Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà LỜI CẢM ƠN Để có thể hoàn thành bài Khóa luận tốt nghiệp của mình cũng như trong quá trình thực tập nghiên cứu đề tài “ Huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệ[.]
Khóa luận tốt nghiệp i ThS Phùng Thị Việt Hà LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp trình thực tập nghiên cứu đề tài: “ Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Cầu Giấy” em nhận quan tâm, giúp đỡ tận tình từ phía ngân hàng, nhà trường, thầy giáo gia đình người thân… Em xin chân thành cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Đại học Thương mại thầy giáo khoa Tài – Ngân hàng, mơn Ngân hàng – chứng khốn giảng dạy em trình học tập trường, tạo điều kiện cho em có hội tiếp cận trang bị cho em kiến thức hoạt động Ngân hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn thời gian học tập trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn tới Thạc sĩ Phùng Thị Việt Hà Cơ hướng dẫn tận tình, bảo, góp ý cho em vấn đề em khó khăn q trình thực khóa luận để em hồn thiện tốt khóa luận Em xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Cầu Giấy, anh chị phòng giao dịch tạo điều kiện tốt cho em để em thực tập, tìm hiểu thực trạng hoạt động ngân hàng thuận lợi Đặc biệt cô Lê Thị Hồi Lưu trưởng phịng kế hoạch tổng hợp cung cấp tài liệu, thông tin cần thiết cho khóa luận em để em hồn thành tốt khóa luận Cuối xin cảm ơn bố, mẹ, anh trai trình học tập trường thời gian thực tập, làm khóa luận ln ủng hộ, giúp đỡ để có ngày hơm Trong q trình thực nghiên cứu đề tài, kiến thức hiểu biết, nguồn tài liệu hạn chế, nên khóa luận khơng thể khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp, bảo từ phía thầy để khóa luận em hồn thiện có ý nghĩa thực tiễn Em xin chân thành cảm ơn! Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp ii ThS Phùng Thị Việt Hà MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ DỒ xii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xiii LỜI NÓI ĐẦU 1.Lý lựa chọn đề tài (tính cấp thiết đề tài) .1 2.Mục tiêu nghiên cứu 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu 5.Kết cấu khóa luận .3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Vốn hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.1.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.1.2 Vốn nợ 1.1.1.3 Vai trò nguồn vốn NHTM 1.1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM .7 1.1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Huy động vốn chủ sở hữu 1.1.3.2 Huy động tiền gửi .8 1.1.3.3 Vốn vay 1.2.Quản trị huy động vốn NHTM 1.2.1 Xây dựng kế hoạch nguồn vốn NHTM 1.2.2 Tổ chức huy động điểm hòa vốn hệ thống ngân hàng 10 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp iii ThS Phùng Thị Việt Hà 1.2.3 Quản lý quy mô cấu nguồn vốn 11 1.2.4 Quản trị lãi suất huy động 11 1.2.5 Theo dõi, kiểm sốt chi phí rủi ro huy động vốn 12 1.2.6 Quản trị tăng vốn 13 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM 13 1.3.1 Nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi 13 1.3.2 Nhân tố thuộc môi trường bên 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY .16 2.1.Giới thiệu khái quát NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy.16 2.1.2 Chức nhiệm vụ cở NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 16 2.1.3 Mơ hình tổ chức máy NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 17 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu giấy 17 2.1.4.1 Tình hình tài sản vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy .17 2.1.4.2 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 20 2.2.Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 22 2.2.1 Kế hoạch nguồn vốn 22 2.2.2 Tổ chức huy động 23 2.2.3 Quy mô cấu nguồn vốn huy động 24 2.2.4 Lãi suất huy động 30 2.2.5 Kiểm sốt chi phí huy động 30 chi phí trả lãi năm 2013 Dưới bảng phản ánh tiêu thu, chi lãi chênh chệch thu chi lãi chi nhánh từ năm 2012 -2014: 30 2.3.Các kết thu .32 2.3.1 Thành tựu đạt 32 2.3.2 Hạn chế gặp phải .34 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp iv ThS Phùng Thị Việt Hà 2.3.3 Nguyên nhân 36 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn thời gian tới NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 38 3.2 Các giải pháp đề xuất nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 40 3.2.1 Tăng cường lực tài chính, nâng cao uy tín sức cạnh tranh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 40 3.2.2 Hồn thiện đa dạng hóa hình thức huy động, dịch vụ, khách hàng 41 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt .42 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing 43 3.2.5 Tăng cường biện pháp khuyến khích vật chất tiện ích dịch vụ .44 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .45 3.3 Một số kiến nghị 45 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .45 3.3.2 Kiến nghịvới NHNN 46 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam .47 KẾT LUẬN 48 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp v ThS Phùng Thị Việt Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ DỒ Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán chi nhánh năm 2012 đến 2014 (rút gọn) 18 Bảng 2.2: Báo cáo kết kinh doanh (rút gọn) giai đoạn 2012- 2014 20 Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn Agribank Cầu Giấy 24 Bảng 2.4: bảng cấu vốn tiền gửi theo kì hạn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy………………… Bảng 2.5: cấu vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy .27 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền 28 Bảng 2.7: Chi phí sử dụng cho đồng vốn 33 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy 23 Biểu đồ 2.2: tiền gửi có kì hạn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 26 Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức Agribank chi nhánh Cầu Giấy 17 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp vi ThS Phùng Thị Việt Hà DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBCNV Cán công nhân viên CLTCL Chênh lệch thu chi lãi CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn KH Kế hoạch KBNN Kho bạc nhà nước NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NVHĐ Nguồn vốn huy động NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế VCSH Vốn chủ sở hữu Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà LỜI NÓI ĐẦU Lý lựa chọn đề tài (tính cấp thiết đề tài) Nước ta tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa với xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Trong điều kiện hệ thông NHTM phát triển rầm rộ số lượng quy mơ nay, vấn đề cạnh tranh huy động vốn gay gắt, chí cịn mang ý nghĩa sống cịn Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn đối vơi kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng Dó việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý va ổn định cao vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Là chi nhánh Ngân hàng thương mại Nhà nước nay, NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy bước phát triển lớn mạnh không ngừng từ lúc thành lập đến Trong trình thực tập chi nhánh em nhận thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt thành công lượng vốn huy động tăng từ năm 2012 đến 2014, chất lượng huy động cao Tuy nhiên bên cạnh thành cơng cịn tồn hạn chế: quy mô huy động vốn tăng trưởng không ổn định, chưa xứng với tiềm chi nhánh; kết cấu huy động vốn tiền gửi không cân đối, chưa mở rộng tập khách hàng Những năm gần đây, NH xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, chi nhánh tập trung đạo triển khai liệt nhóm giải pháp huy động vốn, giao tiêu kế hoạch huy động vốn, gắn công tác huy động vốn với chi trả khen thưởng Tuy nhiên chưa có kết mong đợi, thiếu tiêu kế hoạch đặt Các sách đưa chưa thực thu hút khách hàng tìm đến NH Hơn thời gian gần việc huy động vốn Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tình trạng khan vốn dân chúng cộng thêm vào cạnh trạnh gay gắt huy động vốn không riêng hệ thống NHTM mà từ tham gia ngày Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà nhiều phi ngân hàng khu vực Đây thách thức đòi hỏi chi nhánh cần có sách, biện pháp để cải thiện tăng trưởng hoạt động huy động vốn cách thiết thực Đối với thân em, em thấy huy động vốn nói chung huy động tiền gửi nói riêng vấn đề lớn mà em muốn hiểu thấu đáo sau chọn học chuyên ngành đào tạo đề tài phù hợp để đáp ứng đủ yêu cầu khóa luận mặt chất, mặt lượng Từ thực tiễn tìm hiểu ngân hàng trình thực tập với giúp đỡ hướng dẫn thực tập Em chọn đề tài “Huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy” để làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận hoạt động huy động vốn NHTM - Khảo sát thực tế, nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi nhằm đưa thành tựu đạt hạn chế để từ đề xuất giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn nói chung huy động tiền gửi nói riêng NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động huy động vốn nói chung thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy - Phạm vi nghiên cứu: + Về mặt khơng gian: khóa luận nghiên cứu NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy + Về mặt thời gian: sô liệu thu thập năm từ 2012 đến 2014 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử lý thông tin: phương pháp thống kê, thu thập sử lý số liệu, mô tả, so sánh, phân tích,tổng hợp… Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà Ngoài phương pháp chung sử dụng nghiên cứu khoa học vật biện chứng, vật lịch sử, khóa luận cịn sử dụng phương pháp thống kê, mơ tả, so sánh, phân tích, tổng hợp để luận giải vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến đề tài Kết cấu khóa luận Ngoài mục danh mục từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, biểu đồ… Khóa luận chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy Chương 3: Một số giải pháp đề xuất nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Nguồn vốn NHTM “Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng” trích theo Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại trường Đại học Thương mại 1.1.1.1 Vốn chủ sở hữu “Vốn chủ sở hữu vốn riêng NHTM, bao gồm số vốn ban đầu số vốn gia tăng không ngừng với phát triển NHTM” trích từ Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại trường Đại học Thương mại Vốn chủ sở hữu điều kiện để ngân hàng luật pháp cho phép hoạt động loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, sở vật chất Tỷ trọng nguồn vốn tổng nguồn vốn thường nhỏ, định quy mơ hoạt động NHTM nhân tố xác định tỷ lệ an toàn hoạt động kinh doanh NHTM Với chức bảo vệ, vốn chủ sở hữu coi tài sản đảm bảo để tạo lòng tin khách hàng, trì khả tốn trường hợp gặp thua lỗ Nguồn hình thành nên vốn chủ sở hữu bao gồm vốn điều lệ, vốn bổ sung trình hoạt động, quỹ 1.1.1.2 Vốn nợ a) Tiền gửi nghiệp vụ huy động tiền gửi “Tiền gửi tài sản tiền tổ chức cá nhân mà NH tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả” trích từ Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại trường Đại học Thương mại NHTM huy động vốn từ dân chúng, trả lãi cho khoản tiền gửi đó, sử dụng vốn vào mục đích kinh doanh cho vay đầu tư với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận Vì thế, vốn tiền gửi nguồn vốn quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Một chiến lược mà NHTM thực Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van ... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY .16 2.1.Giới thiệu khái quát NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy. 16... – chi nhánh Cầu Giấy 16 2.1.3 Mơ hình tổ chức máy NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 17 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu giấy 17 2.1.4.1 Tình hình tài sản vốn NHNo&PTNT –. .. NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn thời gian tới NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 38 3.2 Các giải pháp đề xuất nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT