vốn huy động PGD Nguyên nhân doanh nghiệp sử dụng đồng tiền không hiệu Ba ngành kinh tế nơng nghiệp, công nghiệp, du lịch chịu tác động mạnh từ dịch Covid19, hoạt động sản xuất kinh doanh ba lĩnh vực gần ngưng trệ nên doanh 14 nghiệp có xu hướng chuyển dịng tiền vào kênh đầu tư an toàn Ngân hàng để sinh lời Phân theo thời gian Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn thể bảng 2.3 thấp nhiều so với tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn Tốc độ tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn thấp nhiều năm 2019 tăng 0,771 tỷ (2,12%) năm 2020 giảm 4,793 tỷ (12,92%) Đối với tiền gửi có kỳ hạn, năm 2020 tăng 15,602 tỷ (18,65%) so với 2019, năm 2021 tăng 23,918 tỷ (24,1%) so với 2020 Tiền gửi không kỳ hạn nguồn vốn khơng ổn định có kỳ hạn ngắn khách hàng rút lúc mà không cần báo cáo, ngược lại tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn có tính ổn định cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn thấp 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay SHB PGD Triệu Việt Vương Năm 2019- 2021 hoạt động cho vay SHB PGD Triệu Việt Vương đạt nhiều thành tựu, cụ thể bảng đây: Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Tổng cho vay Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 105,737 100 123,565 100 146,971 100 17,828 16,86 23,406 18,94 32,017 30.28 36,526 29,56 31,584 21,49 4,509 14,08 (4,942) (13,53) 73,72 69,72 87,039 70,44 115,387 78,51 13,319 18,07 28,348 32,57 1.Phân theo khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng TCKT 2.Phân theo thời hạn Ngắn hạn 34,375 32,51 35,37 28,76 32,951 22,42 1,162 3,38 (2,586) (7,28) Trung hạn 71,362 67,49 88,028 71,24 114,02 77,58 16,666 23,35 25,992 29,53 Bảng 2.4 Bảng hoạt động cho vay SHB PGD Triệu Việt Vương (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB PGD Triệu Việt Vương) 15 Kết cấu dư nợ theo khách hàng Ta thấy rằng, giai đoạn 2019 - 2020 nhu cầu vay nợ nhóm khách hàng cá nhân tăng mạnh, cụ thể năm 2020 tăng 4,509 tỷ đồng (14,08%) so với năm 2019 Việc ngân hàng giảm lãi suất cho vay, đa dạng hóa khoản mục cho vay cho vay tiêu dùng, cho vay mua ô tô, mua nhà,…bên cạnh phong cách làm việc chuyên nghiệp thái độ ứng xử nhân viên ngân hàng với khách hàng tốt làm cho khách hàng lựa chọn vay SHB PGD Triệu Việt Vương, coi nguyên nhân làm cho tổng dư nợ cho vay Ngân hàng tăng Ngược lại, năm 2021 chứng kiến giảm 4,942 tỷ (13,53%) so với năm 2020 Ảnh hưởng dịch bệnh khiến cho kinh tế đình trệ, giãn cách xã hội khiến cho hoạt động giao dịch, kinh doanh bn bán đóng băng, nhu cầu vay vốn sụt giảm Mặc dù nhóm khách hàng có nhu cầu cao có tăng trưởng tổng dư nợ chiếm tỷ trọng thấp Nguyên nhân PDG chưa tập trung khai thác mở rộng quan hệ tín dụng, chưa đa dạng hình thức tiếp cận khách hàng Đây tập khách hàng PGD cần trọng khai để nâng cao mức dư nợ Nhóm khách hàng tổ chức kinh tế tăng mạnh 13,319 tỷ (18,07%) năm 2020 28,348 tỷ (32,57%) năm 2021 Khách hàng tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao ngày tăng lên, năm 2020 chiếm 69,72%, năm 2020 2021 chiếm 70,44% 78,51% nhóm khách hàng PGD Sự tăng vọt năm 2021 tín dụng doanh nghiệp tác động dịch Covid-19, hoạt động sản xuất gặp nhiều khó khăn chi phí nhà xưởng, trả lương, bảo dưỡng,… phải trì Với cương vị PGD trọng điểm, SHB PGD Triệu Việt Vương không ngừng mở rộng tập khách hàng doanh nghiệp, chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ định hướng năm doanh nghiệp lớn, tầm cỡ Trong tương lai, PGD Triệu Việt Vương cần tiếp tục tập trung quan tâm trì phát triển quan hệ tín dụng với nhóm khách hàng 16 Kết cấu dư nợ theo thời gian Ta nhận thấy cho vay trung hạn chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng qua năm, 67,49%, 71,24%, 77,58% Năm 2020 đạt 71,362 tỷ đồng, đến năm 2020 tăng 23,35% so với năm 2019 đạt 88,028 tỷ đồng Năm 2021 đạt 114,02 tỷ, tăng 29,53% so với năm 2020 Nguyên nhân ngân hàng tập trung vào khoản đầu tư trung - dài hạn tổ chức kinh doanh cho vay mua nhà đất nên thời gian khoản vay thường lớn Cho vay ngắn hạn có xu hướng biến động không ổn định, năm 2019 cho vay ngắn hạn đạt 35,535 tỷ đồng, tăng 3,38% so với năm 2019, đến năm 2021 giảm 7,28 % so với 2020 32,951 tỷ đồng Việc tăng giảm thất thường khoản cho vay ngắn hạn ảnh hưởng lường trước bệnh dịch Theo Chỉ thị Thủ tướng Chính phủ, hoạt động kinh doanh tạm đình chỉ, người dân đường thật cần thiết nên nhu cầu cấp tín dụng ngắn hạn giảm ... VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI – PGD TRIỆU VIỆT VƯƠNG I Giới thiệu chung Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội II Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội. .. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội – Chi nhánh Đơng Đơ – Phịng giao dịch Triệu Việt Vương Giới thiệu Phòng giao dịch Triệu Việt Vương • Tên thức: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn. .. thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày 28 tháng 08 năm 2022 Sinh Viên Vũ Như Quỳnh CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI – PGD TRIỆU VIỆT VƯƠNG I Giới thiệu chung Ngân hàng Thương