ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HÀ VĂN TRỌNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH C[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ VĂN TRỌNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ VĂN TRỌNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định, liệt kê theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Hà Văn Trọng LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Nguyễn Trọng Thản, giảng viên Học viện Tài tận tình hướng dẫn tơi thực luận văn Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy, cô giảng viên trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Viện Quản trị Kinh doanh – Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt q trình tơi học tập, nghiên cứu trường Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô Đại học Kinh tế Viện Quản trị kinh doanh – Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội tập thể cán bộ, nhân viên Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện giúp tơi hồn thiện mặt thủ tục quy trình, thơng tin, liệu suốt q trình làm luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I DANH MỤC BẢNG BIỂU II DANH MỤC HÌNH III PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺCỦA CÁCNGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các nghiên cứu liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Những hạn chế c n tồn khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận vềhoạt động tín dụng bán lẻ cácngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm, chất tín dụng 1.2.2 Khái niệm tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .10 1.2.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .11 1.2.4 Vai tr hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 14 1.3 Hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 17 1.3.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 21 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Thiết kế quy trình nghiên cứu 29 2.2 Lựa chọn phƣơng pháp nghiên cứu thu thập thơng tin .29 2.2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 29 2.2.2 Phương pháp so sánh .31 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠINGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 33 3.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc 33 3.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .38 3.2.1 Giới thiệu chung .38 3.2.2 Mục tiêu, nhiệm vụ 40 3.2.3 Cơ cấu tổ chức máy 40 3.2.4 Tóm tắt kết kinh doanh giai đoạn 2015-2018 42 3.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 50 3.3 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .56 3.3.1 Chất lượng dư nợ khách hàng bán lẻ .56 3.3.2 Thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ 57 3.4 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .58 3.4.1 Những thành tựu đạt 58 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân .60 3.5 Các hoạt động nhằm hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 66 4.1.Các xây dựng giải pháp 66 4.1.1 Đánh giá dự báo tình hình kinh tế Việt Nam giai đoạn 20192024 .66 4.1.2 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 20192024 .67 4.1.3 Phương hướng kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2019 -2024 70 4.2.Giải phápnâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 72 4.2.1 Nâng cao chất lượng số lượng nguồn nhân lực 72 4.2.2 Điều chỉnh sách định giá tài sản bảo đảm 74 4.2.3 Tái cấu tỷ trọng dư nợ cho vay theo sản phẩm, kỳ hạn .75 4.2.4 Đẩy mạnh công tác xử lý, thu hồi nợ xấu .76 4.2.5 Nâng cao hiệu thu lãi từ hoạt động cho vay 77 4.2.6 Phối hợp chặt chẽ với ph ng ban trụ sở việc hồn thiện quy trình cho vay 78 4.3 Kiến nghị với quan 79 4.3.1 Đối với phủ 79 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .80 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 81 4.3.4 Đối với thân khách hàng 82 KẾT LUẬN CHUNG 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .85 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CB HTTD Cán Hỗ trợ tín dụng CB QHKH Cán Quan hệ khách hàng CNTT Công nghệ thông tin KHBL Khách hàng bán lẻ KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần 10 UBND Ủy ban nhân dân 11 VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 2.