85 PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN mặt tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - TƠ THỊ BÍCH HỒNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN KHÁNH Chuyên ngành : Ngân Hàng Mã số: 15 Hà Nội – 2020 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - TƠ THỊ BÍCH HỒNG LỚP: CQ54/15.04 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN KHÁNH Chuyên ngành : Ngân Hàng Mã số: 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS Trần Thị Việt Thạch Hà Nội – 2020 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Tơ Thị Bích Hồng SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Khái qt tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.1.1 Những vấn đề toán khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt chủ yếu .6 1.2 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại22 1.2.1 Khái niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 22 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 22 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại .26 1.3 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt 28 1.3.1 Đối với kinh tế 28 1.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại 29 1.3.3 Đối với khách hàng .30 SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN KHÁNH 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh .31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh .34 2.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông ghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh 38 2.2.1 Tình hình áp dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 38 2.2.2 Cơ cấu tốn khơng dùng tiền mặt 40 2.2.3 Thu nhập rịng từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt .46 2.3 Đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh 47 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN KHÁNH 51 3.1 Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam .51 3.1.1 Mục tiêu cụ thể 51 3.1.2 Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt đến cuối năm 2020 .52 3.2 Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh 53 SV: Tô Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 3.3 Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh .55 3.4 Kiến nghị 61 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ .61 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 62 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .63 KẾT LUẬN CHUNG 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIẾT TẮT Agribank GIẢI NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam KKH Không kỳ hạn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu KSNB Kiểm sốt nội SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn .34 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng .36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh 37 Bảng 2.4: Doanh số toán 39 Bảng 2.5: Quy mô khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM 39 Bảng 2.6: Doanh số toán loại dịch vụ 41 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng loại dịch vụ 42 Bảng 2.8: Doanh số loại Séc 43 Bảng 2.9: Hoạt động kinh doanh thẻ 45 Bảng 2.10: Thu nhập ròng từ hoạt động TTKDTM 46 SV: Tô Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn Séc chuyển khoản hai chủ thể toán mở tài khoản chi nhánh ngân hàng Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn Séc chuyển khoản hai chủ thể toán mở tài khoản hai ngân hàng Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn Séc bảo chi hai chủ thể toán mở tài khoản chi nhánh ngân hàng 10 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn Séc bảo chi hai chủ thể toán mở tài khoản hai ngân hàng 11 Sơ đồ 1.5: Quy trình tốn ủy nhiệm chi hai chủ thể toán mở tài khoản chi nhánh ngân hàng 14 Sơ đồ 1.6: Quy trình tốn ủy nhiệm chi hai chủ thể toán mở tài khoản hai ngân hàng 15 Sơ đồ 1.7: Quy trình toán ủy nhiệm thu hai chủ thể toán mở tài khoản chi nhánh ngân hàng 17 Sơ đồ 1.8: Quy trình toán ủy nhiệm thu hai chủ thể toán mở tài khoản hai ngân hàng 18 Sơ đồ 1.9: Quy trình tốn thẻ 20 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh 33 SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế, thực sách kinh tế đặc biệt sách tiền tệ Vì vậy, Ngân hàng kênh quan trọng sách kinh tế Chính phủ Nền kinh tế hàng hóa ngày phát triển địi hỏi phải có thay đổi phương tiện toán Với vai trị trung gian tốn ngân hàng thực cầu nối thành phần kinh tế, việc sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt ý Tuy nhiên, đối tượng tốn qua ngân hàng cịn hẹp, chủ yếu kinh tế quốc doanh, quan, đoàn thể nhà nước phần kinh tế ngồi quốc doanh ngân hàng huy động triệt để nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Bên cạnh đó, việc tốn khách hàng có tài khoản ngân hàng khác hệ thống chậm trễ, chưa phù hợp với kinh tế thị trường Yên Khánh thuộc vùng đồng sơng Hồng, nằm phía hữu ngạn sơng Đáy thuộc tỉnh Ninh Bình, có nhiều tiềm năng, điều kiện phát triển kinh tế Vì vậy, việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt điều cần thiết Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt có vai trị to lớn, góp phần cải thiện cơng tác tốn, ổn định lưu thơng tiền tệ, thúc đẩy vịng quay vốn tăng nhanh Do đó, em chọn đề tài: “ Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 55 Học viện Tài Duy trì mối liên lạc thường xun với khách hàng hữu, đảm bảo khách hàng có đầy đủ thông tin sản phẩm mà họ sử dụng Ln sẵn sàng giải đáp, giải có hiệu thắc mắc, than phiền khách hàng Có sách khuyến khích khách hàng mở tài khoản ngân hàng, tư vấn, hướng dẫn khách hàng cách chi tiết, cụ thể Chú trọng công tác phát triển khách hàng mới, tạo hình ảnh đẹp chi nhánh giao dịch với khách hàng 3.3.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Khơng ngừng đổi mới, cải tiến cơng nghệ tốn u cầu cần thiết kinh tế nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện n Khánh nói riêng Cơng nghệ tốn đại, thủ tục tốn nhanh, đơn giản góp phần tiết kiệm thời gian, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Để TTKDTM phát triển thời gian tới ngân hàng cần đẩy nhanh tốc độ thực dự án đại hệ thống tốn, ứng dụng nhanh nhạy phần mềm thích hợp tốn để tăng thêm uy tín, thu hút thêm khách hàng tiềm thời buổi cạnh tranh khốc liệt ngân hàng Bên cạnh đó, chi nhánh cần đầu tư cơng nghệ vào khâu liên quan đến giao dịch tốn, tính bảo mật tăng cường lợi ích cho khách hàng Việc sử dụng ứng dụng công nghệ 4.0 để giảm bớt lao động như: trả lời tin tự động, tăng giao dịch điện tử,… đóng vai trị vơ quan trọng trình phát triển hoạt động TTKDTM đồng thời tiết kiệm chi phí, gia tăng sức cạnh tranh ngân hàng thị trường SV: Tô Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 56 Học viện Tài 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nguồn nhân lực yếu tố định hoạt động Trong hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTKDTM nói riêng, yếu tố tổ chức xếp người cho khoa học quan trọng, định lớn tới chất lượng số lượng cơng việc Căn vào vị trí cơng việc để đề sách đào tạo đào tạo lại phù hợp cán công nhân viên Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên, đặc biệt kỹ tư vấn, chăm sóc khách hàng, kỹ giao dịch để phù hợp với yêu cầu công việc giai đoạn cụ thể Đào tạo quy trình phù hợp với yêu cầu quản lý, thay đổi quy trình cũ, sản phẩm dịch vụ để cán bộ, nhân viên chi nhánh kịp thời nắm bắt, tư vấn cho khách hàng nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh Triển khai thực tốt kế hoạch đào tạo lại cán bộ, nhân viên thay đổi liên quan đến đơn giản thủ tục, quy trình giao dịch Ngồi ra, chi nhánh cịn cần động viên, khuyến khích nhân viên kịp thời thơng qua thưởng phạt nghiêm minh, tạo điều kiện thuận lợi giúp cho cán cơng nhân viên hồn thành tốt nhiệm vụ 3.3.4 Chuẩn hóa q trình tốn không dùng tiền mặt theo hướng tiện lợi cho khách hàng Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt phải phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, cơng nghệ hệ thống tốn; phải đặt mối quan hệ cân lợi ích chung cộng đồng lợi ích người sử dụng đơn vị cung cấp dịch vụ tốn Do đó, việc SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 57 Học viện Tài chuẩn hóa q trình tốn khơng dùng tiền mặt theo hướng tiện lợi cho khách hàng giải pháp tương đối quan trọng yêu cầu khách quan Để cải tiến quy trình giao dịch toán, chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề sau: Rà sốt lại quy trình theo định kỳ, phát “lỗ hổng”, “sai sót” quy trình nhằm kịp thời khắc phục Trên sở đầu tư công nghệ, chi nhánh cần rút ngắn thời gian giao dịch khâu hỗ trợ công nghệ Các khâu trình liên quan đến kiểm soát rủi ro cần thực cách thận trọng, giảm bớt đảm bảo an toàn tiện lợi cho khách hàng không phát sinh hội gia tăng rủi ro 3.3.5 Tăng cường kiểm soát nội Kiểm sốt nội tốt trợ giúp cho nhà quản lý ngân hàng việc ngăn chặn gian lận sai sót Đồng thời, KSNB cịn trợ giúp cho kiểm tốn độc lập có chứng tin cậy việc đánh giá tính trung thực hợp lý tình hình tài ngân hàng Vì vậy, để phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung, phương hướng hồn thiện hệ thống KSNB thời gian tới cần ý: +) Thứ nhất: Nâng cao ý thức tuân thủ quy định, quy trình tốn, coi trọng tính trực giá trị đạo đức không nhân viên mà nhà quản lý cấp cao hệ thống +) Thứ hai: Hồn thiện hệ thống thơng tin truyền thơng +) Thứ ba: Hồn thiện máy hoạt động giám sát hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, đảm bảo KSNB có mặt tất khâu SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 58 Học viện Tài bước q trinh tốn nhằm phát ngăn chặn kịp thời rủi ro xảy 3.3.6 Phát triển dịch vụ toán thẻ Hiện nay, thẻ toán sản phẩm dịch vụ đại góp phần làm đại hóa ngân hàng xác định sản phẩm dịch vụ có khả tạo bước đơt phá việc tăng tỷ trọng TTKDTM Do đó, triển khai dịch vụ thẻ rộng rãi địa bàn huyện Yên Khánh điều vô cần thiết thời gian tới Để phát triển sản phẩm thẻ, chi nhánh cần thực giải pháp chủ yếu như: Đầu tư đại hóa cơng nghệ, tiêu chuẩn hóa hệ thống thông tin để ứng dụng công nghệ đại, đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ góp phần phát triển thêm tiện ích thẻ loại thẻ Mở rộng mạng lưới tạo tiện dụng cho khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử đặt thêm máy POS, ATM,… để khách hàng thực giao dịch cách thuận tiện đặc biệt số địa điểm xã Khánh Nhạc, xã Khánh Lợi, xã Khánh Phú, xã Khánh Thành,… xã trọng điểm địa bàn huyện, tập trung đông dân cư, trường học, doanh nghiệp Tăng cường biện pháp tuyên truyền, quảng cáo lợi ích việc sử dụng thẻ, thành lập phận hỗ trợ khách hàng việc sử dụng thẻ Trong trình giao dịch, giao dịch viên cần nâng cao kỹ tư vấn, hướng dẫn khách hàng để họ hiểu rõ sản phẩm đặc biệt hướng dẫn để bảo đảm bảo mật, an toàn giao dịch thẻ Tăng cường biện pháp khuyến khích trả lương qua thẻ như: SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 59 Học viện Tài +) Chủ động hợp tác với đơn vị, phát triển tiện ích toán thuận lợi gắn với việc nhân lương qua tài khoản +) Nâng cao tiện ích máy ATM, bảo đảm cho máy ATM hoạt động liên tục, bố trí đội ngũ bảo trì, bảo dưỡng máy ATM, xử lý kịp thời lỗi hỏng hóc máy, đường truyền, tiếp quỹ tiền mặt cho máy +) Tiếp tục triển khai lắp đặt thêm máy ATM địa bàn +) Giải thắc mắc, khiếu nại khách hàng kịp thời, đơn giản thủ tục 3.3.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp cho khách hàng liên hệ với ngân hàng để thực giao dịch thời gian địa điểm Điều vô thuận tiện khách hàng có thời gian để đến điểm giao dịch trực tiếp Đây lợi ích mà giao dịch truyền thống khó đạt Vì vậy, giải pháp cần thiết để phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh cần tăng cường đầu tư vào sở hạ tầng, hoàn thiện Website thiết kế Website dễ sử dụng, thu hút ý khách hàng không gây nhàm chán Bổ sung thêm nhân viên đảm nhận mảng dịch vụ ngân hàng điện tử, định kỳ tổ chức khóa đào tạo kiểm tra kỹ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên khả thực công việc với kỹ thuật cơng nghệ đại Bên cạnh đó, chi nhánh cần hạn chế rủi ro giao dịch điện tử, nâng cao chất lượng hệ thống thông tin, xây dựng hệ thống bảo mật riêng SV: Tô Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 60 Học viện Tài chi nhánh, thường xuyên nâng cấp phần mềm quản lý phần mềm bảo mật thông tin khách hàng Cuối cùng, việc tăng cường công tác tổ chức liên kết với đơn vị, tổ chức doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng Phát triển dịch vụ Internet banking, phát triển dịch vụ phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng, để đơn vị thực chủ trương trả lương qua thẻ, hạn chế sử dụng tiền mặt 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Trong thời gian vừa qua, hành lang pháp lý cải thiện nhiều, song đánh giá chưa hoàn thiện, đầy đủ đồng đặc biệt vấn đề liên quan đến toán điện tử, thương mại điện tử cơng tác an tồn, bảo mật Sự không đầy đủ quán quan quản lý nhà nước mà sở pháp lý điều kiện cần thiết để phát triển chế tổ chức tốn phù hợp Sự khơng đầy đủ quán chế quản lý nguyên nhân dẫn đến rủi ro liên quan đến hoạt động tốn qua ngân hàng Vì vậy, Chính phủ nhà nước cần tạo lập mơi trường pháp lý ổn định đồng bộ, xem giữ vai trò tảng việc phát triển chế TTKDTM Chính phủ cần phát triển hồn thiện môi trường pháp lý cho phù hợp với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy công nghệ Ngân hàng, phải có hình thức thích hợp để áp dụng Luật Quốc tế toán vào nước ta Định hướng hồn thiện khn khổ pháp lý bao gồm: phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, sở kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp; bảo đảm phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế định chế tài chính, tiền tệ quốc tế khuyến nghị áp dụng chung nhiều quốc gia khác; tạo lập SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 61 Học viện Tài mơi trường cạnh tranh công bằng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ chủ thể có chức tương tự nhau; hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trinh giải tranh chấp hiệu khách quan; hạn chế toán tiền mặt đối tượng có sử dụng ngân sách nhà nước làm tăng khả kiểm soát việc sử dụng nguồn ngân sách Rà soát, bổ sung, chỉnh sửa chế sách, văn liên quan đến hoạt động toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Hiệp định thương mại Việt Mỹ (BTA), Hiệp định AFTA,… cam kết với Tổ chức Thương mại giới (WTO) 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi để NHTM áp dụng khoa học cơng nghệ đại, có sách đào tạo cán cơng nhân viên có lực triển vọng, cử cán nghiệp vụ học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác nước Tăng cường hợp tác với tổ chức tín dụng quốc tế để tiếp thu công nghệ phương pháp quản lý ngân hàng, thuê chuyên gia ngân hàng có uy tín sang Việt Nam để làm việc đồng thời tổ chức cho cán ngân hàng học nước NHNN NHTM cần nhanh chóng thiết lập hệ thống tốn tự động, liên kết mạng toán quốc gia Ngân hàng với phạm vi nước NHNN cần ban hành thống chế độ tốn khơng chứng từ qua mạng lưới vi tính, tạo phần mềm cho việc xử lý kỹ thuật truyền File chứng từ SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 62 Học viện Tài Ngân hàng thơng qua mạng lưới vi tính, mở rộng tốn bù trừ xuống quận, huyện thông qua mạng vi tính 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam quan quản lý trực tiếp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh Để giúp đỡ cho chi nhánh ngày phát triển, em xin đưa số kiến nghị sau: +) Trên sở Quyết định số 2545/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ phê duyệt đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2016-2020 Mục đích nhằm tạo chuyển biến rõ rệt TTKDTM kinh tế, thay đổi dần tập quán sử dụng phương tiện toán xã hội, giảm chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông tiền mặt tổng phương tiện tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nên sớm đưa văn bản, chế độ hướng dẫn cụ thể chi tiết hoạt động TTKDTM +) Tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật, áp dụng công nghệ, tin học để bước đại hóa hệ thống tốn, đảm bảo tốn an tồn, xác, nhanh chóng tiện lợi, đáp ứng kịp thời nhu cầu toán cho khách hàng +) Xác định rõ mức thu phí từ dịch vụ tốn, xây dựng chế tính phí dịch vụ toán hợp lý +) Mở thêm nhiều địa điểm đặt máy ATM nhằm thỏa mãn nhu cầu rút tiền khách hàng vào dịp lễ, tết; tạo thói quen ý thức cho người SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 63 Học viện Tài dân việc sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nâng cao khả phục vụ khách hàng +) Tổ chức thêm lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán ngân viên chi nhánh Các thiết bị máy móc đại hậu từ sai sót việc sử dụng lớn, cán nhân viên ngân hàng phải làm chủ thiết bị nhằm phục vụ tốt