Ứng dụng công nghệ số vào trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng

lOMoARcPSD|9234052 ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG KHOA NGÂN HÀNG THANH TỐN QUỐC TẾ Ứng dụng cơng nghệ số vào hoạt động toán quốc tế ngân hàng Giáo viên giảng dạy: Nguyễn Thị Thiều Quang NHÓM 12 Nguyễn Cao Nguyên Nguyễn Thị Huyền Trâm Phan Thị Thu Hồng Nguyễn Văn Minh Thuận Đà Nẵng lOMoARcPSD|9234052 Mục lục: Lời mở đầu I Khái niệm ứng dụng công nghệ số vào hoạt động toán ngân hàng:.2 II Một số ứng dụng công nghệ sử dụng vào hoạt động toán ngân hàng: Công nghệ SWIFT: a Khái niệm: .2 b Lợi ích việc sử dụng SWIFT: Công nghệ Blockchain: a Khái niệm: .3 b Lợi ích việc sử dụng Blockchain: BPO a Khái niệm: .5 b Lợi ích việc sử dụng BPO: .5 III Ưu nhược điểm việc áp dụng cơng nghệ số vào hoạt động tốn ngân hàng: Ưu điểm: Nhược điểm: IV Thực trạng giải pháp cho công nghệ số toán quốc tế Ngân hàng Việt Nam Thực trạng ứng dụng công nghệ số hoạt động toán ngân hàng:7 Giải pháp: lOMoARcPSD|9234052 Lời mở đầu Công nghệ số hoạt động tốn quốc tế ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng Cho đến gần hầu hết thao tác hoạt động TTQT ngân hàng kết nối, xử lý, lưu trữ cơng nghệ Có thể ngân hàng có mơ hình cơng nghệ riêng phù hợp với máy hoạt động ngân hàng sở chung với mục đích thuận tiện, nhanh chóng hoạt động TTQT với bên liên quan Và phần ảnh hưởng dịch bệnh khiến cho hoạt động người phải hạn chế việc tiếp xúc gặp mặt nên dịch vụ đăng ký giao dịch, đề nghị giao dịch online qua Internet đẩy mạnh phát triển ưa chuộng ngày thuận tiện Thanh tốn quốc tế ngân hàng phương thức toán quốc tế nhìn thấy rõ điểm chung sau nhận ủy thác từ bên liên quan (bên nhập khẩu/xuất khẩu) ngân hàng bên làm việc với vấn đề địa lý ngân hàng làm việc với phương thức Online chủ yếu Như vậy, cơng nghệ nhân tố chính, hỗ trợ ngân hàng thực nghiệp vụ TTQT giải vấn đề phát sinh lĩnh vực Cùng với phát triển thời đại công nghệ số, việc nghiên cứu ứng dụng công nghệ vào hoạt động TTQT ngân hàng cần thiết lOMoARcPSD|9234052 I Khái niệm ứng dụng cơng nghệ số vào hoạt động tốn ngân hàng:  Để thực hoạt động TTQT, ngân hàng sử dụng số công nghệ để kết nối khâu tác nghiệp nội ngân hàng Ngoài Core banking hệ thống ngân hàng lõi quản lý tích hợp hoạt động giao dịch ngân hàng, ngân hàng thiết kế chương trình cơng nghệ riêng phù hợp cho vận hành mơ hình hoạt động TTQT Bên cạnh đó, nhờ phát triển mạng Internet, ngân hàng cho đời sản phẩm TTQT giao dịch trực tuyến, cho phép khách hàng gửi đề nghị giao dịch nhận kết xử lý Internet  Công nghệ số q trình thay đổi mơ hình từ truyền thống sang doanh nghiệp số cách áp dụng công nghệ ví dụ như: liệu lớn (Big Data), điện toán đám mây (Cloud), Internet vạn vật (IoT) thay đổi phương thức điều hành, lãnh đạo, quy trình làm việc văn hóa cơng ty II Một số ứng dụng công nghệ sử dụng vào hoạt động tốn ngân hàng: Việc tốn thơng qua ứng dụng phổ biến, kể đến ứng dụng bật đây:  Công nghệ SWIFT  Phương thức toán BPO (Bank Payment Obligations)  Công nghệ Blockchain Công nghệ SWIFT: a Khái niệm:  SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication:Hiệp hội Viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu), thành lập năm 1973 thay Telex 11.000 tổ chức tài sử dụng để gửi tin nhắn thực giao dịch tốn an tồn lOMoARcPSD|9234052  Đây hiệp hội mà thành viên ngân hàng tổ chức tài chính, ngân hàng tham gia cổ đông SWIFT SWIFT giúp ngân hàng giới thành viên SWIFT chuyển tiền cho trao đổi thông tin Mỗi thành viên cấp mã giao dịch gọi SWIFT code Các thành viên trao đổi thông tin/chuyển tiền cho dạng SWIFT message, điện chuẩn hóa dạng trường liệu, ký hiệu để máy tính nhận biết tự động xử lý giao dịch SWIFT cung cấp dịch vụ truyền thông an ninh phần mềm giao diện cho ngân hàng tổ chức tài  Do tính chất điều khiển luồng tiền giới nên tính bảo mật SWIFT cao, hacker chưa công vào hệ thống b Lợi ích việc sử dụng SWIFT:  Đây mạng truyền thông chỉ sử dụng hệ thống ngân hàng tổ chức tài nên tính bảo mật cao an tồn  Tốc độ truyền thơng tin nhanh cho phép xử lý số lượng lớn giao dịch  Chi phí cho điện giao dịch thấp so với Thư tín Telex vốn phương tiện truyền thông truyền thống  Sử dụng SWIFT tuân theo tiêu chuẩn thống tồn giới để hịa nhập vào với cộng đồng ngân hàng giới Công nghệ Blockchain: a Khái niệm:  Blockchain sở liệu phân tán chia sẻ nút mạng máy tính Là sở liệu, chuỗi khối lưu trữ thông tin điện tử định dạng kỹ thuật số Blockchains biết đến nhiều với vai trò quan trọng chúng hệ thống tiền điện tử, chẳng hạn Bitcoin, để trì hồ sơ giao dịch an tồn phi tập trung Sự đổi với blockchain đảm bảo tính trung thực bảo mật ghi liệu tạo tin cậy mà không cần bên thứ ba đáng tin cậy lOMoARcPSD|9234052  Quy trình giao dịch Blockchain hiểu sau: - Khi có mã giao dịch nhập vào truyền tới mạng lưới máy tính có liên kết nằm rải rác giới, mạng máy tính thiết lập giải mã phương trình để xác định tính hợp lệ giao dịch - Sau xác nhận giao dịch hợp pháp, chúng nhóm lại với thành khối - Các khối liên kết với lưu trữ vĩnh viễn với b Lợi ích việc sử dụng Blockchain:  Tiết kiệm chi phí: cắt giảm quy trình xác minh không cần thiết, giảm thiểu lỗi phần giảm tải việc lưu trữ giấy truyền thống  Tính bảo mật cao: Dữ liệu cập nhật vào hệ thống khó giả mạo chỉnh sửa, chia sẻ xác nhận hàng triệu máy tính mạng lưới  Dữ liệu không bị mất: Trong mạng Blockchain, máy tính bị sập liệu hồn tồn khơng bị máy tính khác hệ thống sở hữu sổ  Giao dịch xuyên biên giới: Nếu giao dịch trước bị hạn chế múi cần phải có xác nhận tất bên Blockchain hạn chế tham gia người vào trình xử lý, điều tạo điều kiện cho giao dịch xuyên biên giới lOMoARcPSD|9234052  Đảm bảo minh bạch: Bạn khơng giả mạo mạng Blockchain nhờ minh bạch khả kiểm tốn cơng nghệ Vậy nên nhiều tổ chức tận dụng ưu điểm để chống rửa tiền  Giảm thiểu chậm trễ xử lý giao dịch BPO a Khái niệm:  BPO viết tắt Business Process Outsourcing, thuê công ty khác thực dịch vụ định Các ngành CNTT, y tế, tài chính, dịch vụ khách hàng kế toán số ngành sử dụng dịch vụ thuê BPO nhiều  Vậy phải sử dụng BPO : - Các công ty hoạt động với hiệu suất cao, cố gắng đạt nhiều mục tiêu lúc, dẫn đến việc đặt nguồn lực họ gặp phải nhiều áp lực cuối cùng, làm cho suất bị giảm Vì lúc BPO sinh để giải vấn đề Điều có nghĩa “nhờ” cơng ty khác có khả làm tốt cơng ty để quy trình kinh doanh khác hồn thành lúc với xác cao Thay phải tiến hành đào tạo nội sâu rộng để giúp nhân viên hiểu rõ việc cần làm với dịch vụ thuê BPO, làm việc với nhóm chun gia có trình độ cao Bằng cách này, loại bỏ khối lượng lớn công việc để tập trung vào việc khác b Lợi ích việc sử dụng BPO:  Giảm chi phí - Giúp doanh nghiệp bạn cắt giảm chi phí tiết kiệm tiền - BPO đem đến đội ngũ nhân viên có và chuyên nghiệp với mức lương thấp dẫn đến việc giảm chi phí đáng kể, tăng doanh thu cho cơng ty lOMoARcPSD|9234052  Có sẵn chun gia có kinh nghiệm - Thay phải tốn thời gian chi phí đào tạo nhân viên th cơng ty khác bên ngồi làm giúp với kết tốt  Tập trung vào kinh doanh cốt lõi - Một số lượng lớn công việc giao cho cơng ty ngồi khác dẫn đến suất làm việc tốt giúp đưa định kinh doanh đắn sáng suốt  Nguồn nhận phản hồi khách hàng - Các nhân viên BPO số lĩnh vực chăm sóc khách hàng có kinh nghiệm liên hệ trực tiếp với khách hàng, họ nhận phản hồi trực tiếp sản phẩm, dịch vụ nhằm đưa cải thiện dịch vụ cung cấp  Truy cập vào công nghệ cập nhật - Việc đầu tư vào công nghệ phần mềm thực gây tốn Đôi cịn gây rủi ro doanh nghiệp vừa nhỏ khơng có nguồn ngân sách ổn định Việc th ngồi giúp cơng ty có quyền truy cập vào cơng nghệ có chun mơn, lĩnh vực với chi phí rẻ đem lại lợi ích III Ưu nhược điểm việc áp dụng công nghệ số vào hoạt động toán ngân hàng: Ưu điểm:  Công nghệ số mang đến nhiều thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng : - Tiết kiệm thời gian, chi phí - Tạo nơi hoạt động kết nối chung cho ngân hàng giới khiến cho việc trao đổi, chia sẻ thông tin, liệu trở nên dễ dàng có tính bảo mật cao Nhược điểm: lOMoARcPSD|9234052  Đối với quốc gia điều kiện, nhu cầu, quy định pháp lý phương thức hoạt động ngân hàng có khác biệt Việc tạo quy định, thống phương thức hoạt động, nói dễ lại có nhiều vấn đề  Chưa kể đến nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cá nhân, tổ chức có nhu cầu tốn quốc tế khơng quan tâm hay cịn nhiều lo sợ tính pháp lý, an tồn hay chi phí các giải pháp cơng nghệ nên không lựa chọn sử dụng IV Thực trạng giải pháp cho công nghệ số toán quốc tế Ngân hàng Việt Nam Thực trạng ứng dụng công nghệ số hoạt động toán ngân hàng:  Ngay từ triển khai nghiệp vụ TTQT, NHTM Việt Nam xác định cơng nghệ chìa khóa để mở cánh cửa hoạt động TTQT Hầu hết NHTM Việt Nam thành viên SWIFT chủ yếu sử dụng công nghệ TTQT Tất giao dịch TTQT ngân hàng thực cách gửi điện qua hệ thống SWIFT Ngoài ra, ngân hàng cịn thiết kế chương trình cơng nghệ riêng nhằm đại hóa q trình quản lý vận hành mơ hình hoạt động TTQT  Việc ứng dụng công nghệ công nghệ so khớp liệu phương thức BPO hay công nghệ Blockchain hoạt động TTQT ngân hàng Việt Nam khiêm tốn Thực tế, nay, gần 10 năm kể từ phương thức toán BPO đời với tính trao đổi sở liệu điện tử, chưa có NHTM Việt Nam triển khai BPO Trong đó, cơng nghệ Blockchain ý ngày cao thử nghiệm giao dịch TTQT thị trường Việt Nam từ năm 2019 - Mở đầu cho thử nghiệm giao dịch L/C ngân hàng HSBC chi nhánh Việt Nam thực bên mua Công ty Cổ phần Sản xuất Nhựa Duy Tân Việt Nam bên bán công ty INEOS Styrolution Korea Hàn Quốc, hai doanh nghiệp lớn ngành sản xuất nhựa Trong đó, HSBC Việt Nam đóng vai trị ngân hàng phát hành HSBC lOMoARcPSD|9234052 Hàn Quốc đóng vai trị ngân hàng thơng báo ngân hàng chỉ định Giao dịch tiến hành Voltron tảng Blockchain - Tháng năm 2020, NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thực thành công giao dịch phát hành L/C xác nhận liên ngân hàng mạng lưới tài thương mại tồn cầu Contour trở thành NHTM Việt Nam ứng dụng công nghệ Blockchain hoạt động TTQT Giao dịch diễn bên mua Công ty Cổ phần nhựa Opec Việt Nam bên bán tập đoàn lớn Thái Lan với tham gia BIDV Việt Nam ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo xác nhận L/C Standard Chartered Thái Lan với phối hợp Standard Chartered Việt Nam, ngân hàng bảo lãnh xác nhận Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) Khác với giao dịch L/C sử dụng công nghệ Blockchain thực cách năm HSBC Việt Nam, giao dịch phát hành L/C Việt Nam thực ngân hàng khác hệ thống - Tiếp theo sau đó, HDBank Vietinbank thức cơng bố giao dịch phát hành L/C tảng ứng dụng Contour tảng tài trợ thương mại sử dụng công nghệ Blockchain vào tháng 11 năm 2020  Sở dĩ công nghệ so khớp