79 HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC tế THEO PHƯƠNG THỨC tín DỤNG CHỨNG từ tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH cầu GIẤY

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH SINH VIÊN: Nguyễn Thị Thu Hà LỚP: CQ54/08.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH CẦU GIẤY Chuyên ngành Mã số Giáo viên hướng dẫn : : : Tài Quốc tế 08 TS Lê Thanh Hà HÀ NỘI - 2020 SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, có số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tính hính thực tế đơn vị thực tập Sinh viên Nguyễn Thị Thu Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT UCP: The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits ISBP: International Standard Banking Practice for the Examination of Documents Under Documentary Credits SWIFT: Society for Worlwide InterBank Financial TelecommunicationL/C: Thư tín dụng NHNN&PTNN: Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn NHNN: Ngân hàng nhà nước NHPH: Ngân hàng phát hành NHTM: Ngân hàng thương mại SPDV: Sản phầm dịch vụ T/T: Phương thức Chuyển tiền TMCP: Thương mại cổ phần TTQT: Thanh toán quốc tế WTO: Tổ chức thương mại giới XHCN: Xã hội chủ nghĩa XNK: Xuất nhập LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh Việt Nam tích cực hội nhập tồn diện vào q trình tồn cầu hoá kinh tế giới với thành tựu bật, tiếp tục nâng cao vị uy tín đất nước trường quốc tế Trong nghiệp phát triển đất nước, từ Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO), kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với khu vực giới góp phần trì tốc độ tăng trưởng hàng năm kinh tế Việt Nam SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Trong xu hướng mở cửa hội nhập vào kinh tế giới, lĩnh vực kinh tế đối ngoại xem lĩnh vực vô quan trọng cốt lõi việc thúc đẩy phát triển kinh tế Trước xu mạnh mẽ đó, hoạt động tốn quốc tế (TTQT) xem cầu nối kinh tế nước với giới bên ngồi Bên cạnh đó, thời kì cơng nghệ 4.0 sửa bước sang cơng nghệ 5.0, trình giao dịch trao đổi mua bán quốc gia ngày nhiều, hệ thống tốn quốc tế theo lẽ mà u cầu khắt khe chặt chẽ Vì vậy, việc hồn thiện hệ thống toán quốc tế ngày bền vững lớn mạnh việc cấp thiết ngân hàng Sau thời gian thực tập phịng kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Cầu Giấy, với việc tham khảo tài liệu có liên quan, em nhận thấy hoạt động toán quốc tế theo phương thức tính dụng chứng từ Agribank chi nhánh Cầu Giấy triển khai chưa thực hiệu so với thương hiệu với ngân hàng khác Trong suốt thời gian qua, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn nói chung chi nhánh Cầu Giấy nói riêng tích cực hồn thiện hoạt động tốn quốc tế nhằm phục vụ tốt yêu cầu khách hàng tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế Chính lý này, em chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp em là: “ Hoàn thiện hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Cầu Giấy” Qua đề tài này, em mong muốn sâu vào tìm hiểu nghiệp vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Agribank, đồng thời tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác tốn quốc tế ngân hàng nói chung phương thức tín dụng chứng từ nói riêng *Đối tượng mục đích nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy từ năm 2017 đến *Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu: -Phương pháp so sánh, thống kê, tổng hợp, phân tích sở số liệu thống kê Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy qua năm *Kết cấu đề tài: Tên đề tài: “Hoàn thiện hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy” Chương 1: Tổng quan công tác tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy Chương 3: Giải pháp hồn thiện phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những lý luận phương thức toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ cho hàng hoá, dịch vụ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế chủ quốc gia với chủ thể quốc gia khác tổ chức quốc tế khác tổ chức quốc tế, thường thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan.” 