Bài tập lớn môn học tài chính tiền tệ ngân hàng thương mại tại mỹ trong giai đoạn chuyển đổi số

Untitled HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH BÀI TẬP LỚN MÔN HỌC TÀI CHÍNH TIỀN TỆ Năm học 2022 2023 ĐỀ TÀI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỸ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giảng viên hướng dẫn NGUYỄN THÀNH NA[.]

lOMoARcPSD|17838488 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH BÀI TẬP LỚN MƠN HỌC: TÀI CHÍNH -TIỀN TỆ Năm học 2022- 2023 ĐỀ TÀI: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỸ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giảng viên hướng dẫn : NGUYỄN THÀNH NAM Sinh viên thực : NHÓM Lớp : K24TCB Hà nội, ngày 25 tháng 11 năm 2022 lOMoARcPSD|17838488 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Cơ sở lý luận Phương pháp nghiên cứu NỘI DUNG CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Sơ lược chung trung gian tài Ngân hàng thương mại 2.1 Sự đời phát triển hệ thống ngân hàng Mỹ 2.2 Phân loại, chức nghiệp vụ ngân hàng thương mại .4 2.3 Vai trò ngân hàng thương mại CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỸ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giới thiệu chung xu chuyển đổi số ngành ngân hàng 1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng 1.2 Nguyên nhân cần chuyển đổi số ngân hàng 1.3 Lợi ích chuyển đổi số ngành ngân hàng Thực trạng tác động bối cảnh chuyển đổi số đến ngân hàng Mỹ 2.1 Thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại Mỹ 2.2 Tác động thành tựu trình chuyển đổi số đến ngân hàng thương mại Mỹ 2.3 Những hạn chế tồn bối cảnh chuyển đổi số đến ngân hàng Mỹ 16 lOMoARcPSD|17838488 CHƯƠNG III BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 17 Thực tiễn chuyển đổi số Ngân hàng thương mại Việt Nam 17 Giải pháp cho Ngân hàng Thương mại Việt Nam giai đoạn chuyển đổi số 21 KẾT LUẬN 23 lOMoARcPSD|17838488 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Một câu nói cách ngơn nhà kinh tế học là: “Khi nước Mỹ hắt xì hơi, giới bị cảm lạnh” Như cỗ xe bánh tràn đầy sinh khí kiên cường vượt qua vùng địa hình đầy hiểm trở, kinh tế Mỹ thoát hiểm cách êm đềm năm kỷ 21, dù gặp nhiều trở ngại lớn: đổ vỡ thị trường chứng khốn, cơng khủng bố, chiến tranh Iraq Afghanistan, vụ scandal từ tập đồn tài chính, phá hủy tàn khốc diện rộng bão lụt, giá lượng tăng cao trượt dốc thảm hại bất động sản Bằng nỗ lực trí tuệ, Mỹ trì vị kinh tế có tính cạnh tranh cao, sản lượng lớn có mức độ ảnh hưởng rộng lớn giới Trong bối cảnh cách mạng công nghệ 4.0 không tác động đến hoạt động ngân hàng mà cịn đóng vai trị quan trọng đến hoạt động tổ chức, công ty, doanh nghiệp, cá nhân sống đại Sự phát triển mạnh mẽ công nghệ số khiến Ngân hàng thương mại có chuyển dịch mạnh mẽ từ mơ hình kinh doanh truyền thống sang mơ hình ngân hàng số Đi sâu phân tích thực trạng hoạt động đường lối sách NHTM Mỹ triển khai thực hiện, đồng thời số khó khăn việc chuyển đổi số NHTM Mỹ Từ việc xem xét, nghiên cứu đưa sách, giải pháp chiến lược mà Mỹ thực vào cải thiện kinh tế hùng mạnh cho Việt Nam Đồng thời