liệu điện tử phương thức BPO công nghệ Blockchain chưa sử dụng rộng rãi NHTM Việt Nam xuất phát từ nhiều nguyên nhân Ở góc độ vĩ mơ, sở pháp lý sở hạ tầng công nghệ thông tin Việt Nam chưa tạo điều kiện cần thiết để ngân hàng mạnh dạn áp dụng công nghệ vào hoạt động TTQT Ở góc độ vi mơ, ngân hàng cịn ngần ngại vấn đề chi phí gia nhập vào TSU hay ứng dụng công nghệ Blockchain chưa thực tin tưởng vào tiềm phát triển mơ hình cơng nghệ số lĩnh vực TTQT Hơn nữa, số ngân hàng e ngại BPO làm cho nhu cầu sử dụng sản phẩm thư tín dụng bị giảm sản phẩm mang lại nguồn thu phí hấp dẫn cho ngân hàng Về phía khách hàng, doanh nghiệp xuất nhập không “mặn mà” với phương thức giao lOMoARcPSD|9234052 dịch sử dụng công nghệ tâm lý thói quen với giao dịch theo kiểu truyền thống khơng đủ điều kiện tài để đổi cơng nghệ Giải pháp:  Hồn thiện phát triển công nghệ sử dụng - Các ngân hàng phải vấn đề công nghệ kỹ thuật cịn gặp phải q trình TTQT.Thêm vào học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng giới, tận dụng tiện ích công nghệ để nghiên cứu phát triển kênh ngân hàng trực tuyến quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT (Chẳng hạn giao dịch chuyển tiền điện T/T với quy trình nghiệp vụ hồ sơ giấy tờ đơn giản, doanh nghiệp nhập thơng tin đề nghị chuyển tiền Scan hồ sơ (có chữ ký điện tử) hệ thống ngân hàng trực tuyến Ngân hàng xử lý trả điện chuyển tiền cho doanh nghiệp thông qua hệ thống này.)  Đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ hoạt động TTQT sử dụng phương thức toán BPO với công nghệ so khớp liệu công nghệ Blockchain - Tuy công nghệ ứng dụng thực tiễn hoạt động TTQT toàn cầu chưa ứng dụng rộng rãi Hoạt động TTQT liên quan đến nhiều bên tham gia quốc gia với quy mô, khả nhu cầu số hóa khác Việc sử dụng phải thống nhất, với tiêu chuyển pháp lý, hoạt động liệu chung thực cần thiết việc tăng số lượng ngân hàng sử dụng công nghệ Nâng cao phổ biến lực lượng ứng dụng tiện ích cơng nghệ thực phát huy tiện ích chúng - Nói đến pháp lý quốc gia cần có điều luật riêng dành cho hoạt động ứng dụng công nghệ số TTQT quốc gia Nhằm hợp thức hóa hoạt động ngân hàng nước có tảng dựa vào sử dụng công nghệ - Các doanh nghiệp xuất nhập cần cập nhật kiến thức thông tin liên tục nhanh chóng cơng nghệ hoạt động TTQT để tìm lOMoARcPSD|9234052 kiếm phương thức phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, chi phí có tính bảo mật thơng tin cao  Chú trọng phát triển Công nghệ quan tâm nhiều đến tính bảo mật thơng tin - Khả đáp ứng nhu cầu công nghệ phần lớn ngân hàng cịn nhiều yếu kém, phần chi phí ban đầu phí trì cho phương pháp cơng nghệ cịn nhiều khúc mắc Tính bảo mật thơng tin vấn đề quan tâm ngân hàng nơi lưu trữ nhiều thông tin doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức không cảm thấy đảm bảo hay có khả bị xâm phạm đến vấn đề bảo mật ngân hàng không mạo hiểm lựa chọn sử dụng công nghệ 10 Downloaded by Heo Út (quangutbin@gmail.com) ... giao dịch, đề nghị giao dịch online qua Internet đẩy mạnh phát triển ưa chuộng ngày thuận tiện Thanh tốn quốc tế ngân hàng phương thức toán quốc tế nhìn thấy rõ điểm chung sau nhận ủy thác từ... khó giả mạo chỉnh sửa, chia sẻ xác nhận hàng triệu máy tính mạng lưới  Dữ liệu không bị mất: Trong mạng Blockchain, máy tính bị sập liệu hồn tồn khơng bị máy tính khác hệ thống sở hữu sổ ... phương thức toán BPO đời với tính trao đổi sở liệu điện tử, chưa có NHTM Việt Nam triển khai BPO Trong đó, cơng nghệ Blockchain ý ngày cao thử nghiệm giao dịch TTQT thị trường Việt Nam từ năm 2019