BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HOÀNG LONG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ tê ́H uê ́ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ in h NGUYỄN HỒNG LONG ̣c K QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT ho TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ươ ̀ng Đ ại BẮC QUẢNG BÌNH Tr LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ tê ́H uê ́ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ in h NGUYỄN HỒNG LONG ̣c K QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT ho TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH Đ ại CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ ̀ng MÃ SỐ: 31 01 10 Tr ươ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VÕ THỊ NHƯ NGỌC Huế, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu Luận văn trung thực, viết luận văn cách độc lập không sử dụng nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo khác tài liệu thông tin liệt kê danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn Luận văn uê ́ Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo theo hình thức tê ́H đoạn trích dẫn nguyên văn lời diễn giải luận văn kèm theo thông tin nguồn tham khảo rõ ràng Các số liệu thông tin Luận văn hoàn toàn dựa kết thực tế địa bàn nghiên cứu, có nguồn gốc rõ ràng chưa sử dụng cho việc bảo Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h vệ học vị i Tác giả luận văn LỜI CÁM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế Huế giúp trang bị kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi trình học tập thực luận văn Với lịng kính trọng biết ơn, tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn tới TS Võ uê ́ Thị Như Ngọc tận tình hướng dẫn động viên suốt thời gian nghiên cứu để hoàn thành Luận văn thời gian quy định tê ́H Tôi xin chân thành cảm ơn đến ban lãnh đạo anh/ chị nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình Cuối cùng, tơi xin cám ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp người thân ln đứng h bên cạnh động viên, khích lệ suốt q trình học tập hồn thành luận văn in Với thời gian nghiên cứu có hạn, vấn đề nghiên cứu rộng phức tạp Mặc dù tận tình giúp đỡ đồng nghiệp, lãnh đạo ̣c K quan nơi công tác đặc biệt hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo TS Võ Thị Như Ngọc, hiểu biết thân hạn chế, chắn không ho thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý chia sẻ thầy giáo, cô giáo người quan tâm đến lĩnh vực Quản lý dự án đầu tư xây dựng để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Tr ươ ̀ng Đ ại Tác giả luận văn ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: NGUYỄN HOÀNG LONG ho ̣c K in h tê ́H uê ́ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 31 01 10 Niên khóa: 2020- 2022 Người hướng dẫn khoa học: TS VÕ THỊ NHƯ NGỌC Tên đề tài: QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH Mục đích đối tượng nghiên cứu: - Mục đích nghiên cứu: Trên sở thực trạng quản trị rủi ro tín dụng KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Quảng Bình, đưa giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng KHCN, để tìm cách biến rủi ro thành hội cho Ngân hàng Tìm hiểu, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Viêt Nam (Agribank) - Chi nhánh Bắc Quảng Bình Trên sở đó, quan trọng rút điều cịn hạn chế cơng tác quản trị rủi ro tín dụng KHCN Ngân hàng - Đối tượng nghiên cứu: Cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Quảng Bình Phương pháp nghiên cứu: Đ ại - Phương pháp thống kê mô tả: thống kê tài liệu thu thập sử dụng số liệu cần thiết cho nghiên cứu qua đại lượng thống kê tần số, tần suất, tỷ lệ,… - Phương pháp so sánh: So sánh số liệu tiêu cần nghiên cứu giai đoạn 2019 – 2021 ̀ng - Phương pháp phân tích: Phân tích nguyên nhân tăng giảm tiêu đưa đánh giá kết hoạt động kinh doanh Tr ươ - Phương pháp tổng hợp: tổng hợp kết nghiên cứu để đưa giải pháp hiệu nhằm nâng cao cơng tác quản trị rủi ro tín dụng KHCN Kết nghiên cứu: Qua việc thực nghiêm túc quy trình tín dụng, phát huy vai trị cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ, kiểm sốt chặt chẽ giới hạn tín dụng theo quy định Agribank, góp phần tăng lợi nhuận, tăng uy tín Tỷ lệ nợ Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 – 2021 phạm vi cho phép, thấp kế hoạch Agribank phê duyệt; Thực liệt biện pháp giảm thiếu xử lý nợ xấu, nợ XLRR Thành lập ban đạo xử lý nự xấu; nợ XLRR thu lãi tồn động iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ ngữ viết tắt Giải thích Khách hàng cá nhân CBTD Cán tín dụng NH Nhà nước NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ KHCN iv MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cám ơn ii Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii Danh mục chữ viết tắt iv uê ́ Mục lục v tê ́H Danh mục bảng ix Danh mục sơ đồ, biểu đồ x PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài h Mục tiêu nghiên cứu in Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 ̣c K Cấu trúc đề tài PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ho CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 Đ ại 1.1 Tín dụng rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại ̀ng 1.2 Tín dụng khách hàng cá nhân rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 10 ươ 1.2.1 Tín dụng khách hàng cá nhân 10 1.2.2 Rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân .14 Tr 1.3 Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Khái niệm 21 1.3.2 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân 22 1.3.3 Đặc điểm khách hàng cá nhân ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân 25 v 1.3.4 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng 26 1.3.5 Tầm quan trọng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân 27 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 27 1.4.1 Các nhân tố bên ngân hàng 27 uê ́ 1.4.2 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại 28 tê ́H 1.5 Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại Việt Nam học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 30 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – h Chi nhánh Quảng Bình (Vietinbank Quảng Bình) 30 in 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Quảng Bình (MB Quảng Bình) 31 ̣c K 1.5.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình (Vietcombank Quảng Bình) 31 ho 1.5.4 Bài học rút quản trị rủi ro tín dụng cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 32 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG RỦI RO VÀ CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO Đ ại TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH .33 2.1 Giới thiệu Hội sở Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 33 ̀ng 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam 33 2.1.2 Q trình hình thành phát triển Hội sở Agribank Chi nhánh Bắc Quảng ươ Bình 34 2.1.3 Cơ cấu chức phòng ban Hội sở Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Tr Bình 36 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Hội sở Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 39 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 – 2021 46 vi 2.2.1 Tình hình chung hoạt động tín dụng Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 – 2021 46 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 – 2021 49 2.2.3 Doanh số giải ngân thu nợ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng uê ́ Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 - 2021 52 tê ́H 2.2.4 Công tác nhận dạng đo lường rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 56 2.2.5 Cơng tác ứng phó rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình 58 h 2.2.6 Công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Chi in nhánh Bắc Quảng Bình .60 2.2.7 Kết cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Chi ̣c K nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2019 - 2021 62 2.3 Đánh giá cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng ho Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình qua khảo sát ý kiến cán ngân hàng 68 2.3.1 Điều tra khảo sát kết đạt được: 68 hoảng thừa đầu tư số ngành: 72 Đ ại 2.4 Đánh giá chung công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình .76 2.4.1.Những kết đạt 76 ̀ng 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế 79 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP PHỊNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG ươ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH .82 Tr 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2023 – 2027 82 3.1.1 Sản phẩm tại, thị trường 82 3.1.2 Sản phẩm tại, thị trường 83 3.1.3 Hoàn thiện mở rộng tuyến sản phẩm 83 vii 3.1.4 Tăng cường đào tạo .83 3.2 Những giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bắc Quảng Bình 84 3.2.1 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 84 3.2.2 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 86 uê ́ 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 87 tê ́H 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay 88 3.2.5 Thực đảm bảo tín dụng 90 3.2.6 Thực bảo hiểm tín dụng 91 3.2.7 Xây dựng chiến lược khách hàng 92 h 3.2.8 Tăng cường công tác xử lý nợ hạn 93 in 3.2.9 Đầu tư hệ thống đại hóa cơng nghệ ngân hàng 95 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .96 ̣c K Kết luận 96 Kiến nghị .97 ho DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 PHIẾU PHỎNG VẤN THƠNG TIN CÁN BỘ TÍN DỤNG 103 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN Đ ại BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG ̀ng BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Tr ươ XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii ... TRẠNG RỦI RO VÀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO Đ ại TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH .33 2.1 Giới thiệu Hội sở Agribank Chi nhánh Bắc. .. quản trị rủi ro tín dụng ln ln coi trọng Ðặc biệt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Tr nhánh Bắc Quảng Bình với phát triển quy mơ tín dụng, hoạt động quản trị rủi ro tín. .. rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng rủi ro cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Quảng