Luận án nghiên cứu ý định sử dụng dịch vụ ebanking của khách hàng tại các ngân hàng thương mại việt nam

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN — —* * *— — NGHIÊN CỨU Ý ĐỊNH sử DỤNG DỊCH vụ EBANKING CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CẤC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TÉ Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Hà Nội, Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN — —* * *— — NGHIÊN CỨU Ý ĐỊNH sử DỤNG DỊCH vụ EBANKING CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 9340201 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thục không vi phạm yêu cầu sụ trung thục học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả Hà Nội, Năm 2018 MỤCLỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIÊU DANH MỤC HÌNH VẼ, MƠ HÌNH VÀ sơ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỒNG QUAN NGHIÊN cứu VÀ ĐÈ XUẤT MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ÝĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤEBANKING 1.1 Dịch vụ Ebanking 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Ebanking 1.1.2 Ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng .13 1.2 Các lý thuyết ý định sử dụng dịch vụ Ebanking 15 1.2.1 Thuyết hành động hợp lý TRA 15 1.2.2 Thuyết hành vi có kế hoạch (TPB_ Theory of Planned Behaviour) .16 1.2.3 Th uyết nhận thức rủi ro (TPR - Theory of Perceived Risk) 17 1.2.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 18 1.2.5 Lý thuyết sụ đổi (IDT) 19 1.2.6 Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 20 1.3 Tổng quan nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking 21 1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng: 22 1.3.2 Nhóm yếu tố thuộc ngân hàng 28 1.3.3 Nhóm yếu tố khác 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG .31 CHƯƠNG THỤC TRẠNG sử DỤNG DỊCH vụ EBANKING CỦA KHÁCH HÀNG TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .32 2.1 Kết hoạt động số ngân hàng thương mại Việt Nam 32 2.2 Thực trạng sử dụng dịch vụ Ebanking NHTM Việt Nam 37 2.3 Đánh giá sử dụng dịch vụ Ebanking NHTM Việt Nam 48 2.3.1 Kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 CHƯƠNG MƠ HÌNH NGHIÊN cứu VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 52 3.1 Mơ hình nghiên cứu 52 3.1.1 Tổng quan khái niệm đo lường biến liên quan 54 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 59 3.2 Phương pháp nghiên cứu 66 3.2.1 Xây dựng bảng câu hỏi (phiếu điều tra) 67 3.2.2 Mẩu nghiên cứu 68 3.2.3 Nghiên cứu định tính 68 3.2.4 Nghiên cứu định krợng 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG .74 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN cứu 75 4.1 Kết nghiên cứu sơ bộ: 75 4.2 Kết nghiên cứu thức 78 4.2.1 Thống kê mô tả: 78 4.2.2 Thống kê tình hình sử dụng dịch vụ Ebanking: 79 4.2.3 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo (hệ số Cronbach Alpha) .80 4.2.4 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA .83 4.2.5 Kết phân tích nhân tố khẳng định CFA 85 4.2.6 Kết phân tích mơ hình cấu trúc SEM 88 4.2.7 Kết kiểm định Bootstrap 90 4.2.8 Kết phân tích cấu trúc đa nhóm 91 4.3 Thảo luận kết nghiên cứu 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG .103 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 105 5.1 Kết luận 105 5.2 Một số khuyến nghị 106 5.2.1 Đối với cácNHTM 107 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 114 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu tương lai 115 DANHMỤC CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .118 PHỤ LỤC 127 DANH MỤC TÙ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam DVNH: Dịch vụ ngân hàng Ebanking: Dịch vụ Ebanking IDT: Lý thuyết đổi NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại SPDV: Sản phẩm dịch vụ 10 TAM: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 11 TCTD: Tổ chức tm dụng 12 Techcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 13 TPB: Thuyết hành vi có kế hoạch 14 TPR: Thuyết nhận thức rủi ro 15 TRA: Thuyết hành động hợp Ịý 16 UTAUT: Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ 17 VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 18 Vietinbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 1.1 Một số nghiên cứu nhân tố cảm nhận tính hữu ích, dễ sử dụng 23 Bảng 1.2 Một số nghiên cứu nhân tố tính đổi 26 Bảng 1.3 Một số nghiên cứu nhân tố nhận thức rủi ro 27 Bảng 1.4 Một số nghiên cứu nhân tố chi phí 28 Bảng 1.5 Một số nghiên cứu nhân tố hình ảnh nhà cung cấp 29 Bảng 2.1: Thống kê số tiêu (đến 31/12/2017) 33 Bảng 2.2: Tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động .34 Bảng 2.3: Kết giao dịch toán nội địa theo phuơng tiện tốn khơng dùng tiền mặt đến 31 /12/2017 35 Bảng 2.4: Tổng phuơng tiện toán, tiền gửi tốc độ tăng truởng 36 Bảng 2.5: Thống kê thiết bị giao dịch ATM, POS/EFTPOS/EDC .36 Bảng 2.6: Kết số liệu tài khoản tiền gửi toán cá nhân gũi đoạn 2012- 2017 Bảng 2.7: Dịch vụ Ebanking số N gân hàng thuơng mại 44 Bảng2.8: Tỷ lệ ngân hàng triển khai kênh dịch vụ Ebanking năm 2016 47 Bảng 3.1: Thang đo ý định sử dụng dịch vụ Ebanking .54 Bảng 3.2: Thang đo yếu tố cảm nhận dễ sử dụng .55 Bảng 3.3: Thang đo yếu tố Cảm nhận tính hữu ích 55 Bảng 3.4: Thang đo yếu tố cảm nhận rủi ro 56 Bảng 3.5: Thang đo yếu tố ảnh huởng xã hội 57 Bảng3.6: Thang đo yếu tố tính đổi 58 Bảng 3.7: Thang đo yếu tố cảm nhận chi phí giá thấp 58 Bảng 3.8: Thang đo yếu tố hình ảnh nhà cung cấp 59 Bảng 3.9 Bảng tổng hợp giả thuyết nghiên cứu .65 Bảng3.10:Phươngpháp nghiên cứu 67 Bảng 4.1: Thống kê thông tin chung khách hàng 79 Bảng 4.2: Kết kiểm định thang đo thức 81 Bảng 4.3: Kết xoay nhân tố .84 Bảng 4.4: Kết độ tin cậy tổng hợp (CR) phuơng sai trích (AVE) 87 