cho cơng việc +) Cải tiến quy trình, đưa quy định phù hợp cơng tác TTKDTM +) Có sách khuyến khích mở tài khoản cá nhân sử dụng toán qua ngân hàng dân cư SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 64 Học viện Tài KẾT LUẬN CHUNG Trong kinh tế tồn cầu hóa, cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt giữ vai trị quan trọng, cơng đổi kinh tế đất nước ta, kinh tế phát triển vai trị tốn không dùng tiền mặt ngày rõ chiếm tỷ lệ cao tổng toán kinh tế Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như: an tồn, thuận tiện, nhanh chóng, xác, làm tăng tốc độ quay vịng vốn, tăng khả kiếm sốt q trình lưu thông tiền tệ ngân hàng Tuy nhiên, nay, tình hình tốn khơng dùng tiền mặt nước nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh nói riêng cịn tồn nhiều hạn chế, nhiều vấn đề chưa hợp lý, ngân hàng có nhiều cố gắng xong chưa giải triệt để Để đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế, để đưa đất nước lên vươn giới cần phải xây dựng hệ thống Ngân hàng Việt Nam đại Do vậy, ngân hàng với vai trị trung gian tốn cần nhanh chóng hồn thiện hình thức tốn không dùng tiền mặt, giảm lượng tiền mặt lưu thơng, kìm chế lạm phát, ổn đinh giá đồng tiền,… giúp thúc đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, đưa Ngân hàng Việt Nam bước hòa nhập với nước khu vực giới SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 65 Học viện Tài Trên sở nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh, khóa luận đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTKDTM chi nhánh Do nhiều hạn chế kinh nghiệm phạm vi nghiên cứu nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đóng góp ý kiến nhà khoa học, thầy cô giáo bạn đồng nghiệp để khóa luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn TS Trần Thị Việt Thạch cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện n Khánh tận tình giúp đơn em hồn thành khóa luận tốt nghiệp SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 66 Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh: Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh: Báo cáo tổng kết năm Agribank – Chi nhánh huyện Yên Khánh năm 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh: Báo cáo tổng kết năm Agribank – Chi nhánh huyện Yên Khánh năm 2018 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh: Báo cáo tổng kết năm Agribank – Chi nhánh huyện Yên Khánh năm 2019 PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy: Giáo trình “Quản trị Ngân hàng thương mại 1”, NXB Tài Chính 2014 PGS.TS Đinh Xuân Hạng, PGS.TS Phạm Ngọc Dũng: Giáo trình “Tài tiền tệ”, NXB Tài Chính 2011 ThS Nguyễn Văn Lộc, PGS.TS Hà Minh Sơn: Giáo trình “Kế tốn Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính 2014 Các Website: - https://www.agribank.com.vn/ - https://www.sbv.gov.vn/ - http://tapchinganhang.gov.vn/ SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 67 Học viện Tài - http://tapchitaichinh.vn/ - https://thuvienphapluat.vn/ Thông tư 46/2014/TT-NHNN “Hướng dẫn dịch vụ TTKDTM” 10 Thông tư 22/2015/TT-NHNN “Quy định hoạt động cung ứng sử dụng séc” 11 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010 12 Luật Tổ chức tín dụng 2010 SV: Tơ Thị Bích Hồng Lớp: CQ54/15.04 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ tên người nhận xét: …………………………………… ……………… Chức vụ: ……………………………………………………………………… Nhận xét trình thực tập Sinh viên: Tơ Thị Bích Hồng Khóa: CQ54 Lớp: CQ54/15.04 Đề tài: “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Khánh” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Về ý thức kỉ luật, tuân thủ quy định đơn vị thực tập ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Về kỹ giao tiếp, kỹ mềm ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………….…………… Về kiến thức chuyên môn ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………….………… …………… , ngày… tháng… năm 2020 Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) ... phần phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN KHÁNH 51 3.1 Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt... KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN KHÁNH Chuyên ngành : Ngân Hàng Mã số: 15