Nhóm 7 K24TCB blockchain và ứng dụng blockchain trong thanh toán LC tại các ngân hàng thương mại việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH  NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Đề tài “Blockchain và ứng dụng Blockchain trong thanh toán LC tại các ngân hàng thương mại Việt Nam” Giảng viên hướng dẫn Cô Ngu.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH - - NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Đề tài: “Blockchain và ứng dụng Blockchain toán L/C tại các ngân hàng thương mại Việt Nam” Giảng viên hướng dẫn: Cô Nguyễn Thị Yến Tên nhóm: Nhóm Sinh viên thực hiện: Đỗ Thị Huyền Trần Hạ Tuyết Mai (24A4011860) : 21% (24A4012549) : 21% Hoàng Thị Phương Trà (24A4011888) : 21% Hà Thanh Phong (24A4010534) : 21% Bùi Quang Huy (24A4011857) : 16% Lớp: K24TCB Mã nhóm lớp: IS52A TP Hà Nội, năm 2022 MỤC LỤC CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN 2.1 Xu hướng công nghệ Cách mạng công nghiệp 4.0 2.2 Giới thiệu về Blockchain 2.2.1 Khái niệm hệ thống Blockchain 2.2.2 Phân loại Blockchain 2.2.3 Tầm quan trọng Blockchain chuyển đổi số xây dựng tảng công nghệ thông tin tương lai 2.2.4 Cách thức hoạt động quy mô ảnh hưởng hệ thống Blockchain 2.2.5 Ứng dụng Blockchain 2.2.6 Lợi ích áp dụng cơng nghệ Blockchain CHƯƠNG 3: ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TỐN L/C TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC 10 3.1 Giới thiệu về giao dịch L/C 10 3.1.1 Tổng quan toán L/C 10 3.1.2 Các bên tham gia quy trình giao dịch L/C 11 3.2 Sự cần thiết công nghệ Blockchain ngân hàng 15 3.3 Ứng dụng Blockchain giao dịch L/C 15 3.3.1 Lý cần sử dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C 15 3.3.2 Cách thức hoạt động 15 3.3.3 Các kĩ thuật, thuật toán sử dụng 16 3.3.4 Khác biệt giao dịch L/C truyền thống giao dịch L/C có ứng dụng Blockchain 17 3.4 Ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C Việt Nam 18 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 22 4.1 Đánh giá 22 4.1.1 Ưu điểm 22 4.1.2 Nhược điểm 23 4.2 Đề xuất khuyến nghị 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài Bitcoin, đồng tiền điện tử có ảnh hưởng ngày lớn thời điểm hiện tại với hàng loạt đặc tính ẩn danh, bảo mật, minh bạch, Rất nhiều đặc tính số đó hình thành dựa cơng nghệ coi là xương sống Bitcoin: “Blockchain” Blockchain công nghệ đã tạo nhiều tiếng vang năm gần Hầu nói về cơng nghệ gần mà bỏ qua thuật ngữ “Blockchain” Gần đây, Blockchain đã cho thấy nhiều tiềm năng, nó đã trở nên quen thuộc với nhiều người Trong hầu hết lĩnh vực, người làm việc để họ sử dụng công nghệ tuyệt vời này để giải vấn đề họ Sự xuất hiện Blockchain báo trước cách mạng làm thay đổi ngành Tài – Ngân hàng về mặt chất và quy mô, đặc biệt là phương thức giao dịch Mặc dù, có nhiều kỳ vọng về thay đổi mà Blockchain mang lại, tồn tại số lo ngại đáng kể xung quanh công nghệ áp dụng vào thực tế Nhận thấy tầm quan trọng ảnh hưởng to lớn Blockchain hành trình số hóa ngân hàng, với kiến thức đã tìm hiểu, nhóm định lựa chọn đề tài : “Blockchain ứng dụng Blockchain toán L/C tại ngân hàng thương mại Việt Nam” 1.2 Mục đích nghiên cứu Đây chủ đề khá quan tâm thời gian gần đây, qua số phân tích về ứng dụng Blockchain và mang lại cho ngân hàng thương mại, nhóm chúng em muốn làm sáng tỏ tác động tích cực mà Blockchain mang đến, với đó là giải pháp cho số lo ngại xoay quanh ứng dụng công nghệ đối ngành ngân hàng tương lai 1.3 Phương pháp nghiên cứu Để làm rõ vấn đề nêu trên, đề tài này đã sử dụng số phương pháp nghiên cứu khoa học khác như: Phương pháp nghiên cứu định lượng, phương pháp điều tra, quan sát, phương pháp phân tích tổng hợp, CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN 2.1 Xu hướng công nghệ Cách mạng công nghiệp 4.0 Trong thời kì Cách mạng cơng nghiệp 4.0, Bitcoin đã trở thành chủ đề nóng khắp diễn đàn giới Gần đây, đồng tiền điện tử Bitcoin xuất hiện sóng dùng để toán giao dịch Internet Điểm bật tính ẩn danh, toán khơng qua trung gian, danh tính người gửi và người nhận bảo mật kĩ Chính vậy, Bitcoin sử dụng để toán quốc tế với độ bảo mật cao Công nghệ làm nên thành công đồng tiền ảo Bitcoin cơng nghệ Blockchain Nhiều ý kiến cho hệ thống công nghệ hỗ trợ tiền ảo Bitcoin có nhiều tiềm để phát triển cho mục đích khác nhau, khơng lĩnh vực tài chính, điều đó khiến Blockchain trở thành công nghệ chuyển đổi số tiềm (tranformational technology) tương lai 2.2 Giới thiệu về Blockchain 2.2.1 Khái niệm hệ thống Blockchain Blockchain (tiếng Việt dịch Chuỗi khối) sở liệu phân cấp lưu trữ thông tin khối thông tin (block) liên kết với mã hóa mở rộng theo thời gian Thời điểm khởi tạo chứa mỗi khối thông tin và kết nối với khối trước đó, cùng với mã thời gian liệu giao dịch Blockchain tạo để ngăn chặn thay đổi liệu: Nếu liệu đã mạng lưới