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Nội dung Quy trình nghiên cứu Nguồn vốn huy động VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2018 Dư nợ cho vay VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 Các hoạt động dịch vụ khác VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2018 Trang 29 42 44 44 Thu phí dịch vụ tốn quốc tế lãi kinh Bảng 3.4 doanh ngoại tệ VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 45 2015-2018 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 10 Bảng 3.9 Một số tiêu kết kinh doanh VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 Dư nợ cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 Thị phần TDBL NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 Nợ xấu –Tỷ lệ nợ xấu TDBL Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 NII cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 ii 46 46 47 56 58 DANH MỤC HÌNH STT Hình Hình 3.1 Hình 3.2 Hình 3.3 Hình 3.4 Hình 3.5 Nội dung Sơ đồ tổ chức VietinBank Vĩnh Phúc Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng Vieitinbank Vĩnh Phúc năm 2018 Cơ cấu cho vay KHBL theo sản phẩm VietinBank Vĩnh Phúc năm 2018 Cơ cấu cho vay KHBL theo thời hạn vay Vieitinbank Vĩnh Phúc năm 2018 NIM cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc năm 2018 iii Trang 41 54 55 55 57 Định hướng phát triển ngân hàng, điều kiện tiên để phát triển tín dụng cho TDBL Nếu kế hoạch phát triển ngân hàng khơng quan tâm đến lĩnh vực khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn khơng có nhiều lựa chọn có thểthỏa mãn nhu cầu Ngược lại, ngân hàng muốn phát triển TDBL họ đưa chiến lược cụ thể để thu hút khách hàng có nhu cầu đến với Khi cung - cầu có điều kiện thuận lợi để gặp nhau, có nghĩa NHTM có nhiều hội để phát triển TDBL phần quan trọng hoạt động ngân hàng, định hướng chiến lược hoạt động ngân hàng chỉtập trung bán buôn, tập trung bán lẻ hay phát triển bán buôn đôi với bán lẻ định khả phát triển TDBL ngân hàng Năng lực tài ngân hàng, yếu tố nhà lãnh đạo ngân hàng xem xét đưa định đường lối phát triển ngân hàng Năng lực tài ngân hàng xác định dựa số yếu tố số lượng vốn chủ sở hữu, tỷ lệ phần trăm lợi nhuận năm sau so với năm trước, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ, số lượng tài sản khoản Khi ngân hàng có sức mạnh tài đầu tưvào danh mục mà quan tâm, TDBL có hội trọng phát triển Bên cạnh sách tín dụng, khoản vay ngân hàng lại có quy trình cấp tín dụng riêng Nếu quy trình cấp tín dụng xây dựng cách khoa học, hợp lý rút ngắn thời gian thẩm định, xét duyệt khoản vay, nhanh chóng đưa câu trả lời cho khách hàng, đồng ý hay không đồng ý cấp tín dụng Việc rút ngắn thời gian chờ đợi cho khách hàng, giúp nâng cao hình ảnh Ngân hàng khách qua mở rộng, phát triển thêm tảng khách hàng hoạt động TDBL Quy trình cấp tín dụng khơng phải nhanh gọn, khoa học mà phải đảm bảo tín chặt chẽ hoạt động cho vay, nhằm phòng ngừa, hạn chế đến mức tối đa rủi ro xảy Chỉ phát triển, nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động TDBL 26 Trình độ đạo đức nghề nghiệp CBTD,có ảnh hưởng khơng nhỏ tới phát triển NHTM Đặc điểm KHBL thông tin không rõ ràng minh bạch khách hàng doanh nghiệp CBTD phải có trình độ chun mơn cao, hiểu biết rộng nhạy bén thẩm định xác khách hàng phương án vay vốn từ đưa định tài trợ đắn Bên cạnh địi hỏi đạo đức nghề nghiệp CBTD để khơng lợi ích cá nhân mà lợi dụng lỏng lẻo, thiếu chặt chẽ khâu thẩm định làm tổn hại đến lợi ích tập thể ngân hàng Một CBTD có chuyên môn nghiệp vụ cao, khả giao tiếp tốt, trình độ ngoại ngữ, vi tính thành thạo, nhiệt tình cơng việc, có đạo đức nghề nghiệp tạo ấn tượng đẹp ngân hàng, mắt khách hàng CBTD hình ảnh ngân hàng Khi khách hàng cảm thấy an tâm trình độ nghiệp vụ, hài lịng với phong cách giao tiếp, cách làm việc chuyên nghiệp CBTD họ chắn cịn tìm tới ngân hàng Trình độ khoa học công nghệ khả quản lý ngân hàng, nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới phát triển TDBL Nếu ngân hàng trang bị công nghệ đại đồng thời có quản lý hoạt động chặt chẽ họ tăng tiện ích cho khách hàng nhờ bán chéo sản phẩm dịch vụ Ví dụ, ngân hàng phát triển mạnh dịch vụ thẻ toán, hệ thống máy ATM, internet banking, dịch vụ chi trả lương qua tài khoản kết hợp tiếp thị cho vay sản phẩm thấu chi, thẻ tín dụng phương thức cho vay trực tuyến Hơn nữa, áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến ngân hàng quản lý danh sách khách hàng cách dễ dàng hơn, thông tin khách hàng cập nhật hệ thống cách thông qua hệ thống xếp hạng tín dụng cho kinh doanh thương mại khách hàng cá nhân giúp ngân hàng tiết kiệm nhân cơng chi phí quản lý, góp phần giảm giá thành dịch vụ dễ dàng việc định cho vay Đó tảng quan trọng giúp ngân hàng phát triển tín dụng cho kinh doanh thương mại khách hàng cá nhân 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương nêu tổng quan tình hình nguyên cứu liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM thời gian gần Đưa hạn chế, thiếu sót cơng trình nghiên cứu cơng bố, từ tìm khoảng trống nghiên cứu cho luận văn Bên cạnh đó, tác giả nêu hệ thống lý thuyết hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng bán lẻ nói riêng NHTM ngày nay, đặc biệt nêu chi tiết tiêu đánh giá hiệu hoạt động TDBL Đây sở quan trọng để phân tích, đánh giá chi tiết hoạt động TBLD VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 đưa giải pháp khắc phục, nâng cao hiệu chương sau 28 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Thiết kế quy trình nghiên cứu Hoạt động tín dụng bán lẻ năm gần trở thành trọng tâm phát triển hầu hết NHTM.VietinBank Vĩnh Phúc trường hợp ngoại lệ Với đặc điểm kinh tế, trị, xã hội tỉnh nhà, thị trường tín dụng dành cho KHBL có tiềm khai thác vơ to lớn Đứng trước hội đó, VietinBank Vĩnh Phúc coi việc mở rộng quy mô TDBL nhiệm vụ kinh doanh quan trọng hàng đầu thu thành công định Bên cạnh cịn tồn hạn chế cần phải khắc phục Với cách tiếp cận nghiên cứu này, tác giả thiết kế quy trình nghiên cứu sau: Bảng 2.1: Quy trình nghiên cứu Bƣớc nghiên cứu Nội dung - Tổng quan tình hình nghiên cứu, xác định khoảng Bƣớc 1: Xác định trống nghiên cứu vấn đề vàmục tiêu - Xác định mục đích nghiên cứu nghiên cứu - Xây dựng khung lý thuyết Bƣớc 2: Lựa chọn - Lựa chọn phương pháp nghiên cứu phươngpháp nghiên - Thu thập thông tin cứu,thu thập - Xử lý thơng tin phântích thơng tin Bƣớc 3: Trình bày - Phân tích, đánh giá thực trạng kết nghiên cứu - Đề xuất giải pháp (Nguồn: tác giả đề xuất) 2.2 Lựa chọn phƣơng pháp nghiên cứu thu thập thơng tin 2.2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 2.2.1.1 Nội dung phương pháp Phân tích trước hết phân chia toàn thể đối tượng nghiên cứu thành phận, mặt, yếu tố câu thành giản đơn để nghiên cứu, 29 phát thuộc tính chất yếu tố đó, từ giúp hiểu đối tượng nghiên cứu cách mạch lạc hơn, hiểu chung phức tạp từ yếu tố phận Bước phân tích tổng hợp Tổng hợp trình ngược với trình phân tích, lại hỗ trợ cho q trình phân tích để tìm chung khái quát Từ kết nghiên cứu