Đang tải... (xem toàn văn)
PowerPoint Presentation ĐỀ TÀI GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC LOẠI THU NHẬP CỦA NHTM I Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Techcombank Tên đầy đủ bằng tiếng Việt là Ngân hàng Thương mại c.
ĐỀ TÀI: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC LOẠI THU NHẬP CỦA NHTM I Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Techcombank Tên đầy đủ tiếng Việt là: Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: Techcombank I Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Techcombank Quá trình hình thành phát triển Techcombank thành lập năm 1993, bối cảnh kinh tế chuyển từ chế độ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường Tại thời điểm đó, Việt Nam thực nhiều cải cách cho thấy thay đổi kinh tế ngoạn mục, bật tăng trưởng GDP tăng gấp hai lần thập kỷ trước Tầm nhìn sứ mệnh Ngân hàng Techcombank Tầm nhìn “Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống” Thúc đẩy người khai phá tiềm lĩnh hành động cho điều vượt trội Sứ mệnh Dẫn dắt hành trình số hóa ngành tài chính, tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức phát triển bền vững, bứt phá thành công I Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Techcombank Giá trị cốt lõi Các giá trị Techcombank cam kết thực hành động để hướng đến thành công vượt trội, bao gồm: - Khách hàng trọng tâm: Vì thành công khách hàng thành công - Đổi sáng tạo: Để dẫn đầu - Hợp tác mục tiêu chung: Tạo nên sức mạnh tập thể để mang lại kết vượt trội cho cá nhân tổ chức - Phát triển thân: Để có khả nắm bắt hội phát triển tổ chức - Làm việc hiệu quả: Để mang lại thành công lớn với nguồn lực phù hợp I Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Techcombank Chiến lược phát triển II Nhận diện loại hình ngân hàng Techcombank Techcombank - Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, thành lập năm 1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng Trụ sở Techcombank đặt 191 phố Bà Triệu, Hà Nội Ngân hàng có chi nhánh hội sở khắp tỉnh thành toàn quốc Techcombank nhiều tổ chức Việt Nam quốc tế trao giải thưởng tài - ngân hàng, coi ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam Với tư cách tổ chức kinh doanh, hoạt động Techcombank dựa sở chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng thương mại pháp luật cho phép thực rộng rãi loại nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, như: nhận tiền gửi có kì hạn, khơng kì hạn; thực nghiệp vụ chiết khấu; dịch vụ toán; huy động vốn cách phát hành chứng nhận nợ III Các sản phẩm kinh doanh bật ngân hàng Đối với khách hàng cá nhân: - Thẻ Thanh tốn - Thẻ tín dụng - Sản phẩm tiết kiệm - Hoạt động cho vay - Bảo hiểm cho khách hàng III Các sản phẩm kinh doanh bật ngân hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp: - Tài khoản toán cho khách hàng doanh nghiệp - Thẻ cho khách hàng doanh nghiệp - Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp IV Tổng quan loại thu nhập Techcombank - - - - Tổng thu nhập hoạt động năm 2021 tăng 35,4% so với kỳ năm trước, lên 37,1 nghìn tỷ đồng, nhờ tăng trưởng mạnh mẽ từ thu nhập lãi thu nhập từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ lãi đạt 26,7 nghìn tỷ đồng, tăng 42,4% so với kỳ năm trước, dẫn dắt biên lãi (NIM - tính 12 tháng gần nhất) đạt 5,6% (so với mức 4,9% năm 2020) Thu nhập từ hoạt động dịch vụ1 tăng 42,4%, đạt 7,8 nghìn tỷ đồng với đóng góp từ tất loại phí chủ chốt Thu phí từ dịch vụ ngân hàng đầu tư (IB), cấu phần lớn thu nhập từ hoạt động dịch vụ, đạt 3,6 nghìn tỷ tăng trưởng 32,8% so với kỳ năm ngối Phí từ hoạt động phân phối trái phiếu tăng 57,4% phí từ dịch vụ IB khác tăng 66,7% năm 2021, công ty Cổ phần Chứng khoán Kỹ thương (Techcom Securities) tiếp tục cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ để phục vụ với tập khách hàng lớn (tăng 30%) I QUY MÔ THU NHẬP CƠ CẤU THU NHẬP 2019 Tổng thu nhập hoạt động năm 2021 tăng 35,4% so với kỳ năm trước, lên 37,1 nghìn tỷ đồng, nhờ tăng trưởng mạnh mẽ từ thu nhập lãi thu nhập từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ lãi đạt 26,7 nghìn tỷ đồng, tăng 42,4% so với kỳ năm trước, dẫn dắt biên lãi (NIM - tính 12 tháng gần nhất) đạt 5,6% (so với mức 4,9% năm 2020) Thu nhập từ hoạt động dịch vụ1 tăng 42,4%, đạt 7,8 nghìn tỷ đồng với đóng góp từ tất loại phí chủ chốt I QUY MÔ THU NHẬP CƠ CẤU THU NHẬP Thu phí từ dịch vụ ngân hàng đầu tư (IB), cấu phần lớn thu nhập từ hoạt động dịch vụ, đạt 3,6 nghìn tỷ tăng trưởng 32,8% so với kỳ năm ngối Phí từ hoạt động phân phối trái phiếu tăng 57,4% phí từ dịch vụ IB khác tăng 66,7% năm 2021, cơng ty Cổ phần Chứng khốn Kỹ thương (Techcom Securities) tiếp tục cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ để phục vụ với tập khách hàng lớn (tăng 30%) Phí dịch vụ bảo hiểm tiếp tục tăng 88,4% năm 2021, nâng mức phí lên 1,6 nghìn tỷ đồng Doanh thu khai thác (APE) quý tăng 39,5% so với kỳ năm ngoái, tăng 104,5% so với quý 3, sau biện pháp giãn cách xã hội dần nới lỏng, nhờ đẩy mạnh mối quan hệ đối tác Techcombank Manulife Việt Nam I QUY MÔ THU NHẬP CƠ CẤU THU NHẬP Chi phí hoạt động tăng 24,6% so với kỳ, đạt 11,2 nghìn tỷ đồng Tỷ lệ chi phí thu nhập (CIR) mức 30,1% Các khoản đầu tư vào công nghệ chi phí marketing bắt đầu tăng trở lại biện pháp giãn cách xã hội nới lỏng, đồng thời tập khách hàng Techcombank TCBS tăng Chi phí dự phịng mức 2,7 nghìn tỷ đồng, tăng 2,1% so với kỳ năm trước, ngân hàng chủ động trích trước đầy đủ dự phịng cho khoản vay tái cấu vào cuối năm 2021, thay phân bổ năm với mức yêu cầu tối thiểu bắt buộc 30% cho năm đầu II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Năm 2019, giai đoạn thứ hai chiến lược năm, Techcombank tiếp tục thiết lập kỷ lục với 21,1 nghìn tỷ đồng doanh thu 12,8 nghìn tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng trưởng 24,7% 31,5% so với năm trước Tất mảng kinh doanh Ngân hàng tăng trưởng mạnh, mức tăng trưởng tín dụng tồn hàng đạt 18,8% chất lượng tài sản tiếp tục đảm bảo thể tỷ lệ nợ 3-5 thời điểm cuối năm 2019 dừng mức 1,3% Kết có nhờ vào việc kiên định theo đuổi chiến lược rủi ro thấp lợi nhuận cao, nhờ Ngân hàng thành cơng việc cân đối cấu doanh thu, giảm phụ thuộc vào hoạt động cho vay, giảm chi phí dự phịng II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Thu nhập từ phí tiếp tục trì ổn định năm 2019 đóng góp 15% tổng doanh thu Trong cấu thu nhập phí Ngân hàng, doanh thu từ dịch vụ tư vấn phát hành chứng khoán dịch vụ hoa hồng hợp tác bảo hiểm chiếm tỷ trọng cao năm 2019 với 30% 29% Tốc độ tăng trưởng cao loại phí phản ánh nhu cầu tín dụng liên tục khách hàng doanh nghiệp nhu cầu ngày tăng sản phẩm bảo hiểm Sự tăng trưởng mạnh mẽ thu nhập lãi nói chung thu nhập phí nói riêng góp phần mang lại tỷ suất sinh lời cao cho tài sản Ngân hàng tạo lợi nhuận hấp dẫn quản lý thận trọng tăng trưởng bảng cân đối kế toán II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU 2020 Trong bối cảnh dịch COVID-19 bùng phát mạnh mẽ phạm vi toàn cầu kéo theo bất ổn có ảnh hưởng tiêu cực đến kinh tế, phủ nước phản ứng theo nhiều cách khách Tuy nhiên, thành công Việt Nam việc ngăn chặn COVID-19 không cho giới thấy lực quản trị mà cịn thúc đẩy lợi nhuận tài giúp trở thành số quốc gia đạt mức tăng trưởng tích cực vào năm 2020 Điều kết hợp với tiếp thu nhanh chóng dịch vụ kỹ thuật số Techcombank năm năm qua mang lại cho cổ đông kết tuyệt vời mười hai tháng biến động vừa qua: ‣ Lợi nhuận trước thuế đạt 15,8 nghìn tỷ đồng (tăng trưởng 23,1%) với tổng thu nhập hoạt động đạt 27,0 nghìn tỷ đồng (tăng trưởng 28,4%) ‣ Tăng trưởng doanh thu 21 quý liên tiếp ‣ Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt mức kỷ lục 46,1% ‣ Dẫn đầu thị trường tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản bình quân (ROA) với 3,1% ‣ Tỷ lệ an toàn vốn theo Basel II đạt 16,1% - giúp Techcombank có nguồn vốn vững để hỗ trợ khách hàng tạo điều kiện cho tăng trưởng kinh tế phục hồi từ COVID-19 ‣ Phục vụ gần 8,4 triệu khách hàng, tăng 14,6% so với kỳ II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Thu nhập từ hoạt động kinh doanh năm 2020 Techcombank đạt mức tăng trưởng 28,4% so với năm trước, tương đương với mức doanh thu 27,0 nghìn tỷ đồng Cơ cấu thu nhập hoạt động tiếp tục thể thay đổi lành mạnh thu nhập lãi thu nhập lãi ‣ Thu nhập lãi với mức tăng trưởng 31,5% - cao từ trước đến nhân tố cốt lõi góp phần vào tăng trưởng ấn tượng thu nhập hoạt động năm 2020 Thành có nhờ việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụng đạt hạn mức Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho phép (23,3%) thay đổi cấu tín dụng để hỗ trợ khách hàng thời gian COVID-19, đồng thời giảm chi phí huy động từ việc giảm lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tăng số dư CASA ‣ Thu nhập từ hoạt động dịch vụ ghi nhận mức tăng trưởng 28,8% năm 2020 hoạt động kinh doanh bị đình trệ số doanh nghiệp phân khúc khách hàng định bối cảnh COVID-19 Thu nhập từ phí liên quan đến trái phiếu đóng góp tỷ trọng cao (51,6%) cấu tổng thu nhập hoạt động dịch vụ Ngân hàng tiếp tục hỗ trợ số khách hàng II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Tổng thu nhập hoạt động tăng 35,4% so với kỳ Trong đó, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng trưởng ngang với thu nhập lãi mức 42,4% Mức tăng có nhờ nỗ lực bền bỉ ngân hàng việc trì hoạt động khoản đầu tư vào tảng ngân hàng số năm vừa qua Mức tăng trưởng kỷ lục 42,4% thu nhập lãi kết việc mở rộng bảng cân đối kế tốn vững chắc, tín dụng tăng tốc nguồn vốn đa dạng, đặc biệt tiền gửi không kỳ hạn khoản vay hợp vốn quốc tế từ trung tâm tài giới II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Bất chấp ảnh hưởng nghiêm trọng dịch COVID-19, đặc biệt tình trạng giãn cách kéo dài Hà Nội TP Hồ Chí Minh tỉnh thành lân cận quý quý năm 2021, với hệ thống tảng cơng nghệ sẵn có, Techcombank trì linh hoạt nhằm phục vụ tốt nhu cầu tài khách hàng Đền đáp cho nỗ lực không ngừng nghỉ kết vượt bậc, bao gồm: - Tổng thu nhập hoạt động (TOI) 35,4% tương đương 37,1 nghìn tỷ đồng nhờ tăng trưởng ổn định đa dạng hóa doanh thu - Lợi nhuận trước thuế (PBT) 47,1% tương đương tỷ USD 23,2 nghìn tỷ đồng - Tỷ lệ CASA 50,5% lập kỷ lục mới, đứng đầu thị trường Việt Nam - Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 21,7% Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 3,7% tỷ suất sinh lời hàng đầu - Tỷ lệ nợ xấu (NPL) 0,7% Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) 15,0% chất lượng tài sản kiểm soát chặt chẽ đệm an toàn vốn