Luận văn thạc sĩ chuyển đổi số tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Ngành: Tài – Ngân hàng TẠ MINH TÚ Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Tạ Minh Tú Người hướng dẫn: TS Nguyễn Vân Hà Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu hướng dẫn giảng viên TS Nguyễn Vân Hà Những kết nghiên cứu trung thực, hoàn toàn thực theo phương pháp nghiên cứu tài liệu sẵn có, từ kinh nghiệm thân có khảo sát từ đồng nghiệp trình tham gia cơng việc chuyển đổi số ngân hàng TPBank Ngồi ra, báo cáo có sử dụng số nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn nguồn thích rõ ràng Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Hà Nội, ngày 20/07/2022 Học viên Tạ Minh Tú ii LỜI CẢM ƠN Lời em xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, thầy, Khoa Tài Chính Ngân Hàng Khoa Sau Đại Học trường Đại Học Ngoại Thương Các thầy cô dạy bảo tạo điều kiện học tập tốt cho chúng em năm học cao học đặc biệt thời gian thực luận văn tốt nghiệp Em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Vân Hà, tận tình dạy dỗ hướng dẫn em suốt thời gian làm luận văn vừa qua Tôi xin cảm ơn quý đồng nghiệp, quan, tổ chức tạo điều kiện giúp trình hồn thiện luận văn Xin cảm ơn bạn học viên lớp K27A-Tài Chính Ngân Hàng, trường Đại Học Ngoại Thương, người bạn bên cạnh học tập hỗ trợ suốt năm học cao học Cuối xin gửi tới toàn thể gia đình lịng biết ơn tình cảm u thương Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20/07/2022 Học viên Tạ Minh Tú iii TÓM TẮT Đề tài luận văn: "Chuyển Đổi Số Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong" trình bày theo bố cục gồm có phần mở đầu chương Trong phần mở đầu, tác giả đề cập đến tính cấp thiết đề tài, mục tiêu nghiên cứu, đối tượng phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, cuối đóng góp luận văn Trong chương 1, tác giả đề cập đến sở lý thuyết chuyển đổi số bao gồm khái niệm chuyển đổi số nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng, yếu tố ảnh hưởng vai trị cơng chuyển đổi số, kinh nghiệm giới số ngân hàng Việt Nam Trong chương 2, tác giả nêu lên thực trạng chuyển đổi số NHTMCP Tiên Phong, kết đạt được, hạn chế nguyên nhân để từ làm sở đưa giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số mạnh mẽ nêu chương Trong chương 3, tác giả đề cập định hướng phát triển chuyển đổi số thực NHTMCP Tiên Phong mà tác giả tham gia biết qua việc nghiên cứu tài liệu, vấn đồng nghiệp, kết hợp sở lý thuyết chương thực trạng chương để đưa giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số, điều kiện kiến nghị tới quan ban ngành liên quan Sau hồn thành cơng trình nghiên cứu này, tác giả mong muốn đưa phương pháp luận, trình chuyển đổi số TPBank, đề xuất giải pháp nhằm khắc phục hạn chế để nâng cao chất lượng chuyển đổi số ngân hàng TPBank iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Mục tiêu của luận văn Nhiệm vụ nghiên cứu .2 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .2 Câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp của luận văn .3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm chuyển đổi số .5 1.1.1 Định nghĩa chuyển đổi số (Digital Transformation) 1.1.2 Đặc điểm chuyển đổi số 1.1.3 Các bước để doanh nghiệp thực chuyển đổi số 1.2 Chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 16 1.2.1 Khái niệm chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 16 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 22 1.2.3 Vai trò chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 23 v 1.2.4 Tiêu chí đánh giá mức độ chuyển đổi số 26 1.3 Kinh nghiệm chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 38 1.3.1 Chuyển đổi số số ngân hàng giới 38 1.3.2 Chuyển đổi số số ngân hàng Việt Nam 39 1.3.3 Bài học cho ngân hàng