nắm bắt nhu cầu kinh tế Mỹ, từ tăng nhiều hội hợp tác phát triển Xuất phát từ ý nêu chúng em chọn chủ đề“Ngân hàng thương mại Mỹ giai đoạn chuyển đổi số” làm nghiên cứu Vì kiến thức chúng em cịn hạn chế nên nội dung tìm hiểu có nhiều sai sót khơng tránh khỏi, kính mong Thầy bảo, góp ý để nghiên cứu nhóm em chỉnh chu Cơ sở lý luận lOMoARcPSD|17838488 Cho đến nay, chuyển đổi số xem vấn đề phức tạp, tiến hành khuôn khổ bao gồm: tạo giá trị, thay đổi cấu trúc, sử dụng cơng nghệ khía cạnh tài Có thể xem chuyển đổi số khái niệm tổng thể bao gồm yếu tố công nghệ, thay đổi tổ chức chiến lược hoạt động Chuyển đổi số coi yếu tố thúc đẩy đưa giải pháp cho thách thức mà ngân hàng gặp phải kỷ nguyên số (Matt cộng sự, 2015) Theo Lugovsky (2021), chuyển đổi số ngân hàng thay đổi văn hóa, tổ chức hoạt động kinh doanh thơng qua công nghệ Thông qua việc chuyển đổi này, ngân hàng bắt đầu cung cấp dịch vụ kỹ thuật số đến khách hàng cách toàn diện, giảm thiểu tương tác trực tiếp với khách hàng giới thiệu sản phẩm công nghệ thông tin ngân hàng đến khách hàng Khi đó, ngân hàng trở thành công ty công nghệ theo cách riêng họ Sự phối hợp chặt chẽ phận tiếp thị công nghệ thông tin ngân hàng tạo hội cho việc cung cấp sản phẩm kỹ thuật số ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), chuyển đổi số ngành Ngân hàng trở thành xu hướng tất yếu giới.Một chủ đề hướng tới tương lai song song phải sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu khoa học khác phương pháp luận, thu thập số liệu, phương pháp nghiên cứu định hướng, phân tích tổng hợp để tổng hợp số kết ban đầu hoạt động chuyển đổi số Ngân hàng thương mại Mỹ , đồng thời hệ thống hóa kinh nghiệm quốc tế chuyển đổi số ngân hàng Mỹ từ đó, đưa số học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Việt Nam trình thực chiến lược chuyển đổi số lOMoARcPSD|17838488 NỘI DUNG CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Sơ lược chung trung gian tài Trung gian tài tổ chức thực việc huy động vốn cá nhân muốn tiết kiệm, sinh lời sau cung cấp vốn cho chủ thể có nhu cầu vốn Hay nói cách khác trung gian tài tổ chức đóng vai trị trung gian hai bên giao dịch tài Trung gian tài đa dạng loại hình Có thể hoạt động ngân hàng, cơng ty bảo hiểm, quỹ đầu tư tư vấn tài chính, mơi giới chứng khốn, Các trung gian tài đóng vai trị trung gian về: huy động cho vay vốn, trung gian khoản, trung gian thông tin cung cấp thông tin tài đến chủ thể kinh tế, đồng thời đưa bảng phân tích, nhận định, dự đoán vấn đề, xu hướng kinh tế… Ngân hàng thương mại 2.1 Sự đời phát triển hệ thống ngân hàng Mỹ a) Sự hình thành ngân hàng Khoảng 3500 TCN, xuất việc ký gửi vật phẩm cá nhân, từ lập số chi nhánh ngân hàng châu Âu Trong thời kỳ văn minh Hy Lạp, khoảng kỷ VI TCN, xuất hoạt động gửi, nhận, ký gửi tiền cho vay ⇒ hoạt động ngân hàng trở nên rõ nét Ngân hàng bắt đầu đế chế cần phương thức toán cho hàng hóa dịch vụ nước ngồi thứ trao đổi dễ dàng Tiền xu xuất sử dụng rộng rãi Đến tận năm 1609, Hà Lan thành lập ngân hàng Amsterdam – khởi điểm cho ngân hàng kỷ nguyên đại b)Sự phát triển ngân hàng Vào kỉ 