chấp nhận khơng có cách can thiệp Xét về mặt cơng năng, Blockchain coi sổ kỹ thuật số (digital ledger) phân tán: sổ cái này xây dựng theo thời gian "chuỗi" (chain) "khối" (block), đó mỗi "khối" chứa ghi về hoạt động mạng chấp nhận kể từ “khối” cuối cùng thêm vào chuỗi Về khái quát, các quy trình cơng nghệ Blockchain bao gồm bước: (1) Khởi tạo giao dịch/Gửi yêu cầu: Người dùng gửi tạo giao dịch chuyển lên mạng (nội dung giao dịch bao gồm đầy đủ địa công khai Người nhận, giá trị giao dịch chữ ký số để xác nhận tính xác thực giao dịch) (2) Xác thực giao dịch: Các nút mạng nhận nội dung; xác thực nội dung cách giải mã chữ ký số Giao dịch xác thực đặt vào vùng chứa giao dịch cần xử lý (giao dịch chờ) (3) Tạo khối (Block): Các giao dịch chờ chuyển vào với phiên cập nhật sổ cái, gọi khối (block) nút mạng (4) Xác nhận khối: Nút kiểm tra mạng nhận khối truyền kiểm tra yêu cầu đa số thông qua trình lặp lặp lại (5) Kết ch̃i khối: Khi tất giao dịch xác thực, khối chuyển vào chuỗi khối trạng thái hiện tại sổ cái gửi đến mạng 2.2.2 Phân loại Blockchain Hiện có loại Blockchain phổ biến là: Blockchain công cộng (public blockchains): mạng blockchain hạn chế việc truy cập; Mọi người cần có Internet gửi giao dịch đến mạng lưới chung đồng thời trực tiếp trở thành người kiểm soát/thẩm định Một số mạng Blockchain công cộng lớn nhiều người biết đến: Bitcoin Ethereum Blockchain riêng (private blockchains): mạng Blockchain kiểm sốt Nếu muốn tham gia cần phải mời nhận cho phép Việc truy cập người tham gia và người thẩm định có hạn chế Đây là loại Blockchain cho công ty muốn ứng dụng cơng nghệ Blockchain muốn có kiểm sốt chặt thay kiểu cơng cộng Họ ứng dụng Blockchain vào thủ tục kế toán và lưu trữ hồ sơ giữ tính tự chủ, không lo bị lộ thông tin nhạy cảm Internet công cộng Blockchain tổ hợp/liên hiệp (consortium blockchains): loại bán tập trung (semidecentralized), có kiểm sốt Tuy nhiên, thay chịu kiểm sốt tổ chức nào đó mạng Blockchain chịu chi phối thành viên hoạt động nút mạng Người quản trị mạng Blockchain liên hiệp có quyền hạn chế người tham gia tùy theo thỏa thuận cho phép số nút tin cậy thực hiện thủ tục đồng thuận (consensus protocol) 2.2.3 Tầm quan trọng Blockchain chuyển đổi số xây dựng tảng công nghệ thông tin tương lai Sở hữu lực lượng dân số trẻ, tầng lớp tri thức phát triển mạnh, với nhạy bén lĩnh vực khoa học kỹ thuật số, Việt Nam bước tiếp cận mục tiêu số hóa tồn nền kinh tế Trong q trình phát triển đất nước, quốc gia đều nhận thấy bước tiến nền kinh tế số cơng nghệ Blockchain (ch̃i khối) Blockchain ngày càng khẳng định tác nhân quan trọng lĩnh vực chuyển đổi số, khiến công ty phải định nghĩa lại khái niệm cũ như: tài liệu, ngân sách, hợp đồng, quy mơ doanh nghiệp, vốn,…Ngồi ra, Blockchain cịn hình thành mơ hình cấu tạo nên nền kinh tế như: Defi, trao đổi vạn vật (exchange of things), kinh tế máy… Trên sở đó, Blockchain đã và thay đổi hoàn toàn phương thức sản xuất hiện tại, từ lực lượng sản xuất đến quan hệ sản xuất Từ đó, tạo nên hình thái sản xuất quan trọng thay đổi kết cấu xã hội Blockchain trở thành công nghệ tiềm giúp giải vấn đề câu chuyện liệu, liệu lớn chuyển đổi số Nếu trí tuệ nhân tạo (AI) xem óc người, IoT giúp kết nối vạn vật Blockchain cho phép kết nối người cho phép giao tiếp thông minh Blockchain tổng hợp phát kiến lĩnh vực công nghệ dựa chia sẻ cộng đồng, đóng vai trị hỡ trợ sở hạ tầng dịch vụ tài mới, giúp minh bạch hóa thơng tin Theo báo cáo khảo sát Công ty Tư vấn Accenture - chuyên tư vấn quản lý, cung cấp dịch vụ chiến lược, kỹ thuật số, công nghệ Ireland cho biết, nửa nhà quản lý tài hàng đầu hiện thừa nhận Blockchain đóng vai trò quan trọng thành công các ngân hàng cơng ty tài Các nhà phân tích nhấn mạnh rằng, ngân hàng toàn giới tiết kiệm 20 tỷ USD vào năm 2022 nhờ áp dụng công nghệ Blockchain Như vậy, với tiềm mà công nghệ Blockchain mang lại thực mở tiềm lớn lĩnh vực tài – ngân hàng xu phát triển đó, các ngân hàng Việt Nam không khẳng định chủ động phát triển, tăng đột phá nguồn thu lợi nhuận, mà điều quan trọng góp phần đóng góp mạnh hạt nhân kinh tế, tạo đà tăng trưởng, phát triển nền kinh tế số đất nước 2.2.4 Cách thức hoạt động quy mô ảnh hưởng hệ thống Blockchain a Cơ chế hoạt động Về tổng thể, công nghệ Blockchain kết hợp loại công nghệ thuật tốn: (i) Mật mã học (sử dụng Khóa cơng cộng (Public key) hàm băm (Hash function)): để đảm bảo tính minh bạch, tồn vẹn và riêng tư; (ii) Mạng ngang hàng (peer-to-peer): mỗi nút mạng coi client đồng thời server để lưu giữ ứng dụng; (iii) Lý thuyết trò chơi: nút tham gia vào hệ thống phải tuân thủ luật chơi nguyên tắc đồng thuận và thúc đẩy động lực kinh tế Theo phương pháp truyền thống, giao dịch lưu trữ sổ cái; sổ cái này khóa lại lập nhằm đảm bảo tính xác tính bất khả xâm phạm chúng Khi hoạt