TPBank 46 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK) .48 2.1 Khái quát về NHTMCP Tiên Phong 48 2.2 Thực trạng chuyển đổi số NHTMCP Tiên Phong 53 2.3 Đánh giá thực trạng chuyển đổi số đạt được NTHMCP Tiên Phong 71 2.3.1 Các kết đạt 71 2.3.2 Các hạn chế nguyên nhân 73 CHƯƠNG GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 77 3.1 Định hướng phát triển chuyển đổi số NHTMCP Tiên Phong 77 3.2 Các giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số của NHTMCP Tiên Phong 84 3.2.1 Giải pháp cho vấn đề trách nhiệm mẻ 84 3.2.2 Giải pháp cho mối đe dọa chủ nghĩa hội tạo bất cân xứng thông tin 86 3.2.3 Giải pháp cho việc để giảm chi phí chuyển đổi số hạn chế tảng tài 89 3.2.4 Giải pháp cho việc chuyển đổi số TPBank tạo tình thay sức lao động người công nghệ 94 3.4 Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy chuyển đổi số 97 3.5 Giới hạn của nghiên cứu hướng nghiên cứu tiếp theo 99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình Những đặc điểm ngân hàng số qua giai đoạn từ ngân hàng số 1.0 đến 4.0 .21 Hình Cấu trúc Chỉ số đánh giá mức độ chuyển đổi số doanh nghiệp lớn .27 Hình Cấu trúc thang điểm đánh giá mức độ chuyển đổi số doanh nghiệp lớn .35 Hình Diễn biến tăng vốn điều lệ TPB qua năm (đơn vị Nghìn Tỷ VNĐ) 49 Hình Diễn biến tổng tài sản TPB tăng lên nhanh chóng qua năm phần nhờ áp dụng hiệu chiến lược chuyển đổi số (đơn vị Nghìn Tỷ VNĐ) 50 Hình Xu hướng chi phí hoạt động CIR TPB .51 Hình Đánh giá vị trí tương Lai ngân hàng số TPBank .73 Hình Bảng tính chi phí khối quản trị rủi ro cho xử lý nghiệp vụ áp dụng công nghệ Robot tự động hóa (RPA) so với chưa đầu tư Nguồn: nội TPBank 74 Hình Lợi ích chất lượng BPM theo nghiên cứu BeringPoint Nguồn: BeringPoint .88 vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến ngân hàng 18 Bảng Thang điểm đánh giá mức độ chuyển đổi số doanh nghiệp lớn 34 Bảng Thang điểm đánh giá mức độ chuyển đổi số theo trụ cột doanh nghiệp lớn 36 Bảng Các tiêu chuyển đổi số đến 2025, 2030 theo yêu cầu NHNN 37 Bảng Kết chuyển đổi số thành công ngân hàng giới 38 Bảng Các số thống kê tăng trưởng TPBank áp dụng chuyển đổi số từ 2018 đến 2020 57 Bảng Thống kê khách hàng tảng số (digital banking) tháng đầu năm hội kinh doanh khối NHCN 57 Bảng Kết kinh doanh khởi sắc tháng đầu năm 2022 riêng khối NHCN nhờ áp dụng chiến lược chuyển đổi số .58 Bảng So sánh mục tiêu chuyển đổi số đến 2025 TPBank tiêu chí 4, chưa đạt so với yêu cầu NHNN 81 Bảng 10 So sánh mục tiêu chuyển đổi số đến 2025 TPBank vượt so với yêu cầu NHNN 81 Bảng 11 So sánh mục tiêu chuyển đổi số đến 2030 TPBank vượt so với yêu cầu NHNN 82 Bảng 12 Loại tài sản hệ thống triển khai quản lý TPBank 94 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu ASU Nguyên nghĩa Phòng Hỗ trợ ALCO (ASU) – Khối Tài ngân hàng TPBank Basel II Basel II phiên thứ hai Hiệp ước Basel, đưa nguyên tắc chung luật ngân hàng Ủy ban Basel Giám sát Ngân hàng Hiệp ước Basel II ban hành vào tháng năm 2004 nhằm xác định tiêu chuẩn vốn để hạn chế rủi ro kinh doanh ngân hàng tăng cường hệ thống tài BPM Business Process Management - Quản lý quy trình nghiệp vụ lĩnh vực hoạt động quản lý doanh nghiệp với trọng tâm cải thiện hiệu suất doanh nghiệp phương pháp quản lý tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ doanh nghiệp CASA CASA viết tắt Current Account Savings Account, có nghĩa tiền gửi khơng kỳ hạn Đây loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng mà khách hàng chủ động thực thao tác với khoản tiền gửi, rút tiền mặt nhiều lần hưởng lãi suất không kỳ hạn khoảng (0,1% – 0,5% ), tính qua ngày CBKD Cán kinh doanh CIF CIR CRM Cyber Risk 10 Datamart 11 ĐVKD STT Customer Identification – Mã định danh khách hàng hệ thống ngân hàng lõi (core banking) Cost to Income Ratio - Chỉ số CIR hay cịn gọi số chi phí thu nhập Chỉ số CIR ngân hàng thể tổng chi phí hoạt động ngân hàng chiếm phần trăm tổng doanh thu ngân hàng đó, từ cho thấy mức độ hiệu vận hành ngân hàng Customer Relationship Management – Hệ thống quản lý quan hệ khách hàng Cyber risk hay rủi ro mạng rủi ro liên quan đến tổn thất tài chính, gián đoạn tổn hại đến danh tiếng tổ chức thất bại, sử dụng trái phép sai lầm hệ thống thơng tin tổ chức Data mart phiên thu gọn Kho liệu (Datawarehouse) thiết kế để sử dụng phận, đơn vị nhóm người dùng cụ thể tổ chức Ví dụ: Tiếp thị, Bán hàng, Nhân tài Nó thường kiểm sốt phận tổ chức Đơn vị kinh doanh iv Phạm Linh Anh (NHNN) Chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Tạo sân chơi bình đẳng, khơng ngừng đổi mới, lấy khách hàng làm trung tâm 2021 Tại địa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tao-sanchoi-binh-dang-khong-ngung-doi-moi-lay-khach-hang-lam-trung-ta.htm, truy cập ngày 20/07/2022 Thạch Bình Ngân hàng số: Cần xác định chiến lược để đầu tư 2018 Tại địa chỉ: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-can-xac-dinh-chien-luoc-de-dautu-82625.html, truy cập ngày 20/07/2022 Thanh Thanh/thitruongtaichinhtiente.vn Kiến nghị hồn thiện khung pháp lý tài xanh chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2022 Tại địa chỉ: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/kien-nghi-hoan-thien-khung-phap-ly-taichinh-xanh-va-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-345683.html, truy cập ngày 20/07/2022 TS NGUYỄN THẾ BÍNH Thúc đẩy chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Việt Nam 2022 Tại địa chỉ: https://thitruongtaichinhtiente.vn/thuc-daychuyen-doi-so-trong-linh-vuc-ngan-hang-tai-viet-nam-40329.html, truy cập ngày 20/07/2022 ThS Lê Cẩm Tú Chuyển đổi số ngân hàng: Cơ hội thách thức 2021 Tại địa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-trong-ngan-hang-cohoi-va-thach-thuc.html, truy cập ngày 20/07/2022 Thu Thuỷ Cafef, Doanh nghiệp Tiếp thị Ngân hàng dẫn đầu đua chuyển đổi số 09 2021 Tại địa chỉ: https://cafef.vn/ngan-hangnao-dang-dan-dau-trong-cuoc-dua-chuyen-doi-so-20210917100640885.chn, truy cập ngày 20/07/2022 ThS Đoàn Thị Cẩm Thư Chuyển đổi số ngành Ngân hàng - Kinh nghiệm quốc tế học Việt Nam 05 25, 2022 cần tích cực thay đổi mơ hình kinh doanh theo hướng tích hợp đa kênh, đổi cơng nghệ tài chính, hướng đến xây dựng hệ sinh thái toàn diện cho ngân hàng Dựa theo kinh nghiệm v ngân hàng Mỹ, Australia khu vực Đơng Nam Á trong, truy cập ngày 20/07/2022 TPBank Báo cáo thường niên 2020 2020 Tại địa chỉ: https://static2.vietstock.vn/data/HOSE/2020/BCTN/VN/TPB_Baocaothuong nien_2020.pdf, truy cập ngày 20/07/2022 Trần Thị Thu Huyền Thơng cáo báo chí 2019 Tại địa chỉ: https://www.pwc.com/vn/vn/media/pressrelease/190416_vcb_digital_kickoff_vn.pdf, truy cập ngày 20/07/2022 Trí, Dân Maritime Bank thức triển khai hệ thống Kondor+ 11 2011 Tại địa chỉ: https://dantri.com.vn/thi-truong/maritime-bank-chinh-thuc-trien-khai-hethong-kondor-1321754831.htm, truy cập ngày 20/07/2022 Việt Dũng Tương lai ngân hàng số 2019 Tại địa chỉ: https://vietnamreport.net.vn/Tuong-lai-cua-ngan-hang-so -8542-1006.html, truy cập ngày 20/07/2022 ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Tạ Minh Tú Người... trò chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 23 v 1.2.4 Tiêu chí đánh giá mức độ chuyển đổi số 26 1.3 Kinh nghiệm chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 38 1.3.1 Chuyển đổi số số ngân hàng giới 38 1.3.2 Chuyển. .. chế trình chuyển đổi số, tác giả chọn đề tài ? ?Chuyển Đổi Số Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong? ?? làm đề tài luận văn Hơn nữa, với vai trị thành viên nhóm phụ trách chuyển đổi số TPBank,