Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần CN Chi nhánh TSĐB Tài sản đảm bảo SXKD Sản xuất kinh doanh BĐS Bất động sản TCTD Tổ chức tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng CVTDCN Cho vay tiêu dùng cá nhân 10 KH Khách hàng 11 TM Thương mại 12 PGD Phòng giao dịch 13 BGĐ Ban giám đốc 14 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 15 BHXH Bảo hiểm xã hội i 0 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Bảng tình hình kết hoạt động kinh daonh OCB – CN Bình Dương 19 Bảng 2: Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dung cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương 42 0 DANH MỤC CÁC HÌNH Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý điều hành Ngân Hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương 16 Sơ đồ 2: Biểu đồ thể lãi/ lỗ từ thu nhập lãi thuần, hoạt động dịch vụ, hoạt động khác, lợi nhuận sau thuế OCB – CN Bình Dương giai đoạn 2018 đến 2020 20 Sơ đồ 3: Biểu đồ thể tổng dư nợ tín dụng tổng nguồn huy động vốn OCB – CN Bình Dương giai đoạn 2018 đến 2020 20 Sơ đồ 4: Sơ đồ cấu tổ chức phòng giao dịch OCB – CN Bình Dương 32 Sơ đồ 5: Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Bình Dương 36 Sơ đồ 6: Tình hình doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương giai đoạn 2018 đến 2020 43 Sơ đồ Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương giai đoạn 2018 đến 2020 45 0 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong trình phát triển hội nhập kinh tế Việt Nam năm gần ngành Ngân hàng đóng vai trị quan trọng, đặc biệt Ngân hàng thương mại Chúng ta dễ dàng nhận thấy hệ thống ngân hàng xem huyết mạch kinh tế Hệ thống ngân hàng quốc gia hoạt động cách lành mạnh, thông suốt tiền đề để nguồn lực tài luân chuyển, phân bổ sử dụng có hiệu quả, từ kích thích tăng trưởng kinh tế cách bền vững Vì lý này, kinh tế nước ta cần phải hoàn thiện hệ thống tài tiền tệ nói chung ngành Ngân hàng nói riêng cách tốt Khi kinh tế nước ta có bước phát triển song song đó, ngành Ngân hàng nước ta phát triển, hoàn thiện nhiều để bổ trợ làm móng vững chắc, đáp ứng kịp thời cho nghiệp phát triển kinh tế nước nhà Và nhắc tới Ngân hàng chắn ta nhanh chóng hình dung hoạt động quan trọng mà Ngân hàng cung cấp hoạt động tín dụng Với bối cảnh kinh tế tồn cầu bị ảnh hưởng nặng nề dịch bệnh Covid 19, doanh nghiệp lớn nhỏ chí cá nhân người thiếu hụt nhiều mặt tài mà nhu cầu vay tăng đáng kể Năm 2020, gặp nhiều khó khăn, thách thức, đặc biệt ảnh hưởng tiêu cực tác động đại dịch Covid-19, ngành Ngân hàng Bình Dương tâm vượt qua khó khăn, trì ổn định phát triển bền vững Đến 31/12/2020, tổng nguồn vốn huy động đạt 234.383 tỷ đồng, tăng 15,44% so với 31/12/2019; tổng dư nợ tín dụng địa bàn đạt 228.598 tỷ đồng, tăng 13,43% so với 31/12/2019; cấu tín dụng theo hướng tập trung chủ yếu vào lĩnh vực công nghiệp, sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, Trong năm, Tổ chức tín dụng địa bàn tích cực triển khai giải pháp xử lý nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu nội bảng ngành Ngân hàng Bình Dương chiếm 0,43%/ tổng dư nợ Cùng với phát triển xã hội, người ngày có nhiều địi hỏi Đơi cá nhân cho phép chi tiêu vượt mức thu nhập, dẫn đến nhu cầu vay mượn để tiêu dùng tăng lên Vì vậy, từ Ngân hàng Nhà nước chủ trương kích cầu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân loại hình nhận hưởng ứng tích cực từ phía người tiêu dùng 0 Cho vay tiêu dùng cá nhân đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà 0 mang ý nghĩa xã hội sâu sắc, góp phần cải thiện đời sống người lao động, tăng lực lao động khả công hiến cho xã hội Theo đánh giá giới chuyên gia báo nhân dân ngày 25-3-2021 cho đại dịch Covid-19 khiến