17, tiền giấy xuất lần châu Âu cụ thể Thụy Điển Với hoạt động thương mại ngày phát triển kỷ 18, ngân hàng thiết lập vững đế quốc Anh, sau Mỹ dần có phát triển lOMoARcPSD|17838488 mạnh mẽ ngành tài ngân hàng Đến gần cuối kỷ 20, phát triển viễn thơng máy tính gây thay đổi lớn hoạt động ngân hàng khiến ngân hàng tăng đáng kể quy mô phạm vi địa lý Các ngân hàng dần chuyển đổi sang ứng dụng số Cho đến khủng hoảng tài năm 2007–2008 khiến nhiều ngân hàng phá sản, bao gồm số ngân hàng lớn giới gây nhiều tranh luận quy định ngân hàng Sau đợt khủng hoảng hệ thống ngân hàng sau có phục hồi, dần phát triển 2.2 Phân loại, chức nghiệp vụ ngân hàng thương mại  Phân loại: Dựa vào hình thức sở hữu ngân hàng chia thành loại: Ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng chi nhánh nước Dựa vào chiến lược kinh doanh: Ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻlẻ Dựa vào tính chất hoạt động: Ngân hàng chuyên doanh, ngân hàng kinh doanh tổng hợp  Chức năng: Ngân hàng thương mại đa số tập đoàn cổ phần có nghĩa vụ tạo lợi nhuận cho cổ đông họ Cách mà ngân hàng thương mại hoạt động, người ta gọi "trung gian tài chính" Các ngân hàng thương mại chủ yếu chuyên tín dụng kinh doanh ngắn hạn, thực khoản vay tiêu dùng chấp, xử lý nhu cầu mà doanh nghiệp có khoản vay lớn, hạn mức tín dụng tài khoản tiền gửi Ngồi mở rộng tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp, họ cung cấp số dịch vụ đa dạng  Nghiệp vụ: Nghiệp vụ tài sản có - sử dụng vốn: bao gồm nghiệp vụ liên quan đến khoản vốn huy động từ nghiệp vụ tài sản nợ, cụ thể như: nghiệp vụ ngân quỹ, nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ đầu tư, tài sản có khác trụ sở lOMoARcPSD|17838488 thao tác, máy móc, trang thiết bị dùng cho hoạt động giải trí ngân hàng làm chủ sở hữu… Nghiệp vụ tài sản nợ - huy động vốn: nghiệp vụ kêu gọi, tạo nguồn vốn kinh doanh thương mại cho ngân hàng thương mại Hoạt động kêu gọi vốn phản ánh trải qua cấu tổ chức nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn ngân hàng gồm: vốn ngân hàng, vốn tiền gửi, vốn vay, nguồn vốn khác : vốn hình thành quy trình hoạt động Ngân hàng, vốn góp vốn đầu tư tăng trưởng, vốn hỗ trợ vốn, 2.3 Vai trò ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đóng vai trị người nắm tồn quyền kiểm sốt rủi ro Điều xảy chủ yếu ngân hàng cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng thương mại cung cấp loại tài khoản nhằm cất giữ tạo cải cá nhân Đổi lại, tiền gửi vào ngân hàng thương mại sử dụng vay đầu tư Ngoài ra, ngân hàng cung cấp loại tài khoản tiền gửi theo thời gian, chẳng hạn tài khoản thị trường tiền tệ chứng tiền gửi Các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi nước hay nước séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức toán phù hợp Một số nhà đầu tư sử dụng tài khoản sinh lời, rủi ro thấp để giữ tiền cho mục đích đầu tư, chờ đợi hội đầu tư hấp dẫn Các NHTM đóng vai trị nhà đầu tư thị trường trái phiếu, đặc biệt trái phiếu Chính phủ, vốn địi hỏi tầm nhìn đầu tư trung dài hạn Tiết kiệm chi phí lưu thơng, đảm bảo tính tốn an tồn hiệu Thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỸ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giới thiệu chung xu chuyển đổi số ngành ngân hàng lOMoARcPSD|17838488 1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng Chuyển đổi số ngân hàng hay chuyển đổi số Digibank việc tích hợp số hóa cơng nghệ số vào lĩnh vực ngân hàng Sự tích hợp cho phép tạo – sửa đổi quy trình kinh doanh, văn hóa trải nghiệm khách hàng có nhằm đáp ứng yêu cầu thay đổi thị trường mong muốn khách hàng Với trợ giúp công nghệ, chuyển đổi số ngành ngân hàng mang ý nghĩa cải tiến nhiều lĩnh vực liên quan chủ yếu tới dịch vụ bao gồm: 1.2  Tự động hóa quy trình  Nâng cao trải nghiệm khách hàng  Tích hợp liệu  Nâng cao tính linh hoạt tổ chức bán hàng Nguyên nhân cần chuyển đổi số ngân hàng Tác động đại dịch định hình lại hồn tồn thói quen người sống họ Bắt đầu từ việc mua sắm đến cách sử dụng dịch vụ ngân hàng dần chuyển đổi sang tảng kỹ thuật số Nhiều chuyên gia dự đoán nhiều thay đổi mạnh mẽ xảy với tương lai ngành ngân hàng Trong nhiều thập kỷ qua, ngành ngân hàng ngành bắt đầu sớm việc áp dụng công nghệ để tạo cải tiến ấn tượng Có thể nói chuyển đổi số ngân hàng cần thiết số nguyên nhân như: Thứ nhất, thay đổi nhanh chóng nhu cầu người dùng: Hiện nay, internet tạo nhiều kênh giao dịch để người tiêu dùng dễ dàng tham gia, tương tác với ngân hàng dịch vụ tài Dần dần, người tiêu dùng có xu hướng chuyển dịch mạnh từ offline sang online toán qua loại tiền điện tử Điều thúc đẩy ngân hàng cần thực thay đổi để thích nghi, hoạt động dễ thấy để thỏa mãn nhu cầu tăng trải nghiệm khách hàng triển khai rộng rãi ngân hàng di động, trực tuyến ngân hàng kỹ thuật số Thứ hai, áp lực cạnh tranh gia tăng ngành ngân hàng: Việc thu hút người dùng khai thác nhu cầu tiềm ẩn khách hàng hai mục tiêu ngân hàng quan tâm Chỉ cần có trải nghiệm khơng tốt, người tiêu lOMoARcPSD|17838488 dùng dễ dàng thay đổi ngân hàng áp lực cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng thương mại Thứ ba, xuất sản phẩm kỹ thuật số thay từ công ty cơng nghệ tài – Fintech: Các cơng nghệ từ Fintech cung cấp nâng cao, vượt trội so với dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho người dùng Bên cạnh đó, nhờ chi phí vận hành thấp hơn, Fintech tạo cạnh tranh gay gắt dịch vụ tài ngân hàng truyền thống 1.3 Lợi ích chuyển đổi số ngành ngân hàng Chuyển đổi số mang lại lợi ích sau cho tổ chức tài ngân hàng: Cải thiện bảo mật tất cấp độ xử lý liệu: Mã hóa liệu giúp ngân hàng giảm thiểu tối đa khả rò rỉ thông tin Quan trọng nhất, chuyển đổi số giúp làm tăng tính an tồn giao dịch Tăng hiệu hoạt động giảm thời gian chờ đợi: Khách hàng không muốn chờ đợi, đặc biệt họ tin tưởng giao cho ngân hàng bạn số tiền lớn Hệ thống xử lý liệu lớn với kiến trúc dựa microservice đảm bảo xử lý giao dịch nhanh chóng an tồn Phân tích quản lý rủi ro tốt hơn: Các hệ thống phát gian lận giúp ngân hàng quản trị rủi ro tốt Ngồi ra, cơng nghệ xác thực quy trình xác nhận đa cấp hỗ trợ cơng nghệ loại bỏ sai sót xảy giao dịch khách hàng nhân viên ngân hàng Tự động hóa tác vụ lặp lặp lại: Tự động hoá tác vụ thủ công, lặp lại giúp ngân hàng cải thiện suất nhân viên tiết kiệm lượng lớn chi phí nhân cơng Ngồi ra, tự động hóa giúp giảm sai sót người q trình thực hiện, đối chiếu giao dịch Cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa: Chuyển đổi số cho phép ngân hàng biết khách hàng thực muốn gì, từ thiết kế dịch vụ tài phù hợp với yêu cầu khách hàng thay việc đốn Việc áp dụng cơng nghệ cho phép ngân hàng tăng cường tương tác khách hàng với dịch vụ cá nhân hóa lOMoARcPSD|17838488 12 “tiên phong AI”, áp dụng công nghệ AI làm tảng cho đề xuất giá trị trải nghiệm khách hàng đặc biệt Các ngân hàng sử dụng AI để chuyển đổi ứng dụng AI nhận diện giọng nói khách hàng triển khai trợ lý ảo: Đó khả hỗ trợ AI với thuật tốn phần mềm để khớp danh tính khách hàng với giọng nói họ Các ngân hàng bắt đầu thử nghiệm tính bảo mật cách sử dụng tính nhận dạng giọng nói tự động dựa AI Cơng nghệ giọng nói dễ dàng xác nhận danh tính khách hàng họ gọi vào trung tâm liên hệ khách hàng Thơng qua đó, bạn Giao dịch ngân hàng giọng nói Ngồi cịn có cơng ty sử dụng trợ lý giọng nói có, chẳng hạn ứng dụng giọng nói Alexa Google Assistant ICICI tạo Ngoài ra, trợ lý giọng nói sử dụng ứng dụng Android iOS US Bank Như giao dịch viên - AI bắt đầu lắng nghe người dùng nhấn vào nút micrô ứng dụng thực giao dịch chuyển khoản, lấy hóa đơn lịch sử chi tiêu quản lý thẻ tín dụng Nếu có u cầu mà AI khơng thể thực hiện, kết nối người dùng với nhân viên ngân hàng tin nhắn văn gọi điện thoại Ví dụ: Vào tháng năm 2019, HSBC trở thành ngân hàng sử dụng tính nhận dạng giọng nói cho khách hàng giao dịch ngân hàng Nó có lOMoARcPSD|17838488 13 bước nhảy vọt mang tính cách mạng việc khởi xướng ngân hàng sinh trắc học Ứng dụng công nghệ AI tạo bước thay đổi lớn toàn hệ thống ngân hàng giới nói chung hệ thống ngân hàng nước Mỹ nói riêng mang đến hội tiếp cận công nghệ đại nhất, vừa nâng cao trải nghiệm cho khách hàng, đồng thời phải kiểm soát an ninh mạng, tối đa hóa tiết kiệm chi phí tồn ngân hàng kỹ thuật số Những chiến lược làm bật cần thiết chiến lược AI toàn diện mở rộng lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, liệu sử dụng, quan hệ với đối tác bên ngồi nhân viên có trình độ Bank of America triển khai Chatbot Erica – trợ lý sử dung dịch vụ tài Erica điều khiển AI kết hợp phân tích dự đốn ngơn ngữ tự nhiên để giúp người dùng ứng dụng di động BofA truy cập thông tin số dư, chuyển tiền tài khoản, gửi tiền Zelle lên lịch họp trung tâm tài Bằng việc tự động hóa toàn với Chatbot Eric để hỗ trợ khách hàng ứng dụng di động, thành lập chi nhánh Robot, đắp đặt hàng loạt máy tính bảng chi nhánh để khách hàng chủ động tự thực giao dịch mà không cần đến giao dịch viên Bank of America thông báo trợ lý ảo họ - Erica , giúp triệu khách hàng kiểm sốt tài họ thông qua ứng dụng di động đoạt giải thưởng công ty Kể từ triển khai toàn quốc vào tháng năm 2018, Erica đã:  Đã hoàn thành 50 triệu yêu cầu khách hàng – từ hoạt động ngân hàng hàng ngày đến nhiệm vụ phức tạp – thông qua trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dự đốn xử lý ngôn ngữ tự nhiên  