Ngân hàng xanh – Thực trạng và giải pháp phát triển tại Ngân hàng

Tai lieu, luan van1 of 109 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÂN HÀNG XANH – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Ngành: Tài Ngân hàng NGUYỄN THỊ HƯƠNG Hà Nội – Năm 2022 document of 109 Tai lieu, luan van2 of 109 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÂN HÀNG XANH – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Hương Người hướng dẫn: TS Trần Thị Lương Bình Hà Nội – Năm 2022 document of 109 Tai lieu, luan van3 of 109 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ v DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG XANH 12 1.1 Tổng quan Ngân hàng xanh 12 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng xanh 12 1.1.2 Thang cấp độ Ngân hàng xanh 13 1.1.3 Đặc điểm Ngân hàng xanh 14 1.1.4 Lợi ích hạn chế Ngân hàng xanh 15 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động Ngân hàng xanh 18 1.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh 21 1.4 Kinh nghiệm hoạt động Ngân hàng xanh học rút cho BIDV 28 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng giới 28 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng Việt Nam 34 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho BIDV 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI BIDV 40 2.1 Khái quát kết kinh doanh BIDV 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 40 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn 2019-2021 44 2.2 Cơ sở pháp lý thực Ngân hàng xanh BIDV 50 2.2.1 Khung pháp lý đối hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam 50 2.2.2 Cơ sở pháp lý hoạt động Ngân hàng xanh BIDV 53 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động Ngân hàng xanh BIDV giai đoạn 2019 -2021 55 2.3.1 Kết hoạt động Ngân hàng xanh BIDV 55 2.3.2 Đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh BIDV giai đoạn 2019-2021 thông qua tiêu chí 71 2.3.2.1 Chiến lược Ngân hàng xanh 71 document of 109 Tai lieu, luan van4 of 109 2.3.2.2 Quy trình xanh 73 2.3.2.3 Sản phẩm dịch vụ xanh 75 2.3.2.4 Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin xanh 76 2.3.2.5 Đội ngũ nhân viên 78 2.4 Đánh giá chung thực trạng triển khai Ngân hàng xanh BIDV 80 2.4.1 Thành công đạt 80 2.4.2 Những hạn chế - tồn nguyên nhân 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI BIDV 87 3.1 Định hướng phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV 87 3.1.1 Mục tiêu phát triển BIDV 87 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV 88 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV 89 3.2.1 Giải pháp xây dựng chiến lược xanh 89 3.2.2 Giải pháp xây dựng quy trình xanh 91 3.2.3 Giải pháp sản phẩm dịch vụ xanh 92 3.2.4 Giải pháp nguồn vốn 94 3.2.5 Giải pháp sở hạ tầng CNTT xanh 94 3.2.6 Giải pháp nguồn nhân lực 97 3.2.7 Giải pháp hoạt động truyền thông 98 3.3 Kiến nghị thực giải pháp phát triển Ngân hàng xanh BIDV 99 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 99 3.3.2 Đối với Chính phủ Ban, ngành liên quan 100 KẾT LUẬN 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC 01 v PHỤ LỤC 02 vi document of 109 Tai lieu, luan van5 of 109 i LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới TS Trần Thị Lương Bình – người hướng dẫn khoa học trực tiếp dẫn dắt, bảo tận tình tạo điều kiện để tác giả hồn thành Luận văn cách tốt Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới tập thể cán bộ, giảng viên lãnh đạo trường Đại học Ngoại thương tận tâm dạy dỡ, đóng góp chân tình suốt thời gian học tập trường từ năm bậc đại học đến hồn thành chương trình thạc sĩ ngày hơm Tác giả xin cảm ơn tập thể Ban Lãnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ tìm hiểu, thu thập tài liệu, số liệu báo cáo phục vụ cho nghiên cứu! Trong trình thực hiện, hạn chế lý luận, kinh nghiệm tác thời gian nghiên cứu cịn hạn chế, Luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ giáo bạn để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 07 năm 2022 TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THỊ HƯƠNG document of 109 Tai lieu, luan van6 of 109 ii LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam kết nội dung Luận văn chưa nộp cho chương trình cấp cao học chương trình đào tạo cấp khác Tác giả xin cam kết thêm Luận văn nỗ lực cá nhân Các kết quả, phân tích, kết luận luận văn (ngồi phần trích dẫn) kết làm việc cá nhân tác giả TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THỊ HƯƠNG document of 109 Tai lieu, luan van7 of 109 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Danh mục từ viết tắt tiếng Anh Chữ viết tắt Giải nghĩa tiếng Anh Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Corporate Social Responsibility Giải nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Trách nhiệm xã hội doanh nghiệp EDGE Excellence in Design for Greater Efficiencies Hệ thống chứng cơng trình xanh EP EPFIs The Equator Principles Equator Principles Financial Institutions ERM Enterprise Risk Management Global Reporting Initiative Nguyên tắc Xích đạo Các định chế tài tham gia vào Nguyên tắc Xích đạo Quản trị rủi ro doanh nghiệp Tổ chức sáng kiến báo cáo toàn cầu BIDV CSR GRI IB IFC MB UN ESCAP USD WB WTO document of 109 Dịch vụ ngân hàng điện tử International Finance Tổ chức Tài quốc Corporation tế Mobile Banking Dịch vụ ngân hàng di động United Nations Economic Ủy ban Kinh tế - Xã hội and Social Commission châu Á Thái Bình Dương for Asia and the Pacific US Dollar Đô la Mỹ World Bank Ngân hàng giới Internet Banking World Organization Trade Tổ chức Thương mại giới Tai lieu, luan van8 of 109 iv Danh mục từ viết tắt tiếng Việt Chữ viết tắt ASXH BCTC BCTN CBCNV CN CNTT CTCK DN ĐCTC HĐKD HHNHVN KHCN KHDN LD NH NHNN NHTM NHTM CP ĐT&PT VN NHX SP SPDV TCTD TMCP TP HCM document of 109 Giải nghĩa tiếng Việt An sinh xã hội Báo cáo tài Báo cáo thường niên Cán công nhân viên Chi nhánh Cơng nghệ thơng tin Cơng ty chứng khốn Doanh nghiệp Định chế tài Hoạt động kinh doanh Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Liên doanh Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng xanh Sản phẩm Sản phẩm dịch vụ Tổ chức tín dụng Thương mại Cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh Tai lieu, luan van9 of 109 v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Bảng 1.1 Quy mô vốn tài trợ dự án thân thiện với môi trường ngân hàng Mizuho 29 Bảng 2.1 Tình hình quy mơ vốn BIDV từ năm 2019-2021 .44 Bảng 2.2 Tình hình tài BIDV từ năm 2019-2021 45 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV từ năm 2019-2021 .47 Bảng 2.4 Tình hình tiêu tài khác BIDV từ năm 2020-2021 49 Bảng 2.5 Các ngành kinh tế khuyến khích cấp tín dụng xanh 53 Bảng 2.6 So sánh sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến 59 Bảng 2.7 Số liệu cho vay lĩnh vực ưu tiên BIDV .63 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ tín dụng xanh BIDV giai đoạn 2019-2021 64 Bảng 2.9 Dư nợ tỷ lệ nợ hạn lĩnh vực tín dụng xanh BIDV .65 Bảng 2.10 Tỷ trọng thu nhập từ tín dụng xanh BIDV .68 Bảng 3.1 Mục tiêu phát triển BIDV giai đoạn 2021-2025 87 Bảng 3.2 Nội dung đề xuất sửa đổi văn thể chế liên quan tới Ngân hàng xanh 102 Biểu đồ 2.1 Sự thay đổi cấu lãi ngành nghề BIDV năm 2020-2021 45 Biểu đồ 2.2 Mức tăng tiền gửi khách hàng BIDV từ năm 2019-2021 .46 Biểu đồ 2.3 Mức tăng dư nợ tín dụng BIDV từ năm 2019-2021 .48 Biểu đồ 2.4 Mức tăng thu dịch vụ ròng BIDV từ năm 2019-2021 49 Biểu đồ 2.5 Tăng trưởng tỷ trọng số lượng giao dich tài kênh tốn BIDV giai đoạn 2019-2021 62 document of 109 Tai lieu, luan van10 of 109 vi DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Khung nghiên cứu Luận văn Hình 1.2 Các cấp độ Ngân hàng xanh 14 Hình 1.3 Hoạt động Ngân hàng xanh Bangladesh .32 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Bộ tiêu chuẩn đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh 22 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức hệ thống BIDV 42 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu quản lý điều hành Trụ sở BIDV 43 Sơ đồ 2.3 Cơ cấu quản lý điều hành Chi nhánh BIDV .43 document 10 of 109 Tai lieu, luan van111 of 109 99 tác động, tác động tích cực tới mơi trường, sử dụng lượng tái tạo phục vụ cho đời sống với lãi suất ưu đãi Đây xem giải pháp giúp cân nguồn vốn NH, vừa cho đầu SPDV xanh NH, vừa đầu vào vốn cho dự án người dân người hỗ trợ vốn trung gian cho doanh nghiệp thông qua NH 3.3 Kiến nghị thực giải pháp phát triển Ngân hàng xanh BIDV 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Một số kiến nghị Ngân hàng nhà nước nhằm thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, cụ thể: - Tăng cường nâng cao nhận thức cho NH lợi ích tín dụng xanh, tín dụng có trách nhiệm chương trình tín dụng thân thiện với môi trường - Giao HHNHVN tiến hành nghiên cứu thu thập ý kiến NHTM để phát triển Bộ nguyên tắc ngân hàng có trách nhiệm; hội để NH phát hành trái phiếu xanh huy động nguồn vốn quốc tế với chi phí thấp từ quỹ tín dụng bảo vệ môi trường - Hỗ trợ NHTM việc đào tạo thẩm định rủi ro môi trường xã hội NHNN phối hợp với Bộ Tài nguyên Môi trường (Bộ TN&MT), Tổ chức quốc tế lĩnh vực bảo vệ mơi trường, cần đẩy mạnh tổ chức chương trình đào tạo kiến thức thẩm định rủi ro môi trường dành cho Tổ chức tín dụng, cung cấp danh sách Doanh nghiệp không triển khai đầy đủ quy định bảo vệ môi trường, Doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh ảnh hưởng tới mơi trường, để Tổ chức tín dụng kiểm soát hoạt động cho vay - Phối hợp với Bộ TN&MT, Bộ Tài việc hướng dẫn tổ chức tín dụng xây dựng ban hành khung quản lý rủi ro môi trường xã hội phù hợp với điều kiện Việt Nam - Tăng cường khung pháp lý hoạt động tín dụng xanh NHTM NHNN có giải pháp liệt để khuyến khích phát triển tín dụng xanh bên cạnh Chỉ thị 03/CT-NHNN Sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội Cụ thể như: (i) giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc ưu đãi cho NH có tỷ lệ dư nợ tín dụng document 111 of 109 Tai lieu, luan van112 of 109 100 xanh cao; (ii) điều chỉnh tỷ lệ chuyển đổi dư nợ tín dụng xanh xuống thấp tín dụng khác tính tốn tài sản rủi ro; (iii) tăng tỷ lệ nợ xấu phép NH xúc tiến tín dụng xanh để khuyến khích NHTM cung cấp khoản vay cho kế hoạch/ dự án xanh 3.3.2 Đối với Chính phủ Ban, ngành liên quan Để.phát triển tín dụng xanh nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng xanh phát triển kinh tế bền vững, tác giả đề xuất Chính phủ cần tăng cường biện pháp tổng thể nhằm đẩy mạnh phát triển bền vững nhiều