(Luận văn tốt nghiệp tmu) pháp luật về bđtv bằng tài sản và xử lý tsbđ thực ti n thực hiện tại ngân hàng techcombank

TÓM LƯỢC Chương 1 khóa luận nghiên cứu một cách chi tiết về Những vấn đề cơ bản về pháp luật điều chỉnh Hoạt động BĐTV bằng tài sản và xử lý TSBĐ tại ngân hàng Từ các phân tích về quyền lợi và trách n[.]

TĨM LƯỢC Chương khóa luận nghiên cứu cách chi tiết Những vấn đề pháp luật điều chỉnh Hoạt động BĐTV tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng Từ phân tích quyền lợi trách nhiệm người tiêu dùng giao dịch thương mại điện tử, khóa luận làm rõ vai trò hoạt động bảo vệ người tiêu dùng giao dịch thương mại điện tử kinh tế xã hội Đối với chương 2, khóa luận tập trung đánh giá thực trạng pháp luật luật điều chỉnh Hoạt động BĐTV tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng Qua rút khó khăn việc áp dụng thi hành quy định pháp luật doanh nghiệp Sau đánh giá thực trạng hoạt động pháp luật điều chỉnh hoạt động BĐTV tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng, chương khóa luận đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật luật điều chỉnh hoạt động BĐTV tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng giải pháp giúp ngân hàng áp dụng quy phạm i Luan van LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Hà Nội, em nhận quan tâm giúp đỡ Ban pháp chế anh chị công ty, học tác phong làm việc nhiều kinh nghiệm thực tế Thời gian vừa qua, không dài em học hỏi nhiều, vận dụng kiến thức mà em học trường Đại học Thương Mại Trong thời gian đó, em nhận dẫn nhiều đến từ thầy cô Khoa Kinh Tế - Luật, trường Đại học Thương Mại, giúp em hồn thành bài khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban pháp chế công ty anh chị cán công nhân viên Ngân hàng Techcombank Và để hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp không kể đến hướng dẫn bảo tận tình thầy Khoa Kinh tếluật trường Đại học Thương Mai, Em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo, Th.S Nguyễn Thị Nguyệt trực tiếp hướng dẫn em thời gian qua Chúc thầy cô anh chị công ty công tác tốt thành công Hà Nội, ngày 20 tháng 04 năm 2014 Sinh viên thực Ninh Hải Hà ii Luan van MỤC LỤC TÓM LƯỢC i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài khóa luận .1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan .1 Xác lập tuyên bố vấn đề nghiên cứu Đối tượng, mục tiêu phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY BẰNG TÀI SẢN VÀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Một số vấn đề BĐTV tài sản xử lí TSBĐ ngân hàng .5 1.1.1 Khái niệm vai trò BĐTV tài sản 1.1.2 Khái niệm đặc điểm biện pháp BĐTV tài sản 1.1.3 Các biện pháp BĐTV tài sản .7 1.1.4 Khái niệm đặc điểm xử lý tài sản bảo đảm .9 1.1.5 Các hình thức xử lí tài sản bảo đảm 11 1.2 Cơ sở ban hành nội dung Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTV tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng 13 1.2.1 Cơ sở ban hành pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTV tài sản xử lí TSBĐ ngân hàng 13 1.2.2 Nội dung Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTV tài sản ngân hàng xử lí TSBĐ ngân hàng 14 1.3 Yêu cầu Pháp luật bảo đảm tiền vay tài sản xử lý tài sản bảo đảm ngân hàng 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM TIỀN BAY BẰNG TÀI SẢN – XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 17 iii Luan van 2.1 Thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động BĐTV tài sản xử lý TSBĐ 17 2.2.1 Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản 17 2.2.2 Các hình thức xử lí tài sản bảo đảm 19 2.2 Thực tiễn thực Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTV tài sản xử lý TSBĐ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 20 2.2.1 Các phương thức BĐTV tài sản ngân hàng Techcombank 20 2.2.1.1 Cầm cố, chấp tài sản khách hàng, bảo lãnh tài sản bên thứ ba 20 2.2.1.2 Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 21 2.2.2 Xử lý TSBĐ để thu hồi nợ ngân hàng Techcombank 22 2.2.2.1 Nguyên tắc xử lý TSBĐ 22 2.2.2.2 Phương thức xử lý TSBĐ 23 2.2.2.3 Tiến trình thực xử lý TSBĐ 24 2.2.3 Những khó khăn pháp luật bảo đảm tiền vay tài sản Techcombank 25 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY BẰNG TÀI SẢN VÀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG .28 3.1 Quan điểm hoàn Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 28 3.2 Các giải pháp kiến nghị hoàn thiện Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTV tài sản xử lý TSBĐ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 30 KẾT LUẬN .33 CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO KHÁC iv Luan van DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Sơ đồ 1: Mối quan hệ khách hàng