ngành cho vay tiêu dùng giới sụt giảm mạnh (doanh thu ước giảm 25%, lợi nhuận giảm gần 200% - theo số liệu FiinGroup), song Việt Nam, cơng ty tài tiêu dùng hoạt động ổn định, lợi nhuận tốt Xuất phát từ vấn đề thực tiễn nêu trên, em chọn đề tài: "Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông" làm đề tài báo cáo tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Ở báo cáo giải mục tiêu lớn: - Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh BD - Phân tích hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh BD - Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông - chi nhánh BD Đối tượng phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Bình Dương b Phạm vi nghiên cứu Về khơng gian: Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Bình Dương Về thời gian: từ 16/8/2021 đến 30/10/2021 Thời gian thu thập liệu đưa vào phân tích vòng năm từ 2018 – 2020 Phương pháp nghiên cứu nguồn liệu a Phương pháp nghiên cứu Phương pháp định tính: Lược khảo tài liệu thông tin liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Bình Dương 0 Phỏng vấn, hỏi ý kiến chuyên gia: Giám đốc khách hàng cá nhân, chuyên viên ngân hàng để tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng Phân tích thống kê mơ tả số tài bản, phương pháp so sánh tăng giảm số liệu qua năm qua bảng báo cáo hoạt động kinh doanh b Nguồn liệu Báo cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng chi nhánh Bình Dương Dựa vào số liệu hoạt động kinh doanh khoảng năm (từ năm 2018 đến năm 2020) Nguồn liệu thứ cấp từ quy định NHNN, quy trình ngân hàng, website uy tín thơng tin ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông Ý nghĩa đề tài Cuộc sống người dân ngày cao, từ nhu cầu người dần trở nên đa dạng hơn, từ nhu cầu mặt hàng đơn giản, thiết yếu, ăn, mặc gắn liền với mặt hàng xa xỉ mua sắm trang thiết bị, du lịch… tăng mạnh Chính thế, người muốn đáp ứng nhu cầu trên, người cần cần phải có nguồn tài lớn Thơng qua hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng nay, đáp ứng nhu cầu mà người tiêu dùng cần, dẫn đến cạnh tranh nhà sản xuất thị trường nay, nhờ mà người sản xuất đề cao chất lượng sản phẩm hơn, trọng mẫu mã, độ bền, giá hợp lý hơn… Những điều giúp cho người tiêu dùng có lợi ích việc lựa chọn hàng hố Bên cạnh đó, nhờ có hoạt động cho vay tiêu dùng, người tiêu dùng chưa tích luỹ đủ tiền vần hồn tồn hưởng tiện ích, nhu cầu mà người tiêu dùng mong muốn Ví dụ nhu cầu quan trọng, cần thiết trường hợp khẩn cấp, đột xuất, nhu cầu y tế, giáo dục… Người tiêu dùng vừa đảm bảo mức chi phí phải trả hàng tháng phù hợp với thu nhập họ kiếm được, vừa có sống tiện nghi, đại Để có điều này, phần lớn nhờ vào hoạt động cho vay tiêu dùng 0 Lãi suất cho vay tiêu dùng Ngân hàng cao lãi suất sản phẩm khác, phía Ngân hàng ln tìm cách cải tiến sản phẩm 0 điều chỉnh thời hạn trả nợ, phương thức trả nợ phù hợp với khả tài khách hàng Chính tầm quan trọng thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, việc tìm hiểu thực trạng giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cần thiết, mang lại nhiều ý nghĩa cho Ngân hàng cho người tiêu dùng: Về mặt khoa học: Đề tài giúp hệ thống hóa sở lý thuyết cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TM, giúp so sánh lý thuyết với thực tế hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng - CN Bình Dương Về mặt thực tiễn: Đề tài giúp ngân hàng đánh giá hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng - CN Bình Dương, từ cung cấp cho ngân hàng số giải pháp tham khảo nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Đơng - CN Bình Dương Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, nội dung báo cáo kết cấu bao gồm chương: Chương 1: Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương Chương 2: Phân tích hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng - chi nhánh Bình Dương 0 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 1.1 CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Theo Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 có hiệu lực kể từ 01 tháng 01 năm 2011, “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” NHTM loại hình doanh nghiệp có cấu, tổ chức máy, cấu trúc tài giống doanh nghiệp Hoạt động NHTM doanh nghiệp hướng tới mục tiêu cuối lợi nhuận Là định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội Ngân hàng thương mại đóng vị trí quan trọng kinh tế thị trường, nơi khai thác, tập trung vốn điều hòa vốn cho kinh tế 1.1.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng cá nhân Cho vay tiêu dùng cá nhân đời trước tiên từ thị trường Bắc Mỹ Châu Âu, Việt Nam, hoạt động quan tâm đầu tư mở rộng từ năm 1990, sau Pháp lệnh Ngân hàng đời hình thành hệ thống Ngân hàng cấp chuyển ngân hàng quốc doanh thành Ngân hàng thương mại Nhà nước Cùng với phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cung cấp cho đối tượng khách hàng cá nhân dần triển khai rộng rãi đặc biệt phát triển mạnh giai đoạn 2007 đến Có nhiều cách hiểu cho vay tiêu dùng cá nhân như: Trong nghiên cứu “Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Hà Tĩnh”, Chu Thị Thủy (2016) giải thích khái niệm cho vay tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng quan hệ tín dụng Ngân hàng (người cho vay) cá nhân, người tiêu dùng (người 0 dư nợ bạn không Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân phản ánh quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân cao chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng phát triển lượng Chỉ tiêu dùng để so sánh tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân qua năm, từ đánh giá khả cho vay, tìm kiếm khách hàng đánh giá tình hình thực việc tăng trưởng quy mơ cho vay tiêu dùng cá nhân Chỉ tiêu cao chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng ngày tăng trưởng ổn định có hiệu quả, mở rộng thị phần; ngược lại ngân hàng gặp khó khăn việc tìm kiếm khai thác khách hàng, tăng trưởng dư nợ theo kế hoạch tín dụng Dư nợ = Doanh số cho vay – doanh số thu nợ d Chỉ tiêu nợ xấu Nợ xấu (nợ khó địi) khoản nợ chuẩn, hạn bị nghi ngờ khả toán nợ lẫn khả thu hồi vốn người cho vay Khách hàng rơi vào nhóm xấu (theo phân loại CIC) gặp khó khăn vay nợ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Tăng quy mơ tín dụng tiêu dùng phải đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng Các NHTM khơng thể mở rộng cho vay mà không quan 0 tâm đến tỷ lệ nợ xấu điều đồng nghĩa với việc NHTM tiếp 0 0 tục mở rộng cho vay việc mở rộng không làm tăng tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ Theo điều Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN thơng tư 02/2017/TT- NHNN có hiệu lực từ 01 tháng năm 2017 nợ phân thành nhóm sau: Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn Nhóm 2: Nợ cần ý Nhóm 3: Nợ tiêu chuẩn Nhóm 4: Nợ nghi ngờ Nhóm 5: Nợ có khả vốn Việc phân loại nợ vào nhóm nợ khác từ thấp đến cao nhằm đánh giá chất lượng khoản vay, nợ xếp vào nhóm cao chất lượng giảm độ rủi ro cao Nợ xấu khoản nợ thuộc nhóm 3,4,5 NHTM e Chỉ tiêu tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn CVTD = �ợ ��á �ạ� ���� �ổ�� � ự ợ � x 100 ���� Tỉ lệ "Nợ hạn" phản ánh số dư nợ gốc lãi hạn mà chưa thu hồi Nợ hạn cho biết, 100 đồng dư nợ hành có đồng hạn, tiêu cho biết chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Dùng để đánh giá chất lượng cho vay tín dụng tiêu dùng.Chỉ tiêu phản ánh chất lượng tài sản có thời điểm, hiệu sử dụng vốn, ý thức trả nợ khả tài khách hàng.Tỷ lệ cao chứng tỏ hiệu cho vay thấp Tuy nhiên tỷ lệ nợ hạn ngân hàng mang tính thời điểm, nên chưa phản ánh xác độ an toàn khoản vay f Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu CVTD (%) = �ợ �ấ� ���� �ổ�� � ợ� ���� x 100 Tỷ lệ nợ xấu phản ánh chất lượng mức độ rủi ro danh mục cho vay mà ngân hàng có, số lượng đồng nợ xấu tổng số 100 đồng cho vay Khi ngân hàng gặp rắc rối có0vấn đề việc quản lý chất lượng khoản vay từ khách tỷ lệ nợ xấu có tình trạng tăng cao trung bình ngành có chiều hướng tăng lên Khi tỷ lệ thấp so với trung bình ngành có chiều hướng giảm tức ngân hàng quản lý tốt khoản vay tín dụng Hoặc có trường hợp ngân hàng dùng sách xóa nợ, thay đổi phân loại khoản nợ Tỷ lệ nợ xấu số ngân hàng thương mại Việt Nam 0 khoảng 0,98% đến gần 3% từ thống kế trang web uy tín ngành ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ thời điểm tỉ lệ để đánh giá chất lượng cho vay Đây tiêu quan trọng để đánh giá việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng 2.2.2 Giới thiệu phòng dịch vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương Tên phòng ban: Phòng dịch vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương Chức nhiệm vụ phịng giao dịch: Kiểm tra, kiểm sốt tính hợp lệ, hợp pháp, đầy đủ xác chừng từ liên quan đến giao dịch việc cung ứng sản phẩm/dịch vụ ngân hàng quầy theo quy định OCB văn bản/giấy tờ khác có liên quan đến hoạt động Đơn vị Hỗ trợ Lãnh đạo Phòng triển khai giám sát việc tuân thủ tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ OCB Phòng Dịch vụ Khách hàng Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương sau: Giám đốc Kế toán trưởng Kiểm soát viên Giao dịch viên Sơ đồ 4: Sơ đồ cấu tổ chức phịng giao dịch OCB – CN Bình Dương (Nguồn: OCB – Chi nhánh Bình Dương) 0 Chức năng, nhiệm vụ phịng ban: Phịng giao dịch có người bao gồm giám đốc, kế toán, kiểm soát vên giao dịch viên  Giám đốc: Giám đốc điều hành hoạt động trực tiếp Ngân hàng  Kế toán trưởng: Kế toán trưởng ngân hàng có nhiệm vụ giám sát chặt chẽ khoản tài thu chi, q trình sử dụng tài sản ngân hàng xã hội, cung cấp thông tin cho ngân hảng Nhà nước quan quản lý nhà nước khác đồng thời tổ chức tốt cơng việc giao dịch với khách hàng  Kiểm sốt viên: Kiểm sốt viên ngân hàng đảm nhiệm cơng việc là: Kiểm sốt khoản chi phí liên quan tới chi tiêu, mua sắm, sửa chữa tài sản, dụng cụ Cơng ty kiểm sốt quy định Kiểm tra phê duyệt nghiệp vụ toán Điều phối công việc quầy giao dịch  Giao dịch viên: Tìm hiểu nhu cầu khách hàng Tư vấn, hỗ trợ khách hàng 0 sản phẩm/ dịch vụ ngân hàng Thực giao dịch Thực cơng tác hạch tốn kế tốn, báo cáo yêu cầu Chăm sóc khách hàng phát triển quan hệ lâu dài 2.2.3 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương 2.2.3.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương a Cơ sở pháp lý Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân OCB chi nhánh Bình Dương chịu điều chỉnh văn pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay sau: - Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010; - Luật bảo vệ người tiêu dùng số 59/2010/QH12; - Bộ luật dân số 33/2005/QH11; 0 - Quyết định số 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín 0 CỘNG HỒ Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập - Tự - Hạnh phúc & -1 …………………, ngày …… tháng …… năm …… GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN2 (Dành cho khách hàng cá nhân vay vốn tiêu dùng ) Kính gửi: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG –CN/PGD …………………………… I THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên khách hàng: Ngày sinh: CMND/Hộ chiếu: Ngày cấp: Tình trạng nhân: Chưa kết Ly thân Có gia đình Gố Nơi cấp: Ly dị Khác: Dân tộc: Địa hộ khẩu: Địa liên hệ: Điện thoại cố định: Di động liên Di động thông báo nhắc nợ: hệ: Họ tên vợ/chồng: Email/Fax: CMND/Hộ chiếu: Địa liên hệ: Khách hàng sử dụng tiêu đề thư (nếu có) thay cho “Cộng hòa Xã hội ………” Đơn vị kinh doanh bỏ phần logo phần footer OCB cung cấp mẫu cho Khách hàng 0 Cố định: Di động: Fax/Email: Họ tên người đồng ký vay (nếu có)3: Ngày sinh: CMND/Hộ chiếu: Nơi cấp: Ngày cấp: Chưa kết Ly thân Tình trạng nhân: Có gia đình Ly dị Gố Khác: Dân tộc: Địa hộ khẩu: Địa liên hệ: Cố định: Di động: Họ tên vợ/chồng người đồng ký vay: Email/Fax: CMND/Hộ chiếu: Địa liên hệ: Điện thoại cố định: Di động: Fax/Email: II NHU CẦU CẤP TÍN DỤNG VÀ PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN - Tổng nhu cầu vốn: ……………………………………………………… - Vốn tự có: ……………………………………………………………… Đề nghị OCB- Chi nhánh/PGD cấp tín dụng cho chúng tơi: Số tiền: ………………………………………………………………………………… …………đồng (Bằng chữ: ……………………………………………………………………………… ……………) Thời hạn vay: ……… tháng – Ân hạn vốn: ……… tháng Phương thức trả nợ : Vốn: Ngày trả nợ: 15 hàng tháng ; Lãi:  Ngày 05 hàng tháng Các nội dung Người đồng ký vay lược bỏ 0  Ngày 10 hàng tháng  Ngày Mục đích sử dụng vốn vay Mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình Chi phí học tập, chữa bệnh, du lịch, văn hóa, thể dục, thể thao Chi phí khác cho mục đích phục sống: ………………………………………… vụ đời Diễn giải chi tiết mục đích sử dụng vốn vay: ……………………………………………………………………………………… ……………………………… Chủ sở hữu Tài sản bảo đảm (Mô tả loại tài sản/vị trí, số giấy chứng nhận quyền sử dụng/sở hữu tài sản,…) III NGUỒN TRẢ NỢ Nguồn trả nợ (số tiền) Lương/phụ cấp Kinh Vợ/ chồng Người vay doanh 0 Người trả nợ đ đ đ đ đ đ Cho thuê nhà/đất/xe đ đ đ Góp vốn/Cổ tức đ đ đ Bán tài sản đ đ đ đ đ đ Nguồn khác => Tổng nguồn tiền trả nợ: đ IV THÔNG TIN CÁ NHÂN/TỔ CHỨC CĨ LIÊN QUAN (*)ĐANG QUAN HỆ TÍN DỤNG TẠI OCB Khơng có cá nhân/tổ chức liên quan quan hệ tín dụng OCB Có cá nhân/ tổ chức liên quan quan hệ tín dụng OCB (Vui lịng cung cấp họ tên, mối quan hệ, CMND/ Số GCN ĐKKD/ GP ĐT/ MST) ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………… (*): Theo quy định Thông tư 36/2014/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Thông tư 06/2016/TT-NHNN)) v/v Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Chúng tơi cam kết: Thực đầy đủ quy định Ngân hàng Nhà nước OCB liên quan đến việc cấp tín dụng Chịu trách nhiệm tính xác, hợp pháp thông tin tài liệu cung cấp cho OCB OCB có tồn quyền xác minh/thẩm định thơng tin liên quan Cho phép OCB chụp hình ảnh hoạt động sản xuất kinh doanh (nếu có) để phục vụ công tác thẩm định 0 Ngày tháng năm Ngày tháng năm NGƯỜI ĐỒNG KÝ VAY KHÁCH HÀNG VAY (Ký ghi họ tên) (Ký ghi họ tên) 0 BIÊN BẢN KIỂM TRA SAU KHI CHO VAY ………………, ngày……… tháng………năm 20……… HD vE tên Khách hEng vay vốn: …………………………………… CMND số: ……………… cIp ngEy…./…./… Thông tin loại hEng hLa mua sau: Stt Tên mă:t hàng mua Đơn vị tBnh Sô lượng Thành tiền Thông tin ngưFi bán (tên, đa ch) TNng cô:ng: B/ng ch1: …………………………………………………………………………… Tôi xin cam kết nhNng thông tin kê khai lE đPng vE chịu hoEn toEn trách nhiêQm vê tính xác cSa thông tin kê khai NGƯ7I LÂ:P 0 ... hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh BD - Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ. .. vay tiêu dùng cá nhân phản ánh quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân cao chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng phát triển lượng Chỉ tiêu dùng. .. trợ Theo phương thức này, cho vay tiêu dùng cá nhân chia thành loại cho vay tiêu dùng cá nhân tiếp cho vay tiêu dùng cá nhân trực tiếp Cho vay tiêu dùng gián tiếp: Cho vay tiêu dùng cá nhân gián