TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÝ THỊ BÍCH NGỌC PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QU[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÝ THỊ BÍCH NGỌC PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Hà Nội, năm 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÝ THỊ BÍCH NGỌC PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Kinh tế tài ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Hà Nội, năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật.Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Các kết quả, phân tích, kết luận Luận văn (ngồi phần trích dẫn) kết làm việc cá nhân tác giả, số liệu dùng để phân tích có nguồn gốc hợp pháp, rõ ràng khơng có chỉnh sửa Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Luận văn Lý Thị Bích Ngọc MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ .i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động ngân hàng 1.1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng 14 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết phát triển cho vay tiêu dùng .15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết phát triển cho vay tiêu dùng 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 23 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) – Chi nhánh Thành Phố Hà Nội 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank CN TP Hà Nội 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân 24 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank CN TP Hà Nội .26 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam Vietinbank CN TP Hà Nội .30 2.2.1 Khái quát chung tình hình cho vay tiêu dùng Việt Nam 30 2.2.2 Cho vay tiêu dùng Vietinbank 32 2.3 Phân tích đánh giá kết phát triển cho vay tiêu dùng Vietinbank CN TP Hà Nội 34 2.3.1 Dư nợ doanh số cho vay tiêu dùng 34 2.3.2 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng 39 2.3.3 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay tiêu dùng .40 2.3.4 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng .41 2.4 Phân tích đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng Vietinbank CN TP Hà Nội 43 2.4.1 Điều kiện cho vay tiêu dùng Vietinbank CN TP Hà Nội 43 2.4.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Vietinbank CN TP Hà Nội 45 2.4.3 Quy trình cho vay tiêu dùng Vietinbank CN TP Hà Nội .56 2.4.4 Cơng tác thẩm định sách bán hàng Vietinbank CN TP Hà Nội 58 2.4.5 Đánh giá tác động 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 63 3.1.1 Đánh giá nhu cầu vay tiêu dùng thời gian tới 64 3.1.2 Cơ hội 65 3.1.3 Thách thức .66 3.2 Các giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hà Nội 67 3.2.1 Phát triển sản phẩm 67 3.2.2 Phát triển thị trường .72 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt .74 3.2.4 Giải pháp giảm thiểu rủi ro .74 3.3 Kiến nghị Vietinbank trụ sở 76 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chi tiết Vietinbank/NHCT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam CN TP Hà Nội Chi nhánh thành phố Hà Nội NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng NHNN Ngân hàng nhà nước QHKH Quan hệ khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết huy động vốn Vietinbank CN TP Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 28 Bảng 2.2: Kết dư nợ Vietinbank CN TP Hà Nội giai đoạn 2013 –2015 30 Bảng 2.3 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn năm 2013 – 2015 35 Bảng 2.4.Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn năm 2013 - 2015 .37 Bảng 2.5 Dư nợ CVTD theo nhóm nợ giai đoạn năm 2013-2015 38 Bảng 2.6 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng năm 2013-2015 .39 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ CVTD năm 2013-2015 40 Bảng 2.8 Tỷ trọng lợi nhuận CVTD tổng lợi nhuận 42 Bảng 2.9 Lợi nhuận CVTD theo sản phẩm giai đoạn năm 2013-2015 42 Bảng 2.10 Dữ liệu giải ngân dự án Parkhill năm 2015 47 Bảng 2.11 Doanh số CVTD theo hình thức bảo đảm khoản vay năm 2013- 2015.52 Bảng 2.12 Dư nợ CVTD theo sản phẩm giai đoạn năm 2013-2015 54 Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Hà Nội giai đoạn 20132015 26 Sơ đồ 2.1 Tổ chức máy hoạt động Vietinbank Hà Nội 25 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÝ THỊ BÍCH NGỌC PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chun ngành: Kinh tế tài ngân hàng TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ Hà Nội, năm 2016 i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ I Tính cấp thiết đề tài Thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam giai đoạn hình thành Dù đánh giá thị trường tiềm với tốc độ phát triển 20%/năm, sau 10 năm dư nợ cho vay tiêu dùng khiêm tốn, chiếm khoảng 8% GDP Tuy nhiên, thị trường đầy tiềm năng, phát triển mạnh mẽ tương lai gần Việt Nam Vì GDP Việt Nam tăng trưởng ổn định tăng dần qua hàng năm, theo thu nhập bình qn đầu người tăng lên Khi thu nhập tăng, nhu cầu mua sắm người dân tỷ lệ thuận theo điều kiện yếu tố quan trọng để thúc đẩy thị trường tài tiêu dùng Bên cạnh đó, dân số Việt Nam trẻ, độ tuổi lao động chiếm tới khoảng 60%, mà đối tượng có nhiều nhu cầu: mua nhà, sắm xe, vật dụng cần thiết cho sống Các bạn trẻ có tư đại hơn, đốn trước nhu cầu tài thân gia đình Những năm qua, Việt Nam thu hút đầu tư nước hiệu Hàng chục tỷ USD nhà đầu tư nước đổ vào Việt Nam, số lượng chuyên gia, lao động người nước sang Việt Nam nhiều nhóm khách hàng ưa thích sử dụng dịch vụ tài tiêu dùng Tại Hà Nội, với mật độ dân cư đông đúc, số lượng bạn trẻ trường năm lên tới số hàng nghìn nhiều người định sống làm việc tai Hà Nội, dự án xây dựng chung cư địa bàn ngày gia tăng đáp ứng nhu cầu người dân, thành phố nhiều nơi quy hoạch mở rộng, thị trường đầy tiền ngân hàng thương mại để phát triển cho vay tiêu dùng “Chính thế, ngân hàng thương mại cần đẩy mạnh hoạt động cho vay nữa, để phát huy vai trò trung gian tài mình, trở thành kênh kết nối có hiệu nguồn vốn ngân hàng huy động với nhu cầu bị giới hạn khả toán người tiêu dùng, từ tạo lợi nhuận cho ngân hàng đóng góp cho phát triển chung toàn xã hội” Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng ii thương mại cổ phần với 64% vốn chủ sở hữu thuộc Nhà nước là”một ngân hàng hàng đầu quy mô chất lượng hoạt động Việt Nam Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, phát triển cho vay tiêu dùng mục tiêu trước mắt lâu dài ngân hàng nhằm mục đích trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam” Trước bối cảnh đó, đầu năm 2014, Vietinbank chuyển đổi mơ hình hoạt động đầu tư hạ tầng công nghệ nhằm phát triển lĩnh vực bán lẻ Chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công Thương Thành Phố Hà Nội chi nhánh đầu hoạt động hệ thống Chi nhánh”đã nhận thức tầm quan trọng việc thiết lập quan hệ với khu vực khách hàng vay tiêu dùng địa bàn.”Tất khách hàng doanh nghiệp đưa vào phòng trụ sở chi nhánh quản lý, phòng giao dịch địa bàn Hà Nội tập trung vào phát triển cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Chi nhánh triển khai nhiều loại hình”cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân,”không ngừng đẩy mạnh dư nợ cho vay tiêu dùng, bước cải thiện quy định, quy trình cho vay phù hợp nhu cầu người dân “Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh nói riêng hệ thống Vietinbank nói chung cịn có hạn chế như: thủ tục cho vay cịn rườm ra, sách cho vay tiêu dùng chưa kịp thời, sản phẩm cho vay chưa đa dạng, chưa thật thu hút khách hàng chưa xứng tầm với tiềm vị ngân hàng Đối với Chi nhánh tồn vướng mắc cơng tác thẩm định cho vay, sác bán hàng chăm sóc khách hàng…làm ảnh hưởng đến khả phát triển cho vay tiêu dùng Do đó, việc tìm hiểu thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh đưa giải pháp phù hợp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng cần thiết.” Chính vậy, đề tài: “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hà Nội” (Gọi tắt Vietinbank CN TP Hà Nội) lựa chọn để nghiên cứu, tìm hiểu từ đưa giải pháp giải hạn chế kiến nghị nhằm phát triển cho vay tiêu dùng ... trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hà Nội Chương giới thiệu tổng quan”về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hà Nội:... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 23 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) – Chi nhánh Thành. .. cầu thành chương: Chương 1: Tổng quan phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố