1094 giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTM CP sài gòn thương tín chi nhánh gò vấp 2022

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH oOo ĐÀO QUỲNH TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÕ VẤP KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP C[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT TẠO NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -oOo - ĐÀO QUỲNH TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÕ VẤP KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 iii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -oOo - ĐÀO QUỲNH TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÕ VẤP KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS HỒ CƠNG HƢỞNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tên là: ĐÀO QUỲNH TRANG Khóa luận tốt nghiệp cam kết với đề tài: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÕ VẤP” Giáo viên hƣớng dẫn: TS HỒ CÔNG HƢỞNG Luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu tơi, nội dung số liệu luận văn hoàn toàn trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác làm luận văn này, không bao gồm tham chiếu đến nguồn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 SINH VIÊN THỰC HIỆN (Ký, ghi rõ họ tên) ĐÀO QUỲNH TRANG LỜI CẢM ƠN Thực tế cho thấy để thành cơng cơng việc cần phải có hỗ trợ, giúp đỡ ngƣời xung quanh, dù giúp đỡ hay nhiều dù trực tiếp hay gián tiếp Trong suốt thời gian từ bắt tay vào làm đề cƣơng khóa luận tốt nghiệp, tác giả nhận đƣợc quan tâm, hƣớng dẫn, giúp đỡ tận tình Thầy/Cơ giáo, gia đình bạn bè xung quanh Với lịng biết ơn vơ sâu sắc, tác giả xin gửi lời c ảm ơn chân thành đến Thầy/Cô trƣờng Đại học Ngân hàng Tp HCM dành tâm huy ết để truyền đạt vốn kiến thức cho em, học quý giá suốt thời gian học tập trƣờng Tác giả xin chân thành cảm ơn Thầy HỒ CƠNG HƢỞNG tận tình hƣớng dẫn tác giả qua buổi nói chuyện trao đổi đề tài nghiên c ứu Nhờ dẫn lời dạy đó, đề cƣơng luận văn tác giả đ ƣợc hoàn thành cách đáng kể Một lần nữa, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy Luận văn đƣợc hồn thành vịng tháng Ban đầu, tác giả nhiều bỡ ngỡ kiến thức cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi sai sót Qua đó, tác giả mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến Q thầy trƣờng để giúp cho luận văn tốt nghiệp tác giả ngày hoàn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn! Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 SINH VIÊN THỰC HIỆN (Ký, ghi rõ họ tên) ĐÀO QUỲNH TRANG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iv LỜI CẢM ƠN v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT, KÝ HIỆU ix DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ x MỞ ĐẦU xi CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM 1.1 Tổng quan tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Tín dụng NHTM 1.1.2.1 Khái niệm tín dụng NHTM 1.1.2.2 Vai trị tín dụng NHTM 1.1.2.3 Phân loại tín dụng NHTM 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng tiêu chí xác định hiệu tín dụng NHTM 10 1.2.1 Khái niệm quan điểm hiệu hoạt động tín dụng NHTM 10 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu tín dụng 12 1.2.2.1 Nhóm tiêu chí qui mơ, tốc độ tăng trƣởng tín dụng .12 1.2.2.2 Nhóm tiêu chí đánh giá tài sản ảo đảm hoản tín dụng .13 1.2.2.3 Nhóm tiêu chí đánh giá m c độ rủi ro thu đƣ c gốc l i hoản tín dụng 13 1.2.2.4 Nhóm tiêu chí hiệu suất s dụng vốn 15 1.2.2.5 Nhóm tiêu chí phản ánh t inh doanh tín dụng 16 1.2.3 Cách phân loại n xấu theo qu định NHNN 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đ n hiệu tín dụng NHTM 18 1.2.4.1 Nhóm nhân tố thuộc mơi trƣờng inh t 19 1.2.4.2 Nhóm nhân tố thuộc môi trƣờng pháp lý 19 1.2.4.3 Nh ng nhân tố phía ngân hàng 20 1.2.4.4 Các nhân tố thuộc phía hách hàng 23 1.2.5 Sự cần thi t phải nâng cao hiệu tín dụng NHTM 25 1.3 Một số inh nghiệm nâng cao hiệu tín dụng ngồi nƣớc .27 1.3.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 27 1.3.2 Kinh nghiệm từ hủng hoảng n dƣới chuẩn Mỹ 2008 30 1.3.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu tín dụng NH NHTMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcom an ) 34 1.3.4 Bài học rút NHTMCP Sài Gòn Thƣơng Tín .38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI STB – CN GÕ VẤP GIAI ĐOẠN 2019-2021 42 2.1 Giới thiệu hái quát STB 42 2.2 Giới thiệu STB – CN Gò Vấp 43 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển STB – CN Gò Vấp 43 2.2.3 Hoạt động inh doanh STB – CN Gò Vấp giai đoạn 2019-2021 48 Thực trạng hiệu tín dụng STB – CN Gò Vấp giai đoạn 2019-2021 50 2.3.1 Hiệu tín dụng phƣơng diện qui mơ tốc độ tăng trƣởng tín dụng 50 2.3.2 Hiệu tín dụng hía cạnh cấu cho va KH STB – CN Gò Vấp 52 2.3.3 Hiệu tín dụng từ góc độ chất lƣ ng cho va KH STB – CN Gò Vấp 55 2.3.4 Hiệu tín dụng từ ảo đảm tiền va STB – CN Gò Vấp .57 2.3.5 Hiệu suất s dụng vốn STB – CN Gò Vấp 58 2.3.6 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 60 2.4 K t quả, hạn ch ngu ên nhân 61 2.4.1 K t đạt đƣ c 61 2.4.2 Tồn hiệu tín dụng STB – CN Gò Vấp 63 2.4.3 Các ngu ên nhân dẫn đ n tồn hiệu tín dụng STB – CN Gò Vấp 66 2.4.3.1 Nhóm ngu ên nhân chủ quan 66 2.4.3.2 Nhóm ngu ên nhân hách quan 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI STB – CN GÕ VẤP GIAI ĐOẠN TỪ NAY TỚI NĂM 2030 .74 3.1 Quan điểm nâng cao hiệu tín dụng NHTMCP Sài Gịn Thƣơng Tín 74 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng STB – CN Gị Vấp giai đoạn từ na đ n năm 2030 78 3.2.1 Định hƣớng phát triển NHTMCP Sài Gịn Thƣơng Tín đ n năm 2030 78 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng STB – CN Gị Vấp 80 3.2.3 Một số i n nghị với Hội sở 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT, KÝ HIỆU Ch vi t tắt Nghĩa Ti ng Việt Nghĩa Ti ng Anh CN Chi nhánh - DN Doanh nghiệp - DPRR Dự phòng rủi ro - KH Khách hàng - NH Ngân hàng - NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc - NHTM Ngân hàng Thƣơng mại - NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần - RRTD Rủi ro tín dụng - STB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín STB – CN Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài - Gị Vấp Gịn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp SXKD Sản xuất kinh doanh - TCTD Tín dụng ngân hàng - TSBĐ Tài sản bảo đảm - VND Việt Nam Đồng - DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ BẢNG: Bảng 2.1: Danh sách PGD thuộc STB – CN Gò Vấp 44 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chúc STB – CN Gò Vấp 46 HÌNH: Hình 2.1: Di n i n l i suất liên ngân hàng ( ) .51 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Di n i n qui mô tổng tài sản, hu động, dƣ n tín dụng 48 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trƣởng tiêu tài STB – CN Gị Vấp 48 Biểu đồ 2.3: Qui mơ tín dụng đầu tƣ Chúng hốn n STB – CN Gò Vấp 50 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cho va theo tiền tệ STB – CN Gò Vấp 52 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cho va theo thành phần inh t STB – CN Gò Vấp 54 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu cho va theo ngành STB – CN Gò Vấp 55 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ n hạn, n xấu STB – CN Gò Vấp 56 Biểu đồ 2.8: N nhóm 2,3,4,5 STB – CN Gị Vấp 56 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu ảo đảm tiền va STB – CN Gò Vấp 2019-2021 57 Biểu đồ 2.10: Qui mô cho va tiền g i STB – CN Gò Vấp 58 Biểu đồ 2.11: Cơ cấu hạn cho va hách hàng STB – CN Gò Vấp .59 Biểu đồ 2.12: Cơ cấu hạn tiền g i hách hàng STB – CN Gò Vấp .59 Biểu đồ 2.13: Cơ cấu cho va theo tiền tệ STB – CN Gò Vấp .60 Biểu đồ 2.14: Cơ cấu hu động theo tiền tệ STB – CN Gò Vấp 60 Biểu đồ 2.15: Thu l i STB – CN Gò Vấp 2019-2021 61 ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI STB – CN GÕ VẤP GIAI ĐOẠN TỪ NAY TỚI NĂM 2030 .74 3.1 Quan điểm nâng cao hiệu tín dụng NHTMCP Sài Gịn Thƣơng Tín 74 3.2 Giải. .. luận chung hiệu hoạt động tín dụng NHTM Chƣơng 2: Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng STB – CN Gị Vấp giai đoạn 2019-2021 Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng STB – CN Gị Vấp giai... thống giải pháp để nâng cao hiệu qu ả tín dụng STB – CN Gị Vấp giai đoạn tới, tác giả chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín – Chi