lĩnh vực như: a) Về thị trường: - Cần hình thành thị trường đặc thù nhằm giao dịch sản phẩm tái chế nhằm phát triển kinh tế tuần hoàn, mua bán phát thải carbon Kiểm soát chặt khâu phân phối (siêu thị, cửa hàng, nhà hàng…) đảm bảo tiêu thụ SP từ nhà cung cấp có trách nhiệm bảo vệ môi trường xã hội, hạn chế tiến tới khơng tiêu thụ, sử dụng sản phẩm có ảnh hưởng tới môi trường sản phẩm nhựa, nilon - Kiến nghị Chính phủ, Bộ ngành ban hành sách ưu đãi, thúc đẩy phát triển doanh nghiệp đầu tư xanh Có sách ưu đãi thuế phí; chế giá ưu đãi (tương tự chế mua điện mặt trời, điện gió) để đảm bảo tỉ suất lợi nhuận hấp dẫn nhà đầu tư; b) Về nguồn vớn: - Chính phủ cần xây dựng chương trình, nguồn vốn với lãi suất ưu đãi ủy thác qua Tổ chức tín dụng (tương tự quỹ phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa), nhằm khuyến khích tài trợ dự án xanh, tiết kiệm lượng bảo vệ môi trường; Chiều ngược lại, dự án ảnh hưởng tới môi trường xã hội, Ngân hàng nhà nước Việt nam cần có sách định hướng tổ chức tín dụng sách ứng xử tăng lãi suất cho vay hạn chế cho vay - Chính phủ cần xây dựng hồn thiện thị trường trái phiếu xanh, với công cụ hỗ trợ đặc biệt để kích thích phát triển thị trường - Có cơng cụ khuyến khích NHTM tham gia hỡ trợ phát triển tín document 112 of 109 Tai lieu, luan van113 of 109 101 dụng xanh như: (i) giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc có ưu đãi NH có tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh cao; (ii) điều chỉnh tỷ lệ quy đổi khoản dư nợ tín dụng xanh xuống mức thấp khoản tín dụng khác tính tốn tài sản Có rủi ro; (iii) tăng tỷ lệ nợ xấu cho phép ngân hàng phát triển tín dụng xanh nhằm khuyến khích NHTM dành vốn cho vay dự án, phương án xanh khách hàng… - Các Bộ ngành có định hướng ưu tiên đàm phán với Nhà tài trợ để triển khai nguồn vốn có tính chất ưu đãi cho lĩnh vực tín dụng xanh Trong BIDV NH cho vay lại, phục vụ nguồn vốn c) Về truyền thơng, cơng bớ thơng tin: - Tích cực tuyên truyền cho doanh nghiệp hiểu thấy tầm quan trọng việc sản xuất kinh doanh gắn với bảo vệ môi trường và sử dụng sản phẩm thân thiện với môi trường - Hiện tại, Bộ tài ban hành Thơng tư số 155/2015/TT-BTC ngày 06/10/2015, có quy định, Doanh nghiệp niêm yết cung cấp Báo cáo đánh giá liên quan đến trách nhiệm môi trường xã hội công ty báo cáo thường niên Quy định cần mở rộng Doanh nghiệp khác có ảnh hưởng lớn tới xã hội môi trường chưa doanh nghiệp chưa niêm yết TTCK - Tích cực tuyên truyền cho doanh nghiệp/ người dân nhận thức tầm quan trọng việc sản xuất kinh doanh gắn với bảo vệ môi trường và sử dụng sản phẩm thân thiện với môi trường; d) Về quản lý hành chính: Chính quyền địa phương cần chủ động rà soát nhà máy, dự án nằm khu vực dân cư, khu du lịch ven biển (Trường hợp cháy nhà máy bóng đèn Rạng Đơng (Hà Nội), Thép Dana Ý (Đà Nẵng), Formosa (Hà Tĩnh)) để có kế hoạch di dời; hạn chế cấp phép đầu tư dự án có nguy gây nhiễm mơi trường cao e) Về đào tạo: Phối hợp với tổ chức quốc tế để đào tạo cho doanh nghiệp kinh nghiệm triển khai dự án, xây dựng phương án/ dự án hiệu quả, ngân hàng cần đào document 113 of 109 Tai lieu, luan van114 of 109 102 tạo thẩm định dự án xanh, cách thức quản lý kiểm soát rủi ro,… f) Hoàn thiện văn thể chế: Chính phủ Bộ ngành cần rà soát tổng thể văn pháp luật liên quan tới tín dụng xanh, rà sốt chỉnh sửa theo hướng ưu tiên khuyến khích lĩnh vực này, số văn xem xét rà soát sau: Bảng 3.2 Nội dung đề xuất sửa đổi văn thể chế liên quan tới Ngân hàng xanh STT Tên văn Thông tư 41/2016/TTNHNN Nội dung sửa đổi đề xuất Đề xuất áp dụng trọng số rủi ro thấp (hiện 100%) việc cấp tín dụng cho dự án xanh (tương tự ưu đãi cho vay SME: tỷ trọng = 90%) Đề xuất áp dụng trần tăng trưởng tín dụng cao TCTD có tỷ trọng cho vay xanh cao; Trần tăng trưởng không áp dụng trần tăng trưởng khoản tín tín dụng áp dụng dụng xanh; áp dụng trần tăng trưởng tín dụng cho NHTM thấp TCTD có tỷ trọng cho vay cao ngành/ lĩnh vực tiềm ẩn nguy ô nhiêm môi trường Đề xuất (i) cho phép TCTD sử dụng thêm tỷ lệ Thông tư vốn ngắn hạn định để dành riêng cho việc tài trợ 22/2019/TT- dự án xanh (ii) áp dụng tỷ lệ vốn ngắn hạn NHNN cho vay trung dài hạn cao TCTD có tỷ trọng cho vay dự án xanh cao Thông tư 42/2018/TTNHNN document 114 of 109 Hợp đồng PPA Đề xuất cho phép cho vay ngoại tệ dự án xanh Đề xuất Bộ Công thương nghiên cứu sửa đổi số điều khoản Hợp đồng PPA (i) đảm bảo Tai lieu, luan van115 of 109 103 quyền lợi Chủ đầu tư trường hợp giảm tải công suất hủy hợp đồng (ii) cho phép Bên bán điện tiếp cận phần liệu mạng lưới truyền tải điện khu vực dự án, nguyên tắc đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin an ninh lưới điện quốc gia document 115 of 109 Tai lieu, luan van116 of 109 104 TÓM TẮT CHƯƠNG Ở chương này, Luận văn nêu mục tiêu phát triển BIDV định hướng đẩy mạnh hoạt động Ngân hàng xanh BIDV Từ đó, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp đề xuất kiến nghị phù hợp với tình hình thực tiễn nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV thời gian tới document 116 of 109 Tai lieu, luan van117 of 109 105 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu đề tài “Ngân hàng xanh – Thực trạng giải pháp phát triển Ngân hàng TCMP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)”, Luận văn rút số kết luận cụ thể: Một là, Ngân hàng xanh vấn đề cấp thiết mà NHTM Việt Nam nói chung BIDV nói riêng phải quan tâm để hướng đến phát triển hoạt động kinh doanh an toàn bền vững Thực tế cho thấy, Ngân hàng xanh vấn đề mẻ Việt Nam chưa nhiều NHTM quan tâm đầu tư phát triển Việc nghiên cứu hoạt động Ngân hàng xanh nói chung hoạt động Ngân hàng xanh đơn vị cụ thể BIDV nói riêng mang nhiều ý nghĩa mặt lý luận thực tiễn Hai là, BIDV triển khai hoạt động Ngân hàng xanh từ năm 2015 đến đạt thành công cụ thể (i) Xây dựng khung quản lý rủi ro môi trường xã hội để hướng tới mục tiêu phòng ngừa, giảm thiểu tác động tiêu cực dự án/ phương án sản xuất kinh doanh đến môi trường; (ii) Là ngân hàng Việt Nam tiêu biểu tín dụng xanh với dư nợ tín dụng xanh tăng qua năm, tỷ lệ nợ hạn lĩnh vực cấp tín dụng kiểm sốt tốt khơng q 2,5%; (iii) Hoạt động nội NH trọng thực với việc ứng dụng khoa học công nghệ giảm phát thải carbon môi trường Ba là, bên cạnh thành công đạt BIDV có hạn chế trình triển khai Ngân hàng xanh (i) Chưa triển khai hệ thống quản lý rủi ro môi trường - xã hội cách đồng bộ, tính bắt buộc chưa cao; (ii) Tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh chưa thực tương xứng với nguồn lực có BIDV; (iii) Nguồn vốn dành cho tín dụng xanh chưa phát triển, chủ yếu nguồn vốn huy động nước Để khắc phục hạn chế tồn Luận văn đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV về: Xây dựng chiến lược Ngân hàng xanh; Xây dựng quy trình xanh; đa dạng hóa SPDV xanh; Huy động, thu hút vốn dành cho tín dụng xanh; Đầu tư sở hạ tầng CNTT; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực document 117 of 109 Tai lieu, luan van118 of 109 106 Các giải pháp đề xuất triển khai góp phần thúc đẩy hoạt động Ngân hàng xanh BIDV phát triển thời gian tới, nhiên cần có phối hợp chặt chẽ biện pháp tổng thể, đồng từ cấp từ NHNN quan chủ quản trực tiếp BIDV Chính phủ Bộ, ban ngành có liên quan Hy vọng rằng, Luận văn với tiêu chí đánh giá giải pháp cụ thể nhằm đẩy phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV có ý nghĩa thiết thực Ngân hàng Do giới hạn thời gian, phạm vi nghiên cứu gặp nhiều khó khăn thu thập số liệu nên số nhận định cịn mang tính định hình, đề tài khơng sâu vào nghiên cứu thực thi đánh giá trình thực giải pháp đưa Luận văn tránh khỏi thiếu sót cần bổ sung để tiếp tục hồn thiện Rất mong nhận đóng ý kiến thầy cô, nhà khoa học để Luận văn hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! document 118 of 109 Tai lieu, luan van119 of 109 i DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Danh mục tài liệu tiếng Việt Ánh Tuyết, 67 tở chức tín dụng triển khai “tín dụng xanh”, 2021 truy cập https://vneconomy.vn/67-to-chuc-tin-dung-trien-khai-tin-dung-xanh.htm Báo cáo tài chính, báo cáo thường niêm BIDV 2019-2021, truy cập https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dau-tu/bao-cao-va-tai-lieu/bao-cao-taichinh/ Bùi Khắc Hoài Phương, Phát triển ngân hàng bền vững Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, 2020 Đặng Anh Tuấn, Phạm Hiền Lương, Phát triển hoạt động Ngân hàng xanh – kết BIDV và kiến nghị, Tạp chí Thị trường Tài Tiền Tệ, 2020 Nghị số 22/NQ-BIDV ngày 11/01/2021, Chiến lược phát triển kinh doanh của BIDV đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030, 2021 Ngơ Anh Phương, Ngân hàng xanh Việt Nam: Thực trạng và giải pháp phát triển, Tạp chí Thị trường tài Tiền tệ, 2021 Nguyễn Thị Đoan Trang, Phát triển ngân hàng xanh Việt Nam – trách nhiệm xã hội việc bảo vệ mơi trường, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, 2018 Nguyễn Thị Thủy, Đinh Thị Minh Tâm, Nguyễn Hồng Nhung , Ứng dụng dịch vụ ngân hàng xanh số NHTM Việt Nam, Tạp chí Tài chính, 2019 NHNN, Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 2/3/2015, thúc đẩy tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường và xã hội hoạt động cấp tín dụng, 2015 10 NHNN, Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ngày 6/8/2015, Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng để thực Kế hoạch hành động quốc gia Tăng trưởng xanh hướng tới năm 2020, 2015 11 NHNN, Quyết định số 1640/QĐ-NHNN ngày 7/8/2018, phê duyệt Đề án Phát triển Ngân hàng xanh Việt Nam, 2018 12 Phan Thị Hoàng Yến, Đào Mỹ Hằng, Trần Hải Yến, Phát triển Ngân hàng xanh kinh nghiệm quốc tế học cho NHTM Việt Nam, Tạp chí Thị trường Tài Tiền Tệ, 2020 document 119 of 109 Tai lieu, luan van120 of 109 ii 13 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 1393/QĐ-TTg ngày 28/09/2012, phê duyệt Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2011-2020 và tầm nhìn đến 2030, 2012 14 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 403/QĐ-TTg ngày 20/03/2014, phê duyệt Kế hoạch hành động quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020, 2014 15 Tiêu Phong, Tín dụng xanh cịn nhiều rào cản, 2021 truy cập https://thanhnien.vn/tin-dung-xanh-con-qua-nhieu-rao-can-post1025772.html 16 Trần Bích Nga, Xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM, 2017 17 Trần Linh Huân, Phát triển Ngân hàng xanh – Thực trạng và định hướng hoàn thiện sách, pháp luật Việt Nam, Tạp chí Luật học, 2019 18 Trần Thị Thanh Tú, Tài liệu hội thảo Phát triển Ngân hàng xanh Việt Nam, Hà Nội 2021 19 Văn Cập Huy, Ngân hàng xanh – Bảo vệ môi trường: Sáng kiến cho phát triển bền vững Việt Nam, Tạp chí Cơng thương, 2022 20 Vũ Phong, Tín dụng xanh chiếm khoảng 5% tổng dư nợ của kinh tế, 2022, truy cập https://vneconomy.vn/tin-dung-xanh-dang-chiem-khoang-5tong-du-no-cua-nen-kinh-te.htm 21 Vũ Thị Kim Oanh, Ngân hàng xanh – Kinh nghiệm quốc tế và những khuyến nghị cho Việt Nam, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, 2015 22 Website NHNN, truy cập https://www.sbv.gov.vn/ 23 Website Sacombank, truy cập truy cập https://investor.vietinbank.vn/AnnualReports.aspx 24 Website VietinBank, https://www.sacombank.com.vn/company/Pages/bao-cao-thuong-nien.aspx II Danh mục tài liệu tiếng Anh Bangladesh Bank, Green Banking Report, Green Banking and CSR Department, 2012 Chen, Z., Hossen, M M., Muzafary, S S., & Begum, M., Green banking for environmental sustainability-present status and future agenda: Experience from document 120 of 109 Tai lieu, luan van121 of 109 iii Bangladesh, 2018 Global Sustainability Standards Board (GSSB), https://www.globalreporting.org/standards/global-sustainability-standards-board/ Hyoungkun Park, Transition towards green banking: role of financial regulators and financial institutions, Asian Journal of Sustainability and Social Responsibility, 2020 Imeson M., Sim A, Sustainable Banking: Why Helping Communities and Saving the Planet is Good for Business?, SAS White Paper, 2010 Islam MT, Green banking and its present scenario in Bangladesh, The Daily Observer, 2015 June Choi, Donovan Escalante and Mathias Lund Larsen, Green Banking in China – Emerging Trends, 2020 Kaeufer, Banking as a Vehicle for Socio-economic Development and Change: Case Studies of socially responsible and green banks, Presencing Institute, Cambridge, MA, 2010 Lalon, Green banking: Going green, International Journal of Economics, Finance and Management Sciences, 2015 10 Millat K M, Green Banking Activities, Banking Regulation and Policy Department Bangladesh Bank, 2012 11 Mizuho Group, Environmetal Social & Governance, Data Book, 2021, truy cập https://www.mizuhogroup.com/binaries/content/assets/pdf/mizuhoglobal/sustainabil ity/overview/report/esg-data/esg_databook.pdf#page=7 12 Shakkeela Cholasseri cộng sự, Green Banking – An overview, International Journal of Advance Research and Innovative Ideas in Education, 2016 13 SOGESID, The evolution of the Sustainable Development concept, 2012, truy cập https://www.sogesid.it/english_site/Sustainable_Development.html 14 The Equator Principles, 2022, truy cập https://equator- principles.com/about-the-equator-principles/ 15 UN ESCAP, Green Finance, 2012 truy https://www.unescap.org/sites/default/files/28.%20FS-Green-Finance.pdf document 121 of 109 cập Tai lieu, luan van122 of 109 iv 16 United Nations Environment Progamme Finance Initiative, Green Financial Products and Services, 2007 17 YunWen B, Michael F Jing L, The Role of China’s Banking Sector in Providing Green Finance, 2014 document 122 of 109 Tai lieu, luan van123 of 109 v PHỤ LỤC 01 PHIẾU THAM KHẢO Ý KIẾN CHUYÊN GIA Xin chào Anh/Chị Tôi tên Nguyễn Thị Hương, học viên Trường Đại học Ngoại Thương Tôi tiến hành nghiên cứu hoàn thiện hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam (BIDV) Cuộc thảo luận có ý nghĩa lớn việc tìm điểm mạnh, điểm yếu hoạt động phát triển Ngân hàng xanh yếu tố tác động đến việc phát triển hoạt động Ngân hàng xanh BIDV Kính mong Anh/Chị dành chút thời gian để trao đổi, thảo luận, góp ý giúp tơi vấn đề Tơi xin cam đoan kết trả lời quý vị thông tin mà quý vị cung cấp bảo mật phục vụ cho cơng tác nghiên cứu đề tài, hồn tồn khơng phục vụ cho mục đích khác Rất mong cộng tác chân tình Anh/Chị Trân trọng cảm ơn! Nội dung vấn Theo Anh/Chị, hoạt động Ngân hàng xanh thể nội dung nào? Theo Anh/Chị, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng xanh BIDV? Tại sao? Anh/Chị đánh giá thực trạng hiệu hoạt động Ngân hàng xanh BIDV giai đoạn 2019 - 2021? Anh/Chị cho biết quan điểm định hướng hoạt động Ngân hàng xanh giai đoạn 2022 - 2025 BIDV? Theo Anh/Chị, BIDV cần có sách để hồn thiện hoạt động Ngân hàng xanh tương lai? document 123 of 109 Tai lieu, luan van124 of 109 vi PHỤ LỤC 02 KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Đối tượng vấn: 15 Chuyên gia thực vấn bao gồm 07 chun gia Phó/Trưởng phịng KHDN, KHCN; 05 chun gia Phó/Trưởng phịng Nguồn vốn uỷ thác quốc tế, Định chế tài 03 chuyên gia Trưởng phịng Marketing, Truyền thơng thương hiệu Hình thức vấn: Phỏng vấn qua thư điện tử Gửi câu hỏi cho đối tượng cần vấn đề nghị họ trả lời, gửi lại cho Kết vấn cụ thể sau: STT Nội dung câu hỏi Kết vấn 13/15 chuyên gia cho Ngân hàng xanh thể Theo Anh/Chị, hoạt 03 khía cạnh hoạt động kinh doanh, hoạt động động Ngân hàng nội hoạt động trách nhiệm xã hội doanh xanh thể nghiệp nội dung nào? 02/15 chuyên gia đưa câu trả lời Ngân hàng xanh tập trung vào việc phát triển tín dụng xanh 04 yếu tố chuyên gia đưa Theo Anh/Chị, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng xanh BIDV? Tại sao? (1) Chính sách hỡ trợ Chính phủ, NHNN (2) Công nghệ (3) Nguồn vốn (4) Nguồn nhân lực Trong đó, yếu tố cơng nghệ nguồn vốn 02 yếu tố quan trọng ảnh hưởng nhiều đến hoạt động Ngân hàng xanh BIDV Anh/Chị đánh 15/15 chuyên gia đồng ý với ý kiến BIDV giá thực trạng hiệu giai đoạn đầu việc phát triển Ngân hàng xanh, document 124 of 109 hoạt động Ngân đồng thời giai đoạn 2019 – 2021 BIDV có nhiều hàng xanh kết khả quan với việc trì tăng trưởng tín dụng BIDV giai đoạn xanh đặn qua năm quan tâm nhiều đến Tai lieu, luan van125 of 109 vii hoạt động nội để giảm phát thải carbon môi 2019 - 2021? trường Anh/Chị cho biết quan điểm định hướng hoạt động Ngân hàng xanh giai đoạn 2022 - 2025 BIDV? Theo 14/15 chuyên gia cho định hướng hoạt động Ngân hàng xanh giai đoạn 2022-2025 BIDV Ngân hàng số dẫn đầu tín dụng xanh 02/15 chuyên gia cho định hướng BIDV trở thành Ngân hàng phát thải rong “0” (net-zero bank) hoạt động vận hành Anh/Chị, 13/15 chuyên gia đưa quan điểm BIDV cần áp BIDV cần có dụng hệ thống quản lý rủi ro mơi trường – xã hội sách để mang tính bắt buộc toàn hệ thống BIDV hoàn thiện hoạt 02/15 chuyên gia có ý kiến BIDV nên thành lập động Ngân hàng Dự án Môi trường – Xã hội chuyên trách để thúc đẩy xanh tương việc hoạt động Ngân hàng xanh BIDV phát triển lai? document 125 of 109 đạt kết tích cực tương lai ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÂN HÀNG XANH – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Ngành: Tài Ngân hàng Mã... trường kết hợp với thực trạng triển khai Ngân hàng xanh BIDV, tác giả định lựa chọn đề tài: ? ?Ngân hàng xanh – Thực trạng giải pháp phát triển Ngân hàng TCMP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)”... lý luận Ngân hàng xanh khái niệm Ngân hàng xanh, đặc điểm Ngân hàng xanh, vai trò Ngân hàng xanh sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng xanh Đồng thời, số cơng trình có đề cập đến thực trạng phát triển hoạt