Bảng 4.5: Kiểm định mối quan hệ thành phần thang đo 87 Bảng 4.6: Kết phân tích trọng số chua chuẩn hóa 89 Bảng 4.7: Kết phân tích trọng số chuẩn hóa 90 Bảng 4.8: Kết kiểm định Bootstrap 91 Bảng 4.9: Kết phân tích đa nhóm cho biến định tính 92 DANH MỤC HÌNH VẼ, MƠ HÌNH VÀSƠĐỒ Hình: Hình 4.1 Kết phân tích CF A mơ hình 86 Hình 4.1: Kết phân tích SEM 88 Mơ hình: Mơ hình 1.1 Mơhình lý thuyết lý luận hành động (TRA) 15 Mơ hình 1.2 Mơhình hành vi có kế hoạch (TPB) 16 Mơ hình 1.3 Mơhình thuyết nhận thức rủi ro (TRP) 18 Mơ hình 1.4 Mơhình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 18 Mơ hình 1.5 Mơhình lý thuyết chấp nhận sử dụngcơng nghệ (UTAUT) 20 Sơ đồ: Sơ đồ 1: Quy trình nghiên cứu Sơ đồ 1.1: Ba cấp độ Sản phẩm DVNH LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Đề tài Cùng với xu tồn cầu hóa, Việt Nam bước hội nhập kinh tế giới, vấn đề cạnh tranh đặt quan trọng hầu hết Enh vực Sự thâm nhập ứng dụng công nghệ, điện tử viễn thơng vào ngành tài ngân hàng tạo nhiều dịch vụ với hàm lượng cơng nghệ cao, có dịch vụ Ebanking Sự đời dịch vụ Ebanking làm thay đổi hoàn toàn quan hệ khách hàng ngân hàng Phát triển với kênh phân phối truyền thống trước ngân hàng khách hàng gặp gỡ trực tiếp để thực giao dịch nhờ có kênh phân phối đại, thông qua máy giao dịch tự động (ATM), Internet, Intranet, điện thoại ngân hàng với khách hàng không cần trực tiếp gặp gỡ mà thực giao dịch cần thiết Dịch vụ Ebanking sở ngày phát triển Nhận thức tầm quan trọng dịch vụ Ebanking, ngân hàng khơng ngừng đa dạng hóa dịch vụ Ebanking, tăng tiện ích cho khách hàng, giảm thời gian giao dịch, nâng cao suất lao động, giảm chi phí hoạt động giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Dịch vụ Ebanking hình thành phát triển số nước giới, Việt Nam dịch vụ xuất vài năm gần số ngân hàng thương mại (NHTM) Hiện nay, đa số ngân hàng Việt Nam giai đoạn đầu việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Ebanking) Thực tế, nhiều người sử dụng DVNH Việt Nam chưa khai thác hết tiện ích công cụ dịch vụ Tại Việt Nam, người dân có xu hướng sử dụng dịch vụ trực tuyến chiếm 50% khách hàng; 54% khách hàng dùng ATMs; 36% khách hàng dùng mobile banking, có 22% khách hàng sử dụng dịch vụ trực tiếp chi nhánh phòng giao dịch Theo báo cáo Mobile Banking năm 2015 KPMG, kênh Mobile giúp tiết kiệm đến 43 lần so với chi nhánh, 13 lần so với call center, 13 lần so với ATM lần so với kênh giao dịch trực tuyến Hơn nữa, thiết bị di động vật sở hữu cá nhân Chính vậy, khơng có ngạc nhiên kênh Mobile Banking phát triển vũ bão giới thời gian qua, đời sau Internet Banking kênh tăng trưởng mạnh mẽ số kênh giao dịch phổ biến ngân hàng Ở Việt Nam, công nghệ thiết bị di động liên tục cập nhật sử dụng dự báo hướng phát triển tương lai tập trung vào sản phẩm Mobile banking Ra đời vào khoảng năm 2010, đến nay, hầu hết ngân hàng triển