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng có tính chất định q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ hoạt động kinh doanh quốc tế tổ chức, cá nhân quốc gia khác Nhờ có hoạt động tốn quốc tế, hoạt động kinh doanh quốc tế thực mục đích đề ra, kết thúc q trình chuyển hóa Hàng-Tiền chu kỳ sản xuất quốc tế * Thanh tốn quốc tế cơng cụ thực thúc đẩy hoạt động kinh doanh giao lưu quốc tế chủ thể quốc gia * Thanh tốn quốc tế cơng cụ thúc đẩy nên kinh tế quốc gia hội nhập vào kinh tế giới * Thanh tốn quốc tế cơng cụ tạo doanh thu dịch vụ, làm tăng tính khoản cho ngân hàng, thúc đẩy hoạt động khác ngân hàng phát triển, góp phần mở rộng quy mơ mạng lưới ngân hàng SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu Trên thực tế có nhiều phương thức tốn quốc tế khác Dưới số phương thức toán quốc tế chủ yếu sử dụng toán quốc tế: 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền - Remittance - Khái niệm: Chuyển tiền phương thức tốn, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người hưởng lợi (Nhà xuất khẩu, Người bán) theo địa điểm định thời gian định - Các bên tham gia hình thức chuyển tiền: + Người chuyển tiền (Remitter): người yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển tiền nước + Người thụ hưởng: người nhận tiền người chuyển tiền định + Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank): ngân hàng thực yêu cầu chuyển tiền, thường ngân hàng nước người chuyển tiền + Người thụ hưởng (Beneficiary): người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận vốn đầu tư, người nhận kiều hối, … người chuyển tiền định + Ngân hàng trả tiền (Paying bank): ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, ngân hàng đại lý hay chi nhánh ngân hàng chuyển tiền * Ưu nhược điểm phương thức chuyển tiền: - Ưu điểm: + Giao dịch nhanh chóng, thủ tục tương đối đơn giản + Tiết kiệm thời gian - Nhược điểm: SV: Nguyễn Thị Thu Hà Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài + Trong trường hợp chuyển tiền trả sau, việc chi trả tiền cho người bán phụ thuộc hoàn toàn vào người mua Do đó, quyền lợi bên bán khơng bảo đảm Ngược lại, bên bán nhận tiền trước bên mua lại phải chịu rủi ro khơng nhận hàng hàng không theo hợp đồng 1.1.3.2 Phương thức nhờ thu (Collection) - Khái niệm: Phương thức nhờ thu phương thức tốn, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thơng qua ngân hàng thu hộ cho bên mua (bên nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác - Các bên tham gia: + Người ủy thác (Principal): người yêu cầu ngân hàng phục vụ (ngân hàng nhờ thu) thu hộ tiền + Ngân hàng nhờ thu (Remiting bank, sending bank): Là ngân hàng, theo yêu cầu Người ủy thác, chấp thuận chuyển nhờ thu đến ngân hàng đại lý (ngân hàng thu hộ) gần thuận tiện với Người trả tiền Ngân hàng phục vụ chịu trách nhiệm với người ủy thác + Ngân hàng xuất trình (Presenting bank): Ngân hàng thực việc xuất trình nhờ thu để u cầu tốn (Có thể ngân hàng ngân hàng nhờ thu người trả tiền có quan hệ tài khoản với ngân hàng này, không ngân hàng khác phục vụ người trả tiền) + Người trả tiền (Drawee): người mà Nhờ thu xuất trình để toán hay chấp nhận toán Người trả tiền hoạt động ngoại thương người nhập SV: Nguyễn Thị Thu Hà 10 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Thứ hai, tỉ giá hối đối không ổn định, thị trường ngoại hối chưa thật phát triển gây sốt ngoại tệ, khan nguồn ngoại tệ cho hoạt động TTQT Thứ ba, chưa có mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT cách hiệu đồng Các văn hành chồng chéo nhau, qua nhiều lần bổ sung, sửa đổi nên khó áp dụng, hiệu lực pháp lí cịn chưa cao Nhà nước chưa có văn pháp lí hoạt động TTQT, quy định cụ thể hướng dẫn áp dụng thông lệ quốc tế UCP, INCOTERMS, hoạt động TTQT chưa thực bảo vệ hành lang pháp lý có tranh chấp xảy Ngoài ra, NHNN quy định số văn chưa cụ thể, gây hiểu khác dẫn đến không thống ngân hàng Thứ tư, cịn tồn nhiều bất cập chế sách Nhà nước lĩnh vực thương mại Chính phủ Bộ ngành liên quan thường xuyên có thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất mức thuế áp dụng loại mặt hàng thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thường ngắn, không đủ để doanh nghiệp thay đổi xếp kế hoạch dự định hoạt động kinh doanh mình; điều phần ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng Ngồi ra, Chính phủ chưa thật có chiến lược, giải pháp tổng thể để hỗ trợ kịp thời với doanh nghiệp xuất nhập Thêm vào đó, hoạt động XNK, thủ tục hành cịn rườm rà, chưa có sựu liên kết phối hợp ban ngành, quy định cịn chồng chéo gây phiền tối cho khách hàng, tốn thời gian chi phí Thứ năm, phần lớn doanh nghiệp XNK Việt Nam có trình độ nghiệp vụ ngoại thương cịn hạn chế Số lượng doanh nghiệp tham gia SV: Nguyễn Thị Thu Hà 48 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài vào hoạt động XNK ngày tăng nhiên kinh nghiệm tốn cịn chưa có, trình độ am hiểu cơng tác tốn quốc tế cịn hạn chế khả tài chính, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương chưa cao Điều gây khơng khó khăn cho ngân hàng *Nguyên nhân chủ quan: Thứ nhất, kiêm nhiệm chồng chéo phận nên chưa tạo dịch vụ toán quốc tế khép kín Thứ hai, chi nhánh tham gia vào hệ thống SWIFT hoạt động toán quốc tế diễn tương đối nhanh chóng hiệu Tuy nhiên, q trình đại hố cơng nghệ chưa ổn định, hay xảy cố kỹ thuật đường truyền, tốc độ truy cập mạng chậm, phần mềm xử lý chậm… làm gián đoạn đến tốc độ toán ảnh hưởng đến lợi ích khách hàng Thứ ba, trình độ nghiệp vụ chun mơn tốn viên phịng Kinh doanh ngoại hối Agribank chi nhánhh Cầu Giấy tốt, nhiên chưa có đồng suất làm việc chưa phát huy đến mức Các cán nhân viên tham gia khố đào tạo TTQT thơng qua buổi hội thảo, chuyên đề buổi thảo luận với thời gian có hạn phải tập trung hồn thành cơng việc nên chưa có điều kiện làm rõ hết vấn đề liên quan chuyên môn, nghiệp vụ Thứ tư, hoạt động TTQT chủ yếu dựa vào khách hàng cũ, khách hàng biết đến qua giới thiệu người thân, nhân viên khách hàng sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, khách hàng tiềm chưa khai thác triệt để Ngồi ra, cơng tác quảng bá tìm kiếm khách hàng – đặc biệt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi doanh nghiệp có quy mơ lớn, cịn nhiều hạn chế gặp số khó khăn SV: Nguyễn Thị Thu Hà 49 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp SV: Nguyễn Thị Thu Hà Học viện Tài 50 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 3.1 Định hướng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy 3.1.1 Định hướng hoạt động chung toàn Ngân hàng Agribank Trong bối cảnh tình hình giới, khu vực dự báo tiếp tục diễn biến phức tạp, cạnh tranh thương mại nước lớn căng thẳng, thị trường tài chính, tiền tệ, thương mại quốc tế diễn biến khó lường Kinh tế nước có thuận lợi khó khăn đan xen: Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt thận trọng, quán mục tiêu trì ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm soát lạm phát, đảm bảo cân đối lớn kinh tế, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Theo Báo cáo thường niên Ngân hàng năm 2019, định hướng Agribank giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có tảng cơng nghệ, mơ hình quản trị đại, hoạt động kinh doanh đa năng, hiệu quả; phát triển ổn định bền vững; giữ vai trò chủ lực tín dụng, cung cấp dịch vụ, tiện ích ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Hội nhập sâu rộng, tắt đón đầu thành tựu ứng dụng khoa học, công nghệ tiên tiến Cách mạng công nghệ lần thứ tư, theo lộ trình chiến lược cụ thể nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng số, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng lúc, nơi, đối tượng; hỗ trợ đắc lực cho khách hàng, khu vực nông nghiệp, nông thôn nông dân 3.1.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ SV: Nguyễn Thị Thu Hà 51 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Gia nhập WTO hội lớn để tranh thủ ưu đãi để đẩy mạnh q trình xuất khẩu, khỏi tình trạng nước nhập siêu, mở rộng thị trường đầu tư, áp dụng quy trình sản xuất đại… thách thức đặt khơng cho nhà quản lý doanh nghiệp nước ngồi, doanh nghiệp có tiềm lực vốn tri thức người sang Việt Nam nhiều hơn, “ bánh thị phần” ngày bị chia nhỏ làm cho trình cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Do vậy, muốn tồn cạnh tranh, mốn thắng đối thủ cạnh tranh việc trước tiên phải thực ứng dụng công nghệ vào sản xuất kinh doanh Tất điều khiến cho hoạt động TTQT trở thành mũi nhọn cần quan tâm đặc biệt, hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trước thực tế đó, để đẩy mạnh hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Agribank Cầu Giấy đưa định hướng phát triển cụ thể cho phù hợp vs điều kiện chung kinh tế Tiếp nối định hướng chung Ngân hàng Agribank, chi nhánh Cầu Giấy chủ trương giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, bên cạnh đưa định hướng phát triển cụ thể hoạt động TTQT cho chi nhánh sau: Thứ nhất, hoạt động TTQT phải bám sát mục tiêu ngành Việc triển khai hoạt động TTQT đảm bảo tuân thủ quy định ngân hàng, thơng lệ quốc tế, đáp ứng tiêu chí: an toàn, chất lượng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thứ hai, tiếp tục tập trung hoá giao dịch TTQT qua Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại duyệt tiến tới tập trung hố hồn tồn giao dịch hệ thống Agribank xử lý tập trung Hội sở chính, đáp SV: Nguyễn Thị Thu Hà 52 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài ứng mục tiêu chun mơn hố tập trung, tăng cường khả quản lý rủi ro, an toàn hệ thống, tiết kiệm lao động nâng cao suất lao động Thứ ba, đẩy mạnh công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng phù hợp, tích cực tìm kiếm khách hàng giữ khách hàng truyền thống Thứ tư, đa dạng hố loại hình L/C sử dụng, tích cực tư vấn khách hàng việc lựa chọn L/C phù hợp cho loại hình kinh doanh Thứ năm, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo độ an toàn cho hoạt động XNK, thực cam kết thoả thuận với khách hàng nước hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Thứ sáu, tập trung đào tạo đội ngũ nhân viên có chun mơn nghiệp vụ vững vàng, nâng cao hiệu quả, hiệu suất công việc Thử bảy, chi nhánh phấn đấu năm tới cải thiện tăng dần tỉ lệ doanh số toán, đặc biệt tỉ lệ hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ 3.1.2 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank 3.1.2.1 Hoàn thiện cấu tổ chức Một cấu tổ chức hoàn thiện thống từ Trung ương đến chi nhánh tạo nên sở chuẩn mực thúc đẩy hoạt động ngân hàng diễn cách suôn ssẻ hiệu - Phân chia trách nhiệm cụ thể: Từng phận, vị trí nên nắm rõ nghĩa vụ chách nhiệm Bên cạnh Chi nhánh nên xây dựng Bản công việc rõ ràng thống để nhân viên nắm bắt nhiệm vụ cách chi tiết