vay, bên thứ ba ngân hàng Sơ đồ : Tiến trình thực xử lý TSBĐ v Luan van DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật dân TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng DVKH Dịch vụ khách hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm BĐTV Bảo đảm tiền vay HD-XLTSBĐ Hướng dẫn – xử lý tài sản bảo đảm Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Nghị định 163/2006/ NĐ- CP Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ ngày 29/11/2006 giao dịch bảo đảm Nghị định 08/2000/NĐ-CP Nghị định số 08/2000/NĐ-CP Chính phủ ngày 10/03/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm Thông tư số 07/2003/TT-NHNN Thông tư số 07/2003/TT-NHNN ngày 19/5/2003 hướng dẫn thực số quy định bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Nghị định 05/2005/NĐ-CP Nghị định số 05/2005/NĐ-CP ngày 18/01/2005 Chính phủ ban hành quy chế bán đấu giá tài sản TTLT 03/2001/TTLTNHNN-BTP-BTCTCĐC Thông tư liên tịch số 03/2001/TTLT-NHNN-BTP-BCABTC-TCĐC ngày 23/04/2001 hướng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Quy chế bảo đảm tài sản ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Quy chế đảm bảo tài sản Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Ban hành kèm theo định số 238/QĐ-HĐ ngày 23/02/2001 Chủ tịch Hội Đồng quản trị Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam) vi Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài khóa luận Ngày nay, bùng nổ công nghệ, thông tin kỹ thuật kết hợp với tính động thị trường làm xuất nhiều loại hình kinh doanh sản xuất mới, nhiên để theo kịp với xu hướng phát triển nhanh chóng khơng phải doanh nghiệp, tổ chức có đủ khả tài Do đó, vấn đề quan trọng để doanh nghiệp tổ chức kinh tế tiến hành kinh doanh hiệu phải huy động đủ vốn từ nguồn khác để đáp ứng đủ cho trình Với chức trung gian tín dụng, hoạt động NHTM TCTD đóng vai trò quan trọng việc huy động vốn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp tổ chức kinh tế Các NHTM thực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, quan, cá nhân … sử dụng nguồn vốn vay, đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động kinh tế, góp phần kích thích q trình ln chuyển vốn toàn xã hội thúc đẩy trình tái sản xuất Hiện nay, cho vay hình thức cấp tín dụng chủ yếu hoạt động tín dụng NHTM Việt nam Trong trình cho vay, NHTM phải có trách nhiệm với khoản tiền cho vay, đảm bảo thu hồi vốn lãi, nên việc áp dụng biện pháp BĐTVlà điều tất yếu ngân hàng Cũng NHTM khác, Techcombank (Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam) thực biện pháp bảo đảm tiền vay Tuy nhiên, trình áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, NHTM gặp số khó khăn, đặc biệt vấn đề xử lý TSBĐ, lí gây khó khăn pháp luật vấn đề lien quan NHTM, TCTD rời rạc, quy định nhiều loại văn pháp luật. Ngoài quy định Bộ Luật dân sự, lĩnh vực ngân hàng có quy định cụ thể áp dụng BĐTVnhư Luật tổ chức tín dụng, Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 qui định trình tự, thủ tục đăng ký cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm tài sản,Thông tư số 20/2011/TTLT-BTP- BTNMT Hướng dẫn việc đăng ký chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất và văn quy phạm pháp luật có liên quan khác Với lý trên, định chọn đề tài “Pháp luật BĐTV tài sản xử lý TSBĐ -Thực tiễn thực Ngân hàng Techcombank” cho khóa luận Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan - Phạm Hùng Thắng, Luận văn thạc sĩ ngành Luật Kinh tế, 2007“Giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật BĐTVtrong hoạt động cho vay ngân hàng Luan van thương mại địa bàn Hà Nội” Luận văn Trình bày sở lý luận BĐTV(BĐTV) hoạt động cho vay ngân hàng thương mại (NHTM): khái niệm, đặc điểm hoạt động cho vay, nguyên tắc cho vay bản, vai trò hoạt động cho vay, loại BĐTV nhân tố tác động đến BĐTV NHTM Phân tích thực trạng áp dụng pháp luật BĐTV hoạt động cho vay NHTM Hà Nội, đánh giá việc thực pháp luật BĐTV hoạt động cho vay ngân hàng Nêu số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu áp dụng pháp luật BĐTV hoạt động cho vay NHTM địa bàn Hà Nội như: đăng ký giao dịch bảo đảm, bảo đảm nghĩa vụ tài sản hình thành tương lai, quyền xử lý TSBĐ, nâng cao lực định giá TSBĐ, nâng cao chất lượng thẩm định trước cho vay NHTM, đăng ký quyền sở hữu tài sản, phát triển thị trường bất động sản đồng bộ, công khai, minh bạch Nghiên cứu tập trung vào phân tích việc thực thư quy định bảo đảm tiền vay, xử lý TSBĐ tiền vay Chưa nêu vai trò đặc điểm cần thiết quy định pháp luật cấp thiết Chưa so sánh văn pháp luật khác lien quan - Đỗ Thanh Huyền, Luận văn thạc sĩ ngành Luật Kinh tế, 2001: “ Pháp luật xử lý tài sản BĐTVlà bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam” Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến xử lý tài sản BĐTVlà bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam : khái niệm, đặc điểm vai trò việc xử lý tài sản BĐTVlà bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam Tìm hiểu thực trạng pháp luật vấn đề xử lý tài sản BĐTVlà bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam sở có so sánh và đối chiếu với pháp luật nước ngoài về vấn đề này , từ tìm vướng mắc khó khăn vấn đề Trên sở nghiên cứu lý luận , đánh giá thực trạng pháp luật, đề xuất phương hướng kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản BĐTVlà bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam Đây số đê tài nghiên cứu chuyên sâu khía cạnh BĐTVbằng tài sản - Ngồi cịn có nhiều cơng trình nghiên cứu lĩnh vực BĐTV TS xử lí TSBĐ : +) Hồn thiện quy chế bảo đảm an toàn cho vay NHTM Việt Nam,Nguyễn Văn Hưng, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 2003 +) Pháp luật xử lí TS BĐTV tổ chức tín dụng, Trần Thị Minh Tâm, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Đại học quốc gia, Hà Nội 2003 +) Pháp luật giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay TCTD Việt Nam, Dương Thị Bình, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Đại học Quốc gia, Hà Nội 2006 Luan van Xác lập tuyên bố vấn đề nghiên cứu - Phân tích đặc điểm BĐTV tài sản xử lý TSBĐ - Nghiên cứu khó khăn – thuận lợi doanh nghiệp sử dụng quy phạm BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ - Đánh giá thực trạng pháp luật BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ - Đề số khuyến nghị hoàn thiện pháp luật BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ Đối tượng, mục tiêu phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu đề tài: Khóa luận nghiên cứu quy định pháp luật BĐTV tài sản xử lí TSBĐ ngân hàng Đồng thời tìm hiểu, phân tích thực tế áp dụng pháp luật BĐTV tài sản xử lí TSBĐ ngân hàng TMCP Techcombank Bên cạnh đó, nghiên cứu hướng giải hoàn thiện nâng cao hiệu pháp luật BĐTV tài sản xử lý TSBĐ  Mục tiêu nghiên cứu đề tài: - Tiếp cận vấn đề có tính chất lý luận thực tiễn hoạt động BĐTV tài sản xử lý TSBĐ Việt Nam - Tìm hiểu, phân tích khái niệm liên quan đến BĐTV tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng Việt Nam - Nghiên cứu vai trò, đặc điểm nội dung quy định pháp luật BĐTV tài sản xử lí TSBĐ - Sau bất cập tồn pháp luật BĐTV TS xử lí TSBĐ, đóng góp số kiến nghị hồn thiện  Phạm vi nghiên cứu đề tài: - Về thời gian: Khóa luận nghiên cứu pháp luật BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ kể từ BLDS 2005 xuất nghị định giao dịch bảo đảm Số: 163/2006/NĐ-CP với số luật lien quan - Về không gian:nghiên cứu điển hình Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu khác : - Phương pháp phân tích, tổng hợp nhằm làm sáng tỏ vấn đề lý luận BĐTVbằng TS xử lí TSBĐ Thơng qua việc thu thập, phân tích thơng tin sở số liệu thu từ nguồn báo cáo, nghiên cứu, sách báo để tạo tảng sở cho việc nghiên cứu - Phương pháp so sánh quy định pháp luật BĐTV tài sản xử lí TSBĐ văn quy phạm pháp luật khác liên quan : Nghị Luan van định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 Chính phủ giao dịch bảo đảm, Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ ngày 29/11/2006 giao dịch bảo đảm, Nghị định số 08/2000/NĐ-CP Chính phủ ngày 10/03/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm… Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, khóa luận tốt nghiệp bao gồm chương: - Chương 1: Những vấn đề lý luận pháp luật điều chỉnh Hoạt động BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ ngân hàng - Chương 2: Thực trạng Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTVbằng tài sản thực tiễn thực Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chương : Một số giải pháp kiến nghị hoàn thiện Pháp luật điều chỉnh vấn đề BĐTVbằng tài sản xử lý TSBĐ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Luan van ... HO? ?N THI? ?N PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH V? ?N ĐỀ BẢO ĐẢM TI? ? ?N VAY BẰNG TÀI S? ?N VÀ XỬ LÝ TÀI S? ?N BẢO ĐẢM TẠI NG? ?N HÀNG .28 3.1 Quan điểm ho? ?n Pháp luật điều chỉnh v? ?n đề BĐTVbằng tài s? ?n xử lý TSBĐ Ng? ?n. .. Việt Nam Luan van CHƯƠNG 1: NHỮNG V? ?N ĐỀ CƠ B? ?N VỀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TI? ? ?N VAY BẰNG TÀI S? ?N VÀ XỬ LÝ TÀI S? ?N BẢO ĐẢM TẠI NG? ?N HÀNG 1.1 Một số v? ?n đề BĐTV tài s? ?n xử lí TSBĐ ng? ?n. .. BĐTVbằng tài s? ?n thực ti? ? ?n thực Ng? ?n hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chương : Một số giải pháp ki? ?n nghị ho? ?n thi? ?n Pháp luật điều chỉnh v? ?n đề BĐTVbằng tài s? ?n xử lý TSBĐ Ng? ?n hàng TMCP Kỹ thương Việt