động giao dịch, mỡi quan, đơn vị phải trì ghi (record) riêng để xác minh thông tin độc lập Ngược với kiểu truyền thông này, Blockchain sổ cái, nhiên điểm khác biệt tin cậy tích hợp; hay nói cách khác Blockchain sổ cái đồng thuận phân tán, chia sẻ đáng tin cậy; đó nó hình thành sổ kỹ thuật số mang tính tin cậy cao, đó ghi lại giao dịch, đặc biệt sổ cái này trì người tham gia mạng lưới Khác với phương pháp truyền thống có nhiều sổ cái độc lập lập, Blockchain, ghi chia sẻ đến mỗi bên tham gia giao dịch Mỗi giao dịch đã xảy chờ xử lý nhóm lại và lưu trữ cấu trúc cố định gọi khối (Block) Thông qua giao thức đồng thuận, mỗi khối xác nhận là và có độ tin cậy, khối đó liên kết vào chuỗi (Chain) và gửi tới (Copy) sổ cái phân tán và lưu trữ mỗi thành viên tham gia mạng lưới Khi mỗi khối tải vào sổ cái, nó liên kết đến khối trước cách sử dụng mã băm (hash) tương ứng chúng Điều tạo thành ghi hồn tồn theo dõi giả mạo chuỗi khối b Quy mô ảnh hưởng Cách thức tiếp cận Blockchain đã ứng dụng vào nhiều lĩnh vực như: tài chính-ngân hàng, cơng nghiệp thực phẩm, lượng, khoáng sản, y tế, bán lẻ tiêu dùng, trùn thơng, giao thơng… Đặc biệt, Blockchain áp dụng cho nhà nước doanh nghiệp phục vụ các lĩnh vực công Trên giới, Blockchain đã nhiều quốc gia ứng dụng vào thực tế Trong đó, Estonia là quốc gia đầu tiên giới (năm 2012) đã ứng dụng Blockchain cho việc quản lý nhà nước Blockchain sử dụng cho dịch vụ lưu trữ thường trú, hồ sơ bệnh viện, bất động sản, hỡ trợ doanh nghiệp báo chí Ngồi Estonia Trung Quốc là nước tận dụng Blockchain để phát triển đất nước, việc đầu tư hàng tỷ USD để nghiên cứu Blockchain nộp nhiều sáng chế về Blockchain, với mong muốn trở thành số giới về cơng nghệ Blockchain… Việt Nam hồn tồn ứng dụng Blockchain từ bước đơn giản như: xác thực ID điện tử, giải hồ sơ đất đai, hồ sơ doanh nghiệp…Trong tương lai, Blockchain là cách để Việt Nam thực hiện giải pháp chuyển đổi số, xây dựng thành phố thông minh, tạo nhiều việc làm, đem lại nhiều tiện ích cho người dân Dự kiến vào năm 2030, Blockchain tạo 40 triệu việc làm, 10%-20% sở hạ tầng kinh tế toàn cầu chạy theo hệ thống công nghệ Blockchain 2.2.5 Ứng dụng Blockchain Blockchain đem lại hiệu thiết thực doanh nghiệp tại Việt Nam, nó áp dụng vào các ngành lĩnh vực nước bao gồm: Ngành nông nghiệp: Blockchain đạt nhiều tiếng vang lĩnh vực này, đặc biệt nhiều công ty đã và ứng dụng Blockchain cho sản phẩm với mục đích là truy xuất nguồn gốc thực phẩm Hiện thị trường có nhiều sản phẩm không rõ nguồn gốc bày bán tràn lan khiến người tiêu dùng hoang mang, lo lắng về vấn đề sức khỏe Việc ứng dụng công nghệ Blockchain giúp đảm bảo tính minh bạch, nguồn gốc xuất xứ hàng hóa, tạo tin cậy với người tiêu dùng Câu chuyện về Hợp tác xã (HTX) Mỹ Xương là vấn đề thực tế sống Tuy xoài Cát Chu đã đăng ký nhãn hiệu, tem HTX bị nhiều đối tượng làm giả, khiến cho doanh nghiệp chịu nhiều thất thoát (vừa về kinh tế, vừa về uy tín) Chính vậy, Giám đốc HTX Mỹ Xương đã tìm kiếm giải pháp với Blockchain Nhờ công nghệ cầm tay xoài HTX Mỹ Xương - Đồng Tháp, người dùng qt mã QR xồi nhìn thấy tồn thơng tin về quy trình sản xuất, phân phối, cách sử dụng sản phẩm, thời gian bảo quản, chí xoài chua nào, nào ăn vừa vị, giúp họ ăn xoài cảm thấy an tâm Blockchain đã ứng dụng để truy xuất nguồn gốc xoài tại Việt Nam Mã này sinh từ ch̃i mã hóa Blockchain và đăng ký Blockchain nó dán vào xoài - gọi mã kích hoạt Mọi thơng tin về q trình sản xuất xoài, cần mạng internet smartphone là người nơng dân HTX đăng nhập vào hệ thống để ghi lại Thông qua hệ thống quản lý Blockchain, xoài xuất xưởng, hệ thống kích hoạt thơng tin, sau đó đến đại lý, đại lý nhận thơng tin lại kích hoạt thơng tin Tất số liệu đó lưu trữ vào hệ thống, không sửa đổi Những thông tin này đều minh bạch Blockchain Ngành giáo dục: Blockchain ứng dụng thí điểm tại số trường đại học tại Việt Nam như: Trường Đại học Sư phạm kỹ thuật TP Hồ Chí Minh, Trường Đại học Hoa Sen, Trường Cao đẳng quốc tế TP Hồ Chí Minh để minh bạch và công khai văn tốt nghiệp sinh viên, tránh thủ tục giấy tờ phức tạp vấn đề làm giả văn bàng Bằng cấp truyền thống thường bị làm giả nhiều, việc kiểm tra quy trình xác thực giả hay thật tương đối phức tạp thời gian Cách để xác thực liên hệ tận nơi cấp bằng, chưa kể với hệ thống tra cứu thông thường người quản trị hồn tồn thao túng, sửa đổi thông tin Nhưng với ứng dụng Blockchain, cấp làm giả mỡi cấp số hóa ghi nhận với mã định danh (thông qua thể hiện mã QR), việc lưu trữ liệu minh bạch Blockchain thông tin về thời điểm cấp, đơn vị đã cấp kèm theo mã hóa hình ảnh tài liệu minh chứng đối tượng cấp có thật Nếu văn giả chứa thông tin sai, hệ thống xác nhận không tồn tại, hiển thị thông tin văn có trùng mã hệ thống và đó có thể lập tức xác thực thông tin về văn Từ năm học 2020-2021, Bộ Giáo dục và Đào tạo định ứng dụng công nghệ Blockchain việc lưu trữ văn quốc gia Toàn văn cấp đơn vị đào tạo thuộc Bộ Giáo dục và Đào tạo đưa vào hệ thống lưu trữ văn quốc gia Hệ thống truy xuất cho bên có nhu cầu xã hội hoá Để đảm bảo tính an tồn liệu, hệ thống ứng dụng cơng nghệ tiên tiến nhất, đó, nền tảng Blockchain triển khai nhà phát triển công nghệ TomoChain Ngành ngân hàng: Blockchain tại Việt Nam nhiều ngân hàng quan tâm triển khai ứng dụng Với mục tiêu cải tiến nâng cao tính linh hoạt việc nhận tốn theo L/C Tùy hồn cảnh mà người thụ hưởng có tên gọi khác người bán (seller), nhà xuất (exporter), người kí phát hối phiếu (drawer),… Ngân hàng phát hành – NHPH (Issuing Bank) ngân hàng thực hiện phát hành L/C theo đơn người yêu cầu hay gọi ngân hàng người nhập NHPH thường hai bên mua bán thỏa thuận và qui định hợp đồng Ngân hàng thông báo – NHTB (Advising Bank) ngân hàng người xuất khẩu, có trách nhiệm thông báo L/C cho người thụ hưởng NHTB thường đại lý hay chi nhánh NHPH nước xuất Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank): Xác nhận L/C Ngân hàng bồi hoàn (Reimbursing Bank): Thanh toán cho Ngân hàng địi tiền trường hợp L/C có định Ngân hàng chiết khấu (Negotiating Bank): Thương lượng chiết khấu chứng từ Ngân hàng xuất trình (Presenting Bank): Xuất trình chứng từ đến ngân hàng định L/C Ngân hàng định (Nominated Bank): Được ngân hàng phát hành định làm công việc cụ thể nào đó, thường là thương lượng chiết khấu tốn chứng từ Ngân hàng địi tiền (Claiming Bank): đòi tiền chứng từ theo ủy quyền bên thụ hưởng Tùy theo quy định L/C cụ thể, ngân hàng có đảm nhận nhiều chức các ngân hàng liệt kê 12 b Qui trình toán L/C (2) Ngân hàng xuất (Ngân hàng thông báo (7) L/C) (3) (5) Ngân hàng nhập (Ngân hàng mở L/C) (8) (6) Người xuất (1) (4) (9) Người nhập Bước 0: Hai bên mua bán ký kết hợp đồng ngoại thương với điều khoản toán theo phương thức L/C Bước 1: Căn cứ các điều khoản và điều kiện hợp đồng ngoại thương, nhà nhập gửi đến ngân hàng phục vụ phát hành L/C cho nhà xuất thụ hưởng Bước 2: Căn cứ vào đơn mở L/C, đồng ý NHPH lập L/C thông qua ngân hàng đại lý chi nhánh nước nhà xuất ( ngân hàng thông báo) để thông báo L/C cho nhà xuất Bước 3: Khi nhận L/C, NHTB kiểm tra L/C đủ điều kiện, NHTB gửi L/C cho nhà xuất Nếu L/C khơng đủ điều kiện NHTB trả L/C lại cho NHPH Bước 4: Nhà xuất kiểm tra L/C L/C phù hợp với hợp đồng đã ký tiến hành giao hàng, khơng phù hợp đề nghị sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với hợp đồng ngoại thương Bước 5: Sau giao hàng, nhà xuất lập chứng từ theo yêu cầu L/C xuất trình cho NHTB Bước 6: NHTB xem xét chứng từ thấy chứng từ hợp lệ tốn cho người xuất Bước 7: NHTB chuyển chứng từ cho NHPH để đòi tiền 13 Bước 8: NHPH chuyển tiền cho NHTB Bước 9: Ngân hàng mở L/C gửi chứng từ cho nhà nhập đến người nhập sau đã nhận tiền chấp nhận toán 3.1.3 Các khó khăn giao dịch L/C truyền thống Do toán L/C dựa chứng từ nên xảy tình rủi ro sau: Rủi ro nhà nhập khẩu: Người thụ hưởng không giao hàng chứng từ bị giả mạo Người thụ hưởng giao hàng giao thiếu giao hàng hóa không chất lượng hàng đã thỏa thuận Hàng hóa giao thời gian giao hàng đến trễ Rủi ro về tỷ giá áp dụng giá giao tại thời điểm tốn Rủi ro khơng thể lấy ký quỹ ngân hàng phát hành bị phá sản Rủi ro ngân hàng phát hành L/C: Thứ rủi ro về tín dụng Tức ngân hàng ứng trước khoản tiền có khả không thu hồi khoản tiền đó Ví dụ là ngân hàng phát hành L/C nhận chứng từ hợp lệ hồn chỉnh phải có nghĩa vụ tốn cho người hưởng lợi nhà xuất Tuy nhiên trường hợp này mà người nhập khơng cịn khả tốn, phá sản lúc ngân hàng phát hành có thiệt hại gắn liền với rủi ro đến từ tín dụng đó Tiếp theo rủi ro liên quan đến lỡi chứng từ Ví dụ ngân hàng phát hành có số dạng sai sót sau: Thứ chứng từ đó chưa hoàn chỉnh ngân hàng phát hành lại không phát hiện tiến hành toán cho nhà xuất Trường hợp thứ chứng từ tốn L/C hồn chỉnh ngân hàng phát hành lại cho có lỡi khơng tốn cho nhà xuất chịu rủi ro bị nhà xuất kiện ngân hàng Trường hợp thứ ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ quá thời hạn quy định khơng cịn qùn từ chối tiến hành toán cho nhà xuất Cịn rủi ro là liên quan đến tính chất gian lận Ví dụ nhà xuất người ta gian 14 lận chứng từ để người ta lấy tiền toán, nhà xuất cấu kết với nhà nhập để có hành vi gian lận ngân hàng Vì vậy, tiến hành thủ tục tốn L/C, có nhiều ngân hàng kiểm tra kỹ hồ sơ người nhập và người xuất (người thụ hưởng), đồng thời vị rủi ro mỗi ngân hàng khác Do đó, đơn mở L/C doanh nghiệp ngân hàng chấp nhận 3.2 Sự cần thiết công nghệ blockchain ngân hàng Đóng vai trò trung gian nên kinh tế toàn cầu, ngân hàng mang nhiệm vụ quản lý và điều phối hệ thống tài thơng qua sổ nội Nhưng sổ không công khai để khách hàng tự kiểm tra mà buộc phải tin tưởng vào các ngân hàng và tin tưởng vào sở hạ tầng lỗi thời họ Công nghệ Blockchain có khả cải tiến khơng thị trường tiền tệ giới mà ngành ngân hàng nói chung cách xóa bỏ người trung gian thay hệ thống không cần dựa tin cậy, minh bạch, không bị cản trở về biên giới mà có thể truy cập Blockchain có khả tạo giao dịch nhanh chóng và chi phí hơn, tăng khả tiếp cận vốn, nâng cao bảo mật liệu, thực thi thỏa thuận không cần dựa tin cậy thông qua hợp đồng thông minh giúp việc tuân thủ trở nên dễ dàng nhiều ưu điểm khác Ngồi ra, nhờ vào tính chất đổi Blockchain, tương tác khối tài sở có khả dẫn đến loại dịch vụ tài hồn tồn 3.3 Ứng dụng Blockchain giao dịch L/C 3.3.1 Lý cần sử dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C Blockchain giúp giải vấn đề tồn tại giao dịch L/C nâng cao tính minh bạch, loại bỏ can thiệp trung gian, số hóa chứng từ, giảm chi phí giấy tờ thời gian giao dịch Bên cạnh đó, Blockchain là giải pháp hữu hiệu cho ngân hàng để đổi sản phẩm dịch vụ, đó có dịch vụ L/C 3.3.2 Cách thức hoạt động Công nghệ chuỗi khối Blockchain sổ cái ghi chép và lưu trữ thơng tin giao dịch Blockchain, nói là sở liệu tổ chức thành liên 15 kết dạng chuỗi khối thông tin (block), cho phép phát triển mở rộng theo thời gian, nghĩa là bất cứ có liệu hình thành thêm khối Khi nhắc đến Blockchain, người ta nghĩ đến giao dịch Theo phương pháp truyền thống, giao dịch lưu trữ sổ cái; sổ khóa lại lập nhằm đảm bảo tính xác tính bất khả xâm phạm chúng Khi hoạt động giao dịch, mỗi quan, đơn vị phải trì ghi (record) riêng để xác minh thông tin độc lập Ngược với kiểu truyền thông này, Blockchain là sổ cái, nhiên điểm khác biệt tin cậy tích hợp; hay nói cách khác Blockchain sổ cái đồng thuận phân tán, chia sẻ và đáng tin cậy; đó nó hình thành sổ kỹ thuật số mang tính tin cậy cao, đó ghi lại giao dịch, đặc biệt sổ cái này trì người tham gia mạng lưới Khác với phương pháp truyền thống có nhiều sổ cái độc lập lập, Blockchain, ghi chia sẻ đến mỗi bên tham gia giao dịch Mỗi giao dịch đã xảy chờ xử lý nhóm lại và lưu trữ cấu trúc cố định gọi khối (Block) Thông qua giao thức đồng thuận, mỗi khối xác nhận là và có độ tin cậy, khối đó liên kết vào chuỗi (Chain) và gửi tới (Copy) sổ cái phân tán và lưu trữ mỗi thành viên tham gia mạng lưới Khi mỗi khối tải vào sổ cái, nó liên kết đến khối trước cách sử dụng mã băm (hash) tương ứng chúng Điều tạo thành ghi hồn tồn theo dõi giả mạo chuỗi khối 3.3.3 Các kĩ thuật, thuật toán sử dụng Proof-of-Stake (PoS) Delegated Proof of Stake (DPOS) Byzantine Tolerance to Delegated Failure (dBFT) Proof of Activity (PoA) Proof of Burn (PoB) Proof of Capacity (PoC) Proof of Elapsed time (PoET) 16 Thuật toán đồng thuận Obelisk Proof of Assignment (PoA) Proof of Checkpoint (PoC) Proof of Formulation (PoF) 3.3.4 Khác biệt giao dịch L/C truyền thống giao dịch L/C có ứng dụng Blockchain Khác với giao dịch L/C truyền thống thực hiện nhiều hệ thống công nghệ khác nhau, toàn các bước giao dịch L/C thông qua Blockchain thực hiện nền tảng công nghệ với tham gia tất bên, mỡi bên giữ vai trị nút tham gia vào mạng Blockchain Nếu công nghệ SWIFT công nghệ sử dụng giao dịch L/C truyền thống cho phép hai bên truyền thông tin thực hiện giao dịch theo đôi cơng nghệ Blockchain cho phép tất chủ thể tham gia trùn thơng tin, theo dõi, kiểm soát giao dịch bất cứ lúc Trong giao dịch L/C ứng dụng Blockchain, bên tham gia thỏa thuận hợp đồng thơng minh Hợp đồng thơng minh lập trình Blockchain phù hợp với thỏa thuận quy định hợp đồng thương mại điều kiện, điều khoản L/C Giao dịch L/C Blockchain thực hiện tốn thơng qua tính tự thực thi hợp đồng thơng minh, hợp đồng thơng minh cịn ghi lại việc chuyển quyền sở hữu (Shuchih Ernest Chang, Hueimin Louis Luo, YiChian Chen, 2019) Một mơ hình giao dịch L/C nền tảng công nghệ Blockchain xem lý tưởng tất bước giao dịch L/C đều thực hiện thống mạng lưới Blockchain, từ khâu phát hành và thơng báo L/C đến khâu xuất trình kiểm tra chứng từ khâu toán Trong khâu phát hành thông báo L/C, người đề nghị tạo đơn mở L/C mạng Blockchain Sau đó, ngân hàng phát hành xem xét và lưu trữ Blockchain Sau ngân hàng phát hành chấp nhận yêu cầu người đề nghị, quyền truy cập tự động cung cấp cho ngân hàng liên quan khác trước gửi cho người thụ hưởng Người thụ hưởng kiểm tra điều kiện và điều khoản L/C Sau người thụ hưởng chấp thuận, L/C hoàn thiện hợp đồng ngân hàng phát hành và người thụ hưởng Bất kỳ sửa đổi 17 cập nhật nào L/C đều biết có chấp thuận bên liên quan Trong khâu xuất trình kiểm tra chứng từ, khác với việc xuất trình chứng từ giấy giao dịch L/C truyền thống, chứng từ xuất trình dạng chứng từ điện tử (Emad Mohammad Al-Amaren, Che Thalbi Bt Md Ismail, Mohd Zakhiri bin Md Nor, 2020) Việc kiểm tra chứng từ thực hiện theo chế tự động hóa Khâu toán thực hiện mạng Blockchain mà khơng phải tốn qua hệ thống công nghệ hay trung gian khác Qua đó, có thể nhận thấy giao dịch L/C ứng dụng cơng nghệ Blockchain có ưu điểm vượt trội so với giao dịch L/C truyền thống, tóm tắt Bảng Với ưu điểm vượt trội, công nghệ Blockchain đã ngân hàng giới khám phá ứng dụng giao dịch L/C Barclays Anh là ngân hàng đầu tiên ứng dụng Blockchain và Công ty Thương mại Seychelles vào tháng năm 2016 nền tảng công nghệ công ty khởi nghiệp sáng tạo, Wave Tháng 11 năm 2017, Ngân hàng Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Tây Ban Nha thông báo đã sử dụng công nghệ Blockchain Wave để thay cho chứng từ thương mại truyền thống (BBVA, 2017) Ngân hàng HSBC thực hiện thành công giao dịch L/C đầu tiên nền tảng Blockchain Corda R3 thông qua công ty Voltron vào tháng năm 2018 Sau đó, số ngân hàng khác cập nhật thử nghiệm ứng dụng Blockchain giao dịch L/C 3.4 Ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C Việt Nam 18 Cơng nghệ Blockchain ứng dụng tốn quốc tế tại thị trường Việt Nam từ năm 2019 với giao dịch L/C đầu tiên HSBC chi nhánh Việt Nam thông qua Voltron Cũng các ngân hàng giới, công nghệ này thử nghiệm trước hết với giao dịch L/C tại Việt Nam Các NHTM Việt Nam đã thử nghiệm giao dịch L/C nền tảng công nghệ chuỗi khối CORDA R3 thông qua Contour Trong giai đoạn nghiên cứu thử nghiệm, Contour chào mời ngân hàng thực hiện thí điểm giao dịch L/C đầu tiên hồn tồn miễn phí Chương trình thử nghiệm này đã khép lại vào cuối năm 2020 Tính đến cuối tháng năm 2021, có NHTM Việt Nam đã triển khai thử nghiệm ứng dụng Blockchain giao dịch L/C (Bảng 3) BIDV NHTM Việt Nam đầu tiên công bố thực hiện thành công giao dịch phát hành thông báo L/C xác nhận liên ngân hàng ứng dụng công nghệ Blockchain vào tháng năm 2020 Giao dịch diễn bên mua Công ty cổ phần Nhựa OPEC Việt Nam bên bán tập đoàn lớn tại Thái Lan BIDV Việt Nam ngân hàng phát hành, Standard Chartered Thái Lan ngân hàng thông báo xác nhận L/C Ngoài ra, điểm đặc biệt giao dịch có tham gia Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) với vai trò ngân hàng bảo lãnh xác nhận (BIDV, 2020) Tiếp theo sau đó, HD Bank thức cơng bố giao dịch phát hành thông báo L/C đầu tiên nền tảng Blockchain vào tháng 11 năm 2020 Tham gia vào giao dịch gồm có Cơng ty cổ phần Sợi kỉ, nhà nhập hàng đầu ngành sợi Việt Nam Công ty Tainan Spinning, nhà sản xuất xuất sợi hàng đầu Đài Loan, HD Bank ngân hàng phát hành Ngân hàng CTBC Đài Loan là ngân hàng thông báo L/C (HD Bank, 2020) Cùng tháng 11 năm 2020, VIETTINBANK cho biết đã thực hiện giao dịch phát hành thông báo L/C Blockchain thành công Tháng 12 năm 2020, MB Bank thơng cáo báo chí về việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C, 19 đó thực hiện trọn vẹn tồn quy trình nghiệp vụ L/C, từ khâu phát hành L/C đến khâu xuất trình chứng từ theo L/C mạng lưới Contour (MB Bank, 2020) Tuy nhiên, thực chất khâu xuất trình chứng từ Blockchain thực hiện chứng từ người bán phát hành hối phiếu, hóa đơn thương mại, phiếu đóng gói Chứng từ bên thứ ba phát hành chứng từ vận tải, chứng từ bảo hiểm giấy chứng nhận về hàng hóa xuất trình hình thức chứng từ giấy Cuối tháng 12 năm 2020, VIETCOMBANK công bố đã thực hiện thành công giao dịch L/C nội địa nền tảng Blockchain đầu tiên tại Việt Nam Giao dịch L/C bao gồm bên mua là Công ty TNHH Kirby Đông Nam Á, bên bán là Công ty cổ phần Tơn Đơng Á, HSBC Việt Nam đóng vai trị là ngân hàng phát hành và Vietcombank là ngân hàng thông báo và là ngân hàng định Tồn quy trình giao dịch (trừ khâu toán) hoàn thành nền tảng Blockchain Các bên đã hoàn thành việc xuất trình chứng từ mạng lưới Contour thay cho việc gửi chứng từ giấy qua đường chuyển phát (Vietcombank, 2020) Song, giao dịch L/C nội địa, chứng từ thương mại yêu cầu xuất trình đơn giản, bao gồm chứng từ người bán lập mà khơng có chứng từ bên thứ ba Do vậy, giao dịch này, bên bán hồn tồn tải chứng từ này dạng điện tử lên Blockchain Việc ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C dấu mốc quan trọng thể hiện nỗ lực NHTM Việt Nam tiến trình đổi sản phẩm dịch vụ sở số hóa hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Các ngân hàng bước đầu đã hoàn thành việc thí điểm giao dịch L/C nền tảng Blockchain, qua đó khẳng định uy tín và thương hiệu khách hàng Tuy nhiên, việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C tại NHTM Việt Nam cịn có số hạn chế sau: Thứ nhất, giao dịch L/C Blockchain chưa thử nghiệm quy mô rộng giới tại Việt Nam Tuy Contour chào mời miễn phí cho nhiều NHTM Việt Nam có ngân hàng đồng ý thử nghiệm công nghệ giao dịch L/C Điều đó cho thấy các ngân hàng chưa thực quan tâm đến vấn đề Nhiều nhân viên thực hành nghiệp vụ L/C tại các ngân hàng chưa biết về Blockchain ứng dụng Blockchain L/C Việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C hoàn thành xong giai đoạn thí điểm mà chưa triển khai áp dụng rộng rãi Nhìn chung, với giao dịch L/C đầu tiên thử nghiệm Blockchain, NHTM Việt Nam chủ yếu quảng bá thương hiệu nhiều là tập trung vào dự án mang tính chiến lược lâu dài để đẩy mạnh việc số hóa hoạt động tốn quốc tế tài trợ thương mại 20 Thứ hai, mơ hình giao dịch L/C Blockchain đã thử nghiệm tại NHTM Việt Nam chưa hoàn thiện khơng có tham gia các bên liên quan hải quan, công ty vận tải, công ty bảo hiểm, các quan có thẩm quyền kiểm định chứng nhận vấn đề liên quan đến hàng hóa Đây là hạn chế giao dịch L/C nền tảng Blockchain tại NHTM phần lớn quốc gia giới Thứ ba, giao dịch L/C blockchain chưa thực hiện toàn khâu quy trình giao dịch L/C khép kín Trong giao dịch đã thực hiện thí điểm tại ngân hàng, có khâu phát hành và thông báo L/C thực hiện cách Blockchain Công nghệ Blockchain chưa giải tồn vẹn tốn xuất trình kiểm tra chứng từ toán giao dịch L/C Chứng từ điện tử xuất trình Blockchain giao dịch L/C tại MB Bank và Vietcombank là người bán phát hành chứng từ bên thứ ba chứng từ giấy chứng từ thiếu thương mại quốc tế Do đó, việc kiểm tra chứng từ chưa tiến hành tự động hóa mà thực hiện cách thủ công Khâu toán thực hiện qua hệ thống SWIFT giao dịch L/C quốc tế qua hệ thống toán liên ngân hàng giao dịch L/C nội địa Những hạn chế xuất phát từ nhiều nguyên nhân, đó là: Thứ nhất, chưa có hành lang pháp lý cụ thể điều chỉnh giao dịch L/C nền tảng Blockchain, đặc biệt là quy định liên quan đến chứng từ điện tử chứng từ là điểm cốt lõi giao dịch Thứ hai, sở hạ tầng công nghệ chưa tạo các điều kiện cần thiết để ngân hàng mạnh dạn áp dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C Chỉ mạng Blockchain thực đủ lớn kết nối chủ thể quốc gia giới giao dịch tiến hành thơng suốt trọn vẹn Thứ ba, NHTM Việt Nam chưa thực tin tưởng vào khả ứng dụng mơ hình cơng nghệ này và chưa có đầu tư mức việc ứng dụng giai đoạn thử nghiệm và chưa hoàn chỉnh cịn cân nhắc vấn đề chi phí triển khai ứng dụng Blockchain toán quốc tế tài trợ thương mại Thứ tư, mức độ nhận thức nhu cầu doanh nghiệp Việt Nam về công nghệ Blockchain ứng dụng Blockchain giao dịch L/C chưa cao Khi thực hiện giao dịch L/C Blockchain, doanh nghiệp phải tự thực hiện khâu khai báo liệu tải chứng từ điện tử lên hệ thống thực tế, nhiều doanh nghiệp 21 Việt Nam thường có thói quen nhờ ngân hàng kê khai biểu mẫu, lập chứng từ Ngoài ra, quy mô doanh nghiệp, tần suất thực hiện các thương vụ mua bán hàng hóa, loại phương thức tốn sử dụng, mặt hàng ảnh hưởng đến nhu cầu doanh nghiệp việc giao dịch L/C qua Blockchain Thứ năm, các quan hải quan, công ty vận tải, bảo hiểm, các quan có thẩm quyền kiểm định chứng nhận hàng hóa chưa sẵn sàng đổi phương thức giao dịch chứng từ để thích ứng tham gia vào mạng Blockchain Điều lại xuất phát từ vấn đề cấp phát sử dụng chứng từ điện tử chưa thực hiện Chứng từ giấy là phương thức giao dịch chứng từ truyền thống thương mại quốc tế mà chưa chuyển sang chứng từ số Thứ sáu, rủi ro tiềm ẩn từ việc ứng dụng công nghệ số mối lo ngại về an ninh mạng khiến bên tham gia ngần ngại ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 4.1 Đánh giá Việc sử dụng công nghệ Blockchain ngành tài ngân hàng lĩnh vực người dùng nhà quản lý tài quan tâm Cơng nghệ cải thiện trải nghiệm khách hàng nhờ vào ứng dụng mà mang lại, đặc biệt tính bảo mật minh bạch giao dịch Dù coi là tương lai ngành ngân hàng, song bên cạnh đó Blockchain tồn tại số hạn chế khiến công nghệ chưa thực áp dụng rộng rãi 4.1.1 Ưu điểm Sự phát triển phổ biến công nghệ Blockchain lĩnh vực tài ngân hàng đã dần có ứng dụng có ích cho khách hàng phương thức tốn L/C chúng thực mang đến cho người dùng trải nghiệm tốt Đầu tiên, minh bạch giao dịch L/C Blockchain tạo minh bạch vượt trội so với các phương thức truyền thống các bên tham gia đều tham gia chuỗi khối và nắm bắt đầy đủ thông tin thay rườm rà, thiếu minh bạch các giao dịch truyền thống Cùng với đó là chế bảo mật liệu công nghệ Blockchain khiến cho các thông tin đó bảo vệ gần tuyệt đối, điều làm giảm nguy gian lận hay giả mạo chứng từ Những đặc điểm mà riêng 22 Blockchain có này đã giúp cho các giao dịch ngoại thương ngày trở nên an tồn xác, tạo cho bên tham gia yên tâm về quyền lợi Hiện tại, lĩnh vực tài thương mại, cịn tồn tại nhiều hoạt động tài dựa thủ tục bàn giấy hóa đơn, thư tín dụng, Điều khiến giao dịch lĩnh vực thời gian tiềm tàng nguy sai sót, thất lạc tài liệu quan trọng Mọi vấn đề đó biến hoàn toàn ngành tài thương mại sử dụng cơng nghệ Blockchain, cơng nghệ hợp lí hóa qui trình giao dịch cách loại bỏ qui trình thủ cơng giấy tờ trước Các thông tin quan trọng đều tích hợp vào tài liệu kỹ thuật số, cập nhật liên tục thành viên đều có quyền truy cập Từ đó, có thể giảm thiểu chi phí, thời gian vào thủ tục không cần thiết