LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ của tôi được hoàn thành bởi sự nỗ lực của bản thân, sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô giáo, bạn bè, anh chị em đồng nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn đến giáo viên hướng[.]
LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ hoàn thành nỗ lực thân, giúp đỡ tận tình thầy giáo, bạn bè, anh chị em đồng nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn đến giáo viên hướng dẫn TS.Vũ Xuân Dũng Người dẫn, giúp đỡ suốt trình làm luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đồng chí Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Móng Cái nhiệt tình trao đổi, góp ý cung cấp thông tin tài liệu, kinh nghiệm thực tế bổ ích giúp tơi có điều kiện tốt để hồn thành luận văn Tơi cố gắng tích lũy kiến thức trang bị khóa học đào tạo thạc sỹ chun ngành tài - ngân hàng khoa sau đại học trường đại học Thương Mại để vận dụng cách tốt cho than, sống xã hội Luan van MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại .5 1.1.2.Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại 1.2. Huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 10 1.2.2 Vai trò vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 12 Vốn vay .16 1.3. Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 19 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn .27 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) 28 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 30 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Agribank Móng Cái 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MÓNG CÁI, QUẢNG NINH 36 2.1. Tổng quan về Ngân hàng NN & PTNN Việt Nam chi nhánh Móng Cái Quảng Ninh 36 2.1.1. Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh 36 2.1.2 Chức hoạt động đặc điểm kinh doanh Agribank Móng Cái 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh 38 2.1.4 Kết hoạt động Agribank Móng Cái .40 Luan van 2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh 42 2.2.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .42 2.2.2. Thực trạng cấu huy động vốn 46 2.2.3. Thực trạng chi phí vốn 54 2.2.4. Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn .58 2.3. Đánh giá chung hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh 62 2.3.1. Kết đạt được 62 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH MÓNG CÁI, QUẢNG NINH 70 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy vốn Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái Quảng Ninh đến năm 2020 70 3.1.1. Chiến lược và mục tiêu của Agribank đến năm 2020 .70 3.1.2. Định hướng phát triển của Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái Quảng Ninh đến năm 2020 70 3.1.3. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái Quảng Ninh đến năm 2020 71 3.2 Quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Móng Cái , Quảng Ninh 72 3.3. Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tại Ngân hàng NN & PTNN chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh 74 3.4. Kiến nghị 83 3.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng NN & PTNN Agribank Việt Nam 83 3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 84 3.4.3. Kiến nghị với Chính Phủ 85 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luan van DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam KBNN Kho bạc nhà nước KKH Không kỳ hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NN&PTNN Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam TG Tiền gửi TLHTKHHĐV Tỉ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn USD Đô la Mỹ VND Việt Nam đồng Luan van DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh Agribank Móng Cái ( 20112013) 41 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng Agribank Móng Cái ( 2011 – 2013 ) 42 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn Agribank Móng Cái ( từ năm 2011 đến 2013) 44 Biểu đồ 2.3 : Tình hình huy động vốn Agribank Móng Cái ( từ năm 2011 đến năm 2013 ) .45 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Agribank Móng Cái ( từ năm 2011 đến 2013) .46 Biểu đồ 2.4 : Cơ cấu huy động theo loại tiền Agribank Móng Cái ( từ 2011 – 2013) 48 Bảng 2.5 : Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng Agribank Móng Cái ( từ 2011 – 2013) 49 Biểu đồ 2.5 : Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Agribank Móng Cái (từ năm 2011-2013) 51 Bảng 2.6 : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Agribank Móng Cái ( từ năm 2012-2013) 52 Biểu đồ 2.6.1: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Agribank Móng Cái ( từ năm 2012 đến 2013) .52 Biểu Đổ 2.6.2 : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Agribank Móng Cái ( từ 2012-2013) 54 Bảng 2.7 : Chi phí huy động vốn Agribank Móng Cái ( từ 2011-2013) 55 Bảng 2.8 : Nguồn vốn huy động chi phí lãi Agribank Móng Cái ( từ 20112013) 56 Biểu đồ 2.8: Nguồn vốn huy động chi phí lãi Agribank Móng Cái (từ 2011-2013) 56 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động cho vay theo kỳ hạn Agribank Móng Cái ( từ 2011-2013) 59 Bảng 2.10: So sánh huy động cho vay Agribank Móng Cái 59 ( từ 2011-2013) .59 Biểu đồ 2.10: So sánh huy động cho vay Agribank Móng Cái ( từ 2011-2013) 60 Bảng 2.11: Cơ cấu vốn sử dụng vốn theo loại tiền Agribank Móng Cái (từ 2011-2013) 62 Luan van LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Nguồn vốn có vai trị quan trọng q trình phát triển tiềm lực kinh tế đất nước; ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian để chu chuyển vốn đến nơi có nhu cầu vốn doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể, tổ chức tín dụng khác vv Trong năm trở lại qua khảo sát thực tế cho thấy , tình hình huy động vốn chi nhánh Agribank Móng Cái đạt nhiều kết đáng khen ngợi xong bên cạch cịn có số hạn chế vấn đề tồn gây ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh chi nhánh Trước bối cảnh dư nợ tín dụng suy giảm mạnh năm gần tốc độ huy động vốn ngân hàng tăng qua năm; điều tạo bất hợp lý hai hoạt động ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn.Vậy để có vốn sử dụng chúng cách hiệu cho ngân hàng thương mại lý lựa chọn đề tài : “ Hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam – chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh” Tổng