Më §ÇU Lêi cam ®oan T«i xin cam ®oan b¶n luËn v¨n lµ c«ng tr×nh nghiªn cøu khoa häc ®éc lËp cña t«i C¸c sè liÖu, kÕt qu¶ nªu trong luËn v¨n lµ trung thùc vµ cã nguån gèc râ rµng T¸c gi¶ luËn v¨n NguyÔ[.]
Lời cam đoan Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn tiến sỹ MụC LụC Lời cam đoan Mở ĐầU CHƯƠNG NHữNG VấN Đề CƠ BảN Về QUảN TRị TíN DụNG TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI 1.1 Hoạt động Ngân hàng Thơng Mại nỊn kinh tÕ thÞ trêng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.3 Chức ngân hàng thơng mại 1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thơng mại .5 1.2.1 Kh¸i niƯm tÝn dơng .5 1.2.2 Các tiêu thức phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.3 Vai trò tín dụng ngân hàng thơng mại kinh tÕ 1.3 Qu¶n trị tín dụng ngân hàng thơng mại 12 1.3.1 Các vấn đề quản trị Ngân hàng thơng mại 12 1.3.2 Nội dung quản trị tín dụng Ngân hàng thơng mại 16 1.3.3 C«ng thùc quản trị tín dụng Ngân hàng thơng mại 26 CHƯƠNG THựC TRạNG QUảN TRị TíN DụNG TạI NG ÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NAM VIệT - CHI NHáNH Hà NộI 29 2.1 Tỉng quan vỊ Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nam Việt Chi Nhánh Hµ Néi 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NGâN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NAM VIệT chi nhánh Hà nội từ 2010 Đến 2012 .34 2.2.1 Về tình hình hoạt động Huy ®éng vèn 35 2.2.2 VỊ tình hình hoạt động tín dụng .38 2.2.3 Về kết hoạt động kinh doanh 44 2.3 Thực trạng quản trị tín dụng NGâN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NAM VIệT Chi nhánh Hà Nội .45 2.3.1 Quản trị sách tín dụng Navibank Chi nhánh Hà Nội 46 2.3.2 Quản trị quy trình cho vay Navibank Chi nhánh Hà Nội 47 2.3.3 Quản trị rủi ro tín dụng Navibank Chi nhánh Hà Nội 50 2.4 Đánh giá quản trị tín dụng NGâN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NAM VIệT Chi nhánh Hµ Néi 52 2.4.1 Những mặt đà đạt đợc 52 2.4.2 Tån t¹i 52 2.4.3 Nguyên nhân .53 CHƯƠNG giảI pháp hoàn thiện quản trị tín dụng ngân hàng thơng mại cổ phần nam việt chi nhánh hà nội 62 3.1 Định hớng phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới 62 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản trị tín dụng ngân hàng thơng mại cổ phần nam việt - Chi nhánh Hà Nội 65 3.2.1 Hoµn thiƯn chÝnh sách huy động vốn .65 3.2.2 Hoàn thiện sách quản lý điều hành tín dụng .67 3.2.3 Nâng cao chất lợng công tác quản lý khách hàng 75 3.2.4 Nâng cao chất lợng quản trị rủi ro tín dụng 78 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác xử lý, thu hồi nợ hạn 82 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà níc 84 3.3.2 KiÕn nghị Navibank nói chung Navi bank - Chi nhánh Hà Nội nói riêng 86 KÕT LUËN 88 danh mơc tµi liệu tham khảo Danh mục chữ viết tắt Từ viết tắt Giải thích NHTM Ngân hàng thơng mại NHNN Ngân hµng nhµ níc TCTD Tỉ chøc tÝn dơng NH TMCP Ngân hàng Thơng mại Cổ Phần CIC Trung tâm thông tin tín dụng NHNN Navibank Ngân hàng thơng mại cổ phần Nam Việt CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CV QLTD Chuyên viên quản lý tín dụng Danh mục bảng biểu Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo đối tợng khách hàng 35 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền gửi 37 B¶ng 2.3: Doanh sè cho vay cđa Navibank – Chi nhánh Hà Nội 39 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng Navibank Chi nhánh Hà Nội 40 Bảng 2.5: D nợ cho vay theo đối tợng khách hàng .41 Bảng 2.6: Chất lợng nợ cho vay .43 Bảng 2.7: Kết hoạt ®éng kinh doanh cđa Navibank CN Hµ Néi 44 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn theo đối tợng khách hàng 36 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng Navibank - Chi nhánh Hà Nội 40 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Navibank Chi nhánh Hà Nội 31 Mở ĐầU Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển đất nớc, hệ thống Ngân hàng thơng mại (NHTM) đóng vai trò to lớn cho mục tiêu điều hành kinh tế vĩ mô bíc tiÕn cđa nỊn kinh tÕ ®Êt níc nh: kiỊm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trởng GDP với tốc độ cao ngày ổn định, chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hóa, đại hóa Nhiều NHTM đà chuyển hớng mạnh mẽ sang cho vay doanh nghiƯp qc doanh, doanh nghiƯp võa vµ nhỏ, hộ sản xuất, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, cấu lao động góp phần thúc đẩy kinh tế nông nghiệp, nông thôn phát triển ổn định, đa dạng, hớng sản xuất sản phẩm hàng hóa xuất Đồng thời chất lợng hoạt động tín dụng, hiệu hoạt động tín dụng NHTM không ngừng đợc cải thiện, nâng cao, hạn chế rủi ro Có đợc kết NHTM nói chung, NHTM cổ phần nói riêng đà đổi quản trị tín dụng, dần tiếp cận với thông lệ quốc tế Tuy nhiên, năm gần đây, hoạt động tín dụng hệ thống NHTM đà gặp nhiều thử thách, khó khăn đặt số vấn đề cần nghiên cứu giải quyết, đặc biệt cần tìm giải pháp để tiếp tục mở rộng quy mô nâng cao chất lợng tín dụng Cần phải làm để nâng cao chất lợng cho vay mà đảm bảo đợc tăng trởng quy mô tín dụng quan tâm lớn lÃnh đạo điều hành ngân hàng Quản trị tín dụng tốt giúp Ngân hàng an toàn, hiệu tạo đà phát triĨn thêi gian tíi NhËn thøc râ tÝnh cấp bách vấn đề trên, sau thời gian làm việc nghiên cứu NHTM Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội, tác giả đà chọn đề tài Quản trị tín dụng Ngân hàng Thơng Mại Cổ Phần Nam Việt - Chi Nhánh Hà Nội làm luận văn thạc sĩ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Nghiên cứu, làm rõ, hệ thống hóa vấn đề quản trị tín dụng NHTM - Phân tích thực trạng quản trị tín dụng NHTM Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội giai đoạn 2009 2012 - Qua phân tích thực trạng đa đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quản trị tín dụng NHTM Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu: Quản trị tín dụng NHTM Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Phân tích, đánh giá, thực trạng quản trị tín dụng NHTM Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội thông qua số liệu báo cáo tài bốn năm 2009, 2010, 2011, tháng năm 2012 Phơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp phơng pháp nghiên cứu nh: vật biện chứng vật lịch sử; Thống kê kinh tế; Khảo sát, đối chiếu; Tổng hợp, so sánh, phân tích số liệu; Dự báo Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm 03 chơng: Chơng 1: Những vấn đề quản trị tín dụng Ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng quản trị tín dụng Ngân hàng Thơng Mại Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị tín dụng Ngân hàng Thơng Mại Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội CHƯƠNG NHữNG VấN Đề CƠ BảN Về QUảN TRị TíN DụNG TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI 1.1 Hoạt động Ngân hàng Thơng Mại kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại (NHTM) loại ngân hàng trung gian ë ViƯt Nam, Lt c¸c Tỉ chøc tÝn dơng sè 47/2010/QH12 xác định: NHTM loại hình ngân hàng đợc thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận [3, tr.2] Nh vËy, NHTM lµ doanh nghiƯp kinh doanh tiỊn tƯ, cã đặc thù riêng hoạt động kinh tế - tài NHTM có đặc điểm giống nh doanh nghiƯp kh¸c nỊn kinh tÕ, cịng sư dơng c¸c yếu tố sản xuất nh lao động, t liệu lao động, đối tợng lao động (tiền vốn) làm yếu tố đầu vào, để sản xuất yếu tố đầu dới hình thức dịch vụ tài mà khách hàng yêu cầu mục tiêu cuối lợi nhn C¸c nghiƯp vơ cđa NHTM bao gåm nghiƯp vơ tài sản Có, nghiệp vụ tài sản Nợ vốn tự có, nghiệp vụ bảng tổng kết tài sản Trong nghiệp vụ tín dụng thuộc nghiệp vụ tài sản Có hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu cho NHTM 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại Vai trò NHTM kinh tế xà hội vô quan träng: NHTM lµ trung gian cung cÊp vèn cho nỊn kinh tế Bằng kênh huy động khác nhau, NHTM thu hút luồng tiền nhàn rỗi dân c, tổ chức kinh tế sau truyền tải đến cho đối tợng cần sử dụng vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Nhờ NHTM mà nhu cầu vốn, đặc biệt vốn ngắn hạn doanh nghiệp đợc đáp ứng đầy đủ, kịp thời Nhờ hoạt động kinh doanh đơn vị kinh tế đợc diễn liên tục, nhịp nhàng NHTM góp phần quản lý nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp kinh tế Doanh nghiệp phải tuân thủ nguyên tắc định tham gia vào quan hệ tín dụng với ngân hàng nh: tiền vay phải sử dụng mục đích, cam kết hoàn trả đủ vốn lÃi hạn, thực bảo đảm tiền vay Ngân hàng tài trợ cho dự án hiệu kinh tế - xà hội, pháp luật, ngân hàng không ngời cung cấp vốn cho doanh nghiệp kinh doanh mà gián tiếp giúp nhà nớc quản lý doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, pháp luật NHTM trung gian tài giúp phủ thực thi sách tiền tệ Qua hoạt động NHTM, Ngân hàng Nhà Nớc (NHNN) điều chỉnh khối lợng tiền lu thông, tập hợp phân chia vốn thị trờng cách hợp lý có hiệu Cũng từ phủ nắm bắt tín hiệu phản hồi thị trờng thông qua NHTM để hoạch định sách kinh tÕ vÜ m« ... đề quản trị tín dụng Ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng quản trị tín dụng Ngân hàng Thơng Mại Cổ Phần Nam Việt Chi Nhánh Hà Nội Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị tín dụng Ngân hàng. .. thực quản trị tín dụng Ngân hàng thơng mại 26 CHƯƠNG THựC TRạNG QUảN TRị TíN DụNG TạI NG ÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NAM VIệT - CHI NHáNH Hà NộI 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng. .. NHTM Ngân hàng thơng mại NHNN Ngân hàng nhà nớc TCTD Tổ chức tín dụng NH TMCP Ngân hàng Thơng mại Cổ Phần CIC Trung tâm thông tin tín dụng NHNN Navibank Ngân hàng thơng mại cổ phần Nam Việt CV