Được tham gia trung bình 500.000 người dùng tháng  Nhân đôi cách khác mà khách hàng đặt câu hỏi tài – từ 200.000 mắt lên 400.000 – thông qua việc mở rộng kiến thức đàm thoại liên tục  Hỗ trợ khách hàng qua hệ, bao gồm 15% từ Gen Z, 49% millenials, 20% Gen X 16% người cao niên/thế hệ bùng nổ trẻ em lOMoARcPSD|17838488 14 Theo CBA năm 2022, ngân hàng Mỹ nỗ lực tập trung đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, tiện ích hơn: JPMorgan Chase tổ chức tài lớn Mỹ, ngân hàng thành lập nhóm gồm 50.000 nhà cơng nghệ để nâng cao tảng Mobile Banking, đẩy mạnh toán điện tử, tăng cường an ninh mạng khai thác sức mạnh AI hướng tới phục khách hàng tốt c) Hợp tác với Fintech Cùng với đó, dịch vụ tài tiên tiến đời thúc đẩy kinh tế toàn cầu chuyển sang Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Cách mạnh công nghiệp 4.0), đem đến nhiều hội thúc đẩy thương mại toàn cầu Trong điều kiện thuận lợi đó, Mỹ nâng cao mối quan hệ hợp tác ngân hàng với công ty Fintech hoạt động chuyển đổi số Fintech bắt nguồn từ kết hợp Finance (tiền tệ, tài chính) Technology (cơng nghệ) Fintech loại hình cơng nghệ phát triển, mang đến đổi hiệu dịch vụ tài Thơng qua phần mềm chun dụng, FinTech giúp quản lý hoạt động tài thay dựa vào tổ chức dịch vụ tài truyền thống US Bank nhấn mạnh lợi ích việc hợp tác với Fintech việc cải thiện quy trình hoạt động kinh doanh ngân hàng, điển sử dụng cơng cụ phân tích AI/ML Fintech để phân tích cấu trúc liệu đánh giá danh mục tài sản lOMoARcPSD|17838488 15 khách hàng, đặc biệt quy trình cho vay (Department for International Trade, 2021) Theo kết nghiên cứu “LendIt Fintech Bankers Survey” (2020) cho thấy, 58% cán cấp cao ngân hàng Mỹ xem việc hợp tác với công ty Fintech chiến lược quan trọng ngân hàng, 84% người khảo sát cho rằng, họ sẵn sàng hợp tác với công ty Fintech đến từ Anh Các ngân hàng Mỹ thực xem công ty Fintech cấu phần thiếu kế hoạch phát triển họ Để tránh khác biệt văn hóa doanh nghiệp, ngân hàng Mỹ ưu tiên lựa chọn đối tác công ty Fintech với tư cách nhà cung cấp đối tác để xây dựng sản phẩm/giải pháp số cho ngân hàng Qua đó, ta thấy xu chuyển đổi số có chuyển biến to lớn đời sống thực tiễn Tạo xu chuyển đổi làm tăng hiệu hoạt động, làm việc giảm thời gian xử lý cơng việc; Cho phép đổi mới, thích ứng tùy biến cao; Quản lý phân tích rủi ro tốt Từ cải thiện mặt hình thức chất lượng, tạo đột phá quy trình hoạt động , trải nghiệm cho khách hàng Ngân hàng 2.3 Những hạn chế tồn bối cảnh chuyển đổi số đến ngân hàng Mỹ Bên cạnh thành tựu đạt được, song tồn nhiều hạn chế cần phải khắc phục ngành thời đại chuyển đổi số Mỹ: Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 16 Một là, ngân hàng Mỹ thường nắm vai trò quan trọng hệ sinh thái số nhiều lĩnh vực đầu tư, ví điện tử, eCommerce, fintech… Vì khả đồng bộ, đấu nối ‘chưa chuẩn hóa’ hệ thống ngân hàng ngành hàng khác thách thức khiến nhiều dự án chuyển đổi số thường tốn nhiều thời gian dự kiến Hai là, thực chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng cần ngân sách dồi tài trợ thời gian dài Do khả ứng dụng nhiều cơng nghệ nên vịng đời đầu tư phần cứng phần mềm ngân hàng thường ngắn ngành cơng nghiệp khác Vì chuyển đổi số ngân hàng đòi hỏi việc nâng cấp cập nhật liên tục dẫn đến chi phí đầu tư vận hành công nghệ lớn Ba là, nhiều hệ thống ngân hàng lớn xây dựng ngôn ngữ lập trình COBOL, có 60 năm Các hệ thống kế thừa không thiết kế cho môi trường kỹ thuật số kết nối ngày nay, khiến việc tích hợp áp dụng cơng nghệ gặp nhiều khó khăn Bên cạnh đó, q trình chuyển đổi liệu sang môi trường đặt nhiều thách thức ngân hàng Mỹ với quốc gia khác Bốn là, với phát triển đa dạng kênh, hình thức tương tác với khách hàng hệ sinh thái công nghệ ngân hàng, tính bảo mật sở hạ tầng CNTT liệu thách thức lớn thực chuyển đổi số ngân hàng Mỹ tình trạng đánh cắp thơng tin hack thông tin diễn thường xuyên với quy mơ lớn Năm là, cịn tồn gián đoạn hoạt động lỗ hổng xuất dẫn đến rị rỉ, thơng tin, truy cập trái phép vào tài khoản ngân hàng, yêu cầu cần kiểm soát chặt chẽ Sáu là, chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng cần chuyên gia có tầm nhìn kinh nghiệm lớn nhiều so với ngành nghề khác Bảy là, phòng ban khác với mục tiêu riêng sử dụng hệ thống ứng dụng khác Điều dẫn đến việc khơng qn, kéo dài thời gian triển khai, giảm hiệu thực mở rộng chiến lược chuyển đổi số Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 17 CHƯƠNG III BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Thực tiễn chuyển đổi số Ngân hàng thương mại Việt Nam Qua khảo sát thống kê, có ngân hàng số tiêu biểu Việt Nam với đặc tính thể rõ xuyên suốt trình xây dựng, hình thành mối quan hệ với khách hàng từ việc mở tài khoản ngân hàng, trải nghiệm, thực giao dịch với ngân hàng, đóng tài khoản Ngân hàng số Năm Ngân hàng phát triển/đối tác mắt Timi Plus 2020 OCTO-CIMB 2018 Savy 2017 OCB OMNI 2019 VCB Digibank 2020 Ngân hàng số MB 2017 TP Live-Bank 24/7 2017 Ngân hàng số Cake 2021 Viettel Pay 2018 Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt CIMB – Tập đoàn ngân hàng hàng đầu Đông Nam Á Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) – chuyên sản phẩm tiết kiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB) Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng(VPBank) Công ty Viettel Lĩnh vực ngân hàng xem ngành đứng đầu tiến trình chuyển đổi số, ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp lần thứ vào hoạt động kinh doanh, quản lý Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) ... CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỸ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giới thiệu chung xu chuyển đổi số ngành ngân hàng lOMoARcPSD|17838488 1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng Chuyển đổi số ngân hàng. .. CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỸ TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giới thiệu chung xu chuyển đổi số ngành ngân hàng 1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng 1.2 Nguyên nhân cần chuyển đổi. .. nghiệp vụ ngân hàng thương mại  Phân loại: Dựa vào hình thức sở hữu ngân hàng chia thành loại: Ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100%