cải thiện trải nghiệm khách hàng Blockchain phát triển ngày mạnh mẽ báo hiệu cho cách mạng công nghệ với ngành ngân hàng tương lai, công nghệ này kỳ vọng giúp cho ngân hàng nâng cao lực hoạt động, giảm thiểu rủi ro loại bỏ thủ tục tốn thời gian chi phí 4.1.2 Nhược điểm Mặc dù Blockchain và mang lại cho ngành ngân hàng nhiều lợi ích xây dựng trải nghiệm khách hàng tốt hơn, mà công nghệ tiềm ẩn nhiều thách thức Thứ nhất, giao dịch L/C Blockchain chưa thử nghiệm quy mô rộng giới tại Việt Nam Tuy Contour chào mời miễn phí cho nhiều NHTM Việt Nam có ngân hàng đồng ý thử nghiệm công nghệ giao dịch L/C Điều đó cho thấy các ngân hàng chưa thực quan tâm đến vấn đề Nhiều nhân viên thực hành nghiệp vụ L/C tại các ngân hàng chưa biết về Blockchain ứng dụng Blockchain L/C Việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C hoàn thành xong giai đoạn thí điểm mà chưa triển khai áp dụng rộng rãi Nhìn chung, với giao dịch L/C đầu tiên thử nghiệm Blockchain, NHTM Việt Nam chủ yếu quảng bá thương hiệu nhiều là tập trung vào dự án mang tính chiến lược lâu dài để đẩy mạnh việc số hóa hoạt động tốn quốc tế tài trợ thương mại Thứ hai, mơ hình giao dịch L/C Blockchain đã thử nghiệm tại NHTM Việt Nam chưa hoàn thiện khơng có tham gia bên liên quan hải quan, công ty vận tải, công ty bảo hiểm, các quan có thẩm quyền kiểm định 23 chứng nhận vấn đề liên quan đến hàng hóa Đây là hạn chế giao dịch L/C nền tảng Blockchain tại NHTM phần lớn quốc gia giới Thứ ba, giao dịch L/C blockchain chưa thực hiện tồn khâu quy trình giao dịch L/C khép kín Trong giao dịch đã thực hiện thí điểm tại ngân hàng, có khâu phát hành và thông báo L/C thực hiện cách Blockchain Công nghệ Blockchain chưa giải tồn vẹn tốn xuất trình kiểm tra chứng từ toán giao dịch L/C Chứng từ điện tử xuất trình Blockchain giao dịch L/C tại MB Bank và Vietcombank là người bán phát hành chứng từ bên thứ ba chứng từ giấy chứng từ thiếu thương mại quốc tế Do đó, việc kiểm tra chứng từ chưa tiến hành tự động hóa mà thực hiện cách thủ cơng Khâu tốn thực hiện qua hệ thống SWIFT giao dịch L/C quốc tế qua hệ thống toán liên ngân hàng giao dịch L/C nội địa 4.2 Đề xuất khuyến nghị Trong bối cảnh cách mạng công nghệ 4.0 diễn mạnh mẽ hiện việc áp dụng cơng nghệ Blockchain vào hoạt động sản xuất kinh doanh yếu tố then chốt để tạo khác biệt tất tổ chức, doanh nghiệp ngành tài chính-ngân hàng khơng nằm ngồi xu đó Sự phát triển mạnh mẽ cơng nghệ mang tính chất thay đổi hoàn toàn ngành ngân hàng tương lai, việc cần làm ngân hàng nhanh chóng thích ứng sử dụng lợi ích tới từ công nghệ Blockchain để chinh phục khách hàng, cải tiến cách thức hoạt động từ đó sở hữu lợi cạnh tranh khác biệt thời đại số Các ngân hàng cần có chiến lược cho việc ứng dụng Blockchain Các ngân hàng cần tổ chức lại liệu hiện có, kết nối thu thập với liệu bên ngân hàng tạo thành kho liệu lớn tốt và đảm bảo quy định về bảo vệ liệu, từ đó xác định mục tiêu ứng dụng Blockchain, xây dựng quy trình, thuật tốn, liệu phù hợp cho ứng dụng công nghệ này, cách thức kiểm soát để đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu Ngoài ra, cần bổ sung nguồn nhân lực trình độ cao vơ cùng khan tại ngân hàng Việc chủ động đào tạo lại nguồn nhân lực, kết hợp với các sở đào tạo tạo nên các chương trình về phát triển ứng dụng công nghệ đặc biệt 24 Blockchain tạo nên nguồn lao động trình độ cao cần thiết để dễ dàng ứng dụng phát triển công nghệ này tương lai 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1].http://vjst.vn/vn/_layouts/15/ICT.Webparts.TCKHCN/mt_poup/Intrangweb aspx?IdNews=5179 [2].http://hoithongtin.org.vn/wp-content/uploads/2020/02/07-CaoMinhKiemBlockchain.pdf [3].https://kinhtedothi.vn/blockchain-va-co-hoi-cho-nen-kinh-te-so.html [4].https://vietnambiz.vn/giao-dich-l-c-letter-of-credit-la-gi-dac-diem-cua-giaodich-l-c-2019090312083638.htm [5].https://xuatnhapkhauleanh.edu.vn/phuong-thuc-lc-letter-of-credit-thanhtoan-theo-thu-tin-dung.html [6].https://www.nitoda.com/n/phuong-thuc-thanh-toan-bang-thu-tin-dung-lcletter-of-credit-348 [7].https://tapchinganhang.gov.vn/ung-dung-blockchain-trong-giao-dich-l-c-taicac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam.htm [8].https://tapchibitcoin.io/tim-hieu-ve-cac-thuat-toan-dong-thuan-cua-congnghe-blockchain.html 26 ... Blockchain 2.2.6 Lợi ích áp dụng công nghệ Blockchain CHƯƠNG 3: ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TOÁN L/C TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC 10 3.1 Giới thiệu về... cầu đơn hàng hồn thành, q trình tự động toán diễn sau đó CHƯƠNG 3: ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TOÁN L/C TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC 3.1 Giới thiệu về giao dịch L/C... qua số ngân hàng tại Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Thương