khai dịch vụ Ebanking (trong 74%NHTM phát triển dịch vụ Internet Banking, 38% NHTM phát triển dịch vụ Mobile banking) Tuy nhiên, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ cịn so với tiềm phát triển, tần suất sử dụng nhiều hạn chế Tổng số tài khoản khách hàng đến 31/12/2017 đạt 69,188 triệu tài khoản/90 triệu dân, tổng số thẻ NHTM phát hành đạt 132 triệu thẻ Trong tổng số giao dịch mua sắm trực tuyến, phương thức toán truyền thống tiền mặt giao hàng nhận tiền chuyển khoản chiếm ưu với tỷ lệ tương ứng 72% 13% Các phương thức tốn điện tử (Ví điện tử, Thẻ toán, Internet banking) chiếm 11% Xác định vai trò tầm quan trọng khách hàng phát triển dịch vụ Ebanking, nhiều nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking khách hàng nhiều nhà nghiên cứu nước quan tâm nghiên cứu phát triển Ịý thuyết nghiên cứư Một số nhà nghiên cứu sử dụng Ịý thuyết tảng như: TRA, TPB, TPR, TAM, IDT đưa nhiều nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking như: yếu tố cảm nhận tính dễ sử dụng, cảm nhận tính hữu ích, cảm nhận tính rủi ro, tính đổi cơng nghệ, Mơ hình UTAUT Venkatesh (2003) phát triển thêm nhân tố ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng xã hội, biến điều tiết (giới tính, kinh nghiệm, độ tuổi, ) ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ bổ sung ảnh hưởng biến điều tiết đến mức độ ảnh hưởng nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking Nghiên cứu hành vi người tiêu dùng sở nghiên cứu Ịý thuyết hành vi người tiêu dùng giúp cho nhà đầu tư NHTM có định hướng đắn phát triển dịch vụ Ebanking Nhận thức tính cấp thiết đó, nhiều nhà nghiên cứu Việt Nam (Lê Thị Kim Tuyết (2008), Lê Tô Minh Tân (2013) ) đưa số kết nghiên cứu báo, tạp chí nghiên cứu, luận văn luận án thạc sỹ tập trung nghiên cứu số dịch vụ đơn lẻ số vùng lãnh thổ đơn lẻ khác Huế, Đà nẵng, Tp Hồ Chí Minh nghiên cứu hầu hết chưa đề cập đến tác động biến điều tiết đến nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking khách hàng, chưa nghiên cứu khác biệt sử dụng dịch vụ vùng miền khác nhau, yếu tố cảm nhận chi phí quan tâm nghiên cứu yếu tố chi phí nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Từ đánh giá hoạt động dịch vụ Ebanking tổng quan nghiên cứu ngồi nước, tơi lựa chọn đề tài Nghiên cứu ý định sử dụng dịch vụ Ebanking khách hàng NHTM Việt Nam làm đề tài nghiên cứu sâu vào hướng nghiên cứu khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking, Internet banking Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đuợc cụ thể hóa câu hỏi nhu saư - Nghiên cứu ý định sử dụng yếu tố ảnh huởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking khách hàng? - Xác định mức độ tác động yếu tố đến xu huớng sử dụng dịch vụ Ebanking khách hàng? - Các biến nhân học (giới tính, độ tuổi, thu nhập, vùng miền) có tác động nhu đến mức độ ảnh hưởng nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking 17 Standardized Regression Weights: (duoi trieu - Default model) Estimat e RR RR HIDSD YD YD YD YD YD YD TOMI TOM3 TOM4 TOM5 TOM2 DSD5 DSD2 HI5 HI1 DSD1 HI4 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — HA -.312 XH7 XH -.621 XH1 RR -.304 XH3 TOM CP 17 18 XH HA HIDSD -.127 46 20 RR TOM TOM TOM TOM TOM HIDSD HIDSD HIDSD HIDSD HIDSD HIDSD -.085 88 90 86 92 91 79 78 62 67 77 69 XH4 YD2 YD3 YD1 YD4 HA2 HA4 HA3 HA1 RR1 RR2 RR3 RR5 CP4 CP2 CPI CP3 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — XH XH XH XH YD YD YD YD HA HA HA HA RR RR RR RR CP CP CP CP Estimat e 83 92 84 79 74 85 74 75 81 74 90 84 85 79 72 78 86 77 74 70 17 17 RR RR HIDSD YD YD YD YD YD YD TOMI TOM3 TOM4 TOM5 TOM2 DSD5 DSD2 HI5 HI1 DSD1 HI4 XH7 XH1 XH3 XH4 Regression Weights: (5 denduoi lOtrieu - Default model) C Estimate S.E p Label R -.30 ** < HA 054 -5.699 par_59 * — -.34 ** < XH 069 -5.005 par_60 * — -.40 < RR 127 -3.152 002 par_58 — 01 46 < TOM 042 644 par_61 — 01 22 < CP 062 821 par_62 — 11 1.96 < XH 060 049 par_63 — 24 4.23 ** < HA 057 par_64 * — 21 4.17 ** < HIDSD 051 par_65 * — 02 27 < RR 074 782 par_66 — 1.00 < TOM — 94 ** < TOM 062 15.194 par_34 * — 83 ** < TOM 061 13.789 par_35 * — 93 ** < TOM 053 17.778 par_36 * — 83 ** < TOM 052 16.175 par_37 * — 1.00 < HIDSD — 87 ** < HIDSD 076 11.556 par_38 * — 79 ** < HIDSD 074 10.716 par_39 * — 78 ** < HIDSD 073 10.665 par_40 * — 91 ** < HIDSD 077 11.913 par_41 * — 79 ** < HIDSD 075 10.581 par_42 * — 1.00 < XH — 1.03 ** < XH 056 18.379 par_43 * — 1.02 ** < XH 059 17.307 par_44 * — 85 ** < XH 066 12.959 par_45 * — 17 Estimate S.E YD2 YD3 YD1 YD4 HA2 HA4 HA3 HAI RR1 RR2 RR3 RR5 CP4 CP2 CP1 CP3 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — YD YD 1.00 1.32 225 5.916 933 186 5.023 1.46 238 6.152 HA 872 066 13.212 HA 910 054 16.731 HA HA RR RR RR 1.00 CP * * 1.01 058 17.485 071 15.536 076 13.240 976 085 11.495 1.00 ** par_46 ** par_47 ** par_48 ** par_49 ** par_50 ** par_51 ** par_52 ** par_53 ** par_54 ** par_55 ** par_56 ** par_57 * * * * 1.10 1.00 RR CP p Label YD YD C.R 1.00 * * * 1.07 083 12.862 CP 723 080 9.052 CP 856 084 10.137 * * * 17 Standardized Regression Weights: (5 denduoi lOtrieu - Default model) Estimat Estimat e e 88 < HA < XH RR -.437 XH7 — — 93 < < RR XH -.377 XH1 XH — — 91 < < XH HIDSD RR -.271 XH3 — — 03 79 < < XH YD TOM XH4 — — 01 54 < < YD CP YD2 YD — — 17 71 < XH < YD YD YD3 — — 46 53 < < YD YD HA YD1 — — 41 79 < < YD HIDSD YD4 YD — — 02 89 < RR < HA YD HA2 — — 89 79 < < HA TOMI TOM HA4 — — 85 89 < < HA TOM3 TOM HA3 — — 81 91 < TOM < HA TOM4 HA1 — — 91 84 < < RR TOM5 TOM RR1 — — 87 94 < < RR TOM2 TOM RR2 — — 86 84 < HIDSD < RR DSD5 RR3 — — 77 77 < HIDSD < RR DSD2 RR5 — — 73 86 < < CP HĨ5 HIDSD CP4 9 — — 73 87 < HIDSD < CP HĨ1 CP2 — — 79 66 < HIDSD < CP DSD1 CPI — — 73 72 < < CP HĨ4 HIDSD CP3 — — 17 17 Regression Weights: (10 den Duoi 15 trieu - Default model) Estimat S C.R p Label e E -.18 07 01 par_2 < HA RR 2.403 6 — -.59 08 ** par_2 < RR XH 7.200 * — -.33 09 ** par_2 < HIDSD RR 3.547 * — 05 3.0 00 par_2 < YD TOM 71 60 — 06 63 52 par_2 < YD CP 40 — 07 2.6 00 par_3 < YD XH 06 90 — YD 06 3.0 00 par_3 < HA 03 27 — 05 1.8 06 par_3 < YD HIDSD 08 58 — -.16 07 03 par_3 < YD RR 2.138 3 — 1.0 < TOMI TOM 00 — 07 13.37 ** pari < TOM3 TOM 64 * — 06 13.29 ** par_2 < TOM4 TOM 78 6 * — 1.0 07 14.05 ** par_3 < TOM5 TOM 23 * — 06 13.79 ** par_4 < TOM2 TOM 05 6 * — 1.0 < DSD5 HIDSD 00 — 1.0 08 11.98 ** par_5 < DSD2 HIDSD 58 * — 09 9.6 ** par_6 < HI5 HIDSD 82 68 * — 08 10.19 ** par_7 < HI1 HIDSD 99 * — 09 8.8 ** par_8 < HIDSD DSD1 52 29 * — 08 9.4 ** par_9 < HI4 HIDSD 10 67 * — 1.0 < XH7 XH 00 — 06 14.49 ** pario < XH1 XH 40 * — 1.0 05 17.59 ** pari < XH3 XH 45 * — 07 13.61 ** par_1 < XH4 XH 48 * — 1.0 < YD2 YD 00 — 1.0 15 7.1 ** par_1 < YD3 YD 83 82 * — 17 YD1 YD4 HA2 HA4 HA3 HAI RR1 RR2 RR3 RR5 CP4 CP2 CP1 CP3 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — YD YD HA HA HA HA RR RR RR RR CP CP CP CP Estimat S e E .988 13 1.0 15 94 1.0 00 1.1 10 46 996 07 1.1 09 38 1.0 00 1.0 07 79 1.0 07 59 982 08 1.0 00 985 06 900 06 07 830 C.R p Label 7.197 *** 7.097 *** 11.27 13.35 12.59 *** 14.01 13.58 11.51 *** 16.25 13.55 10.88 *** *** *** *** *** *** *** par_1 par_1 par_1 par_1 par_1 par_1 par_2 par_2 par_2 par_2 par_2 17 Standardized Regression Weights: (Tu lOdenDuoi 15trieu - Default model) Estimat Estimat e e RR RR HIDSD YD YD YD YD YD YD TOMI TOM3 TOM4 TOM5 TOM2 DSD5 DSD2 HI5 HI1 DSD1 HI4 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — HA -.173 XH7 XH -.585 XH1 RR -.308 XH3 TOM CP XH HA HIDSD 24 04 27 25 15 RR TOM TOM TOM TOM TOM HIDSD HIDSD HIDSD HIDSD HIDSD HIDSD -.227 83 85 85 88 87 81 85 72 75 67 70 XH4 YD2 YD3 YD1 YD4 HA2 HA4 HA3 HA1 RR1 RR2 RR3 RR5 CP4 CP2 CPI CP3 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — XH 898 XH 837 XH 920 XH 811 YD YD 65 72 YD 726 YD 711 HA 82 HA 791 HA 898 HA 856 RR 790 RR 94 RR 920 RR 815 CP 90 CP 905 CP 816 CP 718 17 18 Regression Weights: (15 trieu tro len - Default model) Estimat S C.R p Label e E -.31 06 ** par_12 < HA RR 5.254 * — -.29 05 ** par_12 < RR XH 5.336 * — -.52 16 00 par_12 < HIDSD RR 3.250 — 06 3.7 ** par_12 < TOM YD 37 85 * — 08 75 45 par_12 < CP YD 61 2 — 07 1.4 13 par_12 < YD XH 17 87 — 09 4.0 ** par_13 < HA YD 71 26 * — -.03 06 -.50 61 par_13 < HIDSD YD — -.13 16 -.78 43 par_13 < YD RR 6 2 — 1.0 < TOMI TOM 00 — 07 13.38 ** < TOM TOM3 parioo 93 * — 07 13.57 ** < TOM TOM4 parlOl 81 * — 1.0 07 13.28 ** par_10 < TOM TOM5 35 * — 07 12.89 ** par_10 < TOM TOM2 21 * — 1.0 < DSD5 HIDSD 00 — 1.1 09 12.18 ** par_10 < DSD2 HIDSD 75 * — 1.0 09 11.17 ** par_10 < HIDSD HI5 14 * — 09 9.6 ** par_10 < HI1 HIDSD 85 25 * — 09 10.47 ** par_10 < DSD1 HIDSD 66 * — 09 10.36 ** par_10 < HIDSD HI4 33 * — 1.0 < XH7 XH 00 — 05 16.62 ** par_10 < XH1 XH 08 * — 05 16.93 ** < XH XH3 parlio 17 * — 06 12.04 ** < XH XH4 parlll 88 * — 18 YD2 YD3 YD1 YD4 HA2 HA4 HA3 HAI RR1 RR2 RR3 RR5 CP4 CP2 CP1 CP3 < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — < — YD YD YD YD HA HA HA HA RR RR RR RR CP CP CP CP Estimat e 1.0 00 1.0 35 S E .13 13 733 1.1 15 64 1.0 00 09 937 07 949 1.0 08 93 1.0 00 1.1 16 71 1.1 15 65 1.0 14 67 1.0 00 07 984 06 799 08 989 C.R 7.5 77 5.5 13 p Label *** pari 12 *** 7.661 *** 10.15 12.65 13.04 7.3 31 7.3 89 7.3 24 13.69 12.52 12.35 par_11 par_11 par_l *** 15 *** *** par_l 16 par_11 par_11 *** *** *** *** *** *** par_11 par_12 par_12 par_12 par_12 18 Standardized Regression Weights: (15 trieu tro len - Default model) Estimat Estimat e e 93 < HA < XH RR -.492 XH7 — — 87 < < RR XH -.473 XH1 XH — — 88 < XH HIDSD < RR -.318 XH3 — — 75 < < XH YD TOM 325 XH4 — — 68 < < YD YD CP 060 YD2 — — 76 < XH < YD YD 152 YD3 — — 52 < < YD YD HA 465 YD1 — — 78 < < YD YD HIDSD -.043 YD4 — — 81 < RR < HA YD -.106 HA2 — — 75 < < HA TOMI TOM 788 HA4 — — 88 < < HA TOM3 TOM 928 HA3 — — 90 < TOM < HA TOM4 937 HA1 — — 68 < TOM < RR TOM5 923 RR1 — — 72 < < RR TOM2 TOM 905 RR2 — — 72 < HIDSD < RR DSD5 830 RR3 — — 72 < HIDSD < RR DSD2 851 RR5 — — 92 < < CP HI5 HIDSD 801 CP4 — — 83 < < HI1 HIDSD 720 CP2 CP — — 79 < HIDSD < CP DSD1 766 CPI — — 79 < < CP HI4 HIDSD 760 CP3 — — 18 18 IV BIÊN TUỒI: MƠ HÌNH BẤT BIẾN: Model Fit Summaiy CM IN Model Deiàult model Saturated model Independence model NPA R 81 198 24 CMI N 2926.457 DF p 000 170 00 0 15457.11 186 00 0 CMIN/ DF 1.71 8.31 MƠ HÌNH KHẢ BIẾN Model Fit Summary CM IN Model Default model Saturated model NPA R 84 1984 CMIN DF p CMIN/DF 2924.323 170 0 00 1.720 15457.110 186 00 8.310 Independence model 000 24 V BIẾN TRÌNH Độ HỌC VẤN MƠ HÌNH BẤT BIẾN: Model Fit Summaiy CM IN NPA CMI Model DF R N Deiàult model 3532.091 212 51 Saturated model 248 000 0 Independence model 16108.87 232 55 MƠ HÌNH KHẢ BIẾN: CMIN/ DF 1.65 p 00 00 6.92 Model Fit Summaiy CM IN Model Deiàult model Saturated model Independence model NPA R 55 248 55 CMI N 3523.361 DF p 000 212 00 0 16108.87 232 00 CMIN/ DF 1.65 6.92 ... Cơ sở ? ?ý thuyết ý định hành động; - Các nghiên cứu ý định sử dụng dịch vụ Ebanking Việt Nam giới; - Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ebanking NHTM Việt Nam 3.2 Phạm nghiên cứu -... KHÁCH HÀNG TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .32 2.1 Kết hoạt động số ngân hàng thương mại Việt Nam 32 2.2 Thực trạng sử dụng dịch vụ Ebanking NHTM Việt Nam 37 2.3 Đánh giá sử dụng. .. QUỐC DÂN — —* * *— — NGHIÊN CỨU Ý ĐỊNH sử DỤNG DỊCH vụ EBANKING CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 9340201 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà