Báo cáo thực tập tại phòng quan hệ khách hàng tại ngân hàng hdbank

Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 Báo Cáo Thực Tập Tại Phòng Quan Hệ Khách Hàng Tại Ngân Hàng Hdbank Quy trình cơng việc chung phòng quan hệ khách hàng cá nhân Sau có quy định thời gian thực tập phê duyệt nhà trường, em đăng ký đến thực tập Ngân hàng HDBank – PGD Tam Phước.Khi tới thực tập ngân hàng em ban lãnh đạo xếp vị trí Chuyên viên khách hàng cá nhân (CVKHCN) Phịng tín dụng chun mảng cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 1.1 Quy trình cơng việc cấp tín dụng HDBank Bước 1: Tiếp nhận kiểm tra giấy tờ hồ sơ khách hàng Bước 2: Xác minh khác hàng thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng Bước 3: Lập tờ trình cấp tín dụng hồ sơ Bước 4: Phê duyệt hồ sơ Bước 5: Thực thủ tục đảm bảo số tiền vay Bước 6: Thực cấp tín dụng Bước 7: Theo dõi xử lý phát sinh sau cấp tín dụng ( Nguồn :phịng quan hệ KHCN –HDBank Tam Phước ) Sơ đồ 2.1 :Quy trình cấp tín dụng HDBank Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 1.2 Diễn giải quy trình  Các bước cấp tín dụng: Bước 1: Tiếp nhận kiểm tra giấy tờ hồ sơ khách hàng - CVKH gặp khách hàng tiếp nhận nhu cầu vay khách hàng, hướng dẫn khách hàng chứng từ liên quan đến hồ sơ pháp lý hồ sơ để phục vụ cho trình xác minh khách hàng - Sau khách hàng chuẩn bị xong chứng từ liên quan CVKH kiểm tra lại tất xem giấy tờ có hợp lệ khơng, có vi phạm gian lận khơng, tra lịch sử tín dụng khách hàng ( viết tắt CIC ) Sau đề xuất với ban lãnh đạo xin lịch xác minh khách hàng Bước 2: Xác minh khác hàng thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng - CVKH ban lãnh đạo tiến hành xác minh thực tế khách hàng nhà sở kinh doanh khách hàng Từ thống phương án vay khách hàng, đánh giá nguồn thu nhập có đảm bảo trả nợ hay khơng.Sau đánh giá sơ CVHK tiến hành xác minh định giá tài sản chấp khách hàng - Tùy vào nhu cầu cấp hạn mức khách hàng CVKH tự định giá chịu trách nhiệm tất dư nợ khách hàng Tại HDBank khách hàng vay từ 500 triệu trở xuống nhân viên tự thẩm định, 500 triệu ban lãnh đạo Bước 3: Lập tờ trình cấp tín dụng hồ sơ - Sau xác minh thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng, hồ sơ phù hợp tiêu chí đề CVKH tiến hành thiết lập tờ trình thẩm định trình bày mục đích vay vốn, phương án trả nợ, tình hình hoạt động kinh doanh tài thu nhập khách hàng lên trưởng phòng ban giám đốc phê duyệt tùy theo mức cấp tín dụng Bước 4: Phê duyệt hồ sơ - Ban tín dụng PGD thẩm quyền duyệt cho phép tỷ trở xuống - Những hồ sơ có mức vay cao từ tỷ đến 20 tỷ phải trình lên hội sở HDBank TPHCM có quyền phán phê duyệt Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 Bước 5: Thực thủ tục đảm bảo số tiền vay - Sau hồ sơ phê duyệt CVKH soạn thảo hợp đồng thống điều khoản hợp đồng đăng ký giao dịch đảm bảo cho tài sản chấp Bước 6: Thực cấp tín dụng - Sau đăng ký chấp cho tài sản đảm bảo xong, CVKH hẹn khách hàng quay lại ngân hàng để làm thủ tục giải ngân tùy theo phương án vay vốn khách hàng mà thực giải ngân qua tiền mặt hay chuyển khoản Bước 7: Theo dõi xử lý phát sinh sau cấp tín dụng - Cơng đoạn theo dõi cơng nợ kiểm sốt công tác quan trọng nhằm hạn chế tối ưu rủi ro phát sinh trình khách hàng thực nghĩa vụ đóng tiền theo hợp đồng ký có phương án giải phát sinh - CVHK thơng báo tín dụng tái cấp khoản vay ngắn hạn nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu cho khách hàng ngân hàng Cơng việc tìm hiểu thực tế Tại ngân hàng HDbank 2.1 Tên công việc giao Cơng việc giao em tìm kiếm khách hàng cá nhân đồng thời tư vấn hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ cấp tín dụng 2.1.2.2 Mơ tả cơng việc giao Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 B c 11 Bước B c 22 Bước Bước Bước B c 44 Bước B c 55 Bước T ìm kkiếm iếm tư hách hàng Tìm tư vấn vấn kkhách hàng H n g dẫn h ách hhàng àng chu ẩn bbịị hồ Hướng dẫn kkhách chuẩn hồ sơ sơ T hu th ập vvà kkiểm iểm tra hồ Thu thập hồ sơ sơ B àn giao giao tất ggiấy iấy tờ o nnhân hân vviên iên tín ụn g Bàn tờ ch cho tín ddụng N h ân vviên iên tín ụn g tiếp ận hhồ sơ xxử lý sơ Nhân tín ddụng tiếp nh nhận sơ vvà lý hhồ sơ Bước 1: Tìm kiếm tư vấn khách hàng - Tìm kiếm khách hàng khâu quan trọng kinh doanh để có thành doanh số bán hàng mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp Sản phẩm vay mua bất động sản, xây sửa nhà đất, bổ sung vốn kinh doanh, mua tơ, thẻ visa… tìm kiếm từ kênh: + Từ mối quan hệ gia đình, bạn bè, đồng nghiệp + Tiếp thị trực tiếp cho hộ kinh doanh + Tiếp thị gián tiếp hình thức Telesale qua danh sách, liệu mà phịng tín dụng cung cấp + Liên kết với show room bán ô tô, công ty sản xuất + Liên kết với người có vị trí tầm ảnh hưởng xã hội + Qua trang mạng xã hội: zalo, facebook, fanpage,… + Qua văn phòng bất động sản, hội nhà đất Bước 2: Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ - Sau tư vấn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn, hướng dẫn chuẩn bị thủ tục giấy tờ có liên quan đến q trình cấp tín dụng: Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 + Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy kết hôn giấy chứng nhận độc thân + Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất + Chứng minh thu nhập : hóa đơn mua bán, kê lương, hợp đồng lao động… + Các giấy tờ liên quan đến phương án vay : giấy xác nhận sửa chữa nhà, hợp đồng đặt cọc mua bất động sản, hợp đồng mua bán xe ô tô… Bước 3: Thu thập kiểm tra hồ sơ - Sau khách hàng chuẩn bị xong chứng từ, thu thập kiểm tra lại đầy đủ giấy tờ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng khách hàng tổ chức khách Bước 4: Bàn giao tất giấy tờ cho nhân viên tín dụng - Kiểm tra lại lần tất chứng từ hồ sơ vay vốn thơng tin lịch sử tín dụng khách hàng đầy đủ bàn giao tất cho nhân viên tín dụng Bước 5: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ xử lý hồ sơ - Sau kiểm tra lại tất chứng từ, Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng Sau xử lý hồ sơ xác minh thơng tin, tình hình kinh doanh khách hàng hoàn thiện hợp đồng vay 2.2 Học tập từ cơng việc giao - Trong q trình thực tập ngân hàng với cơng việc giao tìm kiếm khách hàng giúp em tìm hiểu kỹ marketing, kỹ giao tiếp, khả thuyết phục khách hàng, kỹ telesales, nhiệt tình cơng việc Bên cạnh cịn trau dồi, học hỏi nghiệp vụ ngân hàng, tránh rủi ro xảy trình thẩm định hồ sơ vay vốn, rủi ro sau vay Cách chăm sóc giữ mối quan hệ với khách hàng dài lâu, tạo uy tín lịng khách hàng Các kiến thức pháp luật mà nhà nước quy định cho tổ chức tín dụng.Tính cách cẩn thận xếp bố trí thời gian gặp khách hàng cho hợp lý tiêu chuẩn hồ sơ hợp pháp hồ sơ bị từ chối Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149  Đồng thời em rút số kinh nghiệm từ việc cấp tín dụng: Khi tiếp nhận hồ sơ đánh giá sơ vay vốn khách hàng ta nên nắm rõ thơng tin sau : - Mục đích vay vốn khách hàng có phù hợp với quy định hay sản phẩm Ngân hàng hay không - Tài sản đảm bảo có an tồn hợp pháp, có thuộc quyền sở hữu khách hàng hay có tranh chấp đâu khơng - Thu thập đầy đủ hồ sơ pháp lý ( chứng minh nhân dân vợ chồng kết hôn chứng minh nhân dân khách hàng độc thân, hộ khẩu, giấy kết hôn, giấy xác nhận tình trạng nhân, sổ hồng)…Các chứng từ chứng minh thu nhập ( kê lương, hóa đơn chứng từ giao dịch mua hàng, bảng lương…và kế hoạch phương án sử dụng vốn phương án trả nợ - Kiểm tra lịch sử quan hệ tín dụng khác hàng với tổ chức tín dụng tồn quốc Nếu khách hàng có lịch sử quan hệ tốt xúc tiến bình thường Trường hợp lịch sử khách hàng có nợ ý, nợ xấu, trả trễ cần phải khách hàng giải trình, lý phù hợp xem xét trình lên cấp cấp xem xét Nếu lý không thuyết phục nên từ chối nhằm tránh rủi ro cho ngân hàng Tổng hợp báo cáo thu hoạch trình thực tập 3.1 Các văn tiếp cận thực tập - Sau xác minh thông tin thẩm định nơi kinh doanh khách hàng tài sản có liên quan nhân viên tín dụng làm tờ trình gửi xác nhận thông tin Ban lãnh đạo xem xét cấp cho hồ sơ hạn mức tín dụng mà khách hàng vay tới hạn mức - au cấp ban lãnh đạo đồng ý duyệt khoản vay hạn mức cho phép hội sở soạn thảo văn hợp đồng vay vốn hai bên, người cấp hạn mức tín dụng người vay vốn Trong văn ghi rõ tất thông tin khách hàng: Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 tên tuổi, khoản vay, thời gian vay, phướng thức trả nợ… Các điều luật quy định nhà nước Hợp đồng chia làm bên nhận - Văn sau hoàn thành hết tất hồ sơ công chứng, đăng ký chấp phịng tài ngun hệ thống soạn thảo đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ , file mềm đẩy lên hệ thống cịn file cứng gửi phịng kế tốn làm thủ tục giải ngân cho khách hàng tiền mặt hay chuyển khoản 3.2 Đánh giá mối liên hệ lý thuyết thực tiễn - Lý thuyết tảng, sở xây dựng nên thực tiễn thực tiễn kết việc vận dụng thành thạo lý thuyết Sau năm học trường thời gian thực tập Ngân hàng HDBank - Tam Phước, em nhận thấy lý thuyết thực tiễn song hành với Kiến thức học làm khơng hồn tồn giống Tại quan người chun mơn nhiệm vụ cụ thể cịn trường học bao quát nhiều - Điểm khác rõ rệt lý thuyết thực tiễn để nắm bắt lý thuyết địi hỏi sinh viên phải có tinh thần tự học cao, ln tìm kiếm, nghiên cứu từ kiếm thức bên ngồi để bổ sung cịn thiếu sót - Tại HDBank, em giao nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, thu thập thông tin kiểm tra giấy tờ giúp em bổ trợ nâng cao nhiều kinh nghiệm tính cẩn thận tinh nhạy thị trường thân, cảm thấy tầm quan trọng số mơn cịn ngồi ghế nhà trường : + Tin học văn phòng : giúp em nhập dũ liệu quen nhanh với phần mềm ngân hàng báo cáo thống kê tài sản hồ sơ + Marketing quản trị Marketing: giúp em định hướng khách hàng mục tiêu, tiếp cận phát triển quy mô khách hàng tiềm Thiết lập quản trị Marketing giúp định hướng cần phát triển Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 + Quản trị rủi ro :giúp em kiểm soát, đo lường mức rủi ro trong kinh doanh khách hàng cung chứng từ có liên quan, từ đưa biện pháp phù hợp để hạn chế rủi ro tối ưu + Kỹ giao tiếp: giúp em thích nghi nhanh hịa đồng với mơi trường mới, học cách giao tiếp, ứng xử nơi làm việc gặp khách hàng + Lập kế hoạch kinh doanh: giúp em phân tích, đánh giá khả phương án cho vay phương án trả có đủ điều kiện cho khách hàng nên cho vay hay không - Những môn học giúp ích cho q trình làm việc : kỹ mềm, kỹ làm việc nhóm, kỹ quan sát… thực quan trọng sinh viên trường làm Thực trạng hoạt động phòng quan hệ khách hàng cá nhân 4.1 Giới thiệu chung phòng quan hệ khách hàng cá nhân 4.1.1 Chức nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng cá nhân  Chức phòng quan hệ khách hàng cá nhân - Phòng quan hệ khách hàng cá nhân tham mưu đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân, trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm, tài trợ thương mại, dịch vụ…Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng bán sản phẩm cho ngân hàng Thực quản lý nợ xấu rủi ro  Nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng cá nhân - Tìm kiếm, thiết lập mối quan hệ khách hàng Đây công việc đặc thù có số ngành nghề đặc trưng ngân hàng, tài chính, bất động sản,… - Tổng hợp, phân tích, phân loại nhóm đối tượng khách hàng - Nghiên cứu, đánh giá hành vi, tâm lý mua hàng nhóm đối tượng khách hàng phân loại - Lên kế hoạch, đề xuất, tổ chức công việc chương trình, kiện làm thỏa mãn, hài lịng nhu cầu khách hàng 4.1.2 Sơ đồ tổ chức phòng quan hệ khách hàng cá nhân Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 Trưởng phịng Nhân viên tín dụng Nhân viên hỗ trợ kinh doanh nhân viên hành (Nguồn: Phịng khách hàng cá nhân) Sơ đồ 2.3: Sơ đồ tổ chức phòng ban sinh viên tham gia thực tập 4.1.3 Chức nhiệm vụ thành viên phòng/ban sinh viên tham gia thực tập - Trưởng phòng: người chịu trách nhiệm điều phối đội ngũ kinh doanh phòng, xây dựng thiết lập kế hoạch kinh doanh Giám sát điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp với tiến độ hoàn cảnh thị trường nhằm đạt mục tiêu doanh số mang lợi nhuận cho ngân hàng + Chịu trách nhiệm tuyển dụng, đào tạo nhân viên giám sát tình hình hoạt động kinh doanh nhân viên + Xây dựng, phát triển mối quan hệ khách hàng lâu dài + Báo cáo thống kê kết kinh doanh để đưa biện pháp kịp thời + Kiểm soát dư nợ rủi ro khu vực hoạt động - Nhân viên tín dụng: người đóng góp vai trị quan trọng ngân hàng Họ trực tiếp thực công việc tiếp xúc tư vấn, làm việc với khách hàng chuyển hồ sơ lên phía + Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn + Tư vấn khách hàng giải đáp thắc mắc ,hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ + Xác minh thông tin khách hàng, thẩm định trường kinh doanh + Báo cáo kết thẩm định lên phía + Hồn tất thủ tục hồ sơ vay vốn + Chăm sóc khách hàng kiểm soát dư nợ nợ xấu Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 + Báo cáo kết kinh doanh lên cấp - Nhân viên hỗ trợ kinh doanh: khâu quan trọng để thúc đẩy nhanh tiến trình chạy hồ sơ, hỗ trợ giúp đỡ nhân viên kinh doanh trình lập hồ sơ vay vốn xử lý bước vay vốn + Hỗ trợ, hối thúc nhân viên bổ sung chứng từ thiếu hợp đồng vay + Truyền thông thông tin từ phía cấp + Chịu trách nhiệm chứng từ thu thập đầy đủ hồ sơ + Báo cáo tình hình kết doanh số phịng - Nhân viên hành chính: khâu ko thể tách rời hệ thống kinh doanh, chịu trách nhiệm xác nhận thơng tin thật cho phía doanh nghiệp + Đóng dấu, xác nhận thơng tin từ phía nhân viên gửi lên khách hàng gửi qua + Hỗ trợ cho cấp mặt chứng từ + Phổ biến thông tin từ hội sở gửi xuống + Soạn thảo văn có liên quan đến hồ sơ liên quan đến cấp 4.2 Thực trạng hoạt động phòng quan hệ khách hàng cá nhân Phòng quan hệ khách hàng cá nhân phòng mang lại doanh thu chủ đạo cho ngân hàng, giúp cho cá nhân, hộ kinh doanh có vốn lưu động thúc đẩy kinh doanh cho khu vực tồn vùng mang lại cơng ăn việc làm cho người dân.Trong năm 2019 phòng quan hệ khách hàng đạt 47,5 tỷ đồng chiếm 39,8 % doanh thu PGD – Tam Phước.Trong năm 2020 năm ảnh hưởng đại dịch COVID-19 phòng mang doanh thu đáng kể cho phòng giao dịch 68,8 tỷ chiếm 48,2% doanh thu PGD – Tam Phước Cho thấy điều hành đắn ban lãnh đạo huy tài tình trưởng phịng giúp tàu tín dụng quan hệ cá nhân khách hàng vượt qua sóng rào cản, khó khăn thị trường để mang lợi nhuận tốt cho ngân hàng, giúp HDBank – Tam phước có vị chi nhánh lân cận Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com Dịch vụ viết luận văn trọn gói website: luanvantot.com Zalo/tele 0934573149 4.3 Đánh giá chung ƯU ĐIỂM - Trưởng phịng người ln cơng hiến cơng việc, tận tâm có trách nhiệm công việc giao, phong cách làm việc dứt khoát, đoán, lắng nghe nhân viên, thấu hiểu giúp nhân viên tháo gỡ khó khăn q trình hoạt động, người hịa đồng với người nên ln dành tình cảm nhân viên, điều cơng tác quản lý diễn suôn sẻ thuận lợi - Sản phẩm cho vay HDBank đa dạng thích hợp với nhiều nguồn khách hàng - Pháp lý chứng từ đơn giản, giải ngân nhanh - Chi nhánh chủ động định duyệt khoản vay nhỏ( tỷ) cho khách hàng - Dịch vụ phục vụ khách hàng thân thiện, chu đáo, nhiệt tình NHƯỢC ĐIỂM - Chưa thấy rõ rệt tính khích lệ tinh thần làm việc cho nhân viên, để giúp nhân viên tăng hiệu suất làm việc có số kinh doanh đột phá - Lãi suất cao so với đối thủ cạnh tranh - Chưa có sản phẩm đặc thù để kích cầu khách hàng vay - Nghiệp vụ ngành nâng cao chưa đồng Tham khảo miễn phí tài liệu khác luanvantot.com ... kỹ quan sát… thực quan trọng sinh viên trường làm Thực trạng hoạt động phòng quan hệ khách hàng cá nhân 4.1 Giới thiệu chung phòng quan hệ khách hàng cá nhân 4.1.1 Chức nhiệm vụ phòng quan hệ khách. .. phát triển mối quan hệ với khách hàng bán sản phẩm cho ngân hàng Thực quản lý nợ xấu rủi ro  Nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng cá nhân - Tìm kiếm, thiết lập mối quan hệ khách hàng Đây công việc... sơ khách hàng - CVKH gặp khách hàng tiếp nhận nhu cầu vay khách hàng, hướng dẫn khách hàng chứng từ liên quan đến hồ sơ pháp lý hồ sơ để phục vụ cho trình xác minh khách hàng - Sau khách hàng