quan tình hình nghiên cứu Đứng trước bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn thách thức vào vài năm gần khiến nhà kinh tế đưa nhiều giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh có lĩnh vực huy động vốn ngân hàng thương mại Cụ thể có số luận văn có liên quan với đề tài nghiên cứu sau : - Luận văn thạc sỹ : “Hiệu huy đông vốn Ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn Hà Nội chi nhánh Lâm Đồng”, công bố năm 2011của tác giả : “ Nguyễn Hoài Nhã Trúc” Trong đề tài tập chung đưa giải pháp huy động vốn trú trọng cơng tác huy động vốn.Ngồi cơng trình nghiên cứu mặt yếu công tác huy động vốn ngân Luan van hàng thương mại cổ phần sài gòn Hà Nội, cơng trình đưa số giải pháp nhằm tháo gỡ mặt tồn tại ngân hàng - “Tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần thương tín - Sacombank”, luận văn thạc sĩ cơng bố năm 2008 tác gỉa: “Trần thị Diệu Hằng” Cơng trình nghiên cứu mặt hạn chế cách thức huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần thương tín Sacombank để từ đưa số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng đồng thời nâng cao lực huy động vốn cho ngân hàng thương mại cổ phần thương tín Sacombank - “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động hệ thống Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam.”,luận văn thạc sĩ công bố năm 2009 tác giả: “Huỳnh thị Kim Phượng”.Cơng trình nghiên cứu cho ta thấy mặt hạn chế thành đạt ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam công tác huy động vốn nhằm ổn định nguồn vốn huy động đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng Cơng trình đưa số giải pháp thiết thực góp phần tạo dựng nguồn vốn bền vững lâu dài cho ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2009 tác giả: “Phạm thị Thanh Thủy” Cơng trình nghiên cứu phân tích cách kỹ thực trạng huy động vốn ngân hàng cơng thương Việt Nam để từ mặt cịn yếu cơng tác huy động ngân hàng.Ngồi cơng trình đề xuất giải pháp phù hợp với tình hình huy động vốn ngân hàng cơng thương Việt Nam góp phần cải thiện tính hiệu cơng tác huy động vốn ngân hàng - “Nâng cao hiệu huy động vốn nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2011 tác giả: “Lương thị Quỳnh Nga” Cơng trình nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu, tập trung Luan van nghiên cứu tính hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Cơng trình đưa nhiều giải pháp nhằm nâng cao tính hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP xuất nhập - “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2011 tác giả: “Lê Quỳnh Trâm”.Cơng trình Nghiên cứu đánh giá tổng quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam, thơng qua đánh giá nói lên tình hình kinh doanh ngân hàng nói chung tình hình huy động vốn ngân hàng nói riêng Cơng trình đưa vài giải pháp nhằm nâng cao hiệu mặt kinh doanh cho ngân hàng Các cơng trình nghiên cứu phần giải tồn khó khăn mà ngân hàng thương mại gặp phải công tác huy động vốn ngân hàng Đó vấn đề khả huy động vốn ngân hàng, mở rộng vốn ngân hàng, hay giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn cho chi nhánh thuộc ngân hàng hay đưa giải pháp nhằm tiết kiệm chi phí công tác huy động vốn v.v Hầu hết công trình nghiên cứu vấn đề cịn yếu chưa khắc phục ngân hàng mà nghiên cứu Qua tham khảo số cơng trình nghiên cứu ta thấy việc nghiên cứu đề tài : “ hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Móng Cái, Quảng Ninh” mang tính cấp thiết phù hợp, khơng trùng lắp ý tưởng với đề tài phía Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý thuyết hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Móng Cái Phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng để biết mặt hạn chế kết mà chi nhánh ngân hàng đạt Để từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho chi nhánh Luan van 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : “ vấn đề lý thuyết thực tiễn hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng” Phạm vi nghiên cứu : Do thời gian có hạn nên đề tài tập trung nghiên cứu hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng Agribank Móng Cái năm trở lại từ năm 2011 đến năm 2014 Trong tập trung phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank Móng Cái nhằm đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học phương pháp suy diễn, phương pháp định lượng, định tính làm sở để hồn thành đề tài nêu Các số liệu thu thập ngân hàng Agribank chi nhánh Móng Cái cung cấp Các số liệu thu thập sử dụng phương pháp nêu để xử lý phân tích Bố cục luận văn Nội dung luận văn bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Móng Cái – Quảng Ninh Chương : Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh Móng Cái – Quảng Ninh Luan van CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu hoạt động theo quy định luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật ( nghị định số 59/2009/NĐ-CP phủ tổ chức hoạt động NHTM) Theo luật ngân hàng nhà nước: hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế quan trọng kinh tế đóng vai trị hệ thống tuần hồn cho kinh tế Có nhiều cách tiếp cận để có khái niệm đầy đủ ngân hàng thươngmại như: thông qua chức năng, hoạt động, dịch vụ thông qua vai trò ngân hàng thương mại Nếu xem xét từ loại hình dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp, nhà kinh tế cho “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tàichính cung cấp danh mục tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ngân hàng thương mại tổ chức thu hút tiết kiệm lớn kinh tế, kênh huy động vốn hữu hiệu Đồng thời, Ngân hàng thương mại tổ chức cho vay chủ yếu tổ chức, cá nhân Đây trung gian tài quan trọng để trung chuyển vốn cho kinh tế cho nguồnvốn phân bổ sử dụng cách hiệu quả, hợp lý Luan van ... cao hiệu huy động vốn ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Móng Cái , Quảng Ninh 72 3.3. Giải pháp nâng cao hiệu huy? ?động vốn? ?tại Ngân? ?? ?hàng? ?NN & PTNN chi nhánh Móng Cái, Quảng. .. huy động vốn ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh Móng Cái – Quảng Ninh Chương : Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân. .. VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH MĨNG CÁI, QUẢNG NINH 36 2.1. Tổng quan về ? ?Ngân? ?? ?hàng? ? NN & PTNN Việt Nam chi nhánh Móng Cái Quảng Ninh