mặt, phải tổng hợp lại để có nhận thức đầy đủ, đắn chung, tìm chất, quy luật vận động đối tượng nghiên cứu Phân tích tổng hợp bổ sung cho có nhận thức vật cách đầy đủ, hoàn chỉnh 2.2.1.2.Mục đích sử dụng phương pháp Phân tích tài liệu liên quan đến lý luận chung hoạt động cho vay KHBL Phân tích, đánh giá số liệu liên quan đến kết hoạt động TDBL VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 Phân tích nghiệp vụ, quy trình cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc 2.2.1.3 Cách thức luận văn sử dụng phương pháp Bƣớc 1: Xác định vấn đề cần phân tích Luận văn sâu nghiên cứu phân tích hiệu thực trạng hoạt động cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2015-2018 khía cạnh: quy trình cấp tín dụng, tiêu đánh giá hiệu hoạt động TDBL chi nhánh Đây sở để tác giả đưa nhìn chi tiết thực trạng hoạt động TDBL VietinBank Vĩnh Phúc, tìm ưu nhược điểm nguyên nhân dẫn đến hạn chế tồn tại, đề xuất giải pháp khắc phục, nâng cao hiệu Bƣớc 2: Thu thập thơng tin cần phân tích Luận văn chủ yếu khai thác nguồn thông tin sơ cấp thu thập từ hồ sơ, tài liệu quy trình nghiệp vụ tín dụng, báo cáo họp giao ban hàng tháng, báo cáo kết hoạt động kinh doanh thường niên ngân hàng VietinBank Vĩnh Phúc, Ngân 30 hàng nhà nước tỉnh Vĩnh Phúc Đây tài liệu tổng hợp với độ tin cậy cao, số liệu xác Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng cơng trình nghiên cứu, báo, tạp chí, báo điện tử đăng tải nguồn thơng tin thứ cấp Trong q trình tìm kiếm, nghiên cứu tài liệu, số thông tin sử dụng cách trích dẫn trực tiếp, số thơng tin tác giả tổng hợp, khái quát nội dung thành luận cho q trình phân tích Bƣớc 3: Phân tích liệu lý giải Trên sở thông tin thu thập được, tác giả tiến hành phân tích nội dung quy trình cấp tín dụng;các tiêu đánh giá hiệu hoạt động TDBL chi nhánh Vĩnh Phúc Bƣớc 4: Tổng hợp kết phân tích Sau phân tích thơng tin thu thập được, luận văn tổng hợp kết phân tích để đưa tranh chung vấn đề phân tích Đây sở quan trọng cho kết luận, đánh giá đề xuất kiến nghị tác giả việc nâng cao hiệu cho vay KHBL ngân hàng VietinBank Vĩnh Phúc 2.2.2 Phương pháp so sánh 2.2.2.1 Nội dung phương pháp Phương pháp so sánh việc xem xét để tìm điểm giống, tương tự khác biệt mặt số lượng, kích thước, phẩm chất… Phương pháp so sánh giúp xác định xu hướng, mức độ biến động tiêu phân tích 2.2.2.2.Mục đích phương pháp Luận văn sử dụng phương pháp so sánh để biến động tiêu qua thời kỳ định, khách biệt kết kinh doanh chi nhánh, TCTD địa bàn để tìm điểm mạnh, điểm yếu Đối chiếu, tìm hiểu tương đồng khác biệt nghiên cứu vấn đề nâng cao hiệu cho vay KHBL 31 2.2.2.3 Cách thức luận văn sử dụng phương pháp Bƣớc 1: Xác định tiêu, nội dung so sánh Nội dung so sánh phải có liên quan, mối liên hệ với vấn đề cần phân tích (Chỉ tiêu cấu dư nợ, thị phần dư nợ địa bàn tỉnh, tốc độ tăng trưởng qua năm ….) Bƣớc 2: Xác định phạm vi, số gốc so sánh Phạm vi so sánh tiến hành nội ngân hàng, với NHTM địa bàn, thời gian 3-4 năm trước liền kề Số gốc so sánh xác định tùy theo nội dung so sánh Bƣớc 3: Xác định điều kiện để so sánh Đảm bảo thống nội dung tiêu Đảm bảo tính thống phương pháp tính tiêu Đảm bảo tính thống đơn vị tính Bƣớc 4: Xác định mục đích so sánh Mục đích so sánh tiêu đánh giá hiệu cho vay KHBL để làm nội bật lên thực trạng hoạt động cho vay KHBL VietinBank Vĩnh Phúc Bƣớc 5: Thực trình bày kết so sánh Đây phương pháp đơn giản sử dụng để phân tích hiệu cho vay KHBL luận văn này, cụ thể: Làm rõ tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay, quy mô cho vay KHBL Làm rõ tốc độ tăng trưởng tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay KHBL Làm rõ tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng KHBL tổng dư nợ qua năm Thông qua việc so sánh tiêu chí trên, việc phân tích luận cứ, giả thuyết sâu sắc hơn, có cách nhìn tồn diện tổng quan hoạt động kinh doanh VietinBank Vĩnh Phúc nói chung hoạt động cho vay KHBL nói riêng 32 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠINGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 3.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc - Phát triển kinh tế: Quý I/2019 tình hình kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc tiếp tục phát triển Tổng sản phẩm địa bàn (GRDP - giá so sánh 2010) ước tăng 6,81% so với kỳ, đó: ngành nơng, lâm nghiệp thủy sản tăng 0,38%; ngành công nghiệp xây dựng tăng 11,53%; ngành dịch vụ tăng 7,25% Trong đó: Giá trị tăng thêm ngành nông, lâm nghiệp thuỷ sản đạt 4.545 tỷ đồng, tăng 3,48% so với năm 2016, đóng góp vào tăng trưởng chung tỉnh 0,23 điểm %; riêng ngành nông nghiệp đạt 4.215,7 tỷ đồng, tăng 3,46%, đóng góp vào tăng trưởng chung tỉnh 0,21 điểm % Trong nông nghiệp, ngành trồng trọt tăng 6,71%, suất, sản lượng loại trồng chủ yếu tăng cao so với năm trước, nguyên nhân chủ yếu vụ mùa năm 2016 nhiều diện tích lúa, ngơ rau loại bị ngập sâu, trắng không cho thu hoạch; chăn nuôi, đàn lợn giảm sản lượng gia cầm, trứng, trâu, bị, sữa bị tăng nên ngành chăn ni tăng 1,57% so với năm 2016 Tổng giá trị tăng thêm ngành công nghiệp, xây dựng đạt 35.670 tỷ đồng, tăng 10,14% so với năm 2017, đóng góp vào tăng trưởng chung tỉnh 4,84 điểm % Trong đó, giá trị tăng thêm ngành công nghiệp đạt 33.084 tỷ đồng, tăng 10,14%, đóng góp vào tăng trưởng chung tỉnh 4,49 điểm % Trong sản xuất công nghiệp, ngành sản xuất tơ giảm mạnh sách thuế nhà nước; ngành sản xuất xe máy phục hồi, sản phẩm sản xuất tháng tăng so với tháng trước kỳ, đặc biệt từ tháng trở lại đây, dự kiến năm đạt khoảng triệu xe (Khơng tính sản xuất Hà Nam), tăng 8,11% so với năm 2017; ngành sản xuất sản phẩm điện tử có thêm nhiều doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực vào sản xuất tạo giá trị sản 33 phẩm lớn, doanh thu linh kiện điện tử dự kiến năm 2018 đạt 46 ngàn tỷ đồng (năm 2017 giá trị ngành 83% giá trị ngành sản xuất ô tô, năm 2018 gấp 1,6 lần), tăng 62% so với năm trước, trở thành ba ngành đóng góp cho tăng trưởng ngành công nghiệp tăng trưởng chung tỉnh; Các ngành dịch vụ tiếp tục phát triển Giá thị trường ổn định, mạng lưới sở hạ tầng trung tâm thương mại, chợ sở kinh doanh tiếp tục mở rộng ngày hoàn thiện Tổng giá trị tăng thêm ngành dịch vụ đạt 15.575 tỷ đồng, tăng 8,28% so với năm 2017, đóng góp vào tăng trưởng chung tỉnh 1,76 điểm % Thuế sản phẩm trừ trợ cấp sản phẩm đạt 17.247 tỷ đồng, tăng 3,47% so với kỳ, đóng góp vào mức tăng trưởng chung tỉnh 0,85 điểm % Cơ cấu kinh tế năm 2018 tỉnh Vĩnh Phúc là: Khu vực I (Nông, lâm nghiệp thủy sản) 8,52%; khu vực II (Công nghiệp - xây dựng) 59,62%; khu vực III (các ngành dịch vụ) 31,86% Chỉ số giá tiêu dùng: Thị trường hàng tiêu dùng địa bàn tỉnh tháng Mười hai nhìn chung ổn định, giá mặt hàng khơng có biến động lớn, nguồn cung hàng hóa dồi đáp ứng đủ nhu cầu sản xuất tiêu dùng nhân dân Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tháng tăng 0,16% so tháng trước tăng 5,34% so với tháng Mười hai năm 2016 CPI tháng Mười hai tăng 5/11 nhóm hàng là: Nhóm lương thực tăng 0,25%; nhóm may mặc, mũ nón, giày dép tăng 1,25%; nhóm nhà ở, điện nước, chất đốt vật liệu xây dựng tăng 0,88%; nhóm giao thơng tăng 0,97%; nhóm thiết bị đồ dùng gia đình tăng 0,20% Các nhóm cịn lại giá ổn định biến động nhẹ - Về ngành tài ngân hàng địa bàn tỉnh: Năm 2018, tỉnh tập trung đạo liệt công tác quản lý thu, ban hành Chỉ thị việc tập trung thực nhiệm vụ tài ngân sách năm 2018 tăng cường biện pháp quản lý nguồn thu chống thất thu thuế dối với hoạt động kinh doanh xăng dầu; ban hành Kếhoạch đề giải pháp cấu lại ngân sách nhà nước, quản lý nợ quyền địa phương thời gian tới theo hướng bảo 34 đảm tài chínhan tồn, bền vững góp phần ổn định kinh tế vĩ mô; Quyết liệt đạo nhiều giải pháp đồng công tác thu ngân sách nhà nước, đótập trung khai thác nguồn thu tất lĩnh vực; tăng cường công tác tra, kiểm tra chống thất thu thuế, trốn thuế, nợ thuế Tuynhiên, ảnh hưởng chủ yếu từ thay đổi sách thuế nhập linh kiện xe ô tô nguyên từ nước ASEAN dẫn đến thu ngânsách từ khu vực có vốn đầu tư nước giảm mạnh, tổng thu ngân sách địa bàn khơng đạt so với dự tốn HĐND tỉnh giao Ước tổng thu ngân sách nhà nước năm 2018 (khơng bao gồm thu chuyển nguồn) đạt 25,37 nghìn tỷ đạt 75% dự toán 77% so với thực năm 2017 (riêng thu nội địa đạt 22 nghìn tỷ đồng đạt 71,6% dự toán năm 2018) Tổng chi ngân sách nhà nước năm 2017 đạt 28,55 nghìn tỷ đồng (đã bao gồm khoản dự kiến chi chuyển nguồn) 171,3% so với dự toán 101% so với kỳ Cơng tác tài tín dụng địa bàn tăng trưởng cao ổn định, góp phần hỗ trợ thị trường, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Các tổ chức tíndụng thực nhiều biện pháp huy động vốn từ nguồn; kết quả, tổng nguồn vốn huy động năm 2018 uớc đạt 59,86 ngìn tỷ đồng, tăng 22,3% so với cuối năm 2017 Về hoạt động tín dụng, tổ chức tín dụng tiếp tục đơn giản hố thủ tục hành nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp người dân tiếp cận vốn, kiểm sốt chặt chẽ tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro, đẩy mạnh giải ngân với chương trình tín dụng ưu đãi, tập trung vốn vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên (chiếm 90% tổng dư nợ) Ước dư nợ cho vay đạt 53,48 nghìn tỷ đồng, tăng 26,54% so với cuối năm 2017 Công tác xử lý nợ xấu triển khai tích cực nhằm kiểm sốt mức an toàn 3% tổng dư nợ, ước đến 31/12/2018, nợ xấu chiếm tỷ lệ 1,33% tổng dư nợ Nợ xấu đạt thấp phản ánh kết điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đạo Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Vĩnh Phúc tổ chức tín dụng, đồng thời phản ánh cố gắng hệ thống ngân hàng thương mại việc nâng cao chất lượng tín dụng tồn địa bàn 35 - Về dân số nguồn nhân lực: Dân số trung bình năm 2016 khoảng 1.054.492 người, dân số nam khoảng 518.559 người chiếm 49,18%, dân số nữ 535.933 người chiếm 50,82% Tỷ lệ tăng dân số tự nhiên 13,6% Tỷ lệ dân số độ tuổi lao động chiếm 60%, tỷ lệ lao động qua đào tạo chiếm 63%, tỷ lệ dân số làm việc khu vực nhà nước chiếm 10,6%, làm việc nhà nước chiếm 78,6%, làm việc khu vực có vốn đầu tư nước chiếm 10,8% Đến năm 2015, toàn tỉnh có 306.809 học sinh, sinh viên với 567 trường học sở giáo dục, đào tạo, với Trong đó37 trường THPT, 01 trường PTCS, 183 trường mầm non, 146 trường THCS ,174 trường tiểu học, 02 trường trung học 14 đơn vị giáo dục thường xuyên; trường đại học, 03 trường cao đẳng, 04 trường trung học chun nghiệp Ngồi cịn có 48 sở dạy nghề (09 trường cao đẳng trung cấp chuyên nghiệp có dạy nghề ;04 trường cao đẳng nghề; 02 trường trung cấp nghề; 06 sở dạy nghề ;27 trung tâm dạy nghề) Trong năm 20112015, tỉnh đãgiáo dục 140.801 người, hàng năm có khoảng 27.000 người tốt nghiệp (bao gồm đào tạo nghề đào tạo chuyên nghiệp), đáp ứng nhu cầu lao động thành phần kinh tế Hơn nữa, tỉnh cịn có nhiều chế sách giúp đỡ cho tổ chức đào tạo nghề cung ứng lao động cho doanh nghiệp; Với tốc độ gia tăng dân số tại, lực lượng lao động năm tới tăng đáng kể dân số bước vào tuổi lao động ngày nhiều Mỗi năm tỉnh có vạn người bước vào độ tuổi lao động, nguồn nhân lực dồi cho phát triển kinh tế – xã hội - Về văn hóa – xã hội: Công tác an sinh xã hội: Công tác đạo triển khai thực chế độ, sách cho người nghèo triển khai đồng kịp thời địa bàn tỉnh Năm 2018, quan chức tiếp tục triển khai chương trình thăm hỏi, tặng