Từng nhân viên có chách nhiệm nghĩa vụ phải thực chức trách mình, tránh tình SV: Nguyễn Thị Thu Hà 53 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài trạng làm thay việc hay đầy đủn công việc cho nhân viên khác Các nhân viên nên cho phép từ chối thực yêu cầu không thuộc nhiệm vụ Khi ấy, trưởng phận dễ dàng nhìn nguyên nhân phân định trách nhiệm xảy sai sót - Đẩy mạnh cơng tác giám sát kiểm tra chặt chẽ: Công việc giúp đảm bảo hoạt động diễn suôn sẻ theo quy định nguyên tắc thống Ngoài ra, cần thực thường xuyên nhằm đào tạo cho nhân viên nề nếp thực cơng việc mà khơng cần tạo áp lực cho họ - Tham khảo áp dụng mơ hình quản lí hiệu mà ngân hàng tiếng áp dụng vào máy tổ chức Thêm vào đó, trưởng phận phụ trách phòng nên thường xuyên đào tạo cơng tác quản lí, tổ chức, học hỏi kinh nghiệm khơng đại lí mà cịn đối thủ mạnh Điều giúp tạo môi trường làm việc phát huy khả định hướng cụ thể rõ ràng 3.1.2.2 Nâng cao lực trình độ đội ngũ cán nhân viên Thanh toán quốc tế Ngân hàng Agribank chi nhánh Cầu Giấy với đội ngũ cán bộ, công nhân viên giàu kinh nghiệm, trẻ khoẻ đầy sức sáng tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh nói chung, cho hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Để phù hợp với nhu cầu hoạt động thương mại quốc tế hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ phải khơng ngừng cải tiến Người cán không giỏi nghiệp vụ chun mơn mà cịn phải người nhiệt tình, niềm nở, giải cơng việc nhanh chóng, xác, sẵn sàng mà cịn phải hướng dẫn giúp khách hàng làm thủ tục cách nhanh gọn, tư SV: Nguyễn Thị Thu Hà 54 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài vấn cho khách hàng thực hoạt động an tồn hiệu Vì vậy, nâng cao trình độ chuyên mơn chun viên mảng thảnh tốn quốc tế thực sau: Trước tiên, cần phải trọng khâu tuyển dụng, cần tuyển người có trình độ chun mơn, ngoại ngữ, tin học, người có khả Ngồi để phát huy tối đa lực nhân cần phải bố trí, sử dụng nhân viên cách hợp lý Thứ hai, tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, bồi dưỡng cập nhật kiến thức chuyên sâu chuyên môn, trang bị kiến thức rủi ro mà doanh nghiệp XNK thường gặp phải, tình hình thị trường giới, triển vọng XNK Việt Nam, luật lệ, tập quán thương mại quốc tế phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới… Thứ ba, phát huy vai trò chủ động sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phán tích nhược điểm, vụ việc liên quan làm khách hàng phàn nàn, tìm hướng giải Ngồi ra, để hoạt động tốn ngân hàng có hiệu phát triển, ngồi giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phòng ban để giải cơng việc nhanh chóng, thuận tiện q trình tốn phối hợp chặt chẽ phận TTQT phận tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tài trợ XNK, làm sở thúc đẩy hoạt động toán quốc tế Thêm nữa, ngân hàng cần tổ chức tiép xúc, học hỏi kinh nghiệm, hợp tác giúp đỡ lẫn hoạt động toán quốc tế với NHTM khác nước, ngân hàng liên doanh hay ngân hàng nước ngồi Việt Nam 3.1.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ tốn SV: Nguyễn Thị Thu Hà 55 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Thực sách kinh tế mở cửa, hội nhập kinh tế khu vực giới đặt thách thức lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung với Chi nhánh ngân hàng Agribank Cầu Giấy nói riêng Thách thức phải tiếp tục đổi mới, cải thiện đại hố cơng nghệ tốn ngân hàng nhằm tăn tính tiện lợi để phục vụ khách hàng tốt Ngoài việc đầu tư nâng cấp hồn thiện tồn phần mềm cơng nghệ phục vụ trực tiếp hoạt động tốn, chương tình hỗ trợ tốn cịn cần phải thay đổi trang thiết cho ngân hàng, máy vi tính cịn tình trạng hỏng hóc lâu ngày chưa sửa cho đảm bảo tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ toán chuyển tiền, kiểm soát từ xa nghiệp vụ ngân hàng liên quan, quản lý thơng tin, phịng ngừa rủi ro 3.1.