vượt trội II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Tăng trưởng vượt trội tất hoạt động dịch vụ chính, đặc biệt bancassurance Các xáo trộn từ đại dịch làm gián đoạn giao dịch trực tiếp khách hàng chi nhánh làm chậm tốc độ tăng trưởng thu nhập dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, nhờ việc không ngừng đầu tư vào số hóa hoạt động kinh doanh, Techcombank khơng trì chất lượng dịch vụ mà gia tăng số lượng giao dịch tung sản phẩm dịch vụ Điều góp phần giúp thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng ấn tượng 42,4% so với kỳ năm trước, sau tăng 47,6% 31,5% năm 2019 2020 Thu nhập từ phí dịch vụ cốt lõi tăng trưởng hai số năm 2021, theo chiến lược mà Ngân hàng đề đa dạng hóa nguồn thu nhập từ phí, đẩy mạnh doanh thu phí bảo hiểm, thẻ, ngân hàng giao dịch, v.v Năm 2021, Techcombank xem xét tinh chỉnh lại chế hoạt động dịch vụ bảo hiểm nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng, đồng thời tăng cường hợp tác chiến lược với Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ Manulife Theo đó, thu từ dịch vụ bảo hiểm ghi nhận mức tăng 88,4%, đóng góp 20,1%, từ 15,2% trước đó, vào tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng III Nhận định, đánh giá phù hợp bất lợi cấu thu nhập 1, Đánh giá phù hợp cấu thu nhập Techcombank Năm 2019 Trong cấu thu nhập phí Ngân hàng, doanh thu từ dịch vụ tư vấn phát hành chứng khoán dịch vụ hoa hồng hợp tác bảo hiểm chiếm tỷ trọng cao năm 2019 với 30% 29% Tốc độ tăng trưởng cao loại phí phản ánh nhu cầu tín dụng liên tục khách hàng doanh nghiệp nhu cầu ngày tăng sản phẩm bảo hiểm Sự tăng trưởng mạnh mẽ thu nhập lãi nói chung thu nhập phí nói riêng góp phần mang lại tỷ suất sinh lời cao cho tài sản Ngân hàng tạo lợi nhuận hấp dẫn quản lý thận trọng tăng trưởng bảng cân đối kế toán Năm 2020 Do ảnh hưởng thời gian thực giãn cách xã hội phịng ngừa dịch bệnh COVID-19, phí hoa hồng hợp tác bảo hiểm có giảm nhẹ 11,2% so với kỳ đạt 827 tỷ đồng năm 2020 Tuy nhiên với phục hồi kinh tế, Techcombank phối hợp chặt chẽ với Manulife để cải thiện mơ hình hoạt động, cung cấp sản phẩm lực bán nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Ngân hàng đạt tín hiệu bước đầu khả quan Đà tăng trưởng doanh thu khai thác (APE) Quý 4/2020 có cải thiện rõ rệt với suất bán cao q trước Thơng qua việc thúc đẩy số hóa hành trình khách hàng cơng cụ bán tự tìm kiếm Techcombank đạt kế hoạch lấy lại vị dẫn đầu lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm thời gian tới Năm 2021 Tổng thu nhập Techcombank năm 2021 đạt mức 37.076 tỷ VNĐ, tăng 72.94% so với năm 2020 tăng trưởng thu nhập lãi thu nhập ngồi lãi Thu nhập lãi đóng góp 72% doanh thu (26.7 tỷ VNĐ), mức thu nhập cao năm gần Hầu hết khách hàng Techcombank doanh nghiệp vừa nhỏ Mức tăng trưởng 86.2% chủ yếu đến từ thu nhập từ hoạt động dịch vụ ... thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng III Nhận định, đánh giá phù hợp bất lợi cấu thu nhập 1, Đánh giá phù hợp cấu thu nhập Techcombank Năm 2019 Trong cấu thu nhập phí Ngân hàng, doanh thu. .. QUY MƠ THU NHẬP CƠ CẤU THU NHẬP Thu phí từ dịch vụ ngân hàng đầu tư (IB), cấu phần lớn thu nhập từ hoạt động dịch vụ, đạt 3,6 nghìn tỷ tăng trưởng 32,8% so với kỳ năm ngoái Phí từ hoạt động phân. .. (51,6%) cấu tổng thu nhập hoạt động dịch vụ Ngân hàng tiếp tục hỗ trợ số khách hàng II DỰ THAY ĐỔI VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG TẠO THU NHẬP CẢU Tổng thu nhập hoạt động tăng 35,4% so với kỳ Trong đó, thu nhập