BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH VĂN PHÚC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 N G U Y ỄN C H Í TH Ứ[.]
NGUYỄN CHÍ THỨC BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH VĂN PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU LỚP: CH18A – QLKT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 NGUYỄN CHÍ Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH VĂN PHÚC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN MINH HÀ NỘI, NĂM 2018 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc cá nhân với hỗ trợ, giúp đỡ nhiệt tình từ người hướng dẫn khoa học PGS, TS Nguyễn Văn Minh Các số liệu, thông tin sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả Luận văn Đinh Văn Phúc Luan van ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii LỜI CẢM ƠN v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan tới đề tài .2 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ toán dịch vụ thẻ toán .4 1.1.1 Khái niệm, tính loại hình thẻ tốn 1.1.2 Lợi ích việc áp dụng dịch thẻ toán .6 1.1.3 Các chủ thể tham gia trình toán thẻ 1.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại .11 1.2.1 Phát triển đa dạng hóa loại hình dịch vụ thẻ .11 1.2.2 Phát triển tính năng, tiện ích, an toàn bảo mật dịch vụ thẻ 13 1.2.3 Phát triển dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ 15 1.2.4 Phát triển mạng lưới kênh phân phối dịch vụ thẻ .15 1.2.5 Phát triển dịch vụ hỗ trợ, tư vấn chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ 15 1.2.6 Phát triển hoạt động truyền thông marketing giá trị, tiện ích dịch vụ thẻ 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 17 Luan van iii 1.3.1 Các nhân tố bên 17 1.3.2 Các nhân tố bên 19 1.4 Bài học kinh nghiệm từ phát triển dịch vụ thẻ số ngân hàng thương mại nước tổ chức phát hành thẻ quốc tế 21 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số ngân hàng thương mại nước 21 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng số nước giới 24 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu 26 TÓM LƯỢC CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU .30 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn cầu 30 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu giai đoạn 2014-2016 .34 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu 37 2.2.1 Giới thiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu 37 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu .46 2.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu 55 2.3.1 Những kết đạt .55 Luan van iv 2.3.2 Những hạn chế, yếu .57 2.3.3 Nguyên nhân 58 TÓM LƯỢC CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU .62 3.1 Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ toán giới Việt Nam 62 3.1.1 Xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt ngày phổ biến nước giới 62 3.1.2 Hình thức tốn thẻ ngày đa dạng 62 3.1.3 Thực trạng sử dụng toán thẻ Việt Nam xu hướng thời gian tới 63 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn cầu 63 3.3 Một số giải pháp kiến nghị phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu 65 3.3.1 Một số giải pháp 65 3.3.2 Một số kiến nghị 71 TÓM LƯỢC CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Luan van v LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho phép bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS,TS Nguyễn Văn Minh, người tận tình hướng dẫn mặt khoa học, chi tiết nội dung để tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đến quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Thương mại giảng dạy, truyền đạt kiến thức q báu cho tơi suốt khố học, giúp cho vận dụng kiến thức học nhà trường vào thực tế công việc làm Ngân hàng Qua đây, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Ban Giám hiệu, Khoa Sau đại học, Phòng chức Trường Đại học Thương Mại giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Điều hành, Ban Giám đốc Khối Kinh doanh Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu, anh chị đồng nghiệp tồn hệ thống nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp tài liệu thực tế thông tin cần thiết để tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đinh Văn Phúc Luan van vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ANZ : Ngân hàng TNHH MTV ANZ (Việt Nam) APEC : Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á, Thái Bình Dương ASEAN : Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM : Máy giao dịch tự động ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ ĐUTM : Điểm ứng tiền mặt GPBank :Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu NAPAS : Cơng ty Cổ phần tốn Quốc gia Việt Nam NHĐL : Ngân hàng đại lý NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thương mại NHTT : Ngân hàng toán NSNN : Ngân sách nhà nước PIN : Mã số định danh cá nhân POS : Máy toán thẻ SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCCMTC : Tổ chức chuyển mạch toán thẻ TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế TTT : Trung tâm thẻ Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công thương WTO : Tổ chức thương mại giới Luan van vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ CÁC BẢNG Bảng 2.1: Danh sách tỉnh/ thành phố số lượng điểm giao dịch GPBank Bảng 2.2: Huy động vốn GPBank năm (2014-2016) Bảng 2.3: Dư nợ GPBank năm (2014-2016) Bảng 2.3: Thu phí dịch vụ GPBank năm (2014-2016) Bảng 2.5: Hạn mức giao dịch thẻ My Card Bảng 2.6: Hạn mức giao dịch thẻ My Style Bảng 2.7: Hạn mức giao dịch thẻ Mastercard Bảng 2.8: Số lượng thẻ phát hành GPBank năm (2014-2016) Bảng 2.9: Tỷ lệ thẻ không hoạt động GPBank năm (2014-2016) Bảng 2.10: Doanh số giao dịch qua máy ATM năm (2014-2016) Bảng 2.11: Biểu phí phát hành thẻ GPBank Bảng 2.12: Biểu phí thường niên thẻ GPBank Bảng 2.13: Biểu phí chiết khấu đơn vị chấp nhận thẻ CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ quy trình phát hành thẻ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức GPBank Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Khối Kinh doanh Luan van PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, thẻ toán thực trở thành phương tiện toán không dùng tiền mặt phổ biến giới, khơng nước có kinh tế phát triển mà cịn khơng ngừng mở rộng kinh tế phát triển Việt Nam Cũng phát triển mà thương hiệu thẻ tiếng toàn cầu ngày phát triển mở rộng Visa, Mastercard, JCB, American Express Diners Club Đồng thời nhiều ngân hàng giới cung cạnh tranh mạnh mẽ việc phát hành toán thẻ, đem lại nguồn thu nhập đáng kể tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ tổng thu nhập ngân hàng Thực công đổi kinh tế đổi hoạt động ngân hàng, hệ thống ngân hàng Việt Nam năm qua có biện pháp cụ thể phát triển dịch vụ thẻ, góp phần giảm tỷ trọng toán tiền mặt kinh tế đem lại tiện ích cho người dân, cho đơn vị cung ứng dịch vụ Tuy nhiên, dịch vụ thẻ chưa thực phát triển, chưa thực đem lại tiện ích cho chủ thẻ trở thành phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến kinh tế Đồng thời xu hướng mở cửa thị trường dịch vụ tài theo cam kết cùa Việt Nam với tổ chức khu vực giới ASEAN, APEC, WTO,… đặt hội lớn thách thức không nhỏ ngân hàng thương mại Việt Nam Hiện nay, hầu hết ngân hàng giới nói chung Việt Nam nói riêng phát triển mạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nhằm chiếm lĩnh thị phần cung cấp dịch vụ ngân hàng qua phương tiện điện tử xem mạnh mũi nhọn giúp khác biệt hóa dịch vụ cung cấp, nâng cao khả cạnh tranh bối cảnh Đối với Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu khơng nằm ngồi xu hướng Tuy nhiên, so với ngân hàng thương mại khác nước, dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu chưa thực đa dạng, tiện ích đơn giản, mạng lưới kinh Luan van ... Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn cầu Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn cầu Luan van CHƯƠNG... hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu 37 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu .46... ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH VĂN PHÚC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH