(TIỂU LUẬN) TIỂU LUẬN đề tài nâng cao chính sách sản phẩm của ngân hàng thương mại cổ phần á châu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÀI KIỂM TRA GIỮA KỲ Môn thi: MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH Họ tên sinh viên: Phan Quốc Phong MSSV: 030135190444 THÔNG TIN BÀI KIỂM TRA Bài thi có: (bằng số): …5… trang (bằng chữ): …5… trang TÊN ĐỀ TÀI CỦA TIỂU LUẬN Đề tài: Nâng cao sách sản phẩm Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu BÀI LÀM MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SẢN PHẨM TRONG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm sản phẩm Ngân hàng 1.2 Đặc điểm sản phẩm Ngân hàng 1.3 Chính sách sản phẩm Ngân hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU HIỆN NAY 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.2 Thực trạng sách sản phẩm Ngân hàng Á Châu CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU HIỆN NAY KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta có chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lượng lẫn phạm vi, loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Từ đó, việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần thiết Nếu khơng có Marketing ngân hàng bị trì trệ nhiều tính cạnh tranh thị trường Vì thế, chiến lược Marketing ngân hàng nhà ngân hàng quan tâm trọng đến hiệu hoạt động đem lại chưa tương xứng với tiềm có Nghiên cứu chiến lược Marketing cho ngân hàng vấn đề quan trọng góp phần mang lại hiệu cho ngân hàng Trong giai đoạn hậu WTO nay, cạnh tranh ngân hàng khơng cịn lãi suất, chất lượng dịch vụ mà thương hiệu ngân hàng yếu tố sống cịn khơng phần quan trọng Hoạt động Marketing nhằm xây dựng thương hiệu mạnh cho ngân hàng chưa quan tâm mức giai đoạn Ngân hàng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu (ACB) phải đối đầu với môi trường cạnh tranh khốc liệt, đe dọa đến tồn phát triển Trong đó, hình ảnh ACB cịn mờ nhạt chưa có chỗ đứng vững nhận thức thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng ACB chương trình, chiến lược, cơng cụ Marketing hỗ trợ bán sản phẩm yếu chưa chuyên nghiệp Trước thực trạng vậy, đòi hỏi BIDV phải đầu tư nghiên cứu chiến lược sản phẩm phù hợp để phát triển toàn diện hệ thống dịch vụ ngân hàng Đó lý em chọn chủ đề “Nâng cao sách sản phẩm Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu” để làm tiểu luận kỳ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ❖ ACB GP UB NH NHTM NHTMCP ❖ SPDV ❖ ❖ ❖ ❖ ❖ CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SẢN PHẨM TRONG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm sản phẩm Ngân hàng Sản phẩm ngân hàng tập hợp đặc điểm, tính cách, cơng cụ ngân hàng tạo nhằm thỏa mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng thị trường tài 1.2 Đặc điểm sản phẩm Ngân hàng ❖ Tính vơ hình: Tính vơ hình đặc điểm để phân biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng với sản phẩm ngành sản xuất vật chất khác kinh tế quốc dân Sản phẩm ngân hàng thường thực theo quy trình khơng phải vật thể cụ thể quan sát, nắm giữ ❖ Tính khơng thể tách rời: Tính khơng thể tách rời khác biệt rõ nét sản phẩm ngân hàng với sản phẩm khác Quá trình cung cấp sản phẩm ngân hàng diễn đồng thời với tham gia khách hàng Thường tiến hành theo qui trình định, khơng thể chi cắt thành loại thành phẩm khác Vì vậy, Ngân hàng khơng có sản phẩm dở dang, dự trữ lưu kho ❖ Tính khơng ổn định khó xác định: Sản phẩm ngân hàng có tính khơng ổn định khó xác định chúng hình thành nhiều yếu tố khác như: Trình độ nhân viên, cơng nghệ, khách hàng, bối cảnh không gian thời gian giao dịch Tất yếu tố điều biến động, đặc biệt yếu tố người 1.3 Chính sách sản phẩm Ngân hàng Được hiểu việc quản lý tổng thể yếu tố định sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương hiệu, tính năng, chất lượng, hình thức, dịch vụ kèm theo ) việc tung sản phẩm vào thị trường để thỏa mãn nhu cầu thị hiếu khách hàng giai đoạn phù hợp với chiến lược kinh doanh ngân hàng Về bản, nội dung sách sản phẩm định kích thước hỗn hợp sản phẩm chiến lược Marketing theo chu kỳ sống sản phẩm Chính sách sản phẩm xương sống chiến lược Marketing Nó định hướng triển khai, kết hợp có hiệu sách khai thác hoạt động marketing điều kiện đảm bảo cho doanh nghiệp ngân hàng thực mục tiêu chiến lược đề CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU HIỆN NAY 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Á Châu - tên tiếng Anh Asia Commercial Bank (ACB) Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam thành lập theo giấy phép số 0032/NH – GP Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993, giấy phép số 533/GP – UB Ủy ban Nhân Dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 15/03/1993 Với tầm nhìn chiến lược đắn đầu tư công nghệ nguồn nhân lực, nhạy bén điều hành tinh thần đoàn kết nội bộ, ACB có bước phát triển mạnh mẽ, an toàn hiệu kể chất lẫn lượng, điều thể qua việc tăng vốn điều lệ, phát triển mạng lưới hoạt động nhận đánh giá cao tổ chức ngồi nước 2.2 Thực trạng sách sản phẩm Ngân hàng Á Châu Mục tiêu chiến lược sản phẩm Đa dạng hóa sản phẩm hướng đến khách hàng để giữ vững vị trí ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ACB thực đầy đủ chức ngân hàng bán lẻ Và ACB ngân hàng có danh mục sản phẩm dịch vụ coi phong phú thị trường ngân hàng với 200 sản phẩm tương ứng 600 sản phẩm tiện ích Doanh mục sản phẩm ACB tập trung vào phân khúc khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Việc đa dạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm ACB trở thành công việc thường xuyên liên tục dựa tảng công nghệ tiên tiến ➢ Sản phẩm khơng ngừng đa dạng hóa để đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Hầu hết sản phẩm truyền thống huy động vốn, cho vay, tốn khơng dùng tiền mặt đa dạng hóa tạo dãy sản phẩm có đặc tính ích lợi khác thỏa mãn nhu cầu ngày đa dạng khách hàng ACB tập trung vào sản phẩm, dịch vụ sau: - Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng tệ Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại vàng - Các dịch vụ trung gian (thực toán nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng) - Kinh doanh ngoại tệ vàng - Phát hành tốn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ Nhìn chung, ACB ngân hàng có danh mục sản phẩm dịch vụ coi vào loại phong phú thị trường ngân hàng với 200 sản phẩm (tương ứng với 600 sản phẩm tiện ích) Điều quan trọng sản phẩm ACB dựa tảng cơng nghệ tiên tiến, có độ an tồn bảo mật cao Đến nay, ACB biết đến ngân hàng sở hữu khả công nghệ lực cốt lõi Công nghệ giúp ACB đột phá sản phẩm để tạo nên bứt phá quan trọng, đặc biệt phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Trong dịch vụ huy động vốn: ACB đa dạng dịch vụ huy động vốn thành nhiều hình thức khác nâng cao thu hút vốn xã hội Về dịch vụ tín dụng: Dịch vụ tín dụng ACB bao gồm nhiều hình thức cho vay tiền tài sản, cho vay có đảm bảo hay khơng có đảm bảo tài sản, cho