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Maketing Các sản phẩm dịch vụ toán quốc tế khơng cịn sản phẩm độc tơn ngân hàng mà cung cấp nhiều ngân hàng thương mại thị trường Do vậy, thực chiến dịch quảng cáo phương thức tốn tín dụng chứng từ chi nhánh ngân hàng cần: Một là, chi nhánh ngân hàng cần chủ động đẩy mạnh tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK lớn doanh nghiệp Bộ, Ngành, Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu cơng nghiệp đặc biệt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Hai là, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động truyền thông nhằm tạo cầu nối ngân hàng khách hàng Ba là, thường xuyên thực thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng dịch vụ ngân hàng việc thực giao dịch SV: Nguyễn Thị Thu Hà 56 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài cán ngân hàng để lắng nghe ý kiếm đóng góp khách hàng dành cho ngân hàng Trên sở đó, Agribank Cầu Giấy có biện pháp cụ thể để hồn thiện dịch vụ SV: Nguyễn Thị Thu Hà 57 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.1.2.5 Đa dạng hóa loại sản phẩm, dịch vụ phục vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trong năm gần đây, dịch vụ TTQT chi nhánh giảm chênh lệch mức trước, phương thức tín dụng chứng từ vẫ chiếm tỉ trọng lớn Vì vậy, chi nhánh cần đa dạng hố dịch vụ, mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, giá trị TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỉ lệ cao tổng kim ngạch TTQT chủ yếu tập trung vào hai loại L/C không huỷ ngang L/C khơng huỷ ngang có xác nhận Do đó, Agribank Cầu Giấy thực đa dạng hố loại L/C để mở rộng thị phần TTQT Ví dụ như: - Đối với hàng hố kinh doanh qua trung gian áp dụng loại - tốn phù hợp nhưu thư tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt tín dụng thư - tuần hồn Đối với sản phẩm hàng hố thực phẩm nông sản, sản phẩm mau hư hỏng nên áp dụng tín dụng thư dự phịng để đảm bảo việc thực hợp đồng - hai bên XNK Đối với khách hàng truyền thống, có doanh số tốn lớn Chi nhánh có ưu đãi tỷ giá, đảm bảo nguồn ngoại tệ để giữ khách hàng tăng doanh số toán 3.1.2.6 Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh lịch Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch văn minh lịch vấn đề vô cần thiết bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, mà tính cạnh tranh thương trường ngày liệt Trong chế thị trường, SV: Nguyễn Thị Thu Hà 58 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài yếu tổ cạnh tranh lãi suất, giá dịch vụ ( phí) phong cách văn hố kinh doanh yếu tố quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, tồn phát triển ngân hàng Để xây dựng phong cách văn hố kinh doanh cần có mơi trường văn hố người văn hố Đó phải xếp địa điểm giao dịch thuận tiện, đẹp, trang nhã, gọn gàng, thống mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo ấn tượng đặc trưng NHNN&PTNN qua biểu tượng mầu sắc NHNN&PTNN, qua tạo an tâm, tin tưởng khách hàng đến giao dịch Phải tạo hình ảnh người NHNN&PTNN có văn minh kinh doanh, hình thành tác phogn làm việc khoa học, văn minh, lịch cho cán nhân viên Thực tốt phương châm: “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với Nhà nước quan chức Cần có phối hợp chặt chẽ, sách điều tiết thích hợp điều phối thơng tin cho ngân hàng thương mại nhanh nhất kịp thời giúo cho ngân hàng chi nhánh hoạt động có hiệu Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN) với tư cách quan quản lý ngành, hàng năm tổ chức đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh tổ chức tín dụng (TCTD) Hồn thiện hệ thống văn pháp lý, tạo đồng luật pháp quốc gia với luật pháp thông lệ quốc tế, để tránh tình trạng có tranh chấp xảy ngân hàng lúng túng áp dụng nguồn để giải bảo vệ quyền lợi đáng SV: Nguyễn Thị Thu Hà 59 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Xây dựng hành lang pháp lý cụ thể cho thị trường phái sinh ngoại tệ, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp nước tiếp cận sản phẩm phái sinh để phòng ngừa rủi ro biến động tỉ giá, thị trường phái sinh cần tổ chức tập trung sản giao dịch hay Sở giao dịch, NHNN giữ vai trò tổng quản thị trường 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Agribank Ngân hàng nên phát triển dịch vụ theo chiều hướng nâng cao chất lượng sản phẩm, chất lượng toán quốc tế phục vụ nhà nhập khẩu,tăng cường phối hợp phòng ban ngân hàng phịng tốn với phịng tín dụng Đa dạng hoá dịch vụ mạnh dạn áp dụng loại hình tốn quốc tế để đáp ứng nhu cầu ngày phong phú đa dạng khách hàng Tăng cường hoạt động Marketing để quảng bá sản phẩm toán quốc tế nắm bắt thật kĩ nội dung UCP nhằm thâu tóm thị trường cách hiệu Giảm biểu phí toán toán quốc tế nhập nhằm gia tăng tính cạnh tranh với ngân hàng thương mại ngân hàng nước Mở rộng phát triển dịch vụ tư vấn thông tin nhằm mục đích giảm rủi ro cho khách hàng Ngân hàng cần trọng tới công tác đào tạo tái tạo toán viên, tạo hội cho họ cập nhật kién thức lĩnh vực toán quốc tế Hơn nữa, ngân hàng nên thành lập quỹ đào tạo, liên hệ với Ngân hàng đại lý cử cán học chỏi kinh nghiệm thực tế nước Mặt khác, ngân hàng nên đa dạng hố hình thức vay tài trợ, nâng cao mứuc chiết khấu chứng từ có sách cho vay ưu đãi khách hàng có uy tín, có nguồn tài trợ đảm bảo SV: Nguyễn Thị Thu Hà 60 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Xã hội phát triển, nhu cầu trao đổi hàng hóa Việt Nam với nước toàn giới ngày nhiều, nắm bắt nhu cầu này, doanh nghiệp nghiên cứu thêm nhiều mặt hàng tìm kiếm thêm nhiều thị trường Hơn nữa, việc đàm phán thành công nhiều Hiệp định hệ tạo nhiều hội cho doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập khẩu, từ tạo tiền đề phát triển hoạt động toán quốc tế mà đặc biệt tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Do đó, mức độ cạnh tranh ngày gay gắt đòi hỏi ngân hàng cần phải có biện pháp để hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, với ngân hàng Agribank nói chung chi nhánh Cầu Giấy nói riêng cần phải có biện pháp để hồn hoạt động toán quốc tế đặc biệt hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ, qua trì nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế Thông qua luận văn này, em hy vọng thông qua nghiên cứu đưa số giải pháp giúp ích cho cơng việc hồn thiện phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng SV: Nguyễn Thị Thu Hà 61 Lớp: CQ54/08.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài PHỤ LỤC Báo cáo thường niên Agribank Cầu Giấy năm 2017-2019 Báo cáo kết toán quốc tế kinh doanh ngoại hối 2017-2019 Ts Phan Tiến Nam, giảng tốn quốc tế Website: https://www.agribank.com.vn/ Tạp chí sinh viên nghiên cứu khoa học Học viện Tài Website: http://tapchitaichinh.vn/ SV: Nguyễn Thị Thu Hà 62 Lớp: CQ54/08.01 ... tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Cầu Giấy? ?? Qua đề tài này, em mong muốn sâu vào tìm hiểu nghiệp vụ tốn quốc tế theo phương thức. .. 13/01/2006 mở chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Cầu giấy sở nâng cấp chi nhánh Cấp - Tên ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu giấy - Tên... thu hút khách hàng 2.2.3 Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Cầu Giấy Phương thức toán L/C phương thức toán quốc tế sử dụng rộng rãi