Thực trạng hoạt động TTQT bằngđộng TTQT bằng phương thức nhờphương thức nhờ thu tại các NHTMthu tại các NHTM Việt NamViệt Nam

THUYẾT TRÌNH Thực trạng hoạt động TTQT phương thức nhờ thu NHTM Việt Nam Nhóm 10 Nhóm 8_NHỜ THU Thực trạng hoạt động TTQT phương thức nhờ thu NHTM Việt Nam Tổng quan phương thức toán nhờ thu Thực trạng sử dụng phương thức TTQT nhờ thu NHTM Việt Nam Giải pháp hồn thiện phát triển tốn phương thức nhờ thu Nhóm 10_NHỜ THU Tổng quan phương thức tốn nhờ thu Nhóm 10_NHỜ THU I Tổng quan phương thức toán nhờ thu Khái niệm Phương thức nhờ thu Thanh toán Quốc tế phương thức tốn mà bên có khoản tiền từ cơng cụ tốn (chủ nợ, người xuất khẩu) ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền ghi cơng cụ tốn từ phía người nợ (người nhập khẩu) Nhóm 10_NHỜ THU Tổng quan phương thức toán nhờ thu Đặc điểm:  Căn nhờ thu chứng từ hợp đồng  Nhờ thu thương mại xảy người bán hoàn thành nghĩa vụ giao hàng  Vai trò ngân hàng người trung gian Nhóm 10_NHỜ THU Tổng quan phương thức toán nhờ thu Các bên tham gia phương thức toán gồm:  Người hưởng lợi -Principal  Người bị ký phát - Drawee  Ngân hàng chuyển chứng từ - Remitting bank  Ngân hàng nhờ thu - Presenting bank Nhóm 8_NHỜ THU Tổng quan phương thức toán nhờ thu Phân loại NHỜ THU TRƠN Người xuất ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền ghi công cụ tốn mà khơng kèm với điều kiện chuyển giao chứng từ NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ Người XK ủy thác cho NH thu hộ tiền vào hối phiếu, chứng từ hàng hóa, gửi kèm theo với điều kiện người NK trả tiền chấp nhận hối phiếu có kỳ hạn, NH trao chứng từ hàng hóa để nhận hàng Nhóm 10_NHỜ THU 4.1 Nhờ thu trơn Nhóm 8_NHỜ THU 4.1 Nhờ thu trơn Lợi ích- rủi ro Rủi ro Lợi ích - Với người mua: Thủ tục chuyển tiền đơn giản - Với người bán: thời gian toán ngắn  người hưởng lợi nhanh chóng nhận tiền Nhóm 10_NHỜ THU - Không đảm bảo quyền lợi cho bên bán - Chưa sử dụng hết chức ngân hàng -Đối với người mua: rủi ro phát sinh lệnh nhờ thu đén trước hàng hóa 4.2 Nhờ thu kèm chứng từ Nhờ thu trả D/P Documents against payment bên NK phải toán nhận chứng từ Nhờ thu trả chậm D/A (Documents against acceptance): Người mua phải ký chấp nhận tốn hối phiếu có kỳ hạn, ký phát người bán Nhóm 10_NHỜ THU Biểu phí nhờ thu Ngân hàng BIDV Mã phí Danh mục loại phí Mức phí (chưa gồm VAT) C020 Ủy nhiệm thu gửi toán bù trừ tỉnh (TP) 2000-7000VND/món C021 Ủy nhiệm thu gửi tốn khác tỉnh(TP) 2000-7000VND/món + chi phí gửi ngồi tỉnh (TP) C202 Nhận lênh thu để gửi ngân hàng phát hành séc 10.000VND/tờ + phí bưu điện theo thực tế phát sinh C203 Hủy nhờ thu theo yêu cầu 15000VND/chứng từ C204 Nhờ thu bị từ chối Thanh tốn theo chi phí thực tế C032 Thanh tốn séc nhờ thu nhận Thu theo biểu phí NH đại lý Nhóm 10_NHỜ THU Doanh số từ phương thức toán nhờ thu Ngân hàng Agribank Láng Hạ Table : Doanh số toán nhờ thu Agribank Láng Hạ (nguồn www.agribank.com.vn ) Năm Doanh số toán Tỷ trọng / tổng DSTT (%) Tăng/giảm so với năm trước USD % 2003 648.360 0.12 100 2004 818.204 0.14 169.844 26.20 2005 143.656 0.03 -674.548 -82.44 2006 388.292 0.07 244.636 170.29 2007 1.316.137 0.24 Nhóm 8_NHỜ THU 927.845 238.96 Doanh số chuyển tiền Agribank Láng Hạ (nguồn www.agribank.com.vn ) Năm Doanh số Tỷ Tăng/giảm so (USD) trọng/tổn với năm g doanh trước số USD % 2003 204.149.029 38.71 100 2004 99.750.858 16.90 -104.398.171 -51.14 2005 72.244.255 16.32 -27.506.603 -27.58 2006 97.852.694 17.80 25.608.439 35.45 2007 79.114.524 14.66 -18.738.170 -19.15 Nhóm 8_NHỜ THU L/C Agribank Láng Hạ (nguồn www.agribank.com.vn ) Năm Tỷ trọng (%) 2003 61.17 2004 82.96 2005 83.65 2006 82.14 2007 85.10 Nhóm 10_NHỜ THU Một số rủi ro thường gặp        Tình 1: Remitting Bank: Vietcombank Collecting Bank: Bank of Tokyo Nhà NK Nhật lại khơng chịu tốn Bank of Tokyo địi tiền Theo thị nhờ thu, B.O.Tokyo điện báo lại cho Vietcombank vấn đề chờ phản hồi Sau đó, nhà NK Nhật thay đổi quan điểm định trả tiền, B.O.Tokyo đồng ý trao chứng từ, thu tiền nhà NK chuyển tiền cho Vietcombank Cùng lúc đó, Vietcombank theo yêu cầu XK VNam đề nghị B.O.Tokyo trao chứng từ cho khách hàng khác mua với giá cao Phía XK VNam Vietcombank phản đối B.O.Tokyo việc tác nghiệp sai thị Nhóm 10_NHỜ THU Một số rủi ro thường gặp Tình 2:  Ngân hàng Vietcombank: Remitting Bank  Ngân hàng Bank of Tokyo: Collecting Bank  Vietcombank chuyển chứng từ theo yêu cầu nhà xuất Việt Nam sang cho ngân hàng Bank of Tokyo nhờ Bank of Tokyo thu tiền nhà NK Nhật  Tranh chấp xảy chứng từ bị thất lạc Nhóm 10_NHỜ THU Một số rủi ro thường gặp Tình 3:           CÁC BÊN Nguyên đơn: Công ty nhập Việt Nam Bị đơn : Ngân hàng liên doanh A Việt Nam Tóm tắt vụ việc: Nguyên đơn ký hợp đồng nhập máy thiết bị Công ty xuất Cộng hịa liên bang Đức, tốn theo phương thức nhờ thu trả tiền Điều khoản toán: áp dụng phương thức nhờ thu kèm chứng từ hối phiếu trả tiền ngay, với điều kiện “ trả tiền lấy chứng từ Documents against Payment- D/P”, phí nhờ thu Người trả tiền chịu xuất trình địi tiền Ngun đơn.tham chiếu Quy tắc URC 522 ICC Ngun đơn chấp nhận tốn tồn trị giá hối phiếu Công ty xuất Công hịa liên bang Đức ký phát, ngồi trừ phí nhờ thu Vì khơng thu phí nhờ thu, Bị đơn không giao chứng từ cho Nguyên đơn để nhận hàng Sau thời gian dài thương thảo bị đơn giao chứng từ cho Nguyên đơn nhận hàng Do nhận hàng chậm, nguyên đơn bị phạt 40.000USD Nguyên đơn yêu cầu Bị đơn phải hoàn trả lại số tiền phạt cho Bị đơn khơng thừa nhận trách nhiệm Nguyên đơn khởi kiện Bị đơn Trọng tài Nhóm 10_NHỜ THU Một số nguyên nhân gây nên rủi ro  Từ phía Nhà nước - Hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT chưa hoàn chỉnh - Thị trường ngoại hối chưa thực phát triển mạnh, tỷ giá ngoại tệ mạnh không ổn định  Từ phía khách hàng - Thiếu thơng tin thiếu quan hệ với đối tác nước - Trình độ nghiệp vụ cịn yếu - Sự thiếu trung thực khách hàng Việt Nam  Từ phía ngân hàng - Trình độ nghiệp vụ cán cịn nhiều hạn chế - Chưa có chế quản lý thống nhất, đồng để đảm bảo khả TTQT Nhóm 10_NHỜ THU Giải pháp hồn thiện phát triển tốn phương thức nhờ thu Nhóm 10_NHỜ THU Giải pháp hồn thiện phát triển tốn phương thức nhờ thu mở rộng thị phần Nhà nước Doanh nghiệp Nhóm 10_NHỜ THU Giải pháp hồn thiện phát triển toán phương thức nhờ thu 3.1.1 Giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất NHTMVN  - Hoàn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động toán hàng xuất  - Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng  - Giải pháp nguồn nhân lực  - Nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm tốn nội để phịng ngừa rủi ro  - Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý  - Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh cơng tác Marketing  - Hoàn thiện phát triển phương thức toán hàng XK  - Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch Nhóm 10_NHỜ THU Giải pháp hồn thiện phát triển toán phương thức nhờ thu 3.1.2 Đối với NN:  Hồn thiện ổn định mơi trường vĩ mơ  Hồn thiện mơi trường pháp luật cho hoạt động TTQT  Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mơ tiền tệ, tín dụng, điều hành tỷ giá, thị trường ngoại hối  Hồn thiện sách thúc đẩy XK Nhóm 10_NHỜ THU Giải pháp hồn thiện phát triển tốn phương thức nhờ thu 3.1.3 Đối với doanh nghiệp  Có cán chuyên trách XNK  Thuê chuyên gia tư vấn ủy thác cho đơn vị XNK có uy tín  Đào tạo cán bộ, cử học nghiệp vụ  Đãi ngộ cán có lực, thưởng phạt nghiêm minh  Giữ mối quan hệ chặt chẽ với Ngân hàng Nhóm 10_NHỜ THU Một số kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Ngân hàng Nhà nước khách hàng Nhóm 10_NHỜ THU Nhóm 10_NHỜ THU