vay lần hay cho vay theo hạn mức, thấu chi; hình thức tín dụng tín dụng cho thuê tài chính, tín dụng đồng tài trợ, cho vay trả góp mua xe chấp xe mua, cho vay hỗ trợ tiêu dùng tối đa 250 triệu không cần tài sản chấp Dịch vụ chuyển tiền: Dịch vụ giúp khách hàng đưa tiền đến người nhận tồn lãnh thổ Việt Nam thơng qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng ACB cung cấp dịch vụ nhận chi trả kiều hối Western Union từ 230 quốc gia toàn giới Dịch vụ cung cấp cho khách hàng chưa có tài khoản Ngân hàng Á Châu Thanh toán quốc tế bao gồm: Chuyển tiền tốn điện; phát hành tín dụng thư; thơng báo, chuyển chứng từ, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, tài trợ xuất có tín dụng thư; nhờ thu kèm chứng từ; nhờ thu trơn… Dịch vụ ngân hàng điện tử: Phone Banking: cung cấp tiện ích cho khách hàng nhằm truy cập thông tin tài tỷ giá ngoại tệ, giá vàng, lãi suất tiền gửi… Mobile Banking: cung cấp tiện ích cho khách hàng bao gồm truy vấn thông tin ngân hàng giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất; tự động báo dư có thay đổi tài khoản; tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, internet… Internet Banking: cung cấp tiện ích giúp khách hàng khơng cần đến ngân hàng mà thực tất giao dịch với ACB Với ACB Internet Banking, khách hàng giao dịch lúc nơi máy tính kết nối Internet Các giao dịch mã hoá xác thực phương thức bảo mật với độ bảo mật cao, an tồn, xác ➢ Các sản phẩm tăng nhanh Nhu cầu sản phẩm thị trường Việt Nam có xu hướng tăng nhanh, ngân hàng có phận nghiên cứu giới thiệu sản phẩm để tăng cường sức cạnh tranh khai thác khách hàng Trung bình tháng, ACB đưa thị trường từ 3-5 sản phẩm, dịch vụ Đối với sản phẩm tung ra, ACB nghiên cứu kỹ nhu cầu khách hàng sản phẩm có đặc điểm riêng thiết kế phù hợp với nhóm đối tượng Hiện tại, ACB nghiên cứu đưa vào thị trường số sản phẩm mới, tiện ích, hiệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp ưa chuộng dịch vụ tài cho gia đình Việt, dịch vụ tốn học phí trực tuyến, tính Cash by Code - chuyển rút tiền mặt khơng cần thẻ, tính Giải ngân Online Ngày 12/12/2019, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam Ngân hàng ACB thức ký kết hợp tác mang tính đột phá lần triển khai phân phối bảo hiểm trực tuyến qua ngân hàng Việt Nam Với hợp tác này, ACB cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng hoàn toàn trực tuyến Giờ đây, khách hàng ACB tham gia sản phẩm bảo hiểm trực tuyến đơn giản, dễ hiểu FWD tảng website ACB với vài click chuột Như vậy, thấy, ACB ln đa dạng hóa sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Ngoài ra, ACB trọng nghiên cứu, cho đời sản phẩm mới, độc đáo nhằm gia tăng tăng lợi cạnh tranh với NHTM khác Hiện tại, thẻ tốn đa tính xu hướng tiêu dùng ngày nhiều khách hàng lựa chọn NHTMCP Á Châu nói riêng, NHTM nước nói chung tích cực nắm bắt lấy hội CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU HIỆN NAY Hướng tới mục tiêu đưa ACB trở thành NH thương mại đại với sản phẩm dịch vụ NH đa dạng, phong phú, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, việc tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ NH có vai trị đặc biệt quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh, uy tín thương hiệu ACB ACB cần thực sau: Thứ nhất, liên tục cải tiến hoàn thiện SPDV thơng qua đại hóa cơng nghệ, gia tăng thiết bị, phương tiện phục vụ khách hàng, đổi phong cách ứng xử nhân viên Từ đó, làm cho việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trở nên dễ dàng đem lại cho khách hàng giá trị tiện ích thơng qua việc hồn thiện đơn giản hóa quy trình thủ tục nghiệp vụ, nâng cao tính sản phẩm dịch vụ, tăng cường việc hướng dẫn khách hàng quy trình sử dụng dịch vụ Thứ hai, ACB cần tìm hiểu nhu cầu khách hàng khả cung ứng mình, từ đề sách phát triển sản phẩm cho phù hợp Khi đó, việc phát triển sản phẩm cho phép ngân hàng đa dạng hóa danh mục sản phẩm, mở rộng lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, giúp thỏa mãn nhu cầu phát sinh khách hàng Theo đó, ngân hàng vừa trì khách hàng cũ vừa thu hút thêm khách hàng mới, đồng thời góp phần vào việc nâng cao hình ảnh sức cạnh tranh ngân hàng thị trường Thứ ba, xây dựng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, phương thức toán đại ACB cần quan tâm đầu tư công nghệ để dịch vụ e-banking thực đáp ứng nhu cầu số đông khách hàng, khắc phục cố nghẽn mạch, chậm trễ dịch vụ Thứ tư, ACB cần thiết phải quan tâm đến vấn để bán chéo sản phẩm Một khách hàng khơng có nhu cầu vay ngân hàng mà họ vừa khách hàng gửi tiền, vừa khách hàng vay tiền, sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Nếu KH hài lịng với dịch vụ ngân hàng lơi kéo họ sử dụng dịch vụ khác Để làm điều này, ACB cần gia tăng gắn kết hệ thống cung cấp dịch vụ ngân hàng, mối quan hệ dịch vụ, phòng ban khả tổ chức nội ngân hàng cần khâu chuỗi cung ứng dịch vụ khơng làm hài lịng khách hàng tạo cho họ ấn tượng khơng tốt dịch vụ cịn lại ACB họ dễ dàng chuyển sang giao dịch ngân hàng khác KẾT LUẬN Thực tiễn cho thấy công tác marketing có vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung cho doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ nói riêng có ngân hàng Việc áp dụng hoàn thiện hoạt động marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng điều cần thiết Điều địi hỏi ngân hàng phải nhanh chóng thay đổi quan điểm kinh doanh, thị trường, khách hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu đà phát triển để trở thành ngân hàng lớn Việt Nam Điều địi hỏi ngân hàng phải có thay đổi điều chỉnh mang tính chiến lược hoạt động Trong đó, cơng tác marketing ln phải trọng nhằm hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua thực tiễn nghiên cứu sách sản phẩm ACB, ta nhận thấy bên cạnh số ưu điểm, cơng tác cịn tồn nhiều vấn đề bất cập cần sớm giải ACB cần nhận thức rõ yếu nhanh chóng thực giải pháp kịp thời nhằm củng cố phát triển hoạt động kinh doanh vốn ngày khó khăn mơi trường cạnh tranh khốc liệt TÀI LIỆU THAM KHẢO ACB (2017), ACB ĐƯỢC BÌNH CHỌN LÀ 'NGÂN HÀNG TỐT NHẤT VIỆT NAM', truy cập Ch.Thy (2021), ACB nhận giải thưởng Chất lượng Thanh toán quốc tế xuất sắc, truy cập Hải Yến (2021), ACB Vinh Danh "Nơi Làm việc Tốt Nhất Châu Á 2021", truy cập Vân Trang (2019), ACB VÀ FWD HỢP TÁC phân phối bảo hiểm trực Tuyến Qua Ngân Hàng Tại Việt Nam, truy cập  ... Ngân hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU HIỆN NAY 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.2 Thực trạng sách sản phẩm Ngân. .. lược sản phẩm phù hợp để phát triển toàn diện hệ thống dịch vụ ngân hàng Đó lý em chọn chủ đề ? ?Nâng cao sách sản phẩm Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu? ?? để làm tiểu luận kỳ DANH MỤC CÁC CHỮ... CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SẢN PHẨM TRONG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm sản phẩm Ngân hàng 1.2 Đặc điểm sản phẩm Ngân hàng 1.3 Chính sách sản phẩm Ngân