Bài tập lớn học phần ngân hàng thương mại (fin17a)

Untitled HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  BÁO CÁO BÀI TẬP LỚN Học phần Ngân hàng thương mại (FIN17A) Đề tài Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của m[.]

lOMoARcPSD|18034504 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - BÁO CÁO BÀI TẬP LỚN Học phần: Ngân hàng thương mại (FIN17A) Đề tài: Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Diệu Hương Nhóm sinh viên thực : Nhóm 09 Mã lớp học phần : 212FIN17A07 Hà Nội, ngày 25 tháng 04 năm 2022 lOMoARcPSD|18034504 THÔNG TIN CHUNG Mã lớp học phần: 212FIN17A07 Tên đề tài: “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác” NHTM nhóm lựa chọn: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Danh sách thành viên nhóm 09: STT Mã sinh viên 22A404000 23A401004 23A402037 18G401073 23A401076 23A401066 Họ tên Trần Thị Hải Yến (Nhóm trưởng) Nguyễn Thị Lan Anh Cù Thị Thu Thủy Đỗ Khánh Linh Tạ Huyền Trang Hán Thị Trang Đánh giá lOMoARcPSD|18034504 MỤC LỤC THÔNG TIN CHUNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm 1.2 Vị trí Ngân hàng thương mại hệ thống tài 1.3 Chức 1.3.1 Trung gian tài 1.3.2 Trung gian toán 1.3.3 Chức tạo tiền 1.4 Vai trò Chương Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 2.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM giới 2.1.1 Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống 2.1.2 Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài 2.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM Việt Nam 2.2.1 Chủ trương, sách Ngân hàng Nhà nước 2.2.2 Ứng dụng công nghệ hệ thống ngân hàng Việt Nam Chương Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 10 3.1 Tổng quan ngân hàng BIDV 10 3.1.1 Thông tin khái quát 10 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển 10 lOMoARcPSD|18034504 3.1.3 Sứ mệnh tầm nhìn ngân hàng BIDV: 10 3.1.4 Một số thông tin bật 11 3.1.5 Lĩnh vực hoạt động 12 3.2 Công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 12 3.2.1 Cho vay 12 3.2.2 Thanh toán 3.2.3 Quản trị 3.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng 3.3.1 Tích cực 3.3.2 Tiêu cực 3.4 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh BIDV KẾT LUẬN 11 TÀI LIỆU THAM KHẢO 13 lOMoARcPSD|18034504 MỞ ĐẦU Cách mạng công nghệ 4.0 diễn ba lĩnh vực gồm cơng nghệ sinh học, kỹ thuật số vật lý Những yếu tố cốt lõi kỹ thuật số cách mạng công nghệ 4.0 Trí tuệ nhân tạo (Artificial intelligence - AI), Vạn vật kết nối (Internet of things - IOT) Dữ liệu lớn (Big Data) Với cách mạng thứ mà cho khơng thể lại xảy Trí tuệ nhân tạo cho phép thứ tự động thay hàng chuỗi công việc hàng tá người lúc Đối với hệ thống ngân hàng, tác động mạnh rõ tiến công nghệ tài (Fintech) Cơng nghệ làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại cho hệ thống ngân hàng Tại Việt Nam, năm gần đây, lĩnh vực tài - ngân hàng trải qua q trình thay đổi sâu sắc Công nghệ kỹ thuật số tái định hình hoạt động tài toán, cho vay, bảo hiểm quản lý tài sản – thúc đẩy mạnh mẽ đại dịch COVID-19 (theo BIS, 2021) Những thay đổi làm dịch vụ tài nhiều kinh tế trở nên đa dạng hơn, cạnh tranh hiệu toàn diện hơn, đáp ứng nhu cầu thị trường, bên cạnh làm lên số rủi ro cần giải lOMoARcPSD|18034504 Chương 1.Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia NHTM nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp; vận hành chế toán NHTM thường công ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân (Nguồn: Casu, 2015) Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau (Nguồn: Luật TCTD 2010): Nhận tiền gửi; Cấp tín dụng; Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản 1.2 Vị trí Ngân hàng thương mại hệ thống tài NHTM có vị trí quan trọng hệ thống tài vì: - NHTM nắm giữ khoảng 2/3 tài sản Có hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tài gián tiếp, có khả chi phối hoạt động hệ thống tài - NHTM trung gian tài có số lượng lớn hệ thống tổ chức trung gian tài thực phần lớn hoạt động tổ chức trung gian tài nói chung - NHTM đóng vai trị qua trọng việc đáp ứng đầy đủ lợi ích hệ thống tài chủ thể kinh tế, góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn thị trường 1.3 Chức 1.3.1 Trung gian tài lOMoARcPSD|18034504 Ngân hàng thương mại trung gian tài thực nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức thực cho vay: - Giảm chi phí giao dịch: NHTM kết nối bên thừa vốn bên thiếu vốn kinh tế, số lượng giao dịch lớn chi phí giao dịch nhỏ, từ làm giảm chi phí nhờ quy mơ Ngồi ra, với tính chun nghiệp (về trình độ chun mơn, quản trị tài phân tích đầu tư), NHTM đề giải pháp để giảm chi phí giúp nâng cao mức lợi nhuận cho khách hàng - Giảm bất cân xứng thông tin bên thừa vốn bên thiếu vốn, đó, làm giảm nguy lựa chọn đối nghịch (trước xảy giao dịch) rủi ro đạo đức sau giao dịch thực - Chia sẻ rủi ro với khách hàng: NHTM chuyển đổi quy mô kỳ hạn tập hợp tiền từ bên thừa vốn với kỳ hạn khác nhau, biến khoản tiền gửi nhỏ thành khoản cho vay lớn, có thời hạn dài Ngồi ra, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư cách để NHTM giảm thiểu mức độ rủi ro  Đây xem chức quan trọng phản ánh chất NHTM vay vay, định tồn phát triển ngân hàng Đồng thời, sở để thực chức khác 1.3.2 Trung gian toán NHTM nắm giữ tài khoản nhiều khách hàng khác cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm toán tiện lợi Thanh toán theo yêu cầu khách hàng, NTHM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân việc sử dụng tiền mặt ngày hạn chế  Góp phần tăng thêm lợi nhuận đồng thời làm tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng Đây sở hình thành chức tạo tiền NHTM 1.3.3 Chức tạo tiền Chức tạo tiền thực dựa sở chức trên: Thông qua chức trung gian toán, NHTM mở tài khoản tiền gửi toán cho khách lOMoARcPSD|18034504 hàng, số dư tài khoản phận lượng tiền giao dịch Thông qua chức trung gian tín dụng, NHTM sử dụng vốn huy động vay, số tiền cho vay khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, dịch vụ cách chuyển khoản sang TK người bán NHTM khác  Chức sử dụng phổ biến kinh tế công nghệ phát triển làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội mối quan hệ tín dụng ngân hàng lưu thơng tiền tệ 1.4 Vai trị - Đối với chủ thể dư thừa vốn: thu lời từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức tiền lãi, an toàn tiền gửi, … - Đối với chủ thể thiếu hụt vốn: thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt trình sản xuất kinh doanh, đồng thời tiết kiệm chi phí thời gian, có tiện lợi, an tồn hợp pháp - Với tồn kinh tế: Thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp với thị trường Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế, điều tiết vốn tiền tệ từ nới tạm thời dư thừa đến nơi tạm thời thiếu hụt góp phần phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Bên cạnh đó, NHTM cịn cơng cụ để nhà nước điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” Đặc biệt, giao lưu kinh tế - xã hội ngày mở rộng, ngân hàng thương mại trở thành cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế thơng qua hoạt động tốn kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nước ngoài, giúp điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế lOMoARcPSD|18034504 Chương 2.Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 2.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM giới Hiện ngành ngân hàng giới chứng kiến hai xu hướng phát triển là: (1) Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống; (2) Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài 2.1.1 Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống Chuyển đổi số ngành ngân hàng theo hai chiều hướng phát triển ngân hàng số (digital banking) ngân hàng mở (Open banking) - Ngân hàng số việc ứng dụng cơng nghệ số hóa q trình tương tác với khách hàng (front-end) nhằm mang tới cho khách hàng trải nghiệm xuyên suốt với đầy đủ hệ thống an ninh xác thực; đồng thời ứng dụng cơng nghệ số hóa quy trình xử lý giao dịch nội (back-end) Qua biến liệu trở thành nguồn thông tin hữu ích việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh phù hợp, hiệu quả.Nhiều quốc gia xây dựng hành lang pháp lý cởi mở thúc đẩy cạnh tranh, đổi sáng tạo khuyến khích cấp phép ngân hàng ảo, tổ chức phi ngân hàng nộp đơn xin cấp phép vận hành ngân hàng ảo (Virtual bank/Neo-bank/Internet-only bank), mơ hình ngân hàng hoạt động khơng có chi nhánh vật lý, kết nối với khách hàng thông qua ứng dụng điện thoại di động kênh số - Chia sẻ liệu qua sáng kiến ngân hàng mở (Open banking) Ngân hàng mở mơ hình chia sẻ liệu ngân hàng cho bên thứ ba nhằm mục đích phát triển sản phẩm/ dịch vụ cho khách hàng thơng qua giao diện lập trình ứng dụng (API) Các xu tất yếu góp phần đẩy mạnh phổ cập tài phạm vi quốc gia, nhắm đến đối tượng “unbanked” “underbanked” lOMoARcPSD|18034504 2.1.2 Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài Tại Châu Âu số quốc gia có quy định tiếp cận theo hướng bắt buộc chia sẻ liệu ngân hàng Chỉ thị Dịch vụ toán thứ hai (Payment Service Directive PSD2), Luật quyền sở hữu liệu người tiêu dùng (Consumer Data Right) Úc , sáng kiến ngân hàng mở xu hướng ngân hàng kết nối, hợp tác với Fintech phát triển mạnh Các tiêu chuẩn kỹ thuật, liệu an toàn bảo mật việc sử dụng Giao diện lập trình ứng dụng (Application Programming Interface API) ban hành tạo điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng mở ban hành, đầu Tiêu chuẩn Ngân hàng mở (Open banking standard) Anh  Sự gia nhập công ty tài cơng nghệ (Fintech), trở thành đối thủ, đồng thời đối tác ngân hàng thương mại (NHTM) việc cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Bằng lợi công nghệ, cộng với đầu tư mạnh mẽ, công ty Fintech quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho vay P2P (kết nối trực tuyến người vay với người cho vay) dịch vụ toán Tại định chế pháp lý khuyến khích chưa bắt buộc việc chia sẻ liệu ngân hàng quốc gia Châu Á, xu hướng chuyển đổi số ngân hàng truyền thống Fintech thành lập ngân hàng số độc lập, hợp tác/cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng truyền thống phát triển mạnh mẽ hơn: giúp NHTM tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu Hàn Quốc Trung Quốc quốc gia tiên phong việc mở đường cho mô hình ngân hàng số độc lập với ứng dụng KakaoBank Hàn Quốc cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống; Alibaba Tencent Trung Quốc góp phần biến thị trường tiêu dùng Trung Quốc thành thị trường số hóa lớn giới Hồng Kông cấp giấy phép ngân hàng số cho 08 tổ chức, 03 số cho ngân hàng Standard Chartered, BOC Hong Kong Ngân hàng Công Thương Trung Quốc Cơ quan lOMoARcPSD|18034504 12 - Nằm Top 10 Doanh nghiệp lớn (Vietnam Report) - Thuộc Top 25 Thương hiệu tài dẫn đầu - Là Top 50 Công ty niêm yết tốt Việt Nam (Forbes Việt Nam) 3.1.5 Lĩnh vực hoạt động Mạng lưới hoạt động nước phân bố rộng khắp tỉnh/thành phố giúp BIDV tiếp cận số lượng lớn khách hàng toàn quốc khu lân cận, cung cấp dịch vụ đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng từ cá nhân, hộ gia đình đến loại hình tổ chức, doanh nghiệp nhiều lĩnh vực: bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài ngân hàng 3.2 Cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 3.2.1 Cho vay Tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sản phẩm đem lại nguồn thu nhâ ̣p lớn cho ngân hàng nên từ khởi đầu hoạt động, BIDV xác định, khách hàng cá nhân đối tượng mục tiêu định hướng phát triển sản phẩm tín dụng Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 13 Năm 2021, dư nợ tín dụng bán lẻ chiếm tỷ trọng lớn phân khúc khách hàng, dư nợ bán lẻ đến 31/12/2021 tăng trưởng 25% so với năm 2020, chiếm 39,8% tổng dư nợ tín dụng, tiếp tục trì vị dẫn đầu thị trường tín dụng bán lẻ Cho vay khách hàng năm 2021 đạt 1.354.633 tỷ, tăng trưởng 11,6% so với 2020, chiếm 16% dân số nước Trước đây, khách hàng muốn vay tiền tiêu dùng BIDV cần trực tiếp tới chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng Tuy nhiên nay, trình vay vốn trở nên đơn giản bạn vay tiền online BIDV nhà qua hệ thống dịch vụ Internet Banking BIDV BIDV trở thành ngân hàng Việt Nam ứng dụng thành công công nghệ Blockchain giao dịch phát hành thư tín dụng tới ngân hàng thơng báo ngồi hệ Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 14 thống, để BIDV nỗ lực đẩy mạnh số hóa giao dịch tài trợ thương mại nhằm không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngoài ra, vay cầm cố online - duyệt vịng phút: Tính vay cầm cố sổ tiết kiệm trực tuyến BIDV SmartBanking giúp khách hàng có khoản chi tiêu cần thiết mà bảo toàn tiền lãi tiết kiệm 3.2.2 Thanh toán BIDV ngân hàng hàng đầu cung ứng sản phẩm toán cho đối tượng khách hàng định chế tài thị trường Việt Nam Với tảng công nghệ đại hàng đầu thị trường, toán theo thời gian thực tới tất ngân hàng Việt Nam, chất lượng dịch vụ đẳng cấp, hợp tác với BIDV nâng cao chất lượng dịch vụ toán cho Ngân hàng đối tác thị trường Việt Nam - BIDV Online (IBMB) Chính dịch vụ Internet banking cho phép chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, tốn dư nợ thẻ tín dụng hay chí gửi tiết kiệm online với lãi suất cao quầy… thông qua thiết bị kết nối Internet laptop điện thoại thông minh Chỉ cần truy cập vào địa website Intranet BIDV Online, đăng nhập thực nhiều tính tích hợp - BIDV Smart Banking Là ứng dụng tích hợp điện thoại di động cho phép khách hàng thực tính giống dịch vụ Cần tải ứng dụng xuống điện thoại di động, điện thoại phải hỗ trợ cài đặt ứng dụng BIDV Khi muốn sử dụng dịch vụ, cần chạy ứng dụng kết nối Internet sử dụng BIDV áp dụng công nghệ xác thực vân tay cho ứng dụng này, tăng độ bảo mật sử dụng dịch vụ - SMS Banking BIDV (BSMS) SMS Banking BIDV dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động, cho phép vấn tin và/hoặc nhận tin nhắn tự động liên quan đến tài khoản khách hàng thông tin khác qua tin nhắn Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 15 - BIDV Mobile Bankplus BIDV Mobile Bankplus dịch vụ cho phép khách hàng có tài khoản toán BIDV chuyển tiền toán giao dịch điện thoại di động sử dụng thuê bao Viettel Các tính dịch vụ như: Tra cứu số dư, lịch sử giao dịch chuyển khoản hệ thống cho thuê bao Viettel khác tốn hóa đơn Dịch vụ tốn online trở nên phổ biến có ảnh hưởng dịch bệnh Covid - 19, phát triển cơng nghệ giúp tốn trở nên dễ dàng hết Phí dịch vụ tốn có tăng trưởng tốt đạt 2.057 tỷ đồng, tăng trưởng 12,76% so với năm 2019 BIDV tích cực áp dụng nhiều giải pháp nâng cấp, mở rộng kết nối tự động hóa kênh toán, phát triển sản phẩm, dịch vụ chuyển tiền quốc tế kiều hối HanaEZ, Korona Pay Thêm vào đó, BIDV kết nối cổng toán theo hướng Ngân hàng mở (BIDV Paygate) với công ty Fintech (24/32 công ty), 756 nhà cung cấp dịch vụ với tổng số 1.550 dịch vụ toán trực tuyến để triển khai dịch vụ trung gian toán toán trực tuyến, dịch vụ ví điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ chi hộ Đặc biệt, từ 20/3/2021, khách hàng BIDV sử dụng hệ thống Smart Banking hệ mới, liên thông kênh mobile internet, trải nghiệm đồng đa kênh; cá nhân hóa tính theo sở thích khách hàng, đáp ứng trải nghiệm giao dịch ngân hàng đa tảng với Smart Keyboard – dịch vụ chuyển tiền ứng dụng chat SmartBanking Smart watch Để phục vụ nhu cầu toán lúc nơi cho khách hàng, BIDV có kết nối với nhiều công ty Fintech Việt nam (30/39 công ty) Ngoài ra, BIDV nghiên cứu, triển khai thành công nhiều giải pháp kênh phân phối số, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại BIDV Home; Thanh tốn trực tuyến dịch vụ cơng quốc gia cấp độ 4; Thanh toán bù trừ liên ngân hàng với Napas… 3.2.3 Quản trị Là số ngân hàng thương mại lớn với hệ thống mạng lưới rộng khắp, BIDV tiên phong việc ứng dụng khoa học cơng nghệ vào đại hóa Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 16 ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu quản trị kinh doanh ngày cao phức tạp Việc áp dụng chuẩn mực không đáp ứng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước theo đề án tái cấu ngành Ngân hàng Việt Nam mà điều kiện tiên cho công hội nhập mở rộng tầm ảnh hưởng BIDV ngành Ngân hàng tài toàn cầu Năm 2020 năm dấu ấn BIDV thành công việc tăng cường ứng dụng CNTT để nâng cao lực quản trị điều hành cách đa dạng, đầy đủ mặt hoạt động, như: - Hệ thống báo cáo quản trị điều hành (MIS): giúp BIDV trở thành số ngân hàng Việt Nam triển khai thành công đưa vào sử dụng hệ thống Kho liệu tập trung hạ tầng đồng kho liệu dựa mơ hình, kiến trúc đại theo thông lệ quốc tế IBM - Hệ thống ERP đưa vào sử dụng đáp ứng nhu cầu quản trị tài nghiệp vụ kế tốn tn theo tiêu chuẩn thơng lệ quốc tế yêu cầu đặc thù Việt Nam, có khả hỗ trợ mục tiêu phát triển dài hạn BIDV - Hệ thống thống kê, phân tích số liệu phục vụ cơng tác phòng, chống rửa tiền hệ thống hỗ trợ quản trị rủi ro khác bước giúp BIDV có cơng cụ để hỗ trợ quản trị rủi ro theo quy định NHNN thông lệ tốt giới - Hệ thống Quản lý văn toàn BIDV góp phần đổi mới, cải tiến thủ tục hành chính, hỗ trợ đắc lực hoạt động Quản trị điều hành từ HSC tới đơn vị 3.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng Từ thập niên 2000, Việt Nam đón bắt xu hướng cơng nghệ ngân hàng thương mại Tuy quy định hoạt động dịch vụ ngân hàng cịn nhiều bất cập Chính phủ nỗ lực tạo điều kiện để ngân hàng khai thác tiềm phát triển dịch vụ cơng nghệ Một biểu điển hình cho thấy xu hướng ngân hàng điện tử thúc đẩy Việt Nam bùng nổ toán số Người Việt ngày Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) ... Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài 2.1.1 Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống Chuyển đổi số ngành ngân hàng theo hai chiều hướng phát triển ngân hàng số (digital banking) ngân hàng. .. vận hành chế tốn NHTM thường cơng ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân (Nguồn: Casu, 2015) Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy... 3.Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 3.1 Tổng quan ngân hàng BIDV 3.1.1 Thông tin khái quát BIDV ngân hàng thương mại Nhà Nước lớn Việt Nam tính theo tổng giá trị tài sản