quà cho hộ nghèo lễ, tết triển khai hỗ trợ tiền điện cho hộ gia đình thuộc diện trợ giúp; sách cho vay hỗ trợ lãi suất cho vay hộ nghèo, hộ đồng bào dân tộc thiểu số, đối tượng sách, học sinh, sinh 36 viên có hồn cảnh khó khăn theo học trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp tiếp tục đẩy mạnh Theo báo cáo Sở Lao động, Thương binh Xã hội tỉnh Vĩnh Phúc, năm 2018 tồn tỉnh có 11.901 hộ nghèo hưởng sách (hộ nghèo xét duyệt năm 2016), tỷ lệ hộ nghèo 3,93%; số hộ cận nghèo có 12.106 hộ, tỷ lệ hộ cận nghèo 4% Giáo dục - Đào tạo: Năm học 2017 - 2018, tồn tỉnh có 77 học sinh đạt giải học sinh giỏi quốc gia; Huy chương Đồng kỳ Olympic Toán quốc tế; 27 học sinh đạt giải kỳ thi giải toán máy tính cầm tay; 64 huy chương kỳ thi giải toán qua internet; 114 huy chương thi Olympic tiếng Anh internet; 90 huy chương kỳ thi tiếng Anh thơng minh, xếp thứ Nhất tồn quốc Kết thi THPT quốc gia năm 2017, Vĩnh Phúc tỉnh có điểm bình qn môn cao nước; tỷ lệ học sinh lớp 12 tốt nghiệp đạt 98,85% Khoa học - Công nghệ phát triển không ngừng, phục vụ đắc lực cho nghiệp phát triển chung kinh tế xã hội Các tiến khoa học, kỹ thuật áp dụng vào sản xuất kinh doanh ngày nhiều, có CNTT Y tế chăm sóc sức khoẻ cộng đồng: UBND tỉnh đạo ngành y tế chủ động theo dõi, giám sát thường xuyên bệnh dịch nhằm phát trường hợp mắc bệnh sớm nhất, tổ chức cách ly điều trị kịp thời cho người bệnh; tăng cường hoạt động hỗ trợ chuyên môn phương pháp nghiệp vụ cho Trung tâm Y tế tuyến huyện; nhấn mạnh công tác tuyên truyền, hướng dẫn nhân dân biện pháp phòng, chống bệnh dịch, vận động nhân dân chủ động tiêm phòng loại vắc xin phịng bệnh, vệ sinh mơi trường, vệ sinh an tồn thực phẩm Do đó, địa bàn tỉnh khơng có dịch bệnh xảy ra, có số ca bệnh cúm, tiêu chảy, tay chân miệng, sởi, sốt xuất huyết xuất rải rác Công tác tuyên truyền phổ biến Luật, kiến thức an toàn vệ sinh thực phẩm, tổ chức phối hợp liên ngành hoạt động thanh, kiểm tra an toàn vệ sinh thực phẩm sở sản xuất, chế biến, kinh doanh thực phẩm dịch vụ ăn uống thực thường xuyên Tính đến ngày 30/11/2018, lực lượng chức kiểm tra 4.352 lượt sở, tỷ lệ sở đạt tiêu chuẩn chất lượng an toàn vệ sinh thực phẩm 84,4% Đoàn kiểm tra xử lý 37 sở vi phạm an toàn vệ sinh thực phẩm theo quy định pháp luật Đến ngày 07/12/2018, địa bàn tỉnh ghi nhận 04 vụ ngộ độc thực phẩm với 150 người mắc, khơng có trường hợp tử vong Cơ sởvăn hóa thơng tin, đài phát thanh, đài truyền hình ngày phát triển cấp Công tác tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng thực hiệu Các thiết chế văn hóa củng cố, cơng trình lịch sử, văn hóa trọng 3.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 3.2.1 Giới thiệu chung Tải FULL (96 trang): https://bit.ly/3bhWH5T Dự phịng: fb.com/TaiHo123doc.net Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam, trước Ngân hàng Công thương Việt Nam, thành lập với tên gọi ban đầu Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam, theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trưởng tổ chức máy NHNN Việt Nam Sau đó, Ngân hàng thức đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo định số 402/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14/11/1990 Ngày 23/09/2008, Thủ tướng Chính phủ ký định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương Việt Nam tổ chức bán đấu giá cổ phần công chúng thành công thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 Sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội cấp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột Ngân hàng Việt Nam, có hệ thống mạng lưới trải rộng tồn quốc với 01 Sở giao dịch, 163 chi nhánh 1.000 phòng Giao dịch/ quỹ tiết kiệm Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Cơng ty TNHH Quản lý Nợ Khai thác tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH 38 MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Cơng đồn 03 đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ thông tin, Trung tâm thẻ, Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có quan hệ ngân hàng đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới, thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ Visa, Master quốc tế Chi nhánh Vĩnh Phúc 159 chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh thành lập từ tái lập tỉnh Vĩnh Phúc năm 1997 Địa bàn hoạt động Vietinbank Vĩnh Phúc địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc với nhiều khu công nghiệp Khu cơng nghiệp Khai Quang, Khu cơng nghiệp Bình Xun làng nghề Khu làng nghề Tề Lỗ, khu làng nghề Yên Lạc, Khu làng nghề Đồng Văn Đây khu cơng nghiệp có nhiều nhà máy, doanh nghiệp lớn khu làng nghề với nhiều ngành nghề truyền thống mua bán sắt thép phế liệu, phụ tùng ô tô, máy xúc máy ủi, sản xuất đồ gỗ Như vậy, Vietinbank Vĩnh Phúc hoạt động địa bàn rộng tập trung nhiều công ty, doanh nghiệp vừa nhỏ có nhu cầu giao dịch tiền tệ tạo điều kiện tốt cho Vietinbank Vĩnh Phúc phát huy vai trò, hoạt động ngân hàng kinh doanh đa Tải FULL (96 trang): https://bit.ly/3bhWH5T Dự phòng: fb.com/TaiHo123doc.net Vietinbank Vĩnh Phúc hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt với gần 20 chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng khác địa bàn như: Chi nhánh Ngân hàng Agribank, BIDV, Vietcombank, Techcombank, SHB… Vietinbank Vĩnh Phúc tìm cách sáng tạo, hồn thiện nâng cấp chất lượng lẫn sở vật chất để nâng cao khả cạnh tranh Sau 20 năm hoạt động, Vietinbank Vĩnh Phúc đạt nhiều thành tựu đáng kể Từ Chi nhánh có quy mơ hoạt động nhỏ, thành lập nguồn vốn huy động 39 có 48,6 tỷ đồng, tổng dư nợ 82,5 tỷ đồng đến 31/12/2018 Vietinbank Vĩnh Phúc nguồn vốn huy động 8.200 tỷ đồng dư nợ cho vay đạt 4.100 tỷ đồng 3.2.2 Mục tiêu, nhiệm vụ Mục tiêu xuyên suốt trình hình thành phát triển VietinBank Vĩnh Phúc trở thành ngân hàng số địa bàn tỉnh, đem đến cho khách hàng giải pháp mặt tài tối ưu nhất, theo slogan VietinBank “Nâng giá trị sống” Để đạt mục tiêu đó, tồn thể cán công nhân viên chi nhánh phấn đấu, nỗ lực để hoàn thành nhiệm vụ trọng tâm sau: - Xây dựng thực kế hoạch kinh doanh hàng năm, đảo bảo trì mức tăng trưởng ổn định, đảm bảo an toàn nguồn vốn cho chi nhánh, qua phát triển cách bền vững có hiệu - Giữ vững tăng trưởng thị phần, nâng cao sức cạnh tranh chi nhánh so với TCTD khác địa bàn Qua góp phần khẳng định thương hiệu uy tín VietinBank - Khơng ngừng nâng cao trình độ chun môn cho cán công nhân viên thông qua việc đào tạo, kèm cặp, hướng dẫn công tác trao đổi, tập huấn chi nhánh Từ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, - Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, chi nhánh đề cao trách nhiệm xã hội doanh nghiệp địa bàn, tích cực tham gia cơng tác an sinh xã hội, xây dựng nhà tình thương cho hộ nghèo, tham gia kêu gọi đóng góp quỹ từ thiện địa bàn 3.2.3 Cơ cấu tổ chức máy Năm 2018 Chi nhánh có hội sở chi nhánh cấp I với 07 phòng nghiệp vụ, 07 phòng giao dịch Tổng số lao động toàn chi nhánh đến 31/12/2018 137 lao động Mơ hình tổ chức Chi nhánh sau: 40 6752408 ... hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 50 3.3 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh. .. tín dụng 1.2.2 Khái niệm tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .10 1.2.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .11 1.2.4 Vai tr hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương. .. hